工商銀行201*年終總結

工商銀行年度工作總結

我的201*年是在營業(yè)室度過的，這是一個業(yè)務量大，業(yè)務種類繁多的地方。我的職責是接待單位客戶，開立對公結算賬戶、企業(yè)網(wǎng)上銀行，以及其他核算業(yè)務�；仡欉@一年來的工作，我學到了很多東西，也發(fā)現(xiàn)了自身存在的許多缺點，以下是我的總結報告，請領導評議，也希望提出寶貴意見。

在工作中，我是忠于職守，盡力而為的，領導和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵，在大家的共同努力下，客戶們都認為我營業(yè)室的服務比其他銀行的好，都愿意來這里開立賬戶和辦理業(yè)務，201*年開立的會計賬戶有100多個。工作使我每天要面對眾多的客戶，為此，我常常提醒自己“善待別人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然堅持做好服務工作，耐心細致的解答客戶的問題，遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。

一年時間說長不長，說短也不短。時間讓我對于工商銀行有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助，提升自己的業(yè)務技能，更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。這一年，我作為一名工商銀行員工，親身感受了工商銀行給我們的日常工作、生活帶來各方面的巨大變化經(jīng)營部門的經(jīng)營理念真正從過去只注重量的擴張轉變?yōu)樽⒅刭|的提升，以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺，對于我們工商銀行“規(guī)范經(jīng)營”提出了許多更為明確和細化的要求，工作中注重細節(jié)管理、精細化管理，針對違法違規(guī)行為，也有了更多的預防和懲戒措施，特別是行內(nèi)開展的“違法違規(guī)行為專項整治活動”向我們再一次地敲響了警鐘工作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”，不僅要懂得“亡羊補牢”，重要的還在于“未雨綢繆”。回顧檢查自身存在的問題，我認為：

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn)，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。

二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現(xiàn)。針對以上問題，今后的努力方向是：

一是加強理論學習，進一步提高自身素質。對前臺金融業(yè)務的熟悉，不能取代對提高個人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過對國家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。

二是增強大局觀念，轉變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導同事們把工作做得更好

擴展閱讀：工商銀行201*年度總結報告

工商銀行：201*年年度報告

201*年03月31日00:49來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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中國工商銀行股份有限公司（A股股票代碼：601398）201*年度報告

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)1公司簡介

中國工商銀行股份有限公司前身為中國工商銀行，成立于1984年1月1日。201*年10月28日，本行整體改制為股份有限公司。201*年10月27日，本行成功在上交所和香港聯(lián)交所同日掛牌上市。

通過持續(xù)努力和穩(wěn)健發(fā)展，本行已經(jīng)邁入世界領先大銀行行列，成為全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的上市銀行，擁有優(yōu)質的客戶基礎、多元的業(yè)務結構、強勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力。本行通過16，227家境內(nèi)機構、203家境外機構和遍布全球的逾1，562家代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向412萬公司客戶和2.59億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場、國際化的經(jīng)營格局，在商業(yè)銀行業(yè)務領域保持國內(nèi)市場領先地位。本行始終堅持“以客戶為中心、服務創(chuàng)造價值”的經(jīng)營宗旨，持續(xù)提升金融服務水平，品牌內(nèi)涵不斷豐富，“您身邊的銀行，可信賴的銀行”的品牌形象深入人心，成為中國消費者首選的銀行品牌和全球最具價值的金融品牌。

本行堅持履行經(jīng)濟責任與社會責任的有機統(tǒng)一，在支持經(jīng)濟社會發(fā)展、保護環(huán)境和資源、支持社會公益活動等方面樹立了負責任的大行典范，榮獲“最佳履行社會責任銀行獎”、“中國最佳企業(yè)公民”等大獎。

未來本行將繼續(xù)朝著建設成為最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)的目標而努力。

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)2本行核心價值理念我們的使命：提供卓越金融服務服務客戶回報股東成就員工奉獻社會我們的愿景：

建設最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)我們的價值觀：工于至誠，行以致遠

誠信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)3目錄1.重要提

示................................................................................................................5

2.公司基本情況簡

介................................................................................................6

3.財務概

要................................................................................................................9

4.董事長致

辭..........................................................................................................11

5.行長致

辭..............................................................................................................14

6.討論與分

析..........................................................................................................17

6.1經(jīng)濟金融及監(jiān)管環(huán)

境.............................................................................................6.2財務報表分

析.........................................................................................................23

6.3業(yè)務綜

述.................................................................................................................47

6.4風險管

理.................................................................................................................67

6.5資本管

理.................................................................................................................89

6.6社會責

任.................................................................................................................92

6.7展

望.........................................................................................................................95

7.股本變動及主要股東持股情

況..........................................................................97

8.董事、監(jiān)事及高級管理人員和員工機構情

況................................................103

9.公司治理報

告....................................................................................................117

10.股東大會情況簡

介............................................................................................111.董事會報

告........................................................................................................143

12.監(jiān)事會報

告........................................................................................................149

13.重要事

項............................................................................................................153

14.組織機構

圖........................................................................................................160

15.審計報告及財務報

表........................................................................................161

16.董事、高級管理人員關于201*年度報告的確認意見..................................162

17.備查文件目

錄....................................................................................................164

18.201*年排名與獲獎情

況...................................................................................165

19.境內(nèi)外機構名

錄................................................................................................171

20.釋

義....................................................................................................................1中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)41.重要提示

中國工商銀行股份有限公司董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

201*年3月30日，本行董事會審議通過了《201*年度報告》正文及摘要。本行全體董事出席了會議。

本行按中國會計準則和國際財務報告準則編制的201*年度財務報告已經(jīng)安永華明會計師事務所和安永會計師事務所分別根據(jù)中國和國際審計準則審計，并出具標準無保留意見的審計報告。中國工商銀行股份有限公司董事會二○一一年三月三十日

本行法定代表人姜建清、主管財會工作負責人楊凱生及財會機構負責人沈如軍聲明并保證年度報告中財務報告的真實、完整。中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)52.公司基本情況簡介

1.法定中文名稱：中國工商銀行股份有限公司（簡稱“中國工商銀行”）2.法定英文名稱：INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINALIMITED(縮寫“ICBC”)3.法定代表人：姜建清

4.注冊和辦公地址：中國北京市西城區(qū)復興門內(nèi)大街55號郵政編碼：100140

網(wǎng)址：，-ltd.com

5.香港主要運營地點：香港中環(huán)花園道3號中國工商銀行大廈6.授權代表：楊凱生、胡浩7.董事會秘書、公司秘書：胡浩

聯(lián)系地址：中國北京市西城區(qū)復興門內(nèi)大街55號聯(lián)系電話：86-10-66108608傳真：86-10-66106139電子信箱：ir@icbc.com.cn8.合資格會計師：楊文軒9.信息披露報紙：

