金融專業(yè)銀行暑期實習報告

調(diào)研報告

實習人：金融0803XXX

調(diào)研時間：201*年7月26日至201*年8月20日調(diào)研地點：浙江省xxxxxxxxxxx

調(diào)研單位情況:中信銀行XX分行位于浙江省XX市的金融(投資/證券/銀行/保險)行業(yè)的公司，主要從事其它的私營企業(yè),規(guī)模中小(100-500人)。其總行中信銀行成立于1987年，原名中信實業(yè)銀行，是中國改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一，是中國最早參與國內(nèi)外金融市場融資的商業(yè)銀行，并以屢創(chuàng)中國現(xiàn)代金融史上多個第一而蜚聲海內(nèi)外。伴隨中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中信實業(yè)銀行在中國金融市場改革的大潮中逐漸成長壯大，于201*年8月，正式更名“中信銀行”。201*年12月，以中國中信集團和中信國際金融控股有限公司為股東，正式成立中信銀行股份有限公司。同年，成功引進戰(zhàn)略投資者，與歐洲領(lǐng)先的西班牙對外銀行（BBVA）建立了優(yōu)勢互補的戰(zhàn)略合作關(guān)系。201*年4月27日，中信銀行在上海交易所和香港聯(lián)合交易所成功同步上市。經(jīng)過二十年的發(fā)展，中信銀行已成為國內(nèi)資本實力最雄厚的商業(yè)銀行之一，是一家快速增長并具有強大綜合競爭力的全國性商業(yè)銀行。

實習目的：調(diào)研中信銀行XX分行對于國際業(yè)務的處理，了解出口收匯業(yè)務流程

實習內(nèi)容：今年7月26日至8月20日我有幸在中信銀行嘉興分行國際業(yè)務部進行為期28天的實習。第一天上班，心里沒底，感到既新鮮又緊張。新鮮的是能夠接觸很多在學�？床坏�、學不到的東西，緊張的則是萬一做不好工作而受到批評。帶我實習的前輩是鄭宏，她對我非常和氣。她首先耐心地向我介紹了公司的基本紀律規(guī)則，上班時間是早上8點30到中午12點，中午有工作餐，下午是2點30到5點30，還有國際業(yè)務部的主要工作內(nèi)容。并且給了我一本小冊子，讓我了解什么是出口結(jié)匯。出口收結(jié)匯核查的基本思路

（1）海關(guān)每日向出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)傳送企業(yè)的出口報關(guān)數(shù)據(jù)，形成企

業(yè)的出口可收匯額；

（2）外匯局每日將貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)中企業(yè)的預收貨款數(shù)據(jù)傳送到出

口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，形成企業(yè)的預收貨款可收匯額。

（3）企業(yè)應在銀行開立代核查外匯賬戶，所有貿(mào)易向下出口收匯一律先劃入

待核查賬戶。由銀行登錄出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，在核查系統(tǒng)顯示的出口可收匯額和預收貨款可收匯額內(nèi)為企業(yè)辦理核注，再將核注后的款項結(jié)匯或劃入企業(yè)的經(jīng)常項目結(jié)算賬戶。此時，企業(yè)可以對收匯款項進行支付和劃轉(zhuǎn)。出口收結(jié)匯核查達到的目的

通過將企業(yè)出口收結(jié)匯情況與其海關(guān)貨物出口情況加以核對，有效甄別貨物貿(mào)易項下資金流入的實際貿(mào)易背景，可以保證出口極其收結(jié)匯的真實性和一致性。出口收結(jié)匯核查對象

出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查主要針對有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)和個人貨物貿(mào)易出口項下的收匯，包括企業(yè)的境外境外收匯和境內(nèi)收匯。出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查中的企業(yè)可收匯額計算

（1）一般貿(mào)易、進料加工貿(mào)易或者邊境小額、對外承包出口等其他貿(mào)易

類別的出口可收匯額，分別等于相應出口貿(mào)易類別逐筆出口貨物報關(guān)單成交總價之只和；

（2）來料加工貿(mào)易的出口可收匯額，等于該出口貿(mào)易類別逐筆出口貨物

報關(guān)單成交總價與收匯比例乘機累加之和；

（3）預收貨款可收匯額，依據(jù)企業(yè)已登記預收貨款和前12個月出口收

匯情況，由貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)生成。出口買方信貸項下企業(yè)提前收匯，納入該企業(yè)預收貨款可收匯額管理。銀行對企業(yè)開戶資料的要求為：

