201*年甘南銀行業(yè)金融機構案件防控和安全保衛(wèi)工作會議總結講話201*04

在201*年甘南銀行業(yè)金融機構案件防控和安全保衛(wèi)工作會議上的總結講話

宋慶剛

（201*年4月26日）

同志們：

剛才，楊局長代表分局黨委就貫徹落實銀監(jiān)會、銀監(jiān)局201*年銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作會議精神，做好今年案件防控和安全保衛(wèi)工作做了重要講話。楊局長的講話既總結了去年的工作，充分肯定了工作成績，通報了當前銀行業(yè)案防安保形勢，也明確指出了當前工作中存在的問題，并就進一步做好銀行業(yè)案件防控工作提出了希望和要求。分局黨委書記、局長張新勝同志對甘南銀行業(yè)金融機構案件防控和安全保衛(wèi)工作提出了具體要求。這對于我們統(tǒng)一思想、提高認識、增強信心，切實加強和改進銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作，維護銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行具有重要的指導作用。希望大家認真學習，深刻領會，準確把握，全面落實。下面，根據(jù)甘肅銀監(jiān)局要求，結合甘南銀行業(yè)實際，就銀行業(yè)案件防控和安保具體工作再強調以下幾個方面：

一、深化認識，不斷建設完整有效的案防工作體系當前，案防工作形勢依然嚴峻。各銀行業(yè)金融機構要深化案件防控和安全保衛(wèi)工作重要性、緊迫性的認識，進一步提高案件防控意識，努力建設完整有效的案防工作體系。一是嚴格落實銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構案件處置三項制度》，制定完整的案件處置制度，嚴肅案件信息報送紀律，杜絕瞞報、遲報等行為，切實提高案件報送與案件處置質量。二是完善會議制度，共享案防經驗。為促進銀行機構之間以及銀行機構與分局之間的溝通、協(xié)調和交流，要建立完善銀行業(yè)安全保衛(wèi)工作聯(lián)席會議制度，促進各銀行業(yè)金融機構交流、分享案防工作中好的經驗，進一步提高案防工作水平。三是深入推動案防和安保制度執(zhí)行力度，夯實案防和安保工作基礎。今年，銀監(jiān)局將制定《銀行業(yè)金融機構安全保衛(wèi)管理暫行辦法》的實施細則和《銀行業(yè)金融機構案件問責辦法》的實施細則，銀監(jiān)會即將印發(fā)《案件與資本監(jiān)管掛鉤工作意見》，我們要嚴格貫徹執(zhí)行，全面落實案防工作各項制度要求，切實提高案防制度執(zhí)行力。四是細化案件考核，量化考核指標，將避免與挽回涉案損失、落實整改問責、案防實際能力的提升納入考核，注重工作有效性、連續(xù)性和規(guī)范性。五是完善銀行業(yè)案件和安保工作非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)，依據(jù)銀監(jiān)會開發(fā)建設的銀行業(yè)案件（風險）信息管理系統(tǒng)，改進現(xiàn)有的案件（風險）信息手工報送、登記模式，將案件處置全過程納入系統(tǒng)管理，實現(xiàn)標準化、綜合化、智能化管理，提升信息的處理能力和效率。

二、切實防范案件風險，狠抓案件高發(fā)部位的防控工作按照銀監(jiān)會《關于落實案件防范工作有關要求的通知》要求和銀監(jiān)局制定的相關實施細則，重點做好以下工作：

一是各銀行業(yè)金融機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，并向分局進行報備。

二是嚴格執(zhí)行有關重要崗位員工輪崗制度。輪崗期限原則上以年度為限，輪崗率要求100%，堅決禁止采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來代替輪崗制度的落實，嚴禁以各種理由拖延或不落實執(zhí)行輪崗制度。

三是提高營業(yè)機構委派會計（授權經理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性。提高委派會計（授權經理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過2年，輪崗率100%。

四是提高基層營業(yè)機構管理層的輪崗要求以強化對其的監(jiān)督制約。為減少環(huán)境因素導致案件風險發(fā)生的可能性，基層營業(yè)負責人輪崗期限最長不超過3年，輪崗同時必須實施離任審計。

五是加強對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。各銀行業(yè)金融機構必須將柜員列入輪崗范圍，明確其輪崗期限和輪崗方式。六是要加強對銀行賬戶的有效管理，全面落實對賬制度，提高對賬率及對賬頻率要求，從而達到防范和揭示案件風險的目的。

七是加大對重點賬戶、高風險賬戶的監(jiān)控。對風險高的賬戶要進行重點監(jiān)控，從對賬方式和頻率上加強對賬力度，主動防范風險。

八是各銀行業(yè)金融機構必須建立客戶對賬考核制度，綜合運用定量加定性指標的方式對對賬工作進行考核。

九是應定期就轄內分支機構對賬情況進行總結分析，不斷改進對賬工作，強化對賬工作執(zhí)行力度，提高對賬有效性。

十是將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸業(yè)務審計、會計業(yè)務審計、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務審計以及其他日常監(jiān)督活動中。

十一是各銀行業(yè)金融機構審計部門要加強與監(jiān)管部門的交流，及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關審計工作的計劃、實施報告及總結、審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險等內容。

