關(guān)于銀行業(yè)務(wù)社區(qū)服務(wù)工作開展情況的調(diào)查
關(guān)于銀行業(yè)務(wù)社區(qū)服務(wù)工作開展情況的調(diào)查
一、社區(qū)服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
我縣轄內(nèi)17個(gè)社區(qū),現(xiàn)有常住戶約2750戶,主要是改制企業(yè)下崗人員、駐區(qū)單位職工、私營業(yè)主等。改制企業(yè)下崗人員中有三分之二在縣內(nèi)各中小企業(yè)、個(gè)體戶處打工,另外三分之一有的重新創(chuàng)業(yè)開店經(jīng)商、搞運(yùn)輸、開出租車等。其服務(wù)需求主要是為了解決服裝批發(fā)、美容美發(fā)、女鞋專賣、網(wǎng)吧經(jīng)營、化妝品專賣、經(jīng)銷電動(dòng)自行車等流動(dòng)資金周轉(zhuǎn);用于消費(fèi)主要為了解決購住房、住房裝修、小孩讀書等。
社區(qū)居民的金融服務(wù)主要包括存款、貸款、結(jié)算、保險(xiǎn)、理財(cái)、代保管等服務(wù)項(xiàng)目,在這些項(xiàng)目中,除存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)外,社區(qū)居民其他服務(wù)項(xiàng)目可在所居住的附近的各金融機(jī)構(gòu)獲得服務(wù),但其他金融機(jī)構(gòu)貸款服務(wù)幾乎是個(gè)空白。長(zhǎng)期以來,沒有任何一家銀行設(shè)計(jì)適合社區(qū)居民的信貸產(chǎn)品、專門為社區(qū)居民提供服務(wù)。其經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)等方面的資金需求難以滿足。因此,作為地處社區(qū)的信用社,積極主動(dòng)地承擔(dān)起解決社區(qū)居民貸款難的問題。為支持全民創(chuàng)業(yè),促進(jìn)和諧社會(huì)發(fā)展,創(chuàng)新經(jīng)營理念,提升管理水平,延伸服務(wù)觸角,在滿足“三農(nóng)”資金需要的前提下,主動(dòng)承擔(dān)支持社區(qū)下崗職工再就業(yè)的信貸服務(wù),加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)社區(qū)金融服務(wù)的指導(dǎo),引導(dǎo)農(nóng)村信用社因地制宜,把信貸服務(wù)滲透到
1多行業(yè)與領(lǐng)域,今年以來累計(jì)發(fā)放再就業(yè)小額擔(dān)保貸款391筆,貸款金額935萬元,促進(jìn)社區(qū)下崗職工再就業(yè)再添新力,為推動(dòng)社區(qū)個(gè)體工商、民營企業(yè)發(fā)展,扶持社區(qū)居民增加收入、改善生活發(fā)揮了積極作用。
二、社區(qū)服務(wù)工作中遇到的困難和問題
1.對(duì)公業(yè)務(wù)、尤其是針對(duì)優(yōu)質(zhì)大客戶的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)日趨激烈。由于其規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)和品牌等方面的優(yōu)勢(shì),國有銀行在對(duì)公業(yè)務(wù)中占據(jù)有利的地位。對(duì)公業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中的一個(gè)重要因素是銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。商業(yè)銀行從而既全面地滿足客戶多方面的需要,也可以從票據(jù)、外幣、中間業(yè)務(wù)等費(fèi)率放開的業(yè)務(wù)上間接地向客戶讓利,降低客戶的總體資金成本,與國有銀行相比,農(nóng)村信用社在這方面還處在弱勢(shì)。
2.相比之下,個(gè)人業(yè)務(wù),尤其是住房按揭、銀行卡業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行利潤的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。住房按揭業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)在信用社尚處于發(fā)展初期,按揭和銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,將有待管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和完善。國有商業(yè)銀行由于其規(guī)模、品牌,在個(gè)人業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中同樣占有優(yōu)勢(shì)。而且,商業(yè)銀行把中間業(yè)務(wù)作為爭(zhēng)奪存貸款的籌碼低價(jià)提供。這樣一來會(huì)沖擊信用社的現(xiàn)有業(yè)務(wù)。
