投資擔保公司201*年度總結(jié)報告

今日投資擔保股份有限公司201*年度工作總結(jié)報告

及201*年工作計劃

201*年我今日投資擔保公司在各級領導的正確領導下，以“人無我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我轉(zhuǎn)”為經(jīng)營理念，拓展思路，積極探索，勇于創(chuàng)新，經(jīng)過全體員工努力拼搏和協(xié)同合作，確保各項任務順利完成。突出表現(xiàn)在：（1）貸款擔保額快速增長。年底累計擔保額達億元，在保額為萬元。（2）各項規(guī)章制度逐步完善，至今尚未發(fā)生風險代償。（3）內(nèi)控制度不斷加強。（4）管理結(jié)構(gòu)趨于合理。（5）公司發(fā)展初見成效。年創(chuàng)利潤萬元。一、靈活經(jīng)營，實現(xiàn)利潤最大化。公司對貸款擔保發(fā)展緩慢，上不了規(guī)模這一情況展開研究，認真分析存在的問題，在提高自身業(yè)務能力的基礎上，加大與銀行合作力度，把工作的主要精力投入到如何拓寬業(yè)務領域，在較短的時間內(nèi)把貸款擔保業(yè)務做大做強，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

1、細分市場，開展具有特色的貸款擔保業(yè)務，目標鎖定中小型客戶群。發(fā)展擔保業(yè)務以小企業(yè)及個體戶為主，中型企業(yè)為輔。

2、選擇貸款周期短、平、快，項目最長不超過一年。

3、根據(jù)市場變化，靈活機動地調(diào)整公司擔保業(yè)務支持的重點。

4、本著“融資要快找金橋，貸款投資我擔�！钡淖谥�，擔保業(yè)務手續(xù)辦理要求一個“快”字，一筆業(yè)務自始至終最長不超地十五天。

5、貸款擔保每筆不超過萬元，側(cè)重點放在萬元以內(nèi)。6、適當降低擔保服務“門檻”，在收取風險保證金方面采取以項目的優(yōu)劣及反擔保物風險程度的高低確定收費比例。二、開拓融資渠道，發(fā)展擔保業(yè)務。

為資金的投入與管理提供必要的服務，是公司資產(chǎn)管理部門的職責。資產(chǎn)管理部門的設置公司有兩方面的考慮：一是長遠發(fā)展的需要，二是能提高業(yè)務專業(yè)人員素質(zhì)，要求業(yè)務人員既要加強業(yè)務能力的培養(yǎng)，還要進行市場開發(fā)。另從風險角度考慮，項目開發(fā)和項目考察分離符合風險控制要求。今年在市場開發(fā)方面，采用靈活經(jīng)營策略，逐步確定客戶群體，積極探索研究新的利潤增長行業(yè)以拓寬市場。擔保實力越強大，銀行合作越暢通，擔保業(yè)務才能穩(wěn)健發(fā)展，隨著擔保額度的增加，加這投資業(yè)務的發(fā)展良好，資金需求量明顯增大，在大家的努力下，成功短期融資近萬元，為完成公司制訂的任務起了一定作用。三、開展與銀行的合作，促進擔保業(yè)務的發(fā)展。

銀行未與公司合作由于銀行對公司的業(yè)務能力和實力不了解，因此，公司積極與合作銀行多溝通，讓銀行了解擔保公司評審操作程序和工作能力以及公司的真正實力；及時解決業(yè)務合作中的不同看法；多次與銀行交流融資擔保政策使銀行認識到合作是互助互利、雙贏的關系，通過業(yè)務合作加深了銀行對公司的信任和支持。

四、防范、控制和化解風險是公司的永恒主題

防范和化解擔保風險，提高風險管理水平，建立高效、完善的風險監(jiān)測體系。在貸款擔保項目風險防范方面必須做到事前、事中、事后全程控制，使業(yè)務運作達到良性循環(huán)。公司201*年在風險控制與風險防范方面成績顯著，主要采取了以下措施：（1）風險防范抓源頭。依據(jù)開展的擔保業(yè)務實際情況，除了擔保前對客戶認真調(diào)查，仔細分析、評審、規(guī)范審批外，實行部門交叉調(diào)查評審，對受保護的整體狀況全面復查，綜合分析，重點對法定代表人的個人修養(yǎng)、財務狀況等方面進行審核。

