銀行信貸期末復(fù)習(xí)總結(jié)

一、名詞解釋

1、銀行信貸：指以銀行為中介、以償還計息為條件的貨幣借貸

2、貸款展期：是指貸款人因故使借款未能按合同約定期現(xiàn)償還而要求繼續(xù)使用貸款

3、審貸分離制度：貸款的調(diào)查員負(fù)責(zé)調(diào)查評估，貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險

的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，這樣的一種審、貸、查三分的制度

4、信用分析：就是對借款人的信譽(yù)及其償還債務(wù)的能力進(jìn)行分析

5、貸款擔(dān)保：是指借款方不按合同規(guī)定歸還貸款時，由借款方或保證人以其所有的財產(chǎn)承擔(dān)償還本息的義務(wù)，貸款方有權(quán)依法或按合同約定處置對方物資和財產(chǎn)，以保證收回貸款本息的一種法律關(guān)系

6、動產(chǎn)質(zhì)押：是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

7、權(quán)利質(zhì)押：是指債務(wù)人或者嗲三人將其權(quán)利質(zhì)物移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以從權(quán)利的質(zhì)押中優(yōu)先受償8、流動資金貸款：銀行對企業(yè)發(fā)放的期限在一年以內(nèi)的各種貸款9、企業(yè)的永久性流動資金需求：企業(yè)流動資金一年中的最低占用量

10、貸款風(fēng)險度：是指某一筆尚未發(fā)生的貸款，一旦發(fā)放以后，會有多大的損失概率

11、貸款資產(chǎn)風(fēng)險度：是指已經(jīng)發(fā)放的貸款中所包含的損失概率

12、短期流動資金貸款：是指銀行向借款單位或廢人發(fā)放的期限在1年以內(nèi)的各種貸款

13、進(jìn)口押匯：是指進(jìn)口信用證項下，銀行再掌握進(jìn)口火圈的前提下，對申請人對外付款時提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由申請人還本付息的業(yè)務(wù)

14、出口押匯：是指信用證受益人向北授權(quán)議付銀行提交出口信用證項下的會騙及全單據(jù)，并將其中的提單質(zhì)押費議付銀行，經(jīng)議付銀行審核過后，向受益人提供短期融資并保留對受益人追索權(quán)的業(yè)務(wù)

15、打包貸款：是指出口商向銀行提交出口信用證經(jīng)銀行審核通過后，向出口商提供短期融資并保留對受益人追索權(quán)的業(yè)務(wù)

16、票據(jù)貼現(xiàn)：是指貸款人用信貸資金購買未到期商業(yè)匯票，在匯票到期被拒絕付款時，可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)

17、固定資產(chǎn)：是指在社會再生產(chǎn)過程中，能夠在較長時期內(nèi)用以改變和影響勞動對象，為生產(chǎn)、流通服務(wù)或為深惠生活服務(wù)的物質(zhì)資料，它是社會生產(chǎn)力之要素和重要組成部分

二、大題

1、信貸資金來源的項目？7頁1）主要來源：各項存款2）債券籌資

3）向中央銀行借款

2、銀行信貸資金運動過程17頁圖示3、銀行信貸資金運動的特殊性？18頁

1）特殊的債主體2）特殊的債來源3）特殊的債生債4）特殊的債工具5）特殊的債經(jīng)營6）特殊的債循環(huán)4、籌集銀行信貸資金的原則？37頁

1）效益原則一般順序：活期存款向中央銀行借款定期存款同業(yè)拆借

金融債券資本金

2）穩(wěn)定原則銀行各類負(fù)債的穩(wěn)定程度順序：金融債券定期存款向中央

銀行借款同業(yè)拆借活期存款

3）對稱原則

三個原則體現(xiàn)了對組織資金來源的解綁您要求，是對立統(tǒng)一的有機(jī)整體，三者之間存在相互制約的一面，并不是在任何條件下都是一致的5、存款賬戶管理的要點50頁

1）按性質(zhì)分：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶2）規(guī)定開立基本存款賬戶的原則3）實行許可證制、申報制、年檢制6、貸款的原則？66頁

1）依法貸款的原則2）遵循效益性、安全性、流動性的原則3）遵循平等、自愿、公平、誠實信用原則4）遵循公平競爭、密切協(xié)作的原則7、貸款的種類？73頁

1）按貸款時是否承擔(dān)本息收回的責(zé)任及責(zé)任大小劃分自營貸款、委托貸款、特定貸款2）按期限長短劃分

短期貸款、中期貸款、長期貸款3）按是否有擔(dān)保劃分

信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

8、不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期

短期貸款展期期限累計不得超過貸款，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年9、貸款利率的確定？82頁

我國實行有管理的浮動利率，以法定利率為基礎(chǔ)上下波動自行確定，各貸款人則可在人民銀行利率浮動幅度規(guī)定的范圍內(nèi)確定每筆貸款的利率10、區(qū)分以下各詞：85頁

停息：是指從一定時間起，對該筆貸款的使用不再計收應(yīng)收的利息減息：是指對某一筆貸款應(yīng)計收的利息進(jìn)行抵減而少計收利息緩息：是指對某筆貸款應(yīng)計收的利息暫緩計收免息：是指對某筆貸款應(yīng)計收的利息進(jìn)行豁免11、借款人的權(quán)利？88頁

