電子結(jié)算情況匯報(bào)(下載)

電子結(jié)算情況匯報(bào)

隨著煙草網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的不斷深入和發(fā)展，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行會(huì)計(jì)結(jié)算和支付服務(wù)的電子結(jié)算已逐步成為煙草行業(yè)構(gòu)建現(xiàn)代物流網(wǎng)絡(luò)的主要結(jié)算方式。作為一種高效、便捷、安全的結(jié)算方式，它具有以下優(yōu)點(diǎn)：一是促進(jìn)了規(guī)范經(jīng)營(yíng)，有效避免了拆單分?jǐn)�、超量供貨等現(xiàn)象。二是加快了資金周轉(zhuǎn)速度，省去了對(duì)現(xiàn)鈔的清點(diǎn)工作，提高了結(jié)算速度，使煙草行業(yè)在卷煙銷(xiāo)售環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)即時(shí)到賬。三是降低了網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行費(fèi)用。實(shí)行電子結(jié)算縮短了送貨時(shí)間，提高了送貨員的送貨速度，以吉林梅河口市為例，今年6月份全面推行電子結(jié)算后，全區(qū)減少了送貨人員20多人，費(fèi)用大幅下降。四是確保了人身和資金安全。收取貨款本身就存在一定的安全隱患，采用電子結(jié)算可徹底杜絕貨款被偷、被盜、被搶等事故的發(fā)生。目前，電子結(jié)算已經(jīng)在煙草行業(yè)進(jìn)行推廣，但是隨著電子結(jié)算業(yè)務(wù)的逐步開(kāi)展，一些問(wèn)題也日益顯現(xiàn)：一是銀行網(wǎng)絡(luò)技術(shù)問(wèn)題。由于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行不穩(wěn)定或系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致扣款不成功或重復(fù)扣款等現(xiàn)象的發(fā)生，給零售客戶(hù)帶來(lái)不必要的麻煩，致使一些零售客戶(hù)對(duì)電子結(jié)算方式產(chǎn)生了懷疑和誤解。二是賬戶(hù)資金不到位。由于電子結(jié)算采用的是先到賬、后扣款的結(jié)算方式，一些零售客戶(hù)由于生意忙、資金短缺、對(duì)賬戶(hù)余額不明等原因，資金無(wú)法及時(shí)到位，從而導(dǎo)致扣款失敗，進(jìn)而影響到送貨結(jié)算，給交易雙方都帶來(lái)了不便。三是農(nóng)村結(jié)算網(wǎng)點(diǎn)少，交通不便利。農(nóng)村大多數(shù)地方離銀行比較遠(yuǎn)，零售客戶(hù)存款、查賬、核對(duì)比較麻煩。四是激勵(lì)措施不到位。煙草企業(yè)在實(shí)際操作中沒(méi)有一套行之有效的激勵(lì)措施，再加上實(shí)際運(yùn)作中各種原因?qū)е碌目劭钍�敗，挫傷了零售客�?hù)的積極性。

針對(duì)以上出現(xiàn)的問(wèn)題，筆者認(rèn)為要全面推廣電子結(jié)算，讓零售客戶(hù)接受電子結(jié)算需要一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，要結(jié)合零售客戶(hù)實(shí)際，正確引導(dǎo)，循序漸進(jìn)，逐步推廣。具體要做好以下幾方面的工作。