三、以實地指導為手段，強力推進案防工作落到實處強化案防督導工作。分局將通過現(xiàn)場調查、調研走訪、召開會議等方式，進一步加大案件防控工作的督導力度。聽取銀行業(yè)機構工作建議，了解情況，充分溝通，共同研判形勢、分析問題、尋求方法，督促和指導案防工作切重要害，探索符合實際情況的工作措施。

謝謝大家！

擴展閱讀：梁作軍書記在淮北銀行業(yè)201*年案件防控和安全保衛(wèi)工作會議上的講話

關于做好淮北銀監(jiān)分局有關案件防控和

安全保衛(wèi)工作的通知

總部各部門、各營業(yè)網點：

現(xiàn)將（《凝心聚力促發(fā)展、多措并舉保平安努力開創(chuàng)我市銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作新局面》梁作軍書記在

淮北銀行業(yè)201*年案件防控和安全保衛(wèi)工作會議上的講話）原文轉

發(fā)，請總部相關部門、基層社負責人嚴格按照講話要求，結合省聯(lián)社201*年案件防控工作指導意見的精神，堅決做到“每月五個一”，認真做好業(yè)務條線的風險隱患進行檢查，聯(lián)社隨后將制定各項檢查方案進行排查，對存在案件隱患和安全問題相關責任人嚴格責任追究。

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二0一一年五月六日附：

凝心聚力促發(fā)展多措并舉保平安

努力開創(chuàng)我市銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作新局面

梁作軍書記在淮北銀行業(yè)201*年案件防控和安全保衛(wèi)

工作會議上的講話(201*年4月28日)

同志們：

這次會議的主要任務是，傳達貫徹安徽銀監(jiān)局201*年案件防控和安全保衛(wèi)工作會議精神，總結回顧我市201*年銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作情況，分析研判當前銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作形勢及我市銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作中存在的問題，研究部署201*年我市銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作。下面，我結合淮北銀行業(yè)實際，講三個方面的內容。

一、201*年淮北銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作回顧201*年，淮北銀監(jiān)分局深入貫徹落實科學發(fā)展觀，以“銀行業(yè)內控和案件防控執(zhí)行年”活動為抓手，深入開展各類風險排查和安全保衛(wèi)工作檢查，有力推動了我市銀行業(yè)案件防控和安全

保衛(wèi)工作的不斷深入。

(一)分解任務，強化責任。召開全市銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作會議，圍繞“大案防”的構想，系統(tǒng)部署各項工作任務，與各銀行業(yè)機構“一把手”簽訂案件防控和安全保衛(wèi)工作責任書，不定期召開聯(lián)席會議，分析案防和安全保衛(wèi)工作形勢，明確工作目標。通過這些措施，形成了各級領導重視，全員積極參與，案防責任明確，各方齊抓共管的安全防范機制。

(二)加強案防和安保工作的督查指導。以“內控和案件防控執(zhí)行年”活動為契機，結合“三個辦法一個指引”的貫徹執(zhí)行，以銀行業(yè)內控機制建設為重點，對建立內部治理、風險管理、責任追究、協(xié)調聯(lián)動、培訓教育“五項機制”等情況開展督查，針對督查中發(fā)現(xiàn)的問題，要求各銀行業(yè)金融機構要進一步提高認識、切實增強操作風險防范意識、不斷完善內控制度體系、提高制度執(zhí)行力。

(三)強力推動案件風險排查。組織全市銀行業(yè)深入開展存款風險滾動排查、企業(yè)社�；�金(資金)賬戶風險排查，通過排查，推動各銀行業(yè)機構全面查漏補缺，及時修訂、細化相關內控制度和操作規(guī)程，控制和降低了崗位風險。開展規(guī)范代理保險業(yè)務活動，針對年初轄內保險代理市場手續(xù)費支出不規(guī)范，涉嫌商業(yè)賄賂等問題，為規(guī)范代理保險業(yè)務經營，推動銀行業(yè)代理保險業(yè)務健康發(fā)展，我分局會同銀行業(yè)協(xié)會和淮北市保險業(yè)協(xié)會，對轄內銀行營業(yè)網點代理保險業(yè)務情況進行了檢查，有效遏止了保險代

理市場中案件的發(fā)生。

(四)強化案件風險預警。通過下發(fā)監(jiān)管意見書、約見談話、轄內通報、召開專項會議、督辦檢查等措施強化風險預警和提示，促進案防工作由“控”到“防”的實質性轉變。

(五)加強警示教育，營造案防工作輿論聲勢。依托《淮北銀行業(yè)案件工作簡報》平臺，加強銀行業(yè)機構之間案防工作的溝通交流；加強對全市銀行業(yè)從業(yè)人員的警示教育，201*年6月份舉辦了為期半個月的“淮北銀行業(yè)反腐倡廉警示教育圖片展”，全轄三千多名銀行業(yè)從業(yè)人員觀看了圖片展并結合自己工作實際撰寫心得體會，從中篩選60余篇匯編成《淮北市銀行業(yè)反腐倡廉警示教育啟示錄》，發(fā)至轄內銀行業(yè)金融機構，供從業(yè)人員學習，對筑牢銀行業(yè)從業(yè)人員拒腐防變思想道德防線，奠定了基礎。

