通過發(fā)揮和借助金融部門幫助貧困農(nóng)戶脫貧致富的金融杠桿作用，有效實(shí)施貧困農(nóng)戶小額信用貸款等措施，切實(shí)解決貧困農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金困難，穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)貧困農(nóng)戶脫貧致富。下面是小編帶來的縣金融助推產(chǎn)業(yè)扶貧工作實(shí)施方案。

    為扎實(shí)推進(jìn)全縣脫貧攻堅(jiān)工作，切實(shí)幫助貧困農(nóng)戶解決產(chǎn)業(yè)資金發(fā)展困難，加快貧困農(nóng)戶脫貧致富步伐，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極投入脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕9號)、《中國銀監(jiān)會**監(jiān)管分局關(guān)于**州銀行業(yè)全力做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的實(shí)施意見》（紅銀監(jiān)發(fā)〔2016〕41號）文件精神，結(jié)合全縣實(shí)際，特制訂本方案。

    一、工作目標(biāo)

    通過發(fā)揮和借助金融部門幫助貧困農(nóng)戶脫貧致富的金融杠桿作用，有效實(shí)施貧困農(nóng)戶小額信用貸款等措施，切實(shí)解決貧困農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金困難，穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)貧困農(nóng)戶脫貧致富。

    （一）加大信貸投入。2018年力爭對建檔立卡扶貧戶(不包括低保和五保戶)投放規(guī)模達(dá)到風(fēng)險補(bǔ)償金的5倍以上，每年不低于3000萬元，今后每年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的涉農(nóng)貸款增速不低于當(dāng)?shù)厝�部貸款增速，增量不低于上年同期水平。

    （二）規(guī)范評級授信。力爭在2018年12月底前，對建檔立卡貧困農(nóng)戶的信用評級面達(dá)到100%，對符合授信條件的授信面達(dá)到100%。

    （三）發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融。通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作組織、家庭農(nóng)場和專業(yè)種植、養(yǎng)殖大戶（以下簡稱“扶貧經(jīng)濟(jì)組織”）等通過自身信用或產(chǎn)業(yè)訂單為聯(lián)結(jié)的貧困戶進(jìn)行擔(dān)保，擴(kuò)大授信額度，引導(dǎo)符合條件的貧困開發(fā)對象參與小額信貸，加快脫貧致富步伐。

    （四）提升金融服務(wù)水平。堅(jiān)持政策扶貧和金融扶貧相結(jié)合，以市場化為導(dǎo)向，基本實(shí)現(xiàn)全縣金融服務(wù)全覆蓋，并大力推進(jìn)信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)建立多層次可持續(xù)的農(nóng)村支付服務(wù)體系和完善的農(nóng)村信用體系，進(jìn)一步優(yōu)化金融發(fā)展生態(tài)環(huán)境，引導(dǎo)金融資源向貧困農(nóng)戶傾斜。

    二、貸款模式

    （一）中國農(nóng)業(yè)銀行元陽縣支行金融政策

    1.支持建檔立卡貧困戶發(fā)展生產(chǎn)政策

    惠農(nóng)e貸：運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)批量采集數(shù)據(jù)、建立模型，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動審批，農(nóng)戶快捷用信的“線上化”產(chǎn)業(yè)扶貧惠農(nóng)小額貸款，投放對象為建檔立卡貧困戶，發(fā)放單戶授信額度起點(diǎn)為3000元，最高不超過5萬元（含），貸款期限一般為1年至3年，最多不超過3年，貸款利率：基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息。

    2.支持企業(yè)或個體工商戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

    （1）農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營貸款。對農(nóng)戶發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)�；�生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的大額貸款。額度為10萬至1000萬元。期限一般為1年至5年，利率：自主定價，需在基準(zhǔn)利率上浮，貼息：以政府規(guī)定的貼息政策為準(zhǔn)。

    （2）小企業(yè)簡式貸。對小微企業(yè)投放的，主要解決小企業(yè)在真實(shí)合法的生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時性的流動資金需要。額度為5萬至1000萬元。期限原則上在1年（含）以內(nèi)，最長不超過3年，利率：自主定價，需在基準(zhǔn)利率上浮。

