互助資金試點(diǎn)工作存在的問題

貧困村互助資金試點(diǎn)工作在我縣農(nóng)村開展快近一年，取得了一些成績(jī)：一、有效緩解部分貧困村、貧困戶生產(chǎn)發(fā)展資金短缺問題；二、引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)，增加其收入，增強(qiáng)扶貧造血功能；

三、創(chuàng)新扶貧模式，探索建立扶貧資金與農(nóng)民自主經(jīng)營(yíng)相結(jié)合的有效方式。隨著貧困村互助資金試點(diǎn)工作的開展，也產(chǎn)生了一系列的問題，歸納如下：一、互助金政策宣傳不到位、不準(zhǔn)確。

互助資金工作是我縣在部分貧困村，為緩解貧困戶生產(chǎn)發(fā)展資金短缺，引導(dǎo)發(fā)展支柱產(chǎn)業(yè)，增加農(nóng)民收入的一項(xiàng)重要民生政策�；ブ�金作為一種農(nóng)村準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，其籌建的目的、意義、方法、程序都具有一定專業(yè)性、復(fù)雜性。大部分貧困村在籌建互助社初期，對(duì)互助金政策宣傳存在不到位、不準(zhǔn)確的現(xiàn)象，造成農(nóng)戶對(duì)互助金政策了解不夠，入社積極性不高，甚至部分社員入社動(dòng)機(jī)不純。

（一）宣傳不到位。大部分貧困村在籌建互助社前期，僅是通過幾次小組會(huì)、社員大會(huì)，口頭宣讀文件，座談?dòng)懻摚�形式比較單一；部分貧困村互助社籌建小組對(duì)互助金的相關(guān)政策了解不夠，在宣傳、解讀政策過程中不深入，農(nóng)戶對(duì)互助金的目的、意義和操作方法不了解，尤其是對(duì)互助金的操作方法了解更少。如董馬庫(kù)黃土坪村，互助社籌建初期，僅開了兩次社員大會(huì)，理事會(huì)也僅采用口頭宣讀政策、座談?dòng)懻摰姆绞剑�互助社成立后沒開社會(huì)員大會(huì)。調(diào)研過程中，發(fā)現(xiàn)理事會(huì)成員、被訪的貧困戶代表還不清楚互助金的申批程序、小組聯(lián)保方式等。

（二）宣傳不準(zhǔn)確。部分貧困村互助社會(huì)籌建小組沒有準(zhǔn)確理解互助金政策，在宣傳發(fā)動(dòng)時(shí)錯(cuò)誤地講解政策，導(dǎo)致農(nóng)戶入社目的不正，甚至入社動(dòng)機(jī)不純。如雅橋鄉(xiāng)巖科村，籌建小組這樣宣傳：每戶只要交100元互助金，就可以到互助社貸款3000元。錯(cuò)誤地宣傳再聯(lián)系上扶貧工作的失敗歷史，直接導(dǎo)致農(nóng)戶誤解政策，入社積極性極高。但這背后，潛藏的是部分農(nóng)戶不正確的入社動(dòng)機(jī)，不利互助社的發(fā)展，更不利于扶貧工作的開展。二、互助社運(yùn)行與管理不科學(xué)、不規(guī)范。

互助金試點(diǎn)工作在我縣開展還不到一年，是一種新興事物，現(xiàn)在處于邊探索、邊發(fā)展的階段。在調(diào)研過程中，發(fā)現(xiàn)互助社運(yùn)行與管理不科學(xué)、不規(guī)范，比較粗放、隨意，主要表現(xiàn)在以下面幾個(gè)方面：

（一）機(jī)構(gòu)不健全。互助社從籌建到成立，需要建立籌建領(lǐng)導(dǎo)小組、互助小組、社員大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，沒有一個(gè)村有健全的機(jī)構(gòu)。大部分貧困村沒有互助小組，理事會(huì)與監(jiān)事會(huì)重疊，監(jiān)事會(huì)形同虛設(shè)，甚至沒有。