（2）在設計實用可靠的“反擔保”措施上，以易變現(xiàn)、易評價、可操作、可觸動受保人利益為原則。

（3）對客戶實行跟蹤服務。適度保持與客戶的聯(lián)系，了解其生產(chǎn)經(jīng)營變化，適時采取提醒、建議、規(guī)勸、告誡等措施，針對非常情況采以非常措施，確保客戶按時還款。

（4）關注快到期擔保戶的償還能力，促其按期還款，避免延期現(xiàn)象的發(fā)生。目前公司貸款擔保的客戶基本做到按期還款或提前歸還貸款，贏得了合作銀行的一致好評，并主動提出加大與我公司的合作力度。

（5）建立項目風險程度分類制度，全面動態(tài)地反映擔保項目的質(zhì)量和風險變化，及時與各部門溝通，針對可能發(fā)生的風險實行預警告之制度。

（6）一旦發(fā)現(xiàn)有違背擔保合同的客戶或其財務狀況及其償債能力出現(xiàn)異常情況時，及時要求對擔保合同進行調(diào)整或修改，終止和取消該擔保關系。

（7）實行定期回訪制度。對已擔保的客戶做到15天一回訪，除審查其財務資料外，重點要到其經(jīng)營現(xiàn)場回訪考察，并出具回訪報告。五、自身信用建設是公司發(fā)展的生命線。

擔保是建立在信用的基礎上，沒有基礎，何談?chuàng)�保？因此加強自身的信用建設對擔保業(yè)至關重要。經(jīng)營初期，銀行對個別客戶擔保貸款的資金來源發(fā)生變動，可公司對客戶的反擔保抵押手續(xù)已辦理完畢，客戶滿懷信任和希望等待貸款到帳，為了取得客戶的信任，公司一方面加大保證金存入，另一方面聯(lián)系銀行合作，進行擔保貸款。公司采取拆借的辦法保證客戶如期取得資金，雖然拆借時間不長，但給客戶留下了深刻印象：只要今日擔保公司承諾的事情，一定會做到。使客戶對公司的信任加倍，對以后市場開發(fā)和與銀行的合作起到了事半功倍的作用，這就是信用為企業(yè)帶來的效益。

四、堅持以人為本，發(fā)展企業(yè)文化

公司堅持以人為本，建設獨具特色的企業(yè)文化。通過企業(yè)文化建設，努力營造和諧、進取、不斷創(chuàng)新的工作作風，充分展現(xiàn)員工的創(chuàng)新智慧，增強員工的認同感和團結(jié)協(xié)作精神，健全考核激勵機制，使員工的收入和企業(yè)的效益同時成長；不斷激勵員工開拓進取精神，使所有的員工感到組織上的溫暖，滿足員工的歸宿感，創(chuàng)建一種有利于員工自我目標實現(xiàn)，有利于員工積極性和潛能充分發(fā)揮。

希望與困難同在，機遇與挑戰(zhàn)并存。201*年是國家新一屆領導班子的開局之年，是公司實現(xiàn)跨越式發(fā)展的又一有利時機。我公司將在省擔保協(xié)會的指導下，不斷完善內(nèi)部管理制度，嚴格按業(yè)務流程進行操作，加強風險防范管理，建立完善風險控制與管理體系，建立科學績校考核激勵約束機制，并與同行多溝通多聯(lián)系，互助學習，共同進步，為實現(xiàn)公司的宏偉目標而努力奮斗。

擴展閱讀：融資性擔保公司201*年經(jīng)營情況總結(jié)和自我評價報告

河北**擔保有限公司

201*年經(jīng)營情況總結(jié)和自我評價報告

一、企業(yè)概況

公司名稱：河北**擔保有限責任公司成立時間：成立于201*年11月15日.營業(yè)期限：自201*年11月15日至

融資許可證期限：自201*年2月25日至201*年2月24日經(jīng)營范圍：貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保；訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務、與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務、以自有資金進行投資。

