信用社合規(guī)醒言警示教育活動總結

信貸管理部

合規(guī)醒言警示教育活動總結

201*年6月24日聯(lián)社組織合規(guī)醒言警示教育大會，我部于201*年6月27日中午13:30召開全體部室人員座談會，進一步增強部室人員的合規(guī)意識，將合規(guī)醒言警示教育活動落到實處�，F(xiàn)將活動開展情況總結如下：

一、加強后續(xù)教育，進一步增強部室人員合規(guī)意識通過合規(guī)醒言警示教育大會已經(jīng)增強了部門人員的合規(guī)意識，但一次警示教育大會不會使所有人員都能深刻的認識到合規(guī)的重要性，我部根據(jù)聯(lián)社合規(guī)醒言警示教育大會精神，組織部門人員繼續(xù)認真、深入的學習駱理事長、李主任在合規(guī)醒言警示教育大會上的講話，進一步提高部室人員的合規(guī)意識，明晰這次主題教育活動的意義和重要性，使每一位部室人員均能清醒的認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我社經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，明白合規(guī)經(jīng)營是聯(lián)社發(fā)展和員工自我保護的根本所在，真正理解“合規(guī)能贏，違規(guī)必亡！”的道理。通過學習使大家都認識到社會的復雜性和金融機構經(jīng)營風險的普遍性，認識到金融行業(yè)本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，珍惜自己的職業(yè)生涯，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。二、進行民主座談，培養(yǎng)“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的集體榮辱觀

通過此次警示教育，違規(guī)行為的嚴重后果給大家留下了深刻印象，一個人的違規(guī)行為會對自己、家庭、同事和單位都帶來嚴重后果。思想決定行動，通過民主座談，讓大家明白部門是個休戚與共的團隊，任何人的錯誤都將會對集體帶來不利影響，推崇合規(guī)文化，摒棄事不關己高高掛起的錯誤思想。警示教育片和我社實際發(fā)生案件都以血淋淋的事實在警醒大家，一榮俱榮、一損俱損，只有整體堅持才能防范個人違規(guī)行為的發(fā)生，通過建立合規(guī)為榮、違規(guī)為恥的集體榮辱觀，形成部門整體合規(guī)的良好氛圍。

三、堅持監(jiān)督制約，排查風險點

每個崗位都是領導的重托、同事的信任，但沒有監(jiān)督的權力和沒有制衡的機制會使個人存在偏離正軌的風險，沒有規(guī)矩不成方圓，有了規(guī)矩也需要通過相互監(jiān)督、相互制衡才能確保落實實處。接受內(nèi)部監(jiān)督、實時監(jiān)督，使每位員工都生活的有壓力的環(huán)境，相互監(jiān)督、相互提醒，防止個人因一時疏忽或一時糊涂釀成大錯。

同時結合聯(lián)社在職人員參與民間融資活動排查活動，要求大家結合自身工作實際排查風險點，無數(shù)案件、事故、教訓告訴我們“十個案件九違章”，有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。制度再完善，沒有得到徹底執(zhí)行都將導致淪為一紙空文，個人自覺行為是合規(guī)的最終目標，相互監(jiān)督是確保制度有效執(zhí)行的保證，目前各類業(yè)務均有各自的業(yè)務流程，不是一個人可以獨立完成，只要大家各自堅守崗位職責，切實履行監(jiān)督制約職能，就可以在保護自己的同時維護單位的利益，并及時挽救個人失足行為。

我部將以此次警醒大會為契機，大力開展針對信貸業(yè)務、信貸管理、業(yè)務操作等層面的合規(guī)文化建設，通過強化后續(xù)教育，不斷強化員工合規(guī)意識，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念深入人心。組織風險點排查和成因分析，切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患，增強防范風險的能力，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

信貸管理部

二一二年六月二十九日

擴展閱讀：合規(guī)警言有感

中站農(nóng)信社舉辦合規(guī)提升及金融法律法規(guī)培訓班

201*-04-18來源：河南省農(nóng)村信用社

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為了深入開展“合規(guī)建設提升年”活動，進一步增強全體員工金融法律法規(guī)知識，促進全區(qū)農(nóng)信社各項業(yè)務工作健康發(fā)展。4月15日，中站區(qū)聯(lián)社組織舉辦了201*年合規(guī)提升及金融法律法規(guī)知識培訓班。該聯(lián)社班子成員、機關各部（室、中心）正副經(jīng)理、全區(qū)各社（部）正副信用社主任、內(nèi)勤主任、各分社負責人及所轄農(nóng)信社員工共計120余人參加了培訓。

本次培訓特邀請從事金融工作30多年的業(yè)內(nèi)知深人士、法律專家、高級經(jīng)濟師劉玉栓同志前來對該區(qū)農(nóng)信社員工進行授課。劉老師在培訓班上回顧總結了“合規(guī)建設提升年”活動中省聯(lián)社領導指示精神及兄弟單位好的經(jīng)驗和做法，引導農(nóng)信社員工深刻理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”的內(nèi)涵；結合實際深入剖析了合規(guī)風險的成因；并具體結合農(nóng)信社信貸業(yè)務開展工作中的一些細節(jié)中存在的法律法規(guī)問題進行了理論上的講解和案例分析，對造成信貸資金風險的問題向參會人員進行了深入淺出的講解；對冒名貸款進行了認真的分析，提出了解決的辦法和具體措施。劉老師還給大家提出了一些值得深思的問題。一些參訓人員就實際工作中遇到的問題與律師進行了交流、討論，對工作的難點、疑點進行了深入地探討和分析，收到了良好的效果。

全體參訓人員通過聆聽劉老師精彩而又生動的金融法律法規(guī)知識的授課，從而受益非淺，耳目一新，視野進一步拓寬，理念上受到了沖擊，在金融法律法規(guī)知識的掌握上得到了進一步充實和更新。當天緊湊的課程安排，為該區(qū)農(nóng)信社參訓的新老員工提供了一次最具實際的金融法律法規(guī)知識學習。這必將對大家今后在農(nóng)信社的工作中產(chǎn)生積極和長久的影響。大家表示，要以此培訓為契機，不斷提高自身素質和履行崗位職責的能力，在本單位的各項工作中真正發(fā)揮作用，并在實際工作中進一步加強金融法律法規(guī)的宣傳和教育，認真落實各項制度，規(guī)范操作，合規(guī)經(jīng)營，使農(nóng)信社的金融法律法規(guī)的宣傳和教育工作提升到一個新的水平。

通過本次合規(guī)提升及法律法規(guī)知識的培訓，不僅提高了全體參訓人員的法律意識，更從法律層面使信貸人員對自身辦理信貸業(yè)務工作各個環(huán)節(jié)有了一個更加理性的認識，為有效防范信貸資金安全，為今年第二季度開展的盤活資金工作，運用法律武器保護信貸資金奠定了良好的基礎

沁陽聯(lián)社：完善合規(guī)措施嚴防操作風險

201*-04-16來源：河南省農(nóng)村信用社

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在“合規(guī)建設提升年”活動中，沁陽市農(nóng)信聯(lián)社從完善各種規(guī)章制度入手，不斷提高員工的合規(guī)意識，嚴格防控各類操作風險事故的發(fā)生。

在信貸管理中，為有效防止假冒名貸款行為的發(fā)生和客戶身份信息的外泄，保障客戶合法權益，防范業(yè)務操作風險，近期，該聯(lián)社制定下發(fā)了《關于規(guī)范身份證件影印操作和實行貸款影像入檔的通知》，從人防和技防兩方面來規(guī)范身份證件影印操作，確保所有貸款影像入檔管理。

