發(fā)改局關(guān)于緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題的調(diào)研報(bào)告 本文簡介：

企業(yè)，特別是中小企業(yè)“融資難、融資貴”是一個(gè)老生常談的世界性問題。長期以來，我市企業(yè)發(fā)展也一直飽受融資難、融資貴問題的制約，針對(duì)這一難題，我市開拓思路轉(zhuǎn)方式，拓寬企業(yè)融資渠道，大力破解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。現(xiàn)將相關(guān)情況匯報(bào)如下：　　一、關(guān)于我市在完善擔(dān)保

發(fā)改局關(guān)于緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題的調(diào)研報(bào)告 本文內(nèi)容：

　　企業(yè)，特別是中小企業(yè)“融資難、融資貴”是一個(gè)老生常談的世界性問題。長期以來，我市企業(yè)發(fā)展也一直飽受融資難、融資貴問題的制約，針對(duì)這一難題，我市開拓思路轉(zhuǎn)方式，拓寬企業(yè)融資渠道，大力破解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”�，F(xiàn)將相關(guān)情況匯報(bào)如下：

　　一、關(guān)于我市在完善擔(dān)保機(jī)制、成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方面的情況

　　(一)主要做法

　　一是按地區(qū)設(shè)立擔(dān)保公司，增強(qiáng)擔(dān)保覆蓋面。為了落實(shí)國家建設(shè)三級(jí)(省、市、縣)擔(dān)保機(jī)制的政策，因地制宜，目前xx市城區(qū)及縣域內(nèi)，都設(shè)有擔(dān)保公司或者辦事處，進(jìn)一步擴(kuò)大了擔(dān)保的覆蓋面。二是嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度。根據(jù)省財(cái)政廳的文件，市財(cái)政在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面，每年按照一定的比例給各擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，與省財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基本一致性。三是設(shè)立中小企業(yè)專項(xiàng)過橋資金。2019年為了進(jìn)一步支持中小企業(yè)的發(fā)展，市財(cái)政拿出6000萬元設(shè)立了中小企業(yè)過橋借款專項(xiàng)資金，年化利率約為12%，大大的降低了中小企業(yè)的融資成本，而且確保了企業(yè)資金鏈不出現(xiàn)斷裂。

　　(二)存在的瓶頸及政策建議

　　存在的瓶頸：我市民營擔(dān)保公司受逐利性的影響，大部分的擔(dān)保公司沒有把精力集中到為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，僅有的一家國有全資和控投的擔(dān)保公司——xx市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司承擔(dān)了政府履行服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的職能。相比省內(nèi)同類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司存在不小的差距：一是擔(dān)保實(shí)力偏弱，目前，市擔(dān)保公司注冊資本1.31億元，是我省規(guī)模最小的市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。二是經(jīng)營業(yè)務(wù)品種單一，公司業(yè)務(wù)目前只有融資擔(dān)保一項(xiàng)，缺乏造血功能，收益少，風(fēng)險(xiǎn)大。三是擔(dān)保代償過高，截止今年7月，公司代償余額為1.57億元，代償率5.2%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。四是風(fēng)控管理不嚴(yán)，主要表現(xiàn)在擔(dān)保項(xiàng)目選擇不準(zhǔn)，如風(fēng)險(xiǎn)較高的有色冶煉等淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目;單筆擔(dān)保資金過大，最高一筆達(dá)到1250萬元，平均擔(dān)保額為500萬元左右，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　政策建議：一是著力推進(jìn)政策性信用擔(dān)保體系發(fā)展。對(duì)政府出資的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要區(qū)別對(duì)待，突出政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的非營利性和政策性屬性，明確要求政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于小微企業(yè)，降低保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，降低反擔(dān)保要求，鼓勵(lì)提供無反擔(dān)保要求的信用擔(dān)保。通過政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策性取向示范，帶動(dòng)整個(gè)擔(dān)保行業(yè)貫徹國家扶持中小企業(yè)的戰(zhàn)略意圖。二是鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索多元經(jīng)營，保障持續(xù)發(fā)展。高風(fēng)險(xiǎn)、低收益是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的共性，必須增強(qiáng)其造血功能，以收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。通過拉長業(yè)務(wù)鏈，在政策允許范圍內(nèi)，爭取組建小貸、創(chuàng)投、典當(dāng)?shù)仁找孑^高的平臺(tái)，將業(yè)務(wù)延伸到貸款擔(dān)保、保函、投資、典當(dāng)、小貸、發(fā)債擔(dān)保、集合票據(jù)等領(lǐng)域，為中小企業(yè)提供鏈條化融資服務(wù)。同時(shí)，探索多元化的經(jīng)營模式，逐步開發(fā)“擔(dān)保+過橋”、“擔(dān)保+典當(dāng)”、“擔(dān)保+融資租賃”、“擔(dān)保+創(chuàng)投”等業(yè)務(wù)，以“組合拳”方式破解企業(yè)資金瓶頸，提高擔(dān)保公司收益水平。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。要把對(duì)擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理擺在首要位置并落到實(shí)處。強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)控，清理并完善項(xiàng)目評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、動(dòng)態(tài)預(yù)警、責(zé)任追究等制度，形成制度保障。規(guī)范業(yè)務(wù)流程，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行“四級(jí)評(píng)審”、層層把關(guān)。建立外部風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，建立政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三家分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，解決由擔(dān)保公司獨(dú)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的問題。

