關于三菱東京日聯(lián)銀行企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息報送工作的總結(jié)報告

三菱東京日聯(lián)銀行（中國）有限公司

上海分行文件

關于我行企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息報送工作的總結(jié)報告

中國人民銀行上�？偛拷鹑诜�務二部：

感謝貴部長期以來對我行工作的幫助和支持！

在貴部的大力悉心指導及行內(nèi)各相關部門的共同努力下，截至*月*日，我行201*年企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息報送工作已經(jīng)順利完成。

特制作總結(jié)報告提交貴部，敬請查收。

聯(lián)系人：合規(guī)部***電話：68881666轉(zhuǎn)***

三菱東京日聯(lián)銀行（中國）有限公司上海分行

二○一○年**月**日

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關于我行企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息報送工作的總結(jié)報告

自貴部下發(fā)《關于進一步做好企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息報送工作的通知》（上海銀發(fā)[201*]229號）后，我行由總行合規(guī)部等相關部門多次召開會議，確定我行應對方針，現(xiàn)將相關情況報告如下。

根據(jù)上海銀發(fā)[201*]229號文件要求，為提高企業(yè)征信系統(tǒng)財務信息采集的完整性和財務信息服務水平，以非接口方式報送數(shù)據(jù)的金融機構報送所有當年有業(yè)務往來客戶的上年度財務報表。為此我行從系統(tǒng)中抽取了201*年12月31日在我行有授信額度的客戶清單，排除同業(yè)客戶、有授信額度但未發(fā)生實際業(yè)務的客戶、僅發(fā)生無需上報征信系統(tǒng)的業(yè)務（作為參加行的銀團貸款、衍生產(chǎn)品、遠期外匯買賣、日中透支等）的客戶，最終篩選出此次需上報的信貸客戶共****家。

由于我行的MBT系統(tǒng)與征信系統(tǒng)采取的是間連方式，因此在向征信系統(tǒng)報送財務報表前，必須先錄入客戶的概況信息，否則無法進入財務信息錄入的畫面。于是我行從客戶概況信息及財務信息兩方面著手進行了對應。

首先，是概況信息方面。需錄入的企業(yè)概況信息包括企業(yè)的登記注冊號、行業(yè)分類、性質(zhì)、國地稅登記證號碼、營業(yè)執(zhí)照到期日、進出口經(jīng)營權等。鑒于我行系統(tǒng)的局限性，這些信息需從我行各個獨立的業(yè)務系統(tǒng)中分別抽取，不足部分再由我行營業(yè)擔當咨詢客戶后提供。在獲得完整的客戶信息后，再由專人手工錄入至企業(yè)征信系統(tǒng)。今年*月底，在各相關部門的共同努力下，我們完成了所有信貸客戶的概況信息錄入工作。

其次，是財務數(shù)據(jù)方面。雖然我行每年為信貸客戶評定信用等級時，

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都會向客戶收集審計報告（財務報表），并將相關數(shù)據(jù)錄入到我行的“營業(yè)支援系統(tǒng)”，據(jù)此來評定客戶的信用等級。但因我行客戶信用評級標準主要參照母行相關的標準，所使用的數(shù)據(jù)格式與當局所需的財務數(shù)據(jù)格式有較大差異，所以企業(yè)征信系統(tǒng)上報所需的客戶財務數(shù)據(jù)不可能直接從我行現(xiàn)有系統(tǒng)中獲取。借此機會，我們對客戶財務信息DB構筑環(huán)境進行了改善，在債務者評級時加入了錄入“資產(chǎn)負債表”“利潤及利潤分配表”及“現(xiàn)金流量表”的作業(yè)，以滿足我行評級及當局報告兩方面的要求。截至到*月*日，我行已上傳了所有對象客戶的201*年度的財務報表。

