終于成功順利轉(zhuǎn)正結(jié)業(yè)了,正式成為平安保險(xiǎn)壽險(xiǎn)代理服務(wù)團(tuán)隊(duì)中的一員,真的很高興。在昨天的轉(zhuǎn)正結(jié)業(yè)會(huì)上以?xún)?yōu)秀班干的身份轉(zhuǎn)正,站在領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)上領(lǐng)獎(jiǎng)的心情也很好。
第一個(gè)目標(biāo):轉(zhuǎn)正已實(shí)現(xiàn)。這功勞得歸以前的同事朋友,沒(méi)有他們的支持我是不可能站在領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)上的,所以我最感謝的也是他們。
第二個(gè)目標(biāo)是:明年六月份之前一定要爭(zhēng)取做到區(qū)主任。因?yàn)槲疫M(jìn)平安是沖著這些發(fā)展平臺(tái)而來(lái)的,否則我也不會(huì)進(jìn)平安,在平安只有做了區(qū)主任,你才能更有機(jī)會(huì)更快過(guò)上五子登科的生活。
三個(gè)多月的風(fēng)風(fēng)雨雨給我的感覺(jué)就是:只要你樹(shù)立目標(biāo),并且勤快點(diǎn)努力點(diǎn)沒(méi)有攻不了的目標(biāo)。特別是保險(xiǎn)行業(yè),每一個(gè)月都有激勵(lì)機(jī)制,讓你充滿(mǎn)活力,不動(dòng)都會(huì)被推著動(dòng)。成績(jī)已是過(guò)去,最重要的是以后都能最少維持過(guò)去的成績(jī)。
晚上與二元的一些參訓(xùn)同仁在紅歌匯小聚,雖說(shuō)小插曲不斷,但跟高手交流,真是受益非淺。能夠把保險(xiǎn)壽命沿長(zhǎng),真的沒(méi)有足夠的拜訪(fǎng)量真的是不行,沒(méi)有拜訪(fǎng)就不會(huì)有準(zhǔn)客戶(hù),良好的展業(yè)方法也是因市場(chǎng)環(huán)境決定的,總之,保險(xiǎn)應(yīng)是一項(xiàng)偉大的職業(yè),并不是求人家什么,應(yīng)覺(jué)得自已應(yīng)該有義務(wù)讓客戶(hù)擁有平安的保障。這也是我們做保險(xiǎn)的動(dòng)力,讓更多的人認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的必要!讓保險(xiǎn)起到真正的幫助作用,讓更多的家庭擁有適合自已的保障!相信只要你以幫人為出發(fā)點(diǎn)是一定能讓對(duì)方感受到你的真誠(chéng)的,一定會(huì)達(dá)到雙贏的效果!只要真誠(chéng)地努力去做就不可能簦不到單,我會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持到最后。因?yàn)橐呀?jīng)選擇了平安,就一定要把平安的宗旨發(fā)揮好:讓平安留下把擔(dān)憂(yōu)帶走,讓更多的家庭擁有平安!
