對(duì)某某銀行????年四季度經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告
我監(jiān)管辦按照《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管流程指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定和要求,對(duì)XX村鎮(zhèn)銀行????年四季度經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了分析并報(bào)告如下。
一、基本情況
(一)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)情況
截止????年??月底,XX村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額?萬(wàn)元,較年初增加?萬(wàn)元,增幅為?%;負(fù)債總額?萬(wàn)元,較年初增加?萬(wàn)元,增幅為?%;所有者權(quán)益為?萬(wàn)元,較年初增加?元,增幅為?%。
(二)盈利水平情況
截止????年??月底,XX村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)收入?萬(wàn)元,同比減少?萬(wàn)元,降幅?%;各項(xiàng)支出?萬(wàn)元,同比上升?萬(wàn)元,增幅?%;凈利潤(rùn)?萬(wàn)元,同比減少?萬(wàn)元,降幅為?%。從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看,上半年共實(shí)現(xiàn)貸款利息收入?萬(wàn)元,同比增加?萬(wàn)元,增長(zhǎng)?%,占收入比例?%,同比上升?個(gè)百分點(diǎn),貸款利息收入仍是收入的主要來(lái)源;投資收益?萬(wàn)元,同比下降?萬(wàn)元,占收入比例?%,同比下降?個(gè)百分點(diǎn);金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入?萬(wàn)元,同比下降?萬(wàn)元,降幅為?%,占收入比例?%,同比下降?個(gè)百分點(diǎn)。
(三)各項(xiàng)存款情況
截止????年??月底,XX村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款?萬(wàn)元,較年初凈增?萬(wàn)元,增幅為?%。存款增長(zhǎng)主要呈現(xiàn)兩個(gè)特點(diǎn):一是單位、個(gè)人存款穩(wěn)定增加。單位存款較年初增加?萬(wàn)元,占新增存款的?%;個(gè)人存款較年初增加?萬(wàn)元,占新增存款的?%。二是低利率存款增長(zhǎng)較快。截止??月底,該行活期存款余額為?萬(wàn)元,占各項(xiàng)存款的?%,較年初增長(zhǎng)?萬(wàn)元,增幅為??.??%,定期類存款余額??????.??萬(wàn)元,占各項(xiàng)存款??.??%,較年初下降?????.??萬(wàn)元,降幅為?.??%,低利率存款增長(zhǎng)較快,利潤(rùn)空間大。
(四)各項(xiàng)貸款情況
截止????年??月底,XX村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額??????.??萬(wàn)元,較年初增加??????.?萬(wàn)元,增幅??.??%。截止??月底,短期貸款余額??????.?萬(wàn)元,占比??.?%;中長(zhǎng)期貸款余額為??????.??萬(wàn)元,占比??.?%。新增短期貸款較年初?????.??萬(wàn)元,占比??.??%;新增中長(zhǎng)期貸款?????.??萬(wàn)元,占比??.??%。
二、主要監(jiān)管指標(biāo)變化特點(diǎn)
XX村鎮(zhèn)銀行??月份主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)一覽表: 單位;萬(wàn)元,%
(一) 新口徑資本充足率指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
截止????年??月底,XX村鎮(zhèn)銀行新口徑資本充足率??.??%,較年初下降?.??個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?.??個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率??.?%,較年初下降?.??個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?.?個(gè)百分點(diǎn);杠桿率?.??%,較年初下降?.??個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?.??個(gè)百分點(diǎn)。
(二)貸款預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)有所增長(zhǎng)
截止????年??月底,XX村鎮(zhèn)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額?????.??萬(wàn)元,較年初增加?????.??萬(wàn)元,增長(zhǎng)??.??%;貸款撥備率?.??%,較年初提高?.??個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?.??個(gè)百分點(diǎn)。
三、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析
(一)風(fēng)險(xiǎn)狀況總體評(píng)價(jià)
????年四季度,XX村鎮(zhèn)銀行存款穩(wěn)步增長(zhǎng),信貸投放有效增加,不良貸款占比略有下降,股本金保持穩(wěn)定。
(二)信用風(fēng)險(xiǎn)分析
?、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。
截止????年??月底,XX村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額??????.??萬(wàn)元,其中不良貸款余額?????萬(wàn)元,較年初上升????萬(wàn)元,不良貸款占比?.??%,較年初下降?.??個(gè)百分點(diǎn),低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?.??個(gè)百分點(diǎn)。
?、非信貸資產(chǎn)分析
截止????年??月底,XX村鎮(zhèn)銀行非信貸資產(chǎn)余額??????.??萬(wàn)元,較年初增加?????.??萬(wàn)元,增幅?.??%。按五級(jí)分類口徑,無(wú)不良非信貸資產(chǎn)。
?、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度分析
截止????年??月底,XX村鎮(zhèn)銀行最大十家集團(tuán)客戶授信余額為?????.??萬(wàn)元,最大單一集團(tuán)客戶授信余額????.??萬(wàn)元,單一集團(tuán)客戶授信集中度為?.??%,最大十家集團(tuán)客戶授信集中度為??.??%,比去年同期下降?.??個(gè)百分點(diǎn)。從總體情況看,我行單一集團(tuán)客戶授信集中度都在穩(wěn)定指標(biāo)范圍內(nèi)。
(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析
截止????年??月底,XX村鎮(zhèn)銀行超額備付金率??.??%,比年初下降?.??個(gè)百分點(diǎn);流動(dòng)性比例為??.??%,比年初下降?.??個(gè)百分點(diǎn);從總體上看,該行資金富余,不存在支付風(fēng)險(xiǎn)。
(四)操作風(fēng)險(xiǎn)分析
XX村鎮(zhèn)銀行為有效遏制各類案件風(fēng)險(xiǎn)…………堅(jiān)決遏制了各類案件的發(fā)生,努力構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制,確保了全轄的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
(五)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
銀行作為高風(fēng)險(xiǎn)、高信用的金融………………截止目前為止,該行………………。
五、監(jiān)管意見(jiàn)
(一)提高資本充足率,強(qiáng)化資本管理
(二)降低不良貸款,有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)
(三)全面做實(shí)利潤(rùn),增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力
(四)認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)制度,加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)管控。
一是
二是
三是
四是
????年?月??日
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