信用管理貫標(biāo)評(píng)價(jià)報(bào)告

*************公司信用管理評(píng)價(jià)報(bào)告

*************公司一直高度重視企業(yè)信用管理工作，公司各部門、從領(lǐng)導(dǎo)到員工都樹立較強(qiáng)的信用意識(shí)，并建立完善的企業(yè)信用管理評(píng)價(jià)體系，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一、方針、目標(biāo)的制定。確定信用管理方針、目標(biāo)并形成文件，方針、目標(biāo)與企業(yè)其他方針、目標(biāo)相協(xié)調(diào)。公司董事長(zhǎng)對(duì)信用管理方針作出書面承諾，并通過培訓(xùn)、發(fā)放宣傳單、畫廊、禾友報(bào)等形式讓廣大員工得到準(zhǔn)確理解。

二、公司內(nèi)部設(shè)立專門的信用管理機(jī)構(gòu)，與其他相關(guān)部門權(quán)責(zé)界定清晰，公司各部門為信用管理分管機(jī)構(gòu)。明確賦予信用管理部門客戶資信管理、信用檔案管理、客戶授信管理、合同管理、商賬管理、外部信用工具應(yīng)用等信用管理職能。由公司副總擔(dān)任信用管理部門分管領(lǐng)導(dǎo)，部門共有7名信用管理工作人員，其中兩名專職，五名兼職工作人員，并定期組織部門工作人員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)考核方可上崗。

三、公司制定了全面的信用管理制度。包括信用管理部門、人員責(zé)任制度、信用檔案管理制度、客戶資信管理制度、客戶授信管理制度、合同管理制度、賬管理制度、失信行為責(zé)任追究制度。此制度由公司董事長(zhǎng)簽署并以文件形式正式發(fā)布。

四、信用信息系統(tǒng)。主要是辦公軟件實(shí)現(xiàn)，其中包括客戶類信息、業(yè)務(wù)類信息、財(cái)務(wù)類信息、管理類信息、客戶信用評(píng)估、訂單自動(dòng)處

理、授信額度控制、發(fā)貨控制、應(yīng)收賬款預(yù)警跟蹤、商賬追收、客戶信用記錄查詢、客戶關(guān)系協(xié)調(diào)、個(gè)人業(yè)績(jī)考核指標(biāo)體系、內(nèi)部管理統(tǒng)計(jì)報(bào)告等。

五、客戶資信管理。按照客戶性質(zhì)和合作時(shí)間、規(guī)模、類型、重要程度、信用等級(jí)等因素，對(duì)所有客戶進(jìn)行詳細(xì)分類。調(diào)查內(nèi)容主要包括、客戶基本信息、人力資源信息、物質(zhì)資源信息、經(jīng)營管理狀況、財(cái)務(wù)成果情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、銀行信用記錄、所在行業(yè)狀況等。通過向政府部門了解、向銀行查詢、公開資料查詢、其他途徑了解。

六、信用檔案管理。信用管理部門根據(jù)客戶信息形成規(guī)范的信用檔案，并實(shí)現(xiàn)電子化。檔案的內(nèi)容包括：客戶基本資料（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、各種資質(zhì)證書、許可證書、榮譽(yù)證書復(fù)印件）、客戶信用申請(qǐng)表、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表、對(duì)賬單、客戶通話記錄、付款承諾、信用檔案管理原則、客戶信用檔案查閱的權(quán)限和程序、授信額度審批表、其他資料等。信用檔案保存在公司檔案室，有專人負(fù)責(zé)更新和維護(hù)，有嚴(yán)格的查閱權(quán)限和程序，并保留查閱記錄。

七、客戶授信管理。確定授信計(jì)劃，即一定期限內(nèi)的授信額度總量和現(xiàn)金收回目標(biāo)；明確信用政策，制定對(duì)客戶授信業(yè)務(wù)額的管理原則、授信標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)控制方法；審批授信客戶，審核其合法性和基本情況，參考市場(chǎng)對(duì)客戶產(chǎn)品的需求，依據(jù)客戶的付款記錄；按客戶付款風(fēng)險(xiǎn)的高低、信用需求量的大小等確定具體授信額度，授信到期后，視情況回收或延期授信。

八、合同管理。制定規(guī)范的合同管理制度，包括合同簽訂前對(duì)合

同履約的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，履行中的合同履約情況進(jìn)行跟蹤，履行后對(duì)合同履行情況進(jìn)行后評(píng)估，建立反饋機(jī)制，對(duì)不能履行合同的建立制度機(jī)制，積極處置并追究責(zé)任。定期組織合同法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。結(jié)合信用管理中遇到的問題，學(xué)習(xí)新法規(guī)解決新問題，組織研討會(huì)，進(jìn)行案例分析，并做好書面記錄。

九、商帳管理。制定商帳管理方法，按期進(jìn)行賬齡分析，并將分析的結(jié)果準(zhǔn)確、及時(shí)地向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并向相關(guān)方面反饋或披露。嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)收賬款的監(jiān)控與預(yù)警，科學(xué)的采用內(nèi)部催收和外部催收。

十、社會(huì)責(zé)任履行。主要表現(xiàn)為1、公司采用先進(jìn)的工藝流程、工藝設(shè)備技術(shù)，嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)，為顧客提供安全、可靠、誠信的產(chǎn)品和服務(wù)，并建立完善的售后服務(wù)機(jī)制。2、公司重視技改，節(jié)約資源，加強(qiáng)三廢利用，建立回收和循環(huán)利用制度。為防止污染環(huán)境，建立環(huán)保監(jiān)測(cè)制度、污染應(yīng)急預(yù)案。3、尊重和關(guān)愛職工，并將職工合法權(quán)益落到實(shí)處，按時(shí)簽訂勞動(dòng)合同、繳納五險(xiǎn)、員工培訓(xùn)、員工體檢、保持職工收入合理增長(zhǎng)。在安全方面，制定安全操作規(guī)程、生產(chǎn)設(shè)備維護(hù)管理，事故應(yīng)急預(yù)案、安全問責(zé)制、勞動(dòng)保護(hù)用品發(fā)放記錄表、個(gè)體防護(hù)器材檢查臺(tái)賬、職業(yè)危害防治計(jì)劃、生產(chǎn)經(jīng)營單位職業(yè)衛(wèi)生基礎(chǔ)檔案等。4、誠信經(jīng)營，依法納稅、增加就業(yè)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展并積極參與社會(huì)公益事業(yè)。公司先后榮獲全國“小氮肥紅旗單位”、江蘇省文明單位、重合同守信用企業(yè)、質(zhì)量信得過產(chǎn)品、誠信單位、節(jié)能工作先進(jìn)單位、工人先鋒號(hào)企業(yè)、模范職工之家、青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)見習(xí)基地、江蘇省能源計(jì)量示范單位、平安企業(yè)、勞動(dòng)保障信

得過企業(yè)等。公司通過了ISO9001-201*質(zhì)量體系認(rèn)證、ISO14001-201*環(huán)境體系認(rèn)證和GB/T28001-201*職業(yè)健康安全管理體系認(rèn)證。企業(yè)資信等級(jí)為AAA級(jí)，從沒有發(fā)生過嚴(yán)重的違法違規(guī)失信事件，樹立了良好的社會(huì)形象。

十一、公司建立信用管理內(nèi)部評(píng)估機(jī)制，年初編制內(nèi)部信用管理評(píng)估計(jì)劃，成立評(píng)估小組，組長(zhǎng)由管理者代表正式授權(quán)，半年啟動(dòng)一次信用管理評(píng)估機(jī)制，發(fā)現(xiàn)不適應(yīng)當(dāng)前企業(yè)發(fā)展需要的及時(shí)整改。

企業(yè)誠信、企業(yè)信用、企業(yè)形象是企業(yè)的品牌，是企業(yè)的無形資產(chǎn)的重要組成部分。近年來公司在企業(yè)信用管理方面做了大量的工作，將信用管理工作貫穿于原材料的采購、產(chǎn)品質(zhì)量的監(jiān)控、信用額度的設(shè)定、應(yīng)收賬款的管理、營銷、財(cái)務(wù)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)并取得了一定的成績(jī)。今后，公司將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)信用管理工作的探索和實(shí)踐，持續(xù)改進(jìn)工作中不斷出現(xiàn)的新問題，促進(jìn)企業(yè)良好持續(xù)發(fā)展。

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201*年9月6日

擴(kuò)展閱讀：信用管理貫標(biāo)企業(yè)材料匯總

報(bào)告企業(yè)：制作日期：

光一科技股份有限公司201*年08月23日

信用管理貫標(biāo)企業(yè)

材料匯總

目錄

一、公司信用管理貫標(biāo)內(nèi)部評(píng)估報(bào)告二、公司信用管理貫標(biāo)工作總結(jié)

三、公司發(fā)布的有關(guān)文件及七項(xiàng)管理制度四、公司信用管理貫標(biāo)申請(qǐng)表五、信用管理貫標(biāo)服務(wù)合同

六、公司獲得各種榮譽(yù)證書及認(rèn)證體系證書七、公司近三年財(cái)務(wù)報(bào)表八、公司內(nèi)評(píng)分表

報(bào)告企業(yè)：制作日期：

光一科技股份有限公司201*年08月23日

信用管理貫標(biāo)企業(yè)內(nèi)部評(píng)估報(bào)告

淮安市楚城水泥有限公司信用管理貫標(biāo)

