風(fēng)控入職工作計(jì)劃

風(fēng)控入職工作計(jì)劃

翟金芳

擔(dān)保是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而采取的一種法律措施，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償及損失的可能性，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于擔(dān)保公司、銀行和業(yè)務(wù)對(duì)象。進(jìn)入工作后，我將主動(dòng)了解并掌握當(dāng)前的企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，并結(jié)合公司業(yè)務(wù)開(kāi)展情況制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的管理措施。以下是我開(kāi)展工作的主要思路：

一、制定風(fēng)險(xiǎn)控制制度，規(guī)范合規(guī)操作流程

投資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)逐步建立一套有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，目的是提前預(yù)警業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管控借貸風(fēng)險(xiǎn)并最終依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低程度合理運(yùn)營(yíng)公司資本。為降低擔(dān)保項(xiàng)目流程風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)以嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制制度規(guī)范業(yè)務(wù)進(jìn)程，從貸款受理、調(diào)查、審批、放款、保后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、訴訟代償和業(yè)務(wù)結(jié)清八方面制定風(fēng)險(xiǎn)控制制度，使業(yè)務(wù)運(yùn)行合規(guī)、健康。

二、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)把控程序，完善貸款風(fēng)險(xiǎn)防范手段

擔(dān)保公司應(yīng)根據(jù)貸前、貸中和貸后流程完善風(fēng)險(xiǎn)防范手段。（一）貸前調(diào)查環(huán)節(jié)：對(duì)擔(dān)保公司來(lái)講，決定是否為客戶提供擔(dān)保，通常審查兩方面的內(nèi)容，一是審查客戶自身的資信能力，二是審查客戶提供的反擔(dān)保措施。具體手段有：調(diào)查被擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)、債務(wù)的真實(shí)情況，核實(shí)企業(yè)凈資產(chǎn)狀況是否符合公司的擔(dān)保硬性標(biāo)準(zhǔn)條件；調(diào)查分析企業(yè)目前的財(cái)務(wù)狀況、若干年度的經(jīng)營(yíng)情況，為分析貸款期內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、現(xiàn)金流量情況提供基礎(chǔ)；根據(jù)企業(yè)歷史貸款償

還情況以及銀行信用情況等資料，評(píng)價(jià)企業(yè)資信能力；分析擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)所在，并提出控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性措施。

（二）貸中審核環(huán)節(jié)：貸前調(diào)查完成后形成書(shū)面報(bào)告，對(duì)貸款的項(xiàng)目上會(huì)審查；對(duì)于項(xiàng)目分歧明顯的，通過(guò)會(huì)議綜合各方面內(nèi)容，提出可行的解決辦法；對(duì)于審貸會(huì)通過(guò)的項(xiàng)目對(duì)項(xiàng)目本身及合同文本的合法性進(jìn)行審查，審查后進(jìn)入放款環(huán)節(jié)，包括簽訂合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款放款審批、出具放款通知書(shū)等。

（三）貸后管理環(huán)節(jié)：一是保后管理：監(jiān)督業(yè)務(wù)部門(mén)定期進(jìn)行保后管理，依據(jù)保后管理情況，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)確認(rèn)，上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，將動(dòng)態(tài)更新的還本付息信息及跟蹤情況登記業(yè)務(wù)臺(tái)賬。二是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，及時(shí)深入企業(yè)及有關(guān)部門(mén)了解情況：一方面尋找風(fēng)險(xiǎn)信息源，另一方面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行分析和判斷，并采取必要的應(yīng)急保護(hù)措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延。三是訴訟代償，基本原則是：及早介入，提前代償，第一時(shí)間控制擔(dān)保債權(quán)，盡量減少代償損失。四是貸款結(jié)清，客戶還清貸款本息，結(jié)清所有欠款、費(fèi)用等債權(quán)債務(wù)關(guān)系，業(yè)務(wù)雙方分別到我公司辦理相關(guān)手續(xù)，退還權(quán)利憑證，注銷(xiāo)抵/質(zhì)押登記，退還質(zhì)物后業(yè)務(wù)完結(jié)。

三、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，推進(jìn)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度

對(duì)貸款客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理是提高貸款管理質(zhì)量的有效措施。通常擔(dān)保業(yè)務(wù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)如下：

1、正常類(lèi)：能夠正常還本付息，并按時(shí)支付擔(dān)保費(fèi)用的客戶為正常類(lèi)客戶。

2、關(guān)注類(lèi)：利息和本金的償還出現(xiàn)逾期，逾期時(shí)間為一期內(nèi)；逾期內(nèi)申請(qǐng)辦理了延期手續(xù)，經(jīng)公司審批通過(guò)，且于五天內(nèi)支付了延期利息和擔(dān)保費(fèi)用的客戶；

