工商銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

工商銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

從201*年1月3日到201*年2月10日，我在中國(guó)工商銀行重慶分行南川支行實(shí)習(xí)已經(jīng)三周了。工行緊張有序的實(shí)習(xí)生活讓我自覺(jué)融入到這個(gè)優(yōu)良的工作環(huán)境中去，實(shí)習(xí)期間，在學(xué)校和單位指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了銀行系統(tǒng)工作的內(nèi)容和銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高�，F(xiàn)將熟悉實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作系統(tǒng)的總結(jié)。

中國(guó)工商銀行股份有限公司十四大國(guó)有銀行之一，在中國(guó)擁有領(lǐng)先的市場(chǎng)地位，優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)基礎(chǔ)，多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，以及卓越的品牌價(jià)值。201*年是中國(guó)工商銀行股份制改革取得豐碩成果的一年。201*年10月28日，中國(guó)工商銀行由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，正式更名為“中國(guó)工商銀行股份有限公司”，注冊(cè)資本人民幣2,480億元。201*年1月27日，中國(guó)工商銀行與高盛集團(tuán)、安聯(lián)集團(tuán)、美國(guó)運(yùn)通公司3家境外戰(zhàn)略投資者簽署戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議，獲得投資37.82億美元；201*年6月19日，工商銀行與全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)簽署戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議，社保基金會(huì)將以購(gòu)買(mǎi)工行新發(fā)行股份方式投資180.28億元人民幣。工商銀行多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)業(yè)已形成。中國(guó)工商銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?yōu)槭澜缃鹑诮缢�矚目。�?999年開(kāi)始，中國(guó)工商銀行年年入選《財(cái)富》世界500強(qiáng)，多次被《歐洲貨幣》、《銀行家》、《環(huán)球金融》、《亞洲貨幣》和《金融亞洲》評(píng)選為"中國(guó)最佳銀行"、"中國(guó)最佳本地銀行"、"中國(guó)最佳內(nèi)地商業(yè)銀行"，并連續(xù)被國(guó)內(nèi)媒體評(píng)為"中國(guó)最受尊敬企業(yè)"。201*年標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)公司連續(xù)兩次提升工商銀行的信用評(píng)級(jí)，201*年7月，穆迪評(píng)級(jí)公司將工商銀行的綜合財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)的前景展望由穩(wěn)定調(diào)升為正面。201*年的全球銀行排名中，工行榮登世界首位。

所以，有幸在這樣一個(gè)銀行中實(shí)習(xí)更讓我覺(jué)得高興與感激。從見(jiàn)習(xí)第一天起我就告訴自己一定要努力工作，認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行各種業(yè)務(wù)，不辜負(fù)工行重慶分行南川支行給我的這次機(jī)會(huì)。

1月25日星期一，實(shí)習(xí)正式開(kāi)始。我早早起床來(lái)到工行南川支行。等見(jiàn)到張行長(zhǎng)，她已經(jīng)安排好個(gè)人理財(cái)部的客戶(hù)經(jīng)理徐經(jīng)理作為我的實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師。我到一樓營(yíng)業(yè)廳的辦公室找到徐經(jīng)理，她先給我介紹了下工行南川支行的大體業(yè)務(wù)，然后也介紹了他們個(gè)人理財(cái)部的主要業(yè)務(wù)。一番簡(jiǎn)單的對(duì)話(huà)之后，她給我布置了實(shí)習(xí)的第一個(gè)任務(wù)：查詢(xún)客戶(hù)資料。徐經(jīng)理給了我厚厚的兩本客戶(hù)資料，然后要我在電腦里面查找這些客戶(hù)，如果電腦顯示某個(gè)客戶(hù)在本支行的存款額超過(guò)5萬(wàn)，就在客戶(hù)資料簿中做記錄。我拿著兩本厚厚的客戶(hù)資料，坐在電腦前開(kāi)始錄入。這個(gè)工作其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是通過(guò)輸入客戶(hù)身份證號(hào)查找客戶(hù)資料。可自己輸了沒(méi)一會(huì)就發(fā)現(xiàn)，如果小鍵盤(pán)的輸入可以很熟練，那么效率將會(huì)大大提高。所以，其實(shí)我們平時(shí)累積更多的東西，不要以為是沒(méi)有用的，其實(shí)總有一天會(huì)派上用場(chǎng)。