《中國證券報》、《上海證券報》、《證券時報》、《證券日報》10.登載A股年度報告的中國證監(jiān)會指定互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：登載H股年度報告的香港聯(lián)交所的“披露易”網(wǎng)頁：11.法律顧問中國內(nèi)地：北京市金杜律師事務所

中國北京市朝陽區(qū)東三環(huán)中路7號北京財富中心寫字樓A座40層中國香港：

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)6年利達律師事務所

香港中環(huán)遮打道歷山大廈10樓12.股份登記處A股：

中國證券登記結算有限責任公司上海分公司

中國上海市浦東新區(qū)陸家嘴東路166號中國保險大廈36樓H股：

香港中央證券登記有限公司

香港灣仔皇后大道東183號合和中心17M樓13.本年度報告?zhèn)渲玫攸c：本行董事會辦公室14.股票上市地點、股票簡稱和股票代碼A股：上海證券交易所股票簡稱：工商銀行股票代碼：6013H股：

香港聯(lián)合交易所有限公司股票簡稱：工商銀行股份代號：139815.公司其他有關資料

變更注冊登記日期：201*年10月21日

注冊登記機關：中華人民共和國國家工商行政管理總局企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：100000000003965金融許可證機構編碼：B0001H111000001稅務登記號：京稅證字110102100003962組織機構代碼：10000396-216.審計師名稱、辦公地址國內(nèi)審計師：安永華明會計師事務所

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)7

北京市東城區(qū)東長安街1號東方廣場安永大樓（即東三辦公樓）16層國際審計師：安永會計師事務所

香港中環(huán)金融街8號國際金融中心二期18樓中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)83.財務概要

（本年度報告所載財務數(shù)據(jù)及指標按照中國會計準則編制，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合并數(shù)據(jù)，以人民幣列示。）3.1財務數(shù)據(jù)201*201*201*

全年經(jīng)營成果（人民幣百萬元）利息凈收入303，749245，821263，037手續(xù)費及傭金凈收入72，84055，14744，002營業(yè)收入380，821309，454309，758業(yè)務及管理費116，578101，70391，506資產(chǎn)減值損失27，98823，21955，528營業(yè)利潤214，487165，994143，531稅前利潤215，426167，248145，301凈利潤166，025129，350111，151

歸屬于母公司股東的凈利潤165，156128，599110，766

扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤164，369127，683110，405經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額278，176403，862370，913于報告期末（人民幣百萬元）資產(chǎn)總額13，458，62211，785，0539，757，654客戶貸款及墊款總額6，790，5065，728，6264，571，994貸款減值準備167，134145，452135，983

證券投資凈額3，732，2683，599，1733，048，330負債總額12，636，96511，106，1199，150，516客戶存款11，145，5579，771，2778，223，446同業(yè)及其他金融機構存放款項922，369931，010592，607拆入資金125，63370，62453，647

歸屬于母公司股東的權益820，430673，893603，183資本凈額872，373731，956620，033核心資本凈額709，193586，431510，549附屬資本174，505172，994121，998（1）

加權風險資產(chǎn)7，112，3575，921，3304，748，893每股計（人民幣元）

每股凈資產(chǎn)（2）2.352.021.81（3）

基本每股收益0.480.380.33（3）稀釋每股收益0.480.380.33（3）

扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益0.480.380.32每股經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額0.801.211.11中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)9信用評級

標準普爾（S&P）（4）A/穩(wěn)定A-/正面A-/正面（4）

穆迪（Moody’s）A1/穩(wěn)定A1/正面A1/穩(wěn)定

注：（1）為加權風險資產(chǎn)及市場風險資本調(diào)整，參見“討論與分析－資本管理”。（2）期末歸屬于母公司股東的權益除以期末股本總數(shù)。

（3）根據(jù)中國證監(jiān)會《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報規(guī)則第9號－凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計

算及披露》(201*年修訂)的規(guī)定計算。201*及以前年度數(shù)據(jù)考慮201*年配股因素進行了重述，請參見“財

務報表附注四、41.每股收益”。

（4）評級結果格式為：長期外幣存款評級/前景展望。3.2財務指標201*201*201*盈利能力指標（%）平均總資產(chǎn)回報率（1）1.321.201.21（2）

加權平均凈資產(chǎn)收益率22.7920.1419.39扣除非經(jīng)常性損益后加權平均凈資產(chǎn)收益率（2）22.6820.0019.33（3）

凈利息差2.352.162.80（4）

凈利息收益率2.442.262.95（5）

加權風險資產(chǎn)收益率2.552.422.43

手續(xù)費及傭金凈收入比營業(yè)收入19.1317.8214.21（6）

成本收入比30.6132.8729.54資產(chǎn)質量指標（%）

不良貸款率（7）1.081.542.29（8）

撥備覆蓋率228.201*4.41130.15（9）貸款總額準備金率2.462.542.97資本充足率指標（%）

核心資本充足率（10）9.979.9010.75（10）

資本充足率12.2712.3613.06總權益對總資產(chǎn)比率6.115.766.22

加權風險資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率52.8550.2448.67

注：（1）凈利潤除以期初和期末總資產(chǎn)余額的平均數(shù)。

（2）根據(jù)中國證監(jiān)會《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報規(guī)則第9號－凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計

算及披露》(201*年修訂)的規(guī)定計算。

（3）平均生息資產(chǎn)收益率減平均計息負債付息率。（4）利息凈收入除以平均生息資產(chǎn)。

（5）凈利潤除以期初和期末加權風險資產(chǎn)及市場風險資本調(diào)整的平均數(shù)。（6）業(yè)務及管理費除以營業(yè)收入。

（7）不良貸款余額除以客戶貸款及墊款總額。（8）貸款減值準備余額除以不良貸款余額。（9）貸款減值準備余額除以客戶貸款及墊款總額。（10）參見“討論與分析－資本管理”。

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)4.董事長致辭

過去的一年，世界經(jīng)濟繼續(xù)艱難復蘇，發(fā)達經(jīng)濟體增長緩慢，新興經(jīng)濟體通脹風險加大，國際金融體系與監(jiān)管改革加快，金融危機的深層次影響正悄然改變著全球經(jīng)濟金融格局。中國經(jīng)濟在進一步鞏固向好勢頭中加快了發(fā)展方式轉變，進入平穩(wěn)較快增長通道。面對復雜多變的外部環(huán)境，本行主動適應全球金融監(jiān)管變革要求，主動融入中國經(jīng)濟轉型發(fā)展大局，把加快發(fā)展方式轉變放在更加突出的位置，堅定不移調(diào)結構，腳踏實地促轉變，不僅鞏固了全球市值、盈利和客戶存款三個第一的大型上市銀行地位，更為未來的可持續(xù)發(fā)展打下了堅實基礎。去年本行實現(xiàn)凈利潤1，660.25億元，較上年增長28.4%，增幅同比加快了12.0個百分點；加權平均凈資產(chǎn)收益率為22.79%，較上年提高2.65個百分點，每股收益為0.48元，較上年增加0.10元；不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)11年保持雙下降，不良率降至1.08%。受益于經(jīng)營結構的優(yōu)化、再融資的完成以及利潤留成比例的適當擴大，本行資本充足率和核心資本充足率分別達到12.27%和9.97%，資本實力和可持續(xù)發(fā)展能力進一步增強。

