交通銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

交通銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

引言：在結(jié)束了短學(xué)期的數(shù)據(jù)庫(kù)ACCESS的學(xué)習(xí)后，我接受了交通銀行的一輪面試，面試結(jié)束后，便開(kāi)始了在交通銀行靜安支行為期近一個(gè)半月的實(shí)習(xí)。關(guān)鍵字：實(shí)習(xí)，交通銀行，交通銀行靜安支行，交通銀行介紹：簡(jiǎn)介、轉(zhuǎn)型、與臺(tái)灣交行的關(guān)系，交通銀行的六個(gè)“第一”，地理位置，業(yè)務(wù)范圍，代理范圍，職位設(shè)置，柜面，理財(cái)師，信貸員，職工各項(xiàng)待遇。摘要：本篇實(shí)習(xí)報(bào)告先對(duì)交通銀行進(jìn)行系統(tǒng)的簡(jiǎn)介，再介紹其轉(zhuǎn)型的過(guò)程以及和臺(tái)灣交通銀行的關(guān)系；然后本報(bào)告再簡(jiǎn)述實(shí)習(xí)單位（交通銀行靜安支行）的地理位置、硬件設(shè)施、營(yíng)業(yè)范圍和職位設(shè)置；最后本報(bào)告對(duì)觀(guān)察結(jié)果進(jìn)行了總結(jié)。

1.交通銀行介紹1.1交通銀行簡(jiǎn)介

交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國(guó)早期四大銀行之一，也是中國(guó)早期的發(fā)鈔行之一，其發(fā)鈔歷史長(zhǎng)達(dá)33年，也是發(fā)鈔時(shí)間最長(zhǎng)的銀行。是中國(guó)第一家股份制商業(yè)銀行，也是迄今為止中國(guó)內(nèi)地最大的一家股份制商業(yè)銀行。

中華民國(guó)成立后，交通銀行受中央銀行委托，與中國(guó)銀行共同承擔(dān)國(guó)庫(kù)收支與發(fā)行兌換國(guó)幣業(yè)務(wù)。1928年，國(guó)民政府立法院通過(guò)《交通銀行條例》，交通銀行成為扶助農(nóng)礦工商的專(zhuān)責(zé)銀行。

交通銀行成立之初，總行設(shè)在北京。1919年，第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束以后，交通銀行上海分行接管了位于上海公共租界外灘14號(hào)的德華銀行的文藝復(fù)興風(fēng)格的4層大樓。1928年，隨著全國(guó)政治中心從北京轉(zhuǎn)移到南京，交通銀行也將總行遷到上海外灘14號(hào)。1937年，抗日戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)，交通銀行將總行遷到重慶。戰(zhàn)爭(zhēng)結(jié)束以后，1946年－1947年，上�？傂兄亟�為藝術(shù)裝飾主義風(fēng)格的6層大樓。

交通銀行總行于1951年遷回北京，上海外灘14號(hào)行址由上海市總工會(huì)進(jìn)駐至今。1958年除香港分行仍繼續(xù)營(yíng)業(yè)外，交通銀行國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來(lái)的中國(guó)人民建設(shè)銀行（現(xiàn)稱(chēng)中國(guó)建設(shè)銀行(港交所0939)）。為適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和發(fā)展，1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海江西中路200號(hào)（原金城銀行大樓）；現(xiàn)時(shí)，交通銀行總行已遷往上海浦東的銀城中路188號(hào)。201*年，香港上海匯豐銀行投資了近17億美元，收購(gòu)了交通銀行19.9%股權(quán)。201*年6月23日，在香港聯(lián)合交易所上市，股票代碼港交所03328發(fā)行價(jià)為2.5港元。201*年4月25日，在上海證券交易所發(fā)行，發(fā)行價(jià)7.90元人民幣，股票代碼601328。201*年5月15日上市。201*年，交通銀行迎來(lái)了百年華誕�！鞍倌曛�交相融相通”，又一次站在新世紀(jì)潮頭的交通銀行，將繼續(xù)前進(jìn)！創(chuàng)辦一流公眾持股銀行，打造最佳財(cái)富管理銀行，開(kāi)創(chuàng)綜合經(jīng)營(yíng)新格局，鍛造民族金融國(guó)際品牌，躋身全球經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)最前方！作為中國(guó)首家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，交通銀行自重新組建以來(lái)，就身肩雙重歷史使命，它既是百年民族金融品牌的繼承者，又是中國(guó)金融體制改革的先行者。交通銀行在中國(guó)金融業(yè)的改革發(fā)展中實(shí)現(xiàn)了六個(gè)“第一”，即第一家資本來(lái)源和產(chǎn)權(quán)形式實(shí)行股份制；第一家按市場(chǎng)原則和成本-效益原則設(shè)置機(jī)構(gòu)；第一家打破金融行業(yè)業(yè)務(wù)范圍壟斷，將競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入金融領(lǐng)域；第一家引進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理，并以此規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；第一家建立雙向選擇的新型銀企關(guān)系；第一家可以從事銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)的綜合性商業(yè)銀行。交通銀行改革發(fā)展的實(shí)踐，為中國(guó)股份制商業(yè)銀行的發(fā)展開(kāi)辟了道路，對(duì)金融改革起到了催化、推動(dòng)和示范作用。