內(nèi)部評(píng)估報(bào)告

一、企業(yè)基本情況

淮安市水泥有限公司地處風(fēng)景秀麗的京杭大運(yùn)河畔，東臨京滬高速和新長(zhǎng)鐵路，南倚宿淮鹽高速1000米，西靠淮江路，水路交通便捷。公司擁有固定資產(chǎn)6000萬元，占地面積150畝，建筑面積58000平方米；主設(shè)備有Φ3.8×13米大型球磨機(jī)及其配套的生產(chǎn)線；全自動(dòng)化散裝樓二座、裝卸碼頭年吞吐量150萬噸，年水泥生產(chǎn)能力100萬噸。

“楚城牌”商標(biāo)是江蘇省“著名商標(biāo)”、淮安市“知名商標(biāo)”；主產(chǎn)品“楚城牌”水泥是淮安市“名牌產(chǎn)品”；曾在省市質(zhì)量評(píng)比中獲“雙百獎(jiǎng)”和“金杯獎(jiǎng)”；國標(biāo)資質(zhì)證書、生產(chǎn)許可證、商標(biāo)注冊(cè)證、化驗(yàn)合格證、計(jì)量合格證等。各種軟件設(shè)施一應(yīng)俱全，全面質(zhì)量管理曾被國家農(nóng)業(yè)部批為“達(dá)標(biāo)企業(yè)”。公司是淮安區(qū)工業(yè)二十強(qiáng)企業(yè)。企業(yè)通過了國家ISO:9001：201*質(zhì)量體系認(rèn)證、環(huán)境體系認(rèn)證和職業(yè)健康安全體系認(rèn)證。公司通過了省清潔生產(chǎn)驗(yàn)收和淮安市安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化驗(yàn)收，始終堅(jiān)持“顧客滿意是我們永恒的追求”的質(zhì)量方針，以質(zhì)量拓市場(chǎng)，以管理求發(fā)展，全面提升企業(yè)管理水平。

公司產(chǎn)品P.O52.5級(jí)、P.O42.5級(jí)和P.C32.5級(jí)水泥具有早期強(qiáng)度高，凝結(jié)時(shí)間快、耐磨性好等優(yōu)點(diǎn)，暢銷于省內(nèi)外，適用于高速公路、地下隧道和高層建筑，并在混凝土攪拌站，管樁等國家重點(diǎn)建設(shè)工程中得到廣泛應(yīng)用。我們將以全新的經(jīng)營理念、堅(jiān)定的企業(yè)團(tuán)隊(duì)精神、誠信的服務(wù)道德與廣大客戶友好合作。

我公司下游客戶主要分布在淮安市和淮安區(qū)，其中主要以城區(qū)小區(qū)建設(shè)和混凝土攪拌站為主。部分銷往農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)，客戶數(shù)量除零散戶外，主要有下列客戶：金山攪拌站、祥淮攪拌站、銳志攪拌站、漢邦攪拌站、元振攪拌站、錦繡山陽小區(qū)、玖瓏灣小區(qū)、盛世豪庭小區(qū)、淮上人家小區(qū)、城南1號(hào)小區(qū)。二、企業(yè)基本素質(zhì)（一）公司變更情況

淮安市楚城水泥有限公司成立于201*年9月，注冊(cè)資本51萬元，法人代表金少春；201*年10月法人變更為谷輝，注冊(cè)資本為501萬元，其余未變；201*年5月法人變更為華建軍，其余未變。（二）股東情況

公司實(shí)際控股股東為華玉海，出資450萬元，出資比例占公司注冊(cè)資本的89.82%，任公司董事長(zhǎng)。公司法人代表為華建軍，出資51萬元，任公司總經(jīng)理。（三）人力資源素質(zhì)1.法定代表人素質(zhì)

公司法人代表華建軍同志二0一一年四月被淮安市人民政府授予“市勞動(dòng)模范”稱號(hào)。（四）經(jīng)營管理素質(zhì)1.公司法人治理結(jié)構(gòu)

淮安市楚城水泥有限公司為有限責(zé)任公司，公司法定代表人為公司總經(jīng)理。股東會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。公司下設(shè)8個(gè)科室，分別為廠辦、財(cái)務(wù)科、供銷科、生技科、質(zhì)檢中心、粉磨車間、機(jī)修車間和安�？啤７止っ鞔_合理。該公司的組織結(jié)構(gòu)如下圖表1所示：董事長(zhǎng)總經(jīng)理廠辦財(cái)務(wù)科供銷科生技科質(zhì)檢中心粉磨車間機(jī)修車間安�？�

2．經(jīng)營目標(biāo)

淮安市楚城水泥有限公司自成立以來，一直注重高科技新產(chǎn)品研發(fā)。公司產(chǎn)品P.O52.5級(jí)、P.O42.5級(jí)和P.C32.5級(jí)水泥具有早期強(qiáng)度高，凝結(jié)時(shí)間快、耐磨性好等優(yōu)點(diǎn)，暢銷于省內(nèi)外，適用于高速公路、地下隧道和高層建筑，并在混凝土攪拌站，管樁等國家重點(diǎn)建設(shè)工程中得到廣泛應(yīng)用。

隨著國內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展，公司認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為了公司的可持續(xù)發(fā)展，經(jīng)市場(chǎng)調(diào)研，決定加大科研創(chuàng)新投入，進(jìn)一步提高公司產(chǎn)品的科技含量，占領(lǐng)高端市場(chǎng)。公司將以全新的經(jīng)營理念、堅(jiān)定的企業(yè)團(tuán)隊(duì)精神、誠信的服務(wù)道德與廣大客戶友好合作。3.經(jīng)營企劃

（1）實(shí)施人才戰(zhàn)略，緩解和消除公司發(fā)展的“瓶頸”公司目前人員面臨的主要問題是，有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人才少，獨(dú)擋一面的人才少，高素質(zhì)管理人才少，公司要發(fā)展，光靠目前的人員顯然不夠，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)際是人才的競(jìng)爭(zhēng)，因此，要在做好企業(yè)現(xiàn)有人員素質(zhì)情況調(diào)查的基礎(chǔ)上，認(rèn)真分析企業(yè)人才結(jié)構(gòu)，根據(jù)企業(yè)未來發(fā)展需要，制定企業(yè)培養(yǎng)人才的實(shí)施計(jì)劃。要改變用人觀念，大力加強(qiáng)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，在用好公司現(xiàn)有人才的基礎(chǔ)上，對(duì)公司目前急缺的靠引進(jìn)和聘用來解決，同時(shí)加強(qiáng)新來大學(xué)生的培養(yǎng)力度，做好人才儲(chǔ)備。

（2）立足崗位，加強(qiáng)培養(yǎng)。在做好引進(jìn)人才的同時(shí)，根據(jù)我公司目前發(fā)展現(xiàn)狀，還應(yīng)注重企業(yè)現(xiàn)有人才的培養(yǎng)，調(diào)配和有效利用現(xiàn)有的人才資源，挖掘現(xiàn)有人才的聰明才智，擴(kuò)展其才能，提升其進(jìn)一步為企業(yè)發(fā)揮智力的積極性。要鼓勵(lì)其立足本職潛心學(xué)習(xí)，主動(dòng)幫助其解決有關(guān)實(shí)際問題；對(duì)現(xiàn)有人才中具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、有培養(yǎng)前途的，要?jiǎng)?chuàng)造條件把他們送到有關(guān)院校進(jìn)行專門的理論培訓(xùn)，進(jìn)一步拓寬其知識(shí)面，盡早培養(yǎng)為企業(yè)自己的高級(jí)專業(yè)人才。這是我公司降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益的有效途徑。對(duì)新來的大學(xué)生，大膽使用，給他們壓擔(dān)子，使其早一點(diǎn)成材，滿足我公司長(zhǎng)期人才需求。

（3）公司各內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)成立后，根據(jù)分工情況，建立和完善各種管理和獎(jiǎng)懲制度，做到責(zé)、利對(duì)等，提高公司員工工作的主動(dòng)性和積極性，提高公司運(yùn)做效率。公司可以加大對(duì)企業(yè)文化的重視，形成與企業(yè)共榮辱的文化氛圍。增加對(duì)員工的績(jī)效考核以及獎(jiǎng)懲制度，以提高員工的積極性。發(fā)揮監(jiān)督機(jī)構(gòu)的作用，杜絕有損公司利益的事情的發(fā)生，保障企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的順利實(shí)施。公司目前正按照企業(yè)發(fā)展規(guī)劃規(guī)定主要思路，具體制定各項(xiàng)政策以及各項(xiàng)實(shí)施辦法，爭(zhēng)取早日實(shí)施發(fā)展規(guī)劃，提高企業(yè)的業(yè)績(jī)和知名度。4.客戶集中程度

我公司下游客戶主要分布在淮安市和淮安區(qū)，其中主要以城區(qū)小區(qū)建設(shè)和混凝土攪拌站為主，部分銷往農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)。（五）競(jìng)爭(zhēng)能力1.服務(wù)質(zhì)量

公司自覺恪守職業(yè)道德，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督，向社會(huì)發(fā)布企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，絕不生產(chǎn)和出售偽劣產(chǎn)品、過期產(chǎn)品。2.質(zhì)量管理

企業(yè)通過了國家ISO:9001：201*質(zhì)量體系認(rèn)證，并將質(zhì)量管理體系方針貫穿于整個(gè)生產(chǎn)過程，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，降低生產(chǎn)成本，實(shí)現(xiàn)客戶與企業(yè)雙贏。3.品牌價(jià)值

