工作總結201*年度資金營運部工作總結文庫

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201*年度資金營運部工作總結

201*年度，我社以實踐“三個代表”重要思想為指導，在上級行和聯(lián)社領導班子的正確領導下，與時俱進，強化信貸基礎管理，樹立信貸營銷理念，建立和完善管理制度，大力清收和盤活不良貸款，有效地促進了農(nóng)村信用社信貸工作及各項業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。一、201*年度資金營運概況

201*年度，我社在組織資金工作中樹立起市場觀念，增強競爭意識，拓展服務深度，完善考核機制，較好地把握了工作的主動權。截至今年11月末，全市農(nóng)村信用社各項存款達******萬元，比年初凈增加*****萬元，增長率達**%，新增存款占全市金融機構新增存款的**%，達到了歷史較好水平。

我社認真貫徹落實上級有關做好信貸支農(nóng)工作的要求，以發(fā)展地方經(jīng)濟為已任，牢固樹立為“三農(nóng)”服務的宗旨，堅持“以農(nóng)為本，與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，積極拓展信貸市場，充分發(fā)揮了農(nóng)村信用社“農(nóng)村金融主力軍”的作用。截止11月末，全市農(nóng)村信用社各項貸款余額為*****萬元，比年初增加*****萬元，其中“三農(nóng)”貸款余額為*****萬元，比年初增加****萬元，占各項貸款余額的**%，今年以來累計投放“三農(nóng)”貸款*****萬元，基本滿足了我市農(nóng)民合理的資金需求，信貸支農(nóng)水平顯著提高，農(nóng)民貸款難的問題基本得到了解決。二、201*年度主要工作措施

1、采取切實措施，完善工作制度，推動組織資金工作上新臺階。

一是及時掌握組織資金工作的主動權。我們在元月一日就以聯(lián)社第1號文的形式下達了首季組織資金目標，三月下旬聯(lián)社又下達了全年組織資金目標，各單位接通知后迅速行動起來抓住春節(jié)這個組織資金的黃金時機，取得了工作主動權，到一季度末各項存款就比年初凈增加****萬元，完成了首季目標任務的***%。二是及時落實存款目標任務，完善獎懲辦法。實行了按旬考核、按季兌現(xiàn)的考核辦法，今年，我們根據(jù)前三年工作量考核考評制度，進一步對《外勤工作量考核辦法》進行了修改和完善，在原有對外勤人員信貸資產(chǎn)質量、基本賬戶開立、信貸基礎管理等內容的考核基礎上，增加了實行“存貸對應、分別獎懲”的辦法，外勤人員年末存款超核定基數(shù)的，且超額完成收息任務的部分，按照不同檔次分別給予獎勵�？己宿k法的制定達到了提高服務的質量，拓展業(yè)務空間，占領農(nóng)村市場，增加存款總量的目的，進一步激發(fā)了信貸員開展組織資金工作的主觀能動性。三是開展首季組織資金工作“開門紅”競賽活動，充分調動了廣大員工開展組織資金工作的積極性，通過開展此項工作達到了預期目的，首季競賽活動結束后，聯(lián)社對完成任務優(yōu)秀的單位和個人進行了表彰和獎勵。四是開展幫扶工作，在第四季度我部每旬及時公布未按序時任務完成目標的信用社和員工的名單，同時與他們聯(lián)系，幫助他們出謀化策，確保完成全年任務。2、加大投放力度，積極支持“三農(nóng)”發(fā)展。

今年以來，我們在增加信貸投入的同時，嚴格把握貸款投向和投量，控制“五大行業(yè)”的貸款，遵循區(qū)別對待、優(yōu)化結構的信貸政策，以支持“三農(nóng)”為重點，堅持把廣大農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟、中小企業(yè)作為最基礎客戶，全面支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，推動了農(nóng)村小康建設。一是支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構調整，培育和發(fā)展縣域特色農(nóng)業(yè)和區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)，我們按照“一鄉(xiāng)一品、幾鄉(xiāng)一品”的地方區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并結合地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟特點，用信貸資金的合理配置引導農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟部門因地制宜地開展產(chǎn)業(yè)化、規(guī)�；�經(jīng)營，重點支持了一批品質好、效益高，能發(fā)揮地方資源優(yōu)勢的特色農(nóng)業(yè)基地的建設和發(fā)展。通過信貸資金的有效支持，到目前，**市以茶葉、菜鵝、蔬菜、奶牛、草席、經(jīng)濟林果、優(yōu)質稻米等為特色的主導產(chǎn)業(yè)已初步形成，基地規(guī)模進一步擴大，并把支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)作為載體，既促進產(chǎn)業(yè)結構的調整也促進農(nóng)民收入的增加，轄內**信用社根據(jù)草席生產(chǎn)商對傳統(tǒng)生產(chǎn)工藝的改造，投放信貸資金，支持了一批個體草席大戶生產(chǎn)藺草席、榻榻米等高檔草席產(chǎn)品，擴大種植席草1500畝，帶動了全鎮(zhèn)草席生產(chǎn)戶對產(chǎn)品結構的調整，使**鎮(zhèn)已成為全國三大草席生產(chǎn)基地之一。**信用社在深入調查的基礎上，向農(nóng)民投放貸款***多萬元，拓植茶園，經(jīng)濟林果，使該鄉(xiāng)形成了“南茶北果”的格局，也成為了“蘇中茶果之鄉(xiāng)”。**的***飼養(yǎng)生豬，年出欄生豬400多頭，形成了“自繁、自養(yǎng)、自宰”的特點，降低了成本，增加了經(jīng)濟效益，從而促進了農(nóng)村經(jīng)濟得到進一步發(fā)展和提高。

