上半年，轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)圍繞支持地方經(jīng)濟(jì)，助推脫貧攻堅和維護(hù)轄區(qū)內(nèi)金融穩(wěn)定的中心工作，積極拓展工作思路，存貸工作兩手抓，實現(xiàn)了存貸平穩(wěn)增長，金融扶貧有所作為，市場秩序穩(wěn)定安全的金融運行局面。下面是小編帶來的2018年上半年縣金融運行情況分析，有興趣的可以看一看。

    一、金融運行基本情況

    上半年，**縣轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)圍繞支持地方經(jīng)濟(jì)，助推脫貧攻堅和維護(hù)轄區(qū)內(nèi)金融穩(wěn)定的中心工作，積極拓展工作思路，存貸工作兩手抓，實現(xiàn)了存貸平穩(wěn)增長，金融扶貧有所作為，市場秩序穩(wěn)定安全的金融運行局面。

    （一）存款穩(wěn)步增長，儲蓄存款增勢強(qiáng)勁。

    截至6月末，全縣各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額194.7億元，比年初凈增5.8億元，增幅為3.1%；與去年同期相比增加18.64億元，同比增長10.59%，增長率在全市排名第6。從存款結(jié)構(gòu)來看，儲蓄存款增長較快。截至6月末，儲蓄存款為144.78億元，占各項存款的74.37%，較年初增加10.97億元，占新增存款的187.66%。

    （二）貸款小幅上升，扶貧貸款力度加大。

    截至6月末，全縣各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額75.67億元，比年初凈增8.45億元，增幅為12.57%，比年初增幅在全市排名第4；與去年同期相比增加10.35億元，同比增長15.85%，增長率在全市排名第8。存貸比緩慢回升，至6月末存貸比為38.87%，較年初增加3.27個百分點，比全市平均水平低了23.06個百分點。

    涉農(nóng)機(jī)構(gòu)仍是新增貸款的主力軍，涉農(nóng)貸款成為新增貸款的主要品種，金融扶貧力度加大，而小微企業(yè)貸款增勢疲弱。截至6月末，涉農(nóng)貸款余額為48.62億元，較年初增加5.20億元，增長11.97%；農(nóng)戶貸款余額為25.64億元，較年初增加4.36億元，增長20.46%；其中涉農(nóng)機(jī)構(gòu)農(nóng)商行、農(nóng)行增勢強(qiáng)勁，分別增加了3.50億元和2.32億元。小微企業(yè)貸款支持力度顯弱，余額為13.0億元，較年初增加0.45億元，增長3.6%。

    房地產(chǎn)仍然是我縣信貸投入的主要領(lǐng)域。截至6月末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額為5.43億元，較年初增加1.43億元，增長35.67%。其中工行為2.90億元，農(nóng)發(fā)行為2.53億元，其中包括農(nóng)發(fā)行發(fā)放的保障性住房開發(fā)貸款0.97億元；購房貸款余額為22.61億元，較年初增加6.08億元，增長36.79%，購房貸款全部為個人購房貸款，包括個人商業(yè)用房貸款0.49億元和個人住房貸款22.12億元。

    （三）金融扶貧力度持續(xù)加大。

    今年以來，我縣人民銀行和涉農(nóng)機(jī)構(gòu)依然把金融扶貧作為工作核心，千方百計加大信貸支持力度。截至6月末，共向**農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行兩家法人機(jī)構(gòu)累計發(fā)放扶貧再貸款14筆，共計2.6億元。涉農(nóng)機(jī)構(gòu)把扶貧工作擺在重要位置抓，積極做好產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通工作，截至6月末，全縣共發(fā)放4125筆2.08億元。

    （四）不良貸款上升明顯。

    截至6月末，全縣各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款上升較快，余額為1.80億元，較年初增加0.30億元，增幅為20.28%，其中農(nóng)商行不良貸款最多，為1.33億元，占全縣不良貸款的74.25%，其次是九江銀行和建行，分別是0.14億元和0.13億元。不良貸款產(chǎn)生的主要原因是企業(yè)貸款，大部分是由財園信貸通貸款形成，其中明顯的特征是衛(wèi)浴行業(yè)因嚴(yán)重產(chǎn)能過剩，企業(yè)停工停產(chǎn)，經(jīng)營困難，資不抵債，無法償還銀行借款。另外**縣**賓館有限公司在多家銀行同時借款，并涉及了金額巨大的民間融資，融資成本過高，導(dǎo)致出現(xiàn)逾期。

