中國人民銀行征信管理局關(guān)于各商業(yè)銀行下階段工作安排的通知

征信管理局

銀征信201*77號

中國人民銀行征信管理局

關(guān)于各商業(yè)銀行下階段企業(yè)征信系統(tǒng)工作安排的通知

人民銀行天津、上海分行、杭州、福州中心支行征信管理處，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)牽頭部門：

為確保12月15日前各行四個試點省市（天津、上海、浙江、福建）的數(shù)據(jù)能準確上報到企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，保證按計劃實現(xiàn)企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的試運行，請各行按照以下工作安排開展工作。

一、第一階段工作內(nèi)容

（一）最新版的預處理程序和最新的數(shù)據(jù)字典已在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫網(wǎng)站發(fā)布，請各金融機構(gòu)及時下載。全國性金融機構(gòu)下載網(wǎng)址：:7001/webroot/；地方性金融機構(gòu)下載網(wǎng)址如未獲取，請咨詢當?shù)厝嗣胥y行。

（二）各金融機構(gòu)依照《中國人民銀行征信管理局關(guān)于確認金融機構(gòu)有關(guān)信息的函》（銀征信201*63號）對應的電子文

檔“××銀行機構(gòu)信息表”（地方性金融機構(gòu)到當?shù)厝嗣胥y行省會中支獲取金融機構(gòu)信息表），于11月25日前對本行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中四個試點省市的金融機構(gòu)代碼進行修正。同時，請各金融機構(gòu)核實本行所有借款人的組織機構(gòu)代碼和貸款卡編碼，保證全部真實有效。對于不能通過預校驗程序的借款人組織機構(gòu)代碼和貸款卡編碼，請當?shù)厝诵姓餍殴芾聿块T配合查詢、核實。

（三）各金融機構(gòu)于11月25日前上報能夠通過預處理的真實數(shù)據(jù)報文文件,進行加載入庫測試。

數(shù)據(jù)內(nèi)容：包含你行所有業(yè)務(wù)品種，每種記錄類型至少10條以上記錄；

數(shù)據(jù)范圍：試點省市真實數(shù)據(jù)；

報送要求：至少包含同一筆業(yè)務(wù)連續(xù)多次業(yè)務(wù)狀態(tài)的數(shù)據(jù)；報送方式：報文文件刻成光盤，由專人或特快專遞報送至人行征信管理局。

二、第二階段工作內(nèi)容（一）各金融機構(gòu)按照人行征信管理局規(guī)定的存量數(shù)據(jù)上報方案（該方案將以電子文檔的形式下發(fā)給各金融機構(gòu)），于11月25日至12月10日期間報送試點地區(qū)截至10月31日未結(jié)清的信貸數(shù)據(jù)，將經(jīng)過預處理程序生成的.enc文件打包上報人民銀行征信服務(wù)中心。全國性金融機構(gòu)將存量數(shù)據(jù)刻成光盤，由專人送至人民銀行征信服務(wù)中心;地方性金融機構(gòu)將存量數(shù)據(jù)刻成光盤送到當?shù)厝嗣胥y行省會中支，由當?shù)厝诵袑Ｈ宿D(zhuǎn)送至人民銀行征信服務(wù)中心。

（二）金融機構(gòu)上報完存量數(shù)據(jù)后，于第二日起，按照數(shù)據(jù)接口規(guī)范1.1版的要求，通過企業(yè)征信系統(tǒng)網(wǎng)站上報發(fā)生業(yè)務(wù)的

數(shù)據(jù)。全國性金融機構(gòu)：:7012/webroottest/；地方性金融機構(gòu)上報網(wǎng)址，請咨詢當?shù)厝嗣胥y行。

各金融機構(gòu)在整個測試過程中如發(fā)現(xiàn)問題，請?zhí)顚憽秵栴}反饋表》（見附件）并以E-mail的形式及時上報人民銀行征信服務(wù)中心。