第二篇:代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作心得體會(huì)代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)心得體會(huì)
各位領(lǐng)導(dǎo)、同事以及銀行保險(xiǎn)公司的朋友們:
非常感謝市行中間業(yè)務(wù)部、個(gè)人銀行部與保險(xiǎn)公司的舉辦的這次保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)課,也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的這個(gè)機(jī)會(huì),我十分珍惜這次能與在座的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事以及保險(xiǎn)公司的朋友們進(jìn)行近距離的交流和溝通。談不上什么經(jīng)驗(yàn),只是作為一名一線(xiàn)員工在代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候,所感受到的一點(diǎn)點(diǎn)體會(huì)和想法。希望借此機(jī)會(huì)闡述一下個(gè)人的觀點(diǎn),也希望能夠起個(gè)拋磚引玉的作用。最主要的目的是想:能通過(guò)我的這種形式,能夠充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮我行廣大員工的聰明才智,集思廣益、廣開(kāi)言路,多提寶貴意見(jiàn)和合理化建議,以促進(jìn)我行保險(xiǎn)代銷(xiāo)工作能夠迅速開(kāi)展。
一、分析一下我行保險(xiǎn)代銷(xiāo)工作的現(xiàn)狀:
我個(gè)人認(rèn)為:我行尚處于銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的初級(jí)階段。為什么是初級(jí)階段,而不是發(fā)展階段或加速階段呢?我們來(lái)分析一下我行現(xiàn)階段的表現(xiàn)就知道了。
表現(xiàn)一:銷(xiāo)售額度小,市場(chǎng)占比小。
引用市行有關(guān)資料顯示:代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展幾年來(lái),在我行雖然得到大力發(fā)展,已成為我行中間業(yè)務(wù)中最具發(fā)展空間和發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)品種之一。但是在xx年###市各家商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄代理保險(xiǎn)保費(fèi)總額近1.7億元,其中:工商銀行銷(xiāo)售7652萬(wàn)元;農(nóng)業(yè)銀行銷(xiāo)售1536萬(wàn)元;中國(guó)銀行銷(xiāo)售1683萬(wàn)元;郵政儲(chǔ)蓄銷(xiāo)售5600萬(wàn)元,而我行只銷(xiāo)售了407萬(wàn)元。占比還不到2.4%,連人家的零頭都不夠,今年的形勢(shì)仍不樂(lè)觀,上面這組數(shù)據(jù)足以說(shuō)明我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的差距非常巨大。
表現(xiàn)二:保險(xiǎn)代銷(xiāo)的投放入力度不夠,專(zhuān)業(yè)客戶(hù)經(jīng)理的隊(duì)伍尚未建成。根據(jù)我的了解,工行和農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)都專(zhuān)設(shè)了一個(gè)柜臺(tái),由專(zhuān)人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo),而且是開(kāi)放式的營(yíng)銷(xiāo)模式,即在柜臺(tái)外面增設(shè)個(gè)柜臺(tái),可與客戶(hù)近距離、手把手的接觸,當(dāng)面交流和溝通。而反觀我行,則多是由前臺(tái)儲(chǔ)蓄人員,隔著厚重的防彈玻璃、通過(guò)對(duì)講機(jī)與客戶(hù)講解,連具備保險(xiǎn)代理人資格的營(yíng)銷(xiāo)員都鳳毛麟角。這樣,無(wú)論服務(wù)水平還是營(yíng)銷(xiāo)效果上看,都明顯落后,很難取得客戶(hù)的信任。并且由于營(yíng)銷(xiāo)的專(zhuān)業(yè)人才極其匱乏和缺乏專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍,而造成因人力不足而導(dǎo)致需要投保的客戶(hù)資源流失的現(xiàn)象,在我行屢見(jiàn)不鮮。前面提到的與其他專(zhuān)業(yè)行的銷(xiāo)售情況所顯示的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較,就說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。
表現(xiàn)三:?jiǎn)T工代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)和工作積極性還不夠高。盡管市行領(lǐng)導(dǎo)為我們員工極力爭(zhēng)取到大幅度提高代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用的機(jī)會(huì),但目前尚未在我行員工中起到理想的效果,一個(gè)不容忽視的重要原因在于在我們員工當(dāng)中仍存在不少思想認(rèn)識(shí)方面的問(wèn)題沒(méi)有得到真正解決,所以員工的積極性自然不高,并且加之銷(xiāo)售手段單一,宣傳力度不足等原因,都是造成銷(xiāo)售額度上不去的原因。另外由于我們的dcc業(yè)務(wù)剛剛上線(xiàn),大家在此方面的業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)不夠熟練,就更加加劇了目前保險(xiǎn)代銷(xiāo)工作停滯不前的阻力。
所以,根據(jù)以上表現(xiàn),我個(gè)人以為,我行的保險(xiǎn)代理工作目前的現(xiàn)狀就是尚處于銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的初級(jí)階段。現(xiàn)狀是這樣的,我們作為建行的一員,該怎么辦呢?等、靠、要顯然不行,那么怎么辦?要想辦法解決!怎么解決問(wèn)題呢,我覺(jué)得首先要找出問(wèn)題的癥結(jié)在那?