補充說明：

因各財務報表中都存在相應的校驗關系，如果錄入的財務信息不滿足該校驗關系，在財務數(shù)據(jù)上傳過程中，就會發(fā)生無法上傳的情況。由于我行客戶審計報告（財務報表）格式與征信系統(tǒng)中的財務報表格式有所不同，有些企業(yè)征信系統(tǒng)要求錄入的財務信息無法從客戶的審計報告中獲取，為了能夠成功上傳客戶的財務報表，及時完成作業(yè)，我行在上傳財務信息時進行了如下調(diào)整：

1.資產(chǎn)負債表涉及相關校驗關系：

實收資本（70）=國家資本（71）+集體資本（72）+法人資本（73）+

個人資本（76）+外商資本（77）；

法人資本（73）≥法人資本國有法人資本（74）+法人資本集體法人資本（75）；

因信貸客戶的審計報告中有的只注明實收資本，并未注明外商、國家、集體或法人資本，考慮到我行基本上都是外商投資企業(yè)，在71、72、73、76、77項為空的情況下，我們將70項的數(shù)據(jù)直接錄入至77項。

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如71、72、73、76項中填了部分數(shù)據(jù)，但不能滿足70=71+72+73+76+77時，在判斷該客戶確實為外商投資企業(yè)的情況下，將70項與71、72、73、76項之和的差額填入77項。

如74項有數(shù)據(jù)而73、75項無數(shù)據(jù)時，直接將74項的數(shù)據(jù)錄入73項。2.現(xiàn)金流量表涉及相關校驗關系：

經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額（53）=經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額（11）；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額（53）=凈利潤（37）+

加：計提的資產(chǎn)減值準備（38）+固定資產(chǎn)拆舊(39)+無形資產(chǎn)攤銷(40)+長期待攤費用攤銷(41)+待攤費用減少(42)+預提費用增加(43)+處置固定資產(chǎn)無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)的損失（44）+固定資產(chǎn)報廢損失（45）+財務費用（46）+投資損失（47）+遞延稅款貸項（48）+存貨的減少（49）+

經(jīng)營性應收項目的減少（50）+經(jīng)營性應付項目的增加（51）+其他（52）；

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現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額（64）=現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額（34）；現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額（64）=現(xiàn)金的期末余額（60）-

現(xiàn)金的期初余額（61）+現(xiàn)金等價物的期末余額（62）-現(xiàn)金等價物的期初余額（63）；

在大部分信貸客戶都無法獲得現(xiàn)金流量表中的補充材料（即35-64項），的情況下，為了成功完成上傳，我們將11項的數(shù)據(jù)直接錄入至52及53項；34項的數(shù)據(jù)直接錄入至60及64項。

特此報告！

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擴展閱讀：企業(yè)征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)

江西省小額貸款公司征信系統(tǒng)接入實施方案

為加強我省小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，經(jīng)省政府研究同意，全省小額貸款公司全部接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“征信系統(tǒng)”）�，F(xiàn)將我省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作提出以下實施方案：

一、指導思想

按照“服務機構、規(guī)范管理、安全高效、節(jié)約費用”的原則，采取“虛擬總部、一線接入、集中報數(shù)”的方式，實現(xiàn)我省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作。

二、工作目標

力爭201*年10月底以前，完成我省已開業(yè)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作。后續(xù)經(jīng)省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）審批開業(yè)的小額貸款公司，由“虛擬總部”審核接入。

三、工作步驟（一）申請階段

1、我省已開業(yè)小額貸款公司向人民銀行南昌中心支行遞交接入征信系統(tǒng)申請，申請材料主要包括以下內(nèi)容：

（1）申請函。申請機構要在申請函中說明機構性質(zhì)、業(yè)務現(xiàn)狀、業(yè)務系統(tǒng)與網(wǎng)絡條件、申請接入的征信系統(tǒng)名稱及接入的理由。

（2）省政府金融辦開業(yè)批復文件復印件。（3）營業(yè)執(zhí)照復印件。（4）組織機構代碼證復印件。

（五）人民銀行出具的網(wǎng)絡安全環(huán)境驗收合格證明。（六）本機構有關企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的內(nèi)部管理制度，包括數(shù)據(jù)報送、信息查詢、異議處理、信息安全等方面的管理制度和操作規(guī)程。