201*年度全區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)二十強(qiáng)企業(yè)，201*年經(jīng)江蘇省工商行政管理局認(rèn)定，“楚城”商標(biāo)為江蘇省著名商標(biāo)，201*-201*年度淮安市楚州區(qū)“誠信單位”，201*年4月被淮安市人民政府評(píng)為“和諧勞動(dòng)關(guān)系，履行社會(huì)責(zé)任”星級(jí)企業(yè)，江蘇省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局評(píng)定為“定量包裝商品生產(chǎn)企業(yè)計(jì)量保證能力”合格單位，江蘇省技術(shù)監(jiān)督局評(píng)定為“采用國際標(biāo)準(zhǔn)合格單位”。4.市場(chǎng)地位和份額公司產(chǎn)品P.O52.5級(jí)、P.O42.5級(jí)和P.C32.5級(jí)水泥具有早期強(qiáng)度高，凝結(jié)時(shí)間快、耐磨性好等優(yōu)點(diǎn)，暢銷于省內(nèi)外，適用于高速公路、地下隧道和高層建筑，并在混凝土攪拌站，管樁等國家重點(diǎn)建設(shè)工程中得到廣泛應(yīng)用。

三、信用管理貫標(biāo)工作

（一）信用管理方針及信用管理目標(biāo)

1.公司信用管理方針是樹立誠信經(jīng)營意識(shí)，建立科學(xué)完善的內(nèi)部信用管理體系，加強(qiáng)對(duì)上、下游客戶的資信管理，全面推行產(chǎn)品質(zhì)量管理。

2.公司信用管理目標(biāo)是按照《江蘇省企業(yè)信用管理規(guī)范》的要求，完善公司各項(xiàng)信用管理制度，同時(shí)實(shí)現(xiàn)信用銷售年平均增長(zhǎng)20%，并實(shí)現(xiàn)逾期賬款可控，零壞賬的信用管理目標(biāo)。（二）機(jī)構(gòu)設(shè)置1.信用管理部門情況

公司成立了信用管理部具體負(fù)責(zé)公司的信用體系建設(shè)工作。2.信用管理部門職責(zé)

（1）提出年度信用管理政策、措施和目標(biāo)方案。

（2）建立客戶資信資料庫，全面動(dòng)態(tài)地收集客戶的信用信息。（3）分析、評(píng)價(jià)客戶信用狀況、信用能力，綜合評(píng)價(jià)客戶的信用水平。

（4）及時(shí)做出具體客戶以及每筆信用銷售訂單的授信額度和信用期限。

（5）加強(qiáng)合同管理，做好日常應(yīng)收賬款的管理，跟蹤客戶，及時(shí)足額回收貨款。

（6）適時(shí)運(yùn)用外部信用工具，降低或轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。3.信用管理部門經(jīng)費(fèi)公司單獨(dú)編制信用管理部門的經(jīng)費(fèi)預(yù)算并予以執(zhí)行，確保信用管理部門正常運(yùn)轉(zhuǎn)。4.信用管理人員配備

由公司副總擔(dān)任信用管理部門分管領(lǐng)導(dǎo)，部門共有7名信用管理工作人員，其中兩名專職，五名兼職工作人員，并定期組織部門工作人員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)考核方可上崗。（三）信用管理制度1.信用管理崗位責(zé)任制度

制定本公司信用政策、信用管理制度、辦法、組織實(shí)施信用管理工作的考評(píng)、組織對(duì)客戶的資信調(diào)查、提出并確定、審批授信計(jì)劃，制定逾期應(yīng)收賬款處理方案，實(shí)施有效追討。協(xié)調(diào)與供銷、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)等部門的關(guān)系，及時(shí)匯總分析相關(guān)信用數(shù)據(jù)，為公司領(lǐng)導(dǎo)層決策提供依據(jù)。

2.信用檔案管理制度

建立完善的客戶信用資料，包括客戶基本資料、客戶信用調(diào)查表、客戶授信額度批準(zhǔn)表、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表、財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)賬單、付款承諾等。

信用檔案工作要保證其時(shí)效性，對(duì)相關(guān)檔案內(nèi)容采取定期和不定期更新，嚴(yán)格執(zhí)行信用檔案的保管期限，信用檔案的查閱必須履行相關(guān)審批手續(xù)。3.合同管理制度

嚴(yán)格合同評(píng)審的合法性、有效性和可履行性，嚴(yán)格合同評(píng)審程序，嚴(yán)格合同評(píng)審內(nèi)容，信用管理部門負(fù)責(zé)建立合同管理臺(tái)賬，合同承辦人應(yīng)及時(shí)將合同檔案資料移交信用管理員；信用管理部對(duì)已辦結(jié)合同做好登記后移交檔案室統(tǒng)一歸檔。4.客戶授信管理制度

由信用管理部會(huì)同相關(guān)部門確定一個(gè)時(shí)期內(nèi)的公司授信計(jì)劃，并根據(jù)客戶資信狀況及等級(jí)劃分確定授信客戶和授信額度，同時(shí)按照審批權(quán)限履行客戶授信額度批準(zhǔn)表，并做好授信回收的相關(guān)工作，確保公司的信用銷售始終保持一個(gè)安全、平穩(wěn)的狀態(tài)。5.客戶資信管理制度

按照客戶的不同性質(zhì)和合作時(shí)間、規(guī)模、類型、信用狀況等對(duì)公司所有客戶進(jìn)行細(xì)分，具體分為低風(fēng)險(xiǎn)客戶、一般風(fēng)險(xiǎn)客戶、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶、極高風(fēng)險(xiǎn)客戶四個(gè)級(jí)別。根據(jù)不同等級(jí)確定對(duì)應(yīng)的信用額度、信用期限和信用折扣等，要把握好客戶資信調(diào)查的時(shí)間、資信調(diào)查的內(nèi)容和方法，同時(shí)利用財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)客戶資信狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤評(píng)定。6.商賬管理制度

財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)將全部賒銷業(yè)務(wù)詳細(xì)登入有關(guān)的明細(xì)賬，填制賒欠客戶對(duì)賬單，每月末編制公司應(yīng)收賬款賬齡分析表，將應(yīng)收賬款分為合同期內(nèi)、預(yù)警期內(nèi)、到期、逾期、追討期等級(jí)別，并由信用管理部會(huì)同供銷等部門對(duì)每筆逾期賬款作出處理意見，明確責(zé)任，實(shí)施有效追討。同時(shí)信用管理部按制定商賬追收辦法，通過內(nèi)勤提示，外勤催收，委托專業(yè)機(jī)構(gòu)追討，法律訴訟等手段保全公司債權(quán)。7.失信行為追究制度

明確公司發(fā)生失信行為的表現(xiàn)形式及追究措施，客戶發(fā)生失信行為及公司擬采取的追究措施，以及發(fā)生合同糾紛的應(yīng)對(duì)措施等。（四）信用管理信息系統(tǒng)

公司目前財(cái)務(wù)部使用的是金蝶K3會(huì)計(jì)電算化軟件，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)層批準(zhǔn)，信用管理部正積極與財(cái)務(wù)軟件供應(yīng)商協(xié)調(diào)，打算在現(xiàn)有財(cái)務(wù)軟件上增加管理模塊，實(shí)現(xiàn)客戶資信、客戶檔案、客戶授信及合同管理、商賬管理等信息一體化管理，從而以一個(gè)軟件實(shí)現(xiàn)信用、財(cái)務(wù)、供銷等部門的信息共享。（五）客戶資信管理1.客戶的分類

分為低風(fēng)險(xiǎn)客戶、一般風(fēng)險(xiǎn)客戶、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶、極高風(fēng)險(xiǎn)客戶。2.客戶資信調(diào)查時(shí)間

第一次交易必須全面了解客戶的資信狀況，正常往來客戶，定期做一次調(diào)查，遇有改變交易方式等重大變更時(shí)要及時(shí)做好資信調(diào)查。3.客戶資信調(diào)查的內(nèi)容、方法

內(nèi)容：客戶基本情況、人力資源信息、物質(zhì)資源信息、經(jīng)營管理狀況、財(cái)務(wù)狀況和銀行信息記錄、關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

方法：直接向客戶索取、向客戶行業(yè)主管部門了解、向工商部門查詢、向金融機(jī)構(gòu)查詢、委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查。（六）客戶信用檔案管理

建立完整的客戶信用資料包括客戶信用申請(qǐng)表、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表、客戶信用審批表、授信資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、通話記錄、對(duì)賬單等原始調(diào)查資料。并根據(jù)客戶的變化，及時(shí)更新客戶信用檔案，保證客戶資料完整性和準(zhǔn)確性�？蛻粜庞脵n案的管理要保證檔案的完整和安全性，查閱相關(guān)檔案要履行審批手續(xù)。（七）客戶授信管理1.確定授信計(jì)劃

由信用管理部門會(huì)同供銷部、財(cái)務(wù)部，根據(jù)公司實(shí)際情況，在每年年底根據(jù)當(dāng)年授信預(yù)算執(zhí)行情況制定下一年度的全年授信計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。2.審批授信客戶

審批授信客戶時(shí)，要綜合考慮到客戶的合法性、客戶基本情況、產(chǎn)品情況、市場(chǎng)對(duì)客戶產(chǎn)品需求情況、客戶產(chǎn)品生命周期、客戶市場(chǎng)地位以及付款情況等等因素。3.分解確定授信額度

要根據(jù)客戶的具體分類情況分解到個(gè)體客戶的授信額度。原則上低風(fēng)險(xiǎn)客戶在上年基礎(chǔ)上擴(kuò)大授信額度，一般風(fēng)險(xiǎn)客戶可以維持或適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，較高風(fēng)險(xiǎn)客戶可以減少授信額度，極高風(fēng)險(xiǎn)客戶暫停授信。4.授信回收

