第一篇：銀行工作合理化建議

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對銀行工作的合理化建議

尊敬的支行各位領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)銀行企業(yè)愿景和發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合網(wǎng)點實際工作情況，營業(yè)室全體員工希望能在“支行”這個強大的后盾支持下，通過更加合理的戰(zhàn)略布署，完善內(nèi)控及服務(wù)管理，實現(xiàn)擴大市場份額，提高客戶忠誠度，培育新增優(yōu)質(zhì)客戶。為支行的發(fā)展提供不竭的動力。

作為基層網(wǎng)點工作人員，通過在實際工作中的總結(jié)，建議如下：

一、應(yīng)充分重視營業(yè)網(wǎng)點在機構(gòu)類客戶維護(hù)中的積極作用，而不是單純地“分庭而治”

以營業(yè)室為例。目前，歸口支行管理的機構(gòu)類客戶都是歷史沉淀的存量客戶，而且都是存款業(yè)務(wù)，沒有授信業(yè)務(wù)。其賬戶往來情況，存款變化情況、他行開戶情況等第一手信息都掌握在營業(yè)網(wǎng)點中。但是因為管理口徑的原因，網(wǎng)點人員在維護(hù)工作中參與度不高，造成了支行管理上的信息不對稱和滯后。（假設(shè)，某一機構(gòu)類客戶，賬面大量向他行同名賬戶付款。網(wǎng)點并不了解支行與該客戶的溝通情況與互動性究竟如何。同時基于服務(wù)等因素，也不能過多干預(yù)。由此，因為對維護(hù)情況了解上的脫節(jié)，必然會導(dǎo)致客戶與存款的流失。）

另一方面，在網(wǎng)點拓展新增機構(gòu)客戶時，如果沒有支行的支持，也必然是勢單力薄，孤掌難鳴。在同業(yè)競爭白熱化的形勢下，想要爭取一個優(yōu)質(zhì)的政府類客戶，單純依賴產(chǎn)品和服務(wù)是不能夠求勝的。因

為這類客戶對產(chǎn)品沒有過高要求，同時他到哪里都會享受到優(yōu)于普通客戶的服務(wù)。想要新增一個機構(gòu)客戶往往更需要依托方方面面的社會關(guān)系和其他因素。所以當(dāng)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)了線索時，如果沒有支行的支持與配合，也很難完成。

基于以上二個方面，我們建議，在機構(gòu)客戶的維護(hù)工作中，請行領(lǐng)導(dǎo)充分重視網(wǎng)點的積極作用。同時，提供一個渠道，將網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)的潛在機構(gòu)客戶，由支行帶領(lǐng)完成營銷工作，以更好地推進(jìn)機構(gòu)存款增長。

二、合理調(diào)配人力資源，建立動態(tài)的崗位配臵機制

個別營業(yè)網(wǎng)點因為周邊環(huán)境和服務(wù)對象的不同，會有季節(jié)性業(yè)務(wù)高峰。因此，我們建議，以動態(tài)的業(yè)務(wù)量變化為依據(jù)，合理安排網(wǎng)點人員數(shù)量。

以營業(yè)室為例。因為毗鄰城鄉(xiāng)結(jié)合部，每年的春節(jié)后至春耕前，周邊的村鎮(zhèn)政府都要發(fā)放各種農(nóng)業(yè)補貼。因此形成了業(yè)務(wù)量驟增，營業(yè)室內(nèi)人滿為患的景象。這段時間，我們特別需要增加綜合柜員、授權(quán)柜員和大堂經(jīng)理，如果人力短缺，就難以保證業(yè)務(wù)有序進(jìn)行和服務(wù)質(zhì)量。但是，在五一之后，農(nóng)補業(yè)務(wù)逐漸收尾，我們對綜合柜員的需要量也會減少。

再如，支行現(xiàn)在只有一個專職授權(quán)柜員，還有一名賬戶資料管理員輔助授權(quán)。如果在業(yè)務(wù)平峰，尚可應(yīng)付。但是在賬戶管理業(yè)務(wù)高峰期間，比如企業(yè)年檢等時段，因為要承擔(dān)7個營業(yè)網(wǎng)點的備案工作，所以，授權(quán)工作必然受到影響。