金融轉型與經(jīng)濟轉型互為表里。本行注重從中國經(jīng)濟轉型中尋找可持續(xù)發(fā)展的路徑和機遇，同時通過自身發(fā)展方式轉變尤其是經(jīng)營結構的戰(zhàn)略性調(diào)整，來提高對經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的支持力。本行特別注意按照國家貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策和監(jiān)管要求以及自身可持續(xù)發(fā)展的需要，統(tǒng)籌安排信貸總量和投放結構，加大貸款期限、客戶、品種和區(qū)域等結構的調(diào)整優(yōu)化力度，引導信貸資源更多地投入到國家政策支持的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、中小企業(yè)和居民消費等領域，同時嚴格控制了高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款。本行順應我國多層次資本市場體系不斷健全、金融脫媒和利率市場化演進的趨勢，立足于滿足實體經(jīng)濟需要和客戶需求，加快了金融創(chuàng)新，推動了中間業(yè)務和新興業(yè)務的快速發(fā)展，促進了業(yè)務結構和盈利結構的持續(xù)優(yōu)化。去年本行手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重提高到19.13%，投資及交易收入占比超過20%，傳統(tǒng)以存貸利差為主的盈利模式得到進一步改變；電子銀行業(yè)務量占全部業(yè)務量的比重升至59.1%，傳統(tǒng)物理渠道與電子渠道協(xié)調(diào)發(fā)展的服務格局進一步形成。本行注重在中國經(jīng)濟快速融入世界經(jīng)濟和客戶多元化金融服務需求快速提升的進程中，中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)11

積極推進國際化發(fā)展和綜合化經(jīng)營。去年本行完成了12家境外機構的申設和并購整合，目前境外機構總數(shù)達203家，覆蓋到28個國家和地區(qū)；成功參與運作巴西石油、友邦保險等多個具有全球影響力的融資及IPO項目，實現(xiàn)了海外投行業(yè)務的新突破；收購富通北美證券清算部門組建了工銀金融服務有限責任公司，邁出了建立國際金融市場清算和托管平臺的重要一步；收購金盛人壽，為將來拓展國內(nèi)保險市場打下了基礎。

創(chuàng)新是金融發(fā)展的動力和源泉，去年本行繼續(xù)全面推進了管理、科技、服務等方面的創(chuàng)新，著力打造新的競爭優(yōu)勢。本行立足于中國國情和本行行情，創(chuàng)造性地引入事業(yè)部管理理念，在進一步完善總分行管理體制的基礎上，在金融市場、資產(chǎn)托管、貴金屬和票據(jù)業(yè)務等4條產(chǎn)品線推行了利潤中心經(jīng)營模式，激發(fā)了產(chǎn)品線的經(jīng)營活力和價值創(chuàng)造力，并為未來形成分支機構“塊”與產(chǎn)品線“條”協(xié)調(diào)發(fā)展格局探索了新路。適應業(yè)務規(guī)模、服務領域不斷擴展及轉型發(fā)展的新形勢，本行深入推進了業(yè)務運營、后臺集中改革，其中遠程授權、監(jiān)督體系改革及報表集中處理改革已全面完成，業(yè)務集中處理改革已推廣到全行70%的機構，“網(wǎng)點全面受理、中心集中處理”的全新業(yè)務運營格局加快形成，促進了管理效率、服務質量和風險管控能力的提升以及人力資源配置的優(yōu)化。本行適應大中城市金融服務與競爭新的特點，啟動實施了省區(qū)分行營業(yè)部改革，精簡管理層次和中后臺人員，充實前臺營銷服務力量，增強本行在大中城市的競爭力。本行牢牢把握我國城鎮(zhèn)化快速發(fā)展中蘊含的巨大機遇，進一步實施縣支行變革計劃，提升了服務縣域經(jīng)濟和新農(nóng)村建設的能力。適應未來國際化、綜合化發(fā)展需要的第四代應用系統(tǒng)建設自201*年底啟動以來已完成了三分之二的計劃任務，供應鏈金融、全球現(xiàn)金管理、全球信息資訊系統(tǒng)等八大服務平臺基本建成，為提高競爭發(fā)展能力和管理水平提供了新的支撐，進一步形成了在國內(nèi)同業(yè)中科技發(fā)展的“代際”優(yōu)勢。本行通過深入實施十大服務提升工程和服務價值年活動，并與做好世博會、亞運會金融服務有機結合起來，顯著提高了國際金融服務能力，尤其是本行作為第16屆亞運會唯一合作銀行，以“零業(yè)務差錯、零安全事故、零責任投訴”的完美服務，贏得了廣大客戶和社會各界的贊許。

這場國際金融危機給全世界上了一場生動的金融安全課，也使本行更加深刻地認識到公司治理和風險管理的重要性。本行在總結近年來公司治理實踐、吸取中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)12

國際金融危機教訓的基礎上，根據(jù)新的形勢任務要求，修訂了股東大會對董事會授權方案、董事會對行長的授權方案以及董事會專門委員會工作規(guī)則；制定了推薦與提名董事會候選人規(guī)則、內(nèi)幕信息及知情人管理制度；調(diào)整了各專門委員會構成，使公司治理職責邊界更加清晰、信息傳遞更加透明、決策運行更加協(xié)調(diào)高效。本行還扎實推進了巴塞爾新資本協(xié)議的實施工作，基本完成了新資本協(xié)議第一支柱建設，風險計量水平大幅提升；適應國際化綜合化快速發(fā)展的新形勢，建立和完善了集團風險管理架構及配套制度，提升了集團層面的風險管理水平；進一步發(fā)揮風險監(jiān)測模型的作用，運用計算機硬控制從根本上提高了對操作風險事件的分析、預警和防控能力。201*年，本行進一步實現(xiàn)了資產(chǎn)質量的穩(wěn)步改善和各類風險的可控，公司治理也得到市場和業(yè)界廣泛認可，獲評已連續(xù)空缺兩屆的香港“公司管治卓越獎大獎”，成為該獎項自創(chuàng)立以來第一家獲此殊榮的上市銀行。