3、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)：還款意愿不強(qiáng)，無(wú)法進(jìn)行正常的聯(lián)系溝通，同時(shí)不符合延期條件；申請(qǐng)延期但未獲通過(guò)，借款已經(jīng)到期；在借款合同執(zhí)行期內(nèi)或延期期間，不能按約定支付本金、利息和擔(dān)保費(fèi)用且時(shí)間超過(guò)一期以上的客戶。

依據(jù)上述分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，動(dòng)態(tài)及時(shí)地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)初分，定期對(duì)所有在�？蛻暨M(jìn)行統(tǒng)一分類(lèi)并上報(bào)；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶，指定業(yè)務(wù)人員了解其基本情況，制定催收清償方案，由相關(guān)人員進(jìn)行清收。

四、加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控基本技能。

為了提高企業(yè)員工整體水平，從金融、財(cái)務(wù)和法律三方面對(duì)員工進(jìn)行基本的知識(shí)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)知識(shí)，為業(yè)務(wù)的開(kāi)展和管理提供基本的擔(dān)保知識(shí)。

以上是我對(duì)工作的一點(diǎn)簡(jiǎn)單的想法，不足之處請(qǐng)指正。

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入職工作計(jì)劃

入職5天后，對(duì)公司內(nèi)品質(zhì)部運(yùn)作情況有率大概的了解，整個(gè)感覺(jué)就是，品質(zhì)部在公司內(nèi)發(fā)言的聲音微弱，在工廠中并沒(méi)有體現(xiàn)自己的位置和價(jià)值�，F(xiàn)狀如下：1、部門(mén)內(nèi)工作

架構(gòu)不完整，工作分工不細(xì)致，人員權(quán)責(zé)不明確。1.來(lái)料方面狀況

A．所有電子料幾乎無(wú)性能檢驗(yàn)B．IQC無(wú)日常檢驗(yàn)報(bào)告

C．IQC工作技能有待培訓(xùn)加強(qiáng)

D．IQC檢驗(yàn)依據(jù)不完整（電子料/五金料/包材無(wú)檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)）2.制程方面狀況

A．無(wú)專(zhuān)職人員從事制程控制

B．制程中無(wú)任何報(bào)告（首件報(bào)告/巡線稽查報(bào)告）C．生產(chǎn)過(guò)程中無(wú)控制，產(chǎn)線產(chǎn)品標(biāo)識(shí)混亂不明D．生產(chǎn)中無(wú)任何作業(yè)操作文件3.出貨檢查方面

A．工作有交叉，分工不明確

B．傳感器有檢驗(yàn)報(bào)告，RF模塊產(chǎn)品無(wú)檢驗(yàn)報(bào)告，IC類(lèi)更是沒(méi)有報(bào)告，C．入庫(kù)后的產(chǎn)品出貨，無(wú)Outgoing抽檢。

結(jié)論：品質(zhì)部?jī)?nèi)部工作有待調(diào)整，把未做的工作抓起來(lái)，需要重新劃分工作范圍，做到分工分明、權(quán)責(zé)分明。

2、部門(mén)內(nèi)流程文件完善

1.從現(xiàn)有文件來(lái)看，二階流程文件可用，但實(shí)際運(yùn)作上不完全。IQC只有異常處理應(yīng)用，IPQC運(yùn)作為零。QA工作不完整。2.部門(mén)內(nèi)三階文件資料不完整，IQC檢驗(yàn)文件欠缺最多，3.部門(mén)內(nèi)四階文件很多沒(méi)有，更無(wú)完整歸類(lèi)、整合、統(tǒng)計(jì)A．IQC無(wú)來(lái)料檢驗(yàn)報(bào)告B．IPQC無(wú)首件報(bào)告、巡線點(diǎn)檢報(bào)告C.QA無(wú)RF模塊報(bào)告、出貨報(bào)告4.沒(méi)有報(bào)告的數(shù)據(jù)分析

A．IQC方面1.來(lái)料月批次合格率2.供應(yīng)商月批次合格率有待健全

B.IPQC方面1.首件首次合格率2.工程資料使用錯(cuò)誤率3.產(chǎn)線月品質(zhì)異常統(tǒng)計(jì)有待健全CQA方面1.成品抽檢月批次合格率2.Outgoing月批次合格率3.客戶月退貨率有待健全

結(jié)論：品質(zhì)部的所有問(wèn)題必須是靠數(shù)據(jù)做支撐，品質(zhì)問(wèn)題的追溯也必須靠數(shù)據(jù)記錄做依靠，品質(zhì)的提升改善也必須靠數(shù)據(jù)做說(shuō)明。先階段部門(mén)內(nèi)最欠缺的就是記錄數(shù)據(jù)，所以部門(mén)內(nèi)報(bào)告的數(shù)據(jù)記錄必須完善。

3、外協(xié)廠品質(zhì)狀況。

外協(xié)廠品質(zhì)一直不好，通過(guò)9/10月份3次外協(xié)廠品質(zhì)會(huì)議確定下來(lái)的臨時(shí)控制方案，品質(zhì)已有改善但不明顯。