一是針對以往某些信貸員在辦理信貸業(yè)務時，存在把客戶身份證復印件再次進行復印的違規(guī)行為，該聯(lián)社從4月1日起為全市17家基層信用社統(tǒng)一配發(fā)了“證卡數(shù)據(jù)復印機”，因該復印機具有復印身份證件時直接標注“再復印無效”的功能，從而在技術上避免了內(nèi)外勾結、擅自持客戶身份證復印件進行違規(guī)操作現(xiàn)象的發(fā)生。

二是為防止客戶利用公安部門戶籍管理漏洞一人辦理多張身份證件，到信用社騙取授信或內(nèi)外勾結發(fā)放假冒名貸款，該聯(lián)社為全市農(nóng)信社全部安裝了攝像頭，要求信貸人員在辦理貸款時，必須對借款人和擔保人照像，并將影像及時入檔保管，作為貸款審查的一項重要條件，有效規(guī)避了假冒名貸款風險。

三是要求各社貸款審批小組在研究審批貸款時，必須嚴格落實《通知》精神，審查身份證件影印和影像入檔制度是否按規(guī)定執(zhí)行，否則，不得通過審批，柜面授權人員不得進行授信。違反規(guī)定的，將給予嚴厲的經(jīng)濟和行政處罰，充分利用相互制約機制，構筑多重“防火墻”。

四是不斷加大對員工特別是信貸人員的教育培訓力度。再好的規(guī)章制度最終也要靠人來實施，為切實提高信貸人員依法合規(guī)開展業(yè)務的意識，該聯(lián)社每月初通過以會代訓形式，組織信貸人員開展法律法規(guī)知識學習培訓，不斷增強信貸人員的法治防線；定期組織信貸人員開展警示活動，使其充分認識違法違規(guī)放貸的危害性和嚴重性，切實加強信貸規(guī)章制度執(zhí)行力建設。（樊道軍李紅兵）

修武農(nóng)商行四個措施推進合規(guī)建設

201*-04-11來源：河南省農(nóng)村信用社

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為全面排查和消除案件風險隱患，遏制案件發(fā)生，修武農(nóng)村商業(yè)銀行牢固樹立“預防在先、防重于堵”的理念，抓住關鍵環(huán)節(jié)、關鍵崗位、關鍵人員，全面推進合規(guī)建設。

加大稽核檢查力度。稽核審計部門開展專項檢查和不定期檢查，努力構建覆蓋全流程、全業(yè)務、全人員、全范圍的風險管理體系，實現(xiàn)業(yè)務規(guī)范化。通過現(xiàn)場檢查、內(nèi)部管理評價、常規(guī)稽核、網(wǎng)絡輿情、信訪舉報等多種渠道，廣泛搜集違規(guī)違紀線索，突出內(nèi)、外部關注的熱點、焦點問題，鎖定問題嚴重、影響惡劣、案情重大的網(wǎng)點，實施“全面接管”，開展“精確打擊”。

做好會計基礎工作。加強委派會計管理，實施委派會計崗位輪換，強化崗位監(jiān)督制約和會計事后監(jiān)督，深入開展會計基礎工作自查自糾，規(guī)范整理會計檔案。

針對全轄基礎工作相對薄弱的實際，按照“合規(guī)建設提升年”活動目標要求，制定了活動實施方案，主要涵蓋信貸、財務會計、形象建設、安全保衛(wèi)、電子銀行、網(wǎng)絡安全保障、教育培訓七個方面。

加強稽核監(jiān)察隊伍建設。把“深入一線查問題、堅持原則敢碰硬、督促整改有成效、自律嚴謹形象好”做為稽核監(jiān)察人員的基本要求，把檢查發(fā)現(xiàn)問題的多少和促進整改問題的多少，做為考核評價稽核監(jiān)察工作業(yè)績及個人履職情況的重要依據(jù)，努力培養(yǎng)造就一支業(yè)務精通、鐵面無私的稽核監(jiān)察隊伍。（張敬中

法網(wǎng)恢恢警鐘長鳴

觀《合規(guī)醒言》有感

201*-12-31來源：河南省農(nóng)村信用社

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古今中外，多少曾經(jīng)揮斥方遒，指點江山的“風流人物”，在他們的人生將以悲劇落下帷幕時，回首往昔之慷慨揮灑，顧盼眼前之鐵窗悲涼，都會發(fā)出“一失足成千古恨，再回頭已百年身”之感慨。然而人生旅途沒有返程票，無論擔任什么社會角色，一旦登臺就是公演而沒有彩排。只是一些人在誘惑面前失了明，看不到恢恢法網(wǎng)，在利益面前失了聰，聽不到警鐘長鳴。

劉國俊、張春杰、王勝兵、劉仁云他們算不得“風流人物”，但在金融從業(yè)者中也曾有他們的身影。手銬、腳鐐、鐵門、鐵窗身陷囹圄后，他們幡然悔悟，他們痛心疾首，然而法律之劍高懸，他們終難逃正義的審判。囚犯們淚如雨下，他們的家人欲哭無淚。至此結果者，究其原因，察其根本，不僅僅是“制度之殤”，“管理之殤”，更是因為當誘惑之魔悄然隨行時，他們迷失了自我，做錯了抉擇。

是�。∪松鷷r時處處面臨抉擇，一面是良知，一面是僥幸，這也許是命運之神為我們的人生所設的一道道考題。面對人生大考，有的人意志堅定，有的人思想防線薄弱，他們?yōu)樽约涸O計了不同的人生軌跡，必將有著截然不同的歸宿。也許有的人會在無人處竊喜，覺得天網(wǎng)恢恢，疏漏處為己留，豈不知今日做悲聲者，正是昔日同路人，不見前車之鑒，不懼制度之威，必會自食惡果，悔之晚矣。歷經(jīng)滄海桑田，難免會有泥沙俱下之時，然而大浪淘沙為我們的人生分流出不同的結局，自己的人生舞臺上會上演的是正�。肯矂�？鬧��？悲�。窟@全在自己的取舍之間。

我進入農(nóng)信社已一年有余，期間所見所聞、所感所受，使我認識到作為一名金融從業(yè)者，一定要遵紀守法，合規(guī)經(jīng)營，三思而后行，慎思而警終。雖然我還不能達到“本來無一物，何以惹塵�！敝�境界，但我也要做到“時時常拂拭，勿使惹塵�！薄Ｕ軐W上說：內(nèi)因是事物變化發(fā)展的根據(jù)，而外因只是條件。如果我們能夠恪守靈魂深處的善根，以“無欲”之心態(tài)處事及從業(yè)，那么誘惑與罪惡必將無處容身。

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，警鐘長鳴，律心律行。愿我們所有金融從業(yè)者能在平凡的崗位上，永遠綻放出坦蕩、質樸的笑容，在平凡的人生中，書寫一篇篇合規(guī)的美文！(杞縣板木信用社張建軍)

合規(guī)為人生保駕護航

201*-12-22來源：河南省農(nóng)村信用社

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11月11日，我們聯(lián)社組織機關全體員工集中觀看了警示教育片《合規(guī)醒言》。該片收集了近年來金融機構發(fā)生的幾起典型案例，教育和警示大家要合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)管理，以促進銀行業(yè)健康發(fā)展。

從片中我們不難看出，無論是領導干部，還是普通員工，他們由金融從業(yè)者變?yōu)槿嗣竦淖锶�，看后令人震撼，發(fā)人深省。他們本應該好好工作，將精力和智慧奉獻給社會，但他們半路上掉了隊，落得個可恥可悲的下場。當他們身處要職和重要崗位時，面對誘惑而心存僥幸心理，有了第一回，第二、第三回就接踵而來，后來是越陷越深，無法自拔。一旦東窗事發(fā)，后悔莫及，鐵窗內(nèi)的痛哭流涕，聲聲懺悔，于事無補。正如陳毅寫的一首詩“手莫伸，伸手必被捉；黨和人民在監(jiān)督，萬目睽睽難逃脫!”

