柜面學習期學習總結(jié)
柜面學習期學習總結(jié)
姓名所屬單位導師做了哪些工作①學習計劃的達成②導師輔導、面談③集中培訓④上柜感悟⑤其他工號所屬部門填寫日期得到了哪些成長①態(tài)度的改變②專業(yè)知識的豐富③心態(tài)的成長④崗位技能的提升⑤溝通等通用能力的增長⑥其他對于柜面學習的思考①柜面學習的困惑②是否有解決措施③柜面改進建議(工作流程、工作方式等)④其他自身需要進一步提升的方面
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柜面合規(guī)案例學習心得
銀行是經(jīng)營風險的企業(yè),始終在風險博弈中求生存、求發(fā)展。但風險無處不在,近年來,國內(nèi)外銀行業(yè)因操作風險導致重大資金損失的案件頗多,嚴重威脅銀行和客戶資金安全。近期,我行針對柜面業(yè)務風險把控進行了一系列的案例學習,以下是201*年柜員挪用現(xiàn)金案件的發(fā)生經(jīng)過:
德州平原某支行一名年僅23歲的營業(yè)室綜合柜員,在49天內(nèi)從容盜用銀行資金2180萬元而未被察覺。
涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié),從容盜取銀行資金,前后49天,歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。
據(jù)銀監(jiān)會案件專項治理督導組(下稱督導組)的調(diào)查,201*年8月23日至10月10日期間,時為平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元,用于購買體育彩票,并中得彩票獎金500萬元。
督導組的調(diào)查表明,刁娜的作案手法有二:一為空存現(xiàn)金,二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”,即在沒有資金進入銀行的情況下,通過更改賬戶信息,虛增存款。由于存單本身是真實的,所以盡管事實上并沒有資金入賬,但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來,成為自己可以支配的資金。為了獲取資金購買彩票,刁娜向李順剛(刁娜男友李順峰之兄)、周會玲(德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主)、馮麗麗(德州保龍倉體彩投注站業(yè)主)三人開立的四個賬戶虛存資金52筆,共計2126萬元。在實際操作中,刁娜將其中的1954萬元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶,提現(xiàn)的172萬元也均用于購買彩票。
相對而言,直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重,刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明,刁娜在作案期間,多次直接拿出現(xiàn)金,或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰,或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開,或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶;如此這般,盜取現(xiàn)金總計54萬元。
201*年9月17日,在刁娜購買彩票中得500萬獎金時,她選擇以“空取現(xiàn)金”(與空存現(xiàn)金相反)的方式歸還了部分庫款,但最終留給支行1680萬元的現(xiàn)金空庫;扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后,銀行涉案風險資金為1606萬元。
目前,刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案,公安機關(guān)還在偵察之中。
調(diào)查結(jié)果表明,由于某行的分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認真履職甚至嚴重失職,使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個業(yè)務環(huán)節(jié)的風險控制閘門,從容作案。
例如,營業(yè)室副主任尹某某在刁娜作案期間查庫六次,但每次都不實際盤查庫款,只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》,結(jié)論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日,某行分行會計業(yè)務檢查組對平原支行營業(yè)室進行檢查,刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。
通過此案例的學習,我認為銀行在加強預防金融犯罪、進行規(guī)避風險的同時,首先要重視做好從業(yè)人員的思想引導工作,其中重要一條是加強思想方面的教育,就像這次合規(guī)教育一樣,而不能平時只強調(diào)業(yè)務工作的重要性,忽視了從業(yè)人員的思想建設,從近年來發(fā)生的金融犯罪案例看,有許多都存在沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關(guān)系。所以,銀行要高度重視這項工作,既要進行正面的宣傳引導,又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,使從業(yè)人員加固思想防線,經(jīng)常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎,自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。使大家真正認識到,作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對就會犯錯誤,就會迷失方向;如果沒有德,就談不上自己的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個人事業(yè)的發(fā)展,也就失去了人身存在的社會價值。
此外,健全規(guī)章制度,嚴格內(nèi)部管理,是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設,一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點,組織學習,通過學習,使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的,比如杜絕為客戶代簽憑條,在操作中按流程查驗存折、身份證真?zhèn)蔚鹊龋贿可采取定期或不定期的上級檢查、交互檢查等方法,及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差,比如從業(yè)人員要克服領(lǐng)導交辦、親朋催辦、同事請辦等因素帶來的違規(guī)操作問題,防止在此過程中缺相關(guān)手續(xù),有沒有相關(guān)的檢查把關(guān)環(huán)節(jié),進而導致金融犯罪,造成金融風險損失。所以,實現(xiàn)規(guī)避風險的最大效益化,對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約至關(guān)重要。在此基礎上,還要加強落實授權(quán)審批制度。在處理業(yè)務過程中充分體現(xiàn)“四只眼睛”原則,通過這一制度使各類經(jīng)濟活動及風險在發(fā)生之際就能得到協(xié)同有效監(jiān)督和控制,對疏忽加以防患,對惡意加以制止。
最后,作為銀行從業(yè)人員,還應該加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識!皼]有規(guī)矩何成方圓”,身為網(wǎng)點一線員工,切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力,全面加強柜面營銷和柜臺服務,是我們臨柜人員最為實際的工作任務,也是實現(xiàn)規(guī)避風險的最重要關(guān)口,因此,我們臨柜從業(yè)人員虛心學習業(yè)務,用心鍛煉技能,落實操作規(guī)程,按章辦理業(yè)務,是把好金融風險規(guī)避的每一道防線,是關(guān)乎銀行建設發(fā)展的每一個陣地,責任重如泰山,職責義不容辭。
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