201*年6月，在中國(guó)金融改革深化的過(guò)程中，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了交通銀行深化股份制改革的整體方案，目標(biāo)是要把交通銀行辦成一家公司治理結(jié)構(gòu)完善，資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營(yíng)安全，服務(wù)和效益良好，具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和百年民族品牌的現(xiàn)代金融企業(yè)。在深化股份制改革中，交通銀行完成了財(cái)務(wù)重組，成功引進(jìn)了匯豐銀行、社�；�金、中央?yún)R金公司等境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，并著力推進(jìn)體制機(jī)制的良性轉(zhuǎn)變。201*年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行。目前，交通銀行已經(jīng)發(fā)展成為一家“發(fā)展戰(zhàn)略明確、公司治理完善、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)健全、經(jīng)營(yíng)管理先進(jìn)、金融服務(wù)優(yōu)質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況良好”的具有百年民族品牌的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。交通銀行始終堅(jiān)持繼承與創(chuàng)新并重，以誠(chéng)信立行，以服務(wù)取勝，在金融產(chǎn)品、金融工具和金融制度領(lǐng)域不斷開(kāi)拓，銳意進(jìn)取，形成了產(chǎn)品覆蓋全面、科技手段先進(jìn)的業(yè)務(wù)體系，通過(guò)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)“一對(duì)一”服務(wù)和全方位的現(xiàn)代化電子服務(wù)渠道相結(jié)合，為客戶(hù)在公司金融、私人金融、國(guó)際金融和中間業(yè)務(wù)等領(lǐng)域提供全面周到的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。交通銀行擁有以“外匯寶”、“太平洋卡”、“基金超市”等為代表的在市場(chǎng)享有盛譽(yù)的一批品牌產(chǎn)品，市場(chǎng)份額在業(yè)內(nèi)名列前茅。201*年，交通銀行在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面繼續(xù)提速，先后推出了“沃德財(cái)富賬戶(hù)”、“盈通賬戶(hù)”、“滿(mǎn)金寶”、“展業(yè)通”等一系列金融新品，全行產(chǎn)品線(xiàn)更趨豐富，客戶(hù)服務(wù)功能繼續(xù)提升，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步加強(qiáng)。

良好的財(cái)務(wù)狀況。抓住境外成功上市后品牌和市場(chǎng)形象提升的有利時(shí)機(jī)，交通銀行加快業(yè)務(wù)拓展步伐，經(jīng)營(yíng)活力充分顯現(xiàn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康快速協(xié)調(diào)發(fā)展，綜合實(shí)力日益增強(qiáng)，財(cái)務(wù)狀況居于國(guó)內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平。截至201*年末，交通銀行資本充足率與核心資本充足率分別達(dá)到10.83%和8.52%，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到17195億元，較上年末增長(zhǎng)20.8%；存貸款總額分別達(dá)到14203億元和9103億元；實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)122.7億元，比上年增長(zhǎng)32.71%；資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）和股東權(quán)益回報(bào)率（ROE）分別達(dá)到0.71%和13.57%。不良貸款率為2.01%。按總資產(chǎn)排名，交通銀行位列世界1000家大銀行的73位，按一級(jí)資本排名，交通銀行位列第65位，已躋身全球銀行百?gòu)?qiáng)行列。迎來(lái)重新組建二十年周年的交通銀行，正加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，朝著創(chuàng)辦一流現(xiàn)代金融企業(yè)的目標(biāo)邁進(jìn)，“交流融通，誠(chéng)信永恒”是交通銀行與您的共同心聲，交通銀行將為此不懈努力，為客戶(hù)提供更好的服務(wù)，為股東創(chuàng)造更多的價(jià)值，為社會(huì)做出更大的貢獻(xiàn)。

該企業(yè)在中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)企業(yè)家協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的201*年度中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)排名中名列第五十，201*年度中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)排名中名列第五十。

1.2交通銀行的

201*年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型交通銀行201*年年報(bào)披露，201*年交行將繼續(xù)把資源更多投入到個(gè)人金融、小企業(yè)服務(wù)、中間業(yè)務(wù)以及其他創(chuàng)新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的步伐。

轉(zhuǎn)型零售銀行，向金融控股公司方向發(fā)展，交行未來(lái)的發(fā)展戰(zhàn)略清晰而明確。向零售銀行轉(zhuǎn)型日前，交通銀行在全國(guó)統(tǒng)一推出了針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的全新組合綜合理財(cái)服務(wù)品牌交銀理財(cái)。在交行向高端客戶(hù)推出“沃德財(cái)富”后，此次推出的升級(jí)版交銀理財(cái)主要針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提供全方位的綜合理財(cái)服務(wù)。交行顯示，在零售業(yè)務(wù)方面，交通銀行努力確立零售業(yè)務(wù)在全行的戰(zhàn)略地位。交行人民幣儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)在中國(guó)境內(nèi)的市場(chǎng)占比繼續(xù)提高。在中間業(yè)務(wù)方面，交通銀行全年共實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入人民幣34.76億元，同比增長(zhǎng)36.64%。201*年交行新增了QDII、產(chǎn)業(yè)基金、保險(xiǎn)資金ABS和股權(quán)信托等托管業(yè)務(wù)品種，成為中國(guó)境內(nèi)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格和品種最全的商業(yè)銀行之一。企業(yè)年金業(yè)務(wù)簽約客戶(hù)數(shù)量及賬戶(hù)規(guī)模處于國(guó)內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位。同時(shí)，短期融資券、財(cái)務(wù)顧問(wèn)與咨詢(xún)等投行業(yè)務(wù)也成為交行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