注冊地址：**縣燕趙北大街路西公司性質(zhì)：有限公司注冊資本：10000萬元員工數(shù)量：14

實收資本：10000萬元。其中：**6000萬元

**4000萬元

自公司成立后至今，沒有變更企業(yè)基本情況，嚴格依規(guī)定將應批準事項依法審批。公司注冊資金為10000萬元，已經(jīng)到位，不存在抽逃資本金情況，公司的相關聯(lián)公司資金雄厚，隨時可根據(jù)擔保公司的需求，增補資本金，保證擔保公司的資金需求。風險撥備金額充足，融資性擔保放大3倍，預計201*年增補資本金5000萬元。

二、公司治理結(jié)構(gòu)

內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)圖：

股東會監(jiān)事執(zhí)行董事風險管理行業(yè)研發(fā)投資決策委員會擔保評審委員會總經(jīng)理業(yè)務管理及開發(fā)財務管理行政人事

法風擔

險控制部務部保業(yè)務部資產(chǎn)評估部財室務綜合管理部內(nèi)設部門：綜合管理部、財務部、資產(chǎn)評估部、擔保業(yè)務部、風險控制部、法務部等。

公司將依據(jù)發(fā)展情況，適時增加人員，以適應發(fā)展的需要。在發(fā)展的起步階段，在職員工14人，崗位及人員設置如下：

執(zhí)行董事1人，負責公司的內(nèi)部管理及計劃的審批工作。執(zhí)行董事由**擔任，**于201*年就讀于河北經(jīng)貿(mào)大學國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)，在校學習期間成績優(yōu)秀，并擔任學生會主席工作，多次獲得學校一等獎學金獎勵。201*年5月畢業(yè)后到**任分管財務與資金的副經(jīng)

理，具有較強的管控能力及項目運作能力，現(xiàn)任公司法人代表。

總經(jīng)理1人，負責公司業(yè)務的全面管理，對股東會及法人代表負責�？偨�(jīng)理由**擔任，***，女，河北省**縣人，**年9月生人，**年7月畢業(yè)于**專業(yè)，中共黨員，會計師，1987年起先后擔任會計科長、總稽核、副行長等職務。曾多次被**省分行營業(yè)部評為先進工作者，先進財會工作者。在**任行長多年，在金融戰(zhàn)線工作30多年，非常熟悉銀行業(yè)務,發(fā)放和收回各類貸款20億元，不良資產(chǎn)控制率在0.5%以下，居石家莊各縣級支行前列，現(xiàn)任河北**擔保有限公司總經(jīng)理，同時兼任風險總監(jiān)。

擔保業(yè)務部4人，部門經(jīng)理1人，客戶經(jīng)理3人，負責擔保項目的受理、調(diào)查、初審、資信評估、簽約、出具保函等管理工作。

風險控制部2人，負責制定公司各項規(guī)章制度；防控各個操作環(huán)節(jié)的風險；監(jiān)督制度執(zhí)行性等工作。

財務部2人，負責公司內(nèi)部財務管理、資金收支其他財務工作。資產(chǎn)評估部2人，負責反擔保業(yè)務中抵押資產(chǎn)的評估工作。綜合事務部1人，負責行政及后勤，人力及文書檔案等日常工作。

法務部1人，負責公司業(yè)務法律風險的控制及處理等工作。擔保業(yè)務評審委員會人員，由公司高級管理人員、部門負責人及外聘高級專業(yè)管理人員組成，主要對擔保項目的把關審批，防范各類風險的發(fā)生。

各部門經(jīng)理具有金融或經(jīng)濟的相關專業(yè)，專科以上學歷，有三年以上金融或經(jīng)濟行業(yè)工作經(jīng)驗，業(yè)務人員具備金融或經(jīng)濟等相關專業(yè)，有過從事信貸、擔保、財務、法律等相關專業(yè)工作經(jīng)驗，能夠勝任各自崗位工作。對新招進的員工，定期進行專業(yè)培訓。

