汽車保險理賠流程小結(jié)

汽車保險理賠流程小結(jié)

為什么要自己辦理賠？

其實身邊的一些朋友都是自己理賠的，我一直貪圖省事，頭兩年交了個所謂的會員費，然后就把雜事都丟給了經(jīng)銷商，他們提供取車、修理、理賠、再送車上門一條龍服務(wù)，貌似非常人性化�？墒呛髞戆l(fā)現(xiàn)無商不奸，背地里還是坑了你，吃了些虧。之后在網(wǎng)上投保，人家也提供一條龍服務(wù)，可是到哪修就由不得你了，如果你堅持去4S店修理，sorry,只有你自己身體力行了。最后，關(guān)于不良汽修店騙保的報道也屢見不鮮，你哪能放心啊~所以決定還是自己走一走理賠流程，看看有啥大不一樣的。

理賠流程：

上網(wǎng)查過理賠流程，大多講得非常教條，感覺無從入手。最后還是自己摸索，大致還算順利，也走了一點彎路。這里跟大家分享一下，順便提一提，我這里講的是上海市太平洋保險理賠過程，其他地區(qū)或不同保險公司或許有差異。

1、報案首先向公安機關(guān)報案，這里可以選擇立馬報案或是事后報案。立馬報案就是在事故發(fā)生的當時撥110讓警察叔叔來現(xiàn)場開個事故單，我沒試過，但是估計也得等個把小時吧，警察叔叔很忙的，如果不是大事故我看也沒啥必要；事后報案就是等你有空了主動找警察叔叔開單子，類似碰碰擦擦的單車事故最適用，當然，也需要自行準備一下材料，一般找事故地點所在派出所報案。

車損部位照片（黑白打印即可）

身份證/駕駛證/行駛證的復印件各一份

事故說明，要求物業(yè)公司或居委會證明并蓋章

公安機關(guān)報案了之后，立馬要向保險公司報案，不能超過事故后的48個小時。

2、定損跟保險公司報案了之后要求在48小時之內(nèi)定損，如果上班沒空的話，就把車子開到公司附近，等保險公司上門。簡單的車損也就是拍拍照片，看看事故單，然后就開定損單了。如果對定損人員開出的理賠金額有異議，最好當場交涉清楚。

3、修理定損單到手之后，接下來就從容多了。理論上你可以在任何時候找個修車店把你的愛車修復，跟店家侃價的時候也沒啥技巧，反正超過定損金額讓俺自己貼錢的就不干。我投保的時候順帶投了不計免賠，所以比較瀟灑點。如果修車費自己還要負擔一定比例的話，那還是多花點口水吧。

4、索賠修好車開好發(fā)票，哪天有空了再晃到你最方便的保險公司辦事處，提交索賠申請就行。為了少跑一趟，建議選擇讓保險公司銀行轉(zhuǎn)帳。

索賠申請書（現(xiàn)場填寫）保單原件

駕駛證/行駛證復印件修車發(fā)票事故單定損單銀行存折或銀行卡復印件

汽車保險理賠的基本流程

出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚�、保護現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕�事故證明等。

車主在理賠時的基本流程：(1)出示保險單證。(2)出示行駛證。(3)出示駕駛證。(4)出示被保險人身份證。(5)出示保險單。(6)填寫出險報案表。(7)詳細填寫出險經(jīng)過。(8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。(9)檢查車輛外觀，拍照定損。(10)理賠員帶領(lǐng)車主進行車輛外觀檢查。(11)根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。(13)交付維修站修理。(14)理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。(15)車主簽字認可。(16)車主將車輛交于維修站維修。

以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。事實勝于雄辨，車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。

