關于貫徹落實《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》情況的報告

太平人壽保險有限公司河北分公司文件

太平壽冀201*號簽發(fā)人：喬寧

關于貫徹落實《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務

監(jiān)管指引》情況的報告

河北保監(jiān)局：

根據河北保監(jiān)局下發(fā)的《關于報送貫徹落實情況報告的通知》（冀保監(jiān)壽險201*152號文件）要求，太平人壽河北分公司高度重視，積極部署，逐一對照，全面總結經營管理現(xiàn)狀。現(xiàn)將貫徹落實《監(jiān)管指引》情況匯報如下。

一、縝密組織，全面宣導

保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》后，太平人壽河北分公司及時開展宣導，加強學習。利用分公司部門經理例會，對分公司部門經理層級進行宣導，提升中層管理意識；組織合規(guī)聯(lián)系人例會，對各部門、各機構合規(guī)聯(lián)系人整體宣導，進

行風險提示，提升員工層級執(zhí)行意識。

二、貫徹執(zhí)行，全面落實

（一）注重深化合作，合理選擇渠道

太平人壽河北分公司注重品質管理，穩(wěn)健經營，銀保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。在業(yè)務提升的同時，更加注重渠道選擇。目前，河北分公司銀保業(yè)務主要合作渠道為農業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行，業(yè)務占比超過90%。在重點合作渠道中，通過洽談1+1合作網點、創(chuàng)新銷售模式，進一步增強深化合作能力，切實實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補，互利共贏。

（二）規(guī)范簽署合作協(xié)議

貫徹執(zhí)行《監(jiān)管指引》要求，統(tǒng)一由河北分公司與合作渠道的一級分支機構（省分行）或區(qū)域性商業(yè)銀行總行簽訂代理協(xié)議。代理協(xié)會主要條款包括代理產品種類、代理費用標準及支付方式、單證及宣傳資料管理、反洗錢義務、雙方權利責任劃分、爭議的解決、合作期限、協(xié)議生效、變更和終止，違約責任等內容。

（三）規(guī)范手續(xù)費支付管理

本著互利共贏、共同發(fā)展、保護消費者利益的原則，依據《河北省保險業(yè)銀行代理保險業(yè)務自律公約》，與銀行合作渠道協(xié)商代理費用。根據《關于進一步規(guī)范人身保險公司經營管理切實促進依法合規(guī)經營的通知》（冀保監(jiān)發(fā)201*19號文件）及《監(jiān)管指引》要求，太平人壽河北分公司積極與合作銀行渠道協(xié)商統(tǒng)一轉賬支付手續(xù)費問題。自201*年3月起，實現(xiàn)由河北分公司

統(tǒng)一支付全省銀行代理手續(xù)費。

（四）規(guī)范客戶經理資格管理

太平人壽河北分公司一直重視銀保客戶經理資格管理，對新人組織崗前培訓，組織考取資格證書后方可辦理上崗；注重銜接培訓，持續(xù)提升專業(yè)能力；定期核查，確保在崗人員資格證書有效性。

（五）規(guī)范培訓宣傳管理

根據保監(jiān)會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》規(guī)定，太平人壽總公司及時修訂《太平人壽產品管理規(guī)定》，將原“產品銷售宣傳管理”章節(jié)改為“產品銷售宣傳與信息披露管理”，并對內容進行更新。同時，要求各級機構高度重視、嚴格執(zhí)行。河北分公司銀保銷售支援部下發(fā)《關于規(guī)范銀保產品宣傳材料管理與使用的緊急通知》，明確禁止各機構自行設計、印刷產品宣傳材料，培訓資料及產品說明會講師課件要符合監(jiān)管規(guī)定。各類產品宣傳折頁統(tǒng)一使用總公司設計、印刷材料，內容包括風險提示和保險合同主要內容。

（六）規(guī)范客戶回訪管理

目前，太平人壽各項業(yè)務的客戶回訪統(tǒng)一由集團共享中心電話中心進行電話回訪。同時，共享中心按照監(jiān)管規(guī)定制定統(tǒng)一的回訪流程及回訪要點。共享中心會及時將回訪發(fā)現(xiàn)問題以工單形式下發(fā)至分公司及中心支公司。為提升工單處理實效，太平人壽河北分公司運營部下發(fā)《工單辦理管理辦法》，明確各類工單處