綜上，我們建議：在人員緊張的情況下，建立動態(tài)的崗位配臵機制，以達(dá)到最合理、最優(yōu)化地利用人力資源。

三、加強品牌維護(hù)，樹立統(tǒng)一的企業(yè)形象

品牌是一個名稱、名詞、符號或設(shè)計，或者是它們的組合。并通過以上這些要素及一系列市場活動而表現(xiàn)出來的結(jié)果所形成一種形象認(rèn)知度，感覺，品質(zhì)認(rèn)知，以及通過這些而表現(xiàn)出來的客戶忠誠度。是于一種寶貴的無形資產(chǎn)。

企業(yè)形象是人們通過企業(yè)的各種標(biāo)志而建立起來的對企業(yè)的總體印象，是企業(yè)文化建設(shè)的核心。企業(yè)形象是企業(yè)精神文化的一種外在表現(xiàn)形式，是社會公眾與企業(yè)接觸交往過程中所感受到的總體印象。

品牌與企業(yè)形象是如此重要，但是在我們實際工作中卻沒能更好地加以利用。

在此我還想舉例說明。在我們支行的多數(shù)網(wǎng)點中，客戶取款時如果向我們要一個取款袋，如果是二三萬，柜員可能會給個信封；如果是十萬以上，柜員可能會給找個黑塑料袋。更為可笑的是，會有柜員熱情地把自己購物后，帶有其他企業(yè)標(biāo)識的紙袋送給客戶。雖是無意的舉動，但是卻在無意中失去了宣傳吉林銀行品牌形象的最佳機會。

我們建議，能為網(wǎng)點訂制帶有我行標(biāo)識的取款袋和相關(guān)客戶用品。這不是單純地用什么袋子給客戶裝錢，而是為了提升企業(yè)品牌，樹立我行良好的企業(yè)形象。

四、讓員工明白創(chuàng)利費用配比方案，充分調(diào)動員工主觀能動性

第二篇：近期工作的體會和建議

近期工作的體會和建議

從企業(yè)管理的理論上說，大型企業(yè)必須依賴嚴(yán)格的制度和流程管理，否則會混亂不堪；小型企業(yè)本來就應(yīng)該人治為主，制度管理為輔。

如果一個公司員工的隨意散漫，嚴(yán)重到了失去客戶、失去項目的程度，總經(jīng)理自然不得不重視行政管理得執(zhí)行力度。然而潔麗雅在目前的管理風(fēng)格下，公司運轉(zhuǎn)都比較正常，員工的工作態(tài)度也尚且認(rèn)真，說明潔麗雅的規(guī)模、發(fā)展階段、和營業(yè)性質(zhì)，至少目前是與管理水準(zhǔn)相符合的。

國人最害人的觀念，是對權(quán)力的誤解。其實在企業(yè)管理中，人們唯一的權(quán)力，是為同事做好服務(wù)的權(quán)力。

進(jìn)潔麗雅有2個月了，公司的各項規(guī)章制度在不斷的完善，但依然會存在瑕疵。

一．些許瑕疵

1.人事入用并無嚴(yán)格程序（記得潔麗雅禮面試那天上午打電話去核實人員是否前來參加面試，可讓我意外的是其中一人居然說他昨天就已經(jīng)來辦理了入職手續(xù)，而且入用的并非潔麗雅禮部；等到下午依次面試完若干人后，卻唯獨未發(fā)現(xiàn)開始在等待廳等待的另一名應(yīng)聘者，當(dāng)我焦急的撥通了其手機后，回答我的卻是：“我剛已經(jīng)和xx總?cè)ミ^210了，已經(jīng)被入取了，不用參加這個面試了。”并且他所入取的部門又非潔麗雅禮部。真不知道給我的這份名單中到底有多少人是誠心想來參加面試的。）