帶著變革中的輝煌、奮進中的成就，本行進入了建設國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)的新階段。新開局、新使命。我們將把握機遇，順勢而為，加快轉變發(fā)展方式，積極推進從高資本占用型業(yè)務向低資本占用型業(yè)務轉變、從傳統(tǒng)融資中介向全能型金融服務中介轉變、從本土傳統(tǒng)商業(yè)銀行向全球化大型金融集團轉變，在大有作為的時代更加奮發(fā)有為，努力開創(chuàng)國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)更為廣闊的發(fā)展前景。

董事長：姜建清二○一一年三月三十日

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)135.行長致辭

201*年，本行秉承穩(wěn)健審慎的經(jīng)營理念，進一步克服國際金融危機的影響，在復雜多變的環(huán)境中保持了健康平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢。這種好的態(tài)勢集中體現(xiàn)在以下五個方面。

通過轉變發(fā)展方式增強了盈利成長的可持續(xù)性。去年本行實現(xiàn)凈利潤

1，660.25億元，增長28.4%，增幅同比加快了12.0個百分點。盈利的持續(xù)較快增長，很大程度上得益于發(fā)展方式的轉變。本行通過主動優(yōu)化資產(chǎn)負債結構、完善利率管理、加強投資管理等措施，使凈利息收益率較上年回升了18個基點；更加可喜的是，本行手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重較上年又提高1.31個百分點，達到了19.13%。傳統(tǒng)以存貸利差為主的盈利模式得到較大改變，盈利增長的可持續(xù)性進一步增強。

通過優(yōu)化信貸結構促進了信貸業(yè)務可持續(xù)發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變。一年來，本行進一步加強信貸戰(zhàn)略與國家宏觀政策的銜接配合，在合理把握信貸投放總量和節(jié)奏的同時，積極推進信貸結構調(diào)整，努力以信貸杠桿促進了經(jīng)濟結構的調(diào)整和發(fā)展方式的轉變。去年本行境內(nèi)分行人民幣貸款增加8，980.95億元，增幅16.9%，控制在調(diào)控目標之內(nèi)。本行去年新發(fā)放項目貸款的95%投向了在建續(xù)建項目，對國家重點振興行業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排等綠色產(chǎn)業(yè)的信貸投放明顯增加。進一步改善了對中小企業(yè)的金融服務，中小企業(yè)新增貸款占公司貸款增量的55%，小企業(yè)貸款增幅達51%。積極貫徹國家擴大消費、拉動經(jīng)濟的政策導向，個人貸款增量占到全部貸款增量的40%。積極配合國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的實施，推行差異化的區(qū)域信貸政策，支持區(qū)域符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的重大項目和行業(yè)重點客戶。

通過搶抓機遇提升了各項業(yè)務競爭發(fā)展水平。本行密切關注和深入研究國際金融危機后銀行業(yè)調(diào)整與發(fā)展的趨勢，積極把握市場機遇和有利條件，在促進基礎性業(yè)務穩(wěn)定發(fā)展的同時，大力推動了資本節(jié)約型的中間業(yè)務和新興業(yè)務的加速發(fā)展，業(yè)務發(fā)展均衡、多元特征更趨明顯。去年本行人民幣客戶存款增加1.33萬億元，已連續(xù)三年新增存款超萬億元，繼續(xù)保持全球第一存款銀行地位。在絕中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)14

大多數(shù)新興業(yè)務領域鞏固和擴大了市場領先優(yōu)勢。其中信用卡發(fā)卡量達6，366萬張，成為全球第四大發(fā)卡行；電子銀行交易額達249萬億元，業(yè)務占比達59.1%，比上年又提高了9.0個百分點，相當于全行近六成的業(yè)務量已通過電子渠道來完成。

通過深化改革創(chuàng)新激發(fā)了經(jīng)營活力。本行把加快重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的改革創(chuàng)新作為激發(fā)發(fā)展活力、破解發(fā)展難題的根本途徑。一年來，在國內(nèi)同業(yè)中率先建立了本外幣資金全額集中管理體制，進一步提升了資金集約化經(jīng)營水平。在金融市場、資產(chǎn)托管、貴金屬業(yè)務和票據(jù)業(yè)務4大領域試點推行利潤中心改革，產(chǎn)品線的專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)。深入推進了遠程授權業(yè)務集中處理、報表集中管理及單證中心等后臺集中改革，提高了管理效率和服務質量，也使上萬名員工從中后臺轉移到前臺服務和營銷崗位，優(yōu)化了人力資源配置。啟動實施了省區(qū)分行營業(yè)部管理體制改革，擴大了縣支行變革覆蓋面，提升了對大中城市和重點縣域的金融服務能力和競爭發(fā)展水平。加快科技和產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，又推出了一大批科技應用項目和新產(chǎn)品，全行產(chǎn)品總數(shù)達到2，815個，增長19%，更好地滿足了客戶需求，也形成了新的競爭發(fā)展優(yōu)勢。

通過強化風險管理保障了全行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。在快速變化的經(jīng)營環(huán)境中，本行始終堅持業(yè)務發(fā)展與風險防控統(tǒng)籌兼顧。特別是在信貸經(jīng)營中，認真貫徹執(zhí)行“三個辦法、一個指引”要求，重點加強了對地方政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、“兩高一�！毙袠I(yè)貸款的風險防控，推進了擔保圈貸款風險的化解和潛在風險貸款的退出，保持了信貸資產(chǎn)質量的穩(wěn)定。去年本行不良貸款余額和比例連續(xù)11年雙下降，其中不良率降至1.08%。本行堅持穩(wěn)健的撥備提取政策，撥備保有水平不斷提高，至去年末撥備覆蓋率提升到228.20%，同比提高63.79個百分點，抵御風險的能力進一步增強。本行按照監(jiān)管部門的統(tǒng)一部署，結合實際深入開展了內(nèi)控案防制度執(zhí)行年活動，切實加強對案件易發(fā)領域、違規(guī)多發(fā)環(huán)節(jié)的檢查整治，案件數(shù)量多年保持了低發(fā)態(tài)勢。201*年是我國實施“十二五”規(guī)劃的開局之年，機遇與挑戰(zhàn)并存。本行將準確把握外部形勢新變化，緊緊圍繞科學發(fā)展主題和發(fā)展方式轉變主線，大力調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營結構，進一步深化體制機制改革，加快提升創(chuàng)新與服務水平，全面加中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)15

強風險管理與內(nèi)部控制，努力增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，朝著建設最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的現(xiàn)代金融企業(yè)遠大目標邁出扎實步伐。行長：楊凱生二○一一年三月三十日