交行表示，將積極應(yīng)對(duì)零售銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)變化，重點(diǎn)發(fā)展太平洋卡、消費(fèi)者融資和個(gè)人理財(cái)三項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。匯豐、花旗、渣打、東亞等四家外資銀行的本地注冊(cè)法人銀行已經(jīng)正式開(kāi)業(yè)，他們首先要爭(zhēng)取的就是高端客戶(hù)。股份制商業(yè)銀行更是時(shí)刻面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。這是交行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的大背景。

交行年報(bào)表示，交行還將加快管理整合和流程銀行建設(shè)，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)管理和電子銀行等業(yè)務(wù)渠道的建設(shè)。特別是將致力于在全球建成24小時(shí)跨時(shí)區(qū)外匯資金業(yè)務(wù)運(yùn)作系統(tǒng)，為客戶(hù)提供24小時(shí)的外匯資金交易服務(wù)和外匯支付清算服務(wù)，這將在中國(guó)境內(nèi)形成獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

1.3交通銀行與臺(tái)灣交通銀行的關(guān)系

交通銀行重新組建后，與臺(tái)灣的交通銀行發(fā)生正統(tǒng)之爭(zhēng)。臺(tái)灣的交通銀行聲稱(chēng)成立于1907年，設(shè)立之初是輔佐路、電、郵、航四大要政的資金調(diào)度，1949年遷往臺(tái)灣，1960年復(fù)業(yè)，1975年被制定為工業(yè)專(zhuān)業(yè)銀行，1979年改制為開(kāi)發(fā)銀行，為臺(tái)灣工、礦、交通及其他公用事業(yè)提供金融服務(wù)。由于內(nèi)地和臺(tái)灣的兩家交通銀行中文名稱(chēng)相同，英文名字均為"BANKOFCOMMUNICATIONS"，而且中文行名招牌共同使用鄭孝胥題寫(xiě)的行名。國(guó)際上很多人不清楚中國(guó)內(nèi)地的交通銀行與臺(tái)灣的交通銀行的差別，因此，在開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，帳單上的兩個(gè)交通銀行常常被混為一談，出現(xiàn)了內(nèi)地交行的錢(qián)被寄到臺(tái)灣去了，或是臺(tái)灣交行的錢(qián)被打到了內(nèi)地交行的帳上。最后經(jīng)過(guò)追根溯源，雙方舉證，內(nèi)地的交通銀行是1908年光緒皇帝御批組建，從1908年至今的檔案均完整地保存在南京第二歷史檔案館，包括歷年來(lái)發(fā)行的紙幣。而臺(tái)灣交通銀行是1961年成立的，沒(méi)有前期史料，歷年發(fā)行的紙幣檔案也不全。顯然，內(nèi)地交通銀行屬于正統(tǒng)。當(dāng)然由于歷史原因，兩者之間的血緣關(guān)系是明顯的。最后，臺(tái)灣的交通銀行將其英文名稱(chēng)的前半截改為了拼音，全稱(chēng)就成了"ChiaoTungBankCo."，內(nèi)地的交通銀行則使用BANKOFCOMMUNICATIONS。

2.交通銀行靜安支行介紹

2.1交通銀行靜安支行硬件設(shè)施和地理位置簡(jiǎn)介交通銀行靜安支行是位于上海北京西路1818號(hào)（交萬(wàn)行渡路），靠近靜安寺的一家規(guī)模較大的支行。其周一至周五營(yíng)業(yè)的時(shí)間為9:00-17:00，周六營(yíng)業(yè)的時(shí)間為9:00-12:00，13:00-16:30，而周日休息。

交行靜安支行有三層樓面，占地面積交大，一樓為理財(cái)專(zhuān)區(qū)、對(duì)私業(yè)務(wù)和對(duì)公現(xiàn)金業(yè)務(wù)；二樓為信貸專(zhuān)區(qū)、匯票業(yè)務(wù)和對(duì)公非現(xiàn)金業(yè)務(wù)；三樓為貴賓接待和會(huì)議室；一樓還設(shè)有兩臺(tái)存取款一體機(jī)，一臺(tái)取款機(jī)和兩臺(tái)多媒體自主服務(wù)機(jī)。

2.2業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、代理服務(wù)范圍和職位設(shè)置

交通銀行靜安支行是一家有著多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)和代理服務(wù)的綜合性支行。

其主要的經(jīng)營(yíng)范圍有：人民幣儲(chǔ)蓄、結(jié)算業(yè)務(wù)，教育儲(chǔ)蓄，開(kāi)據(jù)存單證明，外幣儲(chǔ)蓄、兌換業(yè)務(wù)，國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，結(jié)售匯業(yè)務(wù)，人民幣、外幣定期儲(chǔ)蓄存單抵押貸款，人民幣對(duì)公信貸，個(gè)人住房貸款，個(gè)人住房裝修貸款人民幣結(jié)算，個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款，個(gè)人支票，個(gè)人助學(xué)貸款，非貿(mào)易結(jié)算，匯出匯款等多種業(yè)務(wù)。