存量數(shù)據(jù)上報方案和地方性金融機構(gòu)信息表將以電子文檔的形式發(fā)送給各行。

請試點地區(qū)人民銀行分支行盡快將此文轉(zhuǎn)發(fā)地方性金融機構(gòu)。

地址:北京市大興區(qū)西紅門鎮(zhèn)中國人民銀行軟件開發(fā)基地；

郵編：100076；

電子郵箱:daihong@pbc.gov.cn；聯(lián)系人：戴宏、王莉；

聯(lián)系電話：010-60242299-376、359。

附件：問題反饋表

二○○五年十一月十五日

主題詞：征信管理企業(yè)系統(tǒng)通知中國人民銀行征信管理局

201*年11月15日印發(fā)

附件：

問題反饋表

時間金融機構(gòu)名稱聯(lián)系人聯(lián)系方式問題反饋備注

擴展閱讀：征信業(yè)務(wù)考試

臨沂市金融機構(gòu)征信業(yè)務(wù)人員上崗考試臨沂市金融機構(gòu)征信業(yè)務(wù)人員上崗考試個人征信部分一、單項選擇題

1、（A）承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理的部門是。A.人民銀行及其分支機構(gòu)B.征信服務(wù)中心C.各商業(yè)銀行Ｄ、中國人民銀行征信管理部門

2、個人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)�人信用信息，為（C）和個人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。A.人民銀行B.銀監(jiān)局C.商業(yè)銀行D.借款人

3、商業(yè)銀行應當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，準確、完整、及時地向（C）報送個人信用信息。

A.人民銀行征信中心B.人民銀行分支機構(gòu)C.個人信用數(shù)據(jù)庫

D.企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫

4、征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知。商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起（B）內(nèi)給予答復。A.10個工作日內(nèi)B.5個工作日內(nèi)C.2個工作日內(nèi)D.當日內(nèi)5、個人基本信息是指（A）。

Ａ、自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息Ｂ、商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄

Ｃ、除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息Ｄ、商業(yè)銀行查詢個人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄6、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告（A）。

A、征信服務(wù)中心B、當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)C、不準確信息所屬主體D、公安部門

7、除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说模ˋ）

A、書面授權(quán)B、口頭授權(quán)許可C、身份證明材料D、貸款卡

8、個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向（A）提出書面異議申請。

A、征信服務(wù)中心B、法院及公安部門C、金融機構(gòu)D、地方政府的行政事務(wù)辦公室

9、異議申請人對有關(guān)異議信息可以附注100字以內(nèi)的個人聲明，（C）應當對個人聲明的真實性負責。A、征信服務(wù)中心B、商業(yè)銀行C、異議申請人D、人民銀行征信管理部門

10、中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的（B）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A、1B、2C、5D、7

11、征信服務(wù)中心對處于異議處理期的信息，予以（A）。A、標注B、刪除C、關(guān)閉，禁止查詢D、不做處理12、商業(yè)銀行應當根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報送、查詢、1

使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報（A）備案。

A、人民銀行B、征信服務(wù)中心C、銀監(jiān)局D、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)導小組

13、查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應當立即予以（A）。A、停用B、注銷C、刪除D、備案

14、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶須報（C）備案。

A、該商業(yè)銀行人事部門B、人民銀行機要管理部門C、中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心D、公安局15、（A）應當經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定。

A、商業(yè)銀行B、人民銀行C、銀監(jiān)局D、國家外匯管理局

16、商業(yè)銀行未按照規(guī)定建立相應個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（C）罰款。

A、5000－10000元B、10000－201*0元C、30000元D、50000元

17、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自（B）起施行。

A、201*年1月1日B、201*年10月1日C、201*年1月1日D、201*年10月1日

18、商業(yè)銀行辦理下列哪項業(yè)務(wù)，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告（A）

A、審核個人貸款申請時B、審核個人開立人民幣結(jié)算帳戶申請時C、審核個人要求辦理大額外幣匯往境外時D、以上全都是

19、商業(yè)銀行越權(quán)查詢個人信用數(shù)據(jù)庫的，由（B）責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。A、征信服務(wù)中心B、中國人民銀行C、銀監(jiān)局D、當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會

20、商業(yè)銀行應當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，準確、完整、及時地向（A）報送個人信用信息。

A、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)C、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫D、人民幣帳戶管理系統(tǒng)21、（B）應當根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的商業(yè)銀行人員創(chuàng)建相應用戶。

