第一篇：反洗錢征文

反洗錢系統(tǒng)，我在線

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的 不斷變化，前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)作為反洗錢(更多請(qǐng)你搜索：Wwww.taixiivf.com)工作的“第一線”，抓好基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢工作的有效開(kāi)展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強(qiáng)、營(yíng)業(yè)人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實(shí)際效果。從郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的實(shí)際情況來(lái)看，反洗錢工作仍面臨著諸多問(wèn)題和難點(diǎn)，亟待加強(qiáng)與改進(jìn)。 隨著新版反洗錢系統(tǒng)投入使用，可實(shí)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、調(diào)查、跟蹤、報(bào)告等管理機(jī)制與處理流程，做到客戶風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)評(píng)級(jí)，在實(shí)現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)抽取、報(bào)送質(zhì)量提高的同時(shí)，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺(tái)，充分利用科技支撐，發(fā)揮樞紐作用，帶動(dòng)全行反洗錢工作開(kāi)啟新局面，實(shí)現(xiàn)新跨越。

一、反洗錢系統(tǒng)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值

自201*年開(kāi)始，按照中國(guó)人民銀行提出的新形勢(shì)下以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作要求和全行對(duì)反洗錢工作的管理需求，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行啟動(dòng)實(shí)施了反洗錢系統(tǒng)重建。目前，已建成了一套全國(guó)集中、“管理層級(jí)化、功能模塊化、操作人性化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化”的反洗錢系統(tǒng)。本次重建的反洗錢系統(tǒng)應(yīng)能夠靈活擴(kuò)展通過(guò)模塊化、參數(shù)化和層次化的設(shè)計(jì)，保證日后可靈活應(yīng)對(duì)人民銀行反洗錢相關(guān)新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開(kāi)辦業(yè)務(wù)的反洗錢需求納入系統(tǒng)。系統(tǒng)共有293個(gè)功能點(diǎn)，69個(gè)大流程，78張報(bào)表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類評(píng)定模型共計(jì)415個(gè)。該系統(tǒng)在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送、反洗錢工作管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理、業(yè)務(wù)查詢、統(tǒng)計(jì)分析等反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)處理功能，有效提高了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級(jí)管理人員對(duì)反洗錢工作監(jiān)督、管理、指導(dǎo)等需求。

二、新反洗錢系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)

可疑交易識(shí)別是網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的難點(diǎn)，解決這一問(wèn)題的根本在于完善反洗錢內(nèi)控制度和落實(shí)識(shí)別工作。郵儲(chǔ)銀行自建立了反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)送系統(tǒng)以來(lái)，將符合18種可疑情形的交易以系統(tǒng)批量篩選和重點(diǎn)可疑黑名單監(jiān)控為可疑交易數(shù)據(jù)源，在每個(gè)工作日按時(shí)上報(bào)給人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，大大提升基層網(wǎng)點(diǎn)工作效率，通過(guò)系統(tǒng)錄入自動(dòng)判別，改變以往手工識(shí)別的各項(xiàng)繁瑣工作，提高了工作效率，節(jié)約了成本，加強(qiáng)了監(jiān)督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續(xù)的發(fā)展。

由于新系統(tǒng)開(kāi)展不久，很多員工對(duì)該系統(tǒng)的應(yīng)用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統(tǒng)的各項(xiàng)操作流程和實(shí)際功用，對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不足。希望能夠統(tǒng)一組織培訓(xùn)，提高員工的實(shí)際操作水平，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)。

反洗錢，是一項(xiàng)沒(méi)有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名郵儲(chǔ)員工，我真心希望每一個(gè)人都能樹(shù)立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來(lái)，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)。

第二篇：反洗錢征文

反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)

反洗錢，一個(gè)再熟悉不過(guò)的名字，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，天天都在與它打交道：大額數(shù)據(jù)完善，大額數(shù)據(jù)校驗(yàn)，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤……，這些，是我每天都必須做的工作，我喜歡它，我感覺(jué)它是那么的神圣，因?yàn)樗�有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。我自豪，我以我的工作為榮。