2近幾年來,農(nóng)村信用社在不斷改進(jìn)服務(wù)設(shè)施、提高服務(wù)質(zhì)量,但仍存在著不少不足之處:一是信用社對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)宣傳不足;二是收費(fèi)項(xiàng)目不透明;三是網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置不合理;四是辦事等待時(shí)間過長(zhǎng);五是行際不能通存通兌。此外,有少數(shù)工作人員態(tài)度生硬,對(duì)社區(qū)個(gè)體經(jīng)營支持力度不足,另有少數(shù)商業(yè)銀行強(qiáng)拉存款等問題反映較為突出。
三、推行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化情況
1、規(guī)范服務(wù)行為,提升服務(wù)質(zhì)量。做到服務(wù)語言規(guī)范化、服務(wù)形象職業(yè)化、服務(wù)紀(jì)律嚴(yán)明化,服務(wù)技能專業(yè)化,為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。要求統(tǒng)一著裝,掛牌上崗,規(guī)范服務(wù)禮儀,員工儀容、儀表要保持干凈、整潔、素雅、大方,精神飽滿,服務(wù)舉止端莊、文明、自然、禮貌、大方,嚴(yán)格遵守班前、交接班、崗位和操作紀(jì)律,臨柜人員必須提前到崗整理內(nèi)務(wù),按規(guī)定時(shí)間營業(yè),做到滿點(diǎn)服務(wù);嚴(yán)格按制度和流程規(guī)范操作,減少業(yè)務(wù)差錯(cuò);要恪守職業(yè)道德,做到忠于職守、尊重客戶、恪守信用、公道正派,嚴(yán)禁向客戶吃、拿、卡、要。要熟練掌握本崗位業(yè)務(wù)技能、工作標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)章制度,并達(dá)到相應(yīng)技術(shù)等級(jí)和崗位資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn);要熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程,對(duì)業(yè)務(wù)流程每個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)行限時(shí)服務(wù),做到隨需變,確保服務(wù)準(zhǔn)確、安全、快捷,滿足客戶差異化、個(gè)性化的金融需求。
2、創(chuàng)新服務(wù)方式,做好客戶維護(hù)。始終堅(jiān)持“以客戶
3為中心”的服務(wù)理念,根據(jù)客戶和金融產(chǎn)品特點(diǎn),創(chuàng)新服務(wù)方式,做到“誠心、知心、耐心、熱心”,為各類客戶提供個(gè)性化、人性化服務(wù),全面提升服務(wù)水平。要建立優(yōu)質(zhì)客戶回訪制度,用真情打動(dòng)客戶、維護(hù)客戶、吸引客戶、爭(zhēng)取客戶;要構(gòu)建客戶交流平臺(tái),經(jīng)常組織社企、社工、社農(nóng)等各種形式加強(qiáng)與客戶溝通,讓客戶感受到農(nóng)村信用社對(duì)客戶的關(guān)懷和服務(wù)承諾。
3、加強(qiáng)考核監(jiān)督,建立長(zhǎng)效機(jī)制。把文明規(guī)范服務(wù)納入對(duì)基層單位和員工的績(jī)效考評(píng)中,按照服務(wù)環(huán)境規(guī)范、服務(wù)禮儀規(guī)范、服務(wù)行為規(guī)范、服務(wù)技能規(guī)范、檢查監(jiān)督規(guī)范等內(nèi)容量化考核標(biāo)準(zhǔn),制定考核方案。加強(qiáng)對(duì)文明規(guī)范服務(wù)工作的督導(dǎo)和管理,建立社內(nèi)日查、周查、月查制度,對(duì)轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)員工著裝、儀容儀表、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)紀(jì)律及日常服務(wù)行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和錄像雙項(xiàng)檢查,對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題,限期整改,并采取相應(yīng)懲罰措施。建立完善服務(wù)監(jiān)督、客戶投訴受理和應(yīng)急處理機(jī)制,設(shè)立客戶服務(wù)咨詢臺(tái)和接受客戶監(jiān)督的意見卡片、意見簿或意見箱,公布法人單位的監(jiān)督舉報(bào)電話和全省統(tǒng)一的客戶服務(wù)熱線,暢通客戶咨詢和投訴渠道,建立客戶服務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)制;對(duì)客戶投訴,做到事事有著落,件件有回音,提高客戶投訴處理效率;從社會(huì)上聘請(qǐng)服務(wù)監(jiān)督員,定期和不定期對(duì)柜面服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督,對(duì)柜面服務(wù)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部和外部雙監(jiān)督。
4四、相關(guān)建議
社區(qū)居民從事生產(chǎn)、經(jīng)營的大都是個(gè)體經(jīng)營,其經(jīng)營較為穩(wěn)健。因此,可根據(jù)社區(qū)居民的特點(diǎn),設(shè)計(jì)與之相適應(yīng)的信貸產(chǎn)品,依托社區(qū)組織,拓展業(yè)務(wù)空間。
