對公有貸戶企業(yè)主資產(chǎn)提升項目應(yīng)用推廣成效報告

一. 項目概況

隨著綜合聯(lián)動營銷的深入發(fā)展，對公有貸戶企業(yè)個人資產(chǎn)提升逐漸成為重點營銷目標客戶，***支行通過大數(shù)據(jù)實踐與應(yīng)用，整合對公有貸戶企業(yè)信息與對私企業(yè)主個人有效信息，通過深度挖掘數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)信息，將多個平臺、多種維度的客戶信息整合起來，匹配對我行營銷工作具有幫助的信息點，挖掘數(shù)據(jù)背后所隱藏的有利信息，將企業(yè)與個人客戶的完整肖像描繪出來，對于撲捉營銷信息具有重要作用。支行從整合后的數(shù)據(jù)中提取到對公有貸戶賬戶信息、對公戶企業(yè)主信息、企業(yè)主個人在我行持有資產(chǎn)情況及資金流出情況，用以幫助營銷人員有針對性地迎回、挽留客戶流出資金，提升低資產(chǎn)企業(yè)主的客戶等級和客戶資產(chǎn)，實現(xiàn)對公、個人業(yè)務(wù)全面發(fā)展，實現(xiàn)資金在我行體內(nèi)循環(huán)。

二. 應(yīng)用推廣成效

通過本項目獲取到截止201*年*月*日***支行有貸戶企業(yè)主資產(chǎn)低于**萬的客戶共**人，按照企業(yè)性質(zhì)、有貸戶貸款余額、有貸戶對公存款余額等主要信息對項目數(shù)據(jù)進行了分類分析。

Ø 有貸戶企業(yè)性質(zhì)

截止201*年*月*日我行資產(chǎn)低于***萬的企業(yè)主共***人，按照企業(yè)性質(zhì)進行分類分析，可將企業(yè)分為事業(yè)單位和民營企業(yè)，其中事業(yè)單位占比32%，民營企業(yè)占比68%。

在大數(shù)據(jù)篩選中，我們用**值≤**萬為條件，篩選資產(chǎn)較低的客戶，有貸戶企業(yè)主作為企業(yè)實際控制人，是我行私行潛力客戶。該客群所經(jīng)營的企業(yè)在我行獲得貸款審批，能夠證明其資產(chǎn)實力，并且客戶在獲得貸款后，投入使用資金及回籠資金可在我行系統(tǒng)內(nèi)進行資金循環(huán)。

Ø 低資產(chǎn)有貸戶企業(yè)主提升措施

（一）為有貸戶企業(yè)主客戶配備專門的對私客戶經(jīng)理，定期向客戶提交資產(chǎn)檢視方案，傳導(dǎo)資管新規(guī)和市場風(fēng)險，引導(dǎo)客戶進行存款配置，以吸收存款為核心，全面提升客戶資產(chǎn),抓住總行推出大額存單月月付、惠存通等存款創(chuàng)新產(chǎn)品的有利契機，結(jié)合當(dāng)前市場形勢和資管新規(guī)政策，加大有貸戶企業(yè)主客戶存款配置比例，重點吸收客戶行外資金，實現(xiàn)資金回籠，促進資產(chǎn)在我行體系內(nèi)良性循環(huán)；

（二）選擇重點銷售產(chǎn)品，提高產(chǎn)品覆蓋度，通過向客戶滲透、傳導(dǎo)資產(chǎn)配置理念，豐富客戶資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，強調(diào)保險、權(quán)益類資產(chǎn)、商品類資產(chǎn)在客戶資產(chǎn)配置中的重要性，從客戶的切實需求出發(fā)，結(jié)合目前市場形勢，向客戶推送市場信息，結(jié)合我行產(chǎn)品，向客戶提供資產(chǎn)保值、增值建議規(guī)劃，帶動客戶參與資產(chǎn)配置。

（三）通過我行提供的各種金融產(chǎn)品和非金融服務(wù)，精耕細作，充分利用資產(chǎn)檢視、綜合解決方案、資產(chǎn)配置等專業(yè)化手段以及法律稅務(wù)咨詢、家族信托等創(chuàng)新產(chǎn)品解決客戶的綜合需求，穩(wěn)步提升客戶在我行的金融資產(chǎn)。

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