201*年年終總結(jié)(修訂稿)

201*年風(fēng)險(xiǎn)管理崗年終總結(jié)

201*年的尾聲已日漸行遠(yuǎn)，面對(duì)逝去的一年，對(duì)我們來(lái)說(shuō)能珍惜現(xiàn)有的今天和明天分外重要�；叵肫鸺磳⒊蔀闅v史的201*年，以及一年中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，真是酸甜苦辣咸，五味俱全。但是面對(duì)自己的過(guò)去一年的“得”與“失”以及懷揣的夢(mèng)想，我們也將永遠(yuǎn)堅(jiān)信付出的這一切都是值得的。

在過(guò)去的一年中我們初步建立起較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這一體系主要是針對(duì)現(xiàn)有的融資按揭月供、首付、分期和個(gè)人墊款的擔(dān)保業(yè)務(wù)展開(kāi)的，以及保后催收業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)、法律監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)為主要內(nèi)容，以全方位追收逾期租金、逾期利息和滯納金的為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)救目標(biāo)，從而形成了保前、保中、保后一系列的業(yè)務(wù)流程貫穿整個(gè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

從去年5月份開(kāi)始，我們逐步建立并實(shí)現(xiàn)的以K3業(yè)務(wù)、融資、按揭月供業(yè)務(wù)為業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的管理體系，從而建立起一整套較為完整的應(yīng)收賬款管理系統(tǒng)。通過(guò)這一體系，基本形成和實(shí)現(xiàn)每月兩次及時(shí)、完整、準(zhǔn)確任務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)以及與之相對(duì)應(yīng)的當(dāng)期圖表式的分析報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域劃分地圖、重點(diǎn)監(jiān)控客戶(hù)推進(jìn)以及各項(xiàng)績(jī)效考核卡等的報(bào)表制度。同時(shí)也形成了初見(jiàn)成效的《出差-回款業(yè)務(wù)進(jìn)程表》、《201*年各業(yè)務(wù)崗位業(yè)務(wù)績(jī)效浮動(dòng)明細(xì)表》，還有根據(jù)上期報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行未來(lái)15天的跟蹤、監(jiān)控各部門(mén)各項(xiàng)業(yè)務(wù)回款及具體工作落實(shí)情況等業(yè)績(jī)表現(xiàn)形式。

當(dāng)然同時(shí)我們也面臨著極大的挑戰(zhàn)，例如：逾期利息、滯納金的收取上沒(méi)有健全的、有效的解決方案；對(duì)不同區(qū)域的逾期欠款客戶(hù)未進(jìn)行全面地、有效地、綜合合理地分析，在具體的業(yè)務(wù)操作上未能建立起具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（度量）、風(fēng)險(xiǎn)分析（現(xiàn)狀、分類(lèi)）、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（估測(cè)和評(píng)價(jià)）、風(fēng)險(xiǎn)決策（應(yīng)變策略）、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

面對(duì)如上201*諸多的遺憾以及即將到來(lái)的201*年，我們?cè)诩葷M(mǎn)懷希望同時(shí)也心存挑戰(zhàn)。希望是新的一年我們可以開(kāi)始新的旅程，進(jìn)行新一輪的工作，挑戰(zhàn)是我們是否能在未來(lái)戰(zhàn)場(chǎng)上贏得一席之地，是否能趕上市場(chǎng)的步伐，是否能在同行業(yè)樹(shù)起自己的品牌。盡管如此，我們?nèi)砸獣r(shí)刻準(zhǔn)備著，做好充分的準(zhǔn)備迎接未來(lái)可能面對(duì)的一切困難，迎難而上。下面我將201*年的工作計(jì)劃作以簡(jiǎn)單的概括描述。

201*年我們要建立一系列全面的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制并逐步完善。風(fēng)險(xiǎn)管理工作分為風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等一系列環(huán)節(jié)。

第一步，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（度量）

首先，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。我們需要將擔(dān)保業(yè)務(wù)前期、中期、后期的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行逐一羅列，并不斷的、連續(xù)的認(rèn)識(shí)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)我們公司的實(shí)際情況，按照“生產(chǎn)流程分析法”識(shí)別各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

①風(fēng)險(xiǎn)管理辦法本身所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括預(yù)審風(fēng)險(xiǎn)、審核風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。

②K3系統(tǒng)和融資系統(tǒng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)，既包括數(shù)據(jù)的安全準(zhǔn)確性、部門(mén)之間流通（擔(dān)保業(yè)務(wù)部、客審部和信審部）所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、信審部?jī)?nèi)部流轉(zhuǎn)所帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

③業(yè)務(wù)流程監(jiān)管過(guò)程中所存在的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，例如：管理卡正常流轉(zhuǎn)（部門(mén)內(nèi)部和部門(mén)之間）的風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)電聯(lián)面談的風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備收回后擱置的風(fēng)險(xiǎn)、大包干客戶(hù)月供差價(jià)以及付款及時(shí)性所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)清手續(xù)不規(guī)范所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等等。