公司通過建立現(xiàn)代企業(yè)運作模式，營造獨具特色的優(yōu)秀企業(yè)文化，打造高素質(zhì)、專業(yè)化管理團隊，在此基礎上，通過發(fā)起設立分公司、參股或收購各地現(xiàn)有投資擔保機構(gòu)、輸出人才和管理等方式，有計劃、有目的的在全省范圍內(nèi)逐步擴張，擴大市場占有率，最終達到實現(xiàn)公司進入經(jīng)營區(qū)域內(nèi)優(yōu)秀投資擔保公司前列的戰(zhàn)略目標。

三、內(nèi)部制度的建設

公司開展的擔保業(yè)務建立了一整套適合自身發(fā)展的內(nèi)控機制，健全了風險控制與防范體系，完善了從項目受理、項目調(diào)查、反擔保措施的設計與落實、項目評審與決策、保后的動態(tài)跟蹤監(jiān)管、代償后的追償、補償?shù)葘ｍ椧?guī)章制度。

1、擔保項目定期檢查制度。要求項目經(jīng)理定期到被擔保企業(yè)調(diào)查和了解情況，按時填寫保后檢查記錄，一旦出現(xiàn)不良信號，及時采取有效的防范措施。

2、法律事務管理制度。公司設立風險管理部，履行公司業(yè)務風險的控制、預警、化解和債務追償?shù)裙芾砺毮�；配備法務�?jīng)理，負責公司對外簽訂的合同協(xié)議文件的法律審查及其他日常風險管理工作；配備資產(chǎn)評估人員，對反擔保資產(chǎn)、權(quán)利進行價值評估，有效落實擔保項目的反擔保措施；外聘常年法律顧問開展法律事務工作，切實維護公司的合法權(quán)益。

3、風險責任追究制度。對擔保項目從總經(jīng)理、項目經(jīng)理到參與項目評審決策的其他人員實行“風險責任終身追究制”，分別按相應責任比例（5:2:3）承擔項目風險。

4、設立風險投資管理委員會，對擔保貸款和其它投資行為進行嚴格的論證和評審。

5、建立聯(lián)合擔保機制，尋求與其它擔保機構(gòu)的合作，實施交叉互保和聯(lián)合擔保，納入全省再擔保體系，以分散風險、減少損失；實行企業(yè)之間的互保聯(lián)保。市、縣（市）兩級成立企業(yè)信用協(xié)會，通過協(xié)會開展信用建設活動，改善信用環(huán)境，強化企業(yè)之間的互相監(jiān)督。完善會員之間的聯(lián)保制度，并把會員單位作為優(yōu)先擔保對象。

6、強化追債手段。充分利用行政、法律手段對風險貸款進行追討。

7、在財務管理上公司將每年的經(jīng)營計劃按相當比例提取擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障公司按計劃正常進行。

四、合作銀行開展情況

201*年10月18日，公司與**縣信用聯(lián)社簽訂了融資性擔保合作協(xié)議，成為二級擔保機構(gòu)。201*年8月17日，授信額度10000萬元，放大倍數(shù)3倍，可以開展貸款擔保，項目融資擔保，票據(jù)承兌敞口擔保，保函擔保及其他融資性擔保，開展區(qū)域為正定縣區(qū)域。

其他銀行的洽談，與華夏銀行，興業(yè)銀行等都在洽談中。

五、年度重大變更事項

201*年度沒有重大變更事項。六、業(yè)務開展情況

201*年在上級主管部門的正確領導下，我公司嚴格按照有關文件精神要求，遵照融資性擔保機構(gòu)的有關規(guī)章制度積極開展業(yè)務，取得了顯著成績，為我公司進一步健康順利發(fā)展奠定了堅實基礎。