（1）開戶申請（加蓋公章）；

（2）營業(yè)執(zhí)照的原件和復印件（復印件加蓋公章）

（3）組織機構(gòu)代碼證原件和復印件（復印件加蓋公章）

（4）對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表（加蓋備案登記印章）原件和復印件

（復印件加蓋公章）說句心里話，我真的非常感激她對我的教導。看了這些東西算是對外匯業(yè)務有了一定的了解，由于是第一天基本上很多實際的操作都不會，我就主動問鄭姐有什么要幫忙的，她就讓我?guī)屯�事小朱，因為他比較忙，于是我就變成了小朱的助手了，我開始幫他復印文件，打印，發(fā)傳真。說實話我是第一次接觸復印機，打印機，傳真機，還好都比較容易我都沒問誰，自己摸索著就會用了。雖然實習不像正式工作那樣忙，那樣累，但我真正把自己融入到工作中了，因而我覺得自己過得很充實，覺得這一天的收獲也不小。

第一天算是熟悉了一下公司的基本情況，第二天，我按照上班的時間早早地來到單位，我發(fā)現(xiàn)銀行的人來得都比較早，他們已經(jīng)開始工作，像小曹（其實我不應該叫他小曹的，只是大家就這么叫我就跟著叫了）已經(jīng)開始打印文件了。今天小朱也開始叫我怎么打印涉外收入申報單了，貸記通知，還有出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報表（境外收入）和出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報表（境內(nèi)收入），不過一般來說出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報表（境內(nèi)收入）很少有，大多都是出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報表（境外收入），我的理解是因為是出口所以基本應該都是境外收入。打印好就是整理這些單子，把單子放入相應的公司的地方以便客戶來取。放好后小朱又安排給我一項任務是整理客戶開戶資料，通過整理客戶資料我了解了開戶申請所需材料：

開戶申請書（加蓋公章）

營業(yè)執(zhí)照復印件（加蓋公章）

組織機構(gòu)代碼證原件和復印件（加蓋公章）

對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表（加蓋備案登記印章）和復印件當然在其中的時候會有客戶陸續(xù)來拿水單（涉外收入申報單的第三聯(lián)出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報表第二聯(lián)及貸記通知）我的任務就是要讓他們簽字，為他們敲上中信銀行嘉興分行外匯業(yè)務專用章。還有的有的客戶是來拿核銷聯(lián)我就得敲三個章，小朱的私章，專用章，和已出具證明章。總之我覺得銀行的程序蠻多好復雜啊。

隨后幾天基本是重復這樣的工作期間有幫忙復印，發(fā)傳真等等。

第二周鄭姐對我說，今天主要讓我瀏覽一下銀行以前所制的傳票。一提到傳票，我就覺得耳熟，對我們在金融企業(yè)會計這門可上有學過，而且在學校做過了會計模擬實習，不就是憑證的填制嗎？不過因為是國際業(yè)務部所以傳票種類就是很呆一的，是特種轉(zhuǎn)賬借方傳票和特種轉(zhuǎn)賬貸方傳票。我以為會很簡單其實并不然畢竟會計分錄在書本上可以學習，可一些銀行帳單、匯票、發(fā)票聯(lián)等就要靠實習時才能真正接觸，從而對此有了更加深刻的印象。別以為光是認識就行了，還要把所有的單據(jù)按月按日分門別類，并把每筆業(yè)務的單據(jù)整理好，用圖釘裝訂好，才能為記帳做好準備，嗚呼！這就是銀行中的涉及會計的事項。難怪呼我在銀行的招聘要求上看到要有會計證，唉，我還沒考呢，看來想去銀行工作的話要加油考會計證了。感觸深的是金融企業(yè)會計這門可其實在銀行還是有一定實用性的一定要學好啊。

實習所想、所感

實習真的是一種經(jīng)歷，只有親身體驗才知其中滋味。

課本上學的知識都是最基本的知識，不管現(xiàn)實情況怎樣變化，抓住了最基本的就可以以不變應萬變。如今有不少學生實習時都覺得課堂上學的知識用不上，出現(xiàn)挫折感，但我覺得，要是沒有書本知識作鋪墊，又哪能應付這瞬息萬變的社會呢？

經(jīng)過這次實習，雖然時間很短�？晌覍W到的卻是我二年大學中難以學習到的。就像如何與同事們相處，相信人際關(guān)系是現(xiàn)今不少大學生剛踏出社會遇到的一大難題，于是在實習時我便有意觀察前輩們是如何和同事以及上級相處的，而自己也盡量虛心求教，不恥下問。要搞好人際關(guān)系并不僅僅限于本部門，還要跟別的部門例如市場部等其他部的同事相處好，那樣工作起來的效率才會更高，人們所說的“和氣生財”在我們的日常工作中也是不無道理的。而且在工作中常與前輩們聊聊天不僅可以放松一下神經(jīng)，而且可以學到不少工作以外的事情，盡管許多情況我們不一定能遇到，可有所了解做到心中有數(shù)，也算是此次實習的目的了。

銀行的工作其實煩瑣。在實習期間，我曾覺得整天要對著那枯燥無味的賬目和數(shù)字而心生煩悶、厭倦，以致于登賬登得錯漏百出。愈錯愈煩，愈煩愈錯，這只會導致“雪上加霜”。反之，只要你用心地做，反而會左右逢源。越做越覺樂趣，越做越起勁。梁啟超說過：凡職業(yè)都具有趣味的，只要你肯干下去，趣味自然會發(fā)生。因此，做賬切忌：粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。做任何事都一樣，需要有恒心、細心和毅力，那才會到達成功的彼岸！