這個(gè)工作完成之后，徐經(jīng)理給了我?guī)讖埞ば欣碡?cái)產(chǎn)品的宣傳單，讓我熟悉下在接下來(lái)的幾天會(huì)讓我向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品。她還說(shuō)有什么不懂的都可以問(wèn)她。然后給我找了一套工行的制服讓我換上。這一刻，我心里很格外激動(dòng)，突然，也感到了自己身上的工作的責(zé)任。

雖然穿著規(guī)規(guī)矩矩的制服，但是當(dāng)有客戶(hù)來(lái)問(wèn)我某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品怎樣怎樣或者某個(gè)手續(xù)該怎么辦的時(shí)候，我就只能說(shuō)：“我?guī)湍闳��?wèn)一下。”或者“我?guī)湍阏倚旖?jīng)理。”這時(shí)，我突然發(fā)現(xiàn)自己什么都不懂，從幾張宣傳單上了解到的東西遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，實(shí)際會(huì)發(fā)生的情況還有很多。我看到徐經(jīng)理正好很忙，于是，我馬上找保安、找保險(xiǎn)公司的姐姐了解各類(lèi)業(yè)務(wù)。他們也很熱情地向我介紹。

第一天的工作在新奇與學(xué)習(xí)中過(guò)去，第一天給我最大的感觸可以用八個(gè)字來(lái)形容：放低自己，虛心學(xué)習(xí)。躺在床上的時(shí)候回想起一天來(lái)自己所做的，覺(jué)得累但是很充實(shí)。

實(shí)習(xí)的每一天，我八點(diǎn)半到銀行然后跟著銀行工作人員一起參加早會(huì)。自己也隨身帶了個(gè)小本子，把所遇到的問(wèn)題都記下來(lái)。當(dāng)然，要了解業(yè)務(wù)，要能給客戶(hù)指引，自己就必須熟悉。接下來(lái)的三周時(shí)間里，每天開(kāi)早會(huì)可以學(xué)到很多柜臺(tái)業(yè)務(wù)的一些知識(shí)，也向客戶(hù)經(jīng)理們學(xué)到很多推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的技巧。

在這20天左右的實(shí)習(xí)時(shí)間里，我主要學(xué)到的東西如下：

首先是個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。主要有存取款、匯款、開(kāi)卡、掛失、銷(xiāo)戶(hù)、開(kāi)通網(wǎng)上銀行等。定期存款是指在存款時(shí)約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。客戶(hù)辦理時(shí)只需要填寫(xiě)一張憑條，憑身份證在柜臺(tái)辦理�；钇诖婵罹透�簡(jiǎn)單，如果使用銀行卡可以直接在柜員機(jī)上辦理，如果是存折直接在柜臺(tái)辦理。匯款的憑條和定期存款憑條相同，只是背面填寫(xiě)內(nèi)容不同。如果在柜臺(tái)匯款也需要憑本人身份證。

借記卡需要填寫(xiě)個(gè)人借記卡綜合申請(qǐng)書(shū)，必須本人憑身份證在柜臺(tái)辦理。如果是工資卡，可以將申請(qǐng)書(shū)帶回單位蓋章可免10元年費(fèi)。

開(kāi)通網(wǎng)上銀行需要填寫(xiě)個(gè)人網(wǎng)上/電話(huà)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。網(wǎng)上銀行有三種方式：普通用戶(hù)、證書(shū)認(rèn)證用戶(hù)、手機(jī)注冊(cè)用戶(hù)。普通用戶(hù)只有查詢(xún)功能，手機(jī)用戶(hù)和證書(shū)用戶(hù)則可以在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、代繳費(fèi)等功能。我接觸最多的是手機(jī)注冊(cè)用戶(hù)，每次在網(wǎng)上進(jìn)行交易時(shí)都會(huì)收到工行的變動(dòng)密碼，保證客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全。在8月中旬的時(shí)候，主任開(kāi)會(huì)告訴我們近期工行在推銷(xiāo)宣傳手機(jī)銀行，一旦開(kāi)通，只需要手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬等功能，大大地方便了客戶(hù)。