主要代理服務(wù)有：個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，代收代付水、電、煤氣、電話(huà)費(fèi)，發(fā)行太平洋信用卡、借記卡、代收代付移動(dòng)電話(huà)電訊費(fèi)，發(fā)行長(zhǎng)城信用卡、借記卡、代收代付環(huán)球網(wǎng)費(fèi)，代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)，代理上海熱線(xiàn)，代理人壽保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)，代理財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)。

交行靜安支行的職位設(shè)置是比較科學(xué)和系統(tǒng)的，自上而下、層層遞進(jìn)。其職位有：

管理層：支行行長(zhǎng)（總管整個(gè)支行各大小事物），副行長(zhǎng)（負(fù)責(zé)內(nèi)部控制和監(jiān)督），柜員組長(zhǎng)（分對(duì)公和對(duì)私，負(fù)責(zé)柜面控制）。

柜面層：對(duì)公柜員（處理對(duì)公業(yè)務(wù)），對(duì)私柜員（處理對(duì)私業(yè)務(wù)）。

非柜面層：理財(cái)師（提供理財(cái)建議、進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售），信貸員（進(jìn)行對(duì)公和對(duì)私的各項(xiàng)信貸服務(wù)）。

3.實(shí)習(xí)成果與經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

在銀行的實(shí)習(xí)是那樣清閑，因?yàn)槭欠钱厴I(yè)生實(shí)習(xí)，于是沒(méi)有上柜面操作的權(quán)利，而銀行也沒(méi)有什么雜務(wù)可做，于是我便游走于各個(gè)區(qū)域之間，進(jìn)行一些小小的觀(guān)察，并獲得了較為滿(mǎn)意的收獲。

3.1將人工具化的柜面

在對(duì)柜面的觀(guān)察，發(fā)現(xiàn)在支行，無(wú)論是對(duì)公或者對(duì)私的系列業(yè)務(wù)之中，都是將人作為了一種工具來(lái)進(jìn)行使用，比如公司業(yè)務(wù)的結(jié)算，個(gè)人開(kāi)卡、存取款等等，人僅僅充當(dāng)了一臺(tái)辦理這類(lèi)業(yè)務(wù)的“機(jī)器”，個(gè)人的主觀(guān)能動(dòng)性幾乎不能得以體現(xiàn)，而所謂的工作經(jīng)驗(yàn)無(wú)非就是一個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富者辦理業(yè)務(wù)需要5分鐘而另一個(gè)需要更多或者更少的區(qū)別罷了，要么就是“老法師”性質(zhì)的大媽級(jí)人物在收尾時(shí)處理日期章的時(shí)候井然有序的排列日期和新入行的小姐妹麻手麻腳的區(qū)別。

這類(lèi)工作，我個(gè)人認(rèn)為只要經(jīng)過(guò)一定培訓(xùn)，使之了解一定銀行系統(tǒng)和會(huì)計(jì)知識(shí)，即便是中專(zhuān)生，大專(zhuān)生只需要小心謹(jǐn)慎的處理，未必會(huì)比一個(gè)大學(xué)生差多少，而大學(xué)生所學(xué)習(xí)的這么多相當(dāng)有深度的專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)都無(wú)法得以施展，所以這類(lèi)工作并不適合有著較豐富的理論知識(shí)與較具有主觀(guān)能動(dòng)性的優(yōu)秀大學(xué)生。3.2推銷(xiāo)產(chǎn)品的非柜面理財(cái)

柜面是將人作為工具來(lái)使用，而非柜臺(tái)的理財(cái)也并非如想象般那樣仔細(xì)考慮分析顧客的資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等指標(biāo)度身定做有關(guān)全面的教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等理財(cái)服務(wù)，而是簡(jiǎn)單而又單純的推出所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”（同時(shí)也有基金、有股票、有保險(xiǎn)等，收益率將高于1年定期，但通常只是保本不保利來(lái)推卸責(zé)任）推銷(xiāo)給顧客，純碎依靠個(gè)人親和力吸引懼怕了證券波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的人們前來(lái)購(gòu)買(mǎi)，而這類(lèi)人群無(wú)論是按照理財(cái)客戶(hù)（資產(chǎn)5萬(wàn)元以上）還是貴賓（資產(chǎn)50萬(wàn)）都是年逾40歲，并且以女性為主來(lái)光顧對(duì)象，稍加分析也可知緣由，手有余錢(qián)的他們不愿意讓自己資產(chǎn)縮水（年齡層次并非老年，并無(wú)存錢(qián)的觀(guān)念），也不愿意投資于證券市場(chǎng)（風(fēng)險(xiǎn)太大，毫無(wú)經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)的他們也承受不起這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)），于是理財(cái)產(chǎn)品成為了他們的選擇。