1）可以自主向主辦行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并按條件取得貸款2）有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款3）有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

4）有權(quán)向貸款人的上級單位和中國人民銀行反應(yīng)、舉報有關(guān)情況12、貸款人的權(quán)利？91頁

1）要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

2）根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限、利率等3）了解貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動

4）依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息

5）借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款

人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

6）貸款人在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損

失的措施的權(quán)利

13、規(guī)范貸款的基本程序：貸款申請、對借款人的信用等級評估、貸款調(diào)查、貸

款審批、簽訂借款合同、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款歸還。95頁14、建立審貸分離制度的意義：99頁

1）相互制約，可以使審查人員和貸款人員相互制約，增強(qiáng)工作責(zé)任心互相

監(jiān)督

2）通過貸款審查和貸款發(fā)放的分開，增加貸款決策的科學(xué)性，防止不正之風(fēng)，從而減少貸款風(fēng)險

15、信用分析的目的？109頁

信用分析是貸款決策的前提可以幫助貸款人員在貸款發(fā)放之前了解企業(yè)的資信狀況和償債能力，從而使損失最小化，利潤最大化；是商業(yè)銀行制定信貸政策的依據(jù)；是貸款決策的依據(jù)，對企業(yè)貸與不貸、貸多貸少、期限長短的決策都應(yīng)該建立在科學(xué)、詳細(xì)的信用分析的基礎(chǔ)上16、信用分析的內(nèi)容？111頁

1）對借款人信用的評價2）財務(wù)分析3）對企業(yè)非財務(wù)因素的分析17、財務(wù)評價指標(biāo)看書113頁到118頁18、非財務(wù)因素分析的主要內(nèi)容？125頁

1）行業(yè)風(fēng)險因素2）經(jīng)營風(fēng)險因素3）管理風(fēng)險因素4）還款意愿因素19、綜合評分與評級133頁了解20、貸款擔(dān)保的方式：保證、抵押、質(zhì)押21、保證的方式？154頁

一般保證：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)，由保證人承擔(dān)責(zé)任

連帶責(zé)任保證：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任

22、下列財產(chǎn)可以抵押：知道就行

1）抵押人所有的房屋和其他地上定著物

2）抵押人所有的及其、交通工具和其他財產(chǎn)

3）抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋其他地上定著物4）抵押人依法有權(quán)處分的國有的及其、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

5）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

6）依法可以抵押的其他財產(chǎn)不得抵押的財產(chǎn)：1）土地所有權(quán)

2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、

醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)6）依法不得抵押的其他財產(chǎn)

23、處分抵押物的方式：折價、拍賣、變賣

24、在企業(yè)自由流動資金不足時，銀行才給予中期流動資金貸款融資，超過永久性需要的二部分，我們稱為季節(jié)性、臨時性需要25、導(dǎo)致貸款失敗的幾種情況？196頁

1）銷售不落實，沒有訂單或訂單太少，企業(yè)依然進(jìn)行生產(chǎn)，導(dǎo)致存貨上升，貸款不能按期償還

2）企業(yè)挪用流動資金貸款搞固定資產(chǎn)投資、發(fā)放工資，喪失了本來的還款來源

3）企業(yè)的銷貨款被長期拖欠，造成貸款難以償還

4）企業(yè)不誠實，提供了虛假的財務(wù)資料，編造了假用途26、貸款風(fēng)險度的測算？197頁看書

27、單筆貸款風(fēng)險度的計算？199頁看書

28、貸款實際所處的狀況：正常、逾期、呆滯、呆賬

29、一般要求打包貸款業(yè)務(wù)與出口議付或出口押匯等業(yè)務(wù)聯(lián)動30、商業(yè)銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)主要有一下幾種：

1）商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)2）銀行承兌匯票的貼現(xiàn)3）期票貼現(xiàn)4）銀行票據(jù)的貼現(xiàn)31、票據(jù)貼現(xiàn)的意義：

1）票據(jù)貼現(xiàn)對貼現(xiàn)銀行來說風(fēng)險較小2）票據(jù)貼現(xiàn)不同于普通放款

3）票據(jù)貼現(xiàn)克服了商業(yè)信用的弊端和局限性

4）票據(jù)貼現(xiàn)加速了資金周轉(zhuǎn)，使再生產(chǎn)得以順利進(jìn)行5）票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)可以為銀行間相互融通資金

6）票據(jù)的再貼現(xiàn)也是中央銀行調(diào)控商業(yè)銀行，實施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效手段32、固定資產(chǎn)投資項目的資金構(gòu)成：

1）固定資產(chǎn)投資項目資本金

2）固定資產(chǎn)投資項目的外來資金33、固定資產(chǎn)貸款條件：

1）在申請貸款銀行揩油基本存款賬戶或一般存款賬戶2）項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向3）項目具有國家規(guī)定比例的資本金

4）需要政府有關(guān)部門審批的項目，須持有批準(zhǔn)文件

5）借款人信用狀況好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對外權(quán)益性投資比例

符合國家有關(guān)規(guī)定

6）能夠提供合法、有效的擔(dān)保

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