　　二、我市科技、文化等輕資產(chǎn)型企業(yè)融資情況

　　(一)關(guān)于我市科技、文化等輕資產(chǎn)型企業(yè)融資方式和渠道

　　由于科技、文化等輕資產(chǎn)型企業(yè)缺乏傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需要的抵押擔(dān)保措施，這使得他們?nèi)谫Y難、融資貴的問題尤其突出，目前，我市科技、文化等輕資產(chǎn)型企業(yè)普遍缺乏融資渠道，主要依靠政府相關(guān)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金，例如，我市財(cái)政每年安排600萬元的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金扶持我市符合條件的文化產(chǎn)業(yè)。

　　(二)打通融資瓶頸的建議

　　一是大力引進(jìn)和發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。積極鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)為輕資產(chǎn)型企業(yè)開展差異化、專業(yè)化和個(gè)性化融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)市場有效細(xì)分。

　　二是改革貸款扶持方式。探索改變施策對(duì)象，由支持信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)改為直接引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，財(cái)政資金可設(shè)立業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)基金，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)輕資產(chǎn)型企業(yè)發(fā)放貸款的規(guī)模，減少利率上浮。通過政府、金融機(jī)構(gòu)的直接合作，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)輕資產(chǎn)型企業(yè)的積極性，以增加輕資產(chǎn)型企業(yè)的貸款機(jī)會(huì)，減少輕資產(chǎn)型企業(yè)融資的中間環(huán)節(jié)，降低輕資產(chǎn)型企業(yè)的融資成本。

　　三是大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金。當(dāng)前我市正在與國開發(fā)展基金、深圳金磚城市財(cái)政金融中心對(duì)接和洽談。下一步將重點(diǎn)加強(qiáng)與大型金融機(jī)構(gòu)合作，引進(jìn)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，探索組建xx投資母基金，并在母基金的基礎(chǔ)上，設(shè)立科技、文化產(chǎn)業(yè)等方面的產(chǎn)業(yè)投資基金。

　　四是建立企業(yè)征信體系。推進(jìn)輕資產(chǎn)型企業(yè)征信體系建設(shè)，徹底改變工商、稅務(wù)、司法、質(zhì)監(jiān)，以及銀行等信用信息割據(jù)狀態(tài)，推進(jìn)信息共享，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)、資產(chǎn)變動(dòng)等狀況的透明度，指導(dǎo)企業(yè)建立健全財(cái)務(wù)等基本制度，減少金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)間的信息不對(duì)稱，為輕資產(chǎn)型企業(yè)融資創(chuàng)造基本條件。

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