一周工作總結(jié)--風(fēng)控
本周工作總結(jié):
1.完善股權(quán)投資,融資信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制工作操作流程的工作細(xì)化與落實(shí)工作,深化項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和日常的風(fēng)險(xiǎn)控制資料信息的動(dòng)態(tài)分析,將項(xiàng)目信息模型化,以便未來遇到相似行業(yè)相似項(xiàng)目不浪費(fèi)時(shí)間做資料搜集,提高工作效率。
2.完善制度和流程;與市場部門配合共同完成項(xiàng)目的調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)控制工作;編制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分析記錄,細(xì)化稅務(wù)盡職調(diào)查流程的擬定與操作模式的信息搜集
3.整理撰寫房屋抵押、實(shí)物質(zhì)押以及相關(guān)業(yè)務(wù)抵押登記辦理流程和公證的具體辦理程序的書面文件,去陜西省工商局咨詢股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的辦理流程和資料提交要求,形成相關(guān)的書面文件,并已向市場部的三位小組長發(fā)放相關(guān)資料
4.參照行業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向和規(guī)劃,制定項(xiàng)目立項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn),協(xié)助市場部篩選投融資項(xiàng)目,深化重點(diǎn)投資行業(yè)的市場分析和可行性預(yù)測工作通過案例分析和相關(guān)法律條款的搜集學(xué)習(xí)和分析,強(qiáng)化法律事務(wù)操作的相應(yīng)步驟和程序。
5.完成項(xiàng)目初審---工程設(shè)備抵押項(xiàng)目、面粉廠籌資項(xiàng)目等資料的查閱與審核,重點(diǎn)關(guān)注財(cái)務(wù)、法務(wù)、項(xiàng)目營運(yùn)分析方向的分析和評(píng)估;參與項(xiàng)目分析,并形成風(fēng)險(xiǎn)控制及法務(wù)審查的合規(guī)意見。審閱可行性研究報(bào)告,歸納整理提取項(xiàng)目信息。信息已書面摘取,存檔,歸入數(shù)據(jù)庫備用。
6.進(jìn)行鎂礦石礦山開發(fā)項(xiàng)目的初期資料搜集工作,形成礦業(yè)項(xiàng)目資料調(diào)查清單,調(diào)查礦產(chǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)信息,對(duì)專業(yè)術(shù)語進(jìn)行強(qiáng)化,保證對(duì)項(xiàng)目的熟悉程度。
7.本周項(xiàng)目中多涉及在建工程領(lǐng)域的相關(guān)事宜,通過資料搜集與整合,形成在建工程竣工備案手續(xù)材料提交清單。
8.學(xué)習(xí)稅務(wù)盡職調(diào)查與稅務(wù)復(fù)核工作的具體操作流程及相關(guān)的財(cái)經(jīng)稅務(wù)法律的專業(yè)知識(shí);通過研習(xí)項(xiàng)目財(cái)務(wù)信息和市場信息,嘗試從稅務(wù)和市場角度深度發(fā)掘風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn),進(jìn)一步保障公司權(quán)益。
9.繼續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系,明確風(fēng)險(xiǎn)管理的操作流程---風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測操作流程的業(yè)務(wù)模塊細(xì)化
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風(fēng)險(xiǎn)管理部201*年工作總結(jié)
今年以來,風(fēng)險(xiǎn)管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標(biāo),牢固樹立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念,堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則,突出“五抓”,在有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí),促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展,F(xiàn)就201*年本部所做的主要工作匯報(bào)如下:
一、抓規(guī)范,著力完善風(fēng)控流程
制度是行動(dòng)的先導(dǎo),是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來,風(fēng)險(xiǎn)管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下,從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際出發(fā),堅(jiān)持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合,一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》及操作流程圖;二是制定了《平臺(tái)及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》;三是對(duì)原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理,按照“精減、適用、合法、有效”的原則,在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善;四是對(duì)各類合同文本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。
與此同時(shí),配合相關(guān)部門起草并出臺(tái)了《過失責(zé)任追究辦法》,確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控有章可循,有據(jù)可依,有效地杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
二、抓源頭,嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)
任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。對(duì)此,風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從源頭抓起,嚴(yán)把“四關(guān)”,保證了項(xiàng)目質(zhì)量,降低了項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。一是嚴(yán)
把“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”,對(duì)業(yè)務(wù)部門申報(bào)的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上,幫助相關(guān)人員對(duì)項(xiàng)目實(shí)施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析,并根據(jù)所揭示風(fēng)險(xiǎn)的可控性,結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議,對(duì)經(jīng)雙方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的,業(yè)務(wù)部門均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請(qǐng);二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”,對(duì)初審符合條件,風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列出驗(yàn)證和調(diào)查清單,并配合業(yè)務(wù)人員適時(shí)開展實(shí)地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅(jiān)持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法,多渠道、多角度獲取客戶及項(xiàng)目一手資料;三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”,結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息,風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面對(duì)客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審查。對(duì)借款人或擔(dān)保人主體資格不合法,所投資項(xiàng)目可行性差的果斷予以否決,對(duì)資料不齊不全的,告知相關(guān)人員及時(shí)收集完善。另一方面對(duì)客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金用途、保證措施、還款來源的真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對(duì)客戶資信良好、項(xiàng)目可行、還款來源可靠、資金投入風(fēng)險(xiǎn)可控的給予積極支持,反之予以否決;四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計(jì)關(guān)”,對(duì)符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從每個(gè)項(xiàng)目的具體情況出發(fā),本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則,及時(shí)擬定風(fēng)控措施,盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。