二、找出問(wèn)題的癥結(jié)所在:
首先,我認(rèn)為,我們對(duì)待銀行保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)上尚存在誤區(qū)。銀行柜面銷(xiāo)售的保險(xiǎn)和普通的保險(xiǎn)存在本質(zhì)的區(qū)別,即普通保險(xiǎn)是保戶(hù)由于擔(dān)心發(fā)生意外而作出的一種保障行為。而銀行保險(xiǎn)的保戶(hù)的心態(tài)是為了獲取更多、更穩(wěn)定的收益而進(jìn)行的一種投資行為。
其次,研究每日與我們所打交道的客戶(hù)都是什么類(lèi)型的,那種會(huì)是銀行保險(xiǎn)的潛在客戶(hù),那種不是。
(一)研究什么樣的儲(chǔ)戶(hù)才能成為銀行保險(xiǎn)的客戶(hù)?也就是說(shuō)什么樣的客戶(hù)群體才能給我們帶來(lái)保費(fèi)收入呢?我給大家介紹兩種類(lèi)型的客戶(hù)供同志們參考:
1、有一定風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或遭受過(guò)重大損失的客戶(hù)群體,他們的保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)烈,是最佳的人選,這個(gè)的客戶(hù)你不需要多廢話(huà),只需要告訴他,我這里也能辦理你需要的保險(xiǎn)種類(lèi),就可以達(dá)成這筆生意。有的員工一定接待過(guò)主動(dòng)來(lái)投保的客戶(hù)吧,這些人就是最佳的保險(xiǎn)推薦人選。(可惜這樣的人太少)
2、有定期儲(chǔ)蓄傾向的客戶(hù)群體,他們的資金多數(shù)長(zhǎng)期不動(dòng),放在銀行主要是為了保管,其次才是得點(diǎn)利息。這樣的客戶(hù)也是推
薦保險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。因?yàn)椋菏紫,有閑錢(qián),可減少退保的幾率。其次,有一定的投資意愿,希望獲得更多的收益,又不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),最后,非常信任銀行,你說(shuō)的話(huà),他基本都認(rèn)可。這樣的客戶(hù)群體將最有可能成為我們的銀行保險(xiǎn)客戶(hù)群體。也是我推薦的最佳人選。
那么,什么樣的客戶(hù)不大可能成為銀行保險(xiǎn)的客戶(hù)呢?也推薦兩種類(lèi)型客戶(hù)與大家商討:
1、活期儲(chǔ)戶(hù),保險(xiǎn)說(shuō)白了還是有錢(qián)的人才能買(mǎi)的產(chǎn)品,對(duì)窮人來(lái)說(shuō)(—也就是說(shuō)最需要做保險(xiǎn)投資的人)來(lái)說(shuō),由于沒(méi)錢(qián),保險(xiǎn)只能是一種奢望。另外,保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資的產(chǎn)品,時(shí)間越長(zhǎng)收益才能越高。作為短期投資者是不大可能成為保險(xiǎn)公司的客戶(hù)的。這是保險(xiǎn)的本質(zhì)決定的。
2、閑錢(qián)不多,但又貪圖高收益的客戶(hù)。有人說(shuō),這樣的客戶(hù)也不錯(cuò)啊,可以利用他的貪財(cái)心里,誘惑讓他買(mǎi)保險(xiǎn)?墒蔷褪沁@樣的客戶(hù)退保率最高,給銀行和保險(xiǎn)公司造成的負(fù)面影響也最大。對(duì)待這樣的客戶(hù),我們最忌諱的就是盲目夸大我們代銷(xiāo)產(chǎn)品的收益,你極有可能會(huì)惹禍上身,并給建行帶來(lái)麻煩。我建議你,接待這樣的客戶(hù)要慎重。
三、解決的辦法:
目前,我國(guó)的城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款突破100億元,而國(guó)家號(hào)召要大力發(fā)展直接融資,其中,重點(diǎn)就提到了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展,說(shuō)明:我國(guó)銀行資金大量閑置,增加了銀行的利息負(fù)擔(dān),增加了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行資源配置的能力還很低下,,要想從根本上提高銀行資金的使用效率,代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是個(gè)重要手段。而“代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”又是實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)最大化、增加網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入的重要途徑之一,并且保險(xiǎn)還是代客理財(cái)?shù)囊粋(gè)重要手段。作為建行的新興業(yè)務(wù)產(chǎn)品和未來(lái)的中堅(jiān)業(yè)務(wù)品種,我們只有切實(shí)提高網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售能力,促進(jìn)代理保險(xiǎn)費(fèi)用收入快速增長(zhǎng),才能搶占市場(chǎng)份額,提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,這不論是長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃還是近期要求都是急待解決的問(wèn)題。對(duì)此,我談?wù)剛(gè)人的幾點(diǎn)建議:
一、應(yīng)提高網(wǎng)點(diǎn)員工代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)和工作積極性
