目前，我國證券公司的核心競爭力仍然存在：缺乏核心競爭力的生成機(jī)制、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力不足、風(fēng)險管理能力不高、資本和資產(chǎn)規(guī)模小、市場集中度不高等突出的問題，需要通過不斷加強(qiáng)文化和制度建設(shè)、開展管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險管理等措施來提升其核心競爭力。通過一段時間對創(chuàng)新業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)材料的學(xué)習(xí)，我感觸良多、收獲良多、受益匪淺。掃清了我眼前的一些迷霧，讓我對業(yè)務(wù)創(chuàng)新有了更深一層的理解。近幾年來，由于受經(jīng)融風(fēng)暴的影響，證券行業(yè)在不斷地發(fā)展過程中也受到了許多制約，同時也暴露了很多缺陷，業(yè)務(wù)操作的墨守陳規(guī)是其中最為嚴(yán)重的。雖然證券投資者隊伍不斷壯大，但是，在我國資本市場“新興加轉(zhuǎn)軌”為主要特征的大背景下，證券市場的業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢仍未形成，市場的投資者的投資知識、投資經(jīng)驗、投資偏好、文化程度等因素又參差不齊，不少投資者缺乏審慎投資意識，對證券知識缺少了解，風(fēng)險意識淡薄，風(fēng)險承受能力和自我保護(hù)能力低，存在盲目跟風(fēng)的投資行為，使得證券市場的發(fā)展受阻，不能朝著一個良好的方向發(fā)展。業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，不僅能提高公司員工的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，還能使公司穩(wěn)定健康地發(fā)展，因此轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)方式，創(chuàng)新業(yè)務(wù)能力，勢在必行，刻不容緩！

　　下面是我對證券公司業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新的幾點建議：

　　1.要通過調(diào)查分析，對客戶類型進(jìn)行分類

　　我們要遵循“了解客戶”的原則，通過柜臺和項目洽談的開戶信息、問卷調(diào)查、分析交流、投資理財咨詢等業(yè)務(wù)模式，對有意向的投資者和投資企業(yè)尤其是剛?cè)胧械耐顿Y者和交易頻繁的投資企業(yè)進(jìn)行職業(yè)、文化水平、財產(chǎn)收入狀況、資信背景、交易習(xí)慣、投資經(jīng)驗及風(fēng)險偏好等情況的調(diào)查評估，建立完整的客戶檔案資料，并實行分類分級。按照客戶的風(fēng)險承受能力分析，將客戶分類為：保守型、中庸保守型、中庸型、中庸進(jìn)取型和進(jìn)取型等類型；按照投資的經(jīng)驗分析，將客戶分為：初級、中級、高級和專業(yè)級。如我們公司在開展創(chuàng)業(yè)板的業(yè)務(wù)工作中，開展了自然人客戶參與的創(chuàng)業(yè)板市場投資意向調(diào)研，按其參與的新股申購、新股首日買入、權(quán)證交易以及交易活躍客戶等分類，對客戶的相關(guān)信息作調(diào)查、分析，形成調(diào)研報告，并提供給中國證監(jiān)會市場部參考，同時，根據(jù)以上分類的客戶群體，按其的交易特征和需求，對客戶進(jìn)行分類服務(wù)。

　　2.要建立證券經(jīng)紀(jì)人的制度

　　推行證券經(jīng)紀(jì)人制度在長期的觀察中，應(yīng)當(dāng)是順應(yīng)市場發(fā)展需求和潮流的必然趨勢。我們可以考慮并借鑒相關(guān)法規(guī)中關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)人的規(guī)定，建立一套完整的證券經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)證和業(yè)務(wù)管理制度，明確其與券商的關(guān)系。對于不適合直接規(guī)定在證券法中的制度，可以另規(guī)定在證監(jiān)會的規(guī)范性文件中。

　　3.要建立并完善保薦人的制度

　　目前核準(zhǔn)制下實行的是通道周轉(zhuǎn)制度，存在許多弊端。應(yīng)增加保薦人制度的原則規(guī)定，更細(xì)化的規(guī)則可以由證監(jiān)會的規(guī)范性文件做出，在制定規(guī)則時，應(yīng)當(dāng)對保薦人的盡職調(diào)查和盡職督導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)化規(guī)定，從而增強(qiáng)可操作性，并可有針對性地解決我國上市公司的質(zhì)量問題。

　　4.要明確券商可以從事并購財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

　　我國經(jīng)濟(jì)正面臨著大規(guī)模結(jié)構(gòu)性調(diào)整，新一輪的并購重組浪潮為券商財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的開展提供了有利的契機(jī)和廣闊的空間。但我國目前券商從事財務(wù)顧問的業(yè)績非常單薄，這與券商固守“通道”業(yè)務(wù)有關(guān)。在國內(nèi)券商財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的重要性日漸顯露的時候，僅僅依靠證監(jiān)會要求的“財務(wù)顧問”通道業(yè)務(wù)生存，將使國內(nèi)券商在與國外投行、國內(nèi)專業(yè)財務(wù)顧問中介的競爭中處于十分不利的地位。應(yīng)當(dāng)考慮在突破財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的“通道”方面做出調(diào)整，把“并購財務(wù)顧問”明確為綜合類券商的業(yè)務(wù)范圍。

　　5.要拓寬綜合性券商的融資渠道

　　一直以來，融資渠道狹窄而且不暢通的問題一直制約著證券公司的發(fā)展。目前，券商發(fā)債的問題已進(jìn)入了監(jiān)管范圍，但發(fā)債的規(guī)模還受到《公司法》關(guān)于發(fā)債累計總額不得超過公司凈資產(chǎn)百分之四十的限制。建議修改相關(guān)的條款，為證券公司融資渠道的拓寬而創(chuàng)造制度空間。

　　6.要清除資產(chǎn)證券化的制度障礙

　　資產(chǎn)的證券化使得難以兌現(xiàn)的資產(chǎn)獲得了較高的流動性，使發(fā)行資產(chǎn)證券的金融機(jī)構(gòu)更快地獲得現(xiàn)金。在我國，目前無論是《證券法》、《公司法》、《企業(yè)債券管理條例》、《企業(yè)債券發(fā)行與轉(zhuǎn)讓辦法》等法律和行政法規(guī)，都找不到資產(chǎn)證券化的任何法律依據(jù)。建議修改有關(guān)法規(guī)，為資產(chǎn)證券化提供發(fā)展空間。

　　7.要拓展證券公司的集團(tuán)化運作制度空間

　　自從我國加世后，外資的引進(jìn)，為我國的證券業(yè)發(fā)展帶來了機(jī)會，同時也為國內(nèi)券商帶來了很大競爭力。在這種形式下，應(yīng)允許證券公司采取集團(tuán)化運作，有利于擴(kuò)大券商的規(guī)模、增強(qiáng)市場的競爭力。而且，因為子公司是獨立法人，在人員、財務(wù)和機(jī)構(gòu)上的獨立運作、獨立承擔(dān)責(zé)任，所以能有效地分散及規(guī)避金融風(fēng)險。因此在《證券法》的框架中明確規(guī)定證券公司集團(tuán)化運作的有關(guān)制度性條款是十分有必要的。

　　這次創(chuàng)新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)中所認(rèn)識到的和感受到的，將會使我們終生受用。只要我們勇于創(chuàng)新、大膽嘗試、努力去執(zhí)行，一定會在證券業(yè)務(wù)創(chuàng)新上有所突破，為公司再創(chuàng)佳績！

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