2、人民銀行南昌中心支行初審同意后，報人民銀行總行征信中心審核同意。

（二）準備階段

1、人民銀行南昌中心支行準備部分

（1）機構設置。向征信中心提請在征信系統(tǒng)中設立江西省小額貸款公司“虛擬總部”機構，作為省內(nèi)小額貸款公司頂級機構，全省小額貸款公司都作為分支機構，按照總、分行模式設置好全省小額貸款公司機構信息。

（2）運行環(huán)境準備。

A、網(wǎng)絡連接環(huán)境準備。人民銀行南昌中心支行按照《小額貸款公司一線接入方案》（附件一），配置VPN網(wǎng)關設備。

B、系統(tǒng)運行環(huán)境準備。人民銀行南昌中心支行按照《小額貸款公司征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟硬件配置要求》（附件二），購置一臺服務器，配置好相關軟件。

C、安裝征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)。征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)由人民銀行金電公司提供，安裝在服務器上。

2、小額貸款公司準備部分

（1）配置征信系統(tǒng)專用電腦(安裝必備防病毒軟件，做到專機專用，與互聯(lián)網(wǎng)物理隔離)、路由器（僅需配備以太接口）或三層交換機一臺、硬件防火墻設備一臺。。

（2）一線接入。小額貸款公司分別當?shù)叵螂娦挪块T申請MSTP專線，以MSTP專線方式與人民銀行南昌中心支行網(wǎng)絡連接。

（3）人民銀行南昌中心支行或委托當?shù)厝嗣胥y行對轄內(nèi)小額貸款公司技術準備部分進行驗收，驗收合格后，出具網(wǎng)絡安全合格證明。

（三）接入階段

1、業(yè)務培訓。省政府金融辦和人民銀行南昌中心支行對首批申請接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司組織業(yè)務培訓。培訓內(nèi)容包括，征信系統(tǒng)管理制度，征信系統(tǒng)概述，信用報告解讀，“征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)”的錄入和維護。培訓合格者，發(fā)予業(yè)務人員“征信系統(tǒng)崗位資格證書”。

2、數(shù)據(jù)錄入。各小額貸款公司以201*年1月1日為數(shù)據(jù)起始報送點，在征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)中，錄入連續(xù)三個月的企業(yè)和個人貸款數(shù)據(jù)。

3、集中報數(shù)�！疤摂M總部”集中各小額貸款公司錄入數(shù)據(jù)，形成連續(xù)三個月數(shù)據(jù)文件，報征信中心進行測試。

4、繳納征信系統(tǒng)年度使用費。人民銀行金融電子化公司（以下簡稱金電公司）提供應用服務器軟件、數(shù)據(jù)庫軟件、征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟件，以及軟件升級、人員培訓和數(shù)據(jù)測試驗收等軟件和服務，相關費用采取小額貸款公司每年度繳納8000元征信系統(tǒng)年度使用費的方式支付，金電公司為各小額貸款公司開具合法發(fā)票。

5、開通查詢。數(shù)據(jù)測試通過后，征信中心給“虛擬總

部”在征信系統(tǒng)正式環(huán)境中開通管理員用戶，管理員用戶給各小額貸款公司具備“征信系統(tǒng)崗位資格證書”的業(yè)務人員設置查詢用戶，小額貸款公司正式接入征信系統(tǒng)。

6、實時監(jiān)管。省政府金融辦設置網(wǎng)絡連接終端，同樣采取MSTP專線方式與人民銀行南昌中心支行網(wǎng)絡連接，從而與小額貸款公司網(wǎng)絡聯(lián)通，實現(xiàn)對小額貸款公司業(yè)務開展情況實時監(jiān)管。