活生生的事實告訴我們，從業(yè)的路上如果心不靜，欲望就容易膨脹，一旦遇到誘惑就容易亂了方寸，就容易被誘惑的繩索絆倒。因此，我們要不斷提高自身的文化修養(yǎng)和道德情操，用知識武裝自己，只有知識豐富了，眼界開闊了，境界高尚了，才能正確判斷假丑惡、真善美，看問題才能更透徹，才能增強自我保護意識。

同時，要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，恪守道德底線，不越紀律紅線，自覺抵制各種腐蝕誘惑，保持平衡的心態(tài)。在名譽、職位、個人利益等方面知足常樂，堅持“健康生活、快樂工作”。

作為銀行員工，處于誘惑風險的中心地帶，要在工作中嚴格要求自己，遵章守紀，端正言行,認真履行崗位職責，提高自身的合規(guī)經(jīng)營意識和制度執(zhí)行力。時時、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴謹、自律的工作態(tài)度和作風，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，常懷律己之心，常修職業(yè)之德，常思貪欲之害，時刻提醒自己嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，讓合規(guī)保駕護航，從業(yè)之船才能迎風遠航。(尉氏聯(lián)社王建偉）

博愛縣農(nóng)聯(lián)社按照省聯(lián)社統(tǒng)一組織安排，組織轄內(nèi)全體員工對金融行業(yè)犯罪警示教育片《合規(guī)警言》進行了學習討論，并人人撰寫了感悟深刻的心得體會。通過學習，員工對合規(guī)建設有了明確的認識和更加深刻的理解。大家紛紛表示，一定要在工作中增強責任意識，樹立集體榮譽感，處處營造“指示服從制度、信任不忘制度、情感免代制度、習慣讓位

制度”，事事以制度為先的良好氛圍。11月25日晚上，馬村聯(lián)社組織全體員工在懷源賓館集體觀看了專題警示教育片，來自全區(qū)信用社部共123人參加觀看。通過學習討論，增強了全員的安全經(jīng)營、依法合規(guī)意識，

有效杜絕了各類違規(guī)違紀案件的發(fā)生。

堅持合規(guī)要保持一顆潔靜的心

201*-12-15來源：河南省農(nóng)村信用社

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最近，北京某醫(yī)院一主治醫(yī)師在給病人做手術時，離開手術臺接電話長達10余分鐘，最后造成病人死亡一事，引起社會各界強烈反響。醫(yī)乃仁術，教為愛藝，那么金融工作者干好本職工作的底線是什么呢？是保持潔靜的心。

今年是全省銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”，這一活動的目的就是教育引導廣大銀行工作者認真恪守金融法律法規(guī)和各項內(nèi)控制度，做到知合規(guī)、守合規(guī)、不違規(guī)，防范操作風險和金融案件的發(fā)生。要做到這一點，每一名金融工作者必須保持一顆潔靜的心。201*年，河北省邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫管理員馬向景與任曉峰僅僅用三個月的時間，就瘋狂盜取金庫現(xiàn)金5100多萬元。不久后，二人雙雙落網(wǎng)，終審被判死刑！任曉峰在其“內(nèi)心深處的懺悔”中這樣寫到：“都怪我一時貪念，毀掉了我的一切！”是啊，因為沒有守住那顆潔靜的心，不僅害了集體，也害了自己、害了家庭。

保持一顆潔靜的心，就要常懷感恩之心。感恩父母和家庭，就應踏踏實實做好該做的事情，不能讓老人和妻子、兒女為自己操心，更不能讓白發(fā)人送黑發(fā)人這一幕的發(fā)生；感恩黨的教育和單位的培養(yǎng)，就應中規(guī)中矩地干好本職工作，不能在制度上越雷池半步，損人利己的事情不做，損人不利己的事情更不能做。感恩這份在多數(shù)人看來還十分羨慕的工作，就應把工作當做成長、成就自己的平臺，干出點名堂，干出點業(yè)績，無愧于自己的壯麗人生。保持一顆潔靜的心，就要常懷自省之心。毛主席老人家曾說過“流水不腐，戶樞不蠹”，房屋要經(jīng)常打掃，不打掃就會積滿灰塵；人的思想也應該經(jīng)常打掃，不打掃就會心生雜念。古人云“吾日三省吾身”。尤其是金融工作者，要養(yǎng)成經(jīng)常地開展批評和自我批評的良好修養(yǎng)，做到常在河邊走就是不濕鞋。保持一顆潔靜的心，就要常懷制欲之心。欲望的閘門一旦打開，惡念就會澎漲。因此，我們要時刻時刻管住自己的手，不該拿的不拿；管住自己的嘴，不該吃的不吃；管住自己的腿，不該去的地方不去。酒色財氣一把刀，功名利欲催人老。人活著無非白日三頓飯，晚上五尺床。欲望不滅痛苦無邊，制欲止貪快樂常久。保持一顆潔靜的心，就要常懷慎獨之心。人在做，天在看。要想人不知，除非己莫為。不是不報，時候不到。時候一到，一切全沒了。尤其是當我們手中有些所謂的“權”時，切不可“巧弄權術”，弄權者必被權所弄，伸手者必被人所捉。所以，我們一定要謹慎做人，謹慎處事，守住潔靜的內(nèi)心，守住清醒的頭腦。

濤濤的河水因為有了堤岸的限制才有了奔騰的自由；員工因為有了制度的和自我的約束才有了生活的幸福。所謂“君子坦蕩蕩，小人常戚戚”，也就是說保持一顆潔靜的心，才能心安以安人。（汝州聯(lián)社薛志民）

（王戰(zhàn)學）

保持一顆潔凈的心

201*-12-13來源：河南省農(nóng)村信用社

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薛志民

最近，北京某醫(yī)院一主治醫(yī)師在給病人做手術時，離開手術臺接電話長達余分鐘，最后造成病人死亡一事，引起社會各界強烈反響。醫(yī)乃仁術，教為愛藝，那么金融工作者干好本職工作的底線是什么呢？是保持潔凈的心。

今年是全省銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”，這一活動的目的就是教育引導廣大銀行工作者認真恪守金融法律法規(guī)和各項內(nèi)控制度，做到知合規(guī)、守合規(guī)、不違規(guī)，防范操作風險和金融案件的發(fā)生。要做到這一點，每一名金融工作者必須保持一顆潔靜的心。201*年，河北省邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫管理員馬向景與任曉峰僅僅用三個月的時間，就瘋狂盜取金庫現(xiàn)金5100多萬元。不久后，二人雙雙落網(wǎng)，終審被判死刑！任曉峰在其“內(nèi)心深處的懺悔”中這樣寫到：“都怪我一時貪念，毀掉了我的一切！”是啊，因為沒有守住那顆潔靜的心，不僅害了集體，也害了自己、害了家庭。