提高網(wǎng)點(diǎn)員工代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí),首先應(yīng)使網(wǎng)點(diǎn)員工在思想上充分認(rèn)識(shí)到營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是利國(guó)、利民、興行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)品種?梢允箍蛻(hù)獲得較好的投資收益、意外保障和新的投資渠道;可以使銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得低成本、高收益的中間業(yè)務(wù)收入,增加效益;還可以使保險(xiǎn)公司獲得資金,使之投入到資本市場(chǎng),促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)繁榮。其次是應(yīng)克服員工普遍存在的畏難情緒。很多網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)展的不好的一個(gè)重要因素就是員工有畏難情緒。應(yīng)使員工要樹(shù)立信心,銀行精選的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種是針對(duì)銀行客戶(hù)的需求特別推出的,首要的就是保障客戶(hù)的利益;自己也應(yīng)該喜歡上自己營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品。連自己都說(shuō)服不了的產(chǎn)品,如何去說(shuō)服別人。在做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候,要給自己樹(shù)立三心:即對(duì)自己營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品要有信心,對(duì)客戶(hù)推銷(xiāo)的時(shí)候要有耐心,對(duì)任務(wù)指標(biāo)的完成要有決心。
二、應(yīng)提高網(wǎng)點(diǎn)員工代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)能力和專(zhuān)業(yè)技能
在咱們網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的員工中,還普遍存在專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng),缺乏對(duì)自己要銷(xiāo)售的保險(xiǎn)險(xiǎn)種的專(zhuān)業(yè)知識(shí)的理解和掌握,營(yíng)銷(xiāo)手段單一,很難滿(mǎn)足投保戶(hù)需求的問(wèn)題。因此我們要自覺(jué)進(jìn)行保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),這非常重要,因?yàn)楸kU(xiǎn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)在不久的將來(lái)將成為我們的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一,如果能很好的掌握保險(xiǎn)的銷(xiāo)售技能和營(yíng)銷(xiāo)手段,無(wú)疑給我們自己的飯碗加上一道保險(xiǎn)。并且你的個(gè)人收入也將會(huì)有翻天覆地的變化。另外還能從而避免因?yàn)闊o(wú)知而造成的違規(guī)營(yíng)銷(xiāo),還能完善我行的售后服務(wù)功能,將銀行柜臺(tái)變成保險(xiǎn)公司的前臺(tái),使客戶(hù)真正享受到銀行特有的增值服務(wù)。
熟練掌握dcc業(yè)務(wù)的操作技能,具體工作方法是:保險(xiǎn)收據(jù)應(yīng)視同重空憑證管理,實(shí)行現(xiàn)用現(xiàn)領(lǐng)的管理方式。并通過(guò)7002和7003內(nèi)部帳戶(hù)記帳,在內(nèi)部帳保險(xiǎn)戶(hù)273000002中進(jìn)行領(lǐng)入和支出?蛻(hù)的投保現(xiàn)金入柜員尾箱,并掛入3140的保險(xiǎn)費(fèi)科目。再由儲(chǔ)蓄柜員發(fā)起,會(huì)計(jì)人員記帳,通過(guò)同城交換系統(tǒng)轉(zhuǎn)入到保險(xiǎn)公司帳戶(hù)。并隨時(shí)登記《保險(xiǎn)銷(xiāo)售登記簿》以便備查,《登記簿》的必備要素:序號(hào)、日期、保險(xiǎn)單號(hào)、保險(xiǎn)收據(jù)號(hào)、銷(xiāo)售金額、份數(shù)、險(xiǎn)種、保戶(hù)姓名、聯(lián)系電話(huà)(本文章來(lái)源于“www.taixiivf.com)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值;企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限;企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理。
3.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義;家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍;家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍;家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值;家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率;家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理。
4.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)
機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的;機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn);機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn);機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn);機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待。
