關(guān)于中小企業(yè)金融服務(wù)的工作總結(jié)

山陽聯(lián)社關(guān)于中小企業(yè)金融服務(wù)情況工作總結(jié)

商洛辦事處：

根據(jù)辦事處安排，我縣聯(lián)社及時(shí)安排專人對(duì)“調(diào)查問卷”內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)計(jì)填報(bào)，會(huì)同多部門對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行總結(jié)，現(xiàn)將調(diào)研結(jié)果匯報(bào)如下：

一、基本情況

截至201*年3月末，我社存量企業(yè)貸款42戶，貸款余額2.44億元，各項(xiàng)貸款20.04億元，占貸款總額的12.2%。其中：大型企業(yè)1戶0.4億元，中型企業(yè)5戶0.41億元，小型企業(yè)36戶1.63億元，單戶授信500萬元以下貸款35戶1.16億元。

二、中小企業(yè)金融服務(wù)歷年發(fā)展?fàn)顩r

我縣地處秦嶺山區(qū)，地域條件較差，經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，注冊(cè)企業(yè)只有200余戶。我縣聯(lián)社以“服務(wù)三農(nóng)”為己任，嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社“四個(gè)面向”市場定位，201*年至今累計(jì)信貸扶持中小企業(yè)100余戶，金額8.6億元。經(jīng)過多年的努力，客戶數(shù)從201*年的22戶余額發(fā)展到現(xiàn)在的42戶，5年間企業(yè)貸款戶數(shù)增長一倍，有力地支持了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

201*年在聯(lián)社營業(yè)部設(shè)立“企貸中心”，從業(yè)人員6名，負(fù)責(zé)受理全縣范圍內(nèi)的企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)過資源整合，解決了原來各網(wǎng)點(diǎn)人員素質(zhì)不高，對(duì)企貸業(yè)務(wù)不熟悉，不能辦理的現(xiàn)狀，使企業(yè)信貸從貸前調(diào)查到貸款資金安全收回做到了全流程、規(guī)范化操作。

三、貸款風(fēng)險(xiǎn)、利率及平均余額情況

因以前年度我社企業(yè)貸款屬摸索階段，加之從業(yè)人員整體素質(zhì)不高，貸款質(zhì)量較差，201*年末，企業(yè)貸款余額1.78萬元，不良貸款0.54億元，不良率高達(dá)30%，經(jīng)過近幾年努力，到201*年3月末，企貸余額2.44億元，不良貸款余額0.04億元，占比1.6%，有力地減少了風(fēng)險(xiǎn)。

我縣信用社以小額信貸為主營信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營成本較高，按照上級(jí)規(guī)定，利率可在0.9至2.3倍內(nèi)浮動(dòng)，經(jīng)過成本核算，我社大部分企貸執(zhí)行利率均上浮1.62至4.59之間，只對(duì)一戶大型企業(yè)“陜西省交通建設(shè)集團(tuán)”（社團(tuán)貸款）執(zhí)行下浮利率。從201*年開始，我縣聯(lián)社在逐步摸索利率靈活定價(jià)機(jī)制，201*年對(duì)4戶企業(yè)實(shí)行一戶一利率，相對(duì)我縣信用社201*年企貸利率執(zhí)行情況最高下浮1.96個(gè)百分點(diǎn)。201*年省聯(lián)社明確了縣級(jí)機(jī)構(gòu)利率定價(jià)的指導(dǎo)思想，我縣將在今后工作中，以貸款實(shí)際費(fèi)用成本來核算貸款利率，擯棄執(zhí)行一個(gè)利率的不科學(xué)利率定價(jià)辦法。

近年來，因銀監(jiān)會(huì)貸款集中度管理辦法，我縣聯(lián)社以控制大額，做強(qiáng)小額的信貸投放政策為指導(dǎo)，大額貸款逐年下降，從201*年單戶4000萬元，201*年單戶201*萬元的最大金額，下降到今年單戶最高480萬元。