四、工作要求

1、加強組織領導。為確保方案順利實施，省政府金融辦和人行南昌中心支行共同負責接入時的協(xié)調(diào)、組織、管理和指導工作。各級金融辦和人民銀行要切實指導和協(xié)調(diào)轄內(nèi)小額貸款公司各項準備工作，及時有效地解決接入工作中出現(xiàn)的問題。

2、認真做好準備工作。各小額貸款公司要對照本實施方案扎實有效地開展準備工作，指定專人負責，確保征信系統(tǒng)電腦專機專用，網(wǎng)絡環(huán)境達到人民銀行南昌中心支行科技處的驗收標準，并在本方案下發(fā)之日起，整理信貸業(yè)務臺賬，做到清晰準確完整。

3、抓緊制訂各項制度。征信系統(tǒng)關系到企業(yè)和個人切身利益，應確保依法合規(guī)查詢。各小額貸款公司要根據(jù)省政府金融工作辦公室和人民銀行有關制度、文件，分別制定本公司內(nèi)部用戶管理、授權查詢、異議處理和安全管理等方面的規(guī)定。特別是個人征信系統(tǒng)，一是要建立《個人征信系統(tǒng)逐筆查詢登記簿》（附件三），二是要在《貸款審批書》中增

加授權查詢的格式條款，或單獨的授權查詢委托書。

4、做好年度運行和維護。人民銀行南昌中心支行負責承擔“虛擬總部”的運行和維護工作，確保征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)正常運行，擔任好用戶管理員角色，做好小額貸款公司征信系統(tǒng)年度使用費的協(xié)助收繳工作；每年根據(jù)小額貸款公司征信管理制度執(zhí)行情況、征信從業(yè)人員上崗資格狀況和小額貸款公司征信系統(tǒng)年度使用費繳交情況，審定開通征信系統(tǒng)查詢權限。

附件一：小額貸款公司一線接入方案

附件二：小額貸款公司征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟硬件配置要

求

附件三：個人征信系統(tǒng)逐筆查詢登記簿

附件一

小額貸款公司一線接入方案

根據(jù)人民銀行網(wǎng)絡安全管理有關規(guī)定，針對我省小額貸款公司機構眾多、規(guī)模較小以及技術人員缺乏現(xiàn)狀，制訂我省小額貸款公司采取MSTP專線，匯集到虛擬總部，然后通過虛擬總部一線接入江西省城市金融網(wǎng)（人民銀行南昌中心支行內(nèi)網(wǎng)）的技術方案。

一、MSTP專線簡介

MSTP專線電路是由江西省電信公司提供的，基于SDH的數(shù)據(jù)專線業(yè)務。該專線電路通過傳輸設備可直接提供以太網(wǎng)接口接入，實現(xiàn)業(yè)務的可靠、靈活接入，具有良好的多業(yè)務拓展能力、業(yè)務服務質(zhì)量保證（QoS）。

MSTP專線具有以下特點：

（一）業(yè)務安全性高：“MSTP專線”能提供獨享帶寬，與互聯(lián)網(wǎng)絡物理隔離，安全性高。

（二）帶寬調(diào)整靈活：“MSTP專線”業(yè)務可以根據(jù)業(yè)務需求增加或減少帶寬而不需頻繁更換客戶和局端設備，帶寬調(diào)整靈活，升降級方便。

（三）接入方便、成本較低：小額貸款公司可采用以太網(wǎng)口接入，可購買低端路由器及防火墻，成本較低，接入方便。

二、接入方案網(wǎng)絡拓撲結(jié)構

三、接入機構需具備的網(wǎng)絡環(huán)境1、MSTP專線需要配置下列硬件設備：

■路由器（僅需配備以太接口）或三層交換機一臺；■硬件防火墻設備一臺。2、MSTP專線月租費

MSTP專線每月租用費用是400元。

四、小額貸款公司聯(lián)網(wǎng)IP地址分配與路由設置小額貸款公司與江西省城市金融網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)時,互聯(lián)端口地址和外部通信地址必須采用江西省城市金融網(wǎng)的外聯(lián)地址

