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201*年度小貸工作的總結(jié)

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201*年度小貸工作的總結(jié)

201*年度小貸工作的總結(jié)

在市有關(guān)部門的指導(dǎo)及區(qū)委、區(qū)政府的領(lǐng)導(dǎo)下,我區(qū)小貸公司在國家貨幣政策緊縮及銀根收緊的局面下,積極發(fā)揮拾遺補(bǔ)缺的作用,主動提供金融服務(wù),為陷入困局的“三農(nóng)”和中小企業(yè)構(gòu)筑了一個有效、良好的融資平臺。同時,各家小貸公司自身不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理,防范風(fēng)險,形成特色經(jīng)營,成為我區(qū)一支生機(jī)勃勃的金融生力軍。201*年我區(qū)小貸的情況如下:

一、201*年我區(qū)小貸的現(xiàn)狀及特點(一)現(xiàn)狀

迄今,我區(qū)已有7家小貸公司獲批設(shè)立,其中開業(yè)5家。201*年我區(qū)已開業(yè)的小貸公司總資產(chǎn)近12億元,注冊資金8.6億元,全年共計發(fā)放貸款為707筆16.89億元。其中向區(qū)內(nèi)的“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)放貸款分別為2.07億元和7.67億元,兩者合計占比達(dá)57%。至201*年12月末,新發(fā)展、綠地、南郊三家小貸公司分別向銀行融資1.87億元。各家小貸的營業(yè)收入穩(wěn)步增長,對地方納稅可觀,全年繳納稅金達(dá)2530萬元。

(二)特點

1、小貸規(guī)模再上一臺階

201*年,在新發(fā)展、綠地、南郊三家小貸公司的基礎(chǔ)上,我區(qū)又新設(shè)了4家小貸公司,其中2家已于年底前開業(yè)。各家小貸公司全年合計發(fā)放貸款16.89億元,比去年同期增加了5.89億元,增長率為54%,上交稅收2530.76萬元,較上年2127.82萬元,增加了19%,投資回報率平均12%,在規(guī)模和數(shù)量上進(jìn)一步增強(qiáng)了我區(qū)小貸公司服務(wù)“三農(nóng)”、面向企業(yè)、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度,小貸工作再次取得了階段性的進(jìn)展。

2、小貸公司的兩個“突破”

(1)全市范圍內(nèi)率先開展小貸公司跨區(qū)域經(jīng)營試點零的突破。在市金融辦的精心指導(dǎo)和大力支持下,我區(qū)綠地小貸公司在盧灣區(qū)設(shè)立分公司的申請已于201*年4月7日正式獲批,成為全市首家開展跨區(qū)域經(jīng)營試點的小貸公司,有利于小貸公司擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模,拓展業(yè)務(wù)范圍,目前綠地小貸分公司經(jīng)過6個月的試運行,累計貸款余額6110萬元,累計貸款客戶10戶,累計收息超過百萬元,在中心城區(qū)市場樹立了一定的形象。

(2)新設(shè)小貸公司中發(fā)起人持股比例有所突破。在市金融辦與區(qū)政府的支持下,201*年新設(shè)的4家小貸公司中2家公司的主發(fā)起人持股比例突破了相關(guān)規(guī)定,該2家主發(fā)起人均是注冊在奉賢的企業(yè)綜合實力較強(qiáng),對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一定貢獻(xiàn),提高其出資比例可以增強(qiáng)小額貸款公司抗風(fēng)險能力,同時,能更加充分的調(diào)動主發(fā)起人的積極性,發(fā)揮其資源優(yōu)勢,有利于公司今后發(fā)展。

3、小貸積極服務(wù)于我區(qū)“三農(nóng)”與小企業(yè)

(1)金海小貸服務(wù)于我區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展。公司依托主發(fā)起人農(nóng)發(fā)公司的平臺,向上海塞翁福農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司、上海海潮農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司和上;轂I農(nóng)家樂專業(yè)合作社分別放貸500萬元,合計1500萬元。其中向塞翁福發(fā)放的500萬元,從拉動農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn),到加工和及其銷售、消費,形成了整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈帶動,其所創(chuàng)造的社會效益值不可估量。