其次要及時與保險公司溝通。車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門了解事故中自己應(yīng)負多大的責任、損失多少和傷者的賠償費用等情況，然后再向保險公司詢問哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時，車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時，關(guān)于價格問題要與保險公司及時溝通，避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司的賠償價格相差太大。對于定損時沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時通知保險公司，由保險公司進行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因為保險事故受損或造成第三者財產(chǎn)損壞，應(yīng)當盡量修復。修理前被保險人須會同保險公司檢驗，確定修理項目、修理方式及修理費用。若客戶自行修理，保險公司會重新核定甚至拒絕賠償。車輛修復以后，在支付修理費用和辦理領(lǐng)車手續(xù)前務(wù)必對修理質(zhì)量進行查驗。

最后提醒車主在出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)該出現(xiàn)兩個極端：(1)在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當發(fā)生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。(2)哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據(jù)車主的出險率有一定的折扣。我們拿太平洋保險公司舉例，太平洋公司規(guī)定：被保險車輛出險3次后，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項免賠最高增加15%。由此看來，那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了。

擴展閱讀：汽車保險理賠流程及案例1

汽車保險理賠流程及案例

出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚�、保護現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕�事故證明等。

汽車出事故，理賠工作的基本流程包括有：報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復核、審批、賠付結(jié)案等步驟。

1.報案

(1)出險后，客戶向保險公司理賠部門報案;(2)內(nèi)勤接報案后，要求客戶將出險情況立即填寫《業(yè)務(wù)出險登記表》(電話、傳真等報案由內(nèi)勤代填);

(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復印保單、保單副本和附表。

查閱保費收費情況并由財務(wù)人員在保費收據(jù)(業(yè)務(wù)及統(tǒng)計聯(lián))復印件上確認簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定);

(4)確認保險標的在保險有效期限內(nèi)或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶填寫)，并按報案順序編寫立案號;

(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報案，由檢驗人員負責);(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。以上工作在半個工作日內(nèi)完成。及時報案很重要

保險車輛若發(fā)生道路保險事故后，應(yīng)立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時撥打保險公司報案電話。

保險車輛若發(fā)生非道路(如小區(qū)等)保險事故后應(yīng)向公安管理部門報案，并及時(48小時內(nèi))向保險公司報案。

保險車輛若發(fā)生涉及人傷的保險事故，應(yīng)及時搶救傷者、嚴重人傷向醫(yī)療部門報案，并及時向保險公司報案并向醫(yī)療核損部門咨詢。

保險車輛若發(fā)生盜搶事故，應(yīng)立即向當?shù)毓�安部門報案(不可抗力因素除外)，同時向保險公司報案，之后還應(yīng)配合保險公司理賠人員做筆錄及現(xiàn)場勘查;到報社辦理登報聲明;到養(yǎng)路費稽核處辦理停駛手續(xù);公安機關(guān)偵察;三個月內(nèi)被盜車輛找回，保險公司賠付因盜搶引起的修理費用，三個月后車還未找回就到保險公司辦理權(quán)益轉(zhuǎn)讓書;向保險公司提交索賠手續(xù)，辦理理賠。

2.查勘定損

(1)檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完

成現(xiàn)場查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委托當?shù)乇ｋU公司在3個工作日內(nèi)完成);

(2)要求客戶提供有關(guān)單證;(3)指導客戶填列有關(guān)索賠單證。

注釋：為了能夠盡快趕到出事地點，保險公司在全國范圍內(nèi)

都設(shè)有網(wǎng)上定損點，會第一時間趕到現(xiàn)場進行查勘、定損。

1、需要現(xiàn)場查勘定損的：保險公司會派專業(yè)人員迅速

趕到現(xiàn)場進行查勘處理。被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用。

2、不需要現(xiàn)場查勘定損的：保險事故車輛拖至離事故

現(xiàn)場較近的修理廠。如該修理廠是保險公司的遠程定損點，可直接對事故車輛定損。不是的，可以聯(lián)系保險公司派專業(yè)人員前去定損。

3、如果保險公司在限定的時間內(nèi)沒有派定損人員到定

損點進行查勘、定損的，被保險人可與保險公司商議，申請駐點的物損評估機構(gòu)進行定損，保險公司對評估機構(gòu)的定損應(yīng)當予以認可，但保險公司對交通事故的真實性有勘驗、調(diào)查的權(quán)利。