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)166.討論與分析

6.1經(jīng)濟金融及監(jiān)管環(huán)境6.1.1國際經(jīng)濟金融及監(jiān)管環(huán)境

201*年，全球經(jīng)濟走出了衰退的泥沼，但各經(jīng)濟體復蘇不均衡。根據(jù)國際貨幣基金組織201*年1月26日發(fā)布的預測，201*年全球經(jīng)濟增長率為5.0%，明顯好于201*年的-0.6%，其中發(fā)達經(jīng)濟體經(jīng)濟增速為3.0%，新興及發(fā)展中經(jīng)濟體經(jīng)濟增速為7.1%，全球貿(mào)易量增長12.0%。盡管201*年全球經(jīng)濟復蘇較預期更為強勁，但復蘇基礎仍不穩(wěn)固：一方面，發(fā)達經(jīng)濟體增長緩慢，失業(yè)率居高不下，部分國家主權債務沉重；另一方面，新興市場經(jīng)濟體經(jīng)濟增長較快，但又面臨著資本加速流入、通脹高企、本幣升值等多重壓力，上述因素均增加了經(jīng)濟前景的不確定性。

201*年國際金融市場的動蕩程度明顯低于201*-201*年的危機階段，但受歐洲部分國家主權債務危機（“歐債危機”）、美國新一輪量化寬松政策等因素影響，美元匯率的波動性依舊較大。201*年末，美元指數(shù)收于79.03點，比上年末小幅上漲1.9%；美元對歐元匯率收于1.3384美元/歐元，美元全年升值7.0%；美元對日元匯率收于81.12日元/美元，美元全年貶值12.8%。全球股市上半年受歐債危機影響整體下跌，下半年隨著全球寬松政策基調(diào)逐步明確以及歐債危機趨于緩解，全球股市呈現(xiàn)出持續(xù)上漲態(tài)勢。201*年末，MSCI全球股市指數(shù)收于1280.07點，比上年末上漲9.6%；全球股市市值為51.99萬億美元，上漲14.41％。主要金融市場利率呈總體下降走勢，僅在201*年5-8月份出現(xiàn)明顯波動，但波動幅度遠小于國際金融危機期間，其中一年期美元LIBOR由年初的0.99375%下降到年末的0.78094%，一年期港元HIBOR由年初的0.71429%下降到年末的0.70071%。受歐債危機影響，葡萄牙、意大利、愛爾蘭、希臘、西班牙等五國（PIIGS）的國債收益率大幅上升，美國國債收益率呈總體下降態(tài)勢。

主要發(fā)達經(jīng)濟體央行在將基準利率維持在低水平的同時，還紛紛通過量化寬松政策增加金融市場流動性、刺激經(jīng)濟增長，其中美聯(lián)儲于201*年11月宣布推行中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)17

規(guī)模為6，000億美元的新一輪量化寬松政策（QE2），日本央行于201*年10月推出總額為5萬億日元的金融資產(chǎn)購買計劃。6.1.2中國經(jīng)濟金融及監(jiān)管環(huán)境

201*年，面對國內(nèi)外復雜形勢和一系列重大風險挑戰(zhàn)，中國加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，加強和改善宏觀調(diào)控，實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，進一步發(fā)揮市場機制作用，有效鞏固和擴大了應對國際金融危機沖擊成果，國民經(jīng)濟運行態(tài)勢總體良好。

初步測算，全年國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）39.80萬億元，同比增長10.3%，增速比上年加快1.1個百分點。分季度看，一季度到四季度分別增長11.9%、10.3%、9.6%、9.8%；從三大需求看，資本形成、最終消費和凈出口對GDP的拉動分別為5.6個、3.9個和0.8個百分點。工業(yè)生產(chǎn)平穩(wěn)增長，企業(yè)效益大幅提高。全年規(guī)中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)18

模以上工業(yè)增加值增長15.7%，增速比上年加快4.7個百分點。投資增速較上年回落，但仍保持較快增長，全年全社會固定資產(chǎn)投資27.81萬億元，增長23.8%，增速比上年回落6.2個百分點，其中房地產(chǎn)開發(fā)投資4.83萬億元，增長33.2%。消費平穩(wěn)較快增長，全年社會消費品零售總額15.46萬億元，增長18.4%。居民消費價格（CPI）總體呈逐季走高態(tài)勢，全年上漲3.3%；全年工業(yè)品出廠價格（PPI）上漲5.5%。進出口總額較快增長，全年進出口總額2.97萬億美元，增長34.7%；貿(mào)易順差有所減少，全年實現(xiàn)順差1，831億美元，下降6.4%。城鄉(xiāng)居民收入穩(wěn)定增長。企業(yè)景氣指數(shù)和企業(yè)家信心指數(shù)持續(xù)回升。12月，中國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)（PMI）為53.9%，自201*年3月以來已連續(xù)22個月位于臨界點以上的擴張區(qū)間，表明中國制造業(yè)經(jīng)濟總體保持增長態(tài)勢。

人民銀行通過開展公開市場操作，進一步加大了流動性回收力度；先后6次上調(diào)存款類金融機構人民幣存款準備金率各0.5個百分點，累計上調(diào)3個百分點；先后于10月20日和12月26日兩次上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率，其中一年期存款基準利率由2.25%上調(diào)至2.75%，一年期貸款基準利率由5.31%上調(diào)至5.81%，均累計上調(diào)0.5個百分點；同時人民銀行還上調(diào)了對金融機構的貸款利率，并引導金融機構合理把握投放節(jié)奏，優(yōu)化信貸結構。

全年貨幣供應量穩(wěn)定增長，人民幣存貸款增量減少。201*年末，廣義貨幣供應量（M2）余額72.58萬億元，比上年末增長19.7%，增幅同比回落8.0個百分點；狹義貨幣供應量（M1）26.66萬億元，增長21.2%，回落11.2個百分點。全部金融機構本外幣貸款余額50.92萬億元，增加8.36萬億元，增長19.7%，同比少增2.16萬億元；人民幣貸款余額47.92萬億元，增加7.95萬億元，同比少增1.65萬億元，增長19.9%，比上年末低11.8個百分點。貸款結構呈現(xiàn)以下主要特點：中長期貸款增速回落，票據(jù)融資減少；基礎設施行業(yè)中長期貸款增速回落，文化產(chǎn)業(yè)中長期貸款增速創(chuàng)歷史新高；房地產(chǎn)貸款增速回落；金融機構加大對消費領域的支持力度；中小企業(yè)貸款增速高于大型企業(yè)貸款；中、西部地區(qū)貸款增速高于東部地區(qū)；外匯貸款增速大幅下降。全部金融機構本外幣存款余額73.34萬億元，增加12.14萬億元，增長19.8%，同比少增1.10萬億元；人民幣存款余額71.82萬億元，增加12.05萬億元，增長20.2%，同比少增1.08萬億元，比上年末低8.0個百分點。據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，201*年末境內(nèi)銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額為95.3萬中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)19