5.國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征;國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍;國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額;國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率;國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理。
6.責(zé)任保險(xiǎn)
責(zé)任保險(xiǎn)及其特征;責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)。
7.信用(保證)保險(xiǎn)
信用(保證)保險(xiǎn)及其特征;信用保險(xiǎn)的主要種類(lèi);保證保險(xiǎn)的種類(lèi)。
8.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn);農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)。
(七)人身保險(xiǎn)
1.人身保險(xiǎn)概述
人身保險(xiǎn)的定義;人身保險(xiǎn)的特征;人身保險(xiǎn)的種類(lèi)。
2.人壽保險(xiǎn)
人壽保險(xiǎn)的種類(lèi);人壽保險(xiǎn)合同的常用條款;人壽保險(xiǎn)的定價(jià)。
3.人身意外傷害保險(xiǎn)
人身意外傷害保險(xiǎn)的含義;人身意外傷害保險(xiǎn)的特征;人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析;人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容;人身意外傷害保險(xiǎn)的主要種類(lèi)。
4. 健康保險(xiǎn)
健康保險(xiǎn)及其特征;健康保險(xiǎn)的種類(lèi)。
(八)保險(xiǎn)代理人
1.保險(xiǎn)代理人概述
保險(xiǎn)代理人的概念; 保險(xiǎn)代理人的法律特征;保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù);保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別。
2.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)
專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu);保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
3.保險(xiǎn)代理從業(yè)人員
保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員;保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員。
(九)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德
1.職業(yè)道德概述
職業(yè)道德的含義;職業(yè)道德的特征。
2.保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德
守法遵規(guī);誠(chéng)實(shí)信用;專(zhuān)業(yè)勝任;客戶(hù)至上;勤勉盡責(zé);公平競(jìng)爭(zhēng);保守秘密。
二、相關(guān)法規(guī)
(一)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》
1.保險(xiǎn)法概述
保險(xiǎn)法的立法目的;保險(xiǎn)法的適用范圍;保險(xiǎn)法的立法原則。
2.保險(xiǎn)合同
保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同;人身保險(xiǎn)合同。
3.保險(xiǎn)公司
保險(xiǎn)公司的組織形式與組織機(jī)構(gòu);設(shè)立保險(xiǎn)公司的條件與審批程序;保險(xiǎn)公司的變更、解散、撤消與破產(chǎn);壽險(xiǎn)公司依法撤消與破產(chǎn)的特殊處理。
4.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則
保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍;保險(xiǎn)公司的各種準(zhǔn)備金及其提。槐kU(xiǎn)公司的最低償付能力;保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用。
5.保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理
保險(xiǎn)條款與保險(xiǎn)費(fèi)率的審批;對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況的檢查;對(duì)保險(xiǎn)公司的整頓與接管。
6.保險(xiǎn)代理人
保險(xiǎn)代理人的資格與營(yíng)業(yè)資格的取得;保險(xiǎn)代理人的責(zé)任;保險(xiǎn)代理人的執(zhí)業(yè)規(guī)則。
7.相關(guān)各方的法律責(zé)任
投保人、被保險(xiǎn)人和受益人違反保險(xiǎn)法的行為及其各自的法律責(zé)任;保險(xiǎn)代理人違反保險(xiǎn)法的行為及其法律責(zé)任;保險(xiǎn)人及其工作人員違反保險(xiǎn)法的行為及其法律責(zé)任。
(二)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》
1.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的界定;保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立;保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的變更;保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的解散與破產(chǎn)。