如果銀行卡遺失，最便捷的是電話(huà)掛失，再在7天之后持身份證在柜臺(tái)補(bǔ)卡。上述是我平時(shí)遇到得最多的個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，還有最重要的一個(gè)任務(wù)就是分流。持卡小額存取的客戶(hù)我都會(huì)建議他們?cè)诠駟T機(jī)上去辦理，對(duì)待不會(huì)用的客戶(hù)我會(huì)直接幫助他們存取。但是，時(shí)常很多客戶(hù)（特別是老人家）不愿意去不是不會(huì)用，他們是覺(jué)得不安全，會(huì)遇到假鈔或者卡被盜取密碼什么的。

除了上述個(gè)人業(yè)務(wù)，在工行實(shí)習(xí)的20天我也對(duì)公營(yíng)業(yè)務(wù)有了一定的了解。

公營(yíng)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)需要的證件有：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證（國(guó)稅和地稅）、法人和經(jīng)辦人身份證、授權(quán)書(shū)、開(kāi)戶(hù)許可證（開(kāi)立非基本戶(hù)的單位）、說(shuō)明書(shū)（開(kāi)立一般戶(hù)和專(zhuān)戶(hù)需提供）、非本地單位開(kāi)立基本戶(hù)須出示當(dāng)?shù)厝诵虚_(kāi)出的為開(kāi)立基本戶(hù)的證明。開(kāi)立銀行賬戶(hù)經(jīng)人行批準(zhǔn)后次日起的三個(gè)工作日后才能辦理支付業(yè)務(wù)。

企業(yè)與銀行辦理業(yè)務(wù)首先就是需要在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)。銀行結(jié)算賬戶(hù)是指銀行為存款人開(kāi)立的用于辦理現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的活期存款賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款戶(hù)、專(zhuān)用存款戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)四種�；�本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金支取應(yīng)通過(guò)該賬戶(hù)辦理。一般存款賬戶(hù)用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算資金收付。該賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。專(zhuān)用存款賬戶(hù)是用于辦理各項(xiàng)專(zhuān)用資金的收付，臨時(shí)存款賬戶(hù)是辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。企業(yè)來(lái)銀行辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，一般按以下步驟進(jìn)行：1、填寫(xiě)“客戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記表”和“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”；2、填寫(xiě)“單位銀行結(jié)算賬戶(hù)印鑒卡式樣”，在銀行預(yù)留簽章；3、持營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、法人代表委托書(shū)、稅務(wù)登記表、加蓋登記主管機(jī)關(guān)備案章的企業(yè)章程和“開(kāi)戶(hù)核準(zhǔn)通知書(shū)”及入資憑證第三聯(lián)來(lái)劃轉(zhuǎn)資金。

轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，只能用于轉(zhuǎn)賬�，F(xiàn)金支票是委托工商銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付給收款人確定金額的現(xiàn)金的票據(jù)�，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金�，F(xiàn)金支票只能在出票人開(kāi)戶(hù)銀行支取現(xiàn)金，不需要交換。

銀行進(jìn)賬單是持票人或收款人將票據(jù)款項(xiàng)存入收款人在銀行賬戶(hù)的憑證，也是銀行將票據(jù)款項(xiàng)記入收款人賬戶(hù)的憑證。實(shí)習(xí)期間我曾幾次幫助客戶(hù)填寫(xiě)了工商銀行進(jìn)賬單。填寫(xiě)銀行進(jìn)賬單時(shí)，必須清楚地填寫(xiě)票據(jù)種類(lèi)、票據(jù)張數(shù)、收款人名稱(chēng)、收款人開(kāi)戶(hù)銀行及賬號(hào)、付款人名稱(chēng)、付款人開(kāi)戶(hù)銀行及賬號(hào)、票據(jù)金額等欄目，并連同相關(guān)票據(jù)一并交給銀行經(jīng)辦人員。對(duì)于二聯(lián)式銀行進(jìn)賬單，銀行受理后，銀行應(yīng)在第一聯(lián)上加蓋轉(zhuǎn)訖章并退給持票人，持票人憑以記賬。