A、人民銀行異議處理人員B、商業(yè)銀行管理員用戶C、征信服務(wù)中心工作人員D、人民銀行征信管理部門負責人

22、商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（C）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復。A、2B、5C、10D、15

23、商業(yè)銀行違反《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，未準確、完整、及時報送個人信用信息的，由中國人民銀行責令改正，并處（C）罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

A、五仟元B、五仟元以上一萬元以下C、一萬元以下三萬元以下D、三萬元以上24、商業(yè)銀行應當經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定，并定期向（C）報告查詢檢查結(jié)果。

A、該商業(yè)銀行上級主管部門B、人民銀行分支機構(gòu)C、中國人民銀行及征信服務(wù)中心D、中國人民銀行征信管理部門

以上題目出自《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行201*年3號令）

25、數(shù)據(jù)報送機構(gòu)在規(guī)定時間內(nèi)完成報文報送后，應及時通知（C），同時提交“報文報送明細單”。

A、人民銀行總行B、商業(yè)銀行總行C、征信服務(wù)中心D、人民銀行分支行征信管理部門

26、數(shù)據(jù)報送機構(gòu)接到征信中心反饋的出錯文件后，應于（C）個工作日內(nèi)對出錯報文數(shù)據(jù)進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務(wù)中心。A、當日B、2C、5D、10

以上題目出自《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》

27、金融機構(gòu)應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當?shù)兀ˋ）備案。同時，將名單報總部，由總部匯總后統(tǒng)一報征信服務(wù)中心備案。A、人民銀行分支行B、商業(yè)銀行上級行C、銀監(jiān)會辦事機構(gòu)D、人民銀行分支行征信管理部門

28、用戶的基本信息有變動時，應立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據(jù)申請（C）該用戶的信息。

A、啟用B、刪除C、修改D、不做處理

29、各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少（D）更改一次自己的密碼。A、7天B、半個月C、一個月D、二個月

30、用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼（B）。

A、入檔保管B、銷毀C、交上級行D、交用戶管理員以上題目出自《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》

31、商業(yè)銀行在線上報個人征信刪除請求報文時，不需向（A）報批，但要嚴格遵照其內(nèi)部審批流程，做到每一筆在線刪除請求都經(jīng)過牽頭部門負責人簽批，并同時做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存，各征信中心、征信中心分中心后期審核。A、征信中心B、人民銀行分支行C、商業(yè)銀行上級行D、人民銀行分支行征信管理部門32、對于未按要求執(zhí)行數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定的機構(gòu)，（A）將予以通報，并提請監(jiān)管部門進行處罰。

A、征信中心B、人民銀行分支行C、商業(yè)銀行上級行D、人民銀行分支行征信管理部門

以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》銀征信中心（201*）45號二、多項選擇題

1、制定《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的目的有(ABCD)。A．維護金融穩(wěn)定

B.防范和降低商業(yè)銀行的信用風險C.促進個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展

D.保障個人信用信息的安全和合法使用

2、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的作用有(ABCD)。A.為商業(yè)銀行提供信用報告查詢服務(wù)3

B.為個人提供信用報告查詢服務(wù)C.為貨幣政策制定提供有關(guān)信息服務(wù)D.為金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)

3、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱個人信用信息包括(ABC)。A.個人基本信息B.個人信貸交易信息

C.反映個人信用狀況的其他信息D.以上都不正確

4、個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人（ABDE）等信用活動中形成的交易記錄。A.貸款B.貸記卡C.借記卡D.準貸記卡E.擔保5、商業(yè)銀行辦理下列（ABCDE）業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A.審核個人貸款申請的B.審核個人貸記卡申請的C.審核個人作為擔保人的

D.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

6、商業(yè)銀行辦理下列（ABCDE）業(yè)務(wù)，查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)。A.審核個人貸款申請的B.審核個人貸記卡申請的C.審核個人作為擔保人的

D.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的7、商業(yè)銀行查詢個人信用報告的書面授權(quán)可以通過在（ABDE）申請書中增加相應條款取得。

A.貸款B.貸記卡C.借記卡D.準貸記卡E.擔保8、商業(yè)銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的（AB）。A.內(nèi)部授權(quán)制度B.查詢管理程序C.AB角制度D.以上都正確