2. 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的資格管理
保險(xiǎn)代理從業(yè)基本資格和執(zhí)業(yè)證書(shū)管理;高級(jí)管理人員任職資格管理;
3.保險(xiǎn)代理關(guān)系管理
保險(xiǎn)公司的管理規(guī)則;保險(xiǎn)公司及其工作人員的行為守則。
4.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍;保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則;保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的行為守則。
5.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督
非現(xiàn)場(chǎng)檢查;現(xiàn)場(chǎng)檢查。
6.法律責(zé)任
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員或者業(yè)務(wù)人員的法律責(zé)任;保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任;保險(xiǎn)公司的法律責(zé)任。
(三)《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》
1.總則
保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的定義;保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的定義。
2.資格管理
取得資格證書(shū)的條件;換發(fā)資格證書(shū)的條件;變更、更換和補(bǔ)發(fā)資格證書(shū)的條件。
3.展業(yè)登記管理
展業(yè)證管理程序要求
4.展業(yè)行為管理
行為規(guī)范;禁止性行為規(guī)定。
5.崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育
崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育定義;培訓(xùn)教育范圍和時(shí)限要求。
6.保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任
保險(xiǎn)公司授權(quán)管理責(zé)任;保險(xiǎn)公司培訓(xùn)教育管理責(zé)任;保險(xiǎn)公司檔案管理責(zé)任。
7.法律責(zé)任
資格考試作弊的處罰;不得獲得資格證書(shū)的處罰;保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)行為處罰。
(四)《中華人民共和國(guó)民法通則》
1.基本原則
民法通則的調(diào)整對(duì)象與適用范圍;民法通則規(guī)定的有關(guān)民事活動(dòng)原則。
2. 公民(自然人) 與法人
公民;法人。
3.民事法律行為和代理
民事法律行為;代理。
4.民事權(quán)利
財(cái)產(chǎn)所有權(quán);與財(cái)產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán);債權(quán)。
5.民事責(zé)任與訴訟時(shí)效
有關(guān)民事責(zé)任的各項(xiàng)規(guī)定;承擔(dān)民事責(zé)任的方式;民法通則規(guī)定的訴訟時(shí)效。
(四)《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》
1.反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法概述
反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的立法目的;不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的界定。
2.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為及其監(jiān)督檢查
不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的表現(xiàn)形式;對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的監(jiān)督檢查;不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)者需要承擔(dān)的各種法律責(zé)任。
(五)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》
1. 消費(fèi)者的權(quán)利與經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)
消費(fèi)者的權(quán)利;經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)。
2.消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)
國(guó)家對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù);消費(fèi)者組織;消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議的解決。
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一、題型題量
保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的題型題量為:?jiǎn)芜x題80道,每題1分;判斷題20道,每題1分;試卷滿(mǎn)分100分,及格分?jǐn)?shù)線(xiàn)為60分。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試的題型題量為:?jiǎn)芜x題100道,每題1分,共計(jì)100分,及格分?jǐn)?shù)線(xiàn)為60分。