（六）強化“人防、技防、物防”的安保防范設施體系。認真貫徹安徽銀監(jiān)局關于安全保衛(wèi)工作要求，督促轄內銀行業(yè)金融機構抓好三個方面安全防范設施建設：一是抓好監(jiān)控錄像、聯(lián)網報警、防尾隨聯(lián)動門、金庫和現(xiàn)金押運等重點防范措施的改造和升級，提高防搶劫、防盜竊、防災害事故的功能。二是督促各機構定期開展防盜防搶演練，增強員工處各類突發(fā)事件的應變能力。三是建立和完善各項安全保衛(wèi)規(guī)章制度，規(guī)范操作程序，提高防范操作風險的能力。

（七）構筑點面結合的安全保衛(wèi)監(jiān)督檢查機制。按照安徽銀

監(jiān)局的統(tǒng)一部署，201*年，我分局組織開展了對銀行業(yè)金融機構槍支彈藥管理及使用和營業(yè)網點、業(yè)務庫安全情況兩項安全保衛(wèi)工作現(xiàn)場檢查，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和安全隱患，下發(fā)了監(jiān)管意見書，提出了監(jiān)管要求。對后續(xù)跟蹤檢查中發(fā)現(xiàn)的整改不及時、不到位機構的領導班子進行了監(jiān)管談話，提出了嚴厲的批評并要求限期整改。同時采取電話查崗、突擊檢查等方式，加強重大節(jié)日、敏感時期的風險提示和督促檢查。初步形成了點面結合的安全保衛(wèi)工作監(jiān)督檢查機制。

同志們，在監(jiān)管部門和銀行業(yè)機構的共同努力下，通過持續(xù)深入的推進和扎實有效工作，我市銀行業(yè)201*年案件防控和安全保衛(wèi)工作取得了積極的成效：除濉溪農村信用聯(lián)社通過自查，挖掘出一起違法放貸陳案外，全轄其他銀行業(yè)機構均實現(xiàn)了零發(fā)案的目標。這些成績的取得，是大家盡心履職、勤奮工作的結果。在此，我謹代表淮北銀監(jiān)分局黨委，向在座的各位，表示衷心地感謝!

二、當前銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作面臨的形勢和問題201*年，既是“十二五”規(guī)劃的開局之年，又是國際國內經濟金融形勢變化莫測、異常復雜的一年；既是發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，又是社會矛盾凸顯期，銀行業(yè)面臨的形勢依然復雜，案防和安保工作的挑戰(zhàn)和壓力仍然很大。

(一)風險暴露的幾率在增大。一方面，201*年應對金融危機以來，貸款規(guī)模和業(yè)務量急劇擴大，對銀行業(yè)機構內控的適應

性、操作的合規(guī)性形成嚴峻考驗。案件風險往往有延后效應，未來幾年銀行業(yè)案件有可能會逐步顯現(xiàn)。尤其在固定資產投資項目方面，正進入風險與案件多發(fā)期，銀行業(yè)信貸領域的案件風險不容忽視。另一方面，今年貨幣政策從“適度寬松”回歸“穩(wěn)健”，流動性的收緊必將導致社會資金需求相對緊張，一些內外勾結詐騙、挪用銀行資金的案件可能增加。一些旨在通過投機活動非法獲取銀行資金的行為可能因資金鏈斷裂而案發(fā)。

(二)司法打擊犯罪的力度在加大。為了進一步打擊涉及銀行業(yè)的犯罪活動，最高人民檢察院和公安部在《刑法修正案(三)》至《刑法修正案(七)》新增和修訂多個新罪名的基礎上，于去年聯(lián)合頒布了《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》。該規(guī)定進一步修訂、完善了有關案件的追訴標準。涉及我們銀行業(yè)的主要有兩點：一是大量涉及銀行業(yè)犯罪的立案標準被重新進行了梳理和歸類。二是很多涉及銀行業(yè)犯罪的立案標準比較低。這表明，公安、司法機關為強力打擊銀行領域犯罪行為已經從制度層面進行了強化。全國公安機關也于去年開始，正式掀開了重點打擊銀行信貸領域違法放貸犯罪活動的序幕。同時，審計部門也在不斷加大對這一領域的審計力度。正是在這樣的背景下，一批在全國范圍內影響較大的大要案，經由審計、公安機關主動查辦而接連暴露。

(三)外部侵害的手段在翻新。近年來，不法分子作案的技術和手段也在不斷翻新和提高，其對銀行業(yè)機構的業(yè)務特征越來越

了解，更加傾向于瞄準風險管理較弱的機構以及銀行管理薄弱的環(huán)節(jié)，甚至勾結銀行內部人員，有組織、有預謀地實施攻擊。一些依托電子信息、網絡技術等高科技手段，主要針對網絡銀行、電子銀行及銀行卡業(yè)務的新型犯罪形態(tài)也在不斷出現(xiàn)和擴散。這些都對我們的防控能力形成了很大挑戰(zhàn)。