擴展閱讀：金融專業(yè)銀行實習報告

廣發(fā)銀行實習報告摘要：根據(jù)學校的要求，本人在201*年7月1號開始為期一個月的時間在廣發(fā)銀行北京分行廣渠門支行進行了社會實習。在廣發(fā)銀行廣渠門支行實習期間，在單位指導老師的幫助、指導和教育下，我熟悉了廣發(fā)銀行的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習并較為深刻地掌握了商業(yè)銀行各方面的實務工作，對關(guān)于銀行經(jīng)營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結(jié)合的重要性�，F(xiàn)在就將這次畢業(yè)實習的具體情況及心得體會作一個系統(tǒng)的歸總和小結(jié)。1.關(guān)于廣發(fā)銀行廣東發(fā)展銀行，簡稱廣發(fā)行，是中華人民共和國的一家股份制銀行。1988年9月成立，注冊資本114.08億元人民幣，總部在中國廣東省廣州市農(nóng)林下路83號。廣發(fā)行在中國大陸多個城市共設(shè)立了28家分行，業(yè)務范圍為中華人民共和國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有銀行業(yè)務。截止201*年12月末，廣東發(fā)展銀行總資產(chǎn)人民幣5464億元，本外幣各項存款余額4204億元，各項貸款余額3110億元，資本充足率11.6%。在1993年11月8日，廣東發(fā)展銀行在澳門開設(shè)分行，并作為中國商業(yè)銀行在境外開設(shè)的首家銀行，有一般的銀行服務。廣東發(fā)展銀行致力于為社會公眾和中國經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務。成立二十一年來，始終堅持嚴格規(guī)范，開拓進取，堅定不移地走“特色經(jīng)營”之路，嚴格按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則進行規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。面對中國銀行業(yè)全面開放后的競爭與挑戰(zhàn)，廣東發(fā)展銀行將繼續(xù)發(fā)揚與時俱進、開拓創(chuàng)新的時代精神，推進各項業(yè)務穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展，努力建設(shè)成為管理先進、服務優(yōu)良、信譽卓著、競爭有力的國內(nèi)一流乃至國際先進的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。2.實習的目的1)通過在廣東發(fā)展銀行實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門經(jīng)濟學、金融學課程的基本理論和基礎(chǔ)知識，學會理論聯(lián)系實際，增強自我解決實際問題的能力。2)通過在廣東發(fā)展銀行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉廣東發(fā)展銀行的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，較為系統(tǒng)地學習銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務的操作流程。3)通過在廣東發(fā)展銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環(huán)境以及端正自我的學習及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎(chǔ)。3.實習過程在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了廣東發(fā)展銀行的各項業(yè)務，熟悉了銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關(guān)銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關(guān)系。1)信貸業(yè)務首先了解了信貸的原則，一是加強業(yè)務培訓，提高隊伍素質(zhì)，二是加強信貸管理，規(guī)范業(yè)務操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度，四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度，五是明確信貸投放重點，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，六是持續(xù)做好五級分類，確保分類結(jié)果準確無誤。但由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴格的控制，廣發(fā)也是如此。銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。實際操作中，銀行的個人貸款業(yè)務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。2)做一些打雜的小工作如回單管理、分類書信，打word文檔和EXCEL表格，使用EXCEL公式計算等等。雖然是些小工作，但也讓我學習了很多。儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類：①活期儲蓄②定期儲蓄③定活兩便儲蓄④整存整取定期儲蓄⑤零存整取定期儲蓄4.實習的心得與收獲雖然這只是一個月的實習，雖然短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗，這在我以后的學習和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的暑期實習無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎(chǔ)。而盡快實現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變,是作為一個大學畢業(yè)生剛步入社會時要面臨的首要任務。對此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。在學校期間我就已經(jīng)學習過一些關(guān)于銀行方面的課程，例如《商業(yè)銀行管理與經(jīng)營》、《西方經(jīng)濟學》等等，這些都為我在銀行的實習打下了一定的基礎(chǔ)。這次實習過程中，讓我得益最深的就是能夠到公司部學習，因為這是都屬于銀行內(nèi)部運營的機構(gòu)。在這些機構(gòu)中我學習到了平時書本沒有詳細介紹的知識。這使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這三年大學里所學知識的一個鞏固與運用。特別要感謝的是我的同事們、領(lǐng)導，特別是黨員給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。在這次實習過程中，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進一步的學習。這樣才能使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹徹底底理解和學習的，所以基礎(chǔ)實務尤其顯得重要。另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責任心，做事情要謹慎小心，因為業(yè)務是復雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻精神。當一個月的實習時，我收獲的不只只是各方面的專業(yè)知識的提高，還有就是做人做事的道理。

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