銀行理財(cái)經(jīng)理電銷話術(shù)

銀行理財(cái)經(jīng)理銷售話術(shù)

第一步：電話邀約

理財(cái)經(jīng)理：您好！我是XX銀行XX分行的張先生的理財(cái)經(jīng)理XXX，我這邊有很重要的信息需要和張先生確認(rèn)一下，只占用您大約2分鐘的時(shí)間，麻煩能讓張先生接一下電話嗎？

客戶：喂，我是張先生，請問你有什么事情?

理財(cái)經(jīng)理：是這樣的，張先生，您之前在我們銀行有一筆3年期的定存將于下周一，也就是這個(gè)月的21號到期。今天特意打電話提醒一下您，請問你對這筆定存有什么安排計(jì)劃嗎？

客戶：謝謝你�。∥夜ぷ魈�忙了，平時(shí)也沒有時(shí)間來打理，就繼續(xù)存著吧。

理財(cái)經(jīng)理：張先生，很久沒有見你來我們銀行辦理業(yè)務(wù)了，一直想找個(gè)機(jī)會和你好好溝通一下你的賬戶情況。正好我們銀行最近有專門針對像你這樣工作比較繁忙的成功人士的理財(cái)服務(wù)，能讓你在百忙之中享受財(cái)富增值。希望您能過來了解一下，而且我們對于現(xiàn)在過來銀行了解的客戶都有贈送電影票哦，最近不是有一部新的電影上映了嗎，聽說很不錯(cuò)哦，很多客戶都有去看呢！

客戶：我真的很忙，到時(shí)候再說吧。

理財(cái)經(jīng)理：我們這個(gè)活動只有一周的時(shí)間哦，而且電影票到這周五就贈送完了，您看要不要我先幫您留2張呢？

客戶：那好吧。

理財(cái)經(jīng)理：那您看您是周三下午過來還是周四上午過來呢？

客戶：我看看，周四吧。

理財(cái)經(jīng)理：好的，我看下我的日程安排。那我周四上午10點(diǎn)在辦公室等您，到時(shí)候見。

第二步：面談

理財(cái)經(jīng)理：張先生您好！好久不見，越來越精神了哦，最近工作很順利吧？

客戶：還行。

理財(cái)經(jīng)理：張先生，今天約您過來主要是您在我們銀行的定存馬上就要到期了，想和您坐下來聊聊您對于這筆定期的計(jì)劃，請問您有什么打算嗎？

客戶：這筆定期做了也有好幾年了吧。我想了想還是繼續(xù)存著算了，一是小孩還小，這筆錢準(zhǔn)備給他出國讀書用，二是剩下的可以給自己養(yǎng)老，就慢慢存著吧。

理財(cái)經(jīng)理：不知道張先生有沒有考慮過做資產(chǎn)配置呢？現(xiàn)在物價(jià)這么高，且每年都在上漲，您看下面這張學(xué)費(fèi)預(yù)估表格（拿出工具一），光是您小孩出國讀兩年研究生就要差不多80萬的費(fèi)用呢，而且還不包括大學(xué)四年，如果他大學(xué)四年都在國外讀的話費(fèi)用就更高了，加上讀研究生的費(fèi)用沒有個(gè)200萬左右是拿不下的啊，如果您只是單純的做定期是很難實(shí)現(xiàn)您小孩出國留學(xué)和您自己退休養(yǎng)老的。

客戶：有這么嚴(yán)重嗎？

理財(cái)經(jīng)理：是的，張先生。通貨膨脹可是我們財(cái)富積累和增長最大的敵人啊。何況現(xiàn)在的通脹已經(jīng)接近5%，是很高的數(shù)字了。我們經(jīng)常在和同事聊天的時(shí)候感慨，10年前的10萬塊錢可以買一套很好的房子了，現(xiàn)在呢？10萬塊連首付都不夠，最多也就買個(gè)車位，可見錢越來越不值錢了，您說是吧？因此，我們需要適當(dāng)?shù)淖鲆恍┩顿Y來抵御通貨膨脹，僅僅通過定期存款是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，而通過理財(cái)工具合理的做資產(chǎn)配置可以讓您的財(cái)富保值增值。

