加強人員建設。大數(shù)據(jù)的應用使得小額貸款公司光有金融專業(yè)的工作人員是不夠的，還要積極引入大數(shù)據(jù)方面的人才。下面是小編帶來的大數(shù)據(jù)如何助推信貸風險管理創(chuàng)新，有興趣?可以看一看。

    科技的發(fā)展給很多行業(yè)帶來了新的工具。當前，在金融領域，各類科技手段被用于信貸風險管理，尤其是大數(shù)據(jù)技術。對小額貸款公司而言，大數(shù)據(jù)能幫助其將客戶行為與特定的時間、地點、情景以及客戶的社會階層聯(lián)系起來，從而為每個客戶畫出一套完整的畫像，有效管理信貸風險，幫助小額貸款公司制定具體的應對措施。

    大數(shù)據(jù)提升信貸風險管理水平

    貸前管理。對企業(yè)經營狀況、財務數(shù)據(jù)等資料的核實是貸前管理的重要環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)貸前管理往往要花費大量的時間精力來對這些信息進行評價。而大數(shù)據(jù)管理能幫助金融機構鏈接供應鏈、海關、稅務系統(tǒng)等，及時獲得客戶現(xiàn)金流等信息，利用核實到的背景資料復制檢驗借款人背景的真實性，判斷借款人款項用途的合理性。此外，金融機構還可以建立以借款人行為為基礎的數(shù)據(jù)模型，完善信用評價。貸中管理。金融機構一般通過財務評級來計算風險限額，這種方式很難了解客戶的經營情況和關聯(lián)關系企業(yè)，易出現(xiàn)過度授信問題。大數(shù)據(jù)技術則能有效降低上述的信息不對稱風險，通過收集系統(tǒng)、互聯(lián)網等多方面的數(shù)據(jù)，掌握借款人的資金往來和經營情況。同時，金融機構還可利用大數(shù)據(jù)挖掘微信、微博中的數(shù)據(jù)信息，甄別企業(yè)集團復雜的關聯(lián)關系，還原集團關系樹全貌，進一步了解企業(yè)實際控制人的風險偏好。貸后管理。發(fā)放貸款后，金融機構需要對款項使用途徑、準備金計提、檔案資料、客戶的風險狀況等作出管理，常常需要耗費大量時間。利用大數(shù)據(jù)技術，金融機構可以挖掘各類結構化數(shù)據(jù)和非結構化數(shù)據(jù)，從企業(yè)水表、電表、工資表、電話等資料中挖掘有用信息，據(jù)此判斷企業(yè)的經營情況，在發(fā)現(xiàn)異常時及時作出預警，并采取相應措施，從而降低金融機構的風險。

    大數(shù)據(jù)如何助推信貸風險管理

    培養(yǎng)大數(shù)據(jù)思維方式。以PH（平安普惠）為代表的小額貸款公司若想應用大數(shù)據(jù)進行信貸管理，首先要轉變思維模式，從決策者開始建立大數(shù)據(jù)的思維方式，認清大數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)信貸管理模式的有效補充，也是信貸管理的轉型。PH應當在政策和制度允許的情況下，廣泛挖掘可獲取的各類數(shù)據(jù)，如客戶資金往來、生產經營數(shù)據(jù)等，建立大數(shù)據(jù)分析方式。加強建設風險預警系統(tǒng)。目前PH目前的貸款結構不合理，還未搭建一套有效的風險預警系統(tǒng)。根據(jù)監(jiān)管機構的要求，PH要建設“CAMELS”評估體系，對信貸風險進行綜合評估，使得評估結果能清楚地反映PH各個部門存在的問題，加強其識別風險的能力，在早期就將風險的苗頭遏制，從而提升PH的信貸風險管理水平。建立信貸大數(shù)據(jù)管理平臺。PH需要開拓思路，積極尋找電子商務等合作伙伴，建立信貸大數(shù)據(jù)管理平臺，從網站、社交網絡等渠道廣泛收集數(shù)據(jù)，完善授信審批、貸前盡調、貸后監(jiān)控等多個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)管理的范圍擴展到企業(yè)生產、經營、銷售、財務管理、往來等各個方面，從而增加信貸管理的分析維度，降低信貸風險。

    搭建適應大數(shù)據(jù)的監(jiān)管體系。大數(shù)據(jù)的處理方式與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理技術有所不同，需要隨時跟進新風險、新問題。

    PH需要在內部制定新的監(jiān)管政策，通過大數(shù)據(jù)審計監(jiān)督，加強對最終融資客戶信用風險的識別，促進提升全流程關鍵風險點管控能力，嚴防風險跨市場、跨行業(yè)交叉?zhèn)魅竞唾Y金空轉套利行為。加強人員建設。大數(shù)據(jù)的應用使得小額貸款公司光有金融專業(yè)的工作人員是不夠的，還要積極引入大數(shù)據(jù)方面的人才。此外，數(shù)據(jù)分析人員不僅具備全局性的思維，還需要有一定的金融學、經濟學等跨學科知識，這對PH等各大小額貸款公司來說是一個較大的挑戰(zhàn)。在積極引入別的金融機構有經驗的人才的同時，為了避免“空降”帶來的業(yè)務不熟悉等諸多問題，PH也需要建設合理的人才培養(yǎng)體系，打造自己的大數(shù)據(jù)風險管理團隊。

    

 

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