授信到期后，客戶如期歸還信用額度，可繼續(xù)循環(huán)使用授信額度，如客戶無法歸還所使用的信用額度，公司可以根據(jù)實(shí)際情況確定是否給客戶延期。5.主要授信方法

同業(yè)比較法、初次限額法、銷售預(yù)測(cè)法等。（八）合同管理

1．合同簽訂前的評(píng)審制度（1）合同評(píng)審程序

A、合同承辦人將合同草本及相關(guān)資料交信用管理員初審；B、信用管理員填寫合同評(píng)審表中初審記錄交信用管理部負(fù)責(zé)人審批，簽署審批意見；

C、特殊/重大合同，由信用管理部人組織有關(guān)部門進(jìn)行驗(yàn)審，信用管理員匯總各部門會(huì)審意見后交信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署意見，并報(bào)董事長(zhǎng)批準(zhǔn)實(shí)施；

D、信用管理員將合同評(píng)審表歸入該合同檔案。（2）評(píng)審內(nèi)容

A、簽訂合同前必須嚴(yán)格審查對(duì)方當(dāng)事人的主體資格。

※對(duì)法人必須審查原件或者蓋有工商行政管理局復(fù)印專用章的公司法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照的副本復(fù)印件。

※對(duì)非法人經(jīng)濟(jì)組織，應(yīng)當(dāng)審查其是否按法律規(guī)定登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，對(duì)分支機(jī)構(gòu)或是事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體設(shè)立的經(jīng)營單位，除審查其經(jīng)營范圍外，還應(yīng)同時(shí)審查其所從屬的法人主體資格。

※對(duì)外方當(dāng)事人的資格審查，應(yīng)調(diào)查清楚其地位和性質(zhì)、公司或組織是否合法存在、法定名稱、地址、法定代表人姓名、國籍及公司或組織注冊(cè)地。

B、簽訂合同前需要審查代理人的代理身份和代理資格�！�代理人職務(wù)資格證明及個(gè)人身份證；※被代理人簽發(fā)的授權(quán)委托書；

※代理行為是否超越了代理權(quán)限或代理權(quán)是否超出了代理期限。C、簽訂合同前，必須認(rèn)真審查對(duì)方當(dāng)事人的履約能力。對(duì)方當(dāng)事人在合同中負(fù)有提供專業(yè)性較強(qiáng)的勞務(wù)、工程項(xiàng)目或限制經(jīng)營項(xiàng)目等義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方當(dāng)事人提供由政府法定機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營許可證或資質(zhì)等級(jí)證書等證明。

D、簽訂合同前，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審查對(duì)方當(dāng)事人提供的有前證明資料，必要時(shí)應(yīng)到簽發(fā)部門進(jìn)行驗(yàn)證或進(jìn)行實(shí)地考察，以防對(duì)方當(dāng)事人偽造證明材料，對(duì)方當(dāng)事人提供的各種證明資料中所使用的當(dāng)事人名稱、印章等內(nèi)容必須完全一致。

E、下列資料不能作為主體資格和履約能力的證明資料，但可歸入合同檔案保存，以備考查。※名片；

※廠家廣告、宣傳資料；

※各類電話、手機(jī)等通訊工具號(hào)碼；

※對(duì)方當(dāng)事人提供的未經(jīng)我方合同承辦人見證而復(fù)制的或未與原件核對(duì)無異的復(fù)印資料。（3）合同簽訂管理

A、公司對(duì)外簽訂合同，應(yīng)由法定代表人或法定代表人授權(quán)的代理人進(jìn)行。未經(jīng)授權(quán)，任何人不得以公司名義對(duì)外簽訂合同。

B、合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，合同文本國家或省已經(jīng)發(fā)布示范文本的，應(yīng)當(dāng)采用合同示范文本。C、公司及所屬各單位的合同都應(yīng)按統(tǒng)一規(guī)則編號(hào)。

D、合同及其有關(guān)的書面材料，應(yīng)當(dāng)語言規(guī)范，字跡清晰，條款完整，內(nèi)容具體，用語準(zhǔn)確。

E、訂立合同，必須完備合同條款。合同條款一般包括當(dāng)事人的名稱和住所，數(shù)量和質(zhì)量，價(jià)款和報(bào)酬，履行的期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任及解決爭(zhēng)議的方法等。

F、訂立依法可以設(shè)定擔(dān)�；蛘邔�(duì)對(duì)方當(dāng)事人的履約能力沒有把握的合同，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方當(dāng)事人依法提供保證、抵押、留置、定金等相應(yīng)形式的有效擔(dān)保。

G、對(duì)外簽訂合同，要明確選擇糾紛管轄地，并力求選擇本公司所在地仲裁機(jī)構(gòu)或法院。

H、簽訂合同，應(yīng)當(dāng)加蓋公司的合同專用章。

I、合同承辦人應(yīng)將合同的副本一份及時(shí)送交本單位財(cái)務(wù)部門備案，作為財(cái)務(wù)部門收付貨款的依據(jù)。（4）合同履約管理

A、依法成立合同具有法律約束力。一切與合同有關(guān)的部門、人員必須本著“重合同、守信譽(yù)”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行合同所規(guī)定的義務(wù)，確保月的實(shí)際履行或全面履行。未經(jīng)審批部門同意，任何個(gè)人或部門不得消極理或擅自變更、中止、終止合同。

B、合同履行過程中的具體負(fù)責(zé)人，按照企業(yè)審核規(guī)定執(zhí)行，即由誰審核，就由誰負(fù)責(zé)合同的事前監(jiān)督、事中處理和事后總結(jié)。C、總經(jīng)理等有關(guān)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)隨時(shí)了解、掌握合同的履行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理或匯報(bào)。否則，造成合同不能履行、不能完全履行的，要追究有關(guān)人員的責(zé)任。

D、因企業(yè)合同履行部門過錯(cuò)而導(dǎo)致企業(yè)利益受損的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任并應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)救措施；因客戶過錯(cuò)給企業(yè)帶來損失的，應(yīng)按《中華人民共和國合同法》提請(qǐng)對(duì)方承擔(dān)損害賠償責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，各自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

E、企業(yè)合同履行部門應(yīng)當(dāng)組織工作人員對(duì)合同履行情況進(jìn)行全程監(jiān)控，以確認(rèn)合同履行情況符合合同要求。重大復(fù)雜的合同項(xiàng)目，由總經(jīng)理同意后可外聘專家參加合同履行控制工作。

F、合同履行部門應(yīng)制訂合同履約流程，明確履約控制指標(biāo)，明晰參加合同履行工作人員的崗位職責(zé)，編制合同履行崗位職責(zé)書，工作人員應(yīng)在崗位職責(zé)書上簽字，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（5）合同的變更和解除

A、合同的變更和解除由合同承辦人以書面形式報(bào)合同評(píng)審機(jī)構(gòu)審核，批準(zhǔn)后，盡快與對(duì)方簽訂變更或解除協(xié)議。

B、我方當(dāng)事人遇有不可抗力或者其他原因無法履行合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收集有關(guān)證據(jù)，并立即以書面形式通知對(duì)方當(dāng)事人，同時(shí)積極采取補(bǔ)救措施，減少損失。

C、發(fā)現(xiàn)對(duì)方當(dāng)事人不履行或不完全履行合同時(shí)，合同承辦人應(yīng)當(dāng)催促對(duì)方當(dāng)事人采取有效補(bǔ)救措施，收集、保存對(duì)方當(dāng)事人不履行合同的有關(guān)證據(jù)，及時(shí)向合同管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

D、我方當(dāng)事人因故變更或解除合同，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式通知對(duì)方當(dāng)事人，說明變更或解除合同的原因和請(qǐng)求對(duì)方書面答復(fù)的期限，盡快與對(duì)方當(dāng)事人達(dá)成變更或解除合同的協(xié)議。5.合同履約狀況

公司長(zhǎng)期以來以誠信經(jīng)營為宗旨，多年來合同履約率一直保持在100%，贏得了客戶，贏得了市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了公司與客戶的“雙贏”。（九）商賬管理1.賬齡分析

財(cái)務(wù)部建立應(yīng)收賬款賬目，明確應(yīng)收賬款，并建立應(yīng)收賬款賬齡分析表，將應(yīng)收賬款按照賬齡分為合同期內(nèi)、到期、逾期等三個(gè)階段，每個(gè)階段又設(shè)置若干分析期，并制訂相應(yīng)的催收措施。2.監(jiān)控與預(yù)警，組織催收

信用管理部根據(jù)財(cái)務(wù)部的應(yīng)收賬款明細(xì)表及賬齡分析情況對(duì)所有應(yīng)收賬款實(shí)施及時(shí)跟蹤監(jiān)控，對(duì)合同即將到期的、預(yù)警期內(nèi)要及時(shí)通知客戶按期付款，對(duì)到期和逾期時(shí)間不多的客戶要通過內(nèi)勤催收，對(duì)逾期后內(nèi)勤催收無效果的要通過外勤催收，委托專業(yè)機(jī)構(gòu)追討以及訴諸法律等辦法解決。（十）外部信用工具應(yīng)用