個(gè)人理財(cái)部客戶(hù)經(jīng)理最重要的工作任務(wù)就是營(yíng)銷(xiāo)。最為一個(gè)盈利企業(yè)，除了為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)之外，一項(xiàng)重要的工作就是推銷(xiāo)產(chǎn)品，為公司盈利。實(shí)習(xí)之前自己也在工行的網(wǎng)站上查閱了一下工行具體有哪些理財(cái)產(chǎn)品。但是見(jiàn)習(xí)的前幾天，每次客戶(hù)問(wèn)道理財(cái)產(chǎn)品的情況，自己怕給客戶(hù)解釋不清楚，馬上就讓理財(cái)經(jīng)理來(lái)給客戶(hù)解釋。慢慢地，我覺(jué)得如果自己想學(xué)到東西就必須自己也對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有一定了解，而且不能每次都等到客戶(hù)來(lái)問(wèn)，而是要主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的需要。于是，我更深地了解了關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的知識(shí)。近期發(fā)售的短期理財(cái)產(chǎn)品主要是“穩(wěn)得利”信托投資產(chǎn)品，它主要針對(duì)保守型、穩(wěn)健型和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)。它是180天的產(chǎn)品，5萬(wàn)元起購(gòu)。預(yù)期年收益率為3.02%。這款產(chǎn)品主要投資于信托融資項(xiàng)目，如銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的各類(lèi)債券等等，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)在A級(jí)以上。除此之外，我所在的南川支行還有新華保險(xiǎn)的金錢(qián)柜和人壽保險(xiǎn)的鴻富理財(cái)產(chǎn)品。

除了對(duì)產(chǎn)品有一定了解，還有一個(gè)比較重要的方面就是要注意技巧。有一次一個(gè)老先生準(zhǔn)備辦理我們的“穩(wěn)得利”信托投資產(chǎn)品，正準(zhǔn)備簽訂協(xié)議的時(shí)候，在協(xié)議書(shū)上要求必須由他本人親筆抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。老先生但是就問(wèn)我會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)，我當(dāng)時(shí)給他解釋說(shuō)這是一款相當(dāng)穩(wěn)健的短期理財(cái)產(chǎn)品，主要的風(fēng)險(xiǎn)就存在于在規(guī)定期限內(nèi)不能支取和利率不隨國(guó)家利率變動(dòng)而變動(dòng)。但是他就很擔(dān)心說(shuō)他的本金會(huì)受損失，他說(shuō)如果他要簽這句話(huà)就一定要加上“在保證本金的情況下愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，當(dāng)然銀行的規(guī)定是不允許的。我們與他交涉了很久，他還是不愿意寫(xiě)這句話(huà)，最終，他把那筆錢(qián)還是存成了定期。通過(guò)這件事讓我感受到向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)更多的需要一些技巧。