四、服務(wù)中小企業(yè)的主要做法

一是以“三農(nóng)”企業(yè)為只要服務(wù)對(duì)象，對(duì)縣內(nèi)只要以農(nóng)副產(chǎn)品收購、加工、儲(chǔ)運(yùn)等行業(yè)的企業(yè)為首要扶持對(duì)象。多年來，扶持過的“山陽縣鵬達(dá)桐油加工廠”從總資產(chǎn)只要十幾萬元，發(fā)展到現(xiàn)在資產(chǎn)總額五千余萬元；支持以山陽本地核桃、香椿為原料的食品深加工6戶，均從家庭是作坊走向了現(xiàn)代化流水線生產(chǎn)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷國內(nèi)外。通過支持以當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品為主要交易內(nèi)容的企業(yè)，不僅讓企業(yè)主發(fā)家致富，更重要的是帶動(dòng)了當(dāng)?shù)氐姆N養(yǎng)殖戶，提供了就業(yè)機(jī)會(huì)，增強(qiáng)特色縣域經(jīng)濟(jì)。

二是以各鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)為主要支持對(duì)象。因我縣信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全縣所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)，客戶經(jīng)理對(duì)自己管轄區(qū)域比較了解，能及時(shí)、全面掌握情況。

三是以優(yōu)質(zhì)、快捷、簡便的服務(wù)取信客戶。多年來，我縣信用社秉承隨到隨貸、手續(xù)簡便的小額信貸傳統(tǒng)，并將許多可鑒之處利用到企貸中來。因縣內(nèi)注冊(cè)企業(yè)不多，大部分企業(yè)都在我社發(fā)生過信貸業(yè)務(wù)，基本上每家企業(yè)的現(xiàn)狀客戶經(jīng)理都很熟悉，這對(duì)貸前調(diào)查起到節(jié)約時(shí)間的作用，調(diào)查時(shí)間一般控制在15天內(nèi)，從受理到發(fā)放控制在一個(gè)月內(nèi)，得到了客戶的廣泛認(rèn)可，從而達(dá)到了企業(yè)長期合作的可喜狀態(tài)。

二O一二年四月十六日

擴(kuò)展閱讀：中小企業(yè)金融服務(wù)工作總結(jié)報(bào)告

雷州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于開展201*年度

中小企業(yè)金融服務(wù)工作的報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展201*年度中小企業(yè)金融服務(wù)工作總結(jié)的通知》相關(guān)要求，現(xiàn)將我聯(lián)社201*年中小企業(yè)金融服務(wù)方面創(chuàng)新成果，分析存在的困難或問題報(bào)告如下：

一、201*年度中小企業(yè)服務(wù)工作情況

201*年以來，我聯(lián)社認(rèn)真貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的前提下努力擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的信貸規(guī)模，促進(jìn)貨幣信貸合理平穩(wěn)增長。至201*年12月底各項(xiàng)貸款余額為281566萬元，其中中小企業(yè)貸款余額為62553萬元，比年初增加14622萬元。有效推動(dòng)小企業(yè)金融服務(wù)快速進(jìn)入創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、專業(yè)經(jīng)營、精細(xì)管理的發(fā)展軌道。對(duì)促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)增長、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、增加居民收入、轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力起到了較大作用。

（一）主要工作措施

1、搭建平臺(tái)，為中小企業(yè)提供良好金融服務(wù)。一是根據(jù)上級(jí)等指導(dǎo)文件，科學(xué)理解適度寬松的貨幣政策，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，開發(fā)適合中小企業(yè)資金需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，改善中小企業(yè)間接融資服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)有市場、效益好、能增加就業(yè)的中小企業(yè)的信貸支持。二是創(chuàng)新銀企交流方式，解決中小企業(yè)融資難問題。去年我們配合政府成功召開

