扶貧貸款工作總結(jié)

**扶貧到戶貸款工作總結(jié)

**是**市唯一省定扶貧開發(fā)工作重點縣，轄11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，261個村，總?cè)丝?9萬，其中貧困人口10.8萬。雖然經(jīng)過多年扶貧，農(nóng)民生產(chǎn)生活條件有了很大改善，但群眾發(fā)展缺資金，致富無項目的問題仍然比較突出。201*年以來，我們在省、市扶貧辦的支持下，在財政、金融部門的積極配合，鄉(xiāng)、村兩級大力協(xié)作下，通過開展扶貧小額信貸入戶工作，加大對貧困村貧困戶的產(chǎn)業(yè)化扶貧力度，促進(jìn)了貧困農(nóng)戶脫貧致富。

一、工作進(jìn)展及取得成效

201*年來，在省、市扶貧部門的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，我們搶抓扶貧貸款貼息政策機(jī)遇，以促進(jìn)農(nóng)民增收為核心，狠抓工作到村、扶貧到戶，積極探索扶貧貼息貸款管理使用的新機(jī)制、新辦法，提高扶貧貼息貸款的使用效益。截止目前，通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村申報，扶貧部門審核，全縣已入庫小額信貸扶貧項目52個，下達(dá)扶貧小額貸款計劃1231.91萬元，其中縣扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組下文確認(rèn)貼息貸款金額340.91萬元，實際兌現(xiàn)貼息資金9.735萬元，另有104.5萬元的貼息貸款已初審?fù)ㄟ^，近期將行文確認(rèn)。通過開展扶貧小額信貸工作，收到了以下幾個方面的成效。

（一）促進(jìn)了農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。我縣將扶貧貼息貸款發(fā)放與整村推進(jìn)結(jié)合起來，優(yōu)先扶持貧困村貸款發(fā)展生產(chǎn)。已累計向18個貧困村發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款87.21萬元、加工業(yè)貸款145.5萬元，扶持3342戶1.17萬人新建和改造各類特色產(chǎn)業(yè)基地5.07萬畝，發(fā)展畜禽養(yǎng)殖10.2萬頭（只），直接帶動農(nóng)民人均增收300元，其中貧困農(nóng)民人均增收180元。

（二）壯大了龍頭企業(yè)經(jīng)營實力。經(jīng)過調(diào)查，在全縣現(xiàn)有農(nóng)業(yè)公司中擇優(yōu)篩選了13家具有市場潛力、帶動能力強(qiáng)的龍頭企業(yè)作為我縣產(chǎn)業(yè)化扶貧的龍頭企業(yè)，已給13家企業(yè)下達(dá)了680萬元的扶貧小額貼息貸款計劃，其中已落實貸款390萬元。馬良八斗食品有限公司是近年新建的農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)，為扶持該公司擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，兩年內(nèi)，我們給該公司下達(dá)了140萬元的貸款貼息計劃，其中去年下達(dá)貼息貸款計劃40萬元，已兌付貼息資金2萬元，通過扶持，該公司今年將實現(xiàn)銷售收入370萬元，獲利110萬元，可帶動周邊4個貧困村1500戶農(nóng)戶脫貧致富，年轉(zhuǎn)化當(dāng)?shù)貏诹?00余人。

（三）拓展了農(nóng)民致富渠道。為進(jìn)一步解決我縣貧困村農(nóng)民致富發(fā)展難的問題，我們在貼息發(fā)放面上進(jìn)一步放寬，適當(dāng)對勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)及旅游發(fā)展項目給予扶持貸款貼息扶持。去年，我們對**貧困勞動力培訓(xùn)轉(zhuǎn)移基地發(fā)放貸款40萬元，貼息2萬元，對保康發(fā)展旅游業(yè)項目發(fā)放貸款42.5萬元，貼息2.025萬元。通過對以上兩個項目的扶持，幫助貧困村貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)，走上靠技能就業(yè)脫貧的道路，幫助發(fā)展旅游業(yè)來帶動周邊農(nóng)戶發(fā)展種養(yǎng)業(yè)、餐飲、住宿、運輸行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步拓展了貧困農(nóng)戶增收渠道。