與此同時(shí),對(duì)操作復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)管控難度大的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)管理部還逐一制定了詳細(xì)的操作流程,以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見。
全年共開展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估186個(gè),其中參與盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查129個(gè),
通過風(fēng)險(xiǎn)審查78個(gè)。
三、抓落實(shí),杜絕內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
事實(shí)證明:企業(yè)真正的風(fēng)險(xiǎn)不在于外部而是內(nèi)部,而防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實(shí)。
一年來,風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持從本部門做起,率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理制度,做到正人先正己。與此同時(shí),引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對(duì)防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的重要性。
另一方面,為準(zhǔn)確落實(shí)項(xiàng)目風(fēng)控決策意見,風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持全程參與項(xiàng)目落實(shí)及回款工作,并對(duì)落實(shí)過程中的每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟進(jìn)行全方位、全過程監(jiān)督與指導(dǎo),尤其是對(duì)各類法律文書的簽署堅(jiān)持做到了“有簽必審、先審后簽”,重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實(shí)施。同時(shí),對(duì)落實(shí)過程中遇到的新情況、新問題及時(shí)幫助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,并提出合理、有效的解決措施,有效防止了操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
四、抓監(jiān)控,適時(shí)化解投資風(fēng)險(xiǎn)
俗話說:“三分種七分管”。為確保項(xiàng)目投資按時(shí)順利回收,風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時(shí)關(guān)注項(xiàng)目運(yùn)行情況,對(duì)即將逾期或己逾期的投資項(xiàng)目實(shí)行責(zé)任到人,采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔(dān)保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強(qiáng)清收。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風(fēng)險(xiǎn)可控,但因一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的,在結(jié)清費(fèi)用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面,風(fēng)險(xiǎn)管理
部依據(jù)投資項(xiàng)目臺(tái)賬隨時(shí)了解客戶結(jié)息、還款情況,對(duì)欠息、逾期的項(xiàng)目及時(shí)與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通,對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭的,主動(dòng)配合業(yè)務(wù)部門通過約見借款人、前往企業(yè)實(shí)地考察,全面摸清項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)狀況,并根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施;對(duì)通過正常手段均無法收回的投資,在請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問進(jìn)行交流溝通的基礎(chǔ)上,果斷采取法律手段進(jìn)行清收,在一定程度上確保了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性。
五、抓評(píng)價(jià),不斷提高風(fēng)控水平
投資風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、復(fù)雜性和不確定性,決定了風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性、嚴(yán)密性和超前性。一年來,風(fēng)控人員在開展自學(xué)與互學(xué)、項(xiàng)目討論與風(fēng)控交流,不斷加強(qiáng)自身專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的同時(shí),還定期不定期地開展項(xiàng)目風(fēng)控工作后評(píng)價(jià),對(duì)過去己實(shí)施項(xiàng)目尤其是對(duì)典型案例從項(xiàng)目立項(xiàng)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤到風(fēng)險(xiǎn)處置全過程進(jìn)行回顧剖析,認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和查找不足,進(jìn)而歸納、完善不同項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的基本方法及流程,為進(jìn)一步做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制工作,有效防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
過去的一年來,風(fēng)險(xiǎn)管理部雖做了一些工作,但也還存在一些不足之處,突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上,即重項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制,輕系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范,重項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)控制,輕項(xiàng)目后期風(fēng)險(xiǎn)跟蹤,重自身素質(zhì)培養(yǎng),輕團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)。
來年工作打算
新的一年,風(fēng)險(xiǎn)管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,緊扣公司發(fā)
展戰(zhàn)略和目標(biāo),密切配合相關(guān)部門,統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)管理,著力推進(jìn)“五繼續(xù)和五加強(qiáng)”,全面推動(dòng)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)、快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅(jiān)持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),全面提高自身主動(dòng)管控風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí),切實(shí)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè),不斷增強(qiáng)操作人員對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管控和處置能力;二是在繼續(xù)堅(jiān)持做好項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、控制的同時(shí),進(jìn)一步加強(qiáng)后期風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警與督導(dǎo)處置;三是在繼續(xù)堅(jiān)持做好單個(gè)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí),切實(shí)加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測、調(diào)節(jié),不斷分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生;四是在繼續(xù)堅(jiān)持率先垂范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督,減少甚至杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;五是在繼續(xù)堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控理念的基礎(chǔ)上,切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理新理念、新思路和新方式的研究和探索,為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變以及運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)換夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。
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