在實(shí)習(xí)期間，我也有幸被派到房貸部工作了幾天，所以對(duì)個(gè)人住房貸款的知識(shí)也有了一定的了解。所謂工作，其實(shí)就是抄合同。房貸合同一般是一式四份，分別被銀行、貸款人、擔(dān)保人和公證人持有。全部都需要手抄。這也讓我思考了一個(gè)銀行的制度問(wèn)題：既然一式四份的合同都一模一樣，直接打印不就好了么，相信也不費(fèi)很多油墨錢(qián)，為什么一定要手抄呢？況且手抄的字寫(xiě)得龍飛鳳舞極容易誤認(rèn)，造成很大不方便。再來(lái)談?wù)劮抠J合同的內(nèi)容，每個(gè)購(gòu)房者按揭購(gòu)房后，都向貸款行申請(qǐng)貸款，等到銀行審批放款后，才算是正式購(gòu)房成功。個(gè)人貸款合同的內(nèi)容比較復(fù)雜。首先就是要包括合同三方面的信息：銀行的信息（貸款分（支）行，銀行聯(lián)系電話(huà)，負(fù)責(zé)人等等）；房屋的開(kāi)發(fā)商信息（比如開(kāi)發(fā)商名稱(chēng)、企業(yè)法人信息、企業(yè)所在地）；購(gòu)房者的信息（購(gòu)房者名稱(chēng)，聯(lián)系地址，身份證號(hào)碼等等）。然后是比較關(guān)鍵的部分了，就涉及到貸款利率的問(wèn)題�，F(xiàn)在的房貸一般分為增量貸款和存量貸款。所謂增量貸款，就是指新購(gòu)房貸款，而存量貸款則是指已經(jīng)對(duì)購(gòu)房者進(jìn)行的放款。增量貸款的話(huà)，享受到優(yōu)惠利率的可能性會(huì)更大，當(dāng)然也需要符合首套房的條件（二套房的話(huà)，商業(yè)銀行的靈活性會(huì)高于國(guó)有銀行）。而對(duì)于存量貸款，每個(gè)支行應(yīng)該會(huì)有數(shù)額的限制。值得一提的是，我在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)我市絕大部分的居民按揭比例都過(guò)高---光我辦理過(guò)的合同平均按揭比例就高達(dá)70%。銀行有硬性規(guī)定，就是月收入必須至少是月供的兩倍，這樣既保證了穩(wěn)定的月供，又保障了還款人的生活來(lái)源。但是不少借款人并沒(méi)有穩(wěn)定的職業(yè)，比如一些個(gè)體工商戶(hù)。況且一般貸款期限都是十年以上，對(duì)貸款者來(lái)說(shuō)，時(shí)間拖得越長(zhǎng)越利息越高；所以站在銀行層面考慮，當(dāng)然是貸款期越長(zhǎng)越好。因此，為了獲取更大的利益，銀行也對(duì)提前還款者做了如下限制：必須正常還款滿(mǎn)12期后才能提前還款；每次提前還款的金額不得少于10000元。

三周的實(shí)習(xí)時(shí)間雖然很短暫，但是讓我接觸到社會(huì)，在這期間所學(xué)習(xí)到的東西我想不管在書(shū)本上花多少精力都很難學(xué)到。除了學(xué)到一些專(zhuān)業(yè)方面的知識(shí)，還有很多為人處事方面的感嘆。

最重要的一點(diǎn)就是教會(huì)我要調(diào)整好心態(tài)，要懂得享受平凡�；厥走@三周的實(shí)習(xí)，被客戶(hù)無(wú)端端罵過(guò)，和大家一起加班整理大大的十幾箱檔案過(guò)，抄房貸合同抄的手軟當(dāng)時(shí)雖然覺(jué)得很苦，但慢慢地覺(jué)得一切都是從平凡開(kāi)始，從瑣碎開(kāi)始。才到銀行時(shí)什么都不懂，什么都要問(wèn)其他工作人員，特別是保安，感覺(jué)他好像什么都知道�；蛘咴诖酥�前我會(huì)覺(jué)得作為一個(gè)大學(xué)生很多東西都想保安請(qǐng)教好像很好笑，但是現(xiàn)在的我覺(jué)得只要人家比我們懂得多，我們就該問(wèn)，就該像別人學(xué)習(xí)，每個(gè)人身上都有比自己強(qiáng)的方面。