保持一顆潔凈的心，就要常懷感恩之心。感恩父母和家庭，就應踏踏實實做好該做的事情，不能讓老人和妻子、兒女為自己操心，更不能讓白發(fā)人送黑發(fā)人這一幕的發(fā)生；感恩黨的教育和單位的培養(yǎng)，就應中規(guī)中矩地干好本職工作，不能在制度上越雷池半步，損人利己的事情不做，損人不利己的事情更不能做。感恩這份在多數(shù)人看來還十分羨慕的工作，就應把工作當做成長、成就自己的平臺，干出點名堂，干出點業(yè)績，無愧于自己的壯麗人生。

保持一顆潔凈的心，就要常懷自省之心。毛主席老人家曾說過“流水不腐，戶樞不蠹”，房屋要經(jīng)常打掃，不打掃就會積滿灰塵；人的思想也應該經(jīng)常打掃，不打掃就會心生雜念。古人云“吾日三省吾身”。尤其是金融工作者，要養(yǎng)成經(jīng)常地開展批評和自我批評的良好修養(yǎng)，做到常在河邊走就是不濕鞋。保持一顆潔凈的心，就要常懷制欲之心。欲望的閘門一旦打開，惡念就會澎漲。因此，我們要時刻時刻管住自己的手，不該拿的不拿；管住自己的嘴，不該吃的不吃；管住自己的腿，不該去的地方不去。酒色財氣一把刀，功名利欲催人老。人活著無非白日三頓飯，晚上五尺床。欲望不滅痛苦無邊，制欲止貪快樂常久。

保持一顆潔凈的心，就要常懷慎獨之心。人在做，天在看。要想人不知，除非己莫為。不是不報，時候不到。時候一到，一切全沒了。尤其是當我們手中有些所謂的“權”時，切不可“巧弄權術”，弄權者必被權所弄，伸手者必被人所捉。所以，我們一定要謹慎做人，謹慎處事，守住潔靜的內(nèi)心，守住清醒的頭腦。

濤濤的河水因為有了堤岸的限制才有了奔騰的自由；員工因為有了制度的和自我的約束才有了生活的幸福。所謂“君子坦蕩蕩，小人常戚戚”，也就是說保持一顆潔凈的心，才能心安以安人。

（作者單位/汝州市農(nóng)聯(lián)社）

合規(guī)等于三分制度加七分執(zhí)行

201*-12-07來源：河南省農(nóng)村信用社

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韓忠超

近期，嵩縣農(nóng)村信用社從縣聯(lián)社機關到基層網(wǎng)點，從領導班子到普通員工，普遍觀看了河南銀監(jiān)局主導拍攝的警示教育片《合規(guī)醒言》，系統(tǒng)學習了河南銀監(jiān)局編寫的河南銀行業(yè)典型案例匯編《以案施教，警鐘長鳴》。片、書中一個個因違規(guī)而釀成的慘痛案例讓人震撼，令人深思，“合規(guī)必贏，違規(guī)必亡”這八個醒目大字，已深深刻在腦核中。我認真仔細地分析了每個案例成因，從中發(fā)現(xiàn)所有的違規(guī)案例中，執(zhí)行制度不到位是形成違規(guī)普遍性原因。如何讓制度執(zhí)行落實到位？筆者認為，必須從以下方面抓實、抓好。

一、抓思想教育必須入腦入心

從很多案例中可以看到，凡是故意作案的其動機大部分是為了一個“錢”字。由于受到外界拜金主義，享樂主義的影響，加之自身的人生觀、世界觀、價值觀沒正確樹立起來，法制觀念、防范意識又不強，致使抵擋不住金錢的誘惑，鉆到“錢眼”中不能自拔，為貪念違規(guī)作案，走向不歸之路。所以，教育干部員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，增強大家道德意識、合規(guī)意識，這是“合規(guī)之本，守規(guī)之源”。思想教育抓好了，才能使大家精神高尚、胸懷坦蕩、淡泊名利、嚴于律己、不謀私利、不干違背原則和違章違紀事。在思想教育方面，一定要克服教育方法過時、呆板，授課不貼近實際，教育活動流于形式，教育效果不理想等問題，做到思想上要重視，列入工作計劃；制定教育方案，形成一種習慣；減少教育盲目性，增強講課針對性；方式方法靈活，不搞死板教條老一套；確保教育組織落實、內(nèi)容落實、人員落實、時間落實，達到入腦入心效果。

二、抓制度學習必需落到實處

筆者認為，自省聯(lián)社成立以來，制定的各項規(guī)章制度可以說門類齊全、規(guī)范到位、程序全面，操作性強。然而，這些規(guī)章制度全社員工是否都熟知、都掌握，是個大問號。怪不得有的違規(guī)人員犯錯了還不知道錯在哪里，怪不得一線員工中會出現(xiàn)省程序、逆程序做法，怪不得有些員工辦理新業(yè)務往往出差錯。以上這些問題都在于規(guī)章制度一沒傳達到底，二沒學習到家，三沒落實到人。所以，制度要貫徹落實到位，一要克服制度執(zhí)行中出現(xiàn)的棚架現(xiàn)象，一定要做到一級傳一級、一層傳一層，既要防止“隔山越”，又要防止“中途流失”。二要克服制度只寫在紙上、說在嘴上、貼在墻上，在形式上虛落實、在實體上不落實，匯報時全落實這種弄虛作假現(xiàn)象，真正做到既要全體人員熟知，還要踐行在工作中。三要克服制度執(zhí)行中敷衍潦草的做法，尤其對涉及面廣、專業(yè)性強、政策性強、新業(yè)務方面的制度，不僅讓大家了解，更要組織相關人員進行專題培訓，促使新章程牢固掌握在一線員工手中。

三、抓內(nèi)控監(jiān)督必需認真有力

從“一片一書”中的案例可以看出，內(nèi)控與外監(jiān)的缺失是案發(fā)原因之一。表現(xiàn)在：一是對重要崗位人員未執(zhí)行定期輪換、交流和休假制度；二是對員工的行為排查不全面、不徹底；三是對在崗人員八小時外的社會交往、日常生活缺乏動態(tài)管理；四是班子成員之間、員工之間和上下級之間相互監(jiān)督意識不強；五是深入網(wǎng)點檢查制度執(zhí)行情況太少；六是一些監(jiān)控設施未發(fā)揮應有作用；七是對違規(guī)行為的舉報制度不夠完善；八是管理者素質不高、管控能力有限；九是對違規(guī)違紀人員的懲處剛性不足。要彌補以上缺失，一要落實好重要崗位人員定期輪崗制、相互交流制和必要休假制；二要加強動態(tài)管理，加大對“十種”人員排查力度，并實行嚴厲處置辦法；三要強化檢查監(jiān)督，提升全員自我防范意識和相互監(jiān)督意識，做好稽核監(jiān)督、審計監(jiān)督和賬務核查工作，發(fā)揮科技監(jiān)督和社會舉報監(jiān)督作用，做到檢查、監(jiān)督全覆蓋；四要想方設法提升高管人員管控能力，讓他們敢管、善管，學會精細化管理辦法，提高管理水平。四、抓領導帶頭必須作風過硬