然而，就在五年前，反洗錢對(duì)于我來(lái)說(shuō)，是那么的陌生。當(dāng)時(shí)，我剛剛參加工作，作為一個(gè)柜員，每天的工作就是存錢、取錢。會(huì)計(jì)主管告訴我說(shuō)，我行規(guī)定，五萬(wàn)以上的存、取現(xiàn)金交易，十萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬交易要寫(xiě)大額登記薄，這個(gè)登記薄很重要，千萬(wàn)不能漏寫(xiě)。我那時(shí)很納悶，寫(xiě)這些有什么用？主管告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢？就是不能把錢放水里洗嗎？是愛(ài)護(hù)人民幣吧？主管笑了。

我記得清清楚楚，那天下班，我們的會(huì)計(jì)主管和我都很晚才回家，她詳細(xì)地給我講解了什么是反洗錢。原來(lái)，反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。她告訴我，常見(jiàn)的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款

項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面；它既涉及到理論又涉及到實(shí)際；它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機(jī)構(gòu)；它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及國(guó)內(nèi)，又涉及到國(guó)際；它既涉及到標(biāo)準(zhǔn)又涉及到標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行；它既涉及到反洗錢業(yè)務(wù)又涉及到各種金融業(yè)務(wù)；既涉及業(yè)務(wù)又涉及科技手段等等等等。其中任何一個(gè)方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯俊Ｋ�說(shuō)，你雖然以前沒(méi)有接觸過(guò)它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、賭場(chǎng)、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。此后，我常常想，那我們?cè)鯓硬拍苡行У亻_(kāi)展反洗錢的工作呢？

后來(lái)有幸看到了人行的文件，聽(tīng)了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺(tái)上發(fā)給我們的郵件，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開(kāi)，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開(kāi)展客戶身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦

理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行（中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心）報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提；后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

以上雖然只有兩點(diǎn)，可是，要做起來(lái)談何容易！我國(guó)反洗錢起步較晚，在立法及監(jiān)管方面還存在不足，全社會(huì)反洗錢意識(shí)還較為薄弱。我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢更是缺乏經(jīng)驗(yàn)，在前進(jìn)道路上還存在諸多問(wèn)題和難點(diǎn)。我們的主管行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理非常重視這個(gè)問(wèn)題，在我行先進(jìn)的反洗錢系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，又做了以下工作：

一、建立了嚴(yán)密、有效的反洗錢內(nèi)控制度。嚴(yán)密性要求反洗錢內(nèi)控制度必須覆蓋銀行的各個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)部門，貫穿于有關(guān)的業(yè)務(wù)流程之中以及前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)，避免存在漏洞和盲區(qū)。有效性要求反洗錢內(nèi)控制度不應(yīng)是大的空架子，有可操作性和可執(zhí)行性，必要時(shí)還應(yīng)細(xì)化要求，制定配套的操作規(guī)程；有效性還要求實(shí)行問(wèn)責(zé)制，并且落實(shí)到位，獎(jiǎng)懲分明，防止內(nèi)控制度形同虛設(shè)、流于形式。

二、提高認(rèn)識(shí)、增補(bǔ)人員。我行站在長(zhǎng)遠(yuǎn)、全局的角度看待反洗錢的重要性，考慮到反洗錢的外部效應(yīng)，增加反洗錢專職人員，保證反洗錢各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展。

三、加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)和考核。我行根據(jù)不同層級(jí)、崗位人員特點(diǎn)，有重點(diǎn)、多方位地開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務(wù)操作及甄別可疑交易的技巧。

加強(qiáng)了對(duì)反洗錢人員的考核，并與獎(jiǎng)懲掛鉤，以調(diào)動(dòng)其工作積極性。

我認(rèn)為，我很幸運(yùn)，在同事們的幫助下，深刻地認(rèn)識(shí)了反洗錢，并在人行正確的領(lǐng)導(dǎo)下，開(kāi)展著這一項(xiàng)很有意義的工作。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主力軍，我們會(huì)一如既往地把它做好，履行我們的四項(xiàng)義務(wù)：即制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)；了解客戶義務(wù)；大額和可疑支付交易報(bào)告義務(wù)；保存記錄義務(wù)。同時(shí)，堅(jiān)持三項(xiàng)基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。除此之外，還要做好對(duì)社會(huì)公眾的宣傳工作，即：讓社會(huì)公眾關(guān)注和了解反洗錢的知識(shí)，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，如有發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索及時(shí)舉報(bào)。

反洗錢是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好！反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)！