④績(jī)效考核過(guò)程中出現(xiàn)的各種利息減免、延遲還款、否單非考核等所帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。（與真實(shí)業(yè)績(jī)的偏差）

⑤出差管理中出現(xiàn)的拜訪中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，比如拜訪的真實(shí)性、是否能高效排放、是否做到以最小的成本完成最多的業(yè)務(wù)等帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

⑥新業(yè)務(wù)在展開(kāi)初期所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。例如：新業(yè)務(wù)市場(chǎng)的評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)、審核制度的所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)操作初期專(zhuān)業(yè)度不高所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等。

當(dāng)然除了上述具體業(yè)務(wù)操作范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)外，也存在某一時(shí)間、某一地區(qū)的市場(chǎng)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力所帶經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)、各種自然災(zāi)害意外事故所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、家庭內(nèi)部存在的各種風(fēng)險(xiǎn)以及與合伙經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等等。

其次，分析這些風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。例如：預(yù)審風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因可以分析為預(yù)審制度體系的不完善，預(yù)審人員的專(zhuān)業(yè)度能力不夠、預(yù)審的監(jiān)督機(jī)制不健全、經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售人員參與所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因可能包括業(yè)管理制度的不完善、監(jiān)管不力、獎(jiǎng)罰制度內(nèi)容不明晰指引性不強(qiáng)等。通過(guò)上面兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)一步清楚的認(rèn)識(shí)并了解我們?cè)跇I(yè)務(wù)管理中所存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。

最后說(shuō)明一點(diǎn)的是整個(gè)業(yè)務(wù)流程過(guò)程中環(huán)節(jié)眾多，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析準(zhǔn)確性，對(duì)下一步風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)影響非常大，建議采用“無(wú)領(lǐng)導(dǎo)小組討論”的方式，不斷的加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和原因的分析。

第二步，風(fēng)險(xiǎn)分析（分類(lèi)）和評(píng)估

首先，對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸納和進(jìn)行大項(xiàng)的分類(lèi)。即可分為：管理風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等。

其次，對(duì)各大項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行具體的細(xì)化分類(lèi)。例如：管理風(fēng)險(xiǎn)可具體分為審核管理的風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)管理卡監(jiān)管的管理風(fēng)險(xiǎn)、出差管理的中所面臨的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、各項(xiàng)管理制度本身所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)清管理所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等等。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可分為業(yè)務(wù)的操作管理風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、各種意外及自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、與合伙人合伙風(fēng)險(xiǎn)等。

再次，通過(guò)“綜合評(píng)價(jià)法”和“抽樣調(diào)查法”進(jìn)行分析，建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表、判斷風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、評(píng)定每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率、評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)因素等級(jí)最終得出一個(gè)該風(fēng)險(xiǎn)綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。就以業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)為例，假設(shè)在調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果出來(lái)后，得出的結(jié)論為我司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重最大，業(yè)務(wù)操作管理風(fēng)險(xiǎn)次之，各種意外災(zāi)害再次之，以此類(lèi)推。這樣的結(jié)果能指導(dǎo)我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略環(huán)節(jié)制定針對(duì)性較強(qiáng)的策略和方案。當(dāng)然同樣的方法我們可以得到關(guān)于公司目前各大項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的一個(gè)綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)不同等級(jí)，進(jìn)行具體的風(fēng)險(xiǎn)措施的實(shí)施。最后通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)法”定量的評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)目前各類(lèi)業(yè)務(wù)給予一個(gè)預(yù)期的估測(cè)，并按照目前的業(yè)務(wù)類(lèi)型估測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)對(duì)公司的影響程度。例如：以201*年為參考年份，計(jì)算出各大項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)率，然后把風(fēng)險(xiǎn)率與風(fēng)險(xiǎn)安全指標(biāo)（需要參照同行業(yè)數(shù)據(jù)指標(biāo)以及公司決策制定）相比較，若風(fēng)險(xiǎn)率大于風(fēng)險(xiǎn)安全指標(biāo)在一定的階梯范圍內(nèi)，則系處于相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，以此來(lái)預(yù)估公司整體及各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。針對(duì)具體業(yè)務(wù)類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)原因也采取同樣的方法按照不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行處理。用這樣的方法就可以得出哪些風(fēng)險(xiǎn)是公司目前最為緊迫處理的，哪些風(fēng)險(xiǎn)次之的結(jié)論。

第三步，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

風(fēng)險(xiǎn)的策略通常有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)自留、損失控制四項(xiàng)策略。