在信用管理工作中，公司十分注重外部信用工具的應(yīng)用。此次開展企業(yè)信用管理貫標(biāo)工作，公司選擇江蘇信誠資信評(píng)估有限公司作為信用服務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)，為公司開展信用貫標(biāo)工作提供了輔導(dǎo)、咨詢等全方位服務(wù)，收到了良好效果，為公司信用管理工作夯實(shí)了基礎(chǔ)，下一步公司將在信用軟件、信用調(diào)查報(bào)告等多方面進(jìn)一步加強(qiáng)外部信用工具的應(yīng)用，不斷提升公司的信用管理水平和管理效率。（十一）社會(huì)責(zé)任履行1.消費(fèi)者權(quán)益

公司始終把質(zhì)量第一視為企業(yè)生命，多年來一直把客戶放在首位，以服務(wù)社會(huì)為己任，大多數(shù)客戶與公司建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。2.節(jié)能環(huán)保

公司從成立之初，便把環(huán)保、安全放在首位，企業(yè)通過了國家ISO:9001：201*質(zhì)量體系認(rèn)證、ISO14001:201*環(huán)境管理體系認(rèn)證、OHSAS18001：201*職業(yè)健康安全體系認(rèn)證。公司通過了省清潔生產(chǎn)驗(yàn)收和淮安市安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化驗(yàn)收，始終堅(jiān)持“顧客滿意是我們永恒的追求”的質(zhì)量方針，以質(zhì)量拓市場(chǎng)，以管理求發(fā)展，全面提升企業(yè)管理水平。3.職工權(quán)益

公司為職工辦理了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷、生育險(xiǎn)，多年來，未發(fā)生一起勞資糾紛。4.公平競(jìng)爭(zhēng)與社會(huì)貢獻(xiàn)

公司累計(jì)提供就業(yè)崗位超過200個(gè)，致力于社會(huì)福利、慈善事業(yè)，多次進(jìn)行捐款。被淮安市人民政府授予“和諧勞動(dòng)關(guān)系，履行社會(huì)責(zé)任”星級(jí)企業(yè)。被淮安市楚州區(qū)總工會(huì)授予“先進(jìn)基層工會(huì)”。被楚州區(qū)消費(fèi)者協(xié)會(huì)授予“誠信單位”稱號(hào)。（十二）內(nèi)、外部評(píng)估和持續(xù)改進(jìn)公司已初步建立了公司信用管理的內(nèi)部評(píng)估機(jī)制，內(nèi)部評(píng)估人員根據(jù)信用體系的各項(xiàng)制度對(duì)公司的信用行為全面評(píng)估，對(duì)不合格項(xiàng)，由責(zé)任部門分析原因并予以修正。同時(shí)公司也積極尋求與信用中介機(jī)構(gòu)的合作。利用第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的專業(yè)水準(zhǔn)對(duì)公司的信用管理進(jìn)行外部評(píng)估，并不斷改進(jìn)四、內(nèi)部評(píng)估結(jié)論

淮安市楚城水泥有限公司初步建立了信用管理體系，在實(shí)際執(zhí)行中得到了初步應(yīng)用，并收到了良好的效果，公司積極履行法定義務(wù)和社會(huì)責(zé)任，公司信用狀況較好。經(jīng)江蘇信誠資信評(píng)估有限公司對(duì)公司信用管理狀況進(jìn)行全方位評(píng)估后，認(rèn)為淮安市楚城水泥有限公司符合《江蘇省信用管理規(guī)范（試行）》要求，可以評(píng)定為淮安市信用管理貫標(biāo)合格企業(yè)。

信用管理績(jī)效分析（一）資產(chǎn)總額

公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖（萬元）

70006000500040003000201*10000201*年201*年201*年

流動(dòng)資產(chǎn)固定資產(chǎn)

（二）銷售總額和利潤總額（萬元）

16000140001201*1000080008060004000201*0201*年201*年201*年6040201*801601401201*0銷售總額利潤總額

（三）稅收總額（萬元）

稅收總額700600500400稅收總額300201*000201*年201*年201*年

（四）資產(chǎn)負(fù)債率

資產(chǎn)負(fù)債率91.00%90.00%89.00%88.00%87.00%86.00%85.00%84.00%83.00%82.00%201*年201*年201*年資產(chǎn)負(fù)債率

（五）應(yīng)收賬款增幅和主營業(yè)務(wù)收入增幅

項(xiàng)目應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款增幅主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)收入增幅應(yīng)收賬款增幅/主營業(yè)務(wù)收入增幅201*年521.314931.24201*年973.1686.68%11131.03125.72%0.69201*年1048.137.7%13720.0623.26%0.淮安市楚城水泥有限公司信用管理

貫標(biāo)工作總結(jié)

企業(yè)信用管理是企業(yè)在信用交易過程中，通過制定信用管理政策，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)內(nèi)部相關(guān)部門的業(yè)務(wù)活動(dòng)，對(duì)客戶信息進(jìn)行收集和評(píng)估、信用額度的授予、債權(quán)保障和應(yīng)收賬款回收等各環(huán)節(jié)進(jìn)行管理的活動(dòng)。

信用活動(dòng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在著作用與反作用關(guān)系，經(jīng)濟(jì)進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)會(huì)帶來信用活動(dòng)的發(fā)展，同時(shí)，信用活動(dòng)的擴(kuò)大與發(fā)展又會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。專家的研究數(shù)據(jù)表明，大多國家的信用活動(dòng)與信用交易總規(guī)模與GDP同方向發(fā)展。事實(shí)證明，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展總是伴隨著信用活動(dòng)的活躍和信用交易規(guī)模的擴(kuò)大，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)就越要求誠實(shí)守信。公司自今年起按照省、市信用辦的企業(yè)信用管理貫標(biāo)工作要求，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《江蘇省企業(yè)信用管理規(guī)范（試行）》內(nèi)容，大力推動(dòng)公司信用管理貫標(biāo)工作的深入開展，現(xiàn)在簡(jiǎn)要總結(jié)一下具體實(shí)施情況：

為實(shí)施貫標(biāo)工作，我公司成立了貫標(biāo)工作小組，由華建軍總經(jīng)理擔(dān)任工作小組組長(zhǎng)，辦公司各崗位責(zé)任人擔(dān)任成員，工作小組主要負(fù)責(zé)貫標(biāo)的總體工作，對(duì)貫標(biāo)責(zé)任落實(shí)到人，做到細(xì)化分工，責(zé)任明確，確保貫標(biāo)工作的順利進(jìn)行。

今年我們首先學(xué)習(xí)貫標(biāo)，為使廣大員工更好的理解貫標(biāo)體系文件，做到熟悉標(biāo)準(zhǔn)、掌握標(biāo)準(zhǔn)、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，我們組織了貫標(biāo)專題培訓(xùn)。

公司執(zhí)行信用管理貫標(biāo)，特制訂了各項(xiàng)制度，包括：企業(yè)信用管理制度、客戶資信管理制度、合同管理制度。在客戶資信管理方面需要注意調(diào)查企業(yè)背景與歷史、股東和經(jīng)營者、經(jīng)營條件與經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況與付款記錄、企業(yè)銷售情況、企業(yè)所屬行業(yè)情況、企業(yè)公共記錄。

公司目前取得以下成效：

1.建立健全的企業(yè)信用管理組織機(jī)構(gòu)并明確信用管理部門職責(zé)及崗位職責(zé)，明確部門經(jīng)費(fèi)并配備專業(yè)人員。

2.建立健全的崗位責(zé)任制度，由企業(yè)負(fù)責(zé)人簽署頒布令，信用管理各部門嚴(yán)格按照制度實(shí)施信用管理工作。

3.建立客戶、供應(yīng)商基本信息庫，以資信調(diào)查為基礎(chǔ)（利用內(nèi)部調(diào)查和為托第三方機(jī)構(gòu)、政府部門等調(diào)查），建立顧客及供應(yīng)商信用檔案（包括現(xiàn)場(chǎng)考察表、資信調(diào)查表、審批表、調(diào)查報(bào)告、對(duì)賬單及通話記錄等）。

4.建立信用信息管理系統(tǒng)，建立客戶信用檔案數(shù)據(jù)庫，運(yùn)用信息化技術(shù)，規(guī)范企業(yè)內(nèi)部信用管理，提高工作效率。

5.有效開展各項(xiàng)信用管理工作：強(qiáng)化客戶資信管理、信用檔案管理、客戶授信管理、合同管理、商賬管理，合理利用外部信息和服務(wù)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步開展信用銷售。

6.切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，強(qiáng)化自身信用建設(shè)，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，向消費(fèi)者提供準(zhǔn)確、充分的信息、并提供安全可靠、誠信的產(chǎn)品和服務(wù)；維護(hù)職工權(quán)益，凡進(jìn)入公司便于職工簽訂勞動(dòng)合同，繳納五險(xiǎn)一金，對(duì)于有涉及水泥生產(chǎn)的員工，公司都會(huì)每年組織體檢一次，并注重安全生產(chǎn)教育；環(huán)境保護(hù)、節(jié)約資源，公司制定的“行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略”，引進(jìn)了Φ3.8×13米大型球磨機(jī)及其配套的生產(chǎn)線，該設(shè)備不僅增加了就業(yè)，也實(shí)現(xiàn)了節(jié)能減排的效果；公平競(jìng)爭(zhēng)與科技創(chuàng)新，公司產(chǎn)品P.O52.5級(jí)、P.O42.5級(jí)和P.C32.5級(jí)水泥具有早期強(qiáng)度高，凝結(jié)時(shí)間快、耐磨性好等優(yōu)點(diǎn)，暢銷于省內(nèi)外，適用于高速公路、地下隧道和高層建筑，并在混凝土攪拌站，管樁等國家重點(diǎn)建設(shè)工程中得到廣泛應(yīng)用；公開、符合商業(yè)道德的開展市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，不以違法、不平等條約約束交易對(duì)手；依法納稅，增加就業(yè)，創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富，持續(xù)增加投入，推動(dòng)技術(shù)和管理創(chuàng)新；積極參與公益事業(yè)，汶川地震，公司積極組織全體員工募捐，過后黨支部又再次發(fā)動(dòng)黨員群眾又捐了每人不少于100元的特殊黨費(fèi)；十幾年年來，我司均沒有發(fā)生或失信和違法行為。