浦發(fā)銀行李蓉201*-10-26

第三篇：反洗錢征文通知

關(guān)于開(kāi)展反洗錢征文比賽活動(dòng)的通知

聯(lián)社各部室、信用社：

為進(jìn)一步加強(qiáng)我社反洗錢工作，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，以及全面貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行《轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行反洗錢局關(guān)于進(jìn)一步做好信息報(bào)送工作的通知》（肇銀辦發(fā)〔201*〕38號(hào)）關(guān)于開(kāi)展反洗錢調(diào)研信息工作的要求，結(jié)合201*年反洗錢調(diào)研工作重點(diǎn)，經(jīng)聯(lián)社研究，決定開(kāi)展反洗錢征文比賽活動(dòng)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、征文主題范圍

以反洗錢的理論研究和實(shí)務(wù)操作為主題，內(nèi)容范圍可包括目前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作狀況、存在的問(wèn)題，日常反洗錢工作中遇到的新情況、新問(wèn)題，完善反洗錢工作機(jī)制、檢查制度和工作流程的建議，客戶盡職調(diào)查、身份識(shí)別，以及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的技巧等。

二、作品要求

（一）作品需突出主題，符合反洗錢政策方向，觀點(diǎn)正確、視野開(kāi)闊、有所創(chuàng)新，側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作方法。

（二）作品內(nèi)容重點(diǎn)關(guān)注對(duì)典型、重大洗錢案件的分析研究，及時(shí)總結(jié)資金運(yùn)作規(guī)律，挖掘新型作案手法，進(jìn)一步提出完善反洗錢監(jiān)管法規(guī)政策的建議；以及加強(qiáng)對(duì)特定金融產(chǎn)品與服務(wù)、業(yè)務(wù)操作、市場(chǎng)因素等潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的研究，結(jié)合工作實(shí)際提出健

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全制度、改善管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的建議。

（三）作品要做文字規(guī)范、內(nèi)容翔實(shí)，論證充分，聯(lián)系實(shí)際，措施可行，文體不限，題目自定，字?jǐn)?shù)在3000字以上，正文后注明單位、姓名、聯(lián)系電話。

三、參賽對(duì)象

轄內(nèi)全體干部職工。

四、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

（一）一等獎(jiǎng)1名，獎(jiǎng)金201*元；

（二）二等獎(jiǎng)2名，獎(jiǎng)金1000無(wú)；

（三）三等獎(jiǎng)5名，獎(jiǎng)金500元；

（四）優(yōu)秀獎(jiǎng)若干名。

所有獲獎(jiǎng)?wù)邔⒂陕?lián)社頒發(fā)證書(shū)，并在全轄通報(bào)表?yè)P(yáng)。

五、截止時(shí)間

來(lái)稿時(shí)間截至201*年5月31日，征文稿件由各部室、信用社匯總后統(tǒng)一通過(guò)oa郵件的形式發(fā)送到聯(lián)社合規(guī)部郵箱。

六、其它要求

各部室、信用社要高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)動(dòng)全體員工勇躍投稿，確保活動(dòng)取得實(shí)效。

特此通知。

二〇一四年三月二十日

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第四篇：反洗錢征文

淺議商業(yè)銀行反洗錢與現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理是國(guó)家通過(guò)銀行洞察資金流向，加強(qiáng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)監(jiān)督的一個(gè)重要組成部分�，F(xiàn)金是黑錢存在的主要形式，大額現(xiàn)金交易更是洗錢犯罪常用的手段�，F(xiàn)金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性工作。嚴(yán)格的現(xiàn)金管理有助于發(fā)現(xiàn)異�，F(xiàn)金交易行為、識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)，但目前商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問(wèn)題。我國(guó)現(xiàn)階段洗錢犯罪活動(dòng)大都圍繞“現(xiàn)金”，通過(guò)大量現(xiàn)金交易進(jìn)行一系列的“洗錢”活動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)掩蓋“黑錢”的真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，達(dá)到表面合法化的目的。而我國(guó)是全世界上使用現(xiàn)金最多的國(guó)家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢工作開(kāi)展造成了較大的障礙，因此加強(qiáng)現(xiàn)金管理成為反洗錢工作的一個(gè)重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