再有就是我們要能夠適應(yīng)環(huán)境，不斷學(xué)習(xí)。見(jiàn)習(xí)的過(guò)程也是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)的過(guò)程，我們不斷接觸到各種各樣的人，再跟他們溝通的過(guò)程中，我們總能在他們身上看到一些東西，然后充實(shí)自己完善自己。銀行從業(yè)人員也必須要具備極強(qiáng)的責(zé)任感，只要有一個(gè)小小的差錯(cuò)，可能引起的就是客戶(hù)極大的損失，所以心中存有一份責(zé)任，在工作的過(guò)程中就會(huì)有一種信念，就會(huì)踏踏實(shí)實(shí)一絲不茍地做事。還有就是無(wú)所事事的時(shí)候要會(huì)自己找事情做，留心小事。在銀行實(shí)習(xí)，并不如想象中的那么忙碌。雖然在年前一般都會(huì)很忙（我印象中徐經(jīng)理一天可以接待大約十來(lái)位客戶(hù)），但作為一個(gè)實(shí)習(xí)生就不一樣了，他們忙起來(lái)反倒沒(méi)人管我了，用得著我?guī)兔Φ臅r(shí)候自然能上就上，一旦沒(méi)什么要幫忙的那就完完全全的閑下來(lái)了畢竟你不是正式員工，有些事情是不可能交給你去做的。這時(shí)候在辦公室悶得發(fā)慌，沒(méi)人管你，又不好走掉，該怎么辦？此刻就是體現(xiàn)一個(gè)人求知精神的時(shí)候了！銀行的辦公室一般都會(huì)有許許多多的檔案文件，我沒(méi)事做的時(shí)候就常常去辦公桌旁那一堆厚厚的檔案袋中翻閱資料，也受益匪淺。有一次撥來(lái)?yè)苋タ吹揭环荽箢~企業(yè)貸款的記錄檔案，好奇之下細(xì)看起來(lái)：厚厚的一沓文件中，詳細(xì)記錄了該企業(yè)的各方面信息，對(duì)該企業(yè)貸款的審批過(guò)程以及發(fā)放貸款的理由。這才知道原來(lái)企業(yè)貸款的審核是如此之繁瑣，包括了調(diào)查該企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)和運(yùn)行模式，用于抵押的房產(chǎn)價(jià)值如何，以及分析還款人的第一，第二還款源是否充足。這些還不夠，后面往往附有該企業(yè)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表，損益表與現(xiàn)金流量表。我不費(fèi)什么力氣就看懂了這些報(bào)表，隨后的數(shù)據(jù)和各種比率的分析也基本是駕輕就熟，可見(jiàn)大學(xué)學(xué)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)必然是會(huì)有用的。

回顧這三周的實(shí)習(xí)，我天天都在做些很雜的事，沒(méi)有什么技術(shù)含量。但是，我卻覺(jué)得我學(xué)到了很多很多，各方面都得到了很大的提高，特別是適應(yīng)社會(huì)的能力方面。同時(shí)我也看到了自己一些方面的不足，讓我認(rèn)識(shí)到在學(xué)校學(xué)習(xí)知識(shí)的重要性，這是一個(gè)積淀的過(guò)程不斷完善自己，才能在踏入社會(huì)之后做得更好。

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中國(guó)工商銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行實(shí)行總分行制，為一級(jí)法人，總行是全行經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部監(jiān)督、財(cái)務(wù)核算以及人力資源管理的中心�？偧�(jí)分支機(jī)構(gòu)為非獨(dú)立核算單位，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)總行負(fù)責(zé)。中國(guó)工商銀行大力實(shí)施人才強(qiáng)行戰(zhàn)略，努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵(lì)與約束機(jī)制。高度重視人才的招聘，培養(yǎng)，選拔和應(yīng)用，不斷提高人力資源管理科學(xué)化，制度化和規(guī)范化水平。