二是優(yōu)化信貸資金配置，積極支持地方經(jīng)濟建設。一是支持了政府招商引資項目的發(fā)展，**市貝斯特鑄造有限公司，落戶在**鎮(zhèn)盤古開發(fā)區(qū)，因流動資金用于固定資產(chǎn)投資，影響了企業(yè)的生產(chǎn)，信貸員得知情況主動上門服務，通過調查了解，及時發(fā)放了流動資金貸款，至今已發(fā)放貸款****萬元，現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)濟效益明顯提高。今年累計支持招商引資項目貸款達****萬元，有效促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。二是發(fā)放了****萬元貸款，支持城市建設和開發(fā)。主要是支持了一批為萬博房產(chǎn)公司、汽車工業(yè)園安置房等成片建設工程提供配套服務的私營個體戶，目前為提供砂石等原材料的個體老板已有80%與我們發(fā)生了信貸關系，累計投入資金***萬元。三是發(fā)放了***多萬元的貸款，為沿江高等級公路和通村公路的建設添磚加瓦。隨著工程的開工，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)充分利用當?shù)氐馁Y源優(yōu)勢，為其提供沙石等原材料供應，我們主動與砂石礦業(yè)主和運輸經(jīng)營戶聯(lián)系，深入調查及時解決他們運營的流動資金，促進了工程的順利施工。

三是集中信貸資金規(guī)模，積極支持個私經(jīng)濟發(fā)展。今年以來，我們牢固樹立“得私營個體經(jīng)濟市場得天下”的理念，對我市私營個體經(jīng)濟呈現(xiàn)出的產(chǎn)業(yè)化、區(qū)域化生產(chǎn)模式因地制宜，合理調整投向，突出投放重點，支持了已形成一定規(guī)模、經(jīng)營平穩(wěn)的私營個體大戶的發(fā)展。對科技含量高、附加值高、前景好的新科技項目，積極給予支持。今年以來，全市農(nóng)村信用社累計發(fā)放個體私營經(jīng)濟貸款**億元，私營業(yè)主***是**市樂榮玩具廠的老板，我們看到了他為人誠信，懂經(jīng)營、善管理的特點，幫助他進行產(chǎn)品論證，給予資金支持，累計投入資金****萬元，促使其上規(guī)模、上水平，目前其年產(chǎn)值已突破****萬元，成為全市的玩具大戶，也成了我們的“黃金客戶”。重點支持了玩具加工業(yè)、服裝加工業(yè)、化工制造業(yè)、船舶修造業(yè)、化纖貿(mào)易等私營個體經(jīng)濟的發(fā)展，極大調動了廣大農(nóng)民發(fā)展個私經(jīng)濟的積極性，為農(nóng)民致富和農(nóng)村經(jīng)濟繁榮發(fā)揮了積極作用。

四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，促進農(nóng)民增收。我們積極響應和配合市委、市政府“三爭”活動的開展，把服務“三農(nóng)”和支持“三爭”緊密結合起來，在思想上進一步增強支持“三爭”的光榮感，在經(jīng)營上進一步增強支持“三爭”的責任感，努力為轄區(qū)內廣大農(nóng)村黨員干部和農(nóng)民群眾提供優(yōu)質、高效的金融服務，大力扶持黨員農(nóng)戶、專業(yè)大戶、個私工商戶的發(fā)展，培植發(fā)家致富能手，發(fā)展經(jīng)濟能人，帶領農(nóng)民走上脫貧致富奔小康的道路。201*年11月末，**市*****戶黨員農(nóng)戶中，有****戶與我社發(fā)生了信貸關系，貸款余額達****萬元，大力支持黨員干部率先致富。**鎮(zhèn)的**宏達旅游用品有限公司法人代表、黨支部書記***，在信用社先后投入近千萬元的大力扶持下，該公司得到了迅速發(fā)展，經(jīng)濟效益良好，不僅解決了周邊地區(qū)450名農(nóng)村富余勞動力的就業(yè)問題，職工平均年收入超過8000元，而且每年向國家上繳稅款百萬元。我社竭盡全力支持廣大農(nóng)村黨員干部帶頭致富，帶領群眾共同富裕，為**全面建設小康社會做出了自己應有的貢獻。和共青團**市委聯(lián)合舉辦了“信合杯”青年創(chuàng)業(yè)大賽，推出了“青年農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款”新品種，有效激發(fā)了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)熱情，把全民創(chuàng)業(yè)推向了高潮。3、加強信貸檢查，嚴格考核獎懲，切實提高信貸管理質量。