常言“制度執(zhí)行好不好，關鍵在領導；制度執(zhí)行到位不到位，首先在于領頭人�！弊ヮI導帶頭，一要解決領導成員中對合規(guī)建設認識上的偏差，糾正長期形成的“重經(jīng)營，輕管理；重發(fā)展，輕制度；重效益，輕責任”的經(jīng)營理念，做到發(fā)展與合規(guī)并重，兩個拳頭都硬，真正把合規(guī)建設列入議事日程，擺到重要位置。二要解決領導成員工作作風中存在的不帶頭、不深入、不具體問題。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子。只有領導成員帶頭執(zhí)行制度，下層不令則行；反之，則有令不行。另外，還要深入基層，親臨現(xiàn)場聽匯報、搞巡查，了解風險點，親力親為抓整改。對那些制度執(zhí)行中存在的頑疾、“疑難雜癥”，要有“踏石留印，抓鐵留痕”的狠勁和“不抓出效果絕不放松”的韌勁，把“頑疾”和“雜癥”克服掉。三要解決領導成員中存在的“你好，我好，大家都好”老好人、和事佬問題。對班子成員中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)的人和事，能擺出來，亮出來，做到“知無不言，言無不盡；有則改之，無則加勉”，在領導班子中形成“三要三不要”良好氛圍，既：要遵守規(guī)矩，不要耍圓滑；要多干實事，不要多謀關系；要重原則，不要講私情。只要領導成員之間做到互相幫助、互相監(jiān)督，這個班子就是有尊嚴的班子，就是個有戰(zhàn)斗力的班子。

綜上所述，抓合規(guī)執(zhí)行力的提升是一項長期性、艱巨性、復雜性、涉及方方面面的綜合性工程，但只要思想上重視，態(tài)度上端正，方法上具體，作風上深入，領導層帶頭，在思想教育、學習法規(guī)、內(nèi)控外監(jiān)上下功夫，在全體干部員工中牢固樹立風險意識、防范意識、自律意識、監(jiān)督意識，那么就能有效防范各類案件的發(fā)生，信用社各項工作就會沿著健康的道路向前推進，實現(xiàn)又好又快發(fā)展目標。（作者系嵩縣農(nóng)聯(lián)社黨委書記、理事長）

禹州市農(nóng)信聯(lián)社“三個強化”深入開展合規(guī)執(zhí)行年活動

201*-12-12來源：河南省農(nóng)村信用社

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今年是河南省銀監(jiān)局確定的“合規(guī)執(zhí)行年”，如何貫徹落實省銀監(jiān)局的工作部署，并結合工作實際開展好“合規(guī)執(zhí)行年”活動？筆者認為，要突出“三個強化”、構建三個體系，推動合規(guī)執(zhí)行年活動深入開展。

強化組織領導，構建完善的工作體系。要嚴格落實一把手負責制，成立領導組織，主要領導要任組長，分管副職也要“守土有責”，做好分管工作的合規(guī)工作，尤其是存、貸款業(yè)務，更是重中之重。同時基層信用社也要成立相應的領導組織，明確人員，從而構建完整的工作體系。以禹州為例，聯(lián)社成立了以理事長為組長，聯(lián)社主任為副組長，其他領導為成員的合規(guī)執(zhí)行年活動領導小組，同時領導下設辦公室，由監(jiān)事長任辦公室主任，紀檢監(jiān)察部、稽核監(jiān)督部、財務會計部、信貸管理部、風險管理部等相關部門負責人為組成人員，明確紀檢監(jiān)察部為牽頭部室，具體負責全轄信用社合規(guī)執(zhí)行年活動的具體落實、督導。

強化責任落實，構建完整的責任體系。要進一步落實責任，明確職責分工，特別是要夯實基層信用社主任的職責，通過行之有效的方式來明確責任，以簽訂合規(guī)執(zhí)行與目標責任承諾書為載體，夯實經(jīng)營層、聯(lián)社各部、室以及各信用社主任的責任。禹州聯(lián)社結合工作實際，及時召開了合規(guī)執(zhí)行年活動動員大會，在會上聯(lián)社理事長代表理事會與經(jīng)營管理層、聯(lián)社主任與經(jīng)營管理層其他領導、聯(lián)社理事長與各信用社分別簽訂了合規(guī)執(zhí)行與目標責任承諾書。并明確要求，會后各信用社主任也要與員工簽訂合規(guī)執(zhí)行與目標責任承諾書，并將簽訂后的承諾書上報聯(lián)社一份存檔。

強化輿論宣傳，構建完備的宣傳體系。在開展合規(guī)執(zhí)行年活動中，要充分發(fā)揮輿論宣傳作用，要綜合運用橫幅、標語、專題會議、手機信息、征文、演講比賽等多種渠道大張旗鼓地開展合規(guī)執(zhí)行年宣傳活動，從而構建完備的宣傳體系，營造良好的輿論氛圍。以禹州聯(lián)社為例，先是召開合規(guī)執(zhí)行年活動動員大會，聯(lián)社理事長在會上做了專題動員報告，會后編發(fā)合規(guī)執(zhí)行簡報，并制作100份精致的員工行為合規(guī)卡，明確規(guī)定了應該做什么，不應該做什么，下發(fā)至基層每個營業(yè)網(wǎng)點。在每個營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅、LED顯示屏滾動播放合規(guī)執(zhí)行年宣傳內(nèi)容；七月份結合建黨90周年舉行了理事長講黨課活動，將合規(guī)執(zhí)行年內(nèi)容融入到黨課內(nèi)容當中，收到了很好的效果。同時積極創(chuàng)新宣傳形式，利用聯(lián)社建立的飛信群，定期向聯(lián)社中層和基層信用社主任編發(fā)合規(guī)執(zhí)行信息，宣傳合規(guī)執(zhí)行的重大意義、怎樣踐行合規(guī)、違反合規(guī)的利害，先后累計編發(fā)合規(guī)信息400余條，在中層干部中間取得了不俗的影響。并在8月份舉辦了“我與合規(guī)”的主題演講比賽，全轄員工積極響應，其中去年招聘的新員工作為主題踴躍參賽，取得了很好的效果。

(禹州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長劉曉杰

輝縣農(nóng)商行：開展合規(guī)評價促進合規(guī)執(zhí)行

201*-12-12來源：河南省農(nóng)村信用社

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12月上旬，輝縣農(nóng)商行扎實推進“合規(guī)執(zhí)行年”第四階段總結評價工作，在評價中該行堅持做到“全覆蓋、多結合、重評價”，確保了評價工作的有序開展。

一是全覆蓋。在評價工作上堅決覆蓋所有部門、所有條線、所有員工，對業(yè)務領域、風險關口、營業(yè)一線及基層機構進行重點評價，重新梳理違規(guī)事項整改情況，加強督導力度，保證評價工作全面、公正、真實、有效。

二是多結合。在評價工作中堅持做到定性和定量相結合、合規(guī)執(zhí)行和業(yè)務操作相結合、自評和綜合評價相結合、內(nèi)部評價和外部評價相結合，細化評價項目，科學、客觀的評價合規(guī)工作。

三是重評價。逐級建立合規(guī)評價檔案，充分發(fā)揮評價結果的多重效用，將評價結果作為員工年度考核的一項重要指標，對評價結果差的單位和員工一律取消年度評先資格，獎優(yōu)懲劣，樹立合規(guī)執(zhí)行標桿，為促進業(yè)務健康發(fā)展和樹立合規(guī)品牌奠定基礎。（段合新）