一、當(dāng)前反洗錢工作中現(xiàn)金管理工作存在的一些問(wèn)題

（一）現(xiàn)金管理法規(guī)制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀�，F(xiàn)行《現(xiàn)金管理暫行條例》的部分內(nèi)容已不能滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)現(xiàn)金管理的需求。一是部分規(guī)定已不符合實(shí)際情況，如關(guān)于現(xiàn)金管理的對(duì)象、現(xiàn)金基本賬戶、開(kāi)戶單位庫(kù)存限額、結(jié)算起點(diǎn)等規(guī)定，對(duì)市場(chǎng)行為缺乏約束力；二是《條例》賦予開(kāi)戶銀行一定的行政管理職能，與當(dāng)前銀行作為企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不相符，履行起來(lái)實(shí)際成效不大；三是處罰措施不完善，開(kāi)戶銀行作為國(guó)家現(xiàn)金管理的主要部門，《條例》中對(duì)其違規(guī)行為沒(méi)有相應(yīng)的規(guī)定，增加了現(xiàn)金管理工作的難度；四是大額現(xiàn)金管理規(guī)定對(duì)開(kāi)戶銀行違規(guī)行為法律責(zé)任不明確，臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強(qiáng)，法律責(zé)任缺乏,已無(wú)法約束一些違法現(xiàn)金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報(bào)告制度存在較大的差距。

(二)現(xiàn)行的現(xiàn)金管理模式無(wú)法對(duì)首次進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金是否有洗錢活動(dòng)難以甄別。 反洗錢工作中,現(xiàn)金繳存的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)是嚴(yán)格控制犯罪所得進(jìn)入銀行系統(tǒng),這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵。但目前的法規(guī)對(duì)現(xiàn)金支取規(guī)定多，對(duì)現(xiàn)金繳存限制少，雖然我國(guó)《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》）規(guī)定，對(duì)超過(guò)50萬(wàn)元的現(xiàn)金收付活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)必須向人民銀行報(bào)告，但該《辦法》并沒(méi)有要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查。 (三)現(xiàn)金管理手段難以對(duì)可疑交易進(jìn)行分析確認(rèn)�，F(xiàn)金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統(tǒng)的管理手段。雖然隨著現(xiàn)金交易量日益增大,現(xiàn)金管理重點(diǎn)向大額現(xiàn)金存取、防范洗錢方面轉(zhuǎn)移,但以目前基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作崗位設(shè)置和工作機(jī)制,其手工收集、統(tǒng)計(jì)大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易信息存在著隨意性大、差錯(cuò)率高等問(wèn)題,其難以對(duì)這些大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行全面科學(xué)的分析和報(bào)告。目前在缺乏相應(yīng)信息支援、分析系統(tǒng)和有效的監(jiān)測(cè)手段情況下,對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常提交的大量大額現(xiàn)金存取記錄，難以對(duì)其進(jìn)行連續(xù)、有效的統(tǒng)計(jì)、匯總、分析、辨別和監(jiān)測(cè),很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢的線索。特別是對(duì)個(gè)人現(xiàn)金管理的放任使反洗錢監(jiān)測(cè)變得困難。目前屬于個(gè)人賬戶的產(chǎn)品從個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達(dá)幾十種，已成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金用量最大的一類金融產(chǎn)品，而現(xiàn)行制度僅對(duì)單位賬戶提現(xiàn)審查較嚴(yán)，但對(duì)個(gè)人賬戶提現(xiàn)的限制較少，在《辦法》中對(duì)個(gè)人賬戶的規(guī)定涉及也甚少，個(gè)人部分現(xiàn)金收支變得更復(fù)雜、更隱蔽，且難于監(jiān)測(cè)。

(四)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開(kāi)展。 當(dāng)前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現(xiàn)金的現(xiàn)象較為普遍,一是一些開(kāi)戶單位,為了逃避監(jiān)管,先通過(guò)轉(zhuǎn)入個(gè)人 賬戶再套取大額現(xiàn)金; 二是存在大額現(xiàn)金審批流于形式。人民銀行要求各開(kāi)戶銀行在大額現(xiàn)金支取時(shí),按照審批權(quán)限先審批后支取現(xiàn)金,但有的開(kāi)戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規(guī)定先提現(xiàn)后補(bǔ)辦審批手續(xù),使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開(kāi)展。

二、面對(duì)以上諸多問(wèn)題，必須從各方面入手，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，促進(jìn)反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