2.面試人員并無嚴(yán)格規(guī)定的接待場所(同樣是那天面試，通知的時間早已過去許久，當(dāng)再次撥通一名應(yīng)聘者的手機后，他用自豪的聲音回答我：“我在樓下xx那里填寫那個什么什么表格呢，等下自然會上來的。”作為組織者我們在擔(dān)心應(yīng)聘者的安全等眾多問題，然而應(yīng)聘者卻可以在xx那里填寫本來只該人事部才有的表格，而將我們焦急的電話詢問置之不理。)

3.大小會議室使用并無嚴(yán)格制度，致使應(yīng)聘者對潔麗雅產(chǎn)生不好印象，亦使總裁對行政中心產(chǎn)生不好印象（在為期2周的陸續(xù)面試中，人事部和用人部門都做了充分的安排，人事部對會議廳都提前做了預(yù)定，可是連續(xù)4次的面試卻沒有一次可以同時使用2個會議廳，致使前來面試者大量賭賽總裁室門口，由于應(yīng)聘

者素質(zhì)參差不齊，在總裁室門口聊天喧嘩者大有人在，以致給總裁和總裁辦留下了不良印象，亦使總裁對我們的工作安排產(chǎn)生了懷疑。而許多應(yīng)聘者又不約而同的發(fā)出了感嘆：“為啥我們來面試卻連個坐著等待的地方都沒有呢？這難道就是潔麗雅對待人才的態(tài)度嗎？”）

4.雖然每位員工都在認(rèn)真工作，但是工作積極性普遍不高。這可能和工作時間長，工作量大，但工資待遇卻不高有關(guān)。

5.銷售等崗位入職后并無真正有效的培訓(xùn)（如平安、人壽等保險公司都會在新員工一進(jìn)公司時進(jìn)行一個為期1周至2個月的培訓(xùn)，從員工的著裝打扮、儀容儀表、談吐動作到企業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷和文化，從每一份銷售產(chǎn)品的價值用途到這個產(chǎn)品該如何銷售，如何與消費者面談等都進(jìn)行了詳詳細(xì)細(xì)、徹徹底底的介紹和培訓(xùn)，一般為分組進(jìn)行，每一個銷售人員都需上臺演講，直到可以把一份銷售產(chǎn)品的特點、用途、對購買者的好處、與其它同類產(chǎn)品比的好處等能夠從頭到尾，從尾到頭字字不差的復(fù)述出來，以達(dá)到讓消費者一聽就能明白為什么“今年過節(jié)不收禮，收禮只收腦白金�！�

二.少許建議：

1.設(shè)立公關(guān)部

1.1公關(guān)部的職責(zé)：

（1）負(fù)責(zé)接待來公司的領(lǐng)導(dǎo)、客商、應(yīng)聘者、實習(xí)生等；

（2）負(fù)責(zé)各個會議的安排、跟蹤和反饋；

（3）代表企業(yè)接受顧客的投訴，建立企業(yè)和顧客間的相互了解、信任和支持的關(guān)系，樹立良好的企業(yè)形象。

（4）加強信息傳播工作，主動收集顧客的意見和反應(yīng)，及時向管理字門通報各種信息，助管理部門制定經(jīng)營決策，監(jiān)督各業(yè)務(wù)部門的工作情況以及不斷督促他們提高管理水平和服務(wù)質(zhì)量。

（5）不斷地向顧客傳播“服務(wù)至上“我的經(jīng)營觀念，組織開辦有特色的服務(wù)項目和活動，積極聯(lián)絡(luò)社會各界公眾，主動承辦各類宣傳活動。

（6）打造良好的商業(yè)環(huán)境。結(jié)合企業(yè)自身特點來規(guī)定公關(guān)活動的內(nèi)容和做法，是企業(yè)成功開展公關(guān)活動的前提。

2.建立完善的培訓(xùn)機制；

3.明確人事入用的流程;