4、當事人對保險公司的財產(chǎn)損失核定不認可的，在車

輛未修理之前可申請評估機構(gòu)進行財產(chǎn)損失核定;當事人對評估機構(gòu)的定損仍不認可的，可向評估機構(gòu)的上一級機構(gòu)要求重新核定;對保險公司的定損或評估機構(gòu)重新核定均不認可的，可依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

被保險人可選擇將事故車拖到保險公司指定的修理

廠的(建議)，修理廠會盡快將您的車輛修理好。同時修理廠也可以幫助您共同處理理賠方面的問題。

也可選擇將事故車拖到自己熟悉的修理廠進行修理。

3.單車事故理賠所需材料：1、保單復印件;車輛行駛證正證，副證(注意驗車日期);

駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。

2、保險公司車輛損失定損單;事故車的修理清單及發(fā)

票。

3、屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當提供公安交通

管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門、物業(yè)小區(qū)管理部門出具的事故證明，并去當?shù)厮鶎倥沙鏊�蓋章。

4、個人銀行卡號或企業(yè)賬號。

5、保險公司單證收集點填寫索賠申請書。(企業(yè)車輛

理賠需帶好公章，要在索賠申請書上的被保險人處蓋章)

碰撞事故理賠所需材料：

1、索賠申請書(企業(yè)車輛理賠要在索賠申請書上的被

保險人處蓋章)，出險通知書(定損時，保險公司定損員會給)

2、保單復印件。車輛行駛證正證，副證(注意驗車日

期);駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。

3、保險公司車輛損失定損單;修理廠清單及發(fā)票。(如

兩車都有損失，則需提供兩輛車的修理清單及發(fā)票，通常責任較大的一方拿修理清單及發(fā)票原件，另一方拿修理廠蓋章的修理清單及發(fā)票復印件)。4、屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當提供公安交通

管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門、物業(yè)小區(qū)管理部門出具的事故證明，并去當?shù)厮鶎倥沙鏊�蓋章。

一輛面包車停放在一堆麥稈草上，竟然引發(fā)草燼車毀

的火災事故。日前，江蘇省海安縣人民法院審結(jié)這起因火災引發(fā)的保險合同糾紛案，一審判決被告某保險公司賠償原告張某(車主)損失45748.80元，并退還保險費1645元，汽車殘值歸保險公司所有。該判決現(xiàn)已生效。

火災突然發(fā)生

201*年8月13日下午2點多，烈日當空，正是夏日酷暑時。陶某駕駛著老板張某的長安牌小客車，來到某生化公司，發(fā)現(xiàn)公司內(nèi)道路上到處都晾曬著麥稈草，找不到一處空地停車，他只得小心地將車停放在一車間門前的一堆麥稈草上。然后，他像往常一樣，鎖好車，到車間里辦事去了。

短短幾分鐘后，突然有人高喊：“失火了，失火了，快來救火��！”車間內(nèi)的人們一窩蜂地往外沖，陶某也跟著人群快步走出車間。眼前的景象讓他驚愕了：正是他駛來的那輛汽車，冒著濃濃黑煙，車廂里竄著火苗，并不斷發(fā)出噼哩啪啦的爆炸聲。車下的麥稈草還在旺燒，旁邊堆放著干燥的棉花稈。僅靠幾人澆水滅火已難以控制火勢。

陶某立即拔打報警電話，并向老板張某報告了情況。附近聞聲的村民、當?shù)毓�安派出所的民警、海安縣公安消防中隊官兵都來了。盡管大家全力撲救，但車還是沒能保住，被大火全部燒毀。事故原因認定