(2)新發(fā)展小貸服務(wù)于各類小企業(yè)。上海灰羽實業(yè)有限公司是一個由青浦區(qū)遷址到我區(qū)的專業(yè)生產(chǎn)“處置建筑垃圾設(shè)備”的企業(yè),雖該企業(yè)規(guī)模大,資金實力濃厚,但由于遷址工程中買土地、造廠房、購設(shè)備等資金需求量特別大,新發(fā)展小貸公司以快捷、靈活的服務(wù),及時向該公司發(fā)放貸款500萬元,為一個新遷址的企業(yè)展現(xiàn)了我區(qū)良好的投資環(huán)境形象。

(3)綠地小貸公司積極創(chuàng)新服務(wù)。公司引入了第三方結(jié)合股權(quán)和抵押權(quán)的新操作方式。如:某客戶(甲方)急需資金周轉(zhuǎn)但無法提供有效的擔(dān)保,經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其擁有較難出售的資產(chǎn),公司引入第三方公司(丙方)介入設(shè)計了可行的融資方案并解決了問題。在經(jīng)考察甲方資產(chǎn),小貸公司認(rèn)定丙方具備對甲方資產(chǎn)進(jìn)行購買和繼續(xù)出售回籠現(xiàn)金的能力,丙方也愿意承擔(dān)相應(yīng)的操作過程的前提下,由丙方為此貸款作擔(dān)保并提供股權(quán)質(zhì)押,小貸公司將款項投放給甲方并立即劃付丙方,丙方在將資金返還甲方的同時和甲方簽署資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議以鎖定風(fēng)險;還款來源則為甲方經(jīng)營回籠或丙方對資產(chǎn)銷售的回籠款。若甲方順利還款丙方則返還甲方資產(chǎn),否則由丙方代行還款義務(wù)。如此甲方得到流動資金,小貸公司獲取利息,丙方獲取銷售轉(zhuǎn)讓利潤,實現(xiàn)了多方共贏及風(fēng)險控制的目標(biāo)。

二、監(jiān)管得力,小貸公司的風(fēng)險控制不斷加強(qiáng)

(一)組織開展了201*年小貸公司年度綜合評價工作,各小貸公司運營良好。各家小貸公司都更加注重了加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險控制,健全了貸款風(fēng)險管理,小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量有了更明顯的提高。(二)做好了小貸公司的日常監(jiān)管,促進(jìn)小貸公司經(jīng)營管理水平不斷提高。各小額貸款公司都制訂了《工作計劃》和《綜合考核管理辦法》,對目標(biāo)管理更加全面合理,更有操作性,另外,進(jìn)一步細(xì)化操作流程,加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的跟蹤調(diào)查,通過專人負(fù)責(zé),專業(yè)化處置,形成了比較有優(yōu)勢的處理方式,不斷增強(qiáng)處理貸款風(fēng)險的能力。

三、扶持與服務(wù)到位,小貸公司的綜合實力有所提升(一)積極指導(dǎo)增資擴(kuò)股

引導(dǎo)我區(qū)的綠地、南郊兩家小貸公司實施增資擴(kuò)股,解決后續(xù)資金不足問題,提升其綜合實力,更好地服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)。

(二)全面支持股權(quán)變更

為了小貸公司能更加穩(wěn)健、規(guī)范、高效地得到發(fā)展,幫助我區(qū)的新發(fā)展和綠地兩家小貸公司對原有的股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整,完成了股權(quán)變更,以實現(xiàn)更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)營管理和更加良好的經(jīng)營業(yè)績。

四、目前存在的問題(一)潛在風(fēng)險的出現(xiàn)

1、逾期。新發(fā)展小貸出現(xiàn)2筆逾期,涉及金額250萬元;綠地小貸出現(xiàn)3筆逾期,涉及金額390萬元。目前,風(fēng)險尚在可控范圍。