一是完善部門資料管理，及時上報相關報表。首先，年初對基層上報信貸部門的報表進行了梳理，增加了貸款用途表，明確了填報責任人和上報時間，提高了報表的質量和效率，在短期內為領導決策提供了依據(jù)。第二，建立個體私企業(yè)檔案，關注企業(yè)經(jīng)營情況，目前已建立***萬元以上的企業(yè)檔案**戶，通過建立企業(yè)檔案，掌握了企業(yè)的資產(chǎn)、負債、利潤等情況，降低了貸款的風險度，提高了信貸資金的安全性。第三，按時裝訂各類檔案和報表，在每月初裝訂會辦通過的調查報告、月報、季報，并及時移交檔案室管理以便查閱。第四，及時上報人民銀行、銀監(jiān)局、省聯(lián)社的調查報告和相關報表，全年累計上報各類資料達**份。二是完善信貸管理制度，信貸工作有法可依，有章可循。首先，我們根據(jù)合并法人后新的管理體制和日常工作中遇到的新問題，重新修訂了《**市農(nóng)村信用社貸款管理辦法》，系統(tǒng)詳細地闡述了信貸工作中的操作步驟、應注意的問題、貸款審批的權限以及各種違規(guī)情況處置的處罰措施。第二，是出臺了《支農(nóng)工作意見》，要求信貸人員牢固樹立為農(nóng)服務意識，切實改進工作作風。第三是對《外勤業(yè)務量考核辦法》進了修改和完善，在原有對外勤人員信貸資產(chǎn)質量、基本賬戶開立、信貸基礎管理等內容的考核基礎上，增加了實行“存貸對應、分別獎懲”的辦法，調動了信貸人員工作的積極性。

三是加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎管理水平。今年以來，我們對全轄網(wǎng)點進行了信貸檢查，檢查中我們通過翻閱貸款的借據(jù)、合同，信貸人員的經(jīng)濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎資料，重點檢查抵押貸款手續(xù)和公司擔保貸款出具董事會決議的合法性，檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網(wǎng)點限期整改，有效促進了信貸基礎管理水平的提高。從今年三月份開始要求全轄農(nóng)村信用社更換農(nóng)貸賬頁，統(tǒng)一使用新的農(nóng)貸賬，切實提高信貸基礎管理水平。

四是堅持以人為本，加強隊伍建設，不斷提高信貸服務水。首先，強化信貸隊伍建設，優(yōu)化人員組合。一支什么樣的信貸隊伍，也就決定著什么樣的信貸資產(chǎn)質量，我們堅持“以人為本”，優(yōu)化人員組合，精心調選了一批綜合素質好的內勤骨干充實到信貸隊伍，強化從業(yè)人員職業(yè)道德，用市場營銷理念推動服務水平的提高，要求信貸人員發(fā)揚傳統(tǒng)的背包下鄉(xiāng)、密切聯(lián)系群眾的精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造一個較為寬松的業(yè)務空間；其次舉辦培訓*期，參加人員達***人次，編寫信貸知識資料，邀請高校教授作專題講座，對新上崗信貸員進行崗前培訓，及時補充和學習新知識、新技能，著力提高從業(yè)人員素質；第三，做好新程序上線操作的培訓，培訓前編寫了新程序的操作步驟，分別對主辦會計、記賬員、信貸員分批進行了培訓，培訓的人員熟練掌握了連線后操作。第四是積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發(fā)放信貸服務征求意見調查問卷，真實了解信貸服務質量、信貸服務存在問題，并采納有關調查問卷中的合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策。4、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風險

截至今年11月末，全轄不良貸款余額為****萬元，比年初下降了****萬元，不良貸款占比為*%，比年初下降了*個百分點，不良貸款余額、占比在揚州信合系統(tǒng)中最低。一年多來我們的主要做法是：

第一、結合實際，合理下達任務，實行獎勵辦法。年初，我們根據(jù)基層信用社不良貸款的現(xiàn)狀，走訪了大部分信用社，對已形成的不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成的原因，根據(jù)實際情況確定了不良貸款收回的金額和期限，科學合理下達了全年不良貸款清收任務，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力。為調動轄內員工清收不良貸的積極性，強化清收不良貸款力度，聯(lián)社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務的呆賬貸款給予20%比例的獎勵、已核銷呆賬貸款給予40%比例的獎勵。