從去年的全省案件情況通報看，銀行業(yè)機構雖然一類案件數(shù)量大幅下降，卻先后發(fā)生了多起遭受詐騙、盜竊、搶劫等外部侵害的二類案件，特別是騙貸、信用卡詐騙案件明顯增多。這些案件的爆發(fā)，不僅反映了復雜的經濟金融環(huán)境對社會安定以及銀行業(yè)機構經營安全的嚴峻挑戰(zhàn)，犯罪分子的屢屢得手，更暴露出部分銀行業(yè)機構在風險防控與合規(guī)管理上的諸多漏洞和隱患。(四)案防基礎工作薄弱點明顯。從全省通報的情況看，與201*年相比，201*年新發(fā)生了1件百萬元以上案件，在這起案件中，3名涉案人員利用擔任農商行基層網點負責人及記賬員的條件，合伙作案，自201*年起，長期挪用某地方機關單位資金，直至案發(fā)。其實他們的作案手段很簡單，就是帶著蓋有現(xiàn)金收訖章的空白現(xiàn)金繳款單上門收款，然后截留不入賬或直接從該單位賬戶劃款。其中1名作案人長期以來一直攜帶偽造的對賬單上門對賬或者私蓋單位印章，偽造對賬單回單。這么低級的作案手法竟然長期都沒有發(fā)現(xiàn)?我們都經常講，要崗位交流、崗位制約，要加強賬戶支付審查，記賬和對賬要崗位分離，為什么就難以做到?所以去年一年，我們監(jiān)管部門多次提示了賬戶風險，也多次

部署了風險排查，仍然發(fā)生這種同質同類案件，值得大家反思!今后，凡是對于這種已經提示過風險、部署過檢查，又發(fā)生同質同類案件的，一律要嚴肅追究相關人員的責任。

同志們，銀行業(yè)案件的爆發(fā)無一不反映出管理制度的松懈、內控執(zhí)行意識的薄弱、員工教育的匱乏，以及責任感的缺失。任何一起大要案的發(fā)生都絕非孤立事件，必然是長期疏于內控，風險長時間累積后的集中反映。對風險不重視、不敏感、不作為，內控管理不嚴，制度執(zhí)行不力，是案件爆發(fā)的真正內因。我們一定要汲取以往案件中的教訓，杜絕僥幸心理，做到警鐘長鳴，正視本機構、本系統(tǒng)在發(fā)展理念、內控合規(guī)、內審稽查、違規(guī)處罰等方面存在的問題，有針對性的予以整改，以防患于未然。結合銀行業(yè)金融機構以往的案件，我把案發(fā)的原因（也就是發(fā)案銀行業(yè)機構存在的一些問題）簡要的進行了歸納，主要有以下幾個方面：

一是激勵約束機制存在偏差。從近年來通報的銀行業(yè)機構案件看，案件雖然多發(fā)生在基層，根子卻在上面。部分銀行業(yè)機構盲目追求規(guī)模擴張，片面強調收益，在考核激勵上過度將財務費用、績效獎勵與存貸款任務、發(fā)展速度相掛鉤，導致高管層過度關注經營業(yè)績，對加強內部管理投入的時間和精力較少，基層機構熱衷于鋪攤子、搶份額、拉客戶，為完成經營指標不惜違規(guī)，有的甚至將應予重點關注的人視為“能人”，無原則地重用，帶病提拔、從而為一些不法之徒伺機作案提供了可乘之機。

二是內控制度流于形式。當前銀行業(yè)機構中存在一種現(xiàn)象：比較注重制度的建立，講要求、作規(guī)定、下文件，但對制度的執(zhí)行卻重視不足、力度不強、對策不多，反饋評估機制也不通暢，導致制度的簡單化執(zhí)行、表面化執(zhí)行、遞減式執(zhí)行和選擇性執(zhí)行的情況大量存在，制度流于形式。有一些基層網點，甚至連對賬、貸款“三查”等最基本的內控制度都得不到有效執(zhí)行。造成這種現(xiàn)象的根本原因還在于部分銀行業(yè)機構對內控的重要性認識嚴重不足，忽視執(zhí)行力建設和合規(guī)文化建設。

三是內審稽核的監(jiān)督作用發(fā)揮不夠。部分銀行業(yè)機構忽視案防工作的內生動力建設，對內審稽核在案防中的作用未予充分重視，導致內審稽核隊伍與經營隊伍非同步增長，內審稽核力量的補充滯后于機構和業(yè)務的高速擴張，內審檢查的頻率、質量和覆蓋率難以保證，對內審稽核檢查發(fā)現(xiàn)的問題也很難深入分析和持續(xù)跟蹤整改。

四是對違規(guī)行為的處理表面化。部分銀行業(yè)機構對違規(guī)行為未進行有效問責，批評多、處罰少，大事化小、小事化了，處罰起來也是內部通報、警告、罰款多，降級、免職、開除等措施少。有的機構對違規(guī)人員處理完了事，不能由表及里的分析原因，整改業(yè)務，導致同質同類問題不斷。

五是案件信息報告存在缺陷。有的銀行業(yè)機構只報告案件信息，不報告風險信息。有的銀行業(yè)機構刻意糾纏一、二類案件歸屬問題。有的銀行業(yè)機構人為縮小涉案金額。還有的銀行業(yè)機構