1、擔保業(yè)務的開展。

201*年共辦理貸款擔保業(yè)務**筆，金額**萬元，擔保業(yè)務收入達到了90萬元。在一定程度上為促進我市中小企業(yè)的發(fā)展、增加稅源、擴大就業(yè)等方面做出了應有貢獻。目前只在正定縣做貸款擔保業(yè)務，擔保費率控制在銀行利率50%以下，目前在煙酒行業(yè)、個體工商戶有良好的客戶資源。經(jīng)營成本和財務管理狀況合理的控制在公司發(fā)展的有效范圍之內(nèi)。

2、自有資金進行投資及金融服務

以自有資金對外投資，有效的支持了項目企業(yè)的發(fā)展，取得投資收益316萬元；對外開展財務咨詢服務業(yè)務，取得收入175萬元。

3、融資性擔保行業(yè)協(xié)會活動情況。

公司積極參與省、市級擔保行業(yè)組織的各項活動。成為河北省融資性擔保行業(yè)協(xié)會第一屆會員單位，石家莊市融資性擔保行業(yè)協(xié)會第一屆會員單位。

七、總體情況評估

我公司嚴格按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》，《中華人民共和國擔保法》開展業(yè)務，嚴格依照批準的業(yè)務范圍開展經(jīng)營活動。依法經(jīng)營，建立健全了股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層制度和其他相應制度，運營規(guī)范；建立了科學的決策體系、內(nèi)部控制機制、風險防范等制度。做到合規(guī)合法經(jīng)營，杜絕了違法違規(guī)經(jīng)營活動的發(fā)生，控制了風險。

公司自成立以來，嚴格按國家和各級政府關于擔保方面的相關規(guī)定開展業(yè)務，至今不曾有吸收存款、發(fā)放貸款或者變相吸收存款、發(fā)放貸款的行為，該項由公司董事、監(jiān)事監(jiān)督，并不定期檢查。在各級政府的關心和大力支持下，不斷發(fā)展壯大，逐步健全完善了各項規(guī)章制度，以穩(wěn)健經(jīng)營為原則，積極主動開展擔保業(yè)務，引導企業(yè)擔保信用意識，較好的發(fā)揮了信用擔保的中介服務職能作用，為中小企業(yè)發(fā)展提供了良好的金融服務，各項工作取得了顯著成效。

七、政策建議

1、目前擔保行業(yè)個別擔保公司經(jīng)營不規(guī)范，影響了客戶對擔保行業(yè)的認識，使擔保行業(yè)業(yè)務開展受到影響。部分擔保公司不以融資擔保為主業(yè)，甚至掛著擔保公司的牌子卻不做擔保業(yè)務，從事非擔保業(yè)務，甚至非法放高利貸、非法集資或變相吸收公眾存款等，在社會上造成惡劣影響，極大地損害了擔保行業(yè)整體形象，危及金融安全和社會穩(wěn)定。建議有關部門加大對擔保行業(yè)的監(jiān)管力度，改善擔保行業(yè)的公眾形象，對違規(guī)經(jīng)營的擔保公司驅(qū)除擔保行業(yè)。

2、對融資性擔保公司開放金融系統(tǒng)的證信查詢系統(tǒng)，方便對客戶的證信查詢，從而用有關政策保障擔保行業(yè)快速，穩(wěn)健的可持續(xù)發(fā)展，支持地方經(jīng)濟增長。3、建立再擔保機制，有政府牽頭，或財政出資成立再擔保公司或者風險基金。該擔保機構(gòu)對擔保人對再擔保機構(gòu)指定開展的業(yè)務，進行擔保，從而分擔擔保人的風險，同時支持了地方經(jīng)濟的發(fā)展

4、加大財政資金支付力度。擔保業(yè)具有較強的正外部效應，但是擔保機構(gòu)得到的收益（收取的擔保費）不足彌補成本和風險，在此情況下，財政支持不可或缺。建議進一步加大財政支持力度，并著力提高財政支持的有效性和針對性。改進和完善支持方式，可以通過招標方式，切實提高用財政資金購買擔保服務的有效性。

河北**擔保有限公司201*年2月28日

201*年度

經(jīng)營情況總結(jié)和自我評價報告

河北**擔保有限公司

二O一三年二月

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