我們要打擊社會(huì)上不良行為，對(duì)于銀行不良貸款，我們要清收回來(lái)，不讓那些惡勢(shì)力發(fā)揚(yáng)壯大。下面小編帶來(lái)的是淺談農(nóng)商行不良貸款清收措施。

當(dāng)前，降低不良貸款已經(jīng)成為防范化解農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)和提高經(jīng)營(yíng)效益的重點(diǎn)，也是當(dāng)前深化農(nóng)信社大隊(duì)伍逐步改制農(nóng)商行的關(guān)鍵和重中之重。因此，必須采取必要措施加大力度清收和轉(zhuǎn)化不良貸款，營(yíng)造農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的良好環(huán)境，充分發(fā)揮農(nóng)商行在助農(nóng)、惠農(nóng)中起到的重要作用。本文結(jié)合實(shí)踐和有關(guān)政策，針對(duì)清收不良貸款的措施談一些粗淺的想法和思考。

一、統(tǒng)一思想是前提

信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管理作為農(nóng)商行的生存之本、發(fā)展之基、效益之源。因此，要清醒地認(rèn)識(shí)到清收不良貸款工作的重要性和迫切性，要把這項(xiàng)工作放在戰(zhàn)略的高度上來(lái)認(rèn)識(shí)，不斷灌輸全轄員工盡最大努力保全信貸資產(chǎn)的思想，克服重重困難，最大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)和減少資金的損失。員工在思想上更要充分認(rèn)識(shí)到不良貸款嚴(yán)重制約農(nóng)商行的健康快速發(fā)展，清收的情況好與否也直接關(guān)系到其自身的生存和發(fā)展。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)是基礎(chǔ)

實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的盤(pán)活清收，必須落實(shí)組建專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)、配備專(zhuān)職人員、實(shí)行專(zhuān)業(yè)管理措施和實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)考核四個(gè)要素。對(duì)此，還要明確清收計(jì)劃，考核清收任務(wù)完成情況并積極落實(shí)獎(jiǎng)懲措施，協(xié)調(diào)各方關(guān)系。作為清收的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，在有效機(jī)制上如果出現(xiàn)了漏洞，將會(huì)給清收工作帶來(lái)很大的壓力和難題。一般來(lái)說(shuō)，從最初成立清收小組開(kāi)始就應(yīng)該形成一整套甚至多種方案細(xì)則，同時(shí)積極協(xié)助依法清收不良貸款，專(zhuān)業(yè)處置化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

三、跟蹤排查是重點(diǎn)

對(duì)于發(fā)放的貸款，應(yīng)及時(shí)做好跟蹤調(diào)查工作。特別是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款品種，更應(yīng)對(duì)此高度關(guān)注。重視排查部分對(duì)企業(yè)被租賃、出售、拍賣(mài)等改制過(guò)程中“懸空”的貸款，積極采取跟蹤企業(yè)改制的措施，并達(dá)到降低不良貸款的目的。實(shí)現(xiàn)跟蹤改制后企業(yè)承擔(dān)原企業(yè)債務(wù)，實(shí)現(xiàn)互惠互利，共同發(fā)展。在普通貸款實(shí)現(xiàn)跟蹤排查是必要的，是實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)自查的有效途徑。這不僅是對(duì)發(fā)放貸款質(zhì)量的統(tǒng)計(jì)，更是對(duì)信貸的資產(chǎn)負(fù)責(zé)。

四、政府支持是關(guān)鍵

農(nóng)商行要不斷通過(guò)地方政府匯報(bào)、請(qǐng)示，爭(zhēng)取理解和支持，憑借法院等執(zhí)法部門(mén)的力量，幫助自身一起攻堅(jiān)清收不良貸款的重要任務(wù)。特別是對(duì)賴(lài)賬不還或有詐騙行為惡意逃廢農(nóng)商行債務(wù)的“賴(lài)債戶”、“釘子戶”，法院執(zhí)行局對(duì)拒不償還貸款的貸款戶，實(shí)施申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，并依法拘留。在清收貸款的活動(dòng)中，采取行政、經(jīng)濟(jì)、法律相結(jié)合的手段，重點(diǎn)抓好有影響的貸款清收，起到打擊一個(gè)、震動(dòng)一片、教育一方的作用，即達(dá)到清不良貸款，又促進(jìn)規(guī)范和整頓農(nóng)商行秩序的目的。農(nóng)商行與政府要做到密切配合，以宣傳為先導(dǎo)，以政策攻心為武器，以法律清收為保障，多法并舉，多策并用。

五、落實(shí)責(zé)任是核心

對(duì)農(nóng)商行貸款發(fā)放中所涉及的相關(guān)責(zé)任人，采取“解鈴還須系鈴人”的辦法。對(duì)相關(guān)責(zé)任人追究責(zé)任，清收已形成的不良貸款，并制定按月清收的計(jì)劃，對(duì)清收情況進(jìn)行考核，促進(jìn)貸款責(zé)任人收回不良貸款。對(duì)清收貸款敷衍、流于形式、玩忽職守或效果不佳者，要給予黨紀(jì)、政紀(jì)甚至開(kāi)除處分。

責(zé)任的落實(shí)認(rèn)定作為銀行內(nèi)部的自查措施，在一定程度上起到了至關(guān)重要的作用。

六、借力清收是目的

在各種有效機(jī)制的成熟下，深入開(kāi)展評(píng)定信用農(nóng)戶，不算采取“回頭看”的辦法，對(duì)照條件加以鞏固、完善和發(fā)展，營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。進(jìn)一步解放思想，積極探索清收不良貸款的新路子。繼續(xù)加大依法清收的力度，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為。一要確保訴訟有效，二要選準(zhǔn)起訴對(duì)象，三要有效保障農(nóng)商行的權(quán)利得到實(shí)現(xiàn)，提高依法收貸效果。四要進(jìn)一步加強(qiáng)與公檢法及司法等部門(mén)的溝通協(xié)作。不斷完善清收不良貸款的辦法和制度，增強(qiáng)清收不良貸款工作的緊迫感和責(zé)任心。

長(zhǎng)期以來(lái)，由于受歷史及政策因素的影響，導(dǎo)致一些農(nóng)商行不良貸款居高不下，不良貸款已經(jīng)成為制約自身生存發(fā)展的桎梏，清收工作已迫在眉睫。要不斷克服困難，樹(shù)立必勝信心，千方百計(jì)保全信貸資產(chǎn)，肯吃苦耐勞，農(nóng)信社改革成果就不會(huì)前功盡棄，農(nóng)金人灑下的辛勤汗水就不會(huì)付之東流。

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