事后查明，事故當日天氣晴朗，最高氣溫36.4度，地面最高溫度58.5度。同年9月12日，消防部門做出認定：事故原因系干燥的麥桿草碰上高溫灼熱的排氣管所引起，海安縣公安局大公派出所、海安縣公安局消防大隊加蓋公章確認情況屬實。

案發(fā)后查明，201*年7月18日，車主張某曾為其長安牌8座非營業(yè)客車向某保險公司保了險。根據(jù)保險公司簽發(fā)的《機動車輛保險單》，險種為車輛損失險、第三者責任險、司機座位責任險、前排乘客座位責任險，保險期限自201*年8月1日零時起至201*年7月31日24時止，其中車輛損失險的保險金額為55000元。

保險單后所附《機動車輛保險條款》(201*版)載明，在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因碰撞、傾覆、火災、爆炸原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償；因自燃及不明原因火災造成的損失，保險人不負責賠償。同時規(guī)定，新車購置價是指本保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車的價格；實際價值是指同類型車輛市場新車購置價減去該車已使用期限折舊金額后的價格；9座(含9座)以下非營運載客汽車(包括轎車、含越野型)的月折舊率為6%。索賠產(chǎn)生爭執(zhí)

莫名的一場火燒毀了整車，身為車主和老板的張某很是心疼，而駕駛員陶某沒有過錯，所幸的是車在出事前投過保險。當她向投保的保險公司索賠時，卻遭到了對方的拒絕。此后多次協(xié)調(diào)，但雙方就理賠問題一直未能達成一致意見，一場訴訟就此引發(fā)。

原告張某訴稱，201*年7月18日，原告為自己的長安小客車向被告某保險公司投保了車輛損失險，保險期限為兩年，交納保險費后，被告出具機動車輛保險單。同年8月13日，該車發(fā)生火災，整車全部燒毀。原告曾積極組織撲救，公安、消防部門到場施救，并進行調(diào)查，被告亦派員到現(xiàn)場勘查。原告要求被告賠償車輛損失55000元、退還保險費1696元，雙方解除車輛保險合同。

被告某保險公司辯稱，原告車輛發(fā)生火災的原因不明，不屬于保險合同中約定的承擔保險責任范圍。即使火災引起的原因符合保險合同的約定，被告也只應(yīng)按照合同約定的新車購置價計提折舊后的實際價值予以理賠。

小客車起火是外來火源引起，還是自燃或不明原因造成？是否屬于保險合同約定的保險責任范圍？成為開庭審理過程中最大的爭議焦點。

法院認定賠償責任

江蘇省海安縣法院審理后認為，原告張某就其車輛向被告某保險公司提出投保，被告簽發(fā)了保險單，保險合同即成立，被告應(yīng)按照合同的約定承擔保險責任。在本案中，原告的車輛起火由于外來火源引起，屬于保險合同中約定的承擔保險責任的情形，被告應(yīng)依法承擔相應(yīng)的保險賠償責任�！吨腥A人民共和國保險法》規(guī)定，保險人只應(yīng)對被保險人在發(fā)生事故時遭受的實際損失負責賠償，對于保險合同的條款有爭議的，應(yīng)當做出有利于被保險人和受益人的解釋。本案中，車輛已全部毀損，無法進行現(xiàn)有實際價值的評估。雙方對《機動車輛保險條款》中新車購置價是指當初購買時的價格還是出險時的價格存在爭議，應(yīng)做出有利于原告的解釋，以保險車輛當初購買的價格扣除折舊后來確定車輛的實際價值，即以原告于201*年7月1日購買車輛的價格64800元作為實際價值的折算依據(jù)，并按約定的折舊率計提后得出賠償金額較為公平、合理。

對于原告張某要求解除保險合同的訴訟請求，被告某保險公司表示同意，法院予以準許。合同解除后，被告應(yīng)按合同的約定，在扣除手續(xù)費后退回原告其余的保險費。法院遂依法做出前述判決。

專業(yè)：汽車檢測與維修

班級：09汽修二班

學號：201*13108

姓名：劉二建

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