了銀企洽談會(huì)，還積極開展企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)，加大中小企業(yè)授信額度，其中，僅給予伊齊給予全年累放中小企業(yè)貸款達(dá)27260萬元，中小企業(yè)貸款覆蓋面和新增中小企業(yè)貸款占比明顯提高。

2、扎實(shí)服務(wù)，大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》。根據(jù)中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，我聯(lián)社開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”，加快了辦貸時(shí)間，提高了辦貸效率。同時(shí)，結(jié)合自身服務(wù)特色和市場變化，積極探索行之有效的擔(dān)保和貸款方式，為各類企業(yè)融資推出了新的貸款品種。針對(duì)企業(yè)的經(jīng)營管理水平，資產(chǎn)負(fù)債情況、貸款償還能力等因素，積極推進(jìn)企業(yè)等級(jí)評(píng)定和授信。今年新增中小企業(yè)貸款30戶，金額14622萬元，有力地解決了中小企業(yè)流動(dòng)資金需求。

3、結(jié)合三農(nóng)，重點(diǎn)培育帶動(dòng)農(nóng)民致富的龍頭企業(yè)。我聯(lián)社推行以“公司+農(nóng)戶+農(nóng)信社”三位一體的合作模式，與有資金需求的廣東恒福糖業(yè)集團(tuán)有限公司、廣東伊齊爽食品實(shí)業(yè)有限公司等涉農(nóng)企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，201*年新增發(fā)放甘蔗、菠蘿訂單農(nóng)業(yè)貸款900戶，金額30000萬元。培育了一批實(shí)力強(qiáng)，輻射面廣，主含量高、帶動(dòng)能力強(qiáng)的“公司+基地+農(nóng)戶”，“公司+合作社+農(nóng)戶”龍頭企業(yè)，帶動(dòng)千家萬戶農(nóng)民增收致富。

4、突出重點(diǎn)，支持勞動(dòng)密集型中小企業(yè)。我社按照“擇優(yōu)扶持，突出重點(diǎn)”的信貸策略，對(duì)勞動(dòng)密集型企業(yè)實(shí)行傾斜政策，切實(shí)增加就業(yè)機(jī)會(huì)和農(nóng)民收入。如我社向雷州市伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬元，增加農(nóng)民工就業(yè)崗位200多人。投放2,180萬元支持珠聯(lián)和遠(yuǎn)源兩家出口創(chuàng)匯水產(chǎn)品加工企業(yè)，創(chuàng)稅利近1,000萬元,解決就業(yè)人員1500多人。

（二）在開展中小企業(yè)金融服務(wù)工作中遇到的主要困難：一是由于我們農(nóng)信社人才匱乏，從業(yè)人員素質(zhì)偏低，加上觀念陳舊，管理滯后，對(duì)服務(wù)中小企業(yè)的意識(shí)還不夠。“小富即安”的思想比較普遍，缺乏創(chuàng)新意識(shí)和開拓精神，缺乏開發(fā)專門針對(duì)中小企業(yè)貸款的金融產(chǎn)品的意識(shí)。二是雷州市缺乏建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度的中小企業(yè)，大多數(shù)民營企業(yè)仍然屬于家族式管理模式，以親屬為紐帶的管理方式，親情高于制度，使企業(yè)管理流于形式。同時(shí)，企業(yè)核算不規(guī)范，有的根本就沒有設(shè)立會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、業(yè)務(wù)等核算部門及核算人員，有的雖然設(shè)立了財(cái)務(wù)崗位和人員，但核算很不規(guī)范。三是中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)升級(jí)難度較大。四是生產(chǎn)經(jīng)營過程中的行為不規(guī)范，如偷稅逃稅，違規(guī)招工、用工，故意拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款、企業(yè)貨款和職工工資等問題。另外，帳頂帳、三角債、連環(huán)債等拖欠帳款的現(xiàn)象嚴(yán)重，影響了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。五是部分中小企業(yè)沒有足值的抵押物。這些問題的存在，都影響了我們企業(yè)發(fā)放貸款的信心。