二、主要做法

（一）規(guī)范程序，防范風(fēng)險，調(diào)動銀行放貸積極性。由于近幾年各金融機(jī)構(gòu)普遍收縮了營業(yè)網(wǎng)點，強(qiáng)化了風(fēng)險防范，原來縣農(nóng)行設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)所已全部撤銷，農(nóng)村的金融服務(wù)主要依靠信用社來開展，并且放貸十分謹(jǐn)慎。為此，幾年以來，我們在縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，與縣財政局和信用聯(lián)社就如何開展扶貧信貸工作進(jìn)行了反復(fù)研究，以縣政府文件出臺了《**扶貧貼息貸款管理使用辦法》，并與縣財政局和信用聯(lián)社聯(lián)合下發(fā)了《**扶貧貼息貸款操作實施意見》，對扶貧貸款的資金籌措、發(fā)放范圍、貼息期限及貼息資金使用管理等問題進(jìn)行了明確，規(guī)范了有關(guān)工作的運行規(guī)則。同時，充分考慮金融機(jī)構(gòu)的合理關(guān)切，支持信用社加強(qiáng)金融風(fēng)險的防范和化解。所有扶貧貸款項目先由我辦審查后推薦給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自主確定是否放貸。要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧項目辦和財政所協(xié)助信用社加強(qiáng)貸款使用情況的監(jiān)督，規(guī)定所有貼息資金必須在還本付息后方可兌付，以督促借款人按時還款。我們還把扶貧貼息貸款的發(fā)放單位由過去信用社一家擴(kuò)大到信用社、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行和郵政儲蓄四家，鼓勵適度競爭，較好地調(diào)動了各金融機(jī)構(gòu)的積極性。

（二）科學(xué)分工，陽光操作，促進(jìn)工作有序開展。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)，而且農(nóng)戶每次申請的貸款額度都較小，因此，我們堅持以人為本，設(shè)計扶貧信貸政策。我們對審批程序進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范和簡化，縣扶貧辦只定貼息貸款的計劃分配、貼息期限、

貼息利率和貼息資金總額，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧項目辦和財政所具體負(fù)責(zé)審定貼息對象和貸款額度。貼息期限到期后，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所直接將貼息資金發(fā)放給借款人。并專門印制了《扶貧貼息貸款申報審批表》、《貼息資金發(fā)放登記表》、《貼息資金領(lǐng)取通知書》，以此監(jiān)控有關(guān)政策的執(zhí)行情況。專門在《今日�？怠穲笊祥_辦專欄，刊登扶貧貸款的有關(guān)政策，并印制扶貧政策知識問答小冊子5000份，發(fā)到重點村的農(nóng)戶，擴(kuò)大宣傳覆蓋面，有力促進(jìn)了我縣扶貧貼息貸款業(yè)務(wù)的開展。

（三）瞄準(zhǔn)目標(biāo)，突出重點，培育脫貧主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。堅持做到集中資金，重點扶持。一是集中扶持整村推進(jìn)重點村。幾年來，共向一、二、三批重點村投放扶貧小額信貸232.71萬元，有力支持了重點村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)建設(shè)。后坪鎮(zhèn)后坪村是一個高山貧困村，整村推進(jìn)中，通過發(fā)放小額貸款資金20.86萬元，全村累計發(fā)展柴胡400畝、畜禽養(yǎng)殖700頭（只），42戶147名貧困人口已順利實現(xiàn)脫貧。二是著力扶持壯大全縣的骨干產(chǎn)業(yè)。在貼息資金投向上，盡量與全縣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)劃相銜接，79%的貼息貸款都投向了煙、茶、菜、桑、畜、菌六大產(chǎn)業(yè)，累計支持農(nóng)戶發(fā)展煙葉1.4萬畝、茶葉4600畝、桑葉1300畝、反季菜8300畝、袋料食用菌17.8萬袋，壯大了縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模塊頭。

（四）開闊思路，創(chuàng)新方法，擴(kuò)大貼息貸款的覆蓋范圍。一方面我縣有一大批龍頭企業(yè)都進(jìn)入了加速發(fā)展期，擴(kuò)大生產(chǎn)的愿望十分強(qiáng)烈，一方面一大批貧困戶想發(fā)展又貸不到款，我們及時