7.持續(xù)改進(jìn)企業(yè)信用管理，年初制定信用管理計(jì)劃，每年7月份由總經(jīng)理主持開展內(nèi)部信用管理評(píng)估，提出改進(jìn)意見并整改；8月下旬，與簽訂合同的咨詢公司-江蘇信誠資信評(píng)估有限公司對(duì)我公司進(jìn)行外部評(píng)估，并出具報(bào)告。通過內(nèi)、外部評(píng)估進(jìn)行不斷改進(jìn)完善，提升信用管理水平，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部信用管理，樹立外部誠信形象。

我司將會(huì)保持并持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，評(píng)估信用管理部門職責(zé)，發(fā)現(xiàn)不能適應(yīng)信用管理工作需要的，都會(huì)調(diào)整，不斷完善信用管理體系，為公司、為社會(huì)做出更大的貢獻(xiàn)。

關(guān)于成立信用管理部的通知

各部門：

為切實(shí)加強(qiáng)公司信用管理、防范信用風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)研究決定，成立信用管理部，信用管理部掛靠在辦公室，與辦公室合署辦公，辦公室主任兼任信用管理部部長(zhǎng)。信用管理部經(jīng)費(fèi)開支按實(shí)列支。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日

關(guān)于明確公司信用管理部

人員配備的通知

各部門：

經(jīng)研究決定，XXX同志兼任信用管理部部長(zhǎng)，負(fù)債信用管理部日常工作事務(wù)，XXX、XXX二同志任專職信用管理員。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日

關(guān)于明確公司

信用管理部職責(zé)的通知

各部門：

現(xiàn)將公司信用管理部的部門職責(zé)明確如下：

（1）提出年度信用管理政策、措施和目標(biāo)方案。

（2）建立客戶資信資料庫，全面動(dòng)態(tài)地收集客戶的信用信息。（3）分析、評(píng)價(jià)客戶信用狀況、信用能力，綜合評(píng)價(jià)客戶的信用水平。

（4）及時(shí)做出具體客戶以及每筆信用銷售訂單的授信額度和信用期限。

（5）加強(qiáng)合同管理，做好日常應(yīng)收賬款的管理，跟蹤客戶，及時(shí)足額回收貨款。

（6）適時(shí)運(yùn)用外部信用工具，降低或轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日

關(guān)于加強(qiáng)公司信用管理工作的通知

各部門：

為保證公司信用貫標(biāo)工作的順利開展，讓信用的概念深入到公司每位員工的心里，現(xiàn)將貫徹信用管理工作的相關(guān)措施意見通知如下：

1.各部門每周要安排1-2小時(shí)時(shí)間集中組織本部門職工認(rèn)真學(xué)習(xí)信用管理相關(guān)文件、制度等，并做好學(xué)習(xí)記錄。

2.信用管理部牽頭組織對(duì)各部門的負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行信用管理相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，每月不少于一次，并做好考核工作。

3.信用管理部會(huì)同辦公室適時(shí)通過開展知識(shí)競(jìng)賽、有獎(jiǎng)問答等形式，豐富員工信用管理知識(shí)。

4.年底各部門要結(jié)合本部門的工作實(shí)際，寫出貫徹落實(shí)各項(xiàng)信用管理制度的書面小結(jié)，并納入全年考核范圍。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日關(guān)于印發(fā)公司對(duì)實(shí)施信用管理方針承諾的

通知

各部門：

公司已于八月份正式啟動(dòng)企業(yè)信用貫標(biāo)流程，制定了公司信用管理方針、目標(biāo)，為保證該方針、目標(biāo)的順利實(shí)施，現(xiàn)就公司制定的信用管理方針、目標(biāo)向社會(huì)、向公司每位員工做如下承諾：

誠信為本堅(jiān)持“講責(zé)任、重合同、守信譽(yù)”的職業(yè)道德，樹立“遵紀(jì)守法、公平競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)現(xiàn)共贏”的行業(yè)風(fēng)尚。

質(zhì)量至上嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)品質(zhì)量的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范和流程，以社會(huì)責(zé)任來實(shí)現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展，以不斷升級(jí)的產(chǎn)品質(zhì)量打造出長(zhǎng)期穩(wěn)定的市場(chǎng)信譽(yù)。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日

關(guān)于印發(fā)公司各項(xiàng)信用管理制度的通知

各部門：

為了加強(qiáng)公司信用管理，提高全員信用意識(shí)，建立科學(xué)完整的公司內(nèi)部信用管理體系，完善內(nèi)部信用責(zé)任制，現(xiàn)將經(jīng)公司股東會(huì)集體研究，并由總經(jīng)理簽發(fā)的公司《信用管理崗位責(zé)任制度》、《客戶信用檔案管理制度》、《客戶資信管理制度》、《客戶授信管理制度》、《合同管理制度》、《應(yīng)收賬款管理制度》、《失信行為責(zé)任追究制度》等七項(xiàng)信用管理制度印發(fā)給你們，希望認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日

淮安市楚城水泥有限公司信用管理方針

為加強(qiáng)公司信用管理，提高全員意識(shí)，根據(jù)《江蘇省企業(yè)信用規(guī)范》的相關(guān)內(nèi)容，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定以下公司信用管理方針。

1．牢固樹立誠信經(jīng)營意識(shí)，建立科學(xué)完善的內(nèi)部信用管理體系。從加強(qiáng)內(nèi)部信用管理入手，加快公司各項(xiàng)制度建設(shè)步伐，完善內(nèi)部信用管理責(zé)任制。

2．加強(qiáng)對(duì)公司上、下游客戶的資信管理，通過建立嚴(yán)格有效的信用約束機(jī)制規(guī)范公司信用行為、夯實(shí)公司信用基礎(chǔ)。

3．嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)客戶的投訴管理，以提供合格產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為基礎(chǔ)，信守合同，依法足額納稅。

4．完善會(huì)計(jì)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格按照國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，不搞賬外賬。建立公司財(cái)務(wù)預(yù)決算制度以及內(nèi)部財(cái)務(wù)管理辦法。

5．全面推行產(chǎn)品質(zhì)量管理，遵守行業(yè)法律法規(guī)，保證客戶信息的安全性，信守各項(xiàng)服務(wù)承諾。

6．建立公司內(nèi)部管理體系，通過強(qiáng)化事前管理客戶資信控制及授信，事中管理合同管理與客戶投訴，以及事后管理應(yīng)收賬款及售后服務(wù)監(jiān)控，全過程地控制公司在經(jīng)營管理中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。

7．大力倡導(dǎo)公司信用文化，以增強(qiáng)信用意識(shí)為抓手，全員普及信用知識(shí)，宣傳以誠實(shí)守信為行為準(zhǔn)則的誠信理念與道德情操，讓每位員工牢固樹立誠信意識(shí)。8．建立公司信用管理的內(nèi)部約束機(jī)制，涵蓋公司生產(chǎn)、經(jīng)營等各個(gè)環(huán)節(jié)，讓信用道德理念滲透到公司的各個(gè)角落。

淮安市楚城水泥有限公司

二0一三年八月

淮安市楚城水泥有限公司信用管理目標(biāo)

為提高公司信用風(fēng)險(xiǎn)防范能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平，促進(jìn)公司健康持續(xù)地發(fā)展，根據(jù)公司信用管理方針的相關(guān)內(nèi)容，特制定公司信用管理目標(biāo)。

1．公司通過信用管理的過程控制方式，強(qiáng)化資信、授信、供銷、合同、財(cái)務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理和協(xié)同管理，系統(tǒng)地解決好公司與信用風(fēng)險(xiǎn)之間的矛盾關(guān)系，從而為公司實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)提供制度保證。

2．公司信用管理的最終目標(biāo)是拓展市場(chǎng)，增加銷售，降低賒銷風(fēng)險(xiǎn)，以平衡銷售目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)為手段，以事前、事中、事后的全面信用管理來維持客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)公司利潤的最大化，推動(dòng)公司健康可持續(xù)發(fā)展。

3．公司信用管理具體實(shí)施目標(biāo)是二零一三年年底前按照《江蘇省企業(yè)信用管理規(guī)范》的要求，初步建立起公司信用管理體系，完善各項(xiàng)信用管理制度，并順利通過淮安區(qū)、淮安市信用管理貫標(biāo)驗(yàn)收。

4．公司信用管理部門、供銷部門、財(cái)務(wù)部門相互配合，按照規(guī)范要求完善客戶資信管理以及客戶授信的分析和決策機(jī)制，增強(qiáng)授信的科學(xué)性和客觀性，嚴(yán)把合同信用管理關(guān)，最大限度地維護(hù)公司利益，并密切跟蹤合同的履行進(jìn)程，加大商賬管理力度，避免客戶失信而帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。從二零一三年起至“十二五”末，力爭(zhēng)達(dá)到每年銷售增長(zhǎng)不低于20%，授信計(jì)劃增長(zhǎng)不低于上年目標(biāo)，逾期賬款呈逐年下降趨勢(shì)，并在可控范圍內(nèi)，壞賬損失為零的信用管理目標(biāo)。信用管理崗位責(zé)任制度