億元，增長19.9%。商業(yè)銀行不良貸款繼續(xù)保持“雙降”，撥備覆蓋率進一步提高，資本充足水平大幅提升：不良貸款余額4，293.0億元，減少680.3億元；不良貸款率1.14%，下降0.44個百分點；撥備覆蓋率達218.3%，提高63.3個百分點；整體加權資本充足率12.2%，上升0.8個百分點；加權平均核心資本充足率10.1%，上升0.9個百分點。

201*年6月，人民銀行進一步推進人民幣匯率形成機制改革，人民幣重新回到較快升值通道。201*年末，人民幣對美元匯率中間價為1美元兌6.6227元人民幣，比上年末升值3.1%，201*年匯改以來累計升值24.97%；人民幣匯率彈性增強，雙向波動態(tài)勢初步形成；國家外匯儲備余額為2.85萬億美元，增長18.7%。金融市場總體運行平穩(wěn)，貨幣市場交易活躍，市場利率先抑后揚。全年銀行間市場人民幣交易累計成交179.50萬億元，日均成交7，180億元，增長31.1%。貨幣市場利率在波動中走高，年末出現(xiàn)大幅攀升，12月份同業(yè)拆借加權平均利率為2.92%，比上年同期高1.67個百分點；質押式債券回購加權平均利率為3.12%，比上年同期高1.86個百分點。債券發(fā)行規(guī)模穩(wěn)步增長，債券市場累計發(fā)行人民幣債券（不含央行票據(jù)）5.1萬億元，增長3.1%；債券市場指數(shù)有所上升，債券收益率曲線整體呈現(xiàn)平坦化上移趨勢。SHIBOR的基準性不斷提高，較好的反映了資金成本、市場供求和貨幣政策預期。股票市場交易量繼續(xù)擴大，滬深股指在震蕩中走低。全年滬深股市累計成交

54.56萬億元，同比多成交0.96萬億元；日均成交2，254.68億元，同比多成交58.01億元，同比增長2.6%。年末滬深兩市流通股票市值為19.31萬億元，比上年末增長27.7%；上證綜指和深證成指分別收于2808.08點和12458.55點，分別下跌14.3%中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)20

和9.1%。股票市場籌資額大幅增加，全年各類企業(yè)在境內(nèi)外股票市場上通過首次發(fā)行、再融資和債券市場籌資方式累計籌資12，638.67億元，增加6，955.95億元。證券投資基金達到704只，比上年末增長26.4%。股指期貨和融資融券推出，標志著中國證券市場進入一個新階段。6.1.3201*年展望

展望201*年，世界經(jīng)濟有望延續(xù)復蘇勢頭，新興經(jīng)濟體作為全球經(jīng)濟增長主引擎的作用將繼續(xù)顯現(xiàn)，發(fā)達經(jīng)濟體將保持緩慢復蘇的態(tài)勢。根據(jù)國際貨幣基金組織201*年1月26日預測，201*年全球經(jīng)濟增長率將略低于201*年，有望達到4.4%；由于歐債危機隱患未除、全球金融系統(tǒng)依然脆弱、發(fā)達經(jīng)濟體國內(nèi)的結構性問題仍未解決、信貸供給與需求缺乏活力，世界經(jīng)濟復蘇仍面臨較大的下行風險。在財政赤字和主權債務大幅上升使進一步擴大財政刺激政策的空間受限的情況下，一些發(fā)達經(jīng)濟體可能采取的財政緊縮措施將對未來經(jīng)濟復蘇形成負面影響。此外，201*年主要發(fā)達經(jīng)濟體將繼續(xù)保持極為寬松的貨幣政策，“流動性溢出效應”將使新興經(jīng)濟體的資本流入和通脹壓力進一步加大，從而對其宏觀經(jīng)濟和金融穩(wěn)定帶來極大挑戰(zhàn)。

201*年中國經(jīng)濟機遇與挑戰(zhàn)并存。從挑戰(zhàn)來看，物價上行壓力較大，經(jīng)濟發(fā)展方式轉變刻不容緩，國外經(jīng)濟的不平衡、不銜接、不協(xié)調(diào)對中國經(jīng)濟仍有影響。從機遇來看，201*年中國經(jīng)濟發(fā)展的長期格局沒有變化，工業(yè)化、城市化、市場化的推動仍然蘊藏著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?01*年是“十二五”開局之年，轉變發(fā)展方式、加快結構調(diào)整已經(jīng)成為全社會的共識，這將極大地推動發(fā)展方式的轉變。展望201*年，中國經(jīng)濟增速將適度放緩，經(jīng)濟結構則進一步優(yōu)化。受逐步退出的適度寬松貨幣政策和持續(xù)進行的房地產(chǎn)市場調(diào)控等主動政策調(diào)整的影響，201*年中國經(jīng)濟增速將回歸到更加平穩(wěn)的水平上，在大規(guī)模的經(jīng)濟刺激計劃逐步到期之后，經(jīng)濟增長將更多依賴于內(nèi)生增長動力。

201*年中國的宏觀經(jīng)濟政策基調(diào)為“積極穩(wěn)健、審慎靈活”，貨幣政策由“適度寬松”轉向“穩(wěn)健”，重在調(diào)總量；財政政策仍然堅持積極的取向，重在調(diào)結構。穩(wěn)定價格總水平將被放在更加突出的位置，宏觀調(diào)控政策著力點將更加偏重于控通脹。人民銀行將按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結構優(yōu)化的要求，進一步增強中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)21

政策的針對性、靈活性和有效性，把穩(wěn)定價格總水平放在更加突出的位置，積極穩(wěn)妥地處理好保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟結構、管理通脹預期的關系，繼續(xù)運用利率、存款準備金率、公開市場操作等價格和數(shù)量工具，加快構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，運用差別存款準備金動態(tài)調(diào)整，配合常規(guī)性貨幣政策工具發(fā)揮作用，把好流動性總閘門。同時，將更加注重貨幣總量的預期引導作用，更加注重從社會融資總量的角度來衡量金融對經(jīng)濟的支持力度，保持合理的社會融資規(guī)模，強化市場配置資源功能，進一步提高經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生動力。中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)226.2財務報表分析6.2.1利潤表項目分析

201*年，面對復雜多變的外部環(huán)境和日益激烈的競爭形勢，本行積極把握市場機遇，持續(xù)推進經(jīng)營結構調(diào)整和發(fā)展方式轉變，加快產(chǎn)品創(chuàng)新與市場拓展，不斷推動收入結構多元化，完善風險管理，嚴格成本控制，盈利能力持續(xù)提升。實現(xiàn)凈利潤1，660.25億元，比上年增加366.75億元，增長28.4%，加權平均凈資產(chǎn)收益率提高2.65個百分點至22.79%。營業(yè)收入3，808.21億元，增長23.1%。受生息資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長和凈利息收益率進一步回升帶動，利息凈收入3，037.49億元，增長23.6%；非利息收入770.72億元，增長21.1%，其中手續(xù)費及傭金凈收入增長32.1%。營業(yè)支出1，663.34億元，增長15.9%，成本收入比下降2.26個百分點至30.61%。所得稅費用494.01億元，增加115.03億元，增長30.4%。利潤表主要項目變動人民幣百萬元，百分比除外

