理財經(jīng)理工作心得小記

未到201*時我們無數(shù)次的憧憬201*的美好，可是，當201*轉眼就要成為歷史的時候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經(jīng)歷了巨大的痛苦”。

作為一名銀行理財經(jīng)理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財產(chǎn)品，幫助他們建立正確的理財觀念、養(yǎng)成良好的理財習慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問題。1、當長期投資遭遇“雷曼”

我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對于個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅持著這一理念，因為在我看來市場的周期性發(fā)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復蘇總是周而復始的出現(xiàn)，只是當科技發(fā)展到今天，我們似乎可以延長某一時期或縮短某一時期，但是，我們卻無法改變什么。當曾經(jīng)風光無限的格老也被要求為此次的金融危機負責的時候，也就證明了我們無力預測什么。因此，我認為以不變應萬變是唯一的選擇。當然，前提是我認為我的投資是對的！

但是，當歷史最悠久的投資銀行雷曼兄弟公司在走過150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產(chǎn)。我們需要思考得問題多了起來

雷曼兄弟公司曾是為全球公司、機構、政府和投資者的金融需求提供服務的一家全方位、多元化投資銀行。雷曼兄弟公司通過其由設于全球48座城市之辦事處組成的一個緊密連接的網(wǎng)絡積極地參與全球資本市場，這一網(wǎng)絡由設于紐約的世界總部和設于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。雷曼兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來，在全球范圍內(nèi)建立起了創(chuàng)造新穎產(chǎn)品、探索最新融資方式、提供最佳優(yōu)質服務的良好聲譽。公司雇員人數(shù)為12,343人，員工持股比例達到30%。

許多人在很長的時間內(nèi)（甚至一生）持有雷曼的股票或債券，而今，一切都沒了。此時，不僅要問：當我們的投資遭遇到“雷曼”，在經(jīng)濟的某一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們該怎么辦？恐怕沒有人能夠明確的告訴您答案。在經(jīng)濟的發(fā)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財師，建議和引導客戶進行有效的分散投資也是一項很重要的職責。2、當投資預期變成泡影任何投資者在作投資之前都會有一定的預期，這個預期要么源于歷史經(jīng)驗、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財產(chǎn)品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預期，我們將會面臨非常嚴重的信任危機！

因此，我們必須積極面對并妥善處理客戶“‘預期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信賴將個人想法強加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務要及時。特別是一些浮動收益類產(chǎn)品，要讓客戶及時了解近況，潛意識的影響客戶調整預期。第三，當產(chǎn)品的非預期情況出現(xiàn)，積極主動地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時，可能有人要問了，我們在產(chǎn)品的設計和報價上沒有任何變通余地，如何改善？我的方法是：及時交流訊息（如基金客戶），選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進行推薦（如前期新股增殖客戶）等。3、當投資者草木皆兵

經(jīng)歷了股市的大起大落，許多投資者都有點草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎么辦呢？

首先，了解客戶的真實想法是最重要的。這段時間開會的時候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什么也沒有客戶?基金沒有人問也就罷了，為什么銀行理財產(chǎn)品也銷售冷淡？”。問題可能就在于沒有了解客戶的真實想法。其實，現(xiàn)在有很多客戶（特別是在偏遠地區(qū)）分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財產(chǎn)品。如果我們不通過某些渠道使客戶了解其中區(qū)別和差異，那肯定會被客戶全盤否決。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉變。這一點對于理財經(jīng)理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉變。

4、當客戶問：我可以買了嗎？

“我可以買了嗎？”，這是我們工作中經(jīng)常聽到的一個問題。

但是，我們經(jīng)常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯誤；不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費需要還是個人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現(xiàn)在的位置。并就這些問題與客戶進行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會給客戶帶來什么影響。讓客戶知道決策的可能結果。在以往客戶維護工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因為決策的結果而產(chǎn)生客戶抱怨的情況。

擴展閱讀：筆試經(jīng)驗小記

筆試經(jīng)驗

為回報大家對本人的厚愛，積攥人品，本人決定將自己考試的經(jīng)驗寫下，希望能對大家有幫助。

對于遴選類考試，不同于普通的公務員考試，一般重點在于考察考生的個人素質、寫作及處理問題的能力。因此，重點培養(yǎng)個人的寫作能力就很重要，當然，這不是一朝一夕的，但是，我們可以通過針對性的鍛煉在短時間內(nèi)提高。