首先，盡快完善現(xiàn)金管理的法律法規(guī)，使其更具針對(duì)性和可行性。適應(yīng)新形勢(shì)要求，條例在規(guī)范現(xiàn)金交易行為、滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調(diào)整管理內(nèi)容，將國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)、外資、個(gè)人等一切參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的單位和個(gè)人的現(xiàn)金收支活動(dòng)，都納入現(xiàn)金管理范圍，調(diào)整現(xiàn)金使用范圍和結(jié)算起點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人、電子貨幣、金融工具創(chuàng)新方面的管理；二是加強(qiáng)開(kāi)戶單位的提現(xiàn)管理，特別是加強(qiáng)支付現(xiàn)金用途的審查力度，嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，杜絕不合理提現(xiàn)，從源頭上堵住現(xiàn)金從銀行的不合理流出； 三是對(duì)進(jìn)入銀行賬戶的現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行必要的審查，對(duì)不合理或非法來(lái)源的資金，應(yīng)加強(qiáng)報(bào)備分析，并及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。

其次，還應(yīng)提升現(xiàn)金管理水平，改變現(xiàn)金管理方式。建議出臺(tái)一些限制使用大額現(xiàn)金的規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易的現(xiàn)象（如出臺(tái)存、取大額現(xiàn)金收費(fèi)等），引導(dǎo)人們運(yùn)用其它結(jié)算工具進(jìn)行結(jié)算，進(jìn)一步改善我國(guó)普遍現(xiàn)金交易的狀況，減輕現(xiàn)金管理和反洗錢的壓力。 例如，實(shí)行現(xiàn)金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監(jiān)測(cè)渠道；健全我國(guó)征信體系，加快對(duì)個(gè)人征信信息的收集，提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用水平；推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，拓寬電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

再次，加大現(xiàn)金管理力度，拓寬現(xiàn)金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預(yù)防洗錢中的作用，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識(shí)處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，加大現(xiàn)金管理力度，嚴(yán)格開(kāi)銷戶審核，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，并嚴(yán)格執(zhí)行“認(rèn)識(shí)你的客戶”的原則，認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付備案登記制度和異�，F(xiàn)金交易報(bào)告制度。同時(shí)，從國(guó)際趨勢(shì)看，隨著金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的日益強(qiáng)化，通過(guò)金融系統(tǒng)洗錢日益困難，洗錢者轉(zhuǎn)而通過(guò)企業(yè)進(jìn)行，從而導(dǎo)致大批專業(yè)主體如律師、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師知情或參與洗錢過(guò)程，因而要突破現(xiàn)金管理的局限，擴(kuò)大可疑交易報(bào)告范圍。

當(dāng)然，還可以從完善組織結(jié)構(gòu)入手，促進(jìn)反洗錢工作的深入開(kāi)展。比如，統(tǒng)一反洗錢工作的責(zé)任部門，整合現(xiàn)金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對(duì)同一操作平臺(tái)實(shí)行統(tǒng)一的口徑、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和處理方法，發(fā)揮整合效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)從單一管理到資源共享、聯(lián)合管理方式的轉(zhuǎn)變，使反洗錢工作能統(tǒng)籌安排、深入開(kāi)展。

此外，還需進(jìn)一步完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測(cè)水平。建議由人民銀行組織打造金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)納入其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理。金融機(jī)構(gòu)還要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金流向股市、公款私存、國(guó)內(nèi)資金匯往國(guó)外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，并加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管。建立起廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)也必不可少。通過(guò)建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應(yīng)加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)力度，提高社會(huì)現(xiàn)金管理和反洗錢意識(shí)。 一方面在全社會(huì)范圍內(nèi)以電視、報(bào)紙等宣傳方式，開(kāi)展現(xiàn)金管理和反洗錢知識(shí)的廣泛宣傳，提高人民群眾的現(xiàn)金管理和反洗錢的意識(shí)，并通過(guò)指導(dǎo)客戶使用多元化的結(jié)算工具，盡可能通過(guò)轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)匯等匯劃結(jié)算方式緩解提取現(xiàn)金多的問(wèn)題； 另一方面要重點(diǎn)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理和反洗錢工作人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高有關(guān)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，真正建立一支強(qiáng)有力的反洗錢工作隊(duì)伍。