對這些企業(yè)因勢利導(dǎo)，拿出一部分貼息貸款支持他們，同時要求他們到貧困村建立原料基地，以此幫助貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)，通過這幾年的嘗試，已取得了一定效果。例如通過向�？登G山錦有機(jī)茶公司投放貼息貸款180萬元，支持其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，目前該公司已建成茶葉基地1.5萬畝，帶動201*多個農(nóng)戶通過種茶實現(xiàn)脫貧。通過給�？荡笊骄G色產(chǎn)品有限公司投放貼息貸款60萬元，目前該公司已在十字沖等四個貧困村種植蔬菜基地1000畝，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷廣州、南昌、福州、武漢等全國十幾個大中城市。該公司帶動基地4000戶16000余菜農(nóng)增加收入900萬元，人平增收可突破1000元。

三、存在問題

雖然近幾年我縣扶貧貸款小額貼息工作取得了一定成效，但是由于我縣貧困面大、貧困農(nóng)戶多、貸款貼息覆蓋面廣，導(dǎo)致目前開展工作還存在三個方面的問題：

一是貸款門檻高。由于貧困戶難以取得“信用證”，所以難以貸到款，其它農(nóng)戶雖然有“信用證”，但授信額度都較低，大額的貸款又難以提供有效抵押或擔(dān)保，所以貸款難的問題仍難以破解。

二是貸款利率高。信用社平均利率月息都在9.3‰以上，雖然我們給予了貼息扶持，但農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)仍然較重。

三是工作成本高。我們發(fā)放貼息貸款對象的重點是貧困農(nóng)戶，每個農(nóng)戶貸款的金額少，加之貸款戶數(shù)多，工作量大，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所、扶貧項目辦的積極性不高。同時，在落實工作中，縣、

鄉(xiāng)有關(guān)部門為此花費了不少的費用。

四、下一步工作打算

一是積極探索龍頭企業(yè)帶農(nóng)戶的貸款模式。通過扶持龍頭企業(yè)，由龍頭企業(yè)在貧困村、貧困戶建立原料基地來幫帶貧困戶。

二是加大對整村推進(jìn)村農(nóng)戶的扶持力度。合同鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、財政所、信用社抓好重點村農(nóng)戶的授信工作，提高授信額度，通過扶貧小額信貸支持重點村發(fā)展村級主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

三是加強(qiáng)扶貧貼息貸款使用情況的跟蹤監(jiān)督。做好農(nóng)戶貸款后的跟蹤服務(wù)和指導(dǎo)，促使各貸款農(nóng)戶、龍頭企業(yè)用好貸款，及時還款，促進(jìn)貸款戶與金融機(jī)構(gòu)之間的良性互動。

五、建議

一是建議省、市安排專項扶貧資金，在縣一級建立扶貧小額信貸的擔(dān)�；�金，為貧困農(nóng)戶貸款提供擔(dān)保。

二是建議安排扶貧小額信貸的專項工作經(jīng)費。

**扶貧開發(fā)辦公室

201*年7月5日

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扶貧到戶貼息貸款工作總結(jié)

保康縣人民政府扶貧開發(fā)辦公室

�？档靥幒�北省西北部，是襄樊市唯一全山區(qū)縣和省級扶貧開發(fā)工作重點縣。全縣版圖面積3225平方公里，轄11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，261個村，總?cè)丝?8.8萬。有207個村被列為省定重點貧困村,其中已經(jīng)和正在實施整村推進(jìn)的貧困村108個，現(xiàn)有貧困人口8.37萬人。今年以來，在上級扶貧部門的精心指導(dǎo)下，我縣堅持“政府主導(dǎo)、部門配合、商業(yè)運作、支持發(fā)展”的方針，堅持“放得出、收得回、有效益”和“堅持條件、嚴(yán)格程序、自主放貸、擇優(yōu)扶持”的原則，規(guī)范運作，積

極探索信貸扶貧新途徑，取得了一定的成效，積累了一定經(jīng)驗。

一、主要成效

今年以來，全縣累計發(fā)放到戶貼息貸款1464.8萬元，累計回收貼息貸款1464.8萬元，安排貼息資金43.944萬元，有7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)47個行政村99戶農(nóng)戶獲得貸款扶持，戶均貸款10000元，通過貸款扶持戶均當(dāng)年增收201*余元，人均增收500余元。