段，人民銀行南昌中心支行負責IP地址分配，采用靜態(tài)路由，防止不必要的路由注入。

五、小額貸款公司接入安全要求

小額貸款公司與江西省城市金融網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)時，應建立比較完善的安全措施，主要包括：

（一）防火墻部署要求

防火墻采用最小權限原則配置安全策略，即只允許小額貸款公司業(yè)務終端訪問相應的人民銀行服務器，其他服務一律禁止，如需要增加新的訪問業(yè)務時，必需經(jīng)過人民銀行南昌中心支行批準后才能在防火墻上增加、修改或刪除安全策略。

（二）終端安全要求

小額貸款公司業(yè)務終端必須專用，只能訪問人民銀行業(yè)務系統(tǒng)，不能用于其他用途，更不能連接互聯(lián)網(wǎng)；同時，業(yè)務終端必須安裝防病毒、防木馬等安全軟件，操作系統(tǒng)必須安裝最新的安全補丁，確保小額貸款公司和人民銀行的業(yè)務安全。

小額貸款公司業(yè)務終端必須安裝人民銀行南昌中心支行指定的終端控制軟件，人民銀行服務器向業(yè)務終端下發(fā)安全策略，確定小額貸款公司業(yè)務終端允許運行的應用程序和服務，確保終端不能訪問互聯(lián)網(wǎng)，也不能用于其它用途。小額貸款公司終端應對不同的業(yè)務人員開設不同的用戶帳戶，不同的業(yè)務人員使用業(yè)務終端時必須進行登記，以備人民銀行檢查。

（三）網(wǎng)絡隔離要求

小額貸款公司業(yè)務終端所在網(wǎng)絡應采用防火墻和其他內(nèi)部網(wǎng)絡、互聯(lián)網(wǎng)絡邏輯物理隔離；小額貸款公司可以選擇性采用IPS/IDS等其他安全設備，以增強網(wǎng)絡的安全性。

六、虛擬總部技術實施

以省為單位成立小額貸款公司虛擬總部，全省小額貸款公司通過虛擬總部一線接入江西省城市金融網(wǎng)，并在江西城市金融網(wǎng)外聯(lián)防火墻上增設一個DMZ區(qū)域，在該DMZ區(qū)域新部署一套綜合前置系統(tǒng)，該綜合前置系統(tǒng)只可訪問總行征信系統(tǒng)，我省小額貸款公司只能通過該綜合前置系統(tǒng)訪問總行征信系統(tǒng)，這樣小額貸款公司與其他金融機構通過部署兩套綜合前置系統(tǒng)隔離訪問總行業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)小額貸款公司與其他金融機構隔離訪問總行業(yè)務系統(tǒng)。

附件二

小額貸款公司征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟硬件配置要求

軟件需求

為了有效降低本方案的成本，在軟件需求中，盡可能使用免費的數(shù)據(jù)庫、應用服務器、Web服務器等基礎軟件。

產(chǎn)品名稱OracleTomcat征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)版本號9i以上V5.5以上V1.0用途數(shù)據(jù)庫服務器軟件應用服務器軟件（免費）實現(xiàn)報數(shù)功能硬件需求

根據(jù)數(shù)據(jù)量的基本情況，建議采用如下配置：

設備名稱CPU內(nèi)存存儲

說明4個8G以上100G數(shù)據(jù)存儲空間，raid0+1附件三

個人征信系統(tǒng)查詢登記簿

查詢時間查詢對象身份證號碼查詢原因查詢?nèi)藗渥⒆ⅲ?/p>

1、查詢對象：貸款申請人或擔保人；2、查詢?nèi)耍盒☆~貸款公司查詢用戶；

3、查詢原因：貸款審批還是貸后管理查詢；

4、備注：如拒貸了請在此注明；或是貸后管理查詢，也在此注明，并有部門負責人在此簽字。

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