1、拓展傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。社區(qū)作為城鎮(zhèn)基層的政權(quán)組織,所有居民無不在其管轄范圍之內(nèi),其中不乏眾多的大客戶。由于歷史的原因,手段落后,我們所擁有的大客戶比重偏底,隨著全省核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行,我們有信心去爭(zhēng)取一些大客戶。這樣,通過社區(qū)組織,將一些大的客戶給我們牽線搭橋,靠我們真誠的服務(wù)挖掘更多黃金客戶,促進(jìn)規(guī)模的良性擴(kuò)張。
2、隨著全省網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的不斷優(yōu)化,借助社區(qū)組織,對(duì)農(nóng)村信用社代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代收、代付、代客理財(cái)業(yè)務(wù)及代保管業(yè)務(wù)的拓展具有積極的助推作用。
3、要開展詳實(shí)的上門調(diào)查。對(duì)已從事經(jīng)商、辦企業(yè)的居民,應(yīng)充分考察其經(jīng)營的穩(wěn)健性、市場(chǎng)的認(rèn)可度;對(duì)初始創(chuàng)業(yè)者,要詳細(xì)了解其是否具有相應(yīng)的經(jīng)營實(shí)力、管理水平、市場(chǎng)拓展能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等。
4、設(shè)計(jì)好嚴(yán)密、有效的操作流程,杜絕逆程序發(fā)放社區(qū)居民信用貸款的現(xiàn)象發(fā)生。
5社區(qū)信貸業(yè)務(wù),目前已形成競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì),隨著中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立,競(jìng)爭(zhēng)格局越來越激烈。如果現(xiàn)在我們主動(dòng)介入,鞏固陣地,穩(wěn)定和發(fā)展眾多的優(yōu)良客戶,那么在今后激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中就能占據(jù)應(yīng)有的份額,使城區(qū)信用社真正成為服務(wù)眾多中、小客戶的社區(qū)性、零售型銀行。
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商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新開展情況調(diào)查
調(diào)查目標(biāo):解析我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)的現(xiàn)狀、問題,以及面對(duì)這些問題所采取的對(duì)策調(diào)查時(shí)間:8月1號(hào)9月1號(hào)調(diào)查對(duì)象:湖南部分的商業(yè)銀行
調(diào)查方式:通過書本文獻(xiàn)和訪談?wù)模簽檫m應(yīng)中國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,加快向現(xiàn)代化商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化并應(yīng)對(duì)加入WTO以后激烈的金融競(jìng)爭(zhēng),近年來,我國的國有商業(yè)銀行加快了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,在資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行了創(chuàng)新,不斷提高集約化經(jīng)營與管理水平。但從國有商業(yè)銀行的現(xiàn)狀來看,仍然存在著資產(chǎn)業(yè)務(wù)單一、資金成本高、中間業(yè)務(wù)相對(duì)落后等問題。特別是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐較慢,開辦的新業(yè)務(wù)品種少、規(guī)模小、收益低,在整個(gè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中的占比不大,難以達(dá)到優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高整體經(jīng)營效益的初衷。為此,本文擬從分析國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀入手,就當(dāng)前存在的問題、難點(diǎn)與對(duì)策作些探討一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀
受國外商業(yè)銀行創(chuàng)新的影響,也源于金融改革與發(fā)展的需要,我國商業(yè)銀行近年來的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,無論在制度上,還是在品種、工具上都邁出了可喜的步伐。政策性銀行與商業(yè)銀行分立,商業(yè)銀行遵循“三性原則”自主經(jīng)營,成立金融資產(chǎn)管理公司剝離國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)等舉措,都在制度創(chuàng)新上逐步與國際慣例接軌;在創(chuàng)新金融工具和金融產(chǎn)品上,也涌現(xiàn)出債券融資、電子貨幣“一卡通”、網(wǎng)上銀行、債轉(zhuǎn)股等新的品種和服務(wù)手段。但是我們必須看到我國的商業(yè)銀行業(yè)
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務(wù)創(chuàng)新由于體制、技術(shù)、宏觀政策等多方面因素的制約,目前與發(fā)達(dá)國家和地區(qū)相比仍然存在很大的差距,主要表現(xiàn)在以下2方面:1.品種少。由于這些年我國的金融業(yè)一直推行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理制度,銀行、證券、信托和保險(xiǎn)業(yè)完全分離,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)被限制在一個(gè)相當(dāng)狹窄的范圍內(nèi),業(yè)務(wù)創(chuàng)新的空間受限,致使我國國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的品種較為單一。從開辦得較為成功的品種來看,僅有個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)近年來發(fā)展得較快,逐步走向成熟;消費(fèi)信貸、網(wǎng)上銀行、租賃、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等只是少量開辦,仍處于探索階段;投資銀行、商人銀行、國際金融和衍生金融工具業(yè)務(wù)等方面,尚有可觀的發(fā)展空間,還處在待發(fā)展階段。
2.規(guī)模小。從已開辦的新業(yè)務(wù)的發(fā)展水平來看,由于受到來自內(nèi)外的約束限制,國有商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模較小,在銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)模中占比小,難以起到調(diào)整優(yōu)化整體資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的作用,也難以產(chǎn)生相應(yīng)的規(guī)模效應(yīng)。以消費(fèi)信貸為例,據(jù)統(tǒng)計(jì),我國消費(fèi)信貸規(guī)模目前僅占貸款規(guī)模的4%~5%,西方發(fā)達(dá)國家消費(fèi)信貸約占貸款規(guī)模的20%~25%;在我國消費(fèi)總額中,消費(fèi)信用占比不足1%,西方發(fā)達(dá)國家消費(fèi)信用占消費(fèi)總額的比重通常都高于20%。美國的房地產(chǎn)融資結(jié)構(gòu)中,消費(fèi)環(huán)節(jié)一般要占到60%以上。1998年,我國個(gè)人住房貸款在全國各項(xiàng)信貸余額中的比重僅有0.8%,我國汽車貸款規(guī)模估計(jì)不到1億元人民幣,而美、德、日三國汽車消費(fèi)貸款占銷售總額的比重分別為70%、50%和60%。3
二、我國國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新存在的主要問題
當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀不盡如人意,中間存在著許多亟待解決的問題與障礙。主要表現(xiàn)在2個(gè)方面:
1.內(nèi)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營管理體制不利于開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我國現(xiàn)有的工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行的前身均為專業(yè)銀行,在國內(nèi)金融界基本居于壟斷地位。在向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的過程中,新興股份制商業(yè)銀行因規(guī)模較小難以對(duì)其形成有力的競(jìng)爭(zhēng),國外商業(yè)銀行因“壁壘”的障礙也難以對(duì)之形成較大的威脅,因而國有商業(yè)銀行長(zhǎng)期在一種市場(chǎng)化程度低、競(jìng)爭(zhēng)不充分的環(huán)境下生存。國有商業(yè)銀行內(nèi)各部門、各分支機(jī)構(gòu)不是以市場(chǎng)需要為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分工和協(xié)作,而是以職能或產(chǎn)品為中心進(jìn)行分工,強(qiáng)調(diào)各專業(yè)本身的特點(diǎn)和作用,這一點(diǎn),在信貸部門的設(shè)置和分工上表現(xiàn)得最為明顯。