（二）制度不完善。調(diào)研小組走訪的三個(gè)互助金試點(diǎn)村，都沒有完善管理制度，運(yùn)行較好的排碧十八洞村也僅有扶貧辦下發(fā)的政策文件及草擬的一些辦法�！痘ブ�社章程》、《理事會(huì)職責(zé)》、《監(jiān)事會(huì)職責(zé)》、《社員權(quán)利、義務(wù)》、《互助金貸款申請(qǐng)與審批程序》《互助金借款原則》等一系列制度，沒有制定、公示。

（三）職責(zé)不明確。理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員的職責(zé)不明確，社員的權(quán)利、義務(wù)不清楚。董馬庫(kù)鄉(xiāng)黃土坪村，理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)重疊，理事長(zhǎng)、出納、會(huì)計(jì)分工不具體、責(zé)任不明確，出現(xiàn)理事長(zhǎng)一手統(tǒng)管、出納會(huì)計(jì)虛設(shè)的現(xiàn)象。

（四）審批不科學(xué)。互助金采用小組聯(lián)保、理事會(huì)審查、理事會(huì)與借款人簽定借款合同的程序進(jìn)行放款。受訪的董馬庫(kù)鄉(xiāng)黃土坪村沒有互助小組，理事會(huì)根據(jù)社員的誠(chéng)信進(jìn)行放款（信用貸款），這樣會(huì)導(dǎo)致貸款面窄、資金風(fēng)險(xiǎn)大。

（五）監(jiān)督不到位。監(jiān)事會(huì)作為互助社的日常監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)督資金運(yùn)行和理事會(huì)的工作，監(jiān)事會(huì)成員不得兼任理事會(huì)成員。而調(diào)研發(fā)現(xiàn)，三個(gè)貧困試點(diǎn)村沒有獨(dú)立的監(jiān)事會(huì)，理事會(huì)與監(jiān)事會(huì)成員重疊，且大都是村干部，監(jiān)事會(huì)沒有發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)督作用�；ブ�社成立以后，排碧鄉(xiāng)十八洞村召開了一次社員大會(huì)，其他兩村都沒有召開過社員大會(huì)，互助社社員大會(huì)的監(jiān)督作用沒有體現(xiàn)。

三、貧困村缺少產(chǎn)業(yè)支撐，互助金作用難體現(xiàn)。

互助資金試點(diǎn)的目標(biāo)是創(chuàng)新扶貧模式，緩解貧困農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展資金短缺問題，引導(dǎo)發(fā)展產(chǎn)業(yè)，增加農(nóng)民收入。我縣大部分貧困村，缺少支柱產(chǎn)業(yè)，沒有成型的種植業(yè)，養(yǎng)殖業(yè)規(guī)模小，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)較單一，貧困戶增收渠道少。

互助社出于放款的風(fēng)險(xiǎn)，不愿把互助金借給缺乏產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力的貧困戶，這就造成了大部分貧困戶急需借款，而互助社不敢輕易放款的現(xiàn)象。雅橋鄉(xiāng)巖科村，理事會(huì)寧愿超額放款給產(chǎn)業(yè)大戶，也不愿放給大部分貧困戶（解決借款抵押?jiǎn)栴}）；排碧鄉(xiāng)十八洞村，理事會(huì)審批謹(jǐn)慎，借款僅限于煙農(nóng)，部分瓜農(nóng)需要借款卻借不到。這些作法，雖然有利于降低互助金的風(fēng)險(xiǎn)，但偏離了互助金試點(diǎn)的目標(biāo)，互助金作用難以體現(xiàn)，不利于互助金的發(fā)展。四、互助金難以有效監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)大。

貧困村互助資金是在貧困村建立的民有、民用、民管、民享、周轉(zhuǎn)使用的生產(chǎn)發(fā)展資金，在實(shí)際運(yùn)行與管理過程中存在很多監(jiān)管漏洞。理事會(huì)責(zé)任心不強(qiáng)，法律意識(shí)淡��；制度不完善、職責(zé)不明確；社員大會(huì)、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督力度不到位；審批程序不嚴(yán)格、不規(guī)范；貸款資金使用的跟蹤難度大等。每一個(gè)貧困村的互助資金總量少，一旦出現(xiàn)資金問題，對(duì)互助社的成長(zhǎng)都會(huì)產(chǎn)生致命性打擊。調(diào)研組在董馬庫(kù)鄉(xiāng)黃土坪村發(fā)現(xiàn)，該村原支書（理事長(zhǎng)）一手統(tǒng)管理互助社，架空出納、會(huì)計(jì)，利用其他社員名義貸款及私刻章印、私辦手續(xù)，兩次挪用共8萬元互助金。這一惡性事件，導(dǎo)致了該村互助社至今未能正常運(yùn)行，直接影響社員的生產(chǎn)發(fā)展。