以司法機關尚未結案等為借口，推遲報告或故意瞞報案件，甚至相關部門已經上門辦案，案件信息已在社會上傳播，仍不向監(jiān)管機構報告。這些問題不僅違反了案件信息報告的規(guī)定，嚴重干擾了對案件形勢的分析判斷，更反映了對案防工作認識不到位。

六是在安全保衛(wèi)方面也存在一些亟待解決的問題。表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，思想重視程度不夠。少數(shù)銀行業(yè)金融機構領導和職工對安全保衛(wèi)工作仍然存在麻痹思想，抱有僥幸心理,制度落實不到位。其次，安全保衛(wèi)人員配備不足。目前各銀行業(yè)金融機構雖都已相應成立了專門的安全保衛(wèi)機構，但專職的安全保衛(wèi)人員仍配備不足，有的身兼數(shù)職，有的年齡偏大。第三，業(yè)務素質不高。特別是郵儲銀行和農村合作金融機構安全保衛(wèi)工作起步晚，與商業(yè)銀行相比，尚存在一定差距。從事安全保衛(wèi)的人員專業(yè)化水平不高，接受系統(tǒng)化的培訓少，部分基層工作人員更是缺少相關知識。第四，資金投入相對不足，雖然近幾年各銀行業(yè)金融機構安防重視程度有所提高，安防設施投入不斷增加。由于歷史原因，農村合作金融機構包袱太重，需改造的網點多，隨著GA38-201*標準和銀行業(yè)金融機構達標評估驗收標準以及專項安全檢查標準的逐年提高，農村合作金融機構各項安全保衛(wèi)設施顯的相對落后。第五，監(jiān)督檢查不到位。在安全保衛(wèi)工作檢查中發(fā)現(xiàn)，部分銀行業(yè)金融機構對發(fā)現(xiàn)違反制度的行為往往是批評教育、查而不處，降低了安全保衛(wèi)工作內控制度的嚴肅性和權威性；對物防、技防不達標的問題，僅限于向上級打報告等結果，而不是積極采取措施加以解決，使一些安全隱患久拖不決。

希望大家回去以后，能對照我上面講的問題，主動梳理一下本機構在案防工作中存在的問題，認真進行改進。

三、201*年銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作任務201*年，我市銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作的總體思路是：堅持懲防并舉、預防為主的方針，認真履行案件防范和安全保衛(wèi)工作職責，以案防新規(guī)為抓手，以銀行業(yè)合規(guī)和內控執(zhí)行力建設為重點，強化目標責任制，強化責任追究，通過創(chuàng)新、完善案防體制，全面推動功能監(jiān)管，力爭年內實現(xiàn)案防和安保工作質量和效果的全面提升，著力推進“平安銀行”建設。今年要重點抓好以下六個方面的工作：

(一)以案防新規(guī)為抓手，完善案防新體系。

最近一個時期，銀監(jiān)會案防制度建設取得了新的重大進展，連續(xù)頒布了《銀行業(yè)金融機構案件處工作規(guī)程》、《銀行業(yè)金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法》、《銀行業(yè)金融機構案件防控工作聯(lián)席會議制度》等三項制度。這些案防新規(guī)的密集出臺，反映了銀監(jiān)會案防工作思路的重大突破，主要表現(xiàn)在：一是新的案件風險信息報送制度將案件的概念進一步寬泛，不再拘泥于一、二類案件，也不區(qū)分為內部操作型、外部侵害型或內外勾結型案件，而是全面統(tǒng)籌案防工作，要求按照統(tǒng)一的報送要求，及時、真實地報送風險信息。案件信息的報送范圍既包括較為復雜的經濟類案件，也包括相對簡單的刑事案件，既包括已發(fā)生的案件，也包括成功堵截的案件和事件。二是案件數(shù)量不再作為案防

工作考評重點，新的考評辦法總體方向是由過去單純考核“案發(fā)數(shù)量”和“涉案金額”的“單一型模式”向綜合考核工作機制、隊伍的素質和充足性、工作力度的“復合型模式”轉變，更加關注案件信息報送的及時性、真實性和全面性以及案防工作的力度和質量，從而使考核工作更科學、更嚴格，更具針對性和有效性。這些案防新規(guī)的制定和頒布，有利于扭轉目前銀行業(yè)案件處流程不規(guī)范、風險信息報送不及時、案件處職責邊界不明晰的局面。

我分局將根據(jù)銀監(jiān)會案防新規(guī)的要求和原則，結合淮北銀行業(yè)實際，制定和完善淮北銀行業(yè)相應的制度。各銀行業(yè)機構也要認真組織學習，切實加深對新規(guī)的理解和運用。

一是強化組織保障，制定切合實際的案防責任制。各銀行業(yè)機構要建立健全案防工作的組織領導，由主要負責人掛帥，制定案防工作責任制，確保工作到位、責任到人。各銀行業(yè)機構要牢固樹立案件防控直接責任人的意識，逐級負責，將案防職責分解到每一級機構、每一個崗位和每一名經辦人員。