第二、抓好新增貸款的源頭管理，防范新的不良貸款的形成。對新增貸款，我們全面推行科學、適度的授權授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制。一是本著“區(qū)別對待、分別權限”的原則，科學合理確定基層社貸款授權額度，不搞一刀切。二是全面考慮貸款企業(yè)的規(guī)模、財務狀況、發(fā)展前景和信譽狀況，對企業(yè)進行綜合授信。三是授權管理制度全面推開后，我們進一步強化了貸款的發(fā)放、管理和收回等各個環(huán)節(jié)工作。嚴格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度，加強貸款的“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象的發(fā)生，提高了信貸資金的安全性。

第三、加大依法清收的力度，嚴厲打擊逃廢債行為。依法收貸是我們清收不良貸款的重要途徑之一。今年以來我們已經(jīng)訴訟案件**件，金額***萬元，申請執(zhí)行案件**件，金額***萬元。如**金店在***營業(yè)部貸款***萬元已形成不良，前期雖經(jīng)法院執(zhí)行催要多次，執(zhí)行效果不大，但信貸員并沒有放棄而是主動與一些熟人聯(lián)系，聯(lián)社領導多次與法院領導溝通，積極落實執(zhí)行措施，加大執(zhí)行力度，最終收回了貸款本金***萬元及利息。

第四，完善清收不良貸款的辦法和制度，增強清收盤活工作的緊迫感和責任心。我們一是重點針對少數(shù)社對崗位清收貸款存在著責任心不強、工作不力等現(xiàn)象，加強了對崗位清收不良貸款的管理，督促信用社主任親自抓，落實崗位清收不良貸款責任人，并實行嚴格考核。對信用社內部職工自己貸款、親屬貸款、介紹擔保貸款形成不良的以及違規(guī)違紀貸款，采取處罰性，強制性措施，限期收回。目前全轄信用社責任清收貸款共計***萬元，涉及責任人員**人，今年以來已清收盤活***萬元。對于未能按計劃完成任務的我們按1%的比例進行了扣罰，已累計扣罰***人次，扣罰金額****元。我們除實行“掛鉤考核”外，還實行了清收告誡制度，發(fā)出清收告誡書、清收通知**份。5、加強誠信建設，大力推廣小額農(nóng)貸。

一是201*年我們結合農(nóng)戶小額信用貸款的推廣，繼續(xù)開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)、信用戶工作，進一步完善了小額信用貸款管理辦法，擴大小額農(nóng)貸服務面，推創(chuàng)工作取得了階段性成果。截至201*年11月末，全市信用社評定信用戶**萬戶，占有效農(nóng)戶的**%，核發(fā)“信用戶證”**萬本，目前有***個信用村，全轄農(nóng)戶小額信用貸款余額為****元。創(chuàng)建信用戶、信用村（鎮(zhèn)）工作，從根本上解決了農(nóng)民貸款難問題，優(yōu)化了農(nóng)村信用環(huán)境，密切了社群，銀政關系，促進了信用社自身發(fā)展，是一項“利國、利民、利社”的“民心工程”，廣大農(nóng)民從小額農(nóng)貸中充分體會到了黨的富民政策的溫暖，推創(chuàng)工作的開展被廣大農(nóng)戶譽為看得見的“三個代表”。近年來我們主要抓了以下幾個方面：首先，進一步提高對發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款工作的認識，切實提高推廣農(nóng)戶小額信用貸款的使命感和責任感。其次，不斷拓展小額信用貸款用途，在主要解決農(nóng)戶生產(chǎn)資金運行的同時，積極發(fā)放農(nóng)民助學貸款、勞務輸出貸款、家庭消費貸款、專業(yè)技能培訓貸款等等，切實提高小額信用貸款的資金配置效率，促進農(nóng)村信用社資產(chǎn)結構的優(yōu)化，降低小額信用貸款風險，使農(nóng)村信用社和農(nóng)戶通過小額信用貸款獲得“雙贏”的效果。第三，是對農(nóng)戶小額信用貸款應實行動態(tài)管理，定期審核，不斷充實完善農(nóng)戶經(jīng)濟檔案。對已評定的信用戶等級實行兩年審核一次，對信用等級下降的農(nóng)戶及時給予降級、取消等措施，以確保信用品牌的含金量。第四，開展信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評審考核工作，目前已申報***個“信用村”，對申報的信用村考核資料進行初審和驗收，“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評審考核資料正在上報，我們將嚴格按照評審考核條件進行評定，凈化鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用環(huán)境。第五，是完善管理手段，實施憑證放貸，建立了憑證放貸登記簿，讓“信用戶證”成為農(nóng)戶的貸款證、信譽證、資信證，積極培養(yǎng)農(nóng)戶憑證辦貸習慣，增強農(nóng)戶信用意識。