4.每周表揚幾個重視制度流程做得比較好的員工；

5.每天安排一點時間，逐漸輪流與每一個員工聊聊天，看看每個人對行政工作方面有什么理解、希望、建議。

6.請公司撥給小額預(yù)算，偶爾安排一些員工之間的小活動，大家樂一樂。

7.明確會議室的使用；

8.提高員工的工資待遇；

第三篇：銀行建議

銀行建議

指點談不上，我的建議是：

1、開始的時候多問多做，不懂就問，多做筆記，一般剛?cè)胄卸紩�給你安排個師傅帶你的，搞好關(guān)系~~

2、柜員就做好兩點，一是對客戶的服務(wù)；二就是業(yè)務(wù)能力，主要三點：打字、點鈔（單指或多指），打傳票（小鍵盤）；由于你是男生，我的經(jīng)驗是先天有劣勢，所以更要好好練。一般情況下，跳槽人就看你這三樣技能，因為服務(wù)是很虛的東西，很難量化的考核。

3、柜員的工作容錯率很低，單獨上柜后第一次做的業(yè)務(wù)多問問，不丟臉的，但切記別同一個問題問多次，這是老柜員最反感的。盡量別犯錯，發(fā)現(xiàn)做錯了第一時間和師傅、主管報告，柜員做錯的東西100%是不可能瞞過去的，越晚說越被動。

至于怎么跳槽的問題，同業(yè)引進(jìn)的方式一般就是靠人介紹，家里人或者朋友，先和對方支行領(lǐng)導(dǎo)談，談好之后的所謂面試考試就是走個過場。你現(xiàn)在要做的是多認(rèn)識點其他銀行的人，互通有無，建立起自己在銀行業(yè)內(nèi)的圈子；一般現(xiàn)在銀行的工作都是同業(yè)內(nèi)朋友間相互介紹。

兄弟，你有兩個最大的優(yōu)勢：1、你是男的，營業(yè)部的國寶啊，一般男柜員很受領(lǐng)導(dǎo)喜歡的；2、你在縣城工作，地方不大，同業(yè)圈子較小，你能力強點很容易在圈子里有名氣的，這樣跳槽就很容易了；方法很簡單，提高自己的技能水平（點鈔打字小鍵盤），最好在技能比賽的時候得點名次~~~

第四篇：淺析商業(yè)銀行反洗錢工作中存在的問題和對策建議

淺析商業(yè)銀行反洗錢工作中存在的問題和對策建議

[摘 要] 當(dāng)前，洗錢犯罪活動已經(jīng)成為人們關(guān)注的熱點問題。隨著經(jīng)濟金融形勢的 不斷變化，基層地區(qū)的反洗錢工作任務(wù)也變得日益繁重。有效打擊洗錢犯罪活動對于國民經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定有著極為重要的現(xiàn)實意義。隨著商業(yè)銀行的崛起，在金融市場上發(fā)揮的作用也越來越大，同時商業(yè)銀行也成為了洗錢犯罪的主要渠道，那么如何做好反洗錢以及當(dāng)前在反洗錢工作中存在的問題，如何采取有效措施，切實在反洗錢工作中發(fā)揮重要作用，是銀行從業(yè)人員值得認(rèn)真思考和探索的。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行 反洗錢 對策建議

一、 洗錢的概念

洗錢的正式概念最早出現(xiàn)在 1988年12月19日《聯(lián)合國反對非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里，該公約對洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財產(chǎn)來源、性質(zhì)、所在，而將該財產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移者�！�

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會從金融角度將洗錢定義為：“銀行或其他金融機構(gòu)可能無意間被利用為犯罪資金的轉(zhuǎn)移或存儲中介。犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個賬戶向另一賬戶作支付和轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的安全保管服務(wù)存放款項。此即常言之洗錢。”盡管不同的組織對洗錢有不同的定義，但洗錢實質(zhì)上可歸納為將非法收入合法化的過程。不同的組織對洗錢定義的差異主要是因其對“非法收入”和“洗錢的手段”規(guī)定不同而產(chǎn)生的。