    二、存在的問題

    （一）信貸“兩不足一高”嚴(yán)重制約了我縣的信貸投入。一是因我縣無支柱產(chǎn)業(yè)，園區(qū)企業(yè)近兩年投放力度較大，加上無大項目進(jìn)駐，小微企業(yè)融資需求后勁不足。二是農(nóng)村農(nóng)民工外出務(wù)工人口居多，空心村現(xiàn)象普遍，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不多，導(dǎo)致農(nóng)村貸款有效需求不足。三是工農(nóng)中建等國有大型銀行，借款條件相對苛刻，貸款門檻相對較高。絕大多數(shù)信貸業(yè)務(wù)品種需要落實貸款抵押或質(zhì)押或保證擔(dān)保，純粹的信用貸款幾乎沒有，這在很大程度上將一些租用經(jīng)營場地但前景光明的優(yōu)良企業(yè)、真實從事實體經(jīng)濟(jì)的組織和個體經(jīng)營者拒之門外。四是新設(shè)未滿三年的村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)一直局限于投放傳統(tǒng)的貸款產(chǎn)品，品種單一，很多貸款品種未符合準(zhǔn)入條件，大大地約束了其業(yè)務(wù)發(fā)展。

    （二）不良貸款處置困難加劇了一些機(jī)構(gòu)的懼貸、惜貸心理。2015年運行的財園信貸通至今已經(jīng)三年多了。這一兩年逐步暴露了一些問題，出現(xiàn)了不少的不良貸款。截至6月末，財園信貸通余額2.3億元，逾期0.3435億元，不良率15%。而在不良資產(chǎn)處置當(dāng)中，財園信貸通貸款代償手續(xù)繁瑣，需承貸銀行、園區(qū)管委會和縣財政局三方出具代償說明，寄到省行并等省財政廳批復(fù)，代償時間要一個多月，時間跨度大；大額抵押貸款一般存在變現(xiàn)難、處置難等問題。

    （三）推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通難點多。一是貧困農(nóng)戶金融知識匱乏及扶貧政策掌握不到位。大多數(shù)貧困家庭存在家庭病號多、勞動力少、現(xiàn)金收入少，文化程度低，年紀(jì)很多超出了“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”業(yè)務(wù)準(zhǔn)入范圍；二是貧困戶中存在很大一部分“無力無業(yè)”人員，難以符合準(zhǔn)入銀行貸款的基本要求。此外一些農(nóng)戶存在認(rèn)識誤區(qū)，相互攀比，或把扶貧貸款看成是民政救助，認(rèn)為不用歸還。三是農(nóng)業(yè)面臨周期長、投入大、自然災(zāi)害、市場波動等風(fēng)險，抗風(fēng)險能力較弱，同時又缺乏有效擔(dān)保，銀行承擔(dān)的風(fēng)險較大。農(nóng)民特別是貧困戶自身創(chuàng)業(yè)能力較弱，抗風(fēng)險能力也較弱，缺乏農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的帶動和支撐，違約概率較高。

    三、幾點建議

    （一）加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)，支持小微企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，不斷優(yōu)化信貸資源配置，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，加大小微企業(yè)信貸投入，創(chuàng)新小微企業(yè)金融管理制度、產(chǎn)品和金融服務(wù)方式，有效降低小微企業(yè)融資成本，對于小微企業(yè)貸款余額和增速靠前的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，可優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)和扶貧再貸款。

    （二）繼續(xù)加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度。各金融機(jī)構(gòu)要在擴(kuò)大支農(nóng)、支小信貸服務(wù)范圍基礎(chǔ)上，根據(jù)自身戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)特點，重點圍繞貸款抵押難的問題創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大小額信用貸款的放款比例，提高信貸業(yè)務(wù)效率。涉農(nóng)機(jī)構(gòu)要繼續(xù)把扶貧攻堅作為一切信貸工作的抓手，落實好產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通工作，簡化手續(xù)，提高效率，不誤農(nóng)時。

 

 

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