二是積極開展誠信企業(yè)評定和企業(yè)資信等級評估工作。近年來，我們根據(jù)人民銀行關于誠信企業(yè)評定標準，認真篩選，嚴格把關，累計有*家企業(yè)成功入選。對于誠信企業(yè)，我們在信貸政策和利率政策上給予較多的優(yōu)惠，讓廣大企業(yè)看到了講誠信所帶來的實效。我們?yōu)榱烁�好的加強社會信用制度建設，利用社會中介評估機構對企業(yè)進行資信評估，同時將評估結果與我們信貸工作中的授權授信相結合。通過評估，企業(yè)充分認識到資信度在經(jīng)濟活動中的巨大作用，形成了企業(yè)通過自身努力要求我們論證資信度的良好氛圍，也為我們信貸資金的投放提供了一個誠信空間。同時將評估結果與我們信貸工作中的授權授信相結合，201*年全年共評定A級企業(yè)**家，2A級企業(yè)**家，3A級企業(yè)**家。通過評估，企業(yè)充分認識到資信度在經(jīng)濟活動中的巨大作用，形成了企業(yè)通過自身努力要求我們論證資信度的良好氛圍，也為我們信貸資金的投放提供了一個誠信空間。

6、參與信貸調查，為客戶提高了辦貸效率。

授權管理制度全面推開后，我們貸款的發(fā)放、管理和收回，仍然嚴格執(zhí)行原有的規(guī)章制度，繼續(xù)執(zhí)行貸款的“三查”制度，實行“三崗”運作，對大額貸款嚴審貸款手續(xù)，嚴格審批程序，堅決杜絕貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象的發(fā)生。同時進一步加大信貸內部管理，明確了信用社主任不得直接發(fā)放貸款，15萬元以上主任必須參與調查，嚴格執(zhí)行會辦操作規(guī)程。我們在嚴把貸款審批關的同時，克服部室人少事多的困難，積極參加基層信用社大額貸款的調查，深入到企業(yè)的生產(chǎn)車間，了解企業(yè)真實的經(jīng)營情況，并幫助他們分析論證和尋找銷售市場，調查結束后，及時向聯(lián)社審貸委提供企業(yè)可靠的信息，減少調查失誤，全年累計參加貸款調查近***次，減少了到企業(yè)重復調查次數(shù)，在最短時間內給予了信貸支持，進一步提高了辦貸效率，改善了信貸服務質量。

回顧全年資金營運工作，我們也看到了工作中存在的一些不足之處，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

一是存款在穩(wěn)步增長的同時，地區(qū)間存在著明顯的不平衡性，有**家單位超額完成全年任務，但有**家未完成序時任務。

二是不良貸款不斷上升，資產(chǎn)質量有待提高，我們圍繞防范和化解信貸風險，盡管做了很多工作，下了很大力氣，但由于歷史積累包袱較重，不良貸款逐步暴露，特別是鄉(xiāng)工不良貸款呈現(xiàn)上升態(tài)勢。

三是信貸管理工作有待進一步加強，管理制度和考核獎懲機制雖逐步完善，但部分員工不能及時、準確、完整的貫徹執(zhí)行各項制度，使得管理的效能未能得到充分發(fā)揮，在經(jīng)常性的信貸工作檢查中，仍發(fā)現(xiàn)了不少違規(guī)違章現(xiàn)象。對基層社信貸工作檢查、指導的廣度和深度還不夠，完成上級管理部門的調查報告，內容不夠全面、具體。

鑒于以上總結，201*年度資金營運工作將本著市場需求和自身能力，以擴大資金規(guī)模搶占市場份額為主線，完善信貸工作量考核機制，切實改進金融服務，加大支農(nóng)力度，防范和化解金融風險，努力提高自身經(jīng)營效益。

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資金營運部工作總結

201*年資金營運部大力開展組織資金的宣傳及考核工作，進一步完善了考核激勵機制，調動了廣大干部職工的積極性，至年未各項存款余額____萬元，較年初凈增加____萬元。我部還加強對聯(lián)社資金頭寸的管理，根據(jù)資金安排及時進行調劑，既保證信貸及現(xiàn)金的投放，又降低了非盈利性資金的占用。同時我部積極清收證券交易所國債投資、根據(jù)市場收益率變化情況調整銀行間市場持債結構，一年來，圓滿完成了聯(lián)社領導交辦的任務�，F(xiàn)將本部門201*的工作情況總結如下：

一、組織資金及現(xiàn)金計劃方面１、運用制度創(chuàng)新完善激勵機制

年年初，聯(lián)社確定了全年組織資金工作的方向。本年，聯(lián)社創(chuàng)新地采用了日均與年末時點考核相結合的考核辦法，即年度中間采用“日均較年初凈增長”、年末采用“時點較年初凈增長”的考核方法，確定業(yè)績工資標準，多勞多得、早勞早得，全年基層信用社的組織資金任務不再向各職工作具體的分解，全面體現(xiàn)勞動激勵機制。