客戶：怎么配置啊？反正風(fēng)險(xiǎn)大的產(chǎn)品我是不想碰了，不想冒這個(gè)險(xiǎn)。

理財(cái)經(jīng)理：我明白您的意思。股票投資是實(shí)現(xiàn)長期資產(chǎn)增值的一個(gè)很好的工作，可是短期波動大、風(fēng)險(xiǎn)高�，F(xiàn)金或者定存流動性好，可是收益太低，難以抵御通貨膨脹。為了財(cái)富的保值增值，實(shí)現(xiàn)您不同人生階段的規(guī)劃，的確是需要做一個(gè)長期的規(guī)劃。您看我手中這張資產(chǎn)配置的財(cái)富管理金字塔，在家庭的合理財(cái)務(wù)規(guī)劃中，我們會強(qiáng)調(diào)金字塔的底部的平穩(wěn)，如用一些定期存款，保本理財(cái)產(chǎn)品、基金定投和人壽保險(xiǎn)等等產(chǎn)品來保證資產(chǎn)本金的安全，只有基礎(chǔ)打牢了，才能談得上財(cái)富的增值。這個(gè)和張先生您一直比較穩(wěn)健的風(fēng)格是一致的，對嗎？

客戶：我這筆錢就是給小孩讀書用的，不想再花其他的心思去折騰，而且平時(shí)真的太忙了。

理財(cái)經(jīng)理：我明白您的意思張先生。可是作為您的理財(cái)經(jīng)理，我的工作就是為您打理好您的資金，在本金安全的前提下幫您把資產(chǎn)做到最合理最優(yōu)化的配置。其實(shí)您看我手中這張通脹表就知道了，現(xiàn)在一年的定期利率是3.25%，CPI確已經(jīng)達(dá)到了4.9%，您的錢存在銀行按照現(xiàn)在接近5%的通脹率，您的200萬在3年后就相當(dāng)于現(xiàn)在的172萬了，30年后您的200萬

僅僅相當(dāng)于現(xiàn)在42萬的購買力，真是通脹猛于虎啊。如果您一直存著定期的話，到時(shí)候您的小孩出國留學(xué)和您的退休養(yǎng)老計(jì)劃都會受到影響呢！

客戶：對，保值是前提。

理財(cái)經(jīng)理：另外，金字塔的中部是風(fēng)險(xiǎn)相對不是很大，投資結(jié)構(gòu)比較平衡的配置，這些投資產(chǎn)品相對于定存來說會有一個(gè)好一些的收益，風(fēng)險(xiǎn)也會相對大一點(diǎn)，比如混合型平衡性基金，銀行理財(cái)產(chǎn)品等。最頂端是風(fēng)險(xiǎn)最大，但是收益也有可能最高的投資產(chǎn)品，比如股票型基金，股票，期貨，貴金屬買賣等。這個(gè)資產(chǎn)配置表格也是需要和張先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和家庭不同階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃結(jié)合起來的。

客戶：恩。聽上去還不錯(cuò)，可是還是有些風(fēng)險(xiǎn)比較高的產(chǎn)品我不想碰。

理財(cái)經(jīng)理：沒問題的，我已經(jīng)很清楚的了解了張先生您的要求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。今天很高興能和您當(dāng)面溝通您的賬戶情況，讓我們有機(jī)會為您提供更好的理財(cái)服務(wù)。您看這樣好嗎？我這幾天會根據(jù)您的需求和家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，并結(jié)合我們銀行和市面上的一些產(chǎn)品，給你做一份詳細(xì)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。到時(shí)候我再約您過來做具體的溝通，您看可以嗎？

客戶：沒問題，你先幫我做計(jì)劃吧。

理財(cái)經(jīng)理：真誠的希望我們的服務(wù)可以幫到您和您的家人，也希望我們的銀行服務(wù)可以省去您在個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)方面的擔(dān)憂。那下周五上午我再給您電話溝通財(cái)務(wù)規(guī)劃，可以嗎？

客戶：好的，謝謝你。

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銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售話術(shù)

邀約話術(shù)（一）緣故約訪

陳姐您好，近來忙嗎？不知道您注意到?jīng)]有，最近新聞媒體有很多關(guān)于萬能壽險(xiǎn)的報(bào)道？我們公司馬上要推出一款萬能投資理財(cái)產(chǎn)品，知道您對理財(cái)特別關(guān)注，我特意準(zhǔn)備了一些關(guān)于這款投資理財(cái)產(chǎn)品宣傳資料，您看明天上午10:00，還是下午3:00我給您送過去？（二）轉(zhuǎn)介紹約訪