對合規(guī)建設中強化執(zhí)行力的思考

201*-12-09來源：河南省農(nóng)村信用社

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近期，嵩縣農(nóng)村信用社從聯(lián)社機關到基層網(wǎng)點，從領導班子到普通員工，普遍觀看了河南銀監(jiān)局主導拍攝的警示教育片《合規(guī)醒言》，系統(tǒng)學習了河南銀監(jiān)局編寫的河南銀行業(yè)典型案例匯編《以案施教，警鐘長鳴》。片、書中一個個因違規(guī)而釀成的慘痛案例讓人震撼，令人深思，“合規(guī)必贏，違規(guī)必亡”這八個醒目大字，已深深刻在腦海中。我認真仔細地分析了每個案例成因，從中發(fā)現(xiàn)所有的違規(guī)案例中，執(zhí)行制度不到位是形成違規(guī)普遍性原因。如何讓制度執(zhí)行落實到位？筆者認為，必須從以下方面抓實、抓好。

一、抓思想教育必須入腦入心

從很多案例中可以看到，凡是故意作案的其動機大部分是為了一個“錢”字。由于受到外界拜金主義，享樂主義的影響，加之自身的人生觀、世界觀、價值觀沒正確樹立起來，法制觀念、防范意識又不強，致使抵擋不住金錢的誘惑，鉆到“錢眼”中不能自拔，為貪念違規(guī)作案，走向不歸之路。所以，教育干部員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，增強大家道德意識、合規(guī)意識，這是“合規(guī)之本，守規(guī)之源”。思想教育抓好了，才能使大家精神高尚、胸懷坦蕩、淡泊名利、嚴于律己、不謀私利、不干違背原則和違章違紀之事。在思想教育方面，一定要克服教育方法過時、呆板，授課不貼近實際，教育活動流于形式，教育效果不理想等問題，做到思想上要重視，列入工作計劃；制定教育方案，形成一種習慣；減少教育盲目性，增強講課針對性；方式方法靈活，不搞死板教條老一套；確保教育組織落實、內(nèi)容落實、人員落實、時間落實，達到入腦入心效果。

二、抓制度學習必需落到實處

筆者認為，自省聯(lián)社成立以來，制定的各項規(guī)章制度可以說門類齊全、規(guī)范到位、程序全面，操作性強。然而，這些規(guī)章制度全社員工是否都熟知、掌握，是個大問號。怪不得有的違規(guī)人員犯錯了還不知道錯在哪里，怪不得一線員工中會出現(xiàn)省程序、逆程序做法，怪不得有些員工辦理新業(yè)務往往出差錯。以上這些問題都在于規(guī)章制度一沒傳達到底，二沒學習到家，三沒落實到人。所以，制度要貫徹落實到位，一要克服制度執(zhí)行中出現(xiàn)的棚架現(xiàn)象，一定要做到一級傳一級、一層傳一層，既要防止“隔山越�！�，又要防止“中途流失”。二要克服制度只寫在紙上、說在嘴上、貼在墻上，在形式上虛落實、在實體上不落實，匯報時全落實這種弄虛作假現(xiàn)象，真正做到既要全體人員熟知，還要踐行在工作中。三要克服制度執(zhí)行中敷衍潦草的做法，尤其對涉及面廣、專業(yè)性強、政策性強、新業(yè)務方面的制度，不僅讓大家了解，更要組織相關人員進行專題培訓，促使新章程牢固掌握在一線員工手中。

三、抓內(nèi)控監(jiān)督必需認真有力

從“一片一書”中的案例可以看出，內(nèi)控與外監(jiān)的缺失是案發(fā)原因之一。表現(xiàn)在：一是對重要崗位人員未執(zhí)行定期輪換、交流和休假制度；二是對員工的行為排查不全面、不徹底；三是對在崗人員八小時外的社會交往、日常生活缺乏動態(tài)管理；四是班子成員之間、員工之間和上下級之間相互監(jiān)督意識不強；五是深入網(wǎng)點檢查制度執(zhí)行情況太少；六是一些監(jiān)控設施未發(fā)揮應有作用；七是對違規(guī)行為的舉報制度不夠完善；八是管理者素質不高、管控能力有限；九是對違規(guī)違紀人員的懲處剛性不足。要彌補以上缺失，一要落實好重要崗位人員定期輪崗制、相互交流制和必要休假制；二要加強動態(tài)管理，加大對“十種”人員排查力度，并實行嚴厲處置辦法；三要強化檢查監(jiān)督，提升全員自我防范意識和相互監(jiān)督意識，做好稽核監(jiān)督、審計監(jiān)督和賬務核查工作，發(fā)揮科技監(jiān)督和社會舉報監(jiān)督作用，做到檢查、監(jiān)督全覆蓋；四要想方設法提升高管人員管控能力，讓他們敢管、善管，學會精細化管理辦法，提高管理水平。

四、抓領導帶頭必須作風過硬

常言“制度執(zhí)行好不好，關鍵在領導；制度執(zhí)行到位不到位，首先在于領頭人。”抓領導帶頭，一要解決領導成員中對合規(guī)建設認識上的偏差，糾正長期形成的“重經(jīng)營，輕管理；重發(fā)展，輕制度；重效益，輕責任”的經(jīng)營理念，做到發(fā)展與合規(guī)并重，兩個拳頭都硬，真正把合規(guī)建設列入議事日程，擺到重要位置。二要解決領導成員工作作風中存在的不帶頭、不深入、不具體問題。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子。只有領導成員帶頭執(zhí)行制度，下層不令則行；反之，則有令不行。另外，還要深入基層，親臨現(xiàn)場聽匯報、搞巡查，了解風險點，親力親為抓整改。對那些制度執(zhí)行中存在的頑疾、“疑難雜癥”，要有“踏石留印，抓鐵留痕”的狠勁和“不抓出效果絕不放松”的韌勁，把“頑疾”和“雜癥”克服掉。三要解決領導成員中存在的“你好，我好，大家都好”老好人、和事佬問題。對班子成員中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)的人和事，能擺出來，亮出來，做到“知無不言，言無不盡；有則改之，無則加勉”，在領導班子中形成“三要三不要”良好氛圍，既：要遵守規(guī)矩，不要耍圓滑；要多干實事，不要多謀關系；要重原則，不要講私情。只要領導成員之間做到互相幫助、互相監(jiān)督，這個班子就是有尊嚴的班子，就是個有戰(zhàn)斗力的班子。

綜上所述，抓合規(guī)執(zhí)行力的提升是一項長期性、艱巨性、復雜性、涉及方方面面的綜合性工程，但只要思想上重視，態(tài)度上端正，方法上具體，作風上深入，領導層帶頭，在思想教育、學習法規(guī)、內(nèi)控外監(jiān)上下功夫，在全體干部員工中牢固樹立風險意識、防范意識、自律意識、監(jiān)督意識，那么就能有效防范各類案件的發(fā)生，信用社各項工作就會沿著健康的道路向前推進，實現(xiàn)又好又快發(fā)展目標。

（嵩縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長韓忠超）

濟源農(nóng)商行狠抓自查整改促合規(guī)

201*-07-30來源：

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近期，濟源農(nóng)商行按照開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動方案總體安排，采取四項措施，積極做好自查整改階段的工作，推進合規(guī)工作深入開展。

培養(yǎng)員工合規(guī)意識。按照“合規(guī)執(zhí)行年”活動要求，該行組織所轄支行，結合自身實際，從加強培養(yǎng)員工合規(guī)意識著手，積極抓好自查整改工作。在大力發(fā)展業(yè)務的同時，不斷強化教育培訓、規(guī)范操作流程、規(guī)范業(yè)務管理，將合規(guī)經(jīng)營意識滲透到日常經(jīng)營管理的每一個環(huán)節(jié)，為業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。