五、互助資金總量小，供求對(duì)比懸殊，規(guī)模產(chǎn)業(yè)發(fā)展難。

互助資金每個(gè)村國(guó)家投入15萬元，社員入股金總額1至2萬元左右，沒有社會(huì)捐助資金，互助資金總額不超過17萬元。大部分貧困村的主產(chǎn)業(yè)多為烤煙、西瓜，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)較單一，資金需求的季節(jié)性很強(qiáng)。大部分貧困戶都有貸款需求，目前有限的互助金總額滿足不了所有農(nóng)戶的生產(chǎn)發(fā)展需要，導(dǎo)致很多社員無法獲得互助社貸款，直接挫傷他們的積極性，不利于互助社發(fā)展。

由于互助金總額小，貸款最高限額5000元，不能有效支持規(guī)模產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；還款時(shí)限6－12個(gè)月，許多高效益的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目收獲周期至少要2－3年時(shí)間，社員因項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和還款壓力而減少借款需求。排碧鄉(xiāng)巖羅村，煙業(yè)發(fā)展有較長(zhǎng)的歷史，形成較穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)規(guī)模，農(nóng)戶有一定收入儲(chǔ)蓄。該村有一部分社員想把產(chǎn)業(yè)做得更大，而5000元的互助金貸款對(duì)于他們來說作用不大。

六、互助社管理人員素質(zhì)偏低，業(yè)務(wù)能力有待提高。

調(diào)研組走訪的董馬庫(kù)鄉(xiāng)黃土坪村，排碧鄉(xiāng)巖羅村、十八洞村，三個(gè)村的互助社理事會(huì)成員大部分都是村干部，雖然責(zé)任心比較強(qiáng)，但年齡偏大，文化程度不高。互助社是農(nóng)村的一個(gè)準(zhǔn)金融組織，業(yè)務(wù)管理方面涉及到相關(guān)金融、財(cái)務(wù)、產(chǎn)業(yè)等方面的政策、知識(shí)。由社員選舉產(chǎn)生的理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)成員都是農(nóng)民身份，缺少必要的知識(shí)儲(chǔ)備，因此要實(shí)現(xiàn)“自主經(jīng)營(yíng)”和“民主管理”的目標(biāo)還需要一段時(shí)間，互助社管理人員的業(yè)務(wù)還需要培訓(xùn)，需要指導(dǎo)，需要規(guī)范。七、其他問題

在調(diào)研中，調(diào)研組發(fā)現(xiàn)的問題，除以上六個(gè)方面，還有管理人員工作積極性不高、如何充分發(fā)揮志愿者在扶貧互助社發(fā)展的作用問題等。

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關(guān)于吉縣互助資金試點(diǎn)工作情況的調(diào)研報(bào)告

石秉章

我市互助資金試點(diǎn)工作從201*年正式啟動(dòng)至今已經(jīng)五年，作為扶貧小額信貸項(xiàng)目引進(jìn)試驗(yàn)，有哪些成績(jī)和好的經(jīng)驗(yàn)，存在什么問題，今后如何鞏固提高，筆者根據(jù)市扶貧辦工作安排，于201*年8月下旬在吉縣進(jìn)行了調(diào)研。

一、基本情況和主要成績(jī)

吉縣地處我省西南部、呂梁山南端、黃河中游東岸，屬黃土高原殘?jiān)珳羡謪^(qū)，總面積1777平方公里。全縣轄3鎮(zhèn)5鄉(xiāng)79個(gè)行政村567個(gè)自然村，總?cè)丝?1萬人，其中農(nóng)業(yè)人口7.9萬人。是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣和國(guó)家級(jí)貧困縣，也是全省優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品示范基地縣和全國(guó)蘋果最佳優(yōu)生區(qū)。蘋果生產(chǎn)專業(yè)合作社眾多，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)頗具規(guī)模。該縣于201*年正式開展互助資金試點(diǎn)工作�，F(xiàn)在全縣試點(diǎn)行政村已經(jīng)發(fā)展到25個(gè)，資金總額達(dá)到483.37萬元，其中財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金434.5萬元，社會(huì)捐贈(zèng)5萬元，農(nóng)戶繳納互助金27.61萬元。1235戶農(nóng)戶加入互助資金，受益人口5226人。累計(jì)1742人次借款857.64萬元，其中貧困戶借款653.59萬元，累計(jì)還款521.33萬元，資金回收率達(dá)99%以上。扶持農(nóng)戶發(fā)展果園4380畝、籠養(yǎng)雞1.6萬只、養(yǎng)豬960頭、養(yǎng)牛166頭、