從本年存款變動情況數(shù)據(jù)反映來看，全新的組織資金考核辦法對全市信用社存款增長起到了強有力的促進作用。我社各項存款在從本年1月1日開始至2月10日的41天時間里，從309416萬元一路增長至349805萬元，增加4個億，余額直沖35億元大關，日均增加近千萬元，增幅和增速均創(chuàng)歷史新高。

分析今年存款增長原因，的確今年聯(lián)社的組織資金考核分配方案“功不可沒”。新的組織資金考核分配方案，不再完全以任務完成情況作為對員工的考核分配依據(jù)，轉而以“日均較年初凈增加”作為業(yè)績（或理解為對聯(lián)社的貢獻）計發(fā)組織資金業(yè)績工資；不再以下較多的任務、以較多的掛靠金額督促職工完成，轉而以業(yè)績工資的形式激發(fā)職工的攬儲熱情，激勵職工多完成；不再以完成任務為目標，轉而使組織資金工作成為一種自覺的日常工作。這是本年與以往在組織資金工作方法上的最大不同。

制度創(chuàng)新所能體現(xiàn)出的能量主要表現(xiàn)在創(chuàng)新的制度能在多大程度上調動職工的主觀能動性。為了適應本年新考核辦法，我們還制訂了《組織資金二次考核分配辦法》，用以指導各社將組織資金業(yè)績工資在各職工之間分配。從本年各社存款數(shù)據(jù)上，我們基本能下這樣的一個結論：新的考核制度能調動廣大信用社干部職工的攬儲主觀積極性，但還是有潛力可挖。如本年的對公存款僅較年初上升____萬元，占各項存款總上升的____％，而201*年對公存款較年初凈增加12886萬元，占各項存款當年總上升的36.89％。

存款是立社之本，是強社之路。資金營運部通過在全國銀行間市場上對資金的運作，更是理解存款對于一個中小金融機構的重大意義。今年年初，根據(jù)省聯(lián)社對江都聯(lián)社的組織資金任務，經(jīng)主任辦公會研究，我們制定了各社全年組織資金任務。要求各社以確保完成并盡可能多的完成任務為工作目標，對組織資金工作更加重視，投入更多的精力，深挖吸儲潛能、擴大存款來源。通過干部職工的努力，全市大多數(shù)信用社按既定任務及時完成，但亦存在少數(shù)信用社未完成任務或以不真實的數(shù)據(jù)虛增存款造成完成任務的假象。我們將監(jiān)控的重點放在這一類信用社上。以非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查為主要手段，對存款增長情況不如人意的信用社深入調查分析。通過從省聯(lián)社下載各日存款數(shù)據(jù)，可以實時進行非現(xiàn)場監(jiān)督，在關鍵時間點上對各項存款大幅變動情況跟蹤查詢。對各社的存款真實性及業(yè)績工資的分配情況，我們還進行了現(xiàn)場檢查，全年共檢查了近90余社次，了解基層社的組織資金狀況、當?shù)亟鹑跈C構競爭的形勢、信用社職工的組織資金情況等，認真探究組織資金新途徑，每走訪一家，我們都與信用社的干部、職工進行充分的交流，將聯(lián)社的考核辦法講深、講透。在10月未，我們還會同監(jiān)察審計部、財務會計部共同對組織資金業(yè)績工資的二次分配情況作了詳盡的現(xiàn)場調查，對存在分配不按聯(lián)社《組織資金二次考核分配辦法》進行的信用社進行了現(xiàn)場糾正，收到了良好的效果。

為了配合全市信用社系統(tǒng)人事改革的進程，我們制定了農(nóng)村信用合作聯(lián)社組織資金業(yè)務員考核辦法（試行）》�！掇k法》根據(jù)省聯(lián)社的“雙工”精神，結合我社實際特點，具體規(guī)定了專職組織資金業(yè)務人員的工作性質、職責范圍、業(yè)績統(tǒng)計方法、報酬計算發(fā)放方法等內容。《辦法》的制定有力地支持了全市信用社系統(tǒng)競聘上崗的開展，協(xié)助解決了信用社富于人員和有專長人員的崗位問題。