項目201*年201*年增減額增長率(%)利息凈收入303，749245，82157，92823.非利息收入77，07263，63313，43921.1營業(yè)收入380，821309，45471，36723.1減：營業(yè)支出166，334143，46022，87415.9其中：營業(yè)稅金及附加21，48418，1573，32718.3業(yè)務及管理費116，578101，70314，87514.6資產(chǎn)減值損失27，98823，2194，76920.5其他業(yè)務成本284381(97)(25.5)營業(yè)利潤214，487165，99448，49329.2加：營業(yè)外收支凈額9391，254(315)(25.1)稅前利潤215，426167，24848，17828.8減：所得稅費用49，40137，89811，50330.4凈利潤166，025129，35036，67528.4

歸屬于：母公司股東165，156128，59936，55728.4少數(shù)股東86975111815.7

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)23利息凈收入

本行積極應對國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢變化，把握市場機會，合理安排信貸投放，優(yōu)化信貸資源配置，適時調(diào)整投資策略，優(yōu)化投資組合結構，同時采取各種措施，積極擴展低成本負債業(yè)務，實現(xiàn)利息凈收入較快增長。201*年，利息凈收入3，037.49億元，比上年增加579.28億元，增長23.6%，占營業(yè)收入的79.8%。利息收入4，627.62億元，增加568.84億元，增長14.0%；利息支出1，590.13億元，減少10.44億元，下降0.7%。

下表列示了生息資產(chǎn)和計息負債的平均余額、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。

人民幣百萬元，百分比除外201*年201*年項目平均收益平均收益利息收入利息收入

平均余額率/付息率平均余額率/付息率/支出/支出(%)(%)資產(chǎn)

客戶貸款及墊款6，337，266316，1264.995，318，554277，1395.21證券投資3，652，316106，6112.923，183，56296，2303.02非重組類證券投資3，032，67493，1973.072，227，04375，2943.38重組類證券投資(2)619，64213，4142.16956，51920，9362.19存放中央銀行款項1，839，06228，7181.561，519，05523，3611.54存放和拆放同業(yè)及其他金融機構款項(3)603，22711，3071.87837，6739，1481.09總生息資產(chǎn)12，431，871462，7623.7210，858，844405，8783.74非生息資產(chǎn)509，132438，991資產(chǎn)減值準備(161，292)(145，858)總資產(chǎn)12，779，71111，151，977負債

存款10，385，487140，5181.359，103，898145，2461.60同業(yè)及其他金融機構存

放和拆入款項(3)1，129，23815，5031.371，002，53413，0211.30應付債券86，3752，9923.4653，0871，7903.37

總計息負債11，601，100159，0131.3710，159，519160，0571.58非計息負債406，471350，840總負債12，007，57110，510，359利息凈收入303，749245，821凈利息差2.352.16凈利息收益率2.442.26

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)24

注：(1)生息資產(chǎn)和計息負債的平均余額為每日余額的平均數(shù)，非生息資產(chǎn)、非計息負債及資產(chǎn)減值準備的

平均余額為年初和年末余額的平均數(shù)。(2)重組類證券投資包括華融債券、特別國債、應收財政部款項和央行專項票據(jù)，請參見“財務報表附

注四、10.應收款項類投資”。

(3)存放和拆放同業(yè)及其他金融機構款項包含買入返售款項；同業(yè)及其他金融機構存放和拆入款項包含

賣出回購款項。

下表列示了利息收入和利息支出由于規(guī)模和利率改變而產(chǎn)生的變化。人民幣百萬元

201*年與201*年對比項目增／（減）原因凈增／（減）規(guī)模利率資產(chǎn)

客戶貸款及墊款50，688(11，701)38，987證券投資17，572(7，191)10，381非重組類證券投資24，807(6，904)17，903重組類證券投資(7，235)(287)(7，522)存放中央銀行款項5，0533045，357存放和拆放同業(yè)及其他金融機構款項(4，375)6，5342，1利息收入變化68，938(12，054)56，884負債

存款18，032(22，760)(4，728)同業(yè)及其他金融機構存放和拆入款項1，7807022，482應付債券1，154481，202

利息支出變化20，966(22，010)(1，044)利息凈收入變化47，9729，95657，928

注：規(guī)模的變化根據(jù)平均余額的變化衡量，利率的變化根據(jù)平均利率的變化衡量。由規(guī)模和利率共同引起

的變化分配在規(guī)模變化中。凈利息差和凈利息收益率

本行積極采取措施，持續(xù)調(diào)整資產(chǎn)和負債結構，加強利率定價管理，凈利息差和凈利息收益率明顯回升。生息資產(chǎn)收益率比上年略降2個基點，遠小于計息負債付息率21個基點的降幅，凈利息差和凈利息收益率分別為2.35%和2.44%，比上年上升19個基點和18個基點。

下表列示了生息資產(chǎn)收益率、計息負債付息率、凈利息差、凈利息收益率及其變動情況。百分比

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)項目201*年201*年增減（基點）生息資產(chǎn)收益率3.723.74(2)計息負債付息率1.371.58(21)凈利息差2.352.1619凈利息收益率2.442.2618利息收入

客戶貸款及墊款利息收入

客戶貸款及墊款利息收入3，161.26億元，增加389.87億元，增長14.1%，主要是由于客戶貸款及墊款規(guī)模增長所致。規(guī)模增長因素使得利息收入增加506.88億元，收益率下降22個基點使得利息收入減少117.01億元，規(guī)模增長因素的影響大幅超過收益率下降因素。從季度環(huán)比看，第二季度以來，客戶貸款及墊款平均收益率持續(xù)小幅回升。

從期限結構上看，短期貸款平均余額17，046.92億元，利息收入774.69億元，平均收益率4.54%；中長期貸款平均余額46，325.74億元，利息收入2，386.57億元，平均收益率5.15%。

按業(yè)務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析人民幣百萬元，百分比除外201*年201*年項目平均收益平均收益平均余額利息收入平均余額利息收入率（%）率（%）

公司類貸款4，377，715230，1835.263，698，346213，0845.76票據(jù)貼現(xiàn)200，8127，4513.71457，60910，6252.32個人貸款1，452，70969，2294.77983，20348，4454.93境外及其他306，0309，2633.03179，3964，9852.78

客戶貸款及墊款總額6，337，266316，1264.995，318，554277，1395.21公司類貸款利息收入2，301.83億元，增長8.0%，占客戶貸款及墊款利息收入的72.8%。利息收入的增長主要是由于公司貸款規(guī)模增長所致。平均收益率下降50個基點，主要是由于收益率相對較高的存量貸款重定價在201*年逐步完成，201*年執(zhí)行的重定價后的利率水平比201*年降幅較大。