第五篇：反洗錢征文

全社會(huì)行動(dòng)起來(lái)，高舉反洗錢的旗幟

鎮(zhèn)前信用社 林建連

洗錢是一個(gè)我們避之不及，也根本無(wú)需回避的詞！洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴(yán)重地威脅著我國(guó)的國(guó)家安全，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)會(huì)造成不可估量的危害。

反洗錢工作真的離我們那么遠(yuǎn)，反洗錢與我無(wú)關(guān)嗎？不！它和每個(gè)人都有著密切的關(guān)系。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子吧，現(xiàn)在我們經(jīng)常說(shuō)道德淪陷，誠(chéng)信缺失，很多人不講信用，在經(jīng)濟(jì)行為中有很多欺騙行為，這樣就會(huì)使整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行非常不通暢，我們每個(gè)人都會(huì)對(duì)這種行為很憤恨，而如果我們每個(gè)人都覺(jué)得事不關(guān)己的話那這個(gè)社會(huì)還能運(yùn)行么？其實(shí)每個(gè)公民都有義務(wù)對(duì)于他所知道的、他發(fā)現(xiàn)的、他懷疑的有洗錢罪的人和企業(yè)進(jìn)行舉報(bào)，我們每個(gè)人都有義務(wù)舉報(bào)犯罪行為。因而，在日常生活中進(jìn)行反洗錢的宣傳教育非常必要，因?yàn)檫@種犯罪所帶來(lái)的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。種種跡象都表明，無(wú)論是平民百姓還是金融從業(yè)人員，加強(qiáng)反洗錢宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識(shí)勢(shì)在必行，刻不容緩。

盡管洗錢犯罪已不鮮見(jiàn)，但人們對(duì)于反洗錢工作的認(rèn)識(shí)卻并未提高，特別是對(duì)三部反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對(duì)人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。所以說(shuō)，加強(qiáng)反 1

洗錢教育，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰(shuí)也無(wú)權(quán)審查”的法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。

金融機(jī)構(gòu)首先必須加大培育反洗錢骨干隊(duì)伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對(duì)可疑交易的甄別能力。同時(shí)，強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。近幾年，有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行審核、審批程序，但對(duì)現(xiàn)金存款卻不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)。再者，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶；加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，防患于未然；從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象；盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對(duì)客戶的身份識(shí)別和核查，完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作合力。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)諸如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語(yǔ)、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認(rèn)識(shí)并樹(shù)立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過(guò)宣傳，深

入普及反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲(chǔ)戶自覺(jué)遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，而形成全社會(huì)支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

與此同時(shí)，也更進(jìn)一步促使金融機(jī)構(gòu)自身認(rèn)識(shí)到有義務(wù)參與反洗錢工作，認(rèn)識(shí)到有責(zé)任配合反洗錢工作，對(duì)大額交易和可疑交易必須向人民銀行報(bào)告，依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。在防范洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)始終處于斗爭(zhēng)的第一線，必須站在維護(hù)國(guó)家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。如果僅憑個(gè)人感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機(jī)�？偠�言之，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識(shí)型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、反洗錢經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能。

顯然，反洗錢對(duì)策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些.作為一場(chǎng)戰(zhàn)斗，反洗錢任重而道遠(yuǎn)，永遠(yuǎn)沒(méi)有勝利可言！隨著經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國(guó)洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復(fù)雜，已經(jīng)成為危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暗流。歷史不乏這方面的案例，我們熟悉的震驚中外的廈門遠(yuǎn)華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復(fù)

雜。由此可見(jiàn)，反洗錢也不僅僅是一個(gè)國(guó)家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴于加強(qiáng)國(guó)際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國(guó)際公約和外國(guó)法律保障和支持。

反洗錢，是一項(xiàng)沒(méi)有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。從目前情況來(lái)看，雖然公眾對(duì)反洗錢在認(rèn)識(shí)上已有明顯轉(zhuǎn)變，但在認(rèn)識(shí)的深度和水平上仍需進(jìn)一步提高。作為一名信合員工，我真心希望每一個(gè)人都能樹(shù)立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來(lái)，高舉反洗錢的旗幟！支持和配合反洗錢工作，建立起一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，為實(shí)現(xiàn)我國(guó)在全球化浪潮下的金融安全作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！

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