您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險(xiǎn)公司的張平，周瑛周姐說你是他最要好的朋友，聽她說您對家庭理財(cái)?shù)氖路浅ｊP(guān)注，但由于工作太忙沒有時(shí)間打理，我們公司馬上要推出一款由世界著名理財(cái)公司親自運(yùn)作，而且不用您花費(fèi)任何的精力的萬能型投資產(chǎn)品，我這里有一些關(guān)于這方面的資料，您看我是明天上午10:00還是下午3:00給您送過去好呢？（三）陌生約訪

您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險(xiǎn)公司的張平客：你怎么知道我的電話？

我們公司對當(dāng)?shù)匚搴眉彝サ拿麊斡袑ｉT的記錄，不知道您注意到?jīng)]有，最近新聞媒體有很多關(guān)于萬能壽險(xiǎn)的報(bào)道？其實(shí)早在201*年太保就率先推出了萬能壽險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)多家媒體稱我們公司是“萬能壽險(xiǎn)的領(lǐng)跑者”。

我們公司最近馬上要推出一個(gè)新型的“華彩人生萬能投資理財(cái)計(jì)

劃”，對于這個(gè)將要推出的理財(cái)計(jì)劃，我們希望在銷售前得到更多客戶的建議和意見，您看我是明天上午10:00還是下午3:00方便去拜訪您呢？面談話術(shù)

（一）接觸面談話術(shù)

陳姐您好：我今天來向您介紹的這款理財(cái)產(chǎn)品，就是專門為像您這樣考慮周全、有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和家庭責(zé)任感的人士量身定做的。這個(gè)理財(cái)工具的具體作用：即等于您為自己準(zhǔn)備了一個(gè)保險(xiǎn)箱，而且不收租賃費(fèi)。您可以在自己資金充裕的情況下隨時(shí)投入、甚至多投入，更可以在急需資金的時(shí)候隨時(shí)提取，不必繳稅。從您放進(jìn)第一筆錢開始，還有保障來保護(hù)您，防范人生中有可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，我來給您介紹一下具體內(nèi)容普通收入話術(shù)（1）

陳姐：我們這一輩子每天都在忙忙碌碌地賺錢，其實(shí)就是為了讓自己和家人生活的更好一點(diǎn)，盡管這是我們的責(zé)任，但有時(shí)有些錢還是花得很舍不得，但又不得不花，最可怕的是本來準(zhǔn)備自己用來退休或生病時(shí)用的錢，卻不得不給家人花掉了，您說我說得對嗎？

為了能夠確保萬無一失，我們可以通過一種特殊的理財(cái)工具，把自己辛苦賺來的錢合理的做個(gè)規(guī)劃，讓您在人生的整個(gè)過程中既讓家人分享您的財(cái)富，又能確保自己擁有獨(dú)享空間，您說好嗎？普通收入話術(shù)（2）

陳姐：很多買過保險(xiǎn)的客戶都知道，保險(xiǎn)有個(gè)最大的特點(diǎn)就是留在保

險(xiǎn)公司的錢，才是真正屬于自己的，因?yàn)�，留在手里的錢很可能會因這樣或那樣的事花掉或是被親朋好友借走，這些錢都被家人分享了，從而打破您原有的計(jì)劃。而留在保險(xiǎn)公司的錢不但可以留下來自己用，它給您的保障更可以為您和您家人的幸福生活保駕護(hù)航，您看多好。

普通客戶話術(shù)（3）根具客戶需求分類教育金儲備

我們這款華彩人生與以往的教育金保險(xiǎn)不太一樣，您可

以根據(jù)您孩子不同時(shí)期的教育費(fèi)用支出的大小，來選擇任意存取的時(shí)間和金額。如果孩子小學(xué)或初中時(shí)您的經(jīng)濟(jì)壓力不大，可以不動它，到高中、大學(xué)的時(shí)候再拿來用，或者您干脆就將它作為一個(gè)專門的教育金庫，每年孩子上學(xué)的費(fèi)用隨時(shí)從金庫中提取就可以了，不管怎樣，您既可以每年一次性取用也可以隨時(shí)取用，總之用不用、什么時(shí)候用隨你所愿。你說這多好?醫(yī)療費(fèi)用基金