9、個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，(AB)提出書面異議申請。

A.可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門B.可以直接向征信服務(wù)中心C．不得直接向征信服務(wù)中心D.以上都不正確

10、商業(yè)銀行應當根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息(ABCDE)等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報中國人民銀行備案。

A.報送B.查詢C.使用D.異議處理E.安全管理4

11、商業(yè)銀行(ABC)須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。A.管理員用戶B.數(shù)據(jù)上報用戶C.查詢用戶D.業(yè)務(wù)主管人員

12、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理(BCDE)。

A.未按照本辦法規(guī)定建立相應管理制度及操作規(guī)程B.違反本辦法規(guī)定，未準確、完整、及時報送個人信用信息

C.越權(quán)查詢個人信用數(shù)據(jù)庫D.違反異議處理規(guī)定的E.違反本辦法安全管理要求的

以上題目出自《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[201*]第3號）

13、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》規(guī)定，數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應按照中國人民銀行的要求，及時、準確和完整地報送本機構(gòu)所有個人(ABD)等業(yè)務(wù)的個人信用信息。

A.貸款B.貸記卡C.借記卡D.準貸記卡14、數(shù)據(jù)報送機構(gòu)和征信服務(wù)中心在個人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應當遵守國家有關(guān)保密的(AB)。A.法律B.法規(guī)C.規(guī)章D.辦法

15、下列有關(guān)數(shù)據(jù)報送機構(gòu)報送報文的規(guī)定，說法正確的有（ABCD）。

A.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)報送報文的方式有“在線報送”和“介質(zhì)報送”兩種

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)采用在線報送方式報送報文時，可通過ＷＥＢ方式報送，也可通過中間件方式報送

C.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)在線報送報文時，應在征信服務(wù)中心規(guī)定的時間段內(nèi)進行傳輸

D.無論采用在線報送方式還是介質(zhì)報送方式，均應同時提交“報文報送明細單”

16、數(shù)據(jù)報送機構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的出錯文件后，應如何處理（BCD）。

A.應于2個工作日內(nèi)對出錯報文數(shù)據(jù)進行處理B.應于５個工作日內(nèi)對出錯報文數(shù)據(jù)進行處理C.重新生成報文

D.通過校驗后報送征信服務(wù)中心

17、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于用戶管理員權(quán)限的有（ABC）。A.修改用戶資料和權(quán)限B.查詢用戶信息C.修改登錄密碼D.查看自己的基本資料和權(quán)限18、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于信息查詢員權(quán)限的有（ABD）。A.單筆信用報告查詢B.重置用戶密碼

C.報文上報情況查詢D.查看自己的基本資料和權(quán)限19、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于數(shù)據(jù)上報員權(quán)限的有（BCD）。5

A.查詢用戶信息B.報文預處理

C.修改登錄密碼D查看自己的基本資料和權(quán)限.20、信息查詢員由金融機構(gòu)負責個人(ABD)審核、風險管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔任。

A.貸款B.貸記卡C.借記卡D.準貸記卡

21、關(guān)于用戶管理，下列說法正確的有（ABD）。A.采用多級用戶管理

B.各級用戶管理員可以對直屬下級用戶管理員進行管理C.各級用戶管理員可以對直屬下級普通用戶進行管理D.不能越級管理

22、關(guān)于用戶管理，下列說法正確的有（ACD）。A.所有用戶均不能刪除

B.所有用戶既可以刪除，又可以對用戶進行停用或啟用C.所有用戶只能進行停用或啟用操作D.金融機構(gòu)應將各級普通用戶和用戶管理員名單報當?shù)厝嗣胥y行分支行備案

23、關(guān)于用戶管理，下列說法正確的有（AB）。A.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任B.一個用戶只能一人使用

C.特殊情況下，經(jīng)上級用戶管理員同意可以臨時設(shè)置使用“公共用戶”

D．以上都正確

24、關(guān)于用戶密碼管理，下列說法正確的有（ACE）。A.第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼B.以后至少一個月更改一次自己的密碼C.以后至少兩個月更改一次自己的密碼

D.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，自行保存

E.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

以上題目出自《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）〉和〈個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發(fā)[201*]62號）