首先，了解出題老師的意圖。“知己知彼百戰(zhàn)百勝”這句話大家都知道，當然也能用在考試上。我堅信一個道理：凡是考試都是有規(guī)律可循。因此，把握考試規(guī)律，充分利用好，就會有出其不意的效果。在拿到試題后，我不會馬上提筆做題，而是思考出題老師出這道題目的意圖在哪里？主要考察考生哪方面的能力？通過自己的分析，在答題中就能找到側重點，而不是漫無目的的想到哪里就寫哪里。舉個例子，一般都會給一段文字材料，最后給幾個小問題分別作答，如果題目是問：這段材料主要是在說什么？如果你是主管部門的負責人，你會怎樣處理這個問題？第一個問題就是在考察考生的概括能力，因為作為一名公務員能再繁瑣的事務中找到工作的中心和重點是必須的素質，所以，每道考題都有其設定的原因。第二個問題就是考察考生個人的認知觀念和處理實際問題的能力。在后面我會講解如何回答此類問題。因此，大家以后在考試的時候一定要仔細分析解剖出題老師的

意圖，這對后面答題很重要，因為這能最大限度確保答題思路的方向不偏離軌道。

第二，我給大家講解下對于問答類題目的是怎樣打分的。一般這種問答題都有給分點，只要答到給分點就會給予相應的分值，如果回答的內(nèi)容更充實飽滿的話，基本就能得到全部的分數(shù)。當然，如果你能答到答案中沒有的給分點，但是你能自圓其說，且頭頭是道的話，同樣也是有分數(shù)的。因此，不用害怕回答不到給分點，因為文科類的題目不像理科那樣有絕對的對與錯，只要能說出道理來，一樣能得到高分，關鍵就是你能否有分析問題和解答問題的能力。這是我讀高中時一位經(jīng)常參與文綜高考改卷老師說的，我相信適用于這類考試。

第三，如何培養(yǎng)自己分析問題和解決問題的能力。我這里先出一道題大家自測一下會怎樣回答：你是怎樣看待《北愛》里的石小猛這個人物？我想很多人會很討厭這個人，就會答當今社會拜金主義盛行之類的。

像第一點說的那樣，如果是我做這道題，我就會分析出題老師的意圖，考察的內(nèi)容。這道題主要考察考生個人看待問題是否客觀公正，這是作為一名國家工作人員必備的素質。因此，在回答這類問題時，不管你個人對這個人物有多討厭都得站在一個中立的立場來看待這個人物。

我的答題內(nèi)容如下：

第一、“存在即為合理”，我們不應絕對的肯定或者否定

某一現(xiàn)象或者事物，因為，它們既然存在這個世界就有其存在的原因。（用哲學概念來引入你的論點，有很強的說服力）

第二、石小猛這個人物是個極具爭議的角色，究其根本原因就是由于當今我國經(jīng)濟社會高速發(fā)展的同時造成的貧富差距和社會資源分配的不均等產(chǎn)生的，這是一個國家發(fā)展中必經(jīng)的過渡階段。（客觀分析出現(xiàn)某個現(xiàn)象或事件的原因，及深層次的因素）

第三，政府應該在最大限度上保證社會制度和公共資源分配的公平公正，同時也應正確引導當代年輕人樹立正確的人生觀、價值觀，建立一個和諧的社會。（提出改善這種情況建議，措施等）

雖然我不能保證自己的答案能得滿分，但是基本上都能答到要點上，分值也不會太低，我分析下自己的答案。首先，答題必須要有邏輯，條理清晰。因此，大家在答題的時候一定要寫第一、第二…或者首先、其次、再次…等等，因為這樣寫有個好處就是給改卷老師一個印象：這是個有條理的人。同時，改卷老師可以更容易在你分的小點中找到打分點，如果全部融入一段話，太雜亂，改卷老師就不一定能找到給分點。第二，在答題中盡量多站在客觀公正的立場來看待問題，而不是靠個人好惡，這樣，會給改卷老師一個好印象，畢竟沒有哪個單位愿意要一個個性偏激的人，你答案就彰顯了自己的個性，我們大家要盡量做好揚長避短。第三，提高自己答案的層次。有時候，同樣一個意思用不同的話來表達