1.對(duì)煙草企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，加強(qiáng)與銀行業(yè)務(wù)人員的溝通合作，保障網(wǎng)絡(luò)暢通、系統(tǒng)運(yùn)行正常。煙草企業(yè)要與銀行合作，需要相關(guān)部門(mén)熟悉對(duì)方的部分業(yè)務(wù)，要與合作銀行保持密切的聯(lián)系，雙方齊心協(xié)力、通力合作是確保電子結(jié)算工作順利進(jìn)行的前提。雙方應(yīng)定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，就電子結(jié)算的操作方式與流程達(dá)成共識(shí)，共同探討、預(yù)見(jiàn)電子結(jié)算推行過(guò)程中可能會(huì)出現(xiàn)的問(wèn)題，制訂好解決方案。煙草企業(yè)還應(yīng)組織客戶(hù)經(jīng)理、電訪(fǎng)員、送貨員及銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員就電子結(jié)算的操作流程、委托協(xié)議的簽訂及相關(guān)的煙草業(yè)務(wù)知識(shí)、金融知識(shí)等進(jìn)行培訓(xùn)，使他們?cè)鲞M(jìn)對(duì)電子結(jié)算的了解，拓寬知識(shí)面。同時(shí)要對(duì)煙草配送環(huán)節(jié)的計(jì)算機(jī)操作人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，提高操作水平，使其能夠獨(dú)立解決扣款時(shí)出現(xiàn)的各種技術(shù)問(wèn)題，可以采取不同方法應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的各種問(wèn)題。

2．確定適合煙草企業(yè)的合作銀行。

選擇合作銀行既要考慮方便零售客戶(hù)存取款，又要考慮煙草企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)情況和各銀行的網(wǎng)絡(luò)情況，盡可能與多家銀行合作。

對(duì)于國(guó)內(nèi)的中行、工行、建行等已實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)集中處理的銀行，可采用中間業(yè)務(wù)或前臺(tái)直接扣款的方式，辦理銀行卡并適當(dāng)提供一定額度的透支比例。使零售客戶(hù)在接受電子結(jié)算的同時(shí)，享受到電子貨幣支付手段的先進(jìn)性，提高其對(duì)煙草企業(yè)電子結(jié)算的認(rèn)可度。對(duì)于郵政儲(chǔ)蓄、信用社等銀行，應(yīng)按方便煙草企業(yè)和零售客戶(hù)操作的原則，用手工扣款、以折代卡的形式進(jìn)行電子結(jié)算。在銀行網(wǎng)點(diǎn)密集的市區(qū)，要聽(tīng)取零售客戶(hù)的意見(jiàn)，由零售客戶(hù)自愿選擇合作銀行。3.與銀行、零售客戶(hù)簽訂合作協(xié)議。

煙草企業(yè)與銀行要簽訂合作協(xié)議，確定雙方的權(quán)利與義務(wù)。煙草企業(yè)要作好預(yù)算，評(píng)估煙草企業(yè)當(dāng)年和未來(lái)的銷(xiāo)售金額，以煙草企業(yè)的利益為出發(fā)點(diǎn)，與銀行協(xié)商一個(gè)合適的比例，確定銀行手續(xù)費(fèi)的金額，最大限度降低煙草企業(yè)的費(fèi)用。要對(duì)電子結(jié)算實(shí)現(xiàn)前后的費(fèi)用進(jìn)行科學(xué)地比較和分析，在效益最大化的同時(shí)進(jìn)行合理的投入；要明確銀行的義務(wù)，使其能夠配合煙草公司配送需要，以免造成不必要的麻煩。煙草企業(yè)、銀行、零售客戶(hù)還要簽訂三方合作協(xié)議，要明確三方各自的權(quán)利義務(wù)，增強(qiáng)零售客戶(hù)的合作信心。4.增強(qiáng)資金賬戶(hù)的透明度。

通過(guò)各種方式使零售客戶(hù)及時(shí)了解自己賬戶(hù)內(nèi)的資金余額。建議銀行方面開(kāi)設(shè)客戶(hù)查詢(xún)服務(wù)，或利用手機(jī)短信平臺(tái)，將零售客戶(hù)銀行賬戶(hù)的資金情況及扣款信息及時(shí)通知零售客戶(hù)；電訪(fǎng)員在電話(huà)訂貨結(jié)束后要告知零售客戶(hù)貨款的余額，并提醒零售客戶(hù)存足貨款；送貨員在送貨過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有存款的零售客戶(hù)也要提醒他們及時(shí)存款，使他們心中有數(shù)，避免因賬戶(hù)內(nèi)余額不足導(dǎo)致扣款失敗的情況發(fā)生，提高電子結(jié)算率。