中國(guó)工商銀行正式啟動(dòng)人才培養(yǎng)工程以來(lái)，制定了人才培養(yǎng)工程五年規(guī)劃，把建設(shè)“三支隊(duì)伍”（經(jīng)營(yíng)管理，專(zhuān)業(yè)技術(shù)，崗位技能人才隊(duì)伍），培養(yǎng)“五類(lèi)人才”（決策人才，管理人才，專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人才，崗位操作人才），作為全含人才隊(duì)伍建設(shè)的重點(diǎn)。著力構(gòu)建全員學(xué)習(xí)，全過(guò)程學(xué)習(xí)，終生學(xué)習(xí)的組織體系＆管理制度，不斷改善員工對(duì)于的整體素質(zhì)和結(jié)構(gòu)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行。高度重視員工培訓(xùn)工作，不斷提高員工整體素質(zhì)。在組織開(kāi)展全員培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)抓好中高級(jí)管理人才培訓(xùn)＆專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn)，全面完成高級(jí)管理人員EMBA核心課程培訓(xùn)，精心組織高級(jí)管理人員赴境外培訓(xùn)，通過(guò)各種途徑豐富培訓(xùn)方式，提高培訓(xùn)質(zhì)量，遠(yuǎn)程培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

二、實(shí)習(xí)經(jīng)歷及所學(xué)知識(shí)

201*年2月10日到201*年3月10日期間，我有幸進(jìn)入中國(guó)工商銀行蘭州市廣場(chǎng)支行實(shí)習(xí)，雖然實(shí)習(xí)的時(shí)間不長(zhǎng)，我卻在這寶貴的時(shí)間里學(xué)到了好多東西，豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識(shí)，同時(shí)也深感自己知識(shí)面的匱乏，堅(jiān)定了我積極學(xué)習(xí)的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財(cái)富�！凹夹g(shù)水平只能讓你達(dá)到一定的層次，而為人處事的態(tài)度及對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度才是提升你的真正法寶。在實(shí)習(xí)期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真完成工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。經(jīng)過(guò)在建行的1個(gè)月的實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)（對(duì)公業(yè)務(wù)），儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。

會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門(mén)的核算（主要指票據(jù)業(yè)務(wù)）主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì)；再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對(duì)帳后）。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。這里需要說(shuō)明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問(wèn)題�，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票（如與儲(chǔ)蓄所的內(nèi)部往來(lái)，收付雙方都是本行開(kāi)戶(hù)單位的）都是要直接入帳的。而對(duì)于收款人、出票人不在同一家行開(kāi)戶(hù)的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過(guò)票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級(jí)支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開(kāi)戶(hù)，在會(huì)計(jì)賬上就反映在“存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)”科目，而與央行直接接觸的省級(jí)分行才使用“存放中央銀行款項(xiàng)”科目。

而我們?cè)趯W(xué)校里學(xué)習(xí)中比較了解的是后者。還有一些科目如“內(nèi)部往來(lái)”，指會(huì)計(jì)部與儲(chǔ)蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資；“存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)”，指有隸屬關(guān)系的下級(jí)行存放于上級(jí)行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項(xiàng)”，則是與中央銀行直接往來(lái)的省級(jí)分行所使用的會(huì)計(jì)科目。一些數(shù)額比較大的款項(xiàng)的支�。ㄒ话闶谴笥诨虻扔�5萬(wàn)元）要登記大額款項(xiàng)登記表，并且該筆款項(xiàng)的支票也要由會(huì)計(jì)主管簽字后，方可支取。

“一天之際在于晨”，會(huì)計(jì)部門(mén)也是如此。負(fù)責(zé)記帳的會(huì)計(jì)每天早上的工作就是對(duì)的帳務(wù)進(jìn)行核對(duì)，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對(duì)昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對(duì)應(yīng)。然后才開(kāi)始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。將其他工作人員上門(mén)收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復(fù)核員錄入計(jì)算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對(duì)帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專(zhuān)門(mén)的工作人員裝訂起來(lái)，再次審查，看科目章是否蓋反、有無(wú)漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級(jí)行進(jìn)行稽核。這樣一天的會(huì)計(jì)工作也就告一段落了。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄部門(mén)目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶(hù)，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在像對(duì)公業(yè)務(wù)部門(mén)那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。信用卡業(yè)務(wù)信用卡按是否具有消費(fèi)信貸（透支）功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻?hù)消費(fèi)的清單，客戶(hù)就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。借計(jì)卡是沒(méi)有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡信貸業(yè)務(wù)。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣(mài)給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押（如汽車(chē)貸款）和不動(dòng)產(chǎn)抵押（如住房貸款）。信貸部門(mén)實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶(hù)開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