2、貸款訴訟案。新發(fā)展小貸公司第一次出現(xiàn)貸款訴訟案,雖250萬元貸款的抵押物十分充足,而且法院已作出判決,目前正在執(zhí)行過程之中,一旦執(zhí)行成功,對貸款不會產(chǎn)生風(fēng)險和損失。但這畢竟對公司的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營管理產(chǎn)生了一定的影響,它為在降低風(fēng)險與提高效益的有機(jī)結(jié)合中提出了新的課題,也為小貸公司健康成長和可持續(xù)發(fā)展提出了新的課題,有待在新的一年里去探索、去解決。

(二)融資困難

小貸公司不能享受同業(yè)拆借利率優(yōu)惠,不能享受農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行同等待遇,只貸不存和50%的融資比例,自有資本和銀行融資很快貸完,總體可用資金規(guī)模較小,服務(wù)中小企業(yè)的能力有限。

(三)稅賦較重

目前小貸公司屬于一般的工商企業(yè)。因此,小貸公司不能享受到國家對農(nóng)村金融和小企業(yè)金融的一系列優(yōu)惠政策,公司的盈利模式單一,主要靠利息收入,執(zhí)行的5.65%營業(yè)稅及附加和25%的所得稅對于從事的高風(fēng)險、又要支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展的小貸公司而言,在經(jīng)營上成本負(fù)擔(dān)較重。只要有少許不良資產(chǎn),就會虧損,難以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。我區(qū)已經(jīng)出臺扶持政策,對納稅的地方留成部分,三年內(nèi)予以補(bǔ)助,并給予各小貸公司一次性開辦費補(bǔ)貼。

五、201*年小貸工作的計劃與設(shè)想(一)進(jìn)一步加大對小貸公司的監(jiān)管力度

針對201*年部分小貸公司出現(xiàn)的逾期與貸款訴訟,201*年將進(jìn)一步深入細(xì)化有關(guān)監(jiān)管制度,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險,并加強(qiáng)督促各小貸公司經(jīng)營規(guī)模適當(dāng)、利率合適、行業(yè)分散,以實現(xiàn)小額貸款資產(chǎn)安全性、流動性、效益型和社會性的有機(jī)統(tǒng)一,使我區(qū)小貸真正步入可持續(xù)發(fā)展的健康軌道,實現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展。

(二)持續(xù)加強(qiáng)對小貸公司的扶持與服務(wù)

1、進(jìn)一步擴(kuò)大跨區(qū)域經(jīng)營的范圍,鼓勵、協(xié)助綠地小貸開設(shè)第二家分公司。2、搭建更多小貸公司與企業(yè)、銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作橋梁,加強(qiáng)合作交流,營造良好發(fā)展環(huán)境。

(三)鼓勵小貸公司創(chuàng)新更多金融產(chǎn)品

鼓勵我區(qū)各小貸公司根據(jù)不同行業(yè)、不同需求,積極創(chuàng)新,提供更多產(chǎn)品,提高服務(wù)品質(zhì)。

(四)引導(dǎo)小貸公司更多的服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)

引導(dǎo)我區(qū)小貸主動對接我區(qū)的“6+8”重點產(chǎn)業(yè),優(yōu)先滿足我區(qū)的實體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的融資需求,推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(五)未來設(shè)想

1、實現(xiàn)小貸公司與征信系統(tǒng)對接。利于小貸公司防范經(jīng)營風(fēng)險。2、政策機(jī)制的不斷完善。針對運營好的小貸公司,給予適當(dāng)?shù)亩愂諆?yōu)惠政策,對于運營不好的小貸公司,建立退出機(jī)制。

3、資本準(zhǔn)入政策的逐步松綁。酌情拓寬融資渠道,放寬準(zhǔn)入,鼓勵引進(jìn)規(guī)范外資、民間資本,以增加小貸公司的資金規(guī)模。

4、小貸今后的三種定位。在小貸公司未來的定位方面,可以借鑒浙江省小貸公司的發(fā)展模式:一部分小貸公司能轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行;一部分小貸公司逐步發(fā)展可以吸收大額存款的專業(yè)化貸款公司;還有部分小貸公司組建跨區(qū)域的小額貸款集團(tuán)。