２、注重數(shù)據(jù)收集做好信息分析

201*年，我們資金營運部在組織資金數(shù)據(jù)統(tǒng)計上，更加重視了對數(shù)據(jù)的收集、分析。在上綜合業(yè)務系統(tǒng)前，我們的數(shù)據(jù)采集主要依據(jù)各社分戶帳數(shù)據(jù)形成的日報表。啟用綜合業(yè)務系統(tǒng)后，我們與省聯(lián)社加強了溝通，通過省聯(lián)社計算機中心每日在網(wǎng)上下載數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的采集更加全面、快捷。依據(jù)這些原始數(shù)據(jù)，我們還建立了一套分析模型，每日可生成數(shù)據(jù)報表，并將報表制作成更直觀、更便于分析的圖示。依據(jù)經(jīng)加工處理的數(shù)據(jù)，我們加強了分析，找出存款變動的時間規(guī)律，找出組織資金工作中的薄弱環(huán)節(jié)，找出我社存款結構變化特征，對我社組織資金的重點和方向上的決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。對各基層信用社存款的變化，我們也加強了深入的研究，并將變化的趨勢及時反饋給基層社，以協(xié)助基層社在組織資金工作中作出正確決策。對基層信用社的二次考核分配情況，我們通過其報送的《二次考核分配表》，掌握二次分配的數(shù)據(jù)，作為依據(jù)對作社的分配情況進行分析。

本年，在聯(lián)社領導的直接關心下，我們還利用《農(nóng)村信用合作簡訊》這個通訊平臺，將我們的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析結果、各基層社組織資金工作進展情況及業(yè)績報酬情況和一些新的同業(yè)動向，以組織資金簡訊�？�的形式下發(fā)給各社，以協(xié)助各社掌握了解全聯(lián)社的組織資金進展情況，激勵員工、鞭策后進、增強了各社員工的大局觀念。

３、合理匡算頭寸減少現(xiàn)金和超額儲備占款

從本年開始，聯(lián)社將現(xiàn)金頭寸管理工作劃入我部。我們深感這是一項責任重大的工作，既要確保全市信用社現(xiàn)金、結算頭寸使用不脫節(jié)，保證充足的流動性；又要保證庫存現(xiàn)金和結算頭寸在最經(jīng)濟、最合理、最安全的水平上運行。特別是10月末升息后，資金成本進一步加大，超額儲備的成本也隨之加大，加強資金頭寸更顯重要。本年，我們在制度上明確了現(xiàn)金頭寸和結算頭寸的管理辦法，分別以資金營運部和聯(lián)社名義發(fā)了《關于加強頭寸管理工作的通知》和《關于加強資金使用計劃管理工作的通知》。兩《通知》要求各信用社明確專人負責現(xiàn)金及結算頭寸管理工作，要求各社匡算頭寸時要力求準確、編報現(xiàn)金調撥計劃要及時、大額結算用款計劃要前提報告，并對編報頭寸報表的時間、方式作了明確的規(guī)定。全年，未發(fā)生一次結算頭寸透支或現(xiàn)金庫存使用脫節(jié)的現(xiàn)象。

二、資金融通及債券投資方面

今年以來，我們共進行了信用拆借____筆，其中：拆入筆____萬元、拆出____筆____萬元；債券正回購____筆，總金額____億元；債券分銷____筆____萬元；銀行間市場賣出債券____筆____萬元、買入債券____筆____萬元；證交所賣出債券____筆共____萬元。

截止到年末，我社投資余額為________萬元，其中：銀行間債券萬元，證交所萬元，其中：國債1萬元，保證金萬元，保險投資萬元。實現(xiàn)投資收益________萬元。

1、完善內控制度建設，規(guī)范投資業(yè)務行為

今年以來，我們?yōu)榱四芨�好地防范和化解債券投資風險，保證資金安全，對以往的債券投資方面的內控制度進行了重新整理，修訂了農(nóng)村信用合作聯(lián)社投資業(yè)務管理辦法》，制定了《農(nóng)村信用合作聯(lián)社債券投資業(yè)務授權規(guī)定》、《農(nóng)村信用合作聯(lián)社業(yè)務操作流程》、《農(nóng)村信用合作聯(lián)社債券投資登記備案制度》、《農(nóng)村信用合作聯(lián)社貨幣市場風險定期分析報告制度》，通過內控制度的進一步完善，保證債券投資工作的制度化、程序化和規(guī)范化，同時我們還定期開展內部管理制度執(zhí)行情況的檢查，防范各種違規(guī)以及經(jīng)營風險的發(fā)生，結合檢查對如何規(guī)避市場可能發(fā)生的風險進行總結歸納，以指導以后的業(yè)務操作。今年以來，在銀行間市場交易及結算業(yè)務操作中未發(fā)生違規(guī)行為，未出現(xiàn)一筆差錯。

從今年起，聯(lián)社的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務管理成為我部門的一項重要的工作。本年，我們制定并下發(fā)了《票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法》，從制度上規(guī)范我社票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。按《管理辦法》規(guī)定的職責分工，資金營運部負責依照貨幣市場情況制訂貼現(xiàn)利率并在聯(lián)社授權范圍內對貼現(xiàn)業(yè)務進行審批。我們運用貨幣市場交易信息，適時跟蹤資金利率的變化情況并及時調整聯(lián)社的貼現(xiàn)利率。根據(jù)資金成本及頭寸松緊情況，我們還適當?shù)恼{整了貼現(xiàn)的規(guī)模。在審批過程中，我們嚴格把關，對貼現(xiàn)的票據(jù)進行認真審核，不符合貼現(xiàn)管理辦法規(guī)定要求的票據(jù)，堅決不予批準貼現(xiàn)。全年我們共審批貼現(xiàn)票據(jù)近筆，金額共計萬元。