由此觀(guān)之，理財(cái)這一領(lǐng)域在中國(guó)仍屬于起步階段，并且個(gè)人認(rèn)為在我國(guó)人數(shù)眾多，為每個(gè)客戶(hù)度身定做的可能性微乎其微，除非針對(duì)小部分高端群體有此可能，并且從事理財(cái)行業(yè)（銀行內(nèi)）的人也多數(shù)是善“搗糨糊”之輩，目的也只有一個(gè)，把客戶(hù)“噱進(jìn)”，完成他們的指標(biāo)。這類(lèi)工作，稍加發(fā)揮了一定的主觀(guān)能動(dòng)性，但整體還是一個(gè)機(jī)械的單位，進(jìn)行簡(jiǎn)單的推銷(xiāo)活動(dòng)。就目前情況而言，想要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的人總是會(huì)購(gòu)買(mǎi)的，無(wú)力或不感興趣的人是不可能購(gòu)買(mǎi)的。

3.3稍微舒適的信貸員

在銀行網(wǎng)點(diǎn)唯一沒(méi)有過(guò)多接觸的就是信貸了，因?yàn)樾刨J辦公室藏在二樓非常“偏僻”的地方，難以深入的進(jìn)行了解，但是通過(guò)與行長(zhǎng)的有效溝通也有一定的認(rèn)識(shí)。

信貸員雖非如理財(cái)師、柜員那般枯燥乏味，但卻也主要是以完成任務(wù)指標(biāo)式的模式進(jìn)行信貸活動(dòng)，每個(gè)月、每個(gè)季度、每個(gè)半年度和年度都有詳細(xì)的任務(wù)指標(biāo)需要完成。但是由于現(xiàn)在國(guó)家的貨幣政策整體從緊，信貸有了相當(dāng)?shù)囊欢�條件，進(jìn)行信貸申請(qǐng)的公司、個(gè)人有很多，但是實(shí)際滿(mǎn)足信貸條件的卻非常的少，信貸員也可以較為輕松的選擇符合甚至完全符合、超標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行信貸。

信貸這類(lèi)工作主觀(guān)能動(dòng)性較為理財(cái)師而言有著進(jìn)一步發(fā)揮，他需要對(duì)申請(qǐng)的公司或個(gè)人及項(xiàng)目進(jìn)行綜合考量、評(píng)價(jià)，而完成這項(xiàng)工作需要一定專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，但仍然擺脫不了一個(gè)“技術(shù)工人”的地位。

3.4交通銀行職工的各項(xiàng)薪資、福利、休假、晉升等待遇

此外，除了游走觀(guān)察之外，我還不斷的與內(nèi)部員工進(jìn)行交流，并且通過(guò)瀏覽內(nèi)部電腦的信息，獲得了相當(dāng)一部分的有關(guān)職業(yè)薪資、福利待遇、休假制度、晉升制度的信息。

在交通銀行，哪怕是一個(gè)從業(yè)10多年的高級(jí)柜員或者理財(cái)師工資也就一個(gè)月￥4，000-￥5，000的樣子扣除各項(xiàng)代繳費(fèi)用后，實(shí)際到手的工資僅有￥3，000-￥4，000，但銀行的獎(jiǎng)金較多，分網(wǎng)點(diǎn)年終獎(jiǎng)：根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)情況年終發(fā)獎(jiǎng)，最多可達(dá)￥40，000；此外還有個(gè)人業(yè)績(jī)獎(jiǎng)，根據(jù)個(gè)人業(yè)績(jī)按季度發(fā)放，可達(dá)￥2，000-￥3，000元左右。

交行的福利待遇沒(méi)有以前的買(mǎi)房貼￥500，000的政策了，而改為按存款利率發(fā)放購(gòu)房貸款。而休假制度是根據(jù)進(jìn)入交通銀行時(shí)間來(lái)計(jì)算的，最多可達(dá)年帶薪休假14天，如果算上雙休也就差不多有3個(gè)禮拜的休息時(shí)間，還是較為誘人的。

最后的晉升是個(gè)問(wèn)題，雖然有明文的系列指標(biāo)，要求各分行、支行員工自薦，但具體如何操作未得而知，觀(guān)察到有的職工認(rèn)真辛苦工作了將近20年仍然是普通柜員，而有的職工工作不到1年就被調(diào)入了分行，可見(jiàn)其內(nèi)幕還是“未知”的世界，如果是通過(guò)自己的個(gè)人努力，哪怕想要熬到支行行長(zhǎng)的級(jí)別，恐怕亦非易事。

總結(jié)

總體綜合考慮，對(duì)于我個(gè)人而言，交通銀行無(wú)論是從薪資、從待遇、從晉升，以及職業(yè)發(fā)展等各方面都與我個(gè)人的設(shè)想較為甚遠(yuǎn)，很難滿(mǎn)足個(gè)人能力的充分發(fā)揮，由此可見(jiàn)，從交通銀行一窺國(guó)內(nèi)大型國(guó)有銀行以及國(guó)內(nèi)股份制銀行，對(duì)于我個(gè)人而言，并不是一個(gè)能作為較好的職業(yè)起點(diǎn)。