（三）進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的政策建議。

根據(jù)客戶的融資額度、融資期限、擔(dān)保能力等因素，提供差異化的授信產(chǎn)品，并在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提供信用或保證、抵押率放大等擔(dān)保方式的授信產(chǎn)品。充分了解和掌握小企業(yè)信貸市場情況，合理評(píng)估小企業(yè)信貸市場規(guī)模和潛力，為市場細(xì)分和市場定位提供決策依據(jù)。同時(shí)，要建立持續(xù)的、動(dòng)態(tài)的市場調(diào)研機(jī)制，以應(yīng)對(duì)不斷變化的市場環(huán)境。

以“發(fā)掘市場、主動(dòng)營銷、培育客戶”為理念，改變“等客上門”的傳統(tǒng)觀念，充分利用及整合我聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源，采取駐點(diǎn)營銷、關(guān)系營銷、定向營銷等方式，輔之以系統(tǒng)的品牌宣傳，建立和完善立體化的營銷渠道。

應(yīng)針對(duì)小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、抵押擔(dān)保能力較弱等現(xiàn)狀，改變傳統(tǒng)的“重抵押、輕分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道驗(yàn)證信息的方法，重點(diǎn)調(diào)查客戶還款意愿、還款能力和可持續(xù)經(jīng)營能力，并主要通過對(duì)客戶真實(shí)經(jīng)營情況、真實(shí)現(xiàn)金流及未來（至少超過借款期限）可支配現(xiàn)金流的調(diào)查分析來衡量還款能力。

二、201*年中小企業(yè)金融服務(wù)工作計(jì)劃及工作重點(diǎn)（一）堅(jiān)持“三農(nóng)”信貸投入優(yōu)先，加大“三農(nóng)”有效投入。以支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為切入點(diǎn)，優(yōu)先支持特色種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售以及農(nóng)村消費(fèi)；擇優(yōu)扶持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和深加工龍頭企業(yè)，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，輻射帶動(dòng)廣大農(nóng)民增產(chǎn)增收。

（二）大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。我聯(lián)社準(zhǔn)備成立

中小企業(yè)貸款專營中心,有效推動(dòng)小企業(yè)金融服務(wù)快速進(jìn)入創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、專業(yè)經(jīng)營、精細(xì)管理的發(fā)展軌道。圍繞中央和省里出臺(tái)的一系列保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的政策措施，配合省里“三促進(jìn)一保持”戰(zhàn)略，我聯(lián)社主動(dòng)介入和重點(diǎn)支持社區(qū)內(nèi)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、國家重點(diǎn)支持、有自主品牌、產(chǎn)品科技含量高、附加值高和資信優(yōu)良的中小企業(yè)，為貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》（粵府201*104號(hào)）精神，加強(qiáng)政銀企合作，為我市中小企業(yè)提供融資服務(wù)平臺(tái)，充分考慮中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，加快了辦貸時(shí)間，提高了辦貸效率，開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”。

（三）拓寬貸款渠道，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，大力支持“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式。對(duì)于城區(qū)、大集鎮(zhèn)個(gè)私企業(yè)、高效特色農(nóng)業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品購銷加工業(yè)，在有效抵押手續(xù)的前提下，擴(kuò)大授信額度，加大營銷力度，對(duì)客戶全部以授信的方式發(fā)放貸款，不但要方便客戶，而且要防控風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加大信貸支農(nóng)力度，不斷豐富訂單農(nóng)業(yè)貸款。我聯(lián)社組織轄內(nèi)各信農(nóng)信社大力推行以“公司+農(nóng)戶+農(nóng)信社”三位一體的合作模式，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難的問題，滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的需求。為縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)，進(jìn)一步鞏固和發(fā)揮農(nóng)信社作為農(nóng)村金融主力軍的地位和作用。

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