二、現(xiàn)階段不法分子如何通過商業(yè)銀行進(jìn)行洗錢活動：

1、 票據(jù)“虛擬交易”自行買賣。目前，我國票據(jù)市場還不發(fā)達(dá)，各級上級行對下級行承兌

匯票授權(quán)力度不夠，為爭取票源，各行對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的競爭比較激烈，經(jīng)常出現(xiàn)為爭取票源而隨意降低利率、不嚴(yán)格審查持票人與前手交易的現(xiàn)象，沒有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實現(xiàn)，一些商業(yè)銀行甚至為非現(xiàn)金票據(jù)提現(xiàn)。也有洗錢者將犯罪收益作為100%的保證金存入銀行，并用其購買銀行承兌匯票，而該銀行承兌匯票再經(jīng)過轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)等一系列過程，最終作為形式上的合法收入回到洗錢者手中。

2、 多開銀行帳戶使資金合法化。為達(dá)到增加存款的目的，不少商業(yè)銀行違規(guī)為客戶多頭開

立基本賬戶，在無貸款的背景下開立一般存款帳戶，對開戶資料不認(rèn)真審查，也不執(zhí)行向人民銀行申報制度。一些商業(yè)銀行為逃避監(jiān)督將衛(wèi)隊?wèi)舴湃霊?yīng)解匯款科目核算，對非基本賬戶體現(xiàn)采取通過內(nèi)部往來轉(zhuǎn)入儲蓄所再提取現(xiàn)金的方式等。 而正因為商業(yè)銀行的這種態(tài)度，不法分子多頭開戶，在通過虎頭之間款項劃轉(zhuǎn)，來掩蓋其資金的本來面目，使不法資金合法化。

3、 利用信貸回收洗錢。洗錢者利用非法資金作抵押，取得完全合法的銀行貸款，然后再利

用這些貸款購買資產(chǎn)。資金經(jīng)改頭換面后，其真正的資金來源就越來越不明顯。

三、商業(yè)銀行反洗錢工作中存在的問題

1、對反洗錢缺乏足夠的認(rèn)識

目前大部分商業(yè)銀行存在對反洗錢認(rèn)識不足、重視不夠的問題；對《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定》中的反洗錢要求僅僅認(rèn)為是履行程序而已，缺乏作為義務(wù)主體清醒的認(rèn)識。我國商業(yè)銀行反洗錢工作剛剛開始，各家商業(yè)銀行擔(dān)心誰率先嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢監(jiān)視義務(wù)——審查與登記客戶身份、要求客戶提供有效證明、開立賬戶具有條件要求、大額可疑支付交易按規(guī)定上報等，誰就會面臨失去大量客戶的風(fēng)險，即使是正常的、非可疑的大額的客戶也有因回避銀行披露信息的隱私性自保心理而離開。

2、重經(jīng)營業(yè)績輕信用安全

作為追求利潤的商業(yè)銀行，容易通過放寬開戶條件，放松支取管理制度來爭取客戶、擴大業(yè)務(wù)、吸收存款。往往是見錢就攬，有錢就收，而忽視了對錢的性質(zhì)和來源的了解，面對大額支付交易，仍為其辦理業(yè)務(wù)，表現(xiàn)出重經(jīng)營業(yè)績輕信用安全的厚此薄彼傾向。

3、成本考慮

商業(yè)銀行要承擔(dān)反洗錢“監(jiān)視器”的作用，就必須投入大量的人力、物力和財力。如設(shè)置反洗錢機構(gòu)，配備反洗錢人員，制定反洗錢規(guī)定，落實反洗錢行動，進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，購置與調(diào)整符合反洗錢要求的信息系統(tǒng)等。而這些對于銀行而言，無一不導(dǎo)致銀行經(jīng)營成本增加。