擴(kuò)展閱讀：交行實(shí)習(xí)報(bào)告

實(shí)習(xí)報(bào)告

寒假期間，我有幸可以進(jìn)入交通銀行沈陽(yáng)分行實(shí)習(xí)了，雖然到現(xiàn)在實(shí)習(xí)的時(shí)間不長(zhǎng)，我卻在這寶貴的時(shí)間里學(xué)到了好多東西，豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識(shí)，同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，鑒定了我積極學(xué)習(xí)的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財(cái)富�！凹夹g(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次，而為人出事的態(tài)度及對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法寶�！碧庨L(zhǎng)的一席話(huà)給我上了實(shí)習(xí)的第一課。在實(shí)習(xí)期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真完成工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可�，F(xiàn)將實(shí)習(xí)期間所學(xué)所感總結(jié)如下。一、經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀（一）總體情況

交通銀行(BankofCommunications)始建于1908年（光緒三十四年），是中國(guó)早期四大銀行之一，也是中國(guó)早期的發(fā)鈔行之一。1958年，除香港分行仍繼續(xù)營(yíng)業(yè)外，交通銀行國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來(lái)的中國(guó)人民建設(shè)銀行。1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。

201*年6月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了交通銀行深化股份制改革的整體方案。在改革中，交通銀行完成了財(cái)務(wù)重組，成功引進(jìn)了匯豐銀行、社保基金、中央?yún)R金公司等境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。201*年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行。交通銀行擁有輻射全國(guó)、面向海外的機(jī)構(gòu)體系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在境內(nèi)有27家省分行、7家直屬分行、58家省轄分（支）行，在137個(gè)城市設(shè)立了分支行（除上述92家分支行外還有45家非單獨(dú)核算的縣級(jí)城市支行），營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)近2600個(gè)。在紐約、東京、香港、新加坡、漢城設(shè)有分行，在倫敦、法蘭克福設(shè)有代表處。與全球107個(gè)國(guó)家和地區(qū)的819家銀行的1751家總分支機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系。全行員工5.5萬(wàn)人。

交通銀行擁有以“外匯寶”、“太平洋卡”、“基金超市”為代表的一批品牌產(chǎn)品。201*年，作為銀行設(shè)立基金公司的三家試點(diǎn)行之一，交行發(fā)起設(shè)立了交銀施羅德基金管理公司；推出了帶有戰(zhàn)略合作伙伴匯豐銀行標(biāo)識(shí)的“中國(guó)人的環(huán)球卡”——太平洋雙幣信用卡，這標(biāo)志著交通銀行將為海內(nèi)外客戶(hù)開(kāi)展服務(wù)。

201*年，資產(chǎn)和存款總額雙雙突破1萬(wàn)億元，不良資產(chǎn)比下降到了3%以?xún)?nèi)。截至201*年6月末，交通銀行資本充足率達(dá)11.29%，其中核心資本充足率達(dá)8.68%；資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到12,925億元，較重新組建初期的201億元增長(zhǎng)63倍；各項(xiàng)存款余額達(dá)到11,475億元；201*年上半年，交通銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)46.05億元。交行已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)僅次于四大國(guó)有銀行的第五大商業(yè)銀行；按總資產(chǎn)排名，位列世界1000家大銀行的89位。（二）實(shí)習(xí)所在分行情況

交通銀行沈陽(yáng)分行，地處沈陽(yáng)市中心商務(wù)區(qū)，毗鄰中國(guó)銀行、浦東發(fā)展銀行、東亞銀行等金融機(jī)構(gòu)，是沈陽(yáng)市的金融于商務(wù)中心地區(qū)。機(jī)構(gòu)設(shè)置上，沈陽(yáng)分行設(shè)有行長(zhǎng)室、行政處、公司業(yè)務(wù)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、私人金融部、授信管理部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、清算中心和人力資源部等部門(mén)分別處理不同種類(lèi)的業(yè)務(wù)。實(shí)習(xí)期間我所在的授信管理部主要從事對(duì)個(gè)支行貸款部門(mén)申報(bào)的貸款貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、擔(dān)保等資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行審查批準(zhǔn)、指定工作政策及規(guī)范和從事貸后監(jiān)控等工作。二、具體實(shí)習(xí)工作(一)atm機(jī)的選址

開(kāi)始實(shí)習(xí)，我被分到了電子銀行部實(shí)習(xí)，報(bào)道第一天主要和電子銀行部的各位同事相互認(rèn)識(shí)了一下。處長(zhǎng)根據(jù)我的實(shí)際情況給我安排了工作，那就是自動(dòng)柜員機(jī)的選址，在我之前還有一位大學(xué)生在這實(shí)習(xí)，由于業(yè)績(jī)出色被調(diào)到了個(gè)金部信用卡營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)了。處長(zhǎng)和我說(shuō)了一下選址的重點(diǎn)主要在：大的商場(chǎng)，超市，醫(yī)院，學(xué)校