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201*年度銀行信貸專業(yè)個人工作總結(jié)

XX銀行信貸管理部綜合員XXX

201*年,在總行領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷下,在信貸管理部領(lǐng)導(dǎo)的精心指導(dǎo)下,在同志們的通力合作下,我以國家宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策和信貸法律、法規(guī)、行政規(guī)章為準(zhǔn)則,努力提高自身素質(zhì),認(rèn)真履行崗位職責(zé),切實注重調(diào)研分析,大膽嘗試創(chuàng)新舉措,取得了一定的工作成效。

一、不斷完善自我,提高綜合素質(zhì)。

為適應(yīng)新形勢下XX銀行工作的客觀需要,我始終把學(xué)習(xí)放在重要位,努力在提高自身綜合素質(zhì)上下功夫。一是在政治上認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平理論、“三個代表”重要思想和“科學(xué)發(fā)展觀”理論,不僅提高了政治洞察力,還能夠樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀、服務(wù)觀;二是在業(yè)務(wù)上認(rèn)真學(xué)習(xí)金融政策和貸款新規(guī),不僅拓寬了知識層面,還善于在實踐中創(chuàng)造性開展工作;三是工作上注重個人品行修養(yǎng),努力做到遵紀(jì)守法、服從領(lǐng)導(dǎo)、團(tuán)結(jié)同事、顧全大局、誠信做人、踏實做事。

二、注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提高工作效率。

因信貸管理部人員配發(fā)生變化,加上各分支機(jī)構(gòu)報審貸款越來越多,原來的信貸審查管理系統(tǒng)已經(jīng)越來越不能適

應(yīng)業(yè)務(wù)增長的客觀需求,如不及時進(jìn)行更新,勢必會嚴(yán)重影響貸款審查的工作效率,甚至?xí)䥺适碇灰椎目蛻羧。但是,如果聘用外部專業(yè)人員搞系統(tǒng)更新,那么一是時間來不及,二是有程序泄密的風(fēng)險,三是將支付較高的研發(fā)費用。因此,我與XX同志本著為XX銀行利益著想的宗旨,靠自主創(chuàng)新共同開發(fā)了新的信貸審查管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實現(xiàn)自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀(jì)要等相關(guān)信貸審查資料,不僅節(jié)省了人力資源,更最大限度提高了貸款審查工作效率,得到了總行領(lǐng)導(dǎo)及各分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、信貸員的充分肯定,并在全轄推廣使用。此外,我以《科技助力業(yè)務(wù)創(chuàng)新》為題,認(rèn)真總結(jié)了開發(fā)信貸審查管理系統(tǒng)的成功經(jīng)驗,被總行簡報刊登。

三、切實履行職責(zé),當(dāng)好決策參謀。

信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計上報,需要具有豐富的信貸知識和多年的經(jīng)驗積累。報表包括日報、旬報、月報、季報等常規(guī)性報表及許多臨時性報表,分別報往上級行、銀監(jiān)局、人民銀行及市政府金融辦。我對向不同單位上報的數(shù)據(jù)注意區(qū)分不同的填報口徑及報表的連續(xù)性,平均每月上報的報表40套以上,確保了數(shù)據(jù)準(zhǔn)確和報送及時。信貸材料的審查及打印,需要具有快速的工作效率和高度的責(zé)任心。我對報審貸款資料的合法性、合規(guī)性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進(jìn)行認(rèn)真審查,充分揭示主要風(fēng)險點并提出風(fēng)險防范措

施,全年審查及打印審查材料3,000份以上,確保了貸款審查的效率和質(zhì)量。此外,我在日常工作中還做到“三勤”,即勤觀察調(diào)研,撰寫調(diào)研報告;勤積累素材,指導(dǎo)基層工作;勤反饋信息,當(dāng)好決策參謀。我撰寫的《對加強(qiáng)信貸檔案管理工作的幾點建議》被總行調(diào)研期刊采用。我還參與制訂了《鳳城農(nóng)村信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》等信貸管理制度,促進(jìn)了全行信貸管理向有章可循、有章必循、遵章必嚴(yán)、違章必究的方向邁進(jìn)。