規(guī)范會計基礎管理。為規(guī)范會計基礎管理，防范操作風險，該行要求柜員規(guī)范會計憑證打印、填寫要求，及時做好簽章、核對賬務工作，降低錯賬率；不斷加強對柜員的監(jiān)督，切實履行柜員箱出入庫管理，杜絕串崗現(xiàn)象發(fā)生；加強會計檔案管理及傳票裝訂工作，保證檔案歸檔的及時性。同時，定期整理檔案室，提高會計檔案分類的準確性、排列的有序性。

加強信貸基礎管理。為做好信貸檔案的規(guī)范、整理工作，該行從建立目錄、索引入手，認真組織信貸人員開展信貸管理系統(tǒng)信息核對。規(guī)范展期貸款、抵質押貸款手續(xù)，保證展期有據(jù)可依，抵質押合規(guī)操作，對于展期和抵質押貸款手續(xù)不齊全的問題，責成第一責任人限期全部收回。嚴格做好貸款五級分類工作，強化貸后管理，防范貸款資金風險。

利用晨會促進整改。該行轄內(nèi)各支行每天早上提前20分鐘上班召開晨會，對前一天工作進行回顧和總結，查擺問題，分析原因，安排當天工作。并在班前組織人員對安全保衛(wèi)、環(huán)境衛(wèi)生、服務質量、勞動紀律四個方面進行現(xiàn)場檢查和測評，對查出的問題進行現(xiàn)場整改。班前晨會和檢查工作，有效改善了服務環(huán)境，提高了服務質量，受到了客戶的廣泛好評。

開展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學習活動心得

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發(fā)的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現(xiàn)就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對農(nóng)行改革的信心，增強維護農(nóng)行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

轉變觀念更新理念依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

工商銀行鄲城支行副行長

今年以來，按照銀監(jiān)會和總省行的統(tǒng)一部署，我行先后開展了案件專項治理，內(nèi)控評價上等級，內(nèi)控制度建設與執(zhí)行情況專項檢查等一系列提高內(nèi)控管理水平、夯實安全經(jīng)營基礎、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營活動。為進一步教育和引導全行員工轉變經(jīng)營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，我行于6月6日開展了內(nèi)容豐富，主題鮮明，重點突出，扎實有效的進一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念大討論活動，我作為主管內(nèi)部的副行長和我行的內(nèi)控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認真組織實施，充分利用星期二晚的學習時間，確定討論重點，要求支行行級領導，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認識上的偏差。每位員工結合所在的崗位分析落實各項規(guī)章制度、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。通過與員工共同學習銀監(jiān)會和總行今年以來下發(fā)的案件通報，算細賬，從發(fā)案部門、發(fā)案原因、造成的危害及對責任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經(jīng)過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個別員工執(zhí)行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。國家財產(chǎn)遭受損失，工行信譽遭受損害，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為�！�

通過查差距，提建議，對我行依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營情進行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動如“執(zhí)行內(nèi)控制度百日查整改”、“查違法違紀、創(chuàng)無案件年”、“掃雷工程”、“內(nèi)控制度執(zhí)行情況評價”等，全行的內(nèi)控案防水平和依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識明顯增強，但個別部門、個別崗位、個別員工執(zhí)章不嚴，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現(xiàn)象還不同程度的存在，違規(guī)操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營中防范的重點。今年，各項檢查及內(nèi)控制度評價中仍發(fā)現(xiàn)問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導地位。部分管理人員管理意識不強、不敢于大膽管理或業(yè)務能力差、管理水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營重要性認識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應有的風險防范和自我保護意識。因此，必須進一步牢固樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識，認真落實各個崗位上規(guī)章制度，重點放在一線。