4、客訴方面的工作。

從現(xiàn)階段的客訴方面的工作來(lái)看，品質(zhì)部沒(méi)有完善的控制處理流程，只是在被動(dòng)的做善后工作，很多的工作都沒(méi)有實(shí)際上解決好客訴的問(wèn)題，工作量大且效果很不好。

5、開(kāi)發(fā)試生產(chǎn)過(guò)程中的品質(zhì)控制

在此環(huán)節(jié)中，品質(zhì)部幾乎是沒(méi)有參與其中的品質(zhì)控制管理，開(kāi)發(fā)部的相關(guān)程序文件也并沒(méi)有提出品質(zhì)部所擔(dān)待的角色和責(zé)任。

針對(duì)以上品質(zhì)控制運(yùn)作現(xiàn)狀，特提出以下品質(zhì)改善計(jì)劃。序號(hào)主要工作事項(xiàng)細(xì)化目標(biāo)（1、2、3。。。）1.部門(mén)組織架構(gòu)圖2.品質(zhì)主管職位說(shuō)明3.IQC職位說(shuō)明4.IPQC職位說(shuō)明5.QA職位說(shuō)明6.IQC人員的增設(shè)和培訓(xùn)1.來(lái)料檢驗(yàn)流程擬訂2.來(lái)料檢驗(yàn)報(bào)告3.來(lái)料檢查月批次通過(guò)率4.主要供應(yīng)商月批次通過(guò)率1.制程檢驗(yàn)控制流程擬訂2.首件檢查報(bào)告3.巡線檢查報(bào)告4.首件檢查首次通過(guò)率5.工程資料使用錯(cuò)誤率6.產(chǎn)線月品質(zhì)異常統(tǒng)計(jì)表1.成品抽檢控制流程擬訂2.品質(zhì)異常聯(lián)絡(luò)單3.成品抽檢月批次通過(guò)率4.成品出貨月批次通過(guò)率5.客戶月退貨率1.供應(yīng)商管理流程擬訂2.新供應(yīng)商申請(qǐng)表3.供應(yīng)商考察報(bào)告4.供應(yīng)商質(zhì)量保證協(xié)議5.合格供應(yīng)商統(tǒng)計(jì)表6.供應(yīng)商不良扣款憑證1.客訴處理流程擬訂2.客訴退/換/維修處理單3.8D回復(fù)報(bào)告4.客訴月累計(jì)統(tǒng)計(jì)表分項(xiàng)計(jì)劃完責(zé)任人成時(shí)間需要資源協(xié)助1.需要購(gòu)買(mǎi)可以測(cè)試三極管和電感的萬(wàn)用表2.需要確定檢驗(yàn)工作臺(tái)面實(shí)際完成狀況■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）具體狀況延遲原因說(shuō)明1部門(mén)架構(gòu)確定，人員工作權(quán)責(zé)確定曾振東11月中2來(lái)料檢驗(yàn)控制流程及相關(guān)報(bào)表曾振東11月底流程的程序文件需要和相關(guān)部門(mén)先初步確定，再試運(yùn)行流程的程序文件需要和相關(guān)部門(mén)先初步確定，再試運(yùn)行。在巡線檢查中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)IPQC的處罰權(quán)流程的程序文件需要和相關(guān)部門(mén)先初步確定，再試運(yùn)行3制程檢驗(yàn)控制流程及相關(guān)報(bào)表曾振東11月底■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）4成品入庫(kù)及出貨檢驗(yàn)流程和相關(guān)報(bào)表曾振東11月底■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）5外協(xié)廠品質(zhì)控制曾振東12月份1.流程的程序文件需要和相關(guān)部門(mén)先初步確定，再試運(yùn)行。2.供應(yīng)商質(zhì)量保證協(xié)議中強(qiáng)調(diào)本部門(mén)處理權(quán)限。6客訴處理曾振東12月份1.重點(diǎn)確定各不良比率的退貨處理方式。2.突出重視客戶，重視客訴的形象■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）

1.開(kāi)發(fā)部試產(chǎn)流程的確定。2.試產(chǎn)前相關(guān)資料的齊備3.試產(chǎn)中品質(zhì)問(wèn)題的反饋4.試產(chǎn)完成后新物料的確認(rèn)和新樣板的保留流程文件需要開(kāi)發(fā)部制作，后續(xù)監(jiān)控持久執(zhí)行開(kāi)發(fā)過(guò)程中的品質(zhì)監(jiān)控很難做到，只能是從試產(chǎn)過(guò)程中去檢驗(yàn)開(kāi)發(fā)流程的完整性和質(zhì)量�！鲆淹瓿桑ǎ�■基本完成（）■尚未完成（）7開(kāi)發(fā)過(guò)程中的品質(zhì)控制羅超坪曾振東89101111213■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）1計(jì)劃外工作事項(xiàng)說(shuō)明

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