    （3）農(nóng)家樂貸款。向農(nóng)戶發(fā)放的，用于滿足其休閑旅游經(jīng)營項(xiàng)目資金需求的貸款。三戶聯(lián)保下單戶貸款額度不超過20萬元，一般方式貸款期限最長不超過8年，利率：自主定價，需在基準(zhǔn)利率上浮。

    （二）縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融政策

    1.支持企業(yè)或個體工商戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

    （1）微型企業(yè)培育貸款：最高額度300萬元，期限1年，利率4.95%，貼息4.35%（貸款企業(yè)必須是2014年4月1日后注冊的小微企業(yè)）。

    （2）貸免扶補(bǔ)貸款和失業(yè)人員小額貸款：最高額度10萬元，期限3年，全額貼息。

    （3）勞動密集型小企業(yè)貸款：最高額度200萬元，期限2年，貼息2.375%。

    （4）扶貧再貸款：最高額度2000萬元，期限1年，利率4.35%，不貼息（貸款企業(yè)必須是帶動建檔立卡貧困戶致富的企業(yè)）。

    2.支持建檔立卡貧困戶發(fā)展生產(chǎn)政策

    （1）扶貧小額信貸：2018年計(jì)劃不低于1.5億元，到2019年脫貧前完成不低于10億元，期限3年，利率4.75%，每戶最高5萬元，全額貼息。

    （2）基層黨員帶領(lǐng)群眾創(chuàng)業(yè)致富貸款：每年計(jì)劃資金1000萬元，最高額度30萬元，期限1年，利率4.785%，貼息3%。

    （三）中國人民財(cái)產(chǎn)股份有限公司元陽縣支公司保險政策

    1.育肥豬保險

    （1）保險責(zé)任：肥豬病死、意外死亡按照保險合同進(jìn)行賠付。

    （2）保險金額：30元/頭；

    （3）保險期間：一年；

    （4）賠償處理：600元/頭，發(fā)生賠償保險合同終止。

    2.肉牛保險

    （1）保險責(zé)任：肉牛病死、意外死亡按照保險合同進(jìn)行賠付。

    （2）保險金額：270元/頭；

    （3）保險期間：一年；

    （4）賠償處理：6000元/頭，發(fā)生賠償保險合同終止。

    3.冬早蔬菜（或香蕉、水果甘蔗）保險

    （1）保險責(zé)任：投保人與保險人按當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、物價部門提供價格數(shù)據(jù)，以近三年數(shù)據(jù)的平均價格約定保險價格，當(dāng)結(jié)算價格低于約定保險價格，保險事故發(fā)生，保險人按照保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償；

    （2）保險金額：保險金額=約定每畝產(chǎn)量x約定保險價格x保險數(shù)量（畝）；

    （3）保險期間：三個月，具體保險期間保險人與投保人協(xié)商確定，并在保險單中載明；

    （4）賠償處理：賠償金額=約定保險產(chǎn)量x（約定保險價格-結(jié)算價格）x保險數(shù)量（畝），結(jié)算價格為蔬菜集中上市期間的價格，發(fā)生賠償保險合同終止。

    4.“政融保”政策

    “政融保”模式是保險公司積極為農(nóng)戶和農(nóng)企提供產(chǎn)業(yè)資金支持，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，有利于激發(fā)脫貧致富的內(nèi)生動力。

    三、貸款要素

    （一）貸款對象：全縣有勞動能力、有致富愿望、有貸款意愿、有收入保障、遵紀(jì)守法好、信用觀念好、并參與產(chǎn)業(yè)扶貧開發(fā)或自主選擇了較好的小型生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的建檔立卡貧困農(nóng)戶。另還需滿足下列條件：

    1.年齡在18周歲(含)以上，且申請借款時年齡和借款期限之和最長不超過65年(含)，在農(nóng)村區(qū)域有固定住所或者經(jīng)營場所，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力，持有有效身份證件。

    2.符合金融部門評分準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

    3.收入來源穩(wěn)定，具備按期償還本息的能力。

    4.從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、環(huán)保政策，貸款用途合法。

    5.品行良好，申請貸款時無逾期未還貸款（經(jīng)總行或一級分行認(rèn)定的因重大自然災(zāi)害或政策性原因形成的逾期未還貸款除外）。

    6.貸款人規(guī)定的其他條件。嚴(yán)禁對以下客戶辦理扶貧惠農(nóng)貸款業(yè)務(wù)：有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)或信用卡惡意透支行為或記錄的；有刑事犯罪記錄的，但過失犯罪除外；嗜賭、吸毒等不良行為的；從事國家明令禁止業(yè)務(wù)的。