5.加強(qiáng)對(duì)電子結(jié)算的宣傳、引導(dǎo)，處理好零售客戶(hù)的投訴。

電子結(jié)算作為一種安全、快捷的結(jié)算方式對(duì)零售客戶(hù)而言是相對(duì)陌生的，由于對(duì)電子結(jié)算的業(yè)務(wù)流程不了解，部分零售客戶(hù)對(duì)賬戶(hù)內(nèi)資金安全產(chǎn)生懷疑，煙草企業(yè)的客戶(hù)經(jīng)理、電訪(fǎng)員、送貨員要在日常的市場(chǎng)走訪(fǎng)、訪(fǎng)銷(xiāo)配送中積極向零售客戶(hù)宣傳電子結(jié)算的業(yè)務(wù)流程及實(shí)行電子結(jié)算的意義和好處，使其能逐步認(rèn)同并接受這種方式。

在電子結(jié)算試運(yùn)行期間，由于網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題或銀行賬戶(hù)內(nèi)存款不足等原因出現(xiàn)扣款不成功的情況，零售客戶(hù)難免會(huì)對(duì)煙草企業(yè)的電子結(jié)算手段產(chǎn)生怨言。在對(duì)待零售客戶(hù)投訴問(wèn)題上，煙草企業(yè)應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的電子結(jié)算投訴熱線(xiàn)，用于解答零售客戶(hù)操作上的實(shí)際問(wèn)題，特別是要協(xié)調(diào)好與銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的關(guān)系，使零售客戶(hù)在存款環(huán)節(jié)得到便利。處理投訴應(yīng)針對(duì)零售客戶(hù)文化層次的不同和對(duì)銀行業(yè)務(wù)、銀行卡了解程度的不同，采用不同的解釋策略，力求通俗易懂、靈活變通，不能照本宣科，應(yīng)從煙草企業(yè)在電子結(jié)算上的投入和能給零售客戶(hù)帶來(lái)的方便等角度加大宣傳。

6.對(duì)使用電子結(jié)算的零售客戶(hù)給予適當(dāng)?shù)恼�策傾斜，提高其忠誠(chéng)度。

電子結(jié)算本身對(duì)零售客戶(hù)來(lái)說(shuō)沒(méi)有直接收益，煙草企業(yè)要對(duì)使用電子結(jié)算的零售客戶(hù)制定銷(xiāo)售上的適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策，用利益調(diào)整來(lái)確保零售客戶(hù)在電子結(jié)算上的忠誠(chéng)度。要把電子結(jié)算與CRM（客戶(hù)關(guān)系管理）結(jié)合起來(lái)，煙草企業(yè)應(yīng)對(duì)加入電子結(jié)算的零售客戶(hù)特別是電子結(jié)算成功率高的零售客戶(hù)在新品牌宣傳促銷(xiāo)等方面制定適當(dāng)?shù)膬A斜政策，可以把電子結(jié)算戶(hù)與誠(chéng)信等級(jí)、優(yōu)秀零售客戶(hù)評(píng)選結(jié)合在一起，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。電子結(jié)算率高的零售客戶(hù)還可以享受經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信等級(jí)提升、優(yōu)秀零售客戶(hù)推舉等優(yōu)惠政策。合作銀行可根據(jù)零售客戶(hù)的規(guī)模及信用情況，提供專(zhuān)門(mén)的貸款服務(wù)，適當(dāng)給予提高透支額度等優(yōu)惠服務(wù)。這樣，既能提高電子結(jié)算戶(hù)的存款積極性，又能刺激未使用電子結(jié)算的零售客戶(hù)加入電子結(jié)算的行列。電子結(jié)算的推行要因地制宜，穩(wěn)妥推進(jìn)，要與銀行通力合作，合理分布結(jié)算網(wǎng)點(diǎn)，既要兼顧各方利益，又要確保零售客戶(hù)在存取款方面更加便捷、高效。同時(shí)，在實(shí)踐中還要不斷改進(jìn)服務(wù)措施和方法，提高服務(wù)質(zhì)量。作者單位：吉林省煙草專(zhuān)賣(mài)局（公司）

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《電子支付與結(jié)算》實(shí)驗(yàn)報(bào)告