一是加強思想教育，進一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識。積極適應我行股份制改造的新形勢，采取多種方法和形式開展教育活動，引導員工轉變經(jīng)營管理理念，樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，著力提高風險防范能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規(guī)經(jīng)營取得了初步成果，經(jīng)營效率大幅提升，未發(fā)生事故與案件，但與現(xiàn)代化金融企業(yè)的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風險防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經(jīng)濟社會轉型期，我行所面臨的社會經(jīng)濟環(huán)境更為復雜，經(jīng)營中將面對更加多變的系列風險，銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，也是犯罪分子侵襲的目標，案件多發(fā)、高發(fā)的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業(yè)中，從業(yè)人員極易淡化風險意識，盲目尋求發(fā)展；在工行股改上市的攻堅階段，提高風險防范意識和能力具有更加特殊的意義。實現(xiàn)我行長治久安、安全穩(wěn)健經(jīng)營，加大各類檢查監(jiān)督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風險才是問題的關鍵，目前在全行開展“進一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念”大討論，就是要使全行員工認清內(nèi)控案防嚴峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導思想，排除各種干擾，堅定依法合規(guī)經(jīng)營的決心和信心，努力營造規(guī)范的經(jīng)營秩序，確保我行在安全穩(wěn)健的前提下謀求各項業(yè)務更好更快的發(fā)展。二是在業(yè)務發(fā)展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動搖，一手抓內(nèi)控案防管理基礎不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，時刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固樹立風險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發(fā)生，確保各項工作安全穩(wěn)健運行。按照省行袁長清行長“先比內(nèi)控，再比速度；先比管理，再比目標；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名。”的要求，把內(nèi)控案防工作嵌入各項業(yè)務活動之中。每一位員工認真執(zhí)行各項內(nèi)控制度，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，以高度的責任心，百倍的警惕性預防各類經(jīng)營風險和經(jīng)濟案件。每一位管理人員，認清內(nèi)控案防工作的嚴峻形勢，深入研究內(nèi)控和案防工作的變化特點和趨勢，使自己的管理具有較強的針對性，提高經(jīng)營管理水平和能力，打牢內(nèi)控案防工作的基礎，有效預防各類風險和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續(xù)抓好對袁行長“三封信”的再學習、再討論活動。每星期二晚上為集中學習時間，以部室為單位抓好落實，班子成員分工負責，認真?zhèn)湔n，輪流作輔導報告，糾正員工在落實內(nèi)控案防各項規(guī)章制度中存在的認識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進行經(jīng)常性討論，認真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規(guī)章制度學習活動。舉辦內(nèi)控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設內(nèi)控制度學習園地等，使每位員工熟練掌握各項內(nèi)控制度，特別是本專業(yè)、本崗位的制度規(guī)定和操作規(guī)程，通過經(jīng)常性的學習，加深每一位員工對規(guī)章制度的理解，提高執(zhí)章守紀能力。四是嚴格崗位責任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細行長、主管行長、部室經(jīng)理、一般員工的崗位責任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業(yè)務，每一個環(huán)節(jié)均在規(guī)章制度的嚴格約束之下，不留空白點。五是突出重點。抓重點環(huán)節(jié)，即往來帳目、現(xiàn)金箱的管理、票據(jù)業(yè)務的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現(xiàn)金調撥及權限卡的使用與保管；抓重點部位和重點人員，即印、押、章、證的使用和對營業(yè)機構負責人及一線操作人員的約束與監(jiān)督。抓重點區(qū)域，即易發(fā)生操作風險與經(jīng)濟案件的營業(yè)部與保衛(wèi)部門；抓重點時段，即節(jié)假日、周末，連續(xù)長假等時段。嚴把印章、現(xiàn)金、密押、重空白憑證、業(yè)務授權和交接等重要關口，嚴格落實各項規(guī)章制度，做到防于未發(fā)，止于未萌。六是認真落實員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級簽訂內(nèi)控案防目標責任書，按照目標責任書的內(nèi)容及要求，一級抓一級，層層抓落實。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內(nèi)控案防分析會，主管行長和部門經(jīng)理認真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點排查參與經(jīng)商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費嚴重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動態(tài)管理暫行辦法》，逐人建立行為動態(tài)管理臺帳，落實動態(tài)管理的各項措施，嚴密監(jiān)控思想行為動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進行幫扶控制。七是加大對內(nèi)控案防規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規(guī)違紀行為。發(fā)揮總會計、部室主任、營業(yè)經(jīng)理及制度檢查員要切實履行職責，經(jīng)常性監(jiān)督與重點檢查相結合，做到事前預防，事中控制和事后監(jiān)督。及時發(fā)現(xiàn)問題，及時落實責任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據(jù)內(nèi)控條例進行處罰，而且與員工及部門負責人的績效工資關聯(lián)，堅決查處違規(guī)違章行為，痛下決心，決不手軟。內(nèi)控與案防工作領導小組每月對各級檢查人員履行職責情況進行一次檢查監(jiān)督，對應付了事，敷衍塞責，走過場者給予行政及經(jīng)濟處罰。造成案件的撤銷其職務，堅決根除以經(jīng)驗代替制度，以信任代替管理的錯誤行為。八是扎實做好案件防范綜合治理工作。嚴格按照河南銀監(jiān)局《意見》規(guī)定和周口分行案件專項治理實施方案的檢查內(nèi)容及要求，開展防范操作風險自查，全面檢查主要規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況；重點檢查各項規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業(yè)務領域、崗位、操作環(huán)節(jié)及操作規(guī)程和細則的制訂、差錯和事故的糾正、崗位責任制落實等情況；重點檢查能夠引發(fā)案件的重點部位、重點人員、關鍵環(huán)節(jié)、關鍵時段。營業(yè)部以微機操作、聯(lián)行業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、代客理財、權限卡管理、銀企對賬等為重點，檢查柜員是否熟知業(yè)務流程并按章操作，有無自辦業(yè)務行為；柜員之間現(xiàn)金調劑是否通過99999款箱，有無擅自調劑行為；是否堅持辦理交接手續(xù)后離崗，有無擅自離崗行為；是否堅持“印押證”三分管和人員變動時及時報分行審批備案，有無兼崗行為；是否堅持按制度要求使用和保管權限卡、每15天修改一次密碼、請假離崗及時調整為待啟用狀態(tài)，有無亂存亂放及越權授權行為；是否堅持大額現(xiàn)金支取報批備案制度，對大額可疑類現(xiàn)金支取是否堅持及時上報人民銀行，有無未經(jīng)審批私自辦理和越權審批行為；是否堅持銀企對賬制度，對賬率能否達到100%，有無業(yè)務人員核對自己經(jīng)辦的企業(yè)賬目行為；檢查反交易、重要空白憑證、賬戶管理、查庫制度、票據(jù)交換、印章使用與保管、業(yè)務處理、現(xiàn)金營運等要害崗位和重要規(guī)章制度的落實情況。檢查總會計、營業(yè)經(jīng)理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權授信、信貸業(yè)務、個人消費信貸、貸后管理等為重點，檢查相關制度的落實情況。辦公室以行政公章、收發(fā)文、權限卡、崗位輪換、安全設施、消防器材等為重點，檢查是否堅持行政公章行長與辦公室主任雙人管理、使用必須經(jīng)有權人審批并登記，有無私自用章和單人管理行為；是否堅持收發(fā)文登記和使用發(fā)文稿紙及經(jīng)有權人簽發(fā)制度；是否堅持權限卡領用、發(fā)放與管理制度，權限卡的權限設置是否符合規(guī)定，調整權限是否按規(guī)定程序進行，檢查制度是否落實；是否堅持崗位輪換制度，對微機操作、會計記賬、票據(jù)交換、信貸外勤、聯(lián)行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時進行輪崗、交流、離崗稽核、強制休假；是否堅持員工思想分析制度，重點排查重點崗位和敏感環(huán)節(jié)人員異�，F(xiàn)象；檢查各類安防和消防設備是否按規(guī)定配置，是否正常運行，各種預案是否合理，員工是否熟知等各位領導:

大家好!我演講的題目是

提到“合規(guī)”，在座的大家都不會陌生，因為它時時刻刻都體現(xiàn)在我們的工作中。如果美國人來停車，只能停八十輛，因為美國人的車大；要是德國人來停車呢，可以停一百輛，因為德國人守秩序；如果日本人來停車，則可以停一百二十輛，因為日本人的車��；但是如果中國人來停車，也許只能停兩輛，入口一輛、出口一輛。我想這個比喻不是有意要貶低我們的國民素質，而是想通過這個故事來告訴大家一個事實：那就是對規(guī)則進行認真貫徹落實，也就是我們所說的合規(guī)，可以最大化的整合現(xiàn)有的資源，將其合理安排，有序的使用，以保證目標的實現(xiàn)。這就是合規(guī)對于效率的保障。

自從我進入信用社工作以來，聽得最多的就是合規(guī)操作。

任何一種文化的形成，都必然有孕育其發(fā)生成長的合適土壤，合規(guī)文化亦是如此。當前，正值信用社改革發(fā)展的關鍵時期，合規(guī)操作，對信用社的發(fā)展有著至關重要的作用。我們每個人都要明確在履行職責過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的行為，使自己的行為符合信用社的規(guī)定。

當然合規(guī)操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務操作，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是經(jīng)歷了許許多多血的教訓總結出來的。只有嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護自己、單位和廣大客戶的利益。而要長期一貫按規(guī)章制度辦事，確實不是一件輕而易舉的事，會遇到很多這樣那樣的困難。但不能就因此而心灰意冷，要用意志戰(zhàn)勝困難，要用毅力長期與合規(guī)作為伙伴。

工作中，只要我們每位員工都把合規(guī)作為一種精神愉悅，作為一種道德修養(yǎng)，作為一種本領歷練；在規(guī)章制度執(zhí)行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻煩；對待合規(guī)要求，要以鍥而不舍的精神，反復實踐，反復磨煉，達到持久成習，使合規(guī)行為宛如自然，使依法合規(guī)經(jīng)營成為一種習慣。那么，在習慣合規(guī)的過程中，無論體制如何變化，無論領導班子怎樣更迭，無論人力資源如何組合，任何力量都不能改變慣之成習的合規(guī)。這樣，最終呈現(xiàn)在我們面前的，就是合規(guī)的升華，就是合規(guī)文化的形成。

總之，只有在工作中嚴格要求自己，通過認真學習教育，深化對合規(guī)操作的認識、深化對規(guī)章制度的學習和理解、深化對業(yè)務經(jīng)營中風險的領悟、深化對風險防范要點的把握，增強執(zhí)行制度的能力和自覺性，在全社形成事事都有合規(guī)守法的工作標準，處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營的紀律約束，才能使依法合規(guī)成為全員的自覺行動和良好習慣。我想，如果全社的員工都這么做了，那么就會在人們心中筑起一道堅不可摧的制度長城，也就會形成有我們信用社自己特色的合規(guī)文化，我們?yōu)o縣農(nóng)村信用社的明天就會更加美好！我的演講結束，謝謝大家！

友情提示：本文中關于《信用社合規(guī)醒言警示教育活動總結》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，信用社合規(guī)醒言警示教育活動總結：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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