在這一環(huán)節(jié)中，我們可根據(jù)第二階段對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，按照損失程度小的風(fēng)險(xiǎn)一般采取風(fēng)險(xiǎn)自留的方式，損失程度大的風(fēng)險(xiǎn)一般采取轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)或者回避風(fēng)險(xiǎn)的方式。例如：出差管理風(fēng)險(xiǎn)，在通過(guò)出差拜訪評(píng)估后得出的結(jié)果為此風(fēng)險(xiǎn)為較低級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)，那么我們?cè)谖磥?lái)的工作中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理主要采取風(fēng)險(xiǎn)自留、損失控制。風(fēng)險(xiǎn)自留可以加強(qiáng)對(duì)出差各項(xiàng)費(fèi)用的嚴(yán)格控制、對(duì)拜訪客戶(hù)實(shí)行拜訪客戶(hù)確認(rèn)或者通過(guò)收取拜訪的費(fèi)用或保證金的等方式來(lái)解決此過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。再或者我們以新業(yè)務(wù)的推廣為案例，假設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)我們得出的預(yù)估結(jié)論為A地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的總概率較大，B地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的總概率較小。那么針對(duì)A地區(qū)，我們可以采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式避免風(fēng)險(xiǎn)的大量出現(xiàn)，比如減少或拒絕該地區(qū)個(gè)人墊款業(yè)務(wù)的進(jìn)行、推遲或延緩?fù)茝V的步伐等、加大對(duì)擔(dān)保人責(zé)任的相關(guān)條款、購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)或者外包等方式。同樣針對(duì)B地區(qū)，我們可能只需要使用風(fēng)險(xiǎn)自留或損失控制的方式就可以達(dá)到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。例如加強(qiáng)為風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度、不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。

第四步，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

最后在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督環(huán)節(jié)里，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略制定與之配套的監(jiān)督體系，在201*年的基礎(chǔ)上繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，按計(jì)劃組織推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議，不斷提高業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析能力以及數(shù)據(jù)分析的專(zhuān)業(yè)度，多角度的參與各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理工作，力爭(zhēng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處理手段的多樣化，不斷提升對(duì)業(yè)務(wù)監(jiān)管的權(quán)威性，不斷的強(qiáng)化管理和服務(wù)意識(shí)，減少直至杜絕與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)之間的業(yè)務(wù)摩擦。同時(shí)也要強(qiáng)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理過(guò)程中的文件、報(bào)告和票據(jù)的管理，不斷得將業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化、落實(shí)責(zé)任人，并將監(jiān)督結(jié)果納入月度和年度績(jī)效考核體系中來(lái)，確保各項(xiàng)指標(biāo)與事實(shí)的一致性。

以上就是我對(duì)過(guò)去一年和未來(lái)一年的工作總結(jié)和計(jì)劃。

201*年12月30日王琳娜

擴(kuò)展閱讀：201*年終工作總結(jié)提綱(修改稿)

201*年年終工作總結(jié)（提綱）

一、201*年工作總結(jié)

（一）研發(fā)模塊制度建設(shè)

（未參加制度編制的同事，可不寫(xiě)。主要介紹立項(xiàng)、評(píng)審、驗(yàn)收和激勵(lì)等核心制度的建設(shè)）

（二）項(xiàng)目成果匯報(bào)

（側(cè)重點(diǎn)：已結(jié)題的項(xiàng)目給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益、技術(shù)進(jìn)步、品牌宣傳和社會(huì)效益、專(zhuān)利、論

文、標(biāo)準(zhǔn)等，重點(diǎn)意義和突出解決的問(wèn)題）

（三）未驗(yàn)收的項(xiàng)目進(jìn)展

（側(cè)重點(diǎn)：正在進(jìn)行的項(xiàng)目現(xiàn)狀、完成的時(shí)間節(jié)點(diǎn)和標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益、技術(shù)進(jìn)步和效益）

二、績(jī)效考核

（一）201*年度考核情況

（上半年：產(chǎn)品組按照年初制定的考核指標(biāo)進(jìn)行對(duì)照評(píng)比；沒(méi)有明確考核方案的工藝組同事的考核，請(qǐng)相關(guān)人員結(jié)合9月份確定的四項(xiàng)考核指標(biāo)和個(gè)人工作性質(zhì)和具體情況對(duì)照評(píng)比。下半年考核統(tǒng)一按照9月份確定的考核體系考評(píng)！考評(píng)必須有相關(guān)文件資料、實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)佐證，空口無(wú)憑的以未完成論。）

（二）201*年度考核思路和方案設(shè)計(jì)

（根據(jù)個(gè)人的工作特點(diǎn)和項(xiàng)目任務(wù)，構(gòu)思和設(shè)計(jì)較為合理、科學(xué)的201*年度考核方案）

三、平臺(tái)建設(shè)

（相關(guān)負(fù)責(zé)人員將平臺(tái)建設(shè)現(xiàn)狀/行動(dòng)計(jì)劃/意義進(jìn)行匯報(bào)）

四、201*年課題的研究方向和思路

（側(cè)重點(diǎn)：延續(xù)項(xiàng)目的具體行動(dòng)計(jì)劃、新課題的研發(fā)思路和方向、可解決的技術(shù)問(wèn)題和預(yù)期效益）

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