一般大病醫(yī)療保險(xiǎn)只能解決限定的病種，對普通的門診費(fèi)用問題，卻無法得到解決，而一般單位也不能給解決這些

費(fèi)用，可這個(gè)問題又是您比較關(guān)心的。我們的華彩人生不但具有一般醫(yī)療保險(xiǎn)保大病的功能，而且還可以作為您的普通醫(yī)療費(fèi)用儲備金，在您需要的時(shí)候隨時(shí)開啟，為您解決這一后顧之憂，您說好不好。養(yǎng)老金補(bǔ)充

養(yǎng)老問題已成為現(xiàn)代人最關(guān)注的一大話題，但目前市場上幾乎所有的養(yǎng)老金保險(xiǎn)繳費(fèi)都比較高，而且得持續(xù)交費(fèi)，壓力比較大。我們的華彩人生只需要您開設(shè)一個(gè)賬戶，就可以隨時(shí)有錢隨時(shí)投入，有錢多投入沒錢少投入，多少不限，完全不受時(shí)間和金額的限制。即補(bǔ)充了社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足，又不用擔(dān)心一旦交不上會有損失，更可以減輕年年繳費(fèi)給您造成的壓力，下面我來給您介紹一下它的具體功能高端客戶話術(shù)根據(jù)客戶投資類型分類理智型

陳先生：我最近聽了一個(gè)投資理財(cái)?shù)闹v座，想和您交流一下。當(dāng)然主要還是想向您請教，我發(fā)現(xiàn)您和有些人不同，您在談到投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，更強(qiáng)調(diào)投資理財(cái)時(shí)的財(cái)務(wù)安全，這次我在聽理財(cái)講座的時(shí)候?qū)＜覀兙驼f：從科學(xué)的投資理財(cái)角度來講，讓各種金融產(chǎn)品相互組合才是最佳抵御風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方法。這正好和您的理財(cái)思路相吻合。我們公司新推出了一款理財(cái)產(chǎn)品，它非常適合像您這樣具有智慧的理智型的投資者，可用于中長期的投資（簡單列舉產(chǎn)品優(yōu)勢），在全民投資的今天，它受到了廣大市民的歡迎和喜愛，我來詳細(xì)給您介紹一下好處保守型

雖然今年投資市場很活躍，基金、股市也一路牛漲，但大多數(shù)的老百姓還是象您一樣愿意把錢存在銀行里，雖然收益并不高，但也不會有股市的大起大落，說白了更多的圖的是財(cái)務(wù)安全，我們公司最近推出

了一款產(chǎn)品可以讓您家“趴”在銀行的錢一下子“活”起來，還能保障您資金的安全性，絕對不會虧本，我來給您介紹一下這款非常符合您的投資產(chǎn)品投機(jī)型

現(xiàn)在的投資講究渠道分散，長短結(jié)合，前者講的是錢不要都放在一個(gè)地方；后者講的是投資的期限要長期投資與短期投資相結(jié)合。記得您說過購買了一些基金，確實(shí)今年的基金市場非常好，不買怪可惜的。但從科學(xué)的投資理財(cái)角度來說，讓各種金融產(chǎn)品相互組合成短期、中期、長期的投資項(xiàng)目才是最能抵抗風(fēng)險(xiǎn)的組合。我們公司新推出了一款理財(cái)產(chǎn)品，它是集長期投資與保障于一身的好產(chǎn)品，剛一上市，就得到了廣大市民的喜愛，我來給您介紹一下說明話術(shù)

陳姐，我們的“華彩人生綜合保障計(jì)劃”。是一個(gè)萬能型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品這份計(jì)劃的利益和特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：1、保額彈性可調(diào)，為房貸貼身設(shè)計(jì)，保證家庭財(cái)務(wù)安全2、保障全面，避免身故和疾病給家庭帶來的壓力3、高度彈性的繳費(fèi)方式，使保障養(yǎng)老完全自己做主4、危險(xiǎn)保額遞減，單獨(dú)帳戶增長越來越快5、無意外發(fā)生，可調(diào)整為養(yǎng)老儲蓄計(jì)劃這個(gè)萬能型計(jì)劃可以：

1、在公司為您建立一個(gè)個(gè)人帳戶，協(xié)助您解決保障和理財(cái)?shù)碾p重問題，在享受貼身保障的同時(shí)讓您的資產(chǎn)有效增殖。

2、它非常靈活，可以根據(jù)您的需要增加或降低您的保障額度，需要用錢時(shí)可以隨時(shí)提取，資金充裕時(shí)，也可以追加投資3、費(fèi)用透明，一目了然