目前,四大國有商業(yè)銀行的信貸部門大多分為工商信貸、項(xiàng)目信貸、住房信貸以及分管外匯貸款的國際業(yè)務(wù)等分支,各部門內(nèi)部貸前審查、貸后管理都有各自的人員和辦法,且部門之間信息溝通不充分,形成了“小而全”的體系,人才資源、信息資源得不到充分的利用和共享,一定程度地造成了資源浪費(fèi)。這些部門又都承擔(dān)著結(jié)構(gòu)調(diào)整、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶、挖掘潛在市場(chǎng)的任務(wù),這也造成了全行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的不規(guī)范、不統(tǒng)一,進(jìn)展緩慢。同時(shí)。由于沒有專門的業(yè)務(wù)拓展部門,或是雖然有但卻未給予相應(yīng)的權(quán)利,造成一些很好的業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃制定出來后,有關(guān)部門之間相互推諉、扯皮,延誤了業(yè)務(wù)的拓展。另外。由于沒有一套有效的激勵(lì)機(jī)制,剛開始實(shí)行的客戶經(jīng)理制也面臨著名存實(shí)亡的尷尬。4
2..會(huì)公眾的金融意識(shí)不強(qiáng),不適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要。社會(huì)公眾是國內(nèi)銀行最大的客戶群,儲(chǔ)蓄存款往往占銀行存款總額的一半左右甚至更多。長(zhǎng)期以來,國人根深蒂固的消費(fèi)觀念以及勤儉節(jié)約、量入為出的生活習(xí)慣,使得消費(fèi)信貸、個(gè)人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)不像西方商業(yè)銀行那樣已開展多年并成為銀行收入的主要來源之一。這里有國內(nèi)銀行不重視市場(chǎng)營銷、提供的產(chǎn)品和服務(wù)不對(duì)路的問題,也有社會(huì)公眾金融意識(shí)淡薄,社會(huì)信用體系不健全的因素。社會(huì)公眾固守傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和金融意識(shí),不僅影響了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,也助長(zhǎng)了一些銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的惰性。外資銀行進(jìn)入國內(nèi)金融市場(chǎng)之后,其多元化的金融產(chǎn)品、先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備、完善的內(nèi)部管理機(jī)制帶給消費(fèi)者的將是全面、優(yōu)質(zhì)、高效的零售業(yè)務(wù)。對(duì)于消費(fèi)者來講,由于競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)所帶來的消費(fèi)滿足程度總是大于非競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。所以,消費(fèi)者潛在的消費(fèi)需求將被極大地激發(fā)。對(duì)此,國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新要有充分的準(zhǔn)備。三、進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的對(duì)策
針對(duì)當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新中存在的問題,我們認(rèn)為,業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在內(nèi)部機(jī)制和外部環(huán)境等方面著手進(jìn)行改革,以加快國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的進(jìn)程。(一)建立有效的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制
有效的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制應(yīng)具有創(chuàng)新能力強(qiáng)、市場(chǎng)適應(yīng)性強(qiáng)、可操作性強(qiáng)等特點(diǎn)。要通過體制革新和有效的保障、激勵(lì)機(jī)制,來促進(jìn)國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式的根本性轉(zhuǎn)變。
1.改革完善業(yè)務(wù)創(chuàng)新組織機(jī)構(gòu)。建立總行級(jí)和省分行級(jí)業(yè)務(wù)創(chuàng)新5