二是實施新的案防工作考核辦法，強化對案防工作質量、案件風險信息報送質量的監(jiān)督和督促。我分局將通過通報、考評、現(xiàn)場辦公等方式加強對各銀行業(yè)機構的督導，確保案防工作的意圖和要求得到有效落實。

三是結合自身實際，抓好配套制度體系建設，以實現(xiàn)案件(信息)報送、案件處、案防工作組織、案防隊伍建設、案件責任

追究與處罰的標準化和制度化。

(二)以聯(lián)動監(jiān)管為依托，強化內控硬約束。

一方面，把推動銀行業(yè)機構深化案防工作，作為我們提升監(jiān)管有效性的一個重要內容，依靠案防牽頭部門到市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查以及行政處罰等各個功能監(jiān)管部門的共同努力，使之與日常監(jiān)管的“面”有機結合起來，正所謂“五個”指頭收攏到一起，才能攥緊拳頭，形成合力，另一方面，銀監(jiān)會成立以來，“管風險”的理念已深入人心，“管風險”已大見成效，取得這樣的成效，主要是因為風險監(jiān)管設了剛性指標，指明了風險底線，銀行業(yè)機構一旦觸碰“紅線”，限業(yè)務、停準入等硬約束措施齊備。而抓案防“管內控”一直以來之所以收效甚微，恰恰因為相對缺乏剛性監(jiān)管指標約束，導致對違規(guī)行為的處罰偏輕偏軟，對合規(guī)風險的監(jiān)管流于形式，不能起到震懾作用，大家一定要清醒地認識到，違規(guī)不一定都形成案件，但是案件的成因里往往有一定的違規(guī)存在�？v觀近年來的案件，成因大多在于內控制度執(zhí)行不到位，直接或間接地都反映出有章不循、違規(guī)操作等現(xiàn)象。對此，我們在今后的工作中，將依托聯(lián)動監(jiān)管，把抓案防“管內控”落實為硬約束，將銀行業(yè)案防工作與“資本監(jiān)管、與市場準入、與日常監(jiān)管”相掛鉤。

當前重點要抓好對銀監(jiān)發(fā)[201*]83號文的貫徹落實，做好以下三個方面。

一是案防工作與資本監(jiān)管掛鉤。建立案件與資本監(jiān)管之間的

聯(lián)系，形成把案件風險金額與資本各類緩沖和附加掛鉤，與當期撥備掛鉤的機制。

二是案件整改驗收實行多級復準。今年安徽銀監(jiān)局實行案發(fā)后整改驗收以實質性的質量達標為準，不以處罰時段為達標依據(jù)，執(zhí)行省局、分局多級復核制，落實現(xiàn)場復核，整改不到位的不復準。對雖未發(fā)案、但內控存在明顯問題的銀行也可采取停準入促達標的方式，不達標不復準。

三是將銀行業(yè)機構內審稽核工作質效評價納入監(jiān)管評級參考要素。今年按照要求將對銀行業(yè)機構內審稽核隊伍建設和工作保障力度提出明確要求，引導銀行業(yè)機構按照《銀行業(yè)金融機構內部審計指引》的要求，進一步充實內審稽核力量，加強業(yè)務培訓，健全內審稽核職能，擴大稽核范圍，提高檢查頻率，確保內審稽核工作的有效性。

(三)以檢查工作為切入點，提高制度執(zhí)行力。

各現(xiàn)場檢查部門、各銀行業(yè)機構要嚴格按照安徽銀監(jiān)局關于狠抓內控執(zhí)行力的要求，通過檢查、整改、問責等一系列強力舉措，以查促改，以改促建，將銀行業(yè)案防工作推上新臺階。一是全面開展內控制度執(zhí)行力的突擊檢查。各現(xiàn)場檢查部門、各銀行業(yè)機構要充分發(fā)揮主觀能動性，加強對內控突擊檢查的有效組織和計劃安排，積極主動地以各種飛行檢查、暗訪暗查等靈活有效的方式對基層網點進行全方位、多角度的檢查。突擊檢查要體現(xiàn)檢查的突然性和針對性，以達到強化制度執(zhí)行的目

的。要在突查效果上下功夫，保證檢查的質量、深度和覆蓋面。對突查中發(fā)現(xiàn)的重點問題，要建立跟蹤報告制度，督促限期整改。二是重點開展對信貸領域的專項檢查。各現(xiàn)場檢查部門、各銀行業(yè)機構要以深入貫徹落實“三個辦法、一個指引”為契機，提前布控，全面開展信貸領域案件風險排查。各銀行業(yè)機構的內審稽核部門要對“三個辦法一個指引”的落實情況進行全覆蓋的自我檢查。各現(xiàn)場檢查部門要密切關注貸款用途等關鍵環(huán)節(jié)，通過實地抽查等方式檢查銀行業(yè)機構對于貸款三查制度的落實，堅決遏制因經濟形勢變化所誘發(fā)的違法騙貸和違法放貸案件的發(fā)生，嚴防信貸風險。