就能展現(xiàn)出不同的語言表達能力，當然這也不是一朝一夕能練出來的，但是我們可以在自己的答案中添加點“香料”讓其在表面上看來更加豐富飽滿。這種“香料”簡單說就是：盡量用書面語而不是口頭語；多用成語；語言精煉，不拖沓；多提出些哲學概念，比如說“矛盾總是普遍存在”、“質變達到量變”、“辯證統(tǒng)一的觀點”等等，因此，我建議在考試前多復習下哲學的內(nèi)容，不僅是對考試，甚至對我們個人能在平時工作和學習中客觀公正的看待和分析問題也是很重要的，如果能在日常生活中做到，那還怕考試寫不出來么？第四，答案要有深度。在回答問題時不能“淺談”，盡量能達到深層次的內(nèi)容，就像歷史書里每個歷史現(xiàn)象都有其發(fā)生的原因，包括經(jīng)濟原因、政治原因和社會原因等，同樣，我們答題也可以套用。就如上題我的答案的第三點那樣，有深層次的社會原因，這樣改卷老師就會覺得考生是位看問題深刻的人，自然就給予了高分。第五，如何回答“你作為某某單位主管部門負責人，該怎么處理這個問題？”這類問題。其實這類問題有著很強的針對性和實用性，可以考察考生的實際處理問題能力，因此是�？碱}型，對于都有著一定工作經(jīng)驗的各位也不是難題，在這里我個人覺得可以從幾個方面來答題，供大家參考。一是，從制度層面上來看，完善相關法規(guī)和制度，確保不出現(xiàn)漏洞。因為一般材料給予的問題都是出現(xiàn)在日常生活中的一些實際問題，所以需要制度的保障。二是，加強監(jiān)督。制度的實行需要有一個強有力的監(jiān)督才能

保障制度暢通無阻的實施下去。三是采取一些實際的措施來切實改變材料中出現(xiàn)的不好現(xiàn)象，這就要針對材料中提出的實際問題的具體問題，具體解決。

下面我來說下關于大作文的寫作心得。一般考試的最后一題都是寫篇1000-201*字以內(nèi)的文章，自擬主題。這道題占據(jù)了很大的分值，所以我們不能放棄。

一般這種文章都以議論文為主要題材，所以大家要像考八股那樣遵守議論文的格式。議論文主要由論點、論據(jù)和論證方法組成，除了傳統(tǒng)文章的格式外，議論文的每一自然段落的第一句就是這段話的中心要點，后面的內(nèi)容都是對這一論點進行論證。因此，我們的寫作也應遵照這個格式。在寫作中你提出的每一個論點都要有豐富的論據(jù)來驗證，論據(jù)也包括很多，如提出哲學理論、舉例說明，分析原因等多種的方式，這樣你的文章就會顯得豐富多彩。當然，前面說到的分點、邏輯條理性，客觀分析問題，多用哲學思維等都要充分的用到你的文章中來，盡量讓文章內(nèi)容豐富，精彩紛呈。其實，大家在平時的工作中多留意下別人寫的東西，熟悉了格式內(nèi)容，或者一些新鮮的理論等對自己的寫作都有很好提高。

有一種可能會考到的就是與報考職位相關的內(nèi)容，如果報考辦公室的，就有可能考到辦公室的職責職能之類的，所以有時間的前提下了解下相關的知識，這種題一般出現(xiàn)在單位單獨招考單獨出題的情況下，但如果是大規(guī)模的統(tǒng)一考

試，出現(xiàn)的幾率就很小。

還有一些需要注意的小問題，考試一般在早上，所以早餐盡量吃清淡點，這樣對保持心態(tài)平和有好處，如吃得太燥熱，難免考試時會口干舌燥，不舒服�？荚嚽拔乙话愣汲责z頭稀飯和牛奶，確保一定不要吃太飽，否則就會很困�？荚嚽耙煌硪惨�休息好，泡個熱水澡，舒舒服服的睡。雖然，這個考試不是至關重要的，但是既然參加了就用最好的精神狀態(tài)去迎接。在考試中，寫字不一定要寫多好，但一定要整齊、干凈，不要到處劃大黑巴巴也不要潦草，如果寫錯的字就劃一斜杠表示刪除就可以了，這樣老師看見整潔的卷面也會心情舒暢。同時，在考試中千萬不要粗心，我就吃過虧，在海事局考試中，由于有很多材料需要看完才能作答，我由于粗心大意只看了前三個材料就開始作答，導致第一題中總結所有材料內(nèi)容的題目中回答就不全面以至于影響到最后的總分。

以上就是本人在筆試考試中總結的經(jīng)驗教訓，想到哪里就寫到哪里，如果還能想到些其他的就再修改添加，僅供大家參考、批評指正，希望能對大家在以后的考試中有幫助。

萬青201*年3月19日

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