開(kāi)課實(shí)驗(yàn)室：課外實(shí)踐201*年3月15日專(zhuān)業(yè)實(shí)驗(yàn)名稱(chēng)電子商務(wù)班級(jí)10學(xué)號(hào)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目03310145姓名賈云漢成績(jī)實(shí)驗(yàn)1：個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)教師李桂林一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?．掌握電子銀行支付流程，了解電子銀行的相關(guān)知識(shí)；2．認(rèn)識(shí)網(wǎng)上銀行的安全性。二、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容網(wǎng)上個(gè)人銀行業(yè)務(wù)：1．瀏覽某銀行網(wǎng)站（實(shí)驗(yàn)步驟中以中國(guó)工商銀行為例）；2．了解網(wǎng)上個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容；3．熟悉網(wǎng)上個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的電子支付流程及有關(guān)規(guī)定；4．申請(qǐng)開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。三、實(shí)踐方法與步驟1．登錄中國(guó)工商銀行網(wǎng)站（），閱讀了解電子銀行章程，網(wǎng)上個(gè)人銀行交易規(guī)則、安全措施、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容；2．點(diǎn)擊個(gè)人網(wǎng)上銀行申請(qǐng)按鈕，按提示下載安裝系統(tǒng)補(bǔ)丁程序；3．按提示點(diǎn)擊同意協(xié)議，并點(diǎn)擊下一步；4．輸入自己的銀行卡卡號(hào)及相關(guān)信息，并設(shè)置登錄網(wǎng)上銀行的密碼；5．持有關(guān)證件網(wǎng)下到工商銀行柜臺(tái)完成網(wǎng)下簽約，申請(qǐng)動(dòng)態(tài)電子口令卡或USB-KEY等操作；6．登錄工行主頁(yè)，點(diǎn)擊個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄，輸入賬號(hào)、密碼等信息后點(diǎn)擊確認(rèn)；7．進(jìn)入自己的網(wǎng)上銀行賬戶(hù)后，點(diǎn)擊查看相關(guān)的功能，查詢(xún)賬戶(hù)資金余額和賬戶(hù)明細(xì)；8．進(jìn)行銀行卡對(duì)e卡的互相轉(zhuǎn)賬操作；四、問(wèn)題討論及實(shí)驗(yàn)心得1.電子銀行支付流程：（1）登錄個(gè)人網(wǎng)銀當(dāng)您輸入網(wǎng)銀注冊(cè)卡號(hào)（或登錄別名）、登錄密碼、驗(yàn)證碼后，將在登錄的首頁(yè)面展現(xiàn)您的“預(yù)留驗(yàn)證信息”。（2）網(wǎng)上購(gòu)物支付第一步：在我行特約網(wǎng)站選中商品放入購(gòu)物車(chē)；第二步：確認(rèn)訂單，選擇工行網(wǎng)上支付；第三步：輸入支付卡號(hào)、驗(yàn)證碼；第四步：確認(rèn)頁(yè)面顯示的信息與您設(shè)置的“預(yù)留驗(yàn)證信息”是否一致；第五步：如果信息一致，點(diǎn)擊“確定”，在下一交易頁(yè)面輸入支付密碼（證書(shū)客戶(hù)還需要使用證書(shū)簽名）、驗(yàn)證碼，完成網(wǎng)上支付。如果信息不一致，請(qǐng)您立即停止交易，并盡快與我行客服電話(huà)95588聯(lián)系。（3）網(wǎng)上簽訂委托繳費(fèi)協(xié)議第一步：在我行收費(fèi)站合作網(wǎng)站確認(rèn)簽訂委托繳費(fèi)協(xié)議；第二步：輸入支付卡號(hào)、驗(yàn)證碼；第三步：確認(rèn)頁(yè)面顯示的信息與您設(shè)置的“預(yù)留驗(yàn)證信息”是否一致；第四步：如果信息一致，點(diǎn)擊“確定”，在下一交易頁(yè)面輸入支付密碼、驗(yàn)證碼，完成協(xié)議簽訂。如果信息不一致，請(qǐng)您立即停止交易，并盡快與我行客服電話(huà)95588聯(lián)系。2.