俗話(huà)說(shuō)，萬(wàn)事開(kāi)頭難!第一天工作根本就摸不到頭腦，無(wú)從下手。第一天工作，我把目標(biāo)定位在一個(gè)大商場(chǎng)，首先在商場(chǎng)里轉(zhuǎn)了好長(zhǎng)的時(shí)間，就是不敢張口，當(dāng)然最后還是鼓足了勇氣，找到了它辦公的地方，直接找它的財(cái)務(wù)經(jīng)理，因?yàn)槭堑谝淮危�在加上自己是一個(gè)還沒(méi)有畢業(yè)的實(shí)習(xí)生，和經(jīng)理交談的過(guò)程中難免有些緊張，最后那位經(jīng)理說(shuō)現(xiàn)在商場(chǎng)內(nèi)沒(méi)有地方，叫我留了一個(gè)聯(lián)系方式，如果以后需要的話(huà)，會(huì)聯(lián)系我。邁出了第一步，有了一個(gè)好的開(kāi)端，我慢慢的進(jìn)入了狀態(tài)，這個(gè)工作很辛苦，下公交車(chē)后，我一走就把一條街走完，每天晚上回到宿舍后，用紙一擦鼻子都是黑的(二)太平洋借記卡和雙幣卡的銷(xiāo)售

期間進(jìn)行了幾次相關(guān)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，正是這些知識(shí)的培訓(xùn),使我逐漸了解了金融，了解了銀行，更是了解了交行。通過(guò)學(xué)習(xí)交行，使我越來(lái)越深刻地了解了交行相對(duì)于其他銀行的不同之處，了解了交行為客戶(hù)著想的各種業(yè)務(wù)，我想這正是可以使交行在銀行業(yè)間不斷壯大不斷深入人心的關(guān)鍵所在。交行的細(xì)膩，周到，以及獨(dú)到的業(yè)務(wù)，不僅使客戶(hù)選擇了的交行，同時(shí)也使我們非常自豪可以在這樣一個(gè)蓬勃向上有活力的銀行實(shí)習(xí)。有了這些對(duì)交行的了解，我們便可以代表交行去工作。

面試通過(guò)后，我們每個(gè)實(shí)習(xí)生都有的任務(wù)，那就是銷(xiāo)售出去50張借記卡(普通太平洋卡)和50張貸記卡(太平洋雙幣卡)，并拉來(lái)一定的存款(沒(méi)有上限)，在外面選址的過(guò)程中，我把交行介紹給大家，使盡量多的人可以享受的交行優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時(shí)也拓展客戶(hù)群，為交行創(chuàng)收。在實(shí)習(xí)期內(nèi)，我共銷(xiāo)售出11張?zhí)�平洋雙幣卡，和15張借記卡，這對(duì)我一個(gè)外地學(xué)生來(lái)說(shuō)，確實(shí)有一定的難度，但我一直堅(jiān)持著!（三）翻閱貸款審查材料

為熟悉貸款項(xiàng)目的形成，我翻閱了一些過(guò)去的信貸資料。此材料原本用于上報(bào)總行審計(jì)之用。一般而言，這樣一份貸款項(xiàng)目（包括票據(jù)貼現(xiàn)等）的審查材料主要包括了借款申請(qǐng)書(shū)、借款法人和抵（質(zhì)）押人法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和近三年及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表、信用分析報(bào)告、授信對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表、貸款合同等審批文件。經(jīng)專(zhuān)業(yè)貸款審查人員審核之后方可由放款中心正式放款。其中信用分析報(bào)告一般由授信客戶(hù)經(jīng)理撰寫(xiě)。他們直接與企業(yè)接觸，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，確認(rèn)企業(yè)是否有還款能力并評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人情況進(jìn)行了解。另外授信客戶(hù)經(jīng)理業(yè)要對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸后監(jiān)控，定期到借款人處了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)和資金使用情況。交通也會(huì)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理定期培訓(xùn)與考核。授信對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表主要根據(jù)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)所處行業(yè)地位、全行業(yè)狀況等信息對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行評(píng)估的授信工具，交行授信管理部也引進(jìn)了最新的信用評(píng)級(jí)軟件，只要將企業(yè)財(cái)務(wù)情況輸入計(jì)算機(jī)即可獲得評(píng)級(jí)軟件給出的評(píng)級(jí)建議。至于貸款合同等都有相應(yīng)的規(guī)范模板。

對(duì)于已有的貸款項(xiàng)目，在授信管理部的貸款審查科有從事貸款審查的專(zhuān)業(yè)人員。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)在1－5級(jí)（共10級(jí)）的企業(yè)每年要根據(jù)其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況給出審查報(bào)告評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，6－7級(jí)的企業(yè)則要每半年進(jìn)行一次。7級(jí)一下的就要交于資產(chǎn)保全部門(mén)（風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)）進(jìn)行處理，例如進(jìn)行貸款重組等，甚至提起訴訟要求還款。并且我了解到，一般審查人員需要上市公司的經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況或者年報(bào)等數(shù)據(jù)信息時(shí)都上巨潮資訊查詢(xún)，其為中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定信息披露網(wǎng)站。（四）熟悉中國(guó)人民銀行信貸征信系統(tǒng)

現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等授信業(yè)務(wù)都要上報(bào)中國(guó)人民銀行備案存入信貸征信系統(tǒng)以備查詢(xún)。信貸征信系統(tǒng)與支付清算系統(tǒng)、銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)、反洗錢(qián)系統(tǒng)和國(guó)庫(kù)系統(tǒng)并稱(chēng)為中國(guó)人民銀行的五大支持服務(wù)系統(tǒng)。信貸征信系統(tǒng)能使金融機(jī)構(gòu)更加清楚地了解企業(yè)的信貸、抵押和企業(yè)信譽(yù)等情況，它與個(gè)人征信系統(tǒng)一起為國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域防范信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了巨大作用。