4、一線臨柜人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低

洗錢犯罪是一種智力型、知識型、隱蔽性的犯罪，防范和遏制洗錢行為，不僅要求完善各項規(guī)章制度及反洗錢立法，還要求具有懂法律、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗、經(jīng)過專門訓(xùn)練的銀行從業(yè)人員。與此要求相比，基層商業(yè)銀行一線人員專業(yè)素質(zhì)普遍偏低，反洗錢知識匱乏，其中有的不熟知反洗錢法規(guī)，有的對洗錢手段一知半解，有的對企業(yè)經(jīng)濟活動規(guī)律了解不多，不能很好地落實反洗錢措施。

5、人民銀行監(jiān)管機制中沒有激勵機制和補償機制

一旦查出洗錢金額，按照我國現(xiàn)有程序先是凍結(jié)，后是上繳國庫，商業(yè)銀行不僅無利可圖，而且成本和收益失衡。運用制度經(jīng)濟學(xué)的理論來分析，這種在激勵機制和補償機制缺失的制度下，商業(yè)銀行反洗錢積極性受到挫傷，降低反洗錢機制的效率。

6、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)科技手段不先進(jìn)，自動洗錢識別系統(tǒng)急需開發(fā)

目前商業(yè)銀行尚未建立自動的可疑支付交易電子識別系統(tǒng)，特別是部分城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社無業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)或業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)落后，在無法實現(xiàn)大額和可疑資金交易數(shù)據(jù)信息的計算機系統(tǒng)提取的情況下，各商業(yè)銀行只能依靠人工提取、手工上報，工作量大。

四、商業(yè)銀行開展反洗錢工作的對策建議

1、加強制度建設(shè)，強化反洗錢管理

當(dāng)前，洗錢犯罪日益猖獗，其所造成的金融風(fēng)險的積聚和釋放，將成為國有商業(yè)銀行發(fā)展的大敵。依靠法律法規(guī)和完善的制度結(jié)構(gòu)，來管理、防范和化解這種風(fēng)險，顯而易見是艱巨的。因此，必須徹底改變制度體系不配套、且陳舊老化的局面，改變有制度不能遵守、違反制度不受應(yīng)有追究的不良環(huán)境，弘揚法治精神，加強制度的執(zhí)行和管理，完善國有商業(yè)銀行的基

本制度體系，按國際慣例和規(guī)則來規(guī)范業(yè)務(wù)的規(guī)程，形成有效的洗錢風(fēng)險防范和控制機制；加大獎懲力度，在國有商業(yè)銀行內(nèi)部形成有法必依、違法必究，在規(guī)章制度面前人人平等的良好氛圍。

2、健全反洗錢控制制度

第一，各金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自的特點和經(jīng)營情況，制定具體的反洗錢制度措施，將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實到具體管理和業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去，并以此作為內(nèi)部管理考核、獎勵和懲罰的依據(jù)，增強反洗錢制度的操作性和實效性。其次，基層央行應(yīng)對金融機構(gòu)落實上級機構(gòu)制定的內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理，還應(yīng)要求基層商業(yè)銀行在落實的情況下根據(jù)自身經(jīng)營和現(xiàn)實情況制定出符合自身特點的內(nèi)控制度和操作章程，要對反洗錢工作的組織架構(gòu)、各部門和崗位的職責(zé)、主要制度等作出詳細(xì)規(guī)定，切實做到反洗錢工作有章可循，并努力將各項制度規(guī)定落到實處，轉(zhuǎn)化成實實在在的行動。第三，要建立和政府、金融機構(gòu)、銀監(jiān)辦、財政、稅務(wù)、工商、公安、檢察等部門之間的協(xié)調(diào)機制。第四，要引導(dǎo)各金融機構(gòu)正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營，依法履行反洗錢的有關(guān)職責(zé)。