種植土豆1200畝，發(fā)展個(gè)體經(jīng)商和運(yùn)輸98戶，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收168.23萬元，借款戶人均增收960元。

全縣25個(gè)試點(diǎn)行政村涌現(xiàn)出大量典型案例。例如：吉昌鎮(zhèn)大田窩村果農(nóng)賈續(xù)安全家6口人，妻子常年有病，生活困難。過去因資金短缺投資不足，果園管理差、產(chǎn)量低、質(zhì)量差、效益低，收入一般。201*年借款5000元，養(yǎng)殖肉豬20頭，并將豬糞投入果園，形成以豬帶果、以豬養(yǎng)園的生態(tài)循環(huán)模式，果園效益大幅增加。年底僅果園一項(xiàng)收入達(dá)3.5萬元，快速擺脫貧困。屯里鎮(zhèn)莊子村村民張心紅全家3口人，201*年春播時(shí)資金困難買不起化肥，申請(qǐng)借款201*元應(yīng)急。因?yàn)闆]有延誤農(nóng)時(shí)，秋后收成可觀，玉米總產(chǎn)8000余斤，谷子201*余斤，糧食較上年增產(chǎn)20%以上，增收201*余元，人均純收入700元。車城鄉(xiāng)車城村村民馮金順全家3口人，于201*年11月自籌資金8000元，借款10000元，購(gòu)買了一臺(tái)玉米脫粒機(jī)辦起家庭糧食加工作坊。幾個(gè)月下來賺了一萬余元，人均收入4000余元，同時(shí)如期分兩次還清借款本息11135元�，F(xiàn)在還籌備擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。全縣像這樣的典型案例還有很多，數(shù)不勝數(shù)。

吉縣試點(diǎn)工作的成功實(shí)踐說明，互助資金確實(shí)能夠有效緩解農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)資金短缺和小額融資困難，引導(dǎo)發(fā)展致富

產(chǎn)業(yè)，提高貧困農(nóng)戶自我管理、自我組織和自我發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

二、主要做法和經(jīng)驗(yàn)

第一，注重產(chǎn)業(yè)扶貧，凸顯試點(diǎn)成效，把發(fā)展縣域特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，幫助農(nóng)戶建立長(zhǎng)效穩(wěn)定增收來源，作為首要任務(wù)，采用“扶貧互助社+農(nóng)民專業(yè)合作社+貧困戶”的產(chǎn)業(yè)化扶貧模式，優(yōu)先選擇在農(nóng)民專業(yè)合作社開展互助資金試點(diǎn)工作。蘋果是吉縣優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和主打王牌產(chǎn)業(yè)，幾乎家家有果樹，戶戶有果園，村村有蘋果專業(yè)合作社�；ブ�資金試點(diǎn)工作開始后，該縣支持蘋果專業(yè)合作社社員優(yōu)先集體加入互助資金，在合作社基礎(chǔ)上組建扶貧互助社，鼓勵(lì)合作社為社員借款提供擔(dān)保，發(fā)展?jié)M足合作社集體經(jīng)營(yíng)需求的聯(lián)戶打包信用借款，集中使用互助資金辦大事，使互助資金發(fā)揮了很好的規(guī)模效益，促進(jìn)了試點(diǎn)村蘋果產(chǎn)業(yè)大發(fā)展。