25、商業(yè)銀行在線上報個人征信刪除請求報文，說法正確的是（BCD）。A.事先向征信中心報批B.不需向征信中心報批

C.嚴格遵照內(nèi)部審批流程，每一筆在線刪除請求都經(jīng)過牽頭部門負責人簽批

D.做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存

26、征信中心將定期審核商業(yè)銀行對征信數(shù)據(jù)刪除管理制度的執(zhí)行情況，審核內(nèi)容包括（ACD）。

A.是否按規(guī)定完善了數(shù)據(jù)刪除審批制度

B.在上報刪除報文以及在線刪除請求前，是否履行了向征信中心報批流程，是否由部門負責人進行了簽字審核

C.對徹底刪除的不需重報數(shù)據(jù)，審核其是否應該被刪除D.是否按規(guī)定及時補報了刪除后應重新上報的數(shù)據(jù)以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》（銀征信中心[201*]45號）

6

三、判斷題

１、中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個人信用信息保密。（√）

２、商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。（√）３、商業(yè)銀行受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，可以查詢其法定代表人及出資人信用狀況的個人信用報告。（√）

４、書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。（√）

５、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶可以互相兼職。（×）

６、征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報告的需要，可以對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進行整理、保存和更改。（×）７、征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人信用報告。（√）

８、商業(yè)銀行審查個人貸款申請時，查詢借款人及其配偶的個人信用報告，只需借款人的書面授權(quán)即可。（×）９、商業(yè)銀行不得向未經(jīng)征信服務(wù)中心批準建立或變相建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。（×）10、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯報告應當在5個工作日進行更正。（×）

11、商業(yè)銀行應當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。（√）

12、書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。（√）13、征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當在2個工作日內(nèi)書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。（×）

14、商業(yè)銀行應當在接到核查通知的5個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復。（×）

15、無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心可以按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。（×）

16、對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明。個人聲明可以包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責。（×）

17、管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應當立即予以刪除。（×）

18、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。前款用戶工作人員發(fā)生變動，商業(yè)銀行應當在5個工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。（×）19、商業(yè)銀行管理員用戶應當根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)上崗資格的人員創(chuàng)建相應用戶。（×）

以上題目出自《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行201*年3號令）20、商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在個人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應當遵守國家有關(guān)保密的法律、法規(guī)。（√）7

21、數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應按照“個人信用信息數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)接口規(guī)范”的要求形成報送數(shù)據(jù)記錄。（×）

22、數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應將個人信用信息報送員的名單及其相關(guān)資料報征信服務(wù)中心備案。（√）

23、數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應對報送介質(zhì)進行編號，在報送介質(zhì)時提交“報文報送明細單”。報送介質(zhì)前應電話通知征信報務(wù)中心。（√）

24、數(shù)據(jù)報送機構(gòu)接到征信中心反饋的出錯文件后，應于2個工作日內(nèi)對出錯報文數(shù)據(jù)進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務(wù)中心。（×）

以上題目出自《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》

25、金融機構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對各行查詢的合法、合規(guī)性進行檢查。（√）

26、用戶管理員應定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及上級行主管部門應及時通知用戶管理員停用離崗的用戶。（×）人事部門27、金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)上報員應按人民銀行的要求及時、準確、全面地上報本行的數(shù)據(jù)。（×）

28、普通用戶：分為信息查詢員和數(shù)據(jù)上報員，分別負責個人信用信息查詢和對人民銀行的數(shù)據(jù)上報。（√）以上題目出自《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》

29、人民銀行信貸管理部門將定期審核商業(yè)銀行對征信數(shù)據(jù)刪除管理制度的執(zhí)行情況。（×）

30、商業(yè)銀行要嚴格內(nèi)部征信數(shù)據(jù)刪除審批制度，進一步規(guī)范、完善上報數(shù)據(jù)刪除請求報文的內(nèi)部管理制度。（×）31、對于刪除后需要重新上報的數(shù)據(jù)，各行應在修改后立即補報。（×）

以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》銀征信中心（201*）45號四、簡答題

1、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱個人信用信息的具體內(nèi)容是什么？

個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息

2、商業(yè)銀行向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告的用途有哪幾種？

（一）審核個人貸款申請的；（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；（三）審核個人作為擔保人的；