二、參考用書(shū)和命題范圍
(一)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試
保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試參考用書(shū)為中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》(201*年版)和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》(201*年版)兩本書(shū)。命題范圍如下:保險(xiǎn)原理知識(shí)占25分,命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第一章至第五章。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)占10分,命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第六章。人身保險(xiǎn)知識(shí)占20分,命題范圍是《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第七章!侗kU(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范占15分,命題范圍是《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》、《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》一書(shū)的第八章和第九章。其他相關(guān)法規(guī)部分占30分,命題范圍是《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》,其中《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》占20分(全部為判斷題)!侗kU(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》共占10分。詳細(xì)命題范圍請(qǐng)見(jiàn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的考試大綱。
第四篇:保險(xiǎn)公司員轉(zhuǎn)正的心得體會(huì)今天我轉(zhuǎn)為正式員工了,經(jīng)過(guò)培訓(xùn),經(jīng)過(guò)實(shí)習(xí),經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的工作,能成為公司的正式員工,是公司對(duì)我的一種肯定,同時(shí)也是自已努力的結(jié)果,感謝這些時(shí)間對(duì)我支持的我的朋友、同事及領(lǐng)導(dǎo)。
加入平安,完全沒(méi)有后悔。因?yàn)槠桨驳奈幕芎。透過(guò)不斷提供的學(xué)習(xí)培訓(xùn),讓個(gè)人的各方面素質(zhì)一直在提高。一直要求自己,不管在外形和實(shí)際工作上 都要成為平安以致整個(gè)行業(yè)中都是最專(zhuān)業(yè)。這是對(duì)自己和行業(yè)的一個(gè)負(fù)責(zé)。也希望同行友好,也能像我一樣,敬業(yè)和讓自己的專(zhuān)業(yè)不斷提升。
論轉(zhuǎn)正,我在入司后第一個(gè)星期,已經(jīng)達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),只是,公司必須按照流程,目的是讓我們新入職的金融顧問(wèn),能夠?qū)居懈玫牧私,這是一個(gè)很好的安排。今天的保險(xiǎn)業(yè),已經(jīng)不再單純是保險(xiǎn)業(yè)務(wù),而是理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)不是隨便叫人做點(diǎn)投資,辦一兩分保險(xiǎn)就叫做理財(cái)。今天的理財(cái)概念,是保全,保值和增值。
今時(shí)今日,理財(cái)和保險(xiǎn),已經(jīng)是眾所周知的計(jì)劃和理財(cái)工具。很多人已經(jīng)慢慢接受,但是仍有很多人對(duì)保險(xiǎn)不理解。抱著沒(méi)錢(qián)怎樣辦保險(xiǎn)的概念。其實(shí),告訴大家一個(gè)概念,你越是覺(jué)得沒(méi)錢(qián),“越不去理財(cái),財(cái)越不理你”,好運(yùn)更與你越走越遠(yuǎn)。相反,我親眼看著,月沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃的人,更容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),到時(shí)候變得更無(wú)助。信不信由你。
很多人問(wèn)我,加入保險(xiǎn)行業(yè),到底為什么,又辛苦,又容易被人誤解。我覺(jué)得,就好像邊紅旗故事里面的邊紅旗,曾經(jīng)說(shuō)過(guò)。其實(shí) 從事保險(xiǎn)行業(yè),不但是為了謀生,謀生對(duì)我來(lái)說(shuō)一點(diǎn)不困難,相反,保險(xiǎn)和理財(cái)行業(yè)的背后意義,絕對(duì)不會(huì)比那些穿著白袍,所謂的白衣天使或者大夫的使命底,當(dāng)我們出現(xiàn)疾病或者意外的守候,這些救護(hù)人員,是不能掏錢(qián)出來(lái)幫助遇事者。反而有好的理財(cái)計(jì)劃,那份理財(cái)計(jì)劃,才是自救的好方法。我們作為理財(cái)中介人,也能救人于水深火熱之中。
每次看“邊紅旗的故事”,都讓我流淚。因?yàn)樗脑?huà),正是我的心聲。我不能偉大的全地球的人也去幫忙,因?yàn)槲覜](méi)有那個(gè)能力,我只能透過(guò)我的工作,去影響身邊的人,讓他們關(guān)注理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。經(jīng)過(guò)三個(gè)月的不斷培訓(xùn)和努力,我終于正式從新回到保險(xiǎn)行業(yè)(或者今天教做金融理財(cái)行業(yè)),延續(xù)我?guī)啄昵霸谙愀蹚氖逻@行業(yè)的理想。希望我的努力,能喚醒更多朋友注意理財(cái)和做好風(fēng)險(xiǎn)管理。我的部門(mén)經(jīng)理是一位非常出色和年輕的理財(cái)規(guī)劃師。也有美好的家庭和事業(yè),可惜,即使他現(xiàn)在在平安是為出色的業(yè)務(wù)經(jīng)理,但是,因?yàn)樗?jīng)患上重疾,死里逃生,結(jié)果 現(xiàn)在全球的保險(xiǎn)公司,哪怕他抬著一個(gè)億的錢(qián)去投保,都背保險(xiǎn)公司拒于門(mén)外?上攵(dāng)風(fēng)險(xiǎn)降臨,你會(huì)發(fā)現(xiàn),到時(shí)你想理財(cái),但是財(cái)已經(jīng)舍你而去。
