風(fēng)險合規(guī)大討論階段總結(jié)Microsoft Word 文檔 (2) (1)

根據(jù)市分行201*年“合規(guī)大討論”活動的安排部署，授信管理部嚴格執(zhí)行本部門的活動計劃，定期組織合規(guī)大討論。主要從三個方面進行介紹：

一、風(fēng)險合規(guī)大討論活動的進展

到目前為止，咱們授信管理部共組織了一次學(xué)習(xí)和兩次討論，第一次學(xué)習(xí)是安排了“一把手合規(guī)一堂課”。會議由負責(zé)人程坤主持并向全體信貸員講解了合規(guī)理念、合規(guī)知識、合規(guī)行為要求等方面的重點內(nèi)容。強調(diào)建設(shè)與時俱進的信貸合規(guī)文化，切實保障我行信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，是我分行目前面臨的迫切任務(wù)。第一次大討論是集中查找違規(guī)問題方面，會議由授信管理部負責(zé)人程坤主持，并就合規(guī)風(fēng)險確定的3個方面18個問題結(jié)合授信部的實際選擇了三個問題進行了風(fēng)險合規(guī)大討論。

討論的第一個問題是違規(guī)意識方面就違規(guī)與違法的邊界如何厘清-是否認為“只要不違法，違點規(guī)沒關(guān)系”，與會人員認為違規(guī)的放縱與違規(guī)意識的淡薄，必將走向違法的邊緣，甚至違法。結(jié)合自己所在崗位的實際情況，與會人員就違規(guī)意識方面談到關(guān)系人不回避，上級領(lǐng)導(dǎo)安排指示等現(xiàn)象。

討論的第二個問題是違規(guī)決策方面，就是否存在“以違規(guī)換取效率”的現(xiàn)象進行了討論。與會人員根據(jù)崗位自查，審查存在貼白條現(xiàn)象，就是上報的審查材料中缺少資料，審查人員在白條上記錄缺少及補充的資料貼在檔案審查袋上，而不是等材料更正及補全就先報審批，雖然節(jié)約了時間，提高了效率，但以違規(guī)換取效率的現(xiàn)象，卻給日后的管理埋上了風(fēng)險的種子。

討論的第三個問題是違規(guī)操作方面就是否存在“逆流程操作”的現(xiàn)象進行了討論，針對逆流程操作的現(xiàn)象，本部門主要是在沒有進行審查回訪電話的情況下，就把審查材料交與審批，過后在補充電話回訪記錄，這種逆流程現(xiàn)象，存在違規(guī)操作風(fēng)險。

第二次大討論，結(jié)合本部門的實際，會議由負責(zé)人程坤主持，與會人員就審查審批中遇到的典型騙貸和資料造假問題進行了風(fēng)險合規(guī)大討論，主要是針對審查要點進行討論。

要點一是銀行流水賬，反映借款人是否有還貸能力，所以借款人在這方面比較容易造假，其表現(xiàn)形式不外乎以下：根據(jù)真實銀行流水賬自制假的銀行流水賬；復(fù)印銀行流水賬并篡改。要點二是工作證明，主要是證明借款人是否有穩(wěn)定的收入來源，借款人如果不是某單位的職工，但有親戚或熟人，很容易蓋章。

要點三是土地承包合同，今年的放貸中，有許多土地承包人，為了降低貸款風(fēng)險，要認真審查合同的真?zhèn)危�因為土地承包合同較容易偽造。

要點四是單身證明，在借款人中有是外地的，不方便回家或者其他事宜而偽造章子，這是借款中比較常見的現(xiàn)象。

要點五是社保的提供，借款人是異地的，要提供一年以上的社保證明，借款人往往涂改單位。

要點六是簽字筆跡不一致。二、風(fēng)險合規(guī)大討論取得的成效

一是加強了合規(guī)文化教育，提高了經(jīng)營治理水平。開展合規(guī)文化教育，強化學(xué)習(xí)，樹立了我行良好的形象。員工從簡單的辦公文化的口頭交流到深刻認識合規(guī)文化教育的重要性，提高了員工合規(guī)文化意識的形成。合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。

二是在認真查找與分析違規(guī)問題的基礎(chǔ)上，認真從違規(guī)意識、違規(guī)決策、違規(guī)操作三個方面，主動查找違規(guī)問題，并且互相提出改進建議，為今后審查審批工作的開展，打下了良好的基礎(chǔ)。

三是加強了審查合規(guī)教育。具體的討論成效是銀行流水賬的審查要加強識別力度，主要從是否是針式打印以及蓋章是否有效，客戶名字是否更改。對工作證明的識別要加強單位蓋章的備案以作今后的比對；土地承包合同主要是到實地考察核實，以確保合同真實有效；單身證明的識別主要是從蓋章單位以及印章的真實性出發(fā)。簽字筆跡要從購房合同以及申請書多方驗證是否一致；社保的審查主要看是否涂改。

三、授信管理部風(fēng)險合規(guī)大討論今后的工作重點

今后將仍然根據(jù)市分行201*年“合規(guī)大討論”活動的安排部署，授信管理部嚴格執(zhí)行本部門的活動計劃，定期組織合規(guī)大討論。

擴展閱讀：合規(guī)大討論心得體會(1) 2

代理保險合規(guī)大討論心得體會XXX＿XXX

在今年合規(guī)建設(shè)提升年中，我依照省市局下發(fā)的有關(guān)活動精神，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識�，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們銀行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是存在和發(fā)展的必需。郵政代理保險要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為郵政代理保險人，為了郵政代理保險的前途，為了郵政代理保險的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。自我參加工作以來，我一直熱愛這個職業(yè)，對郵政代理保險有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是

忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個郵政保險職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識�！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為郵政代理保險員工，只有加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、才能提升合規(guī)操作意識，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，提升合規(guī)操作意識。

三、加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，正如警示教育片《合規(guī)醒言》之案例中所提及的違規(guī)行為。金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁

是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張保單，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的業(yè)務(wù)安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，保險系統(tǒng)發(fā)生的糾紛案件，不僅干擾破壞了金融秩序，而且嚴重地損害了郵政儲蓄的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范保險經(jīng)濟案件的一道重要防線。這幾年保險業(yè)糾紛之所以無下降趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防保險糾紛的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們的工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防保險糾紛的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交換互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標

準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對郵政代理保險改革的信心，增強維護郵政代理保險利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

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201*年X月XX日

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