（一）扶貧到戶貼息貸款一定程度上打破了貧困戶貸款難的瓶頸。扶貧到戶貼息貸款緩解了政策性貸款與商業(yè)化運作之間的矛盾，有利于政策與市場的銜接，地方自主選擇金融機(jī)構(gòu)，自行確定貼息方式，有利于調(diào)動金融機(jī)構(gòu)的積極性，使愿意經(jīng)營政策性貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)真正做到自主經(jīng)營，按市場運作，有效地拓展、改進(jìn)、創(chuàng)新金融服務(wù)。扶貧到戶貼息貸款手續(xù)大大簡化，金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險也大大降低，

做到了農(nóng)戶、金融機(jī)構(gòu)、黨委政府三滿意。今年我們通過縣信用社為全縣47個貧困村、92戶貧困戶發(fā)放扶貧到戶小額信貸資金905.8萬元，戶平貸款98000元，兌付財政貼息資金27.174萬元，貸款戶戶平增收1600元。

（二）扶貧到戶貼息貸款促進(jìn)了貧困村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)戶增收。扶貧到戶貼息貸款是輸血式和造血式扶貧的有機(jī)結(jié)合，到戶貸款試點工作的開展為扶貧開發(fā)整村推進(jìn)、產(chǎn)業(yè)扶貧、勞動力轉(zhuǎn)移技能培訓(xùn)等工作注入了生機(jī)和活力。按照“三個確�！钡囊�求，我縣207個重點貧困村要在201*年完成所有整村推進(jìn)任務(wù)，而財政扶貧資金總額并未總體提高，安排在每個重點村的財政扶貧資金只有15萬元左右，只能解決農(nóng)戶無法獨自完成的部分項目建設(shè)，發(fā)展產(chǎn)業(yè)及產(chǎn)業(yè)配套設(shè)施的大量資金投入只有靠信貸或農(nóng)戶自籌。到戶貼息貸款很好地彌補(bǔ)了重點村產(chǎn)業(yè)建設(shè)資金不足的問題，使一些想發(fā)展生產(chǎn)、缺乏資金、又無力從金融機(jī)構(gòu)獲得正常貸款的貧困農(nóng)戶，以較低的利息成本貸到了生產(chǎn)發(fā)展資金，從而極大地?zé)òl(fā)了他們發(fā)展生產(chǎn)，積極投身產(chǎn)業(yè)開發(fā)的熱情。今年一年，全縣利用到戶貼息貸款共發(fā)展核桃1201*畝，葛根5000畝、袋料食用菌25萬袋、蜜蜂2500群、山羊、生豬、雞鴨等120萬頭只，各種產(chǎn)業(yè)加工基地5個。

（三）扶貧到戶貼息貸款強(qiáng)了相關(guān)部門為貧困戶服務(wù)的意識。通過扶貧到戶貸款工作，有關(guān)部門、行業(yè)改進(jìn)了思想作風(fēng)和工作作風(fēng)，增強(qiáng)了服務(wù)群眾的意識，讓貧困群眾享受到黨的扶貧政策和富民政策的溫暖，進(jìn)一步密切了黨群、干群關(guān)系，推進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展。

二、主要作法

（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)。為抓好扶貧貼息

貸款工作，縣委、縣政府首先成立了以分管縣長為組長，扶貧辦、財政局、信用聯(lián)社等部門為成員的扶貧貼息貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，定期召開相關(guān)部門的聯(lián)系會議，協(xié)調(diào)解決工作中的困難和問題�？h扶貧開發(fā)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對相關(guān)單位工作做了明確分工，扶貧辦主要負(fù)責(zé)貼息的組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和監(jiān)測，編制和提供貧困戶備選名冊，做好相關(guān)指導(dǎo)和貼息確認(rèn)工作。財政部門主要負(fù)責(zé)扶貧貸款貼息資金的審核與撥付。金融機(jī)構(gòu)在扶貧部門認(rèn)定的貧困戶中自主放款。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了扶貧到戶貸款貼息領(lǐng)導(dǎo)小組，確定有分管領(lǐng)導(dǎo)和具體的工作人員，專職負(fù)責(zé)組織實施貸款貼息工作。扶貧、財政和金融單位建立健全了扶貧到戶貸款貼息的管理辦法和實施細(xì)則。