票據(jù)貼現(xiàn)利息收入74.51億元，下降29.9%。主要是由于報告期內(nèi)本行壓縮票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模以支持其他信貸業(yè)務，平均余額下降幅度較大。平均收益率上升中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)26

139個基點，主要是由于以SHIBOR為基準的貼現(xiàn)市場利率升幅較大及全行加強議價定價能力。

個人貸款利息收入692.29億元，增長42.9%，主要是由于個人貸款規(guī)模增長所致。個人貸款平均收益率下降16個基點，其中個人住房貸款和個人消費貸款等主要品種的平均收益率均有所下降。境外及其他貸款利息收入92.63億元，增長85.8%，主要是由于境外貸款規(guī)模增長所致。證券投資利息收入

證券投資利息收入1，066.11億元，增加103.81億元，增長10.8%。其中，非重組類證券投資利息收入931.97億元，增長23.8%，主要是由于本行適度加大對央行票據(jù)、政策性銀行債券以及優(yōu)質企業(yè)債券的投資力度，平均余額增長較快。非重組類證券投資平均收益率下降31個基點，主要是由于市場利率仍處于低位，新增人民幣債券投資收益率水平低于存量債券組合收益率。

重組類證券投資利息收入134.14億元，減少75.22億元，下降35.9%，是由于：（1）票面金額為人民幣4，304.65億元的不可轉讓央行專項票據(jù)已于201*年6月正常到期收回；（2）應收財政部款項于201*年第一季度償還完畢。存放中央銀行款項的利息收入

本行存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。存放中央銀行款項利息收入287.18億元，增加53.57億元，增長22.9%。利息收入的增加是由于：（1）客戶存款的增加以及201*年人民銀行6次上調(diào)法定存款準備金率，使得法定存款準備金規(guī)模增加；（2）本行流動性管理水平不斷提高，存放央行款項中利率較低的超額準備金比重下降，使得平均收益率上升2個基點。存放和拆放同業(yè)及其他金融機構款項的利息收入

存放和拆放同業(yè)及其他金融機構款項的利息收入113.07億元，增加21.59億元，增長23.6%，主要是由于201*年國內(nèi)貨幣市場利率平均水平升幅較大，本行積極把握有利市場時機，提高定價水平，使得存放和拆放同業(yè)及其他金融機構中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)27款項平均收益率上升78個基點。利息支出存款利息支出

存款利息支出1，405.18億元，減少47.28億元，下降3.3%，占全部利息支出的88.4%。存款利息支出減少主要是由于平均付息率由上年的1.60%下降至1.35%所致。平均付息率下降主要是由于：（1）本行積極調(diào)整存款期限結構和客戶結構，完善內(nèi)外部利率定價機制，擴大低息存款來源。從期限結構上看，活期存款日均余額占比上升2.6個百分點；從客戶結構上看，付息率較低的公司存款日均余額占比上升1.0個百分點。（2）部分利率較高的定期存款到期。按產(chǎn)品類型劃分的存款平均成本分析人民幣百萬元，百分比除外201*年201*年項目平均付息平均付息

平均余額利息支出平均余額利息支出率（%）率（%）公司存款定期1，869，68340，3302.161，618，17139，7052.45（1）

活期3，403，00121，5950.632，911，78618，4560.63小計5，272，68461，9251.174，529，95758，1611.28個人存款

定期2，952，28469，4302.352，869，42880，0942.79活期1，943，3507，2100.371，537，7015，5680.36小計4，895，63476，6401.574，407，12985，6621.94境外及其他217，1691，9530.90166，8121，4230.85

存款總額10，385，487140，5181.359，103，898145，2461.60注：(1)包含匯出匯款和應解匯款。

同業(yè)及其他金融機構存放和拆入款項的利息支出

同業(yè)及其他金融機構存放和拆入款項的利息支出155.03億元，增加24.82億元，增長19.1%。盡管201*年國內(nèi)貨幣市場利率平均水平升幅較大，但本行把握新股驗資等市場機會，大力發(fā)展第三方存管業(yè)務，完善內(nèi)外部利率定價機制，積極吸收低成本負債，同業(yè)及其他金融機構存放和拆入款項平均付息率僅小幅上中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)28升7個基點。應付債券利息支出應付債券利息支出29.92億元，增加12.02億元，增長67.2%，主要是由于本行于201*年7月和201*年8月分別發(fā)行次級債券400億元、A股可轉債250億元所致。有關本行發(fā)行的次級債券和A股可轉債的情況請參見“財務報表附注四、25.應付債券”。非利息收入

報告期實現(xiàn)非利息收入770.72億元，比上年增加134.39億元，增長21.1%，占營業(yè)收入的比重為20.2%。非利息收入主要構成人民幣百萬元，百分比除外

項目201*年201*年增減額增長率(%)手續(xù)費及傭金收入78，00859，04218，96632.1減：手續(xù)費及傭金支出5，1683，8951，27332.7手續(xù)費及傭金凈收入72，84055，14717，69332.1其他非利息收益4，2328，486(4，254)(50.1)合計77，07263，63313，43921.1

本行堅持實施收益多元化戰(zhàn)略，根據(jù)市場環(huán)境與客戶需求變化，完善中間業(yè)務發(fā)展模式和定價機制，拓寬收入來源，通過推進產(chǎn)品創(chuàng)新、加快渠道建設、持續(xù)改善服務、優(yōu)化營銷方式，不斷鞏固和擴大競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入728.40億元，比上年增加176.93億元，增長32.1%，占營業(yè)收入的19.13%，提高1.31個百分點，收益結構進一步優(yōu)化。其中，銀行卡、對公理財和資產(chǎn)托管等業(yè)務收入實現(xiàn)較快增長；結算清算及現(xiàn)金管理、投資銀行、個人理財及私人銀行和擔保及承諾業(yè)務收入穩(wěn)步增長。報告期實現(xiàn)委托理財業(yè)務收入86.82億元，各項代理收入81.44億元。手續(xù)費及傭金凈收入人民幣百萬元，百分比除外

項目201*年201*年增減額增長率(%)

中國工商銀行股份有限公司201*年度報告(A股)29結算、清算及現(xiàn)金管理19，16014，5874，57331.3投資銀行15，50612，5392，96723.7

個人理財及私人銀行14，85812，0592，79923.2銀行卡13，6879，4084，27945.5對公理財6，8864，4422，44455.0資產(chǎn)托管3，3852，2121，17353.0擔保及承諾3，0292，39663326.4代理收付及委托9798829711.0其他51851710.2

手續(xù)費及傭金收入78，00859，04218，96632.1

減：手續(xù)費及傭金支出5，1683，8

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