三是重點開展對柜臺業(yè)務的專項檢查。今年將重點開展防范柜臺業(yè)務操作風險的督導工作。各銀行業(yè)機構要組織柜臺操作的規(guī)范性檢查，對柜臺重要崗位人員專門部署員工行為排查，堅持“三必查”：“業(yè)務異動必查，人員情緒異常必查，營業(yè)場所異樣必查”，抑制柜臺業(yè)務風險的發(fā)生。各現(xiàn)場部門要將柜臺操作風險作為重點監(jiān)測部位，以典型案件入手，整理案例材料，分析案發(fā)原因，向銀行業(yè)機構全面提示風險，提出具體可行的防范要求，并督促機構認真落實。

四是有計劃、有步驟地開展防范操作風險“十三條”和《操作風險管理指引》的督查。通過去年“銀行業(yè)內控和案防執(zhí)行年”活動的開展，各銀行業(yè)機構加強內控與案防建設的意識有所增強，內控與案防制度進一步健全與規(guī)范，有章不循、違規(guī)操作等

問題得到一定程度的遏制。從今年開始，各現(xiàn)場檢查部門要繼續(xù)圍繞“制度執(zhí)行力建設”這個核心，秉承“差別監(jiān)管、突出重點、局部突破”的監(jiān)管策略，重點開展對銀行業(yè)機構落實防范操作風險“十三條”和“操作風險指引”情況的督查。首先，要遵循差別監(jiān)管的原則，以求實效：對管理能力較差、風險評級較低的機構，允許其根據(jù)自身實際，在監(jiān)管部門指導下，從“十三條”要求中選擇部分條目，年內強化落實；對管理能力較強的機構，則要求全面落實“十三條”的規(guī)定。其次，要堅持跟蹤評估，強化追責：各銀行業(yè)機構要具體制定本機構落實“十三條”的工作規(guī)劃，并按季度向我分局監(jiān)管部門報告自查落實情況。各現(xiàn)場檢查部門要不定期的組織抽查，深入基層、當面驗證機構報告的情況。今年安徽銀監(jiān)局特別強調“年終一定要對銀行業(yè)機構年初確立的目標完成情況進行逐項檢查，一經發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定完成，必須給予懲戒并要求限期整改，直至達標。對于實行監(jiān)管評級的機構，監(jiān)管部門還要將檢查結果體現(xiàn)到評級中”。我分局將認真貫徹這一要求。

五是繼續(xù)開展?jié)L動式排查和案件稽查。各現(xiàn)場檢查部門要督導所監(jiān)管機構繼續(xù)開展包括存款風險在內的全面業(yè)務風險、員工行為以及安全隱患的滾動式排查，“舉一反三”，堅決防止同質同類問題屢查屢犯。當前尤其要關注農村中小機構等案發(fā)大戶以及財政性存款、小額貸款、銀行卡、“對賬”等案防工作的薄弱領域和關鍵環(huán)節(jié)的風險排查，各現(xiàn)場檢查部門可視情況組織專項抽

查，以查促防，切實堵塞各類風險和漏洞。同時，一旦發(fā)生重大風險事件或案件，各現(xiàn)場檢查部門要加大稽查力度，一律嚴格按照“每案專人負責、每案必須分析成冊、每案必須實施問責、每案必須總結心得”的原則，及時跟進稽查。

各現(xiàn)場檢查部門一定要高度重視、充分認識檢查工作在案防中的重要作用，將案防工作與日常監(jiān)管工作結合起來，切實將上述檢查內容融入到今年的常規(guī)檢查當中去。

(四)以“三鐵兩見”為原則，突出監(jiān)管長牙齒。

今年，我分局將按照劉明康主席關于監(jiān)管“長牙齒、敢碰硬”的要求，結合新的案防工作考核辦法，嚴格落實“三鐵兩見”，以嚴厲的監(jiān)管手段維護案防工作處罰問責的嚴肅性，保持高壓勢頭�！叭�鐵”就是：在監(jiān)管檢查時做到“鐵面無私”，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法行為做到“鐵證如山”，監(jiān)管處理做到“鐵案不翻”，必須“見錢(罰款)、見人(處理到人)”。

一是嚴格案件責任追究。繼續(xù)嚴格執(zhí)行案件責任“上追兩級”、“雙線問責”、“一案四問”等責任追究制度。各現(xiàn)場檢查科和銀行業(yè)機構要進一步提高對案件問責工作的認識，充分發(fā)揮案件問責的作用，對違規(guī)作案人員和相關責任人員嚴肅懲戒，人員該開除就開除，案件該移送就及時移送，形成強大的震懾力。對于已進行過風險提示、又發(fā)生同質同類案件的機構，除追究其案件責任外，還要追究其落實風險提示不到位的責任。

二是嚴肅追究違規(guī)責任。案防工作，絕不能單指案件處工

作，絕不能只側重事后介入工作。銀行業(yè)案防工作，針對所有內部操作風險，以及外部侵害的風險、事件。一個“防”字，注定了我們必須將問責的范圍從案件，延伸到一切可能誘發(fā)案件的操作風險、違規(guī)行為。特別是對屢查屢犯、屢糾屢錯和重復出現(xiàn)的操作風險隱患和重大違規(guī)行為，實行“硬約束”，做到“零容忍”。三是嚴肅案件(風險)信息報送紀律。我們已經反復強調鼓勵自查發(fā)現(xiàn)案件，各銀行業(yè)機構要主動挖掘陳案、堵截新案、主動報案并如實向監(jiān)管部門報送案件及風險信息。今后，對于瞞報、遲報等明知故犯的惡意行為，一經查實，將責令所在機構對責任人嚴肅問責，限期調離原崗。對公安、審計部門上門辦案，銀行業(yè)機構被動應對、瞞而不報的情況，一律從重處罰。