中國(guó)人民銀行將啟用新一代的征信系統(tǒng)同時(shí)廢止現(xiàn)有的舊系統(tǒng)，在實(shí)習(xí)期間我一同參加了新開(kāi)發(fā)的中國(guó)人民銀行信貸征信系統(tǒng)的使用培訓(xùn)。從我個(gè)人來(lái)看，系統(tǒng)界面設(shè)計(jì)得非常清晰、美觀(guān)大方、易于使用。此系統(tǒng)可以方便快捷地查詢(xún)到借款企業(yè)的財(cái)務(wù)情況、借款信用記錄以及在其他金融機(jī)構(gòu)的授信額度等信息（當(dāng)然部分信息是保密的）。授信客戶(hù)經(jīng)理可以輕而易舉地了解到企業(yè)的納稅信息、生產(chǎn)偽劣商品的記錄和在海關(guān)的不良行為記錄，為他們對(duì)借款人信用情況的評(píng)估和撰寫(xiě)信用分析報(bào)告提供了信息支持。（五）學(xué)習(xí)《信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)》

信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)是交通銀行重要業(yè)務(wù)工具，是由交通銀行請(qǐng)世界銀行（WorldBank）參與指導(dǎo)并制定，內(nèi)容非常豐富，在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中也屬十分先進(jìn)的工具。它給出了整個(gè)信貸流程的操作規(guī)范，從授信業(yè)務(wù)的受理和營(yíng)銷(xiāo)，授信調(diào)查、分析和申報(bào)，信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)到授信額度的管理都有一整套明確規(guī)范的指導(dǎo)，使業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化。我重點(diǎn)查看了手冊(cè)中的行業(yè)投向引導(dǎo)，即各個(gè)行業(yè)現(xiàn)狀分析和行內(nèi)對(duì)此的信貸政策。學(xué)公司理財(cái)?shù)臅r(shí)候老師形象地打過(guò)一個(gè)比喻，金融中介企業(yè)比如商業(yè)銀行就像個(gè)嫌貧嫉富人。他們只會(huì)把錢(qián)借給富人，遇到經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)便不理不睬。所以政策當(dāng)然是對(duì)景氣的行業(yè)加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度，對(duì)不景氣的當(dāng)然要謹(jǐn)慎關(guān)注了。這番感性認(rèn)識(shí)剛好驗(yàn)證老師的話(huà)。三、實(shí)習(xí)感受關(guān)于實(shí)習(xí)后的感受，總的來(lái)說(shuō)讓我認(rèn)識(shí)到經(jīng)過(guò)大學(xué)四年的學(xué)習(xí)，無(wú)論專(zhuān)業(yè)對(duì)口與否，實(shí)習(xí)這一過(guò)程絕對(duì)是不可或缺的。進(jìn)一步說(shuō)，具體的工作經(jīng)驗(yàn)對(duì)一個(gè)人的成長(zhǎng)很重要。實(shí)際工作與在校的學(xué)習(xí)有著巨大的不同，實(shí)習(xí)可以讓人深深體會(huì)到長(zhǎng)輩們所說(shuō)的從工作中再拾起書(shū)本的困難性。每天早晨大早就要出門(mén)趕車(chē)，傍晚回學(xué)校后深感疲憊，難有精力能再靜下心來(lái)讀書(shū)治學(xué)。這樣想來(lái)，那些能夠一邊工作一邊學(xué)習(xí)考學(xué)的人想必有非常過(guò)人的決心和毅力。這樣讓我更加珍惜在學(xué)校的時(shí)光，好在我也并未虛度四年的光陰。

在實(shí)際工作中，比起在校園里更能學(xué)到如何與人相處有效溝通的正確方法和技巧。這里所說(shuō)的方法和技巧并非溜須拍馬、阿諛?lè)畛械暮θ酥�道。而是作為一個(gè)剛踏入社會(huì)的人，如何在復(fù)雜的社會(huì)人際關(guān)系中處理現(xiàn)實(shí)和原則關(guān)系的問(wèn)題。在實(shí)習(xí)工作了一段時(shí)間后，門(mén)口的保安門(mén)衛(wèi)仍然沒(méi)有能認(rèn)出我，每次總要攔住我詢(xún)問(wèn)情況。遇到這樣的情況該如何應(yīng)對(duì)，是對(duì)他人抱怨還是耐心解釋?如何與同一辦公室里的男女同事相處，并聽(tīng)取他們的心聲和工作體會(huì)?如何與部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)順利交談和溝通處事?這都是可以在實(shí)際工作中學(xué)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)之道�！扒Ю镏�行，始于足下”，這近一個(gè)月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對(duì)將來(lái)走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。實(shí)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門(mén)檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門(mén)檻也許是障礙，也許是通向另一個(gè)世界的門(mén)票。我十分感謝交通銀行太原分行能給予我這樣一個(gè)寶貴的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，能讓我到平時(shí)接觸甚少的金融企業(yè)內(nèi)部增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)開(kāi)拓眼界。在銀行里要學(xué)的還有好多好多!希望可以繼續(xù)和交通銀行續(xù)約工作。

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