公司信用管理部門的主要職責(zé)是在信用政策允許的范圍內(nèi)做好賒銷工作，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)，幫助公司在擴(kuò)大銷售的同時(shí)，加速資金周轉(zhuǎn)，將壞賬降到最低，合理控制庫存�，F(xiàn)將公司信用管理部的崗位職責(zé)明確如下：

一、信用管理部部長(zhǎng)職責(zé)

1.制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實(shí)施信用管理工作的考核。組織宣傳、貫徹信用管理工作的各項(xiàng)規(guī)章制度，并做好與之相關(guān)的各項(xiàng)培訓(xùn)工作。

2.組織對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，建立客戶信用檔案，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理。

3.根據(jù)信用管理員提出的授信計(jì)劃，進(jìn)行客戶信用審批，定期對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

4.研究并控制應(yīng)收賬款平均持有水平，加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的賬齡分析，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生。

5.建立標(biāo)準(zhǔn)的催帳程序和培養(yǎng)高效的追賬人員，及時(shí)制定對(duì)逾期應(yīng)收賬款處理的方案，并組織有效的追賬。

6.利用征信數(shù)據(jù)庫資源，幫助供銷部門開拓市場(chǎng)。

7.匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，向有關(guān)部門和公司領(lǐng)導(dǎo)層提供咨詢服務(wù)。

8．協(xié)調(diào)與供銷、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)等部門的關(guān)系。二、信用管理員的主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)客戶征信檔案的管理與服務(wù)，并利用征信數(shù)據(jù)庫開拓市場(chǎng)。

2.根據(jù)客戶提出的賒銷額度申請(qǐng)，合理確定其授信額度并報(bào)信用管理部部長(zhǎng)批準(zhǔn)。

3.協(xié)助供銷部門承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。

4.檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問題和糾紛。

5.登記合同臺(tái)賬，做好合同統(tǒng)計(jì)、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。

6.發(fā)現(xiàn)不符合法律規(guī)定的合同行為，及時(shí)向信用管理部部長(zhǎng)報(bào)告。

7.參加對(duì)合同糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。8.定期向信用管理部部長(zhǎng)匯報(bào)信用管理工作情況。

9.做好公司逾期賬款的內(nèi)勤電話催收和外勤上門催收等相關(guān)工作。

10.參與商賬追收。

淮安市楚城水泥有限公司

二0一三年八月客戶信用檔案管理制度

客戶信用信息是公司經(jīng)營活動(dòng)中積累的資源信息，為了加強(qiáng)公司對(duì)客戶信用信息的管理，建立、健全客戶信用檔案的收集、更新、保管和利用制度，為信用決策提供依據(jù)，特制訂以下客戶信用檔案管理部分。

一、客戶信用檔案的管理原則

公司對(duì)客戶信用檔案管理應(yīng)遵循：集中管理、長(zhǎng)期積累、動(dòng)態(tài)管理、分類管理的原則，并根據(jù)公司信用管理狀況變化，不斷加以調(diào)整完善。

二、客戶信用檔案的內(nèi)容

客戶信用檔案主要包括以下內(nèi)容：

1.客戶基本資料：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、各種資質(zhì)證書、許可證書、榮譽(yù)證書等復(fù)印件2.客戶信用申請(qǐng)表3.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表4.資信調(diào)查報(bào)告

5.財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表6.授信額度批準(zhǔn)表7.客戶通話記錄8.對(duì)賬單9.付款承諾10.其他客戶資料三、客戶信用檔案的建立

1.公司供銷部門積極配合、協(xié)助信用管理部門人員收集客戶的基本信息，主要包括：客戶的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、各種資質(zhì)證書復(fù)印件、各種許可證書復(fù)印件、各種榮譽(yù)證書復(fù)印件等。

2.公司信用管理部門人員將客戶的信用申請(qǐng)和相關(guān)調(diào)查資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、批準(zhǔn)資料、賒銷后的管理資料等信息進(jìn)行收集歸并。

3.公司供銷部門和信用管理部門通過政府管理部門、媒體等獲得客戶公開和半公開的相關(guān)信息，形成準(zhǔn)確、客觀的信息記錄。四、客戶信用檔案的更新與保管

1.為保證客戶資信檔案的時(shí)效性，信用管理部門人員要對(duì)檔案內(nèi)容采取定期和不定期的更新。定期更新的時(shí)間一般為3-6個(gè)月，對(duì)于信用極佳的一類客戶，信用檔案更新可以延長(zhǎng)到一年。

2.客戶信息的更新包括客戶基本資料的更新和財(cái)務(wù)報(bào)表的更新。當(dāng)供銷部門了解客戶信息有變更時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間通知信用管理部門，信用管理人員應(yīng)將變更信息錄入客戶信用檔案。

3.對(duì)于信用檔案的保管期限作如下規(guī)定：保管期限分為永久、長(zhǎng)期（5年以上）、短期（5年以下）3種，超過保管期限的文件可以考慮刪除。

4.永久保存的檔案指：國家有關(guān)信用管理方面的相關(guān)法律和法規(guī)。長(zhǎng)期保存的檔案指：行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)和管理制度。其他資料都是短期保存。

五、客戶信用檔案的保管和使用1.客戶信用檔案以客戶的單位名稱分別建立，信用管理部門人員應(yīng)將信用檔案妥善保管，注意存放地點(diǎn)的安全性。

2.信用管理部門人員應(yīng)定期對(duì)客戶信用檔案進(jìn)行檢查與核對(duì)，檢查的方法主要是抽查，一年檢查一次。

3.企業(yè)內(nèi)部各部門人員因工作需要，可隨時(shí)向信用管理部門借閱客戶信用檔案，借閱時(shí)需填寫查檔單，交由檔案管理人員簽字后方可借閱。檔案外借時(shí)，必須經(jīng)過信用管理部部長(zhǎng)的簽字。

4.借閱者在查閱檔案過程中，不得隨意對(duì)資料進(jìn)行涂改、圈劃、撕頁等。

5.當(dāng)客戶資料發(fā)生破壞、失竊等情況時(shí)，檔案管理人員要及時(shí)向部長(zhǎng)提交書面報(bào)告，追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。

6.對(duì)交易解除后的客戶資料，要在“交易中止”或者“交易完成”的資料里分別存放。完全不可能恢復(fù)交易往來的資料，在取得部長(zhǎng)的同意后才可刪除。

淮安市楚城水泥有限公司

二0一三年八月

客戶資信管理制度

為及時(shí)、系統(tǒng)、客觀地了解和掌握公司客戶的資信狀況，對(duì)客戶賒銷授信提供真實(shí)、有效的第一手資料，特制定公司客戶資信管理制度。

一、客戶的基本分類

按照客戶的不同性質(zhì)和合作時(shí)間、規(guī)模、類型、重要程度、信用等級(jí)等方法，對(duì)公司所有客戶進(jìn)行細(xì)分，具體分為低風(fēng)險(xiǎn)客戶、一般風(fēng)險(xiǎn)客戶、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶、極高風(fēng)險(xiǎn)客戶。二、客戶資信調(diào)查的時(shí)間

1.與客戶第一次交易時(shí)，必須全面了解該企業(yè)的資信狀況。2.對(duì)正常往來的客戶，原則上每半年（或一年）做一次定期資信調(diào)查，及時(shí)更新相關(guān)信息。

3.如果客戶要求擴(kuò)大交易額或改變交易方式，以及訂單異常等客戶異常情況發(fā)生時(shí)，要及時(shí)安排人員做好資信調(diào)查工作，必要時(shí)可委托專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行。三、客戶資信調(diào)查的內(nèi)容和方法

1.客戶基本情況：包括企業(yè)名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、成立日期、經(jīng)營范圍等等。

2.人力資源信息：股東及經(jīng)營者情況、員工隊(duì)伍的知識(shí)結(jié)構(gòu)、薪金水平、工作態(tài)度等。

3.物質(zhì)資源信息：能源供應(yīng)狀況、原材料來源的穩(wěn)定程度、主要設(shè)備、現(xiàn)有生產(chǎn)規(guī)模等。4.經(jīng)營管理狀況：內(nèi)部管理制度、生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售等各方面的信息。

5.財(cái)務(wù)狀況和銀行信息記錄：收入、成本、費(fèi)用、利潤、稅金、銀行貸款等情況。

6.關(guān)聯(lián)企業(yè)信息：是指相互控股的企業(yè)，調(diào)查他們?cè)谫Y本、人員、營業(yè)、資金往來等各個(gè)環(huán)節(jié)的關(guān)聯(lián)信息。

7.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)：企業(yè)生存與行業(yè)發(fā)展密切相關(guān)，這也是調(diào)查的重要內(nèi)容。

以上客戶資信調(diào)查內(nèi)容可直接向客戶索取、向客戶行業(yè)主管部門了解、向工商部門查詢、向金融機(jī)構(gòu)查詢以及公開資料查詢，也可以委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查。四、客戶資信等級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)和方法

利用財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)客戶的資信評(píng)價(jià)采用管理模型中的營運(yùn)資產(chǎn)分析模型。通過客戶流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、短期債務(wù)凈資產(chǎn)比率、債務(wù)凈資產(chǎn)比率等指標(biāo)評(píng)價(jià)客戶的財(cái)務(wù)狀況及償債能力。

淮安市楚城水泥有限公司

二0一三年八月

客戶授信管理制度

為了在公司擴(kuò)大銷售規(guī)模的同時(shí)，將信用風(fēng)險(xiǎn)最小化，使公司的授信活動(dòng)在規(guī)范謹(jǐn)慎的程序下進(jìn)行，特制訂本制度。一、確定授信計(jì)劃