第二，加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)紀(jì)律和會(huì)計(jì)制度，健全財(cái)務(wù)管理制度，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理。吉縣扶貧局內(nèi)設(shè)互助資金管理中心，聘請(qǐng)三名經(jīng)管財(cái)會(huì)專職人員日常辦公，具體負(fù)責(zé)處理互助資金業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檔案管理、財(cái)務(wù)監(jiān)管等工作。中心實(shí)行例會(huì)制度，每季度最后一個(gè)月30日至次月15日集體辦公一次，聽取匯報(bào)安排工作。中心還負(fù)責(zé)制定了八項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度下發(fā)各試點(diǎn)村執(zhí)行。這八項(xiàng)制度，一

是《財(cái)會(huì)人員制度》，二是《財(cái)會(huì)人員責(zé)任制度》，三是《財(cái)會(huì)人員交接制度》，四是《資金管理制度》，五是《票據(jù)管理制度》，六是《收益分配制度》，七是《會(huì)計(jì)檔案管理制度》，八是《財(cái)務(wù)公開制度》。各試點(diǎn)村四帳一簿健全，各種票據(jù)齊備，保證了資金安全。

第三，提高農(nóng)民信用意識(shí)，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，有效防范借款風(fēng)險(xiǎn)。一是對(duì)農(nóng)戶加強(qiáng)法制宣傳和誠(chéng)實(shí)信用教育,不斷提高農(nóng)戶信用意識(shí)。二是由縣互助資金管理中心統(tǒng)一采集農(nóng)戶信用信息,建立農(nóng)戶電子化信用信息檔案,并綜合利用信用評(píng)分、村委會(huì)審定及民主測(cè)評(píng)等方法,客觀、公正、科學(xué)地評(píng)價(jià)農(nóng)戶信用狀況。三是完善“守信受益、失信懲戒”的信用約束機(jī)制,對(duì)信用評(píng)定等級(jí)高的農(nóng)戶,給予優(yōu)先入社、提高借款授信額度、借款使用費(fèi)下浮等優(yōu)惠政策。四是采取三戶以上聯(lián)�；蛘邆�(gè)人擔(dān)保，在推動(dòng)借貸活動(dòng)蓬勃開展的同時(shí)保障了債權(quán)實(shí)現(xiàn)。

第四，規(guī)范運(yùn)作，做到“四個(gè)到位”。一是項(xiàng)目審核到位。逐戶核對(duì)項(xiàng)目，建立項(xiàng)目庫(kù)。重點(diǎn)支持具有區(qū)位比較優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)前景廣闊、適于農(nóng)戶家庭經(jīng)營(yíng)、有經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、前期準(zhǔn)備充分、扶持預(yù)期看好的，蘋果產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、大棚蔬菜、小型商貿(mào)和小型運(yùn)輸業(yè)等項(xiàng)目。二是借款額度控制到位。對(duì)于各類項(xiàng)目規(guī)定最大借款限額，宜多則多，宜少則少，原則

不超過5000元。對(duì)蘋果套袋、農(nóng)藥、化肥、畜牧業(yè)養(yǎng)殖等一般性生產(chǎn)項(xiàng)目，借款額度控制在3000元以內(nèi)；對(duì)于特殊產(chǎn)業(yè)如大棚蔬菜、肉牛養(yǎng)殖、小型商貿(mào)和小型運(yùn)輸業(yè)等投資額較大的項(xiàng)目借款原則控制在5000元以內(nèi)。三是程序運(yùn)作到位。借款先由借款人提出申請(qǐng)，互助社指定專人進(jìn)行嚴(yán)格審查，包括實(shí)地考察、項(xiàng)目可行性論證，然后確定是否借款。借款必須采取三戶以上聯(lián)�；騻�(gè)人擔(dān)保，并張榜公布借款名單及金額，其他社員無異議后簽訂借款合同和還款保證，經(jīng)互助社主任簽字后由財(cái)會(huì)人員向借款人發(fā)放借款。四是監(jiān)管到位。村兩委定期聽取互助社工作匯報(bào)，檢查指導(dǎo)工作，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正處理。同時(shí)不定期協(xié)調(diào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織紀(jì)檢、審計(jì)、財(cái)政等部門參與日常檢查、監(jiān)測(cè)、階段性評(píng)估和定期評(píng)估工作，確保了互助資金安全有效運(yùn)行。

