201*銀行案件防控心得

案件防控學(xué)習(xí)心得

近一時(shí)期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，銀監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項(xiàng)治理工作，經(jīng)過(guò)一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

案件的發(fā)生，無(wú)論是對(duì)國(guó)家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性：

1、給國(guó)家和社會(huì)造成了巨大的損失。無(wú)論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國(guó)家和社會(huì)，國(guó)家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán)重的后果。

2、給單位業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來(lái)為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發(fā)生，使客戶懷疑我們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離

開(kāi)這個(gè)超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來(lái)痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來(lái)追悔莫及的后果，還給其親友帶來(lái)了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長(zhǎng)時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來(lái)源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺(jué)得主要應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹(shù)立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感，把自己所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來(lái)完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。

其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理；會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

通過(guò)這次活動(dòng)，我們每個(gè)員工通過(guò)進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

魏巖201*年12月10日

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案件防控學(xué)習(xí)心得休會(huì)

通過(guò)近段時(shí)間的案件防控學(xué)習(xí)教育，我對(duì)案件專項(xiàng)治理工作的重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，同時(shí)結(jié)合市分行正在執(zhí)行的員工操作十條禁令，我在這里談?wù)勛约旱捏w會(huì)及看法。近年來(lái)，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，案防形勢(shì)非常嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但究其原因總能歸結(jié)為一點(diǎn)，那就是各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好。如需要復(fù)核的業(yè)務(wù)，柜員一手清；需要授權(quán)的業(yè)務(wù)，授權(quán)柜員不經(jīng)核驗(yàn)便辦理授權(quán)業(yè)務(wù)；在客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候，缺少必要的風(fēng)險(xiǎn)提示等等。很多的案件都暴露出銀行業(yè)內(nèi)部管理松懈，有章不循，有法不依等問(wèn)題。因此，提高員工的制度執(zhí)行力和加強(qiáng)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的控制就成了我們工作的重點(diǎn)。綜合案件防控的相關(guān)案例，我認(rèn)為都存在以下問(wèn)題：

一、關(guān)注個(gè)人利益，將銀行的相關(guān)制度和禁令拋之在外。俗話說(shuō)，千里之堤，潰于蟻穴。點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來(lái)，規(guī)范化、制度化的思想教育開(kāi)展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)，思想教育無(wú)意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，銀行內(nèi)部職員為了自己的利益利用職務(wù)之便參與社會(huì)高息融資、貸款，嚴(yán)重?fù)p害客戶的財(cái)產(chǎn)和銀行的形象。遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和防腐拒變能力在銀行內(nèi)部是非常重要的，沒(méi)有制度的約束力，沒(méi)有良好的職業(yè)道德，要實(shí)現(xiàn)更快更好的發(fā)展只能是一紙空談。

二、工作的責(zé)任心缺乏，做不到為銀行負(fù)責(zé)，為客戶負(fù)責(zé)。近幾年來(lái)，大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，在基層網(wǎng)點(diǎn)，任務(wù)至上、片面追究主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)。例如，為了做好理財(cái)產(chǎn)品，片面夸大預(yù)期收益，本應(yīng)給客戶做風(fēng)險(xiǎn)提示的地方，只是繞道而過(guò)，讓客戶做了不適合自己的產(chǎn)品。這樣的后果是非常危險(xiǎn)的，如果發(fā)生了糾紛，不僅讓我們失去了客戶的信任，更嚴(yán)重?fù)p害了我們銀行的形象。

三、必要的柜面監(jiān)管流于形式。銀行點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，客觀上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督檢查，這就讓很多監(jiān)管成了表面化文章。本該由復(fù)核員復(fù)核才能辦理的業(yè)務(wù)，柜員一手清，本應(yīng)核驗(yàn)后才授權(quán)的業(yè)務(wù)，授權(quán)卻流于形式。發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題也沒(méi)有及時(shí)報(bào)告，而是大事化小、小事化無(wú)。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對(duì)落實(shí)情況沒(méi)做進(jìn)一步的督促檢查，使問(wèn)題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。

從以上幾個(gè)方面看，我認(rèn)為：要做好案件防控工作，關(guān)鍵是人，發(fā)展務(wù)必牢固樹(shù)立人本觀念。

一、樹(shù)立“人本意識(shí)”，提高思想教育水平。大家都知道，銀行內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴(yán)厲，但是好多制度在許多職工看來(lái)只是墻上的制度，并沒(méi)有很好的予以落實(shí)，規(guī)范自已的行為。究其原因，就是大家的思想意識(shí)在作怪，是長(zhǎng)期的員工思想教育工作不到位，老好人意識(shí)嚴(yán)重。本次案件專項(xiàng)治理工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是市分行提出的員工十項(xiàng)禁令，使我們每一位員工都真正認(rèn)識(shí)到搞好內(nèi)控制度的重要性，內(nèi)控制度并不是領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，也不是可有可無(wú)的事情，而是關(guān)系到每一位員工的切身利益的事情，一人不遵守內(nèi)控制度，就可能給別有用心的人制造機(jī)會(huì)，最終損害的是集體的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使我們每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。

1、要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，自覺(jué)抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。

2、抓好員工監(jiān)督管理，大家互相監(jiān)督，互相發(fā)現(xiàn)，看看自己的工作中是否有觸及禁令的地方，時(shí)刻嚴(yán)格要求自己，做一名合格的員工。

3、抓苗頭，抓落實(shí)，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保案防措施到位。我們必須清楚地知道我們辦理的每項(xiàng)業(yè)務(wù)，抓好風(fēng)險(xiǎn)的控制，如要復(fù)核的業(yè)務(wù)，絕不一人經(jīng)辦；需要授權(quán)核驗(yàn)的，必須讓柜員主管認(rèn)真核實(shí)后再授權(quán)，大家都認(rèn)真負(fù)責(zé)，我們的業(yè)務(wù)才能更快，更好的發(fā)展。

4、建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。長(zhǎng)期以來(lái)，銀行內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴(yán)重，不能將制定各項(xiàng)內(nèi)控制度的良好初衷落到實(shí)處，是導(dǎo)致各項(xiàng)案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實(shí)，才能夠收到良好的效果。因此，要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出銀行隊(duì)伍。

三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。總之，要以制度化的形式作好內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性。

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