四是對重大案件一票否決。對發(fā)案機構僅僅扣效益、免先進、繳罰款是遠遠不夠的，對于發(fā)生惡性案件或連續(xù)發(fā)案的機構，監(jiān)管部門將采取一票否決的嚴厲監(jiān)管措施。對法人機構，若發(fā)生的單一案件或本年內合并案件涉案金額達到資本金一定比例，也要對其全行采取嚴格準入，限制擴張的監(jiān)管手段。(五)以合規(guī)文化建設為引導，開創(chuàng)案防新局面。

一是大力開展合規(guī)教育活動。通過開展制度學習、業(yè)務培訓、考試、讀書、交心談心、知識競賽、演講比賽以及評選合規(guī)能手或合規(guī)明星等豐富多彩的活動，增強廣大銀行從業(yè)人員的主動合規(guī)意識，推動合規(guī)文化建設收到實效。

二是建立案件(風險)信息定期通報制度。通過向全行業(yè)通

報案件形勢和典型案例，提示銀行業(yè)金融機構未雨綢繆，主動防控案件風險。

三是深化公眾教育。結合銀行業(yè)公眾教育工作，開展對廣大金融消費者、銀行從業(yè)人員家屬和社會群眾的宣傳教育活動，推動銀行業(yè)案防工作進企業(yè)、進家庭、進社區(qū)，通過形式多樣的活動，形成全社會共筑銀行業(yè)案防戰(zhàn)線的良好局面。

（六）以維護銀行安全為目標，以落實責任制為核心，推進安全保衛(wèi)工作規(guī)范化、制度化建設。

一是進一步提高思想認識，高度重視安全保衛(wèi)工作。各銀行業(yè)金融機構要充分認識安全保衛(wèi)工作形勢的復雜性、長期性和艱巨性，增強憂患意識，克服僥幸心理，采取有效措施，加大工作力度，認真落實人防、物防、技防的各項措施，切實提高防范能力和水平。主要領導同志親自過問安保工作，要層層簽訂安全責任書，使安保責任落實到網點、崗位、人頭，做到一級抓一級、一級包一級，形成各負其責、齊抓共管、協(xié)調有序的工作格局。

二是通過形式不同的檢查，提高安全保衛(wèi)制度執(zhí)行力。各銀行業(yè)金融機構要嚴格按照有關規(guī)定，切實加強執(zhí)行力建設，做到“六個到位”，即：認識到位、組織到位、責任到位、措施到位、檢查到位、問責到位。我分局將定期或不定期的開展對安全保衛(wèi)工作進行檢查，促使各機構嚴格執(zhí)行安全保衛(wèi)工作的規(guī)章制度。按照安徽銀監(jiān)局要求，今年我們將對201*年銀行業(yè)金融機構槍支彈藥管理及使用和營業(yè)網點、業(yè)務庫安全情況兩項安全保衛(wèi)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況，開展后續(xù)跟蹤檢查，對銀行業(yè)金融機

構物防和技防設施達標情況進行安全評估。希望各銀行業(yè)機構給予積極的配合，對檢查和評估中發(fā)現(xiàn)的問題要制定切實可行的整改計劃，分輕重緩急，認真實施整改。對因客觀原因未能完成整改的，所涉及的銀行業(yè)金融機構要專門做出說明，并提出解決方案，明確整改時限，確保整改到位。對確有客觀原因不能一步到位、達標的，要做出分步達標的規(guī)劃并認真落實。

三是嚴格執(zhí)行責任追究制度，對不嚴格落實安全防范規(guī)章制度、違規(guī)操作導致發(fā)生案件和安全問題的機構和責任人，要按照有關法規(guī)嚴肅追究相關單位及人員的責任。

四是加強安保隊伍建設，不斷提高安保工作水平。各銀行業(yè)金融機構要切實加強安保隊伍建設，舍得把優(yōu)秀年青人才配備到安保崗位，關心、愛護安保干部的成長，在薪酬、晉升、評先等方面向基層安保人員傾斜。少數(shù)安保機構設、人員配備不達標的銀行業(yè)金融機構，要制定計劃，抓緊設、配備到位，同時，要加大培訓力度，使員工能明確自己的責任和任務，熟練操作各種物防和技防設施，提升安全防護能力和水平。

同志們，銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作事關銀行業(yè)審慎監(jiān)管全局，任務艱巨、責任重大。我們要認真貫徹落實安徽銀監(jiān)局和分局黨委的工作部署，進一步統(tǒng)一思想、提高認識、振奮精神、增強信心，切實增強工作責任感和使命感，銳意進取、攻堅克難，不斷提高工作的針對性和有效性，把201*年的各項工作抓實抓細，努力為我市銀行業(yè)“十二五”期間的安全穩(wěn)健運行起好步、開好局!

謝謝大家!

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