中心機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債創(chuàng)新業(yè)務(wù)、本外幣中間業(yè)務(wù)、商人銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)剝離、離岸金融業(yè)務(wù)、衍生金融工具、電子銀行及未推出的其他新業(yè)務(wù)的開發(fā)、管理、相關(guān)政策的制定以及對(duì)收集到的有關(guān)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行整合、分析,適時(shí)提出金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)和營銷預(yù)案,努力為市場(chǎng)提供適銷對(duì)路、方便實(shí)用、技術(shù)含量高且在經(jīng)濟(jì)上具有合理性的金融業(yè)務(wù)。同時(shí)還負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的管理和業(yè)務(wù)新品在推廣、運(yùn)行中的制度約束、技術(shù)保障及相關(guān)信息咨詢。
2.建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度保障體系。(1)建立部門內(nèi)有關(guān)人員的崗位職責(zé)制度。明確業(yè)務(wù)創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的業(yè)務(wù)要求,將具體要求再詳細(xì)劃分到每一個(gè)崗位上,讓?shí)徫簧系膯T工清楚自己的職能范圍,達(dá)到有效分工協(xié)作、促進(jìn)各部門高速協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的目的。(2)明確部門責(zé)權(quán)劃分。業(yè)務(wù)創(chuàng)新部門涉及到銀行的各個(gè)經(jīng)營領(lǐng)域,因此必須明確與其他業(yè)務(wù)部門在新業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍中有關(guān)責(zé)任權(quán)限的劃分,避免在新業(yè)務(wù)、新品種推廣時(shí)可能出現(xiàn)多頭管理、職責(zé)不清,進(jìn)而影響該項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的問題。(3)建立部門內(nèi)部創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制,使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智,為業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作作出更大貢獻(xiàn)。
3.建立人才培養(yǎng)機(jī)制。面對(duì)世界經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)和我國即將加入WTO的現(xiàn)實(shí),面對(duì)外資銀行優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、先進(jìn)的技術(shù)和多元化的產(chǎn)品所帶來的激烈競(jìng)爭(zhēng),擺在國內(nèi)商業(yè)銀行面前的唯一出路就是創(chuàng)新。金融創(chuàng)新,無論是業(yè)務(wù)創(chuàng)新還是制度創(chuàng)新,都必須依靠生產(chǎn)力中最活躍的因素人,來進(jìn)行。我們經(jīng)常說的“金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)歸根到6
底是人才的競(jìng)爭(zhēng)”也就是這個(gè)。為了通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新獲取更多的利潤,我們首先就要解決一個(gè)人才的問題,F(xiàn)在人們普遍認(rèn)為國有商業(yè)銀行缺乏高級(jí)人才,業(yè)務(wù)骨干紛紛被其他金融機(jī)構(gòu)挖走。其實(shí),人才外流只是問題的一個(gè)方面,對(duì)員工培訓(xùn)力度不夠才是形成員工整體素質(zhì)不高的重要原因。相形之下,國外企業(yè)非常重視對(duì)在職員工的培訓(xùn)。經(jīng)驗(yàn)表明,對(duì)在職員工進(jìn)行定期培訓(xùn),在其既有的知識(shí)結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上及時(shí)進(jìn)行調(diào)整、更新,不僅成本相對(duì)低廉,而且對(duì)于保持整體員工的高素質(zhì)、增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力等都有積極影響。因此,國有商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)干部員工金融新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的學(xué)習(xí)和培養(yǎng),提高干部員工業(yè)務(wù)創(chuàng)新的意識(shí)和素質(zhì)。
(二)為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新營造良好的外部宏觀環(huán)境