由信用管理部門會(huì)同供銷部、財(cái)務(wù)部，根據(jù)公司實(shí)際情況，在每年年底根據(jù)當(dāng)年授信預(yù)算執(zhí)行情況制定下一年度的全年授信計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。要綜合考慮公司全年授信額度總量與現(xiàn)金回收目標(biāo)以及現(xiàn)金回收預(yù)測(cè)的量比關(guān)系。二、審批授信客戶

信用管理部門在審批授信客戶時(shí)，要綜合考慮到客戶的合法性、客戶基本情況、產(chǎn)品情況、市場(chǎng)對(duì)客戶產(chǎn)品需求情況、客戶產(chǎn)品生命周期、客戶市場(chǎng)地位以及付款情況等等因素，原則上應(yīng)在供銷部門、財(cái)務(wù)部門意見統(tǒng)一的基礎(chǔ)上審批授信客戶。三、分解確定授信額度

確定了整個(gè)客戶群的總體授信額度以后，要根據(jù)客戶的具體分類情況分解到個(gè)體客戶的授信額度。原則上低風(fēng)險(xiǎn)客戶在上年基礎(chǔ)上擴(kuò)大授信額度，一般風(fēng)險(xiǎn)客戶可以維持或適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，較高風(fēng)險(xiǎn)客戶可以減少授信額度，極高風(fēng)險(xiǎn)客戶暫停授信。對(duì)新客戶的授信額度確定采用初次限額法，對(duì)老客戶的授信額度確定采用營運(yùn)資金模型進(jìn)行測(cè)算。四、授信回收

授信到期后，客戶如期歸還信用額度，可繼續(xù)循環(huán)使用授信額度，如客戶無法歸還所使用的信用額度，公司可以根據(jù)實(shí)際情況確定是否給客戶延期。如延期后仍不能歸還，可根據(jù)不良授信的不同性質(zhì)，采用監(jiān)控、重組、追償、訴訟、沖銷等基本手段處理不良授信，保全公司的債權(quán)。

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二0一三年八月

合同管理制度

第一章總則

第一條為了實(shí)現(xiàn)依法治理企業(yè)，促進(jìn)公司對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開展，規(guī)范對(duì)外經(jīng)濟(jì)行為，提高經(jīng)濟(jì)效益，防止不必要的經(jīng)濟(jì)損失，根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，特制定本管理辦法。

第二條凡以公司名義對(duì)外發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)簽訂經(jīng)濟(jì)合同。第三條訂立經(jīng)濟(jì)合同，必須遵守國家的法律法規(guī)，貫徹平等互利、協(xié)商一致、等價(jià)有償?shù)脑瓌t。

第四條本辦法所包括的合同有設(shè)計(jì)、銷售、采購、借款、維修、保險(xiǎn)等方面的合同，不包括勞動(dòng)合同。

第五條除即時(shí)清結(jié)者外，合同均應(yīng)采用書面形式，有關(guān)修改合同的文書、圖表、傳真件等均為合同的組成部分。

第六條國家規(guī)定采用標(biāo)準(zhǔn)合同文本的則必須采用標(biāo)準(zhǔn)文本。第七條公司由法律顧問根據(jù)總經(jīng)理的授權(quán)，全面負(fù)責(zé)合同管理工作，指導(dǎo)、監(jiān)督有關(guān)部門的合同訂立、履行等工作。第二章合同的訂立

第八條與外界達(dá)成經(jīng)濟(jì)往來意向，經(jīng)協(xié)商一致，應(yīng)訂立經(jīng)濟(jì)合同。第九條訂立合同前，必須了解、掌握對(duì)方的經(jīng)營資格、資信等情況，無經(jīng)營資格或資信的單位不得與之訂立經(jīng)濟(jì)合同。

第十條除公司法定代表人外，其他任何人必須取得法定代表人的書面授權(quán)委托方能對(duì)外訂立書面經(jīng)濟(jì)合同。

第十一條對(duì)外訂立經(jīng)濟(jì)合同的授權(quán)委托分固定期限委托和業(yè)務(wù)委托兩種授權(quán)方式，法定代表人特別指定的重要人員采用固定期限委托的授權(quán)方式，其他一般人員均采用業(yè)務(wù)委托的授權(quán)方式。

第十二條授權(quán)委托事宜由公司法律顧問專門管理，需授權(quán)人員在辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取、填寫授權(quán)委托書，經(jīng)公司法定代表人簽字并加蓋公章后授權(quán)生效。

第十三條符合以下情況之一的，應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立經(jīng)濟(jì)合同：1.單筆業(yè)務(wù)金額達(dá)一萬元的；2.有保證、抵押或定金等擔(dān)保的；3.我方先予以履行合同的；4.有封樣要求的；5.合同對(duì)方為外地單位的；

第十四條經(jīng)濟(jì)合同必須具備標(biāo)的（指貨物、勞務(wù)、工程項(xiàng)目等），數(shù)量和質(zhì)量，價(jià)款或者酬金，履行的期限、地點(diǎn)、和方式，違約責(zé)任等主要條款方可加蓋公章或合同章。經(jīng)濟(jì)合同可訂立定金、抵押等擔(dān)保條款。

第十五條對(duì)于合同標(biāo)的沒有國家通行標(biāo)準(zhǔn)又難以用書面確切描述的，應(yīng)當(dāng)封存樣品，有合同雙方共同封存，加蓋公章或合同章，分別保管。

第十六條合同標(biāo)的額不滿一萬元，按本辦法第十三條規(guī)定應(yīng)當(dāng)訂立而不能訂立書面合同的，必須事先填寫非書面合同代用單，注明本辦法所規(guī)定的合同主要條款，注明不能訂立書面合同的理由，并經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)同意，否則該業(yè)務(wù)不能成立。第十七條每一合同文本上或留我方地合同文本上必須注明合同對(duì)方的單位名稱、地址、聯(lián)系人、電話、銀行賬號(hào)，如不能一一注明，須經(jīng)公司總經(jīng)在我方所留的合同上簽字同意。

第十八條合同文本擬定完畢，憑合同流轉(zhuǎn)單據(jù)按規(guī)定的流程經(jīng)各業(yè)務(wù)部門、法律顧問、財(cái)務(wù)部門等職能部門負(fù)責(zé)人和公司總經(jīng)理審核通過后加蓋公章或合同專用章方能生效。

第十九條公司經(jīng)理對(duì)合同的訂立具有最終決定權(quán)。

第二十條流程中各審核意見簽署于合同流轉(zhuǎn)單據(jù)及一份合同正本上，合同流轉(zhuǎn)單據(jù)作為合同審核過程中的記錄和憑證由印章保管人在合同蓋章后留存并及時(shí)歸檔。

第二十一條對(duì)外訂立的經(jīng)濟(jì)合同，嚴(yán)禁在空白文本上蓋章并且原則上先由對(duì)方簽字蓋章后我方才予以簽字蓋章，嚴(yán)禁我方簽字后以傳真、信函的形式交對(duì)方簽字蓋章；如有例外需要，須總經(jīng)理特批。第二十二條單份合同文本達(dá)二頁以上的須加蓋騎縫章。

第二十三條合同蓋章生效后，應(yīng)交由合同管理員按公司確定的規(guī)范對(duì)合同進(jìn)行編號(hào)并登記。

第二十四條合同文本原則上我方應(yīng)持單份，至少應(yīng)持二份，合同文本及復(fù)印件由財(cái)務(wù)部、辦公室、法律顧問、具體業(yè)務(wù)部門等各部門分存，其中元件由財(cái)務(wù)部門和辦公室留存。

第二十五條非書面合同代用單也視作書面合同，統(tǒng)一予以編號(hào)。第三章合同的履行

第二十六條合同依法訂立后，即具有法律效力，應(yīng)當(dāng)實(shí)際、全面地履行，

第二十七條業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同編號(hào)各立合同臺(tái)帳，每一合同設(shè)一臺(tái)帳，分別按業(yè)務(wù)進(jìn)展情況和收付款情況一事一記。第二十八條有關(guān)部門在合同履行中遇履約困難或違約等情況應(yīng)及時(shí)向公司總經(jīng)理匯報(bào)并通知法律顧問。

第二十九條財(cái)務(wù)部門依據(jù)合同履行收付款工作，對(duì)具有下列情形的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)拒絕付款：

1.應(yīng)當(dāng)訂立書面合同而未訂立書面合同，且未采用非書面合同代用單的；

2.收款單位與合同對(duì)方當(dāng)事人名稱不一致的。

第三十條付款單位與合同對(duì)方當(dāng)事人名稱不一致的，財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)督促付款單位出具代付款證明。

第三十一條在合同履行過程中，合同對(duì)方所開具的發(fā)票必須先由具體經(jīng)辦人員審核簽字認(rèn)可，經(jīng)總經(jīng)理簽字同意后，再轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)審核付款。第三十二條合同履行過程中有關(guān)人員應(yīng)妥善管理合同資料，對(duì)工程合同的有關(guān)技術(shù)資料、圖表等重要原始資料應(yīng)建立出借、領(lǐng)用制度，以保證合同的完整性。第四章合同的變更和解除

第三十三條變更或解除合同必須依照合同的訂立流程經(jīng)業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門、法律顧問等相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人和公司總經(jīng)理審核通過方可。

第三十四條我方變更或解除和同地通知或雙方的協(xié)議應(yīng)當(dāng)采用書面

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