（四）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的；（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

3、商業(yè)銀行接到征信服務(wù)中心的異議核查通知應如何處理？異議信息確實有誤的應采取什么措施？

商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取以下措施：

（一）應當向征信服務(wù)中心報送更正信息；（二）檢查個人信用信息報送的程序；8

臨沂市金融機構(gòu)征信業(yè)務(wù)人員上崗考試

（三）對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。

4、對于異議信息的個人聲明有哪些規(guī)定？

對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應當對個人聲明的真實性負責。征信服務(wù)中心應當妥善保存?zhèn)�人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議人信用報告。5、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》安全管理規(guī)定，商業(yè)銀行需要報中國人民銀行備案的內(nèi)容有哪些？

商業(yè)銀行應當根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報中國人民銀行備案。

6、商業(yè)銀行違反用戶管理規(guī)定，未報中國人民銀行備案的應當如何處理？

由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理：

以上題目出自《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[201*]第3號）

7、數(shù)據(jù)報送機構(gòu)如何采用在線報送方式報送報文？數(shù)據(jù)報送機構(gòu)采用在線報送方式報送報文時，可登錄個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供服務(wù)的網(wǎng)站通過ＷＥＢ方式報送，也可安裝征信服務(wù)中心提供的客戶端程序，通過中間件方式報送數(shù)據(jù)報送機構(gòu)在線報送報文時，應在征信服務(wù)中心規(guī)定的時間段內(nèi)進行傳輸數(shù)據(jù)報送機構(gòu)在規(guī)定時間內(nèi)完成報文報送后，應及時通知征信服務(wù)中心，同時提交“報文報送明細單”

8、金融機構(gòu)的用戶角色是如何劃分的？（一）用戶管理員：負責管理同級普通用戶和下一級用戶管理員，具體是：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用／啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構(gòu)權(quán)限維護。

（二）普通用戶：分為信息查詢員和數(shù)據(jù)上報員，分別負責個人信用信息查詢和對人民銀行的數(shù)據(jù)上報。

１．信息查詢員：單筆信用報告查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。

２．數(shù)據(jù)上報員：報文預處理；報文報送；報文上報情況查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。

9、用戶的密碼管理是如何規(guī)定的？

各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次自己的密碼。

用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存。部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼。

用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。

以上題目出自《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）〉和〈個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發(fā)[201*]62號）10、征信中心定期審核商業(yè)銀行對征信數(shù)據(jù)刪除管理制度執(zhí)行情況的內(nèi)容有哪

些？9

(一)審核內(nèi)容

1、商業(yè)銀行是否按規(guī)定完善了數(shù)據(jù)刪除審批制度。2、商業(yè)銀行在上報刪除報文以及在線刪除請求前，是否履行了內(nèi)部審批流程，是否由部門負責人進行了簽字審核。

3、對徹底刪除的不需重報數(shù)據(jù)，審核其是否應該被刪除。4、商業(yè)銀行是否按規(guī)定及時補報了刪除后應重新上報的數(shù)據(jù)。

以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》（銀征信中心[201*]45號）

五、分析題

某金融機構(gòu)于201*年6月29日發(fā)放陳某某擔保貸款1筆，金額5萬元，擔保人李某、王某、趙某，陳某本人攜帶4個人的身份證原件、復印件及授權(quán)書辦理貸款手續(xù)。在審核發(fā)放貸款過程中，正值信貸崗位人員發(fā)生變化，新上崗人員使用原工作人員用戶，在手續(xù)完備的情況下登陸個人征信系統(tǒng)對以上4人進行個人信用報告查詢登記，貸款發(fā)放后，按程序及時申請新建查詢用戶并在5個工作日內(nèi)向人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心報送用戶登記備案表。1、以上金融機構(gòu)做法存在幾項錯誤？說明原因2、以上做法違反哪些規(guī)定？應受到何種處罰？1、（1）商業(yè)銀行管理員用戶應當根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應當立即予以停用。（2）用戶工作人員發(fā)生變動，商業(yè)銀行應當在2個工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。

2、商業(yè)銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告。商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。

以上題目出自《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行201*年3號令

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