3、開展人員培訓(xùn)，建立反洗錢骨干隊伍

人民銀行出臺的反洗錢法規(guī)是國有商業(yè)銀行必須遵守和執(zhí)行的法律，國有商業(yè)銀行的經(jīng)營活動必須在人行法規(guī)中進(jìn)行，國有商業(yè)銀行的員工，必須牢固樹立反洗錢是法律的觀念。由于反洗錢工作在我國的開展時間短，“洗錢”手段又多種多樣，所有這些都要求我們必須加大反洗錢工作的培訓(xùn)力度。那么提高從業(yè)人員的反洗錢知識、技能出發(fā)，來提高反洗錢工作的實際效果是第一步關(guān)鍵動作。提高商業(yè)銀行高管人員對反洗錢工作的認(rèn)識，促使他們對當(dāng)前洗錢的嚴(yán)峻形勢及反洗錢的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對待反洗錢在工作中形成的短期利益與長遠(yuǎn)利益的關(guān)系

4、利用科技手段配合有關(guān)部門營造全局性反洗錢環(huán)境

一是要運用科技手段，不斷改進(jìn)反洗錢監(jiān)測措施，統(tǒng)一開發(fā)出大額和可疑支付交易自動采集檢測系統(tǒng)，并實現(xiàn)與大額支付系統(tǒng)及各金融機構(gòu)的賬務(wù)系統(tǒng)連接，真正落實實時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，增強反洗錢監(jiān)測及時性和有效性。二是建立和推行金融機構(gòu)大額和可疑支付交易監(jiān)測、跟蹤、報告系統(tǒng)。三是建立涉及銀行、證券、保險部門的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，拓寬反洗錢工作輻射的行業(yè)范圍，進(jìn)一步建立和完善各職能部門溝通和配合的聯(lián)動網(wǎng)絡(luò)。四是構(gòu)建信息共享機制。構(gòu)建與工商、稅務(wù)、海關(guān)、外經(jīng)貿(mào)和公安間的長期反洗錢協(xié)作機制，暢通聯(lián)系渠道，共享數(shù)據(jù)信息資源，形成部門監(jiān)管合力。

5、建立法律保護(hù)屏障，強化網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，作為現(xiàn)代商業(yè)銀行激烈競(本站隆重推薦好范 文網(wǎng)WWwww.taixiivf.com)爭的新領(lǐng)域，已成為國有商業(yè)銀行在入世后建立競爭的優(yōu)勢的重要手段，同樣，這也成為洗錢犯罪首選渠道。應(yīng)該制訂相應(yīng)的解決方案：第一，制訂規(guī)范的網(wǎng)上銀行服務(wù)電子合同格式文本，明確交易雙方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。第二，加強和完善電子支付等相關(guān)方面的法律制度，制定嚴(yán)密有效的《電子資金劃撥法》，實施對電子資金劃撥、電子支付的有效的監(jiān)管，以期進(jìn)一步減少和預(yù)防洗錢行為的發(fā)生。第三，通過人總行與社會相關(guān)部門聯(lián)合，共建金融認(rèn)證中心體系，對客戶的數(shù)字、數(shù)字簽章、真實身份進(jìn)行認(rèn)證，確�？蛻羯矸莸恼鎸嵖煽�。第四，通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個軟件可以根據(jù)需要，自動進(jìn)行全方位、多角度地檢索、匯總等操作，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化。

第五篇：商業(yè)銀行做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的幾點建議

做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的幾點建議

湖北銀行漢川支行鄒迪

這幾天，我們學(xué)習(xí)了有人利用中國郵政儲蓄銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的漏洞騙走40萬元的案例。不法分子利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)漏洞，盜用他人的身份信息，換上自己的照片，大搖大擺地去銀行開戶，而銀行的電腦核查終端卻只得出“姓名與身份證號碼一致，且存在照片”的反饋信息，但無照片顯示，從而做出錯誤的核查判斷結(jié)論。雖然郵儲銀行的工作人員操作流程無錯誤，但銀行聯(lián)網(wǎng)核查流于形式，未做到真正的“金融實名制”，在無照片顯示的情況下，沒有通過其他渠道進(jìn)一步核實開戶人身份信息，致使受害人資金在銀行受到損失。