三、存在的問題

第一，互助資金是以提升貧困農(nóng)戶自立能力和增加收入為目標(biāo)的可持續(xù)發(fā)展的扶貧小額信貸項(xiàng)目，“互助資金”冠名欠科學(xué)，在基層引起認(rèn)識(shí)上的混亂和爭(zhēng)議，一定程度上影響了干部群眾積極性和參與熱情。“互助資金”冠名與國(guó)家銀監(jiān)局《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》中定義的農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)“農(nóng)村資金互助社”相近�！稗r(nóng)村資金互助社”是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民

和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)�！盎ブ�資金”和“農(nóng)村資金互助社”各有各的內(nèi)涵和外延，根本就不是同一個(gè)事物。但是，筆者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，在基層“互助資金”和“農(nóng)村資金互助社”概念被混淆，互助資金和扶貧互助社被誤認(rèn)為是非法金融組織和非法民間組織，從事非法金融活動(dòng)，得不到合法登記注冊(cè)，導(dǎo)致法律地位不明確、合法身份不明、前途存在不確定性的現(xiàn)象非常普遍；不少農(nóng)村基層干部群眾因此持消極觀望態(tài)度，影響了試點(diǎn)工作開展。

第二，成立扶貧互助社，以民間非盈利組織形式實(shí)施扶貧小額信貸項(xiàng)目，瞄準(zhǔn)貧困農(nóng)戶困難，使規(guī)模有限的互助資金難以發(fā)揮更大作用。由于不能吸收社員存款，農(nóng)戶入社繳納的互助金僅具象征意義，互助資金規(guī)模一直相當(dāng)有限，主要靠有限的財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金投入維持。當(dāng)前吉縣互助資金每個(gè)試點(diǎn)村平均不足20萬，一年一個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期只能周轉(zhuǎn)一次，總規(guī)模還不及同期農(nóng)村信用社小額信貸規(guī)模的十分之一。這更要求互助資金必須精準(zhǔn)瞄準(zhǔn)貧困農(nóng)戶，實(shí)行“特惠制”�，F(xiàn)實(shí)問題是，成立扶貧互助社由于有最低人數(shù)戶數(shù)要求，不少試點(diǎn)村貧困戶數(shù)達(dá)不到建社要求，只得拉非貧困戶入社充數(shù)，社內(nèi)部又只能實(shí)行貧富沒有區(qū)別的“普惠制”，這就使互助資金瞄準(zhǔn)精準(zhǔn)大大降低，加劇了資金緊張矛盾。

據(jù)筆者調(diào)查掌握的情況，25個(gè)試點(diǎn)村扶貧互助社中貧困戶一般只占50%-70%左右，個(gè)別村甚至不到50%。

第三，業(yè)務(wù)收入微薄，難以維持正常工作開支需要。近年來國(guó)家對(duì)農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)小額信貸實(shí)行財(cái)政貼息和財(cái)政擔(dān)保政策，在吉縣農(nóng)戶自己只需支付年利率10%左右的貸款利息，條件十分優(yōu)惠。互助資金參照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，借款占用費(fèi)年率只能定為10%，業(yè)務(wù)收入很少。借款占用費(fèi)是互助資金唯一可以支配的收入，根本無力正常支付辦公經(jīng)費(fèi)和工作人員工資開支�？h互助資金管理中心聘用的兩名專職工作人員，工資報(bào)酬一直無法解決，更多扶貧互助社只能由村干部兼職。一位村干部給筆者算了一筆個(gè)人收入帳。他一年經(jīng)營(yíng)果園純收入3-4萬元，當(dāng)村會(huì)計(jì)收入7000元，同時(shí)兼任村互助資金社會(huì)計(jì)出納兩個(gè)職務(wù)收入只有201*元�；ブ�資金事還挺多挺忙，根本劃不來。據(jù)筆者調(diào)查，全縣25個(gè)扶貧互助社工作人員幾乎全部是農(nóng)民，整體年齡偏大，文化水平偏低，缺乏現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)和經(jīng)營(yíng)理念，不會(huì)電腦操作，難以勝任工作，這都影響了工作正常開展。

四、幾點(diǎn)建議

筆者認(rèn)為，吉縣試點(diǎn)工作成績(jī)應(yīng)該肯定，反映出的問題帶有普遍性，基本上能夠代表全市試點(diǎn)工作現(xiàn)狀，在全省乃至全國(guó)也帶有一定共性。為此，特提出以下建議。