電子銀行的相關(guān)知識(shí)：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)201*年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》中的有關(guān)定義，電子銀行業(yè)務(wù)是：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶(hù)建立的專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)，向客戶(hù)提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)主要包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，利用電話(huà)等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的電話(huà)銀行業(yè)務(wù)，利用移動(dòng)電話(huà)和無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶(hù)通過(guò)自助服務(wù)方式完成金融交易的業(yè)務(wù)，如自助終端、ATM、POS等。電子銀行是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物。3.網(wǎng)上銀行的安全性：安全措施有：1、手機(jī)短信認(rèn)證：是指客戶(hù)在使用身份確認(rèn)工具進(jìn)行交易確認(rèn)過(guò)程中，用手機(jī)短信配合驗(yàn)證的一種交易確認(rèn)方式。當(dāng)客戶(hù)開(kāi)通手機(jī)短信認(rèn)證功能后，在進(jìn)行對(duì)外支付時(shí)，電子銀行口令卡客戶(hù)將收到口令坐標(biāo)，U盾客戶(hù)將收到驗(yàn)證碼。為客戶(hù)提供自助開(kāi)通手機(jī)短信驗(yàn)證、更改短信驗(yàn)證手機(jī)號(hào)、撤銷(xiāo)手機(jī)短信驗(yàn)證、設(shè)置手機(jī)短信驗(yàn)證最低限額等功能。2、小e安全檢測(cè)：是工行為網(wǎng)上銀行客戶(hù)提供的，協(xié)助客戶(hù)在線(xiàn)查殺可能影響其安全使用網(wǎng)上銀行的計(jì)算機(jī)間諜軟件的服務(wù)，采用國(guó)際先進(jìn)的安全引擎，利用微軟ActiveX技術(shù)，通過(guò)IE瀏覽器下載小e安全檢測(cè)控件和病毒特征碼的方式，實(shí)現(xiàn)查殺網(wǎng)上銀行間諜軟件、檢測(cè)電腦漏洞等功能。3、U盾：是工行推出并獲得國(guó)家專(zhuān)利的客戶(hù)證書(shū)USBkey，是工行為客戶(hù)提供的辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高級(jí)別安全工具，用于網(wǎng)上銀行電子簽名和數(shù)字認(rèn)證的工具，它內(nèi)置微型智能卡處理器，采用1024位非對(duì)稱(chēng)密鑰算法對(duì)網(wǎng)上數(shù)據(jù)進(jìn)行加密、解密和數(shù)字簽名，確保網(wǎng)上交易的保密性、真實(shí)性、完整性和不可否認(rèn)性。4、電子銀行口令卡：是指以矩陣形式印有若干字符串的卡片，每個(gè)字符串對(duì)應(yīng)一個(gè)唯一的坐標(biāo)，是工行為了滿(mǎn)足廣大電子銀行用戶(hù)的要求，綜合考慮安全性與成本因素而推出了一款全新的電子銀行安全工具。注意事項(xiàng)：1、定期下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序或補(bǔ)丁。2、IE安全等級(jí)設(shè)置:中級(jí)以上。3、防病毒軟件及時(shí)更新。4、安裝防釣魚(yú)網(wǎng)站控件5、EVSSL服務(wù)器證書(shū)：該功能專(zhuān)為使用IE7瀏覽器的客戶(hù)設(shè)計(jì)。當(dāng)您登錄真正的工行網(wǎng)銀和B2C支付頁(yè)面時(shí)，IE7地址欄會(huì)顯示綠色，否則顯示紅色，讓您能有效識(shí)別真假工商銀行網(wǎng)站。6、計(jì)算機(jī)中的hosts文件：建議修改為只讀屬性。7、取消遠(yuǎn)程協(xié)助功能。8、不要在網(wǎng)吧、公共圖書(shū)館等公共場(chǎng)所及多人共用的環(huán)境下使用網(wǎng)銀，因?yàn)槟鸁o(wú)法知道房間內(nèi)以及這些計(jì)算機(jī)上是否裝有惡意的監(jiān)測(cè)設(shè)備及程序。

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