隨著經(jīng)濟的發(fā)展,很多人都會在城市里買房子,一方面是因為城里的交通和醫(yī)療等條件相對更好,一方面也是因為可以更好的追求夢想。不知道大家有沒有讀過《城里的房子》這本書呢?小編這里給大家?guī)砹艘黄W(wǎng)友對這本書的讀后感,一起欣賞吧!
人生財富規(guī)劃問題
不知道你有沒有聽說過這樣一本書——《百歲人生》,這不是一本講養(yǎng)生保健的書,看一下這本書的副標(biāo)題,你應(yīng)該可以了解這本書的著重點是什么了。它的副標(biāo)題是“長壽時代的生活與工作”,這本書的作者是倫敦商學(xué)院的兩位經(jīng)濟學(xué)教授——琳達?格拉頓和安德魯?斯科特。這本書在上市后就一躍成為亞馬遜全網(wǎng)最暢銷的圖書之一,并被評為2016年最值得閱讀的十大圖書之一。
這本書提出了關(guān)于未來的六大預(yù)言,其中一個預(yù)言就是人類的壽命將比任何歷史時期都長得多,有可能活過100歲。另外一個預(yù)言是,我們原有的三段式人生可能會變成多段時人生。
三段式人生應(yīng)該很好理解,就是上學(xué)、工作、回家養(yǎng)老。如果人類的壽命按照第一個預(yù)言所說的那樣超過100歲的話,退休養(yǎng)老的時光就可能長達30年到40年,相當(dāng)于你還擁有一個工作人生。
三段式的人生是特定時代下的產(chǎn)物,指人類壽命七十古來稀的人生規(guī)劃方式。
如果人類的壽命突破100歲,原有的三段式人生可能就不適應(yīng)了。退休之后三四十年的人生可能還可以做許多事情,多段式的人生有可能應(yīng)運而生。問題的重點在于,原來第二個人生階段積累的財富有可能撐不過你的養(yǎng)老生活了,重新規(guī)劃你的人生和財富成為一件需要遠(yuǎn)慮的事情了。
房子是不是金融資產(chǎn)
當(dāng)人類的壽命往后延長十幾二十幾年后,不僅人生規(guī)劃要改變,一生的財富也需要重新規(guī)劃。
目前還可以維持生活的退休工資,三十幾年后,不知那點退休工資是否能夠保證我的生活和醫(yī)療費用。
如果退休工資的增長速度跑不過通貨膨脹率,那就可能面臨著生活水平降低的窘迫境地。如果真是如此,現(xiàn)在是否可以考慮運用合適的金融工具,實現(xiàn)資金在時間上的轉(zhuǎn)化。在目前經(jīng)濟負(fù)擔(dān)不太重的時候,積累盡可能多的資本,等到八十多歲時將資產(chǎn)變現(xiàn)或者抵押獲取現(xiàn)金流以改善生活醫(yī)療條件。
我們知道時間是有價值的,一模一樣的原始財富,經(jīng)歷完全一樣的時間,只因選擇了不同的金融產(chǎn)品,不同的金融工具,會完全改寫未來的財富格局。金融工具可以將時間轉(zhuǎn)變成財富,關(guān)鍵在于選擇什么樣的金融工具,才能將這些美好的想法變?yōu)楝F(xiàn)實。
在這個錢越不值錢的時代,投資實物資產(chǎn)是最好的抗通脹方式。對于我們普通老百姓來說,除了投資黃金這樣的實物資產(chǎn)之外,就是買房了。如果買房的收益高于股票、債券或者其它金融理財產(chǎn)品,我們就可以把買房看成是一種金融理財手段。
正好最近在看徐遠(yuǎn)教授的新書《城里的房子》,讓我在書中找到了這個問題的答案。
房子不僅可以成為投資品,而且買房的收益率比購買股票、債券的收益率更高,同時也更穩(wěn)定。
徐遠(yuǎn)教授在書中給出了2003年到2017年這14年時間里,買房的收益率無論是一線城市還是二線城市,都有30多倍。在同樣的時間段里,上證指數(shù)漲了4.5倍,深證指數(shù)漲了4.7倍,中小板指數(shù)漲了6倍,香港恒生指數(shù)漲了4倍。不管購買什么股票,買房的收益率都要比購買股票高5倍以上。
在過去的幾十年里,買了房子的人,都改善了財務(wù)狀況。買了股票的人,除了極少數(shù)眼光獨到的人掙了錢,其他的人都沒怎么掙到錢。買股票的風(fēng)險還是比較大的。
更重要的是,我國經(jīng)濟增長的空間和城市化的空間還很大,只要國家經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展,城市房價的長期上漲趨勢還會保持。這里要注意噢,是長期上漲趨勢噢!
房子不僅是普通家庭的一項重要的資產(chǎn),在家庭資產(chǎn)中占有相當(dāng)大一部分的比重。因此在買房時,除了考慮房子改善居住條件的功能之外,還應(yīng)該多考慮其保值增值及改善家庭財務(wù)狀況的特性。
如果能夠看到買房的金融屬性,如何買房就不僅停留在了住得舒適這單一目標(biāo)上了。你應(yīng)該將眼光放遠(yuǎn)放長,考慮到房子的增值保值功能。
如何挑選增值潛力大的房產(chǎn)?