再次感謝所以支持我的朋友,和一只用心栽培我的“中國(guó)平安人壽深圳分公司南山營(yíng)業(yè)區(qū)“所有后勤老師,他們對(duì)我期望和栽培,讓我不斷的鞭策自己,也感謝南山21營(yíng)業(yè)部經(jīng)理和所有的主任,師兄姐們,他們一只以來(lái)對(duì)我的關(guān)懷和照顧,讓我得到很好的工作壞境,有助我的事業(yè)發(fā)展。未來(lái)一年,我將會(huì)面對(duì)更大的挑戰(zhàn),就是要為發(fā)展組織和和晉升。我相信透過(guò)各方面對(duì)我的培養(yǎng)和關(guān)懷,加上我的努力,我相信我會(huì)和新的伙伴一起成長(zhǎng),邁向壽險(xiǎn)和理財(cái)事業(yè)新的一步。讓我的理想能得以發(fā)揚(yáng)光大。讓更多人得到幫助。
第五篇:個(gè)人保險(xiǎn)代理協(xié)議書(shū)個(gè)人勞動(dòng)保障事務(wù)代理服務(wù)協(xié)議
甲方(姓名):身份證號(hào)碼:居住地址:社保電腦號(hào):
電話(huà):
乙方:
地址:
電話(huà):
聯(lián)系人:
依照國(guó)家勞動(dòng)法律制度,現(xiàn)就甲方委托代理個(gè)人社會(huì)保險(xiǎn)事務(wù)事宜,經(jīng)雙方友好協(xié)商,特簽訂委托代理協(xié)議如下:
一、代理范圍:代為繳納社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)。
二、代理對(duì)象:甲方本人。
三、代理職責(zé):乙方接受甲方的委托,為甲方在協(xié)議期內(nèi)代為繳納社會(huì)保險(xiǎn)及辦理相關(guān)的社會(huì)保險(xiǎn)事務(wù)等手續(xù)。
四、委托代理事項(xiàng)
(一)根據(jù)甲方在每月15日前提交的參保險(xiǎn)種、繳納金額、繳納比例(按統(tǒng)籌區(qū)規(guī)定的執(zhí)行),乙方按統(tǒng)籌地區(qū)規(guī)定的繳費(fèi)基數(shù)和征收比例,在社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi),為其辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記、繳納等手續(xù)。
(二)投保基期內(nèi)(如每年7月1日至次年6月30日為一個(gè)基期),如統(tǒng)籌區(qū)的社會(huì)保險(xiǎn)基數(shù)、比例、個(gè)人帳戶(hù)管理、社會(huì)保險(xiǎn)待遇等有所調(diào)整時(shí),雙方應(yīng)實(shí)事求是對(duì)相關(guān)項(xiàng)目或標(biāo)準(zhǔn)作出調(diào)整。
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五、雙方約定
(一)根據(jù)雙方約定,甲方僅委托乙方代理個(gè)人保險(xiǎn)繳納事宜,雙方不存在任何勞動(dòng)、人事關(guān)系;乙方只是受甲方委托承辦甲方交辦的社會(huì)保險(xiǎn)登記、繳納、待遇申領(lǐng)等事項(xiàng)。乙方不承擔(dān)除委托代理項(xiàng)目外的一切責(zé)任。
(二)甲方承擔(dān)委托代理事項(xiàng)所需費(fèi)用(含社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)單位承擔(dān)部分和個(gè)人承擔(dān)部分、委托代理服務(wù)費(fèi))。
(三)甲方承諾:
1、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)需按月劃匯。每月15日前將社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和委托代理服務(wù)費(fèi)劃匯到乙方賬戶(hù),超過(guò)時(shí)限劃匯的,由甲方承擔(dān)責(zé)任;但是,如乙方收到甲方劃匯的社保費(fèi)而逾期繳納的,則由乙方承擔(dān)責(zé)任。若因此遲繳而被處社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)滯納金的,應(yīng)由延誤方負(fù)責(zé)。
(四)委托代理服務(wù)費(fèi):代理服務(wù)費(fèi)為每月人民幣元。
甲方按以下賬號(hào)于每月15日前將社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和委托代理服務(wù)費(fèi)匯入乙方法人賬戶(hù)。
(五)本協(xié)議之未盡事宜,雙方應(yīng)通過(guò)協(xié)商處理,如有修改、補(bǔ)充,經(jīng)雙方協(xié)商一致后,作為與本協(xié)議同具法律效力的補(bǔ)充條款執(zhí)行。
(六)因執(zhí)行本協(xié)議發(fā)生爭(zhēng)議,雙方應(yīng)通過(guò)協(xié)商解決,協(xié)商不能達(dá)成諒解時(shí),任何一方均可提起訴訟。
(七)本協(xié)議一式兩份,雙方各執(zhí)一份,同具法律效力,自雙方代表之最后簽字之日起生效,有效期至年月日止。
(八)在協(xié)議有效期內(nèi),任何一方提出終止,需提前十五天通知對(duì)方,否則,應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任,賠償對(duì)方前三個(gè)月代理服務(wù)費(fèi)總額的違約金。
甲方:乙方:(蓋章)
身份證號(hào)碼代表:(簽字)
201*年月日201*年月日
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