    （二）貸款程序：建檔立卡農(nóng)戶申請貸款時，須由駐村干部（村委會）、當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、擔(dān)�；�金開戶部門三方簽字確認(rèn)推薦，最后擔(dān)�；�金開戶部門在銀行借款合同上加蓋印章予以確認(rèn)，正式建立保證擔(dān)保關(guān)系。

    （三）貸款額度：建檔立卡貧困戶以戶為單位，單戶貸款金額最高不超過5萬元，并保證貸款用于產(chǎn)業(yè)扶貧的生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目，實(shí)行以戶為單位的家庭貸款。

    （四）貸款期限：按產(chǎn)業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周期，合理確定貸款期，但最長不超過3年（含展期）。

    （五）貸款利率：產(chǎn)業(yè)扶貧小額貸款貧困農(nóng)戶利率一律按人民銀行規(guī)定的同期同檔貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

    （六）貸款貼息：對取得產(chǎn)業(yè)扶貧小額貸款并按期歸還的貧困農(nóng)戶，按不超過年利率的5%予以據(jù)實(shí)貼息，貼息資金可以從涉農(nóng)部門的產(chǎn)業(yè)扶持資金中整合列支，逾期貸款不享受貼息。

    （七）貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制：在金融部門開立產(chǎn)業(yè)扶貧小額貸款風(fēng)險補(bǔ)償金專戶，風(fēng)險補(bǔ)償金由縣級籌措，比例為8：2，貸款額度為風(fēng)險補(bǔ)償金的10倍。

    （八）貸款損失責(zé)任：一是因金融機(jī)構(gòu)未按操作流程發(fā)放貸款造成的損失由金融機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)；二是立產(chǎn)業(yè)扶貧小額貸款風(fēng)險補(bǔ)償金和產(chǎn)業(yè)扶貧小額貸款風(fēng)險補(bǔ)償金，對建檔立卡貧困農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)扶貧小額貸款風(fēng)險，按規(guī)定給子補(bǔ)償。

    （九）專業(yè)合作社貸款：專業(yè)合作社向銀行申請貸款，符合銀行貸款準(zhǔn)入條件的，以專業(yè)合作社作為申貸主體；暫時達(dá)不到銀行準(zhǔn)入條件的，以專業(yè)合作社下建檔立卡貧困戶作為申貸主體，所貸資金用于專業(yè)合作社經(jīng)營發(fā)展，貸款作為專業(yè)合作社集體債務(wù)，專業(yè)合作社承擔(dān)連帶還款責(zé)任。

    四、實(shí)施步驟

    （一）宣傳發(fā)動。一是加強(qiáng)信用意識教育，廣泛宣傳產(chǎn)業(yè)扶貧貸款政策；二是召開建檔立卡貧困農(nóng)戶代表大會，選擇本村發(fā)展產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先引進(jìn)扶貧經(jīng)濟(jì)組織參與本村產(chǎn)業(yè)扶貧，簽訂村與扶貧經(jīng)濟(jì)組織的合作協(xié)議，扶貧經(jīng)濟(jì)組織由縣人民政府推薦，原則上在縣內(nèi)購買，扶持本縣龍頭企業(yè)。

    （二）評級授信。明確授信標(biāo)準(zhǔn)、流程和工作要求，以建檔立卡扶貧戶資料為依據(jù)，以扶貧戶等級評定辦法（由縣金融部門提供）為標(biāo)準(zhǔn)，縣財(cái)政局、縣扶貧辦等部門配合縣金融部門開展評級授信，并提出意見。

    （三）確定貸款規(guī)模。村委會向鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府申報貸款規(guī)劃，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府充分論證，審定建檔立卡貧困村產(chǎn)業(yè)、扶貧經(jīng)濟(jì)組織和建檔立卡貧困農(nóng)戶發(fā)展項(xiàng)目，分別與縣農(nóng)行或信用聯(lián)社共同確定產(chǎn)業(yè)扶貧小額貸款規(guī)模。

    （四）貸款發(fā)放。已評級授信的建檔立卡貧困農(nóng)戶憑相關(guān)資料自愿到金融部門辦理貸款。

 

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