從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度講,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)質(zhì)上是一種商業(yè)銀行制度創(chuàng)新,它的推進(jìn)不僅取決于商業(yè)銀行(制度創(chuàng)新主體)自身的主觀努力,更取決于其所處的制度環(huán)境及其相應(yīng)的制度安排。為促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新行為的健康發(fā)展,一是要強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的管理與引導(dǎo)。中央銀行要盡快出臺(tái)關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的政策規(guī)定與制度辦法,加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的引導(dǎo)與管理,建立健全業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,切實(shí)規(guī)范創(chuàng)新行為,整治市場(chǎng)秩序,改變無序競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀,為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新穩(wěn)健運(yùn)行提供有效的制度保障和政策支持,使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新在寬松、公開、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中進(jìn)行。二是注重培育和引導(dǎo)社會(huì)公眾的金融意識(shí)。通過分配制度改革的進(jìn)一步深化,社會(huì)公眾的金融意識(shí)已開始從儲(chǔ)蓄保值向投資增值方向轉(zhuǎn)移,有7
關(guān)管理部門在不斷出臺(tái)政策與措施刺激社會(huì)公眾的消費(fèi)與投資需求,社會(huì)公眾的商業(yè)消費(fèi)與金融消費(fèi)需求正在不斷擴(kuò)大與變化。對(duì)此,政府、中央銀行和商業(yè)銀行都要在不斷研究與分析社會(huì)公眾金融需求變化的基礎(chǔ)上,加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新,同時(shí)要通過促銷手段引導(dǎo)公眾金融需求上檔次,向消費(fèi)信貸、個(gè)人理財(cái)?shù)确矫孓D(zhuǎn)移。三是建立個(gè)人信用體系。以城市為單位,以該城市的中國人民銀行為監(jiān)管或管理主體,對(duì)當(dāng)?shù)毓膊块T的居民身份證管理系統(tǒng)、資信調(diào)查系統(tǒng)與商業(yè)銀行的個(gè)人和團(tuán)體的賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào),在保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保、公證處予以公證、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)參與的情況下,組成統(tǒng)一的社會(huì)信用保障機(jī)構(gòu),并由該機(jī)構(gòu)推出“信用卡”消費(fèi),從而形成“一條龍”式服務(wù)系統(tǒng)和管理體系。也可以將城鄉(xiāng)劃為兩大板塊,根據(jù)各自的消費(fèi)特點(diǎn),分而治之。這樣,在業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓展過程中,諸如手續(xù)繁雜、程序復(fù)雜、多頭投入、律令不暢、資源浪費(fèi)等弊病便會(huì)迎刃而解。
總而言之,我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí),可遵循四條基本原則,即“洋為中用、博采眾長(zhǎng)、推陳出新、因地制宜”。在此基礎(chǔ)上,針對(duì)性地采取一些對(duì)策,穩(wěn)步推進(jìn),改變?cè)袠I(yè)務(wù)創(chuàng)新體制等方面的弊端。要在全面調(diào)查、掌握資料的基礎(chǔ)上,運(yùn)用科學(xué)的理論和方法,對(duì)需要?jiǎng)?chuàng)新的每個(gè)領(lǐng)域作實(shí)事求是的設(shè)計(jì)和推廣,不能操之過急或產(chǎn)生不切實(shí)際的想法,應(yīng)當(dāng)符合社會(huì)環(huán)境的總體氛圍和客觀要求,才能使業(yè)務(wù)創(chuàng)新更好的發(fā)展。8
假社會(huì)調(diào)查報(bào)告評(píng)審表
姓名孫燁系部財(cái)政金融系專業(yè)班級(jí)學(xué)號(hào)金融0821081210641題目:商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新開展情況調(diào)查指導(dǎo)教師簽名指導(dǎo)教師職稱評(píng)審意見成績(jī)?cè)u(píng)審時(shí)間:年月日9
友情提示:本文中關(guān)于《關(guān)于銀行業(yè)務(wù)社區(qū)服務(wù)工作開展情況的調(diào)查》給出的范例僅供您參考拓展思維使用,關(guān)于銀行業(yè)務(wù)社區(qū)服務(wù)工作開展情況的調(diào)查:該篇文章建議您自主創(chuàng)作。
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