四、開展征信宣傳,改善融資環(huán)境。

為積極響應(yīng)中國人民銀行總行統(tǒng)一開展的“201*年征信專題宣傳月”活動,我堅持“有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則,緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題,協(xié)助總行分管領(lǐng)導(dǎo)及信貸管理部領(lǐng)導(dǎo)開展多種形式的征信宣傳活動,收到了良好的社會效果。9月初,我協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)深入田間地頭,現(xiàn)場向農(nóng)戶宣傳征信知識,并在重點行政村的政務(wù)公開欄內(nèi)張貼征信宣傳單,千方百計把征信知識送入千家萬戶,切實提升了征信知識的社會認(rèn)知度。9月上旬,我協(xié)助法人客戶服務(wù)中心到轄內(nèi)管戶企業(yè)走訪,與企業(yè)負(fù)責(zé)人座談,宣傳征信系統(tǒng)對中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極作用。9月19日,我參與了XX銀行在XX滿族鄉(xiāng)舉行的富有地方滿族特色的“鄉(xiāng)村大舞臺”征信知識進(jìn)鄉(xiāng)村宣傳活動。該項活動采取主持人講解征信知識與歌

舞、二人轉(zhuǎn)表演穿插進(jìn)行的方式,收到了寓教于樂的成效,被市人民銀行以正式文件形式推廣,并予以通報表揚。

五、認(rèn)真服務(wù)基層,確保管理到位。

服務(wù)基層是做好信貸管理的一項基礎(chǔ)工作,也是信貸管理部落實總行信貸管理精神的主要職責(zé)。我曾在基層工作過多年,熟知一線員工尤其是信貸人員的辛苦。因此,我牢固樹立服務(wù)大局、服務(wù)基層的宗旨,把基層滿意不滿意作為衡量自己工作的標(biāo)準(zhǔn)。一是耐心解答信貸人員碰到的疑難問題,及時幫助基層處理疑難業(yè)務(wù),了解基層對信貸管理的需求,避免了基層和總行職能部門管理脫節(jié)的現(xiàn)象;二是協(xié)調(diào)指導(dǎo)基層做好信貸報表、征信系統(tǒng)日常管理、開戶企業(yè)貸款卡年審、信貸資產(chǎn)五級分類及借名、假冒名貸款的排查清收等工作,對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警提示;三是以信貸崗位培訓(xùn)為契機(jī),切實履行好對基層的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)職能。2月中旬,我參與舉辦了全轄信貸檔案學(xué)習(xí)班,為全轄信貸檔案管理逐步向規(guī)范化方向邁進(jìn)打下了良好基礎(chǔ)。4月初,我參與舉辦了全轄信貸征信學(xué)習(xí)班,進(jìn)一步規(guī)范了信貸征信系統(tǒng)的操作,為防范信貸風(fēng)險提供了良好的信息保證。7月上旬、中旬,在全轄信貸人員培訓(xùn)班上,我負(fù)責(zé)講解常規(guī)性信貸報表、信貸管理系統(tǒng)常見的問題及處理方法和省聯(lián)社專項整治階段各種報表的填報等知識,全轄信貸人員在學(xué)習(xí)貸款新規(guī)、轉(zhuǎn)變思

想觀念、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)、防控信貸風(fēng)險等方面均受益匪淺。

綜上所述,我雖然取得了一定的工作成效,但與領(lǐng)導(dǎo)的要求及同志們的期待還有一定差距。一是對上級領(lǐng)導(dǎo)指示精神理解得不夠透徹,二是對問題處罰的力度不夠,三是平時對信貸員業(yè)務(wù)輔導(dǎo)較少,四是機(jī)關(guān)為基層服務(wù)的觀念還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。在新的一年里,我將恪盡職守,努力拼搏,不斷創(chuàng)新工作思維和舉措,當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)決策的參謀,當(dāng)好信貸管理的“馬前卒”,當(dāng)好服務(wù)基層的“排頭兵”,為XX銀行的可持續(xù)性發(fā)展再立新功。

201*年X月X日

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