理流程及實效。

三、全面自評，發(fā)現(xiàn)問題（一）合作網點資格管理方面

《監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，每個營業(yè)網點在代理保險業(yè)務前應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證，并獲得商業(yè)銀行一級分支機構（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行）的授權。目前，合作網點中存在部分合作網點正在辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》，未辦理完畢的情況。

（二）代理網點投保提示張貼情況

《監(jiān)管指引》規(guī)定，代理保險業(yè)務的商業(yè)銀行網點應當在營業(yè)場所顯著位張貼統(tǒng)一制式的投保提示。目前，合作網點中存在部分合作網點未張貼投保提示的情況。

（三）銀保通單證管理方面

按照公司要求，銀保通單證應直接發(fā)放至合作銀行渠道的市級分行。但是由于各銀行要求不一，內部操作流程不一致，導致部分渠道銀保通保單需要公司發(fā)放至支行或網點，對保單領用及回銷登記工作造成一定困難。

（四）重大事件聯(lián)合應急機制不完善

《監(jiān)管指引》規(guī)定，保險公司和商業(yè)銀行應當將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應急處理機制。應當共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應急處理小組、建立共同信息披露

機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應對工作。

目前，太平人壽河北分公司已經建立分公司重大事件應急預案制度，還需與合作渠道進一步溝通，完成重大事件聯(lián)合應急機制。

（五）反洗錢義務有待進一步明確

《監(jiān)管指引》規(guī)定，代理協(xié)議應當包括反洗錢管理義務。目前，與主要渠道簽訂的合作協(xié)議中，反洗錢管理內容還有待進一步明確，確保符合監(jiān)管要求。

四、加強管理，切實維護消費者利益1.加強與銀行兼業(yè)代理網點的培訓與溝通

將監(jiān)管機關對于銀行業(yè)務管理的各項規(guī)定納入對銀行兼業(yè)代理機構培訓課程中，提升其合規(guī)經營意識。加強與銀行管理層的溝通，解決兼業(yè)代理網點張貼投保提示問題，全力協(xié)助辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》工作。

2.規(guī)范銷售行為，防止銷售誤導

圍繞售前、售中、售后三個環(huán)節(jié)，嚴格執(zhí)行投保提示、風險評測、客戶簽名、客戶回訪、信息披露等監(jiān)管政策，明確銷售禁語，建立投保單信息審查機制。確保銷售人員清楚銷售、消費者明白購買，將合適的保險產品銷售給合適的客戶。

3.深化1+1網點合作

加強對主要渠道現(xiàn)有1+1合作網點維護，強化方案宣導力度，通過專業(yè)技能培訓，進一步提升網點活動率，拉升業(yè)績平臺。

4.推動新型銷售模式

嚴密組織內部培訓，使內勤及渠道經理、營業(yè)部經理層級人員全面掌握新型銷售模式操作流程及要求；通過對合作渠道進行系統(tǒng)化培訓，提升合作網點自主經營能力，結合理財沙龍活動，實現(xiàn)業(yè)績增長。

特此報告。

二○一一年六月十四日

主題詞：貫徹落實監(jiān)管指引報告

擬稿：盧冠杰校對：郭瑞明共印3份201*年6月14日印發(fā)

擴展閱讀：關于印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》的通知

關于印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》的通知

字號:

頒布日期：201*/03/07

實施日期：201*/03/07

時效性：現(xiàn)行有效

發(fā)文文號：保監(jiān)發(fā)[201*]10號

頒布單位：保監(jiān)會

保監(jiān)發(fā)〔201*〕10號

各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險公司、各國有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、各省級農村信用聯(lián)社:

為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險市場秩序，保護金融保險消費者權益，促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務健康發(fā)展，中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》（以下簡稱《監(jiān)管指引》）�，F(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行�，F(xiàn)將做好《監(jiān)管指引》執(zhí)行工作的有關要求通知如下：一、各單位要高度重視《監(jiān)管指引》的貫徹落實工作。各保險公司、各商業(yè)銀行總部要加強領導，組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達、學習和執(zhí)行工作。各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要加強監(jiān)管，督促轄內保險機構、銀行機構嚴格執(zhí)行《監(jiān)管指引》的各項要求。