（二）規(guī)范運作程序，激發(fā)放貸熱情。由于近幾年各金融機(jī)構(gòu)普遍收縮了營業(yè)網(wǎng)點，強(qiáng)化了風(fēng)險防范，原來縣農(nóng)行設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)所已全部撤銷，農(nóng)村的金融服務(wù)主要依靠信用社來開展，并且放貸十分謹(jǐn)慎。為此，我們在啟動扶貧小額信貸工作之初，就在縣委縣政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，與縣財政局和信用聯(lián)社就如何開展扶貧信貸工作進(jìn)行了反復(fù)研究，以縣政府文件出臺了《�？悼h扶貧貼息貸款管理使用辦法》，并由縣扶貧辦、財政局、信用聯(lián)社聯(lián)合下發(fā)了《�？悼h扶貧貼息貸款操作實施意見》，對扶貧貸款的資金籌措、發(fā)放范圍、貼息期限及貼息資金使用管理等問題進(jìn)行了明確，規(guī)范了有關(guān)工作的運行規(guī)則。同時，充分考慮金融機(jī)構(gòu)的合理關(guān)切，支持信用社加強(qiáng)金融風(fēng)險的防范和化解。所有扶貧貸款項目先由扶貧部門審查后推薦給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自主確定是否放貸。要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧項目辦和財政所協(xié)助信用社加強(qiáng)貸款使用情況的監(jiān)督，規(guī)定所有貼息資金必須在還本付息

后方可兌付，以督促借款人按時還款。

（三）科學(xué)統(tǒng)籌安排，提高發(fā)放效率。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)，而且農(nóng)戶每次申請的貸款額度都較小，因此，在扶貧信貸政策的設(shè)計上必須做到以人為本，具體地說就是一要盡量讓群眾少跑路，圍繞簡化貸款的審批和發(fā)放程序這一目標(biāo)，該縣對審批程序進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范和簡化，縣扶貧辦只定貼息貸款的計劃分配、貼息期限、貼息利率和貼息資金總額，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧項目辦和財政所具體負(fù)責(zé)審定貼息對象和貸款額度。貼息期限到期后，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所直接將貼息資金發(fā)放給借款人。并專門印制了《扶貧貼息貸款申報審批表》和《貼息資金發(fā)放登記表》，以此監(jiān)控有關(guān)政策的執(zhí)行情況。為了提高貼息貸款政策的群眾知曉率，促進(jìn)扶貧工作的陽光操作，該縣專門在《今日�？怠穲笊祥_辦專欄，刊登扶貧貸款的有關(guān)政策，并通過科技培訓(xùn)，將扶貧貼息貸款政策宣傳到戶，擴(kuò)大宣傳覆蓋面，有力促進(jìn)了我縣扶貧貼息貸款業(yè)務(wù)的開展。

（四）突出扶持重點，培育脫貧產(chǎn)業(yè)。由于�？地毨�面大，貧困人口多，而每年可用的貼息貸款額度有限，為確保有限資金能發(fā)揮最大效益，我們堅持把扶貧貼息貸款與重點貧困村整村推進(jìn)相結(jié)合，幫助農(nóng)戶建立增收項目，確保貧困人口有穩(wěn)定的收入經(jīng)濟(jì)來源。農(nóng)民要脫貧致富，必須大力培植村級主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。為此，確立“一村一品、一鄉(xiāng)一業(yè)”的發(fā)展思路，將扶貧到戶貸款貼息80%用于重點貧困村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，把幫助農(nóng)民群眾構(gòu)建穩(wěn)定增收、長遠(yuǎn)增效的致富產(chǎn)業(yè)，作為鞏固扶貧成果、提高扶貧質(zhì)量基本點，按照縣域規(guī)劃和板塊經(jīng)濟(jì)的布局，在具有自然規(guī)模、市場優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的長效致富項目上，加強(qiáng)引導(dǎo)，強(qiáng)化服務(wù)，使其成為群眾脫貧

致富的支柱產(chǎn)業(yè)。馬橋鎮(zhèn)唐二河村是一個典型貧困村，為促進(jìn)貧困農(nóng)戶增收致富，去年來，該村根據(jù)自身條件，充分利用山場資源，引導(dǎo)農(nóng)戶大力發(fā)展耕牛養(yǎng)殖，但由于缺少資金投入，項目遲遲不能正常啟動。今年，通過向16戶農(nóng)戶發(fā)放小額貸款資金78萬元，有效解決了這一難題，全村已累計發(fā)展畜禽養(yǎng)殖千余頭，僅此一項16戶農(nóng)戶戶均增收1000元。