具體來說，只要您的保單生效，首先，就在可以公司建立一個(gè)個(gè)人帳戶，它是您解決保障和理財(cái)?shù)墓ぞ�；其次，您每年的保費(fèi)扣除一點(diǎn)初始費(fèi)用后會進(jìn)入到這個(gè)帳戶由專家?guī)湍�進(jìn)行理財(cái)，使帳戶資金保值增殖；第三，保障方面，您可以自行選擇一定的保障額度，每個(gè)月按這個(gè)額度從帳戶中扣除相應(yīng)的保障費(fèi)用，根據(jù)上次我們的溝通，現(xiàn)在您需要較高的保障，你看我為您設(shè)計(jì)了50萬元的額度。

隨著需求的變化，您的重點(diǎn)可能會轉(zhuǎn)向理財(cái)，這時(shí)可以適當(dāng)降低保障額度，節(jié)省保障費(fèi)用，或者追加投資加大投資力度，使這份計(jì)劃與您的需要結(jié)合更緊密；

每年我們會向您報(bào)告您的費(fèi)用、投資、收益狀況，通過《年度報(bào)告》您清楚地了解到您這份計(jì)劃的運(yùn)作情況。當(dāng)然，您也可以隨時(shí)通過公司咨詢電話和服務(wù)人員查詢。怎么解釋初始費(fèi)用？

初始費(fèi)用和保障成本是為了維護(hù)計(jì)劃中給我們的保障利益和投資利益所必須支付的成本，并且我們獲得的利益和初始費(fèi)用、保障成本沒有什么關(guān)系。

您一定種過樹吧，我們種的時(shí)候一定希望它能夠長大，結(jié)出豐碩的果實(shí)，但是如果我們連樹苗都舍不得買，果子肯定是結(jié)不出來的。初始費(fèi)用就像是買樹苗一樣。樹種好了，不澆水、施肥也是很難長大的？

保障成本就是施肥和澆水一樣。（可以有多種比喻：開出租車、開服裝店等生意投資）

根據(jù)電子建議書逐項(xiàng)說明保險(xiǎn)利益1、人身保障

上次您說您的房子是貸款買的，貸款利率要6%多，30多萬的房子連本帶息就需要還銀行50萬，而且主要得依靠您的工資收入償還。在您的照顧之下，相信您的家人一定感到無比幸福，但人生風(fēng)險(xiǎn)無處不在，假使有一天不幸事件突然發(fā)生，您家人的幸福生活將無法得到保障，生活就會受到影響，所以我們還是要做好足夠的準(zhǔn)備，您說對吧？這個(gè)計(jì)劃為您準(zhǔn)備了50萬的身價(jià)保障，不但保證了您和家人未來生活的穩(wěn)定，而且確保了您的家庭財(cái)務(wù)的安全。您覺得怎么樣？2、保額可調(diào)整

客：我正在和朋友合伙做投資生意，以后有了錢，很快就可以還掉。業(yè)：那肯定，我相信這對您而言不難，您的事業(yè)正處于上升階段嘛。其實(shí)這個(gè)計(jì)劃也考慮到了這一點(diǎn)。您看，您的保額是可以調(diào)整的，在限額以內(nèi)，您可以在需要的時(shí)候調(diào)高或者調(diào)低您的保額。隨著貸款的償還，您可以調(diào)低保額，節(jié)省費(fèi)用，將更多的錢用于投資積累。而且您工作這么出色，生活品質(zhì)肯定會隨著您收入增加而提升，您的身價(jià)也會隨之提升，到時(shí)或者您還想買更大的房子，想讓孩子接受更好的教育而用到更多的教育費(fèi)用，說不定需要更高的保障，這份計(jì)劃完全可以幫助您實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)。3、醫(yī)療保障

不知道您有沒有考慮過，如果您的家庭沒有您的收入會怎么樣？作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，對您的身體的關(guān)注就是對您的家庭的關(guān)懷，是不是？疾病的發(fā)生不但會影響家庭收入，跟會給家庭帶來沉重的壓力，巨額的醫(yī)療費(fèi)用會拖跨一個(gè)家庭。而社會醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)療保障跟實(shí)際需要的醫(yī)療費(fèi)用又有一個(gè)很大的缺口。所以在這份計(jì)劃里我專門為您設(shè)計(jì)了醫(yī)療保障部分，它除了可以保障25種重大疾病外，就連您平時(shí)小病門診費(fèi)用也可以隨時(shí)從這個(gè)賬戶里支取，補(bǔ)充并完善你的醫(yī)療保障。這樣您醫(yī)療保障就沒有任何缺口了，任何疾病風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都不會影響到您和家人的幸福生活，這也正是您希望的，是吧？4、保障費(fèi)用低廉