以上案例給了我很大的震撼與警示：我認(rèn)為聯(lián)網(wǎng)核查意義非常重大，工作非常重要。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機構(gòu)識別客戶身份、辨別身份證件信息真?zhèn)翁峁┝艘环N權(quán)威、有效的手段，有利于銀行機構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機制，降低經(jīng)營風(fēng)險，有利于保護(hù)社會公眾的資金安全和銀行機構(gòu)的合法權(quán)益。我認(rèn)為在聯(lián)網(wǎng)核查方面我們應(yīng)該做好如下幾個方面的工作：

一、充分認(rèn)識做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義

建設(shè)運行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應(yīng)用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措，有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護(hù)正常的經(jīng)濟金融秩序；有利于銀行機構(gòu)完善管理制度，健全內(nèi)控機制，降低經(jīng)營風(fēng)險，履行社會責(zé)任；有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛，遏制金融欺詐，保護(hù)社

會公眾的資金安全，維護(hù)人民群眾的根本利益。我們應(yīng)該充分認(rèn)識做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義，采取有效措施，切實做好這項基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)工作。

二、提高銀行機構(gòu)柜臺數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量

作為銀行機構(gòu)，我們應(yīng)加強對稽核和臨柜人員的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求工作人員嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》的要求，準(zhǔn)確、完整地錄入待核查公民身份信息，防止因姓名和身份證件號碼錄入錯誤導(dǎo)致聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的現(xiàn)象。

三、建立健全信息反饋機制，幫助提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量

為確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性，在各級公安機關(guān)努力提高全國人口基本信息資源庫的數(shù)據(jù)質(zhì)量的同時，我們銀行金融機構(gòu)應(yīng)該將查詢工作中發(fā)現(xiàn)的問題和數(shù)據(jù)方面的錯誤反饋給公安機關(guān)，積極配合各級公安機關(guān)做好人口基本信息的采集、更新維護(hù)和糾錯工作，及時幫助公安機關(guān)修正數(shù)據(jù)錯誤，縮短數(shù)據(jù)更新維護(hù)周期。

四、建立健全身份信息多渠道核實機制

我們在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。應(yīng)該通過其他手段和方法，采取多渠道的方式對相關(guān)居民身份證的真實性進(jìn)一步核實。

(一)要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機動車駕駛證等其他有效證件。對于第二代居民身份證，也可使用第二代居民身份證閱讀機具進(jìn)行鑒別。

(二)為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，由客戶持該證明到被核查人戶籍所在地公安機關(guān)申請核實�？蛻艨沙志用裆矸葑C和公安機關(guān)核實并填寫的回執(zhí)到銀行機構(gòu)申請辦理業(yè)務(wù)。

五、進(jìn)一步加大聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的宣傳力度

應(yīng)采用靈活多樣的形式，對聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設(shè)運行情況、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)則等進(jìn)行廣泛的宣傳，提高社會公眾對聯(lián)網(wǎng)核查工作的認(rèn)知程度，推動聯(lián)網(wǎng)核查工作的有效進(jìn)行和深入開展。

六、進(jìn)一步強化聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任意識與服務(wù)意識 我們要進(jìn)一步提高服務(wù)意識，優(yōu)化與聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)的業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，努力將聯(lián)網(wǎng)核查寓于高效、優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)之中。做好宣傳解釋工作，當(dāng)客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或核實結(jié)果存在異議時，我們應(yīng)耐心細(xì)致地做好解釋說明工作，努力化解客戶的不滿和抵觸情緒。作為一名金融工作者，要進(jìn)一步強化聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任意識，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，使聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任到位，責(zé)任到人。

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機構(gòu)識別客戶身份、辨別身份證件信息真?zhèn)翁峁┝艘环N權(quán)威、有效的手段，客觀上對不法分子騙取開立假名賬戶產(chǎn)生巨大的威懾和預(yù)防作用。同時也有利于銀行機構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機制，降低經(jīng)營風(fēng)險，有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛，遏制金融欺詐，因此，我們應(yīng)該高度重視，采取有效措施，切實做好聯(lián)網(wǎng)核查工作，不讓聯(lián)網(wǎng)核查流于形式，切實保護(hù)社會公眾的資金安全和我們銀行機構(gòu)的合法權(quán)益。

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