三、存在的問題

（一）扶貧開發(fā)難度加大，財政扶貧貸款貼息額度明顯不足。我縣是全山區(qū)貧困縣，到201*年底，全縣還有108個村要實施整村推進(jìn)，貧困人口雖基本解決了溫飽問題，但處于貧困群體的大多集中在最邊遠(yuǎn)、最貧困的高山，生產(chǎn)生活十分困難，是新階段扶貧開發(fā)工作的重點和難點。這部分地區(qū)的村組公路、水利設(shè)施、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、社會事業(yè)發(fā)展等嚴(yán)重滯后，要解決這部分貧困人口的脫貧問題，需要相當(dāng)大的投入。近幾年，省下達(dá)我縣財政扶貧貸款貼息資金非常有限，盡管對我縣經(jīng)濟(jì)和社會事業(yè)發(fā)展起到了巨大的推動作用，但對于一個“民窮財弱”的山區(qū)貧困縣來說，只是杯水車薪，與我縣投入需求的矛盾十分突出。

（二）貸款經(jīng)營成本過高，貸款獲得難度依然很大。從調(diào)研情況看，能夠得到貸款的主要是低收入貧困農(nóng)戶，獲得到戶貸款的貧困戶中絕對貧困戶所占比例較低。其主要原因由于我縣是貧困山區(qū)縣，交通、通訊等均不便利，而貧困戶一般居住邊遠(yuǎn)，農(nóng)業(yè)龍頭公司大多處于高寒邊遠(yuǎn)鎮(zhèn)、村，信貸部門對扶貧項目進(jìn)行考察評估，花費的精力和時間較多，導(dǎo)致經(jīng)營成本過高，效益偏低，影響了信貸部門放貸的積極性。還有銀行在發(fā)放貸款過程中，要求農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)專業(yè)公司

提供擔(dān)�；虻盅骸６鴮嶋H上，貧困農(nóng)戶的信用等級普遍較低，既難以找到擔(dān)保人，又無法提供有效的財產(chǎn)抵押；對農(nóng)業(yè)龍頭公司來說，都還處于發(fā)展階段，可用于抵押的財產(chǎn)與申請批復(fù)的貸款的要求差距較大，因此，貧困戶和農(nóng)業(yè)龍頭公司在貸款發(fā)展生產(chǎn)中，因缺擔(dān)保和有效的財產(chǎn)抵押，很難落實貸款計劃。

（三）業(yè)務(wù)水平要求較高，專業(yè)培訓(xùn)工作明顯不夠。扶貧貼息貸款涉及金融、扶貧等多項內(nèi)容，其專業(yè)性、邏輯性、科學(xué)性、嚴(yán)密性要求非常高，這就要求工作者有很高的業(yè)務(wù)能力。而廣大基層特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)，由于未能及時進(jìn)行培訓(xùn)，導(dǎo)致個別鄉(xiāng)鎮(zhèn)未能及時掌握新的操作方法，具體操作不夠規(guī)范，如上報的相關(guān)材料不能按要求報送，有的幾經(jīng)反復(fù)，影響了工作效率和工作進(jìn)度。近年來，省里也很少有對扶貧貼息貸款進(jìn)行的專門培訓(xùn)，導(dǎo)致基層人才嚴(yán)重不足，極大影響了工作效率。

（四）貸款利率標(biāo)準(zhǔn)不一，貼息補(bǔ)助效果略顯不足。在落實扶貧小額信貸的過程中，各地執(zhí)行的利率標(biāo)準(zhǔn)各不相同，僅我縣內(nèi)就有年息10.044%、9.6%等多種利率，特別是部分貸款利率過高，難以有效減輕貸款人（單位）的利息支出壓力，也難以體現(xiàn)扶貧政策給貸款人帶來的實惠。

一年來，我縣在小額信貸財政貼息工作的實施及管理上雖然積累了一些經(jīng)驗，取得了一定成績，但離上級領(lǐng)導(dǎo)要求和全縣人民思富求進(jìn)的愿望還相差甚遠(yuǎn)。今后我們將繼續(xù)加強(qiáng)部門協(xié)作，積極落實貼息政策，重點扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為貧困農(nóng)民增收和新農(nóng)村建設(shè)提供有力的資金支撐。

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