這樣一份既有高額投資回報(bào)，又全面保障的計(jì)劃，您只需要在我們公司開設(shè)一個(gè)萬能賬戶，您每年的保障費(fèi)用只有585元，每月不到50元，而您的賬戶是以日日記息，月月復(fù)利計(jì)算的，所以，這個(gè)帳戶會穩(wěn)健迅速地增長。您的投資是10萬元，就按最保守的投資回報(bào)，兩年后您的賬戶金額就可以回本了，并且每天、每月、每年您的賬戶金額還在不斷的增值，相當(dāng)于您不花錢享受了終生50萬元的高額保障。5、投資儲蓄功能

客戶：如果我沒什么問題，錢是不是白交了

業(yè)：怎么會，那就可以作為您和您家人的養(yǎng)老金了。我們專門為您準(zhǔn)備了一個(gè)“單獨(dú)帳戶”，您看建議書。一般人會在好幾個(gè)銀行開幾個(gè)戶頭，您加入這個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃就相當(dāng)于在保險(xiǎn)公司開了一個(gè)“萬能帳戶”。作為您的帳戶，您可以定期存錢和不定期的存錢（追加保費(fèi)），

也可以在隨時(shí)在您需要的時(shí)候取錢。

而且這個(gè)賬戶同樣會按月給您計(jì)算利息，只不過利息是浮動的，和保險(xiǎn)公司的投資表現(xiàn)掛鉤，但我們會保證每年最低給您的利率不低于2.5%，（比銀行一年期稅后利率高）。還有利息在下月就滾為本金，實(shí)際是按月復(fù)利計(jì)息。您看，假如中途不領(lǐng)取的話，這筆錢20年就會有近20萬元了，60歲退休時(shí)會有30萬元（按最低2.5%的保底利率計(jì)算，按目前收益利率來算會更高），是非常安全穩(wěn)定而充足的養(yǎng)老金來源。而且，保險(xiǎn)公司還為您提供了50萬的保障。6、可追加保費(fèi)

如果您以后覺得這份計(jì)劃作為儲蓄計(jì)劃不錯(cuò)，您隨時(shí)可以追加投資，在資金充裕時(shí)把多余的錢存進(jìn)來享受投資收益，您看，按2.5%的收益，不用二年就可以贏利了，我們公司投資表現(xiàn)一向不錯(cuò)，去年我們公司的萬能投資收益回報(bào)率平均就在6%多。6、領(lǐng)取靈活

這個(gè)賬戶雖然是在保險(xiǎn)公司開設(shè)的，但賬戶資金的使用卻非常地靈活。您的帳戶中所積累的資金既可以在資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)部分領(lǐng)取解一時(shí)之急，也可以有規(guī)劃地作為子女教育金在您的孩子大學(xué)階段分年度領(lǐng)取，領(lǐng)取不收取任何的費(fèi)用，而且也不會影響到您的保障額額度。象您這樣的有福之人，一生華彩，這份計(jì)劃就可以在您退休后一次性領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取帳戶中的存款作為養(yǎng)老金，享受高品質(zhì)的晚年生活。您覺得怎么樣？７、持續(xù)交費(fèi)特別獎勵(lì)

陳先生，您看，只要每年您按時(shí)交費(fèi)，到第十年繳費(fèi)后，我公司會額外獎勵(lì)您1200元，作為對像您這樣忠誠客戶的獎勵(lì)，這筆錢會直接存入您的帳戶，假如以最低收益累計(jì)，到您退休時(shí)也不是一筆小數(shù)目了，當(dāng)然年我會作好協(xié)助您交費(fèi)的服務(wù)的。促成話術(shù)

您看這份計(jì)劃是否還要提高保額，如果沒有什么不清楚的地方，請您在這里簽名（計(jì)劃書、投保書簽名），我會及時(shí)把您的計(jì)劃送交公司，為您開設(shè)這個(gè)萬能理財(cái)賬戶，讓您理財(cái)計(jì)劃馬上運(yùn)作起來。

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