三．心得體會(huì)這次實(shí)習(xí),除了讓我對(duì)工商銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺(jué)得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。

首先，我覺(jué)得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒(méi)有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯(cuò)了錢(qián)款，而又無(wú)法追回的話(huà),那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。

其次，我覺(jué)得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會(huì)。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶(hù)可能是自己認(rèn)識(shí)的人，他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件，而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做�，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類(lèi)似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問(wèn)題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。在我實(shí)習(xí)快要結(jié)束時(shí)，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，當(dāng)真正上崗時(shí)需要注意很多的細(xì)節(jié)，比如：對(duì)待客戶(hù)的態(tài)度，首先是要用敬語(yǔ)，如“您好，請(qǐng)簽字，請(qǐng)慢走”；其次與客戶(hù)傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對(duì)于客戶(hù)的一些問(wèn)題和咨詢(xún)必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

我認(rèn)為我們還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)以下能力的培養(yǎng)：1.具備獨(dú)立分析能力；

IT技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)了海量的信息，帶這其中，有很多自相矛盾甚至有害的信息，具備獨(dú)力的分析能力將會(huì)避免陷入人云亦云的狀況，能夠理性地幫助客戶(hù)做出決策。

2.視野廣闊，多角度思考問(wèn)題；

問(wèn)題之所以被稱(chēng)之為問(wèn)題是因?yàn)榘凑赵瓉?lái)的角度思考沒(méi)法解決它。我認(rèn)為，廣闊的視野將會(huì)幫助我們多角度地思考和解決問(wèn)題，進(jìn)而幫助客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。3.解決問(wèn)題的心態(tài)(不要討論是否和區(qū)分責(zé)任!)；

在工行實(shí)習(xí)時(shí)，我碰到這樣一個(gè)狀況，有一個(gè)客戶(hù)因?yàn)檗D(zhuǎn)帳不符合銀行的規(guī)定而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)，這時(shí)我的處理方法是，向客戶(hù)解釋銀行規(guī)定，然后請(qǐng)上司來(lái)解決，上司來(lái)后馬上替客戶(hù)解決了問(wèn)題，然后解釋了銀行的相關(guān)規(guī)定。雖然這只是前后順序的差別，但事后我認(rèn)識(shí)到，這是一個(gè)心態(tài)的問(wèn)題。我在所參加的活動(dòng)中經(jīng)常面臨這樣的情況。事實(shí)上，問(wèn)題出現(xiàn)后應(yīng)該先著手解決而并非瞥清責(zé)任（在這個(gè)案例中，我解釋銀行的規(guī)定的時(shí)候隱含了一個(gè)小的前提：這是客戶(hù)的責(zé)任而非銀行的責(zé)任）。

4.客戶(hù)資源

銀行實(shí)行的是客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)制，既客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)一定數(shù)量固定的客戶(hù)，并根據(jù)對(duì)這些客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)來(lái)計(jì)算薪酬（工行正逐步建立將營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)和薪籌掛鉤的激勵(lì)制度）。如果拉不到存款或者賣(mài)不出金融產(chǎn)品，那客戶(hù)經(jīng)理就會(huì)沒(méi)有工資，再這樣的制度下，經(jīng)理的壓力是比較大的，所以，擁有客戶(hù)資源是非常重要的，但是，這要靠長(zhǎng)久的積累。在這次的實(shí)習(xí)中，我意識(shí)到了這一壓力，至于應(yīng)對(duì)的方法，只能在未來(lái)的工作中摸索了。

通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，我對(duì)自己的專(zhuān)業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書(shū)本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是會(huì)計(jì)分工，對(duì)于商業(yè)銀行防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，其起到了會(huì)計(jì)之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯(cuò)誤的發(fā)生，避免錯(cuò)帳。俗話(huà)說(shuō)，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書(shū)本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，最后非常感謝中國(guó)工商銀行蘭州市廣場(chǎng)支行給我的這次機(jī)會(huì)，

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