2、加緊證券市場清收，調整銀行間市場結構

201*年，我們嚴格執(zhí)行人民銀行、銀監(jiān)會、省聯(lián)社以及聯(lián)社有關國債投資的規(guī)定，進一步加強了信用社債券投資業(yè)務管理，規(guī)范債券投資行為，建立健全債券投資監(jiān)督制約機制，切實防范債券投資風險，在加強管理的同時，按照省聯(lián)社的精神，加大了我社在證券市場投資的清收力度，做到一是思想認識到位，二是清收措施到位，切實加強組織領導，實行一把手負責制，建立清收組織，明確專人負責清收，能提前解除協(xié)議的解除協(xié)議，能賣出的盡快賣出，對已經(jīng)簽定分期還款協(xié)議的招商證券，我們并沒有一簽了之，而是繼續(xù)與其蹉商，盡最大的努力提前收回。年，我社累計收回證交所國債萬元，收回保險投資萬元。

隨著證交所國債的陸續(xù)收回，我社的投資業(yè)務已基本全部轉移到銀行間市場，隨著債券品種和數(shù)量的加大，我們著重從債券的持有期著手，按不同期限形成一定的組合，通過短期與長期、固定與浮動、國債與金融債的不同配比，在保證債券的安全性和流動性的前提下，實現(xiàn)收益的最大化。三、提高人員業(yè)務素質、積極參與市場交流

隨著貨幣市場的不斷發(fā)展，新的交易品種、新的交易手段的出現(xiàn)，對交易員的業(yè)務水平提出了更高的要求。我們積極選派交易員參加了全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結算公司等單位舉辦的業(yè)務培訓，同時本部門不定期地組織學習各項業(yè)務書籍、操作規(guī)程，使交易員專業(yè)知識和業(yè)務素質得到快速提高。

銀行間市場屬于議價性市場，只有擁有一定量的優(yōu)質客戶才能保證在市場上及時達成交易。在市場資金緊缺時，顯得尤其重要。我們在平時交易過程中，注重與客戶的交流，既重點發(fā)展與四大國有銀行總行或其資金中心的業(yè)務，又加強與各城市商業(yè)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社的業(yè)務聯(lián)系。由于我們已與中行總行、農(nóng)行資金中心建立了日常業(yè)務關系，即使在市場資金緊缺時，我們也能融到金額大、期限長的資金。在我社有短期小額的資金需求時，商行、農(nóng)信社正好可以滿足我們的需求。通過以上兩條快捷而順暢的融資渠道，今年我部圓滿完成的聯(lián)社資金頭寸的調劑任務，既保證了信貸資金、現(xiàn)金投放的供應，又降低了非盈利性資金的占用。

除了參加業(yè)務培訓，我們還積極參加全國銀行間同業(yè)拆借中心、中央國債登記結算公司、國家開發(fā)銀行等機構組織的業(yè)務交流活動，通過面對面的交流，加深感情、交流心得，使得我社在市場上的知名度及影響力均有所提高。

四、加強市場情況分析提高決策科學性

伴隨著是否加息、何時加息、終于加息等各種充斥坊間的猜測、議論和喧囂，我國的債券市場在經(jīng)歷了不平凡的201*年的同時，開始接受我國債券史上尚未真正體驗過的升息周期的考驗。這對管理層、發(fā)行人、投資人、乃至中介服務機構來說都是一個巨大的挑戰(zhàn)。面對新的宏觀經(jīng)濟形勢、面對層出不窮的交易方式的創(chuàng)新、面對市場內在素質逐步提高，我們加強了對銀行間債券市場的研究、分析。緊跟債券市場創(chuàng)新、改革的步伐，深入對債券基本面、個債投資價值、我社的負債結構等方面的討論。全年我社現(xiàn)券交易總金額達億元；回購總金額近億元，在全國銀行間債券市場成交額排名從去年的____名上升為本年度的____名。

總結全年本部門的工作，我們也深感我們工作的不足。在對組織資金二次分配及其數(shù)據(jù)真實性的檢查不夠，對基層信用社組織資金數(shù)據(jù)的采集及分析不夠。

201*年，在總結工作經(jīng)驗的基礎上，我們將結合全年組織資金考核方案，加大對基層組織資金的真實性、成長性的監(jiān)督與考核力度，確保完成省聯(lián)社下達的組織資金任務。我們將結合國家宏觀經(jīng)濟政策和市場資金情況，及時調整持債比例及結構，合理安排資金頭寸，確保債券收益和資金供應不脫節(jié)。

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