第一，正本清源，對(duì)“互助資金”冠名進(jìn)行必要修改，解決其與農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)“農(nóng)村資金互助社”冠名相近，容易混淆的問題，還原其扶貧小額信貸項(xiàng)目的本質(zhì)面目。筆者考慮還是使用“扶貧小額信貸項(xiàng)目”冠名為妥，這樣能科學(xué)準(zhǔn)確地反映資金來源、性質(zhì)和用處，更便于識(shí)別也和國(guó)內(nèi)外統(tǒng)計(jì)口徑一致。

第二，進(jìn)行工作模式創(chuàng)新，取消扶貧互助社，建立村級(jí)小額信貸扶貧項(xiàng)目工作站，解決精準(zhǔn)瞄準(zhǔn)貧困農(nóng)戶的問題。實(shí)踐證明，村級(jí)社這種模式并不適用小額信貸扶貧項(xiàng)目，村級(jí)工作站是國(guó)際上通行的成功模式。村級(jí)工作站建在村委會(huì)，在縣管理中心和村委會(huì)雙重領(lǐng)導(dǎo)下，直接瞄準(zhǔn)貧困農(nóng)戶開展工作，可以克服村級(jí)社模式的弊端，減少和杜絕有限扶貧資金溢出和浪費(fèi)。建立村級(jí)工作站應(yīng)該是今后一個(gè)時(shí)期的工作重點(diǎn)。特別是積極探索“村級(jí)工作站+農(nóng)民專業(yè)合作社+貧困戶”的產(chǎn)業(yè)化扶貧新模式，鞏固試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)成果。

第三，開放運(yùn)作，建立專項(xiàng)公募基金，面向國(guó)內(nèi)外公眾募捐，動(dòng)員全社會(huì)力量關(guān)心支持扶貧小額信貸項(xiàng)目發(fā)展。扶貧小額信貸是國(guó)際上公認(rèn)的一種行之有效的重要扶貧方式，但是，扶貧小額信貸項(xiàng)目財(cái)務(wù)上可持續(xù)發(fā)展能力不足是世界性難題，給予財(cái)政補(bǔ)貼和募集社會(huì)捐助是各國(guó)通行做

法。當(dāng)前互助資金和扶貧互助社主要靠有限財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金投入維持的局面也是不可持續(xù)的，必須建立專項(xiàng)公募基金，構(gòu)建“大扶貧”投入格局。特別是要開展國(guó)際合作，動(dòng)員國(guó)際上開展扶貧小額信貸項(xiàng)目的政府組織、金融機(jī)構(gòu)、非政府組織參與，幫助提高管理水平，不斷擴(kuò)大項(xiàng)目規(guī)模和人口受益范圍。

第四，繼續(xù)加大政府財(cái)政扶持力度。一是繼續(xù)擴(kuò)大財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金直接投入扶貧小額信貸項(xiàng)目的規(guī)模。二是對(duì)扶貧小額信貸項(xiàng)目貸款也應(yīng)該參照農(nóng)村信用社標(biāo)準(zhǔn)給予財(cái)政補(bǔ)貼和財(cái)政擔(dān)保。三是對(duì)村級(jí)工作人員也應(yīng)該參照村干部標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放財(cái)政工資補(bǔ)貼。

第五，不斷提高村級(jí)工作人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。一是注重在高學(xué)歷高素質(zhì)的回鄉(xiāng)青年學(xué)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、外出務(wù)工人員中選拔工作人員。二是接收國(guó)內(nèi)外志愿者進(jìn)入村級(jí)工作站在不計(jì)物質(zhì)報(bào)酬前提下工作，開展志愿服務(wù)培訓(xùn)，傳授管理經(jīng)驗(yàn)。三是建立崗位培訓(xùn)制度，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展需要，有針對(duì)性地進(jìn)行上崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高工作人員業(yè)務(wù)水平和工作能力。四是完善激勵(lì)機(jī)制，堅(jiān)持效率優(yōu)先、兼顧公平和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)利益相一致的原則，改進(jìn)工資收入分配辦法，實(shí)行工資收入與工作業(yè)績(jī)掛鉤，強(qiáng)化工作人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。（作者單位：山西省臨汾市扶貧辦）

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