既然要考慮到房產(chǎn)的增值保值功能,你買房就不能在老家縣城里買了。
不知道你有沒有聽說過“收縮城市”這個說法,未來的城市不一定都能擴張,有的城市已經(jīng)開始收縮了。表征城市收縮的最重要的指標(biāo)就是城市人口下降,“有幸”上榜收縮城市的名單,不僅有山西的呂梁、甘肅的定西、還有廣東東莞、浙江義烏這些沿海發(fā)達城市。2017年下半年,在各個城市之間展開的“搶人大戰(zhàn)”,說明人們已經(jīng)明顯感受到了收縮城市帶來的恐慌了。
雖然說,在城市化的進程中,有城市擴張,自然就會有城市收縮。但隨著人口老齡化的加劇,出生率的降低,城市收縮或許會成為未來很長一段時間需要面臨的問題了。那么在哪里買房就成了最重要的考量因素了。
徐遠(yuǎn)教授在書里給出了決定城市房價的八大要素,分為兩類。一類是“常見的已知要素”,另一類是“不常見的關(guān)鍵要素”。
常見的已知要素分別是:城市規(guī)模(以地區(qū)國民生產(chǎn)總值,計GDP總量或者人口總量為衡量標(biāo)準(zhǔn))、人口流入、人均收入(以職工平均收入水平為參考)和土地供應(yīng)情況。這些要素代表著一個城市的綜合發(fā)展水平、人口吸附能力、人均收入水平和住房供應(yīng)水平,都是影響房屋價值的重要因素。
城市規(guī)模是其資源集聚能力和城市管理水平最重要的指標(biāo)。大城市的發(fā)展?jié)摿头(wěn)定性要比小城市大。城市發(fā)展?jié)摿Υ螅材軌蛭嗟娜丝诹魅,人口吸附能力就強?/p>
四個“不常見的關(guān)鍵要素”,可能會幫你找到挑選城市的“勝負(fù)手”,它們分別是:
1. 兒童數(shù)量增速。數(shù)據(jù)顯示,一個城市學(xué)齡兒童的數(shù)量增速越快,房價就越高。家里有孩子要上學(xué),買房自然就成了剛需。
2. 上市公司數(shù)量。一個地區(qū)的上市公司的數(shù)量,是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟活力的重要指標(biāo)。2017年A股新上市公司數(shù)量最多的省份,占前三位的是廣東、浙江、江蘇,這三個省份也是經(jīng)濟比較活躍的地區(qū)。
3. 財政收入。真正經(jīng)濟好的城市,財政狀況也很好。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,我國有七個省市的財政狀況良好,分別是上海、北京、深圳、廣東、浙江、江蘇和福建。入不敷出的省市很容易大量賣地,房價增長的潛力自然就打了折扣。
4. 服務(wù)業(yè)占比。服務(wù)業(yè)占比就是一個城市經(jīng)濟中第三產(chǎn)業(yè)的比重。服務(wù)業(yè)主導(dǎo)的城市,具有抗經(jīng)濟下行的特性。在我國經(jīng)濟增速下行,經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的大背景下,服務(wù)占比大的城市比工業(yè)主導(dǎo)的城市好。
買房就是買城市的股票,購買的是這個城市的未來發(fā)展?jié)摿。隨著大城市房價的節(jié)節(jié)攀升,未來不是所有人都買得起房子,超過一半的人是要租房子住的。總體看來,中高階層住自己的房子,中低收入租別人的房子。
房價是對未來收入的提前反應(yīng),越是有增長潛力的城市房價也越貴。不要再房產(chǎn)泡沫的幻想中錯失買房的最好時機了。
買房的兩大原則
每個家庭的經(jīng)濟實力各不相同,需求也不同。不管怎樣,在買房的過程中,有兩個原則需要記住。
一是“先上車原則”,就是先買票上車。中國經(jīng)濟就像是一列奔馳前進的列車,一個個大中城市就像是一節(jié)節(jié)車廂,買房就像是買票上車。你有經(jīng)濟實力,可能會買軟臥車票,我實力不行,我就先買一張硬座車廂的站票。免得被“買房自住要一步到位”這種不切實際的想法拴住思維,猶豫糾結(jié),結(jié)果被飛馳而過的列車遠(yuǎn)遠(yuǎn)拋下。看著房價的上漲越來越買不起。
買不大的房子,先買個小的房子,隨著房子增值,再找機會換大房子。
二是“稀缺原則”,即買負(fù)載城市稀缺資源的市中心的房子。如果實在買不市中心的房子,就選地鐵沿線的房子。房子的價值并不在于房子本身,而在于房子附近的稀缺資源,比如學(xué)校、醫(yī)院、商圈、各種辦事機構(gòu)等。
決定房價的不是土地,而是位置。好地段的房子位置具有不可替代性,也就是說好地段房子數(shù)量是給定的,具有稀缺性,價格上漲是必然趨勢。
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