二、各保險公司要堅持調整和優(yōu)化銀保業(yè)務結構，加快轉變銀保業(yè)務發(fā)展方式。要注重與銀行加強戰(zhàn)略性合作，發(fā)揮銀保雙方優(yōu)勢，創(chuàng)新銀保產品和銷售模式；要注重維護銀保專管員隊伍穩(wěn)定，從職能定位、工作方式、組織發(fā)展等方面加快銀保專管員隊伍轉型，不斷提高專管員隊伍的專業(yè)素質、培訓能力和服務能力。

三、各商業(yè)銀行要加強對代理保險業(yè)務銷售行為的管控，不斷提高銷售品質，為客戶提供優(yōu)質服務。要注重加強對代理保險業(yè)務銷售人員的培訓和資格管理，切實提高銷售人員的專業(yè)素質、銷售能力和服務能力；要注重深化與保險公司的合作關系，積極發(fā)展多樣化的銀保銷售模式，滿足客戶日益增長的保險保障、長期儲蓄和金融資產管理需求。

四、各保險公司、各商業(yè)銀行要注重從改進和完善體制機制入手，防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷售誤導、惡性價格競爭等違法違規(guī)行為�？偛恳�切實承擔起對下級機構和人員的管控責任，要建立并強化內部責任追究制。

五、各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要把規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務作為規(guī)范金融市場秩序、保護金融保險消費者權益的一項重點工作。要把打擊銀保市場商業(yè)賄賂、銷售誤導、惡性價格競爭等作為現(xiàn)場檢查重點，加大檢查和處罰力度，加大對上級機構和各級高管人員管理責任的追究力度，依法對相關責任人進行問責。各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要注重加強溝通與合作，共同規(guī)范銀保市場。

六、本通知下發(fā)后，保險公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《監(jiān)管指引》要求不符的，應當在201*年3月31日前完成修訂工作。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一一年三月七日

商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引

第一章總則

第二章代理關系

第一節(jié)合作對象

第二節(jié)代理資格

第三節(jié)代理協(xié)議

第三章經營規(guī)則

第一節(jié)保險產品

第二節(jié)代理費用

第三節(jié)銷售模式

第四節(jié)銷售行為

第五節(jié)財務核算

第六節(jié)應急機制

第七節(jié)同業(yè)交流

第四章監(jiān)督檢查

第五章附則

第一章總則

第一條為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的經營行為，保護保險消費者的合法權益，促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）等法律、行政法規(guī)及規(guī)章，制定本指引。

第二條本指引所稱商業(yè)銀行代理保險業(yè)務是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權的范圍內，代理保險公司銷售保險產品及提供相關服務，并依法向保險公司收取代理費用的經營活動。

第三條保險公司和商業(yè)銀行雙方開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會的有關規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則，實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補，互利共贏，為保險消費者創(chuàng)造價值。

第四條中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會根據《保險法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國務院授權，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務履行監(jiān)管職責。

中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會授權范圍內履行監(jiān)管職責。

第二章代理關系

第一節(jié)合作對象第五條保險公司和商業(yè)銀行應當結合自身及對方的資本狀況、資產規(guī)模、管控能力等因素審慎選擇合作對象，合理確定合作對象的范圍和數量。

第六條保險公司選擇合作商業(yè)銀行時，應當充分考慮其資本充足率、風險管控能力、營業(yè)場所、代理保險業(yè)務和財務管理制度健全性、近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等。

第七條商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其償付能力狀況、風險管控能力、業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)、近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等。

第八條保險公司和商業(yè)銀行選擇和評價合作對象，應當參考監(jiān)管部門、外部審計、評級機構以及行業(yè)協(xié)會披露的信息，確保獲取的有關信息真實可靠。

第九條保險公司和商業(yè)銀行應當保持合作關系和客戶服務的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年。

合作期間內，如果一方出現(xiàn)對雙方合作關系有實質影響的不利情形，另一方可以提前中止合作。對保險公司與商業(yè)銀行網點已經中止合作的情況，商業(yè)銀行應配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務。

第十條商業(yè)銀行不得將保險代理業(yè)務轉委托給其他機構或個人。

第二節(jié)代理資格

第十一條中國保監(jiān)會依法對商業(yè)銀行網點代理保險業(yè)務實施資格管理。

（一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的，每個營業(yè)網點在代理保險業(yè)務前應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證，并獲得商業(yè)銀行一級分支機構（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行）的授權。

（二）保險公司不得委托沒有取得經營保險代理業(yè)務許可證的商業(yè)銀行網點開展代理保險業(yè)務。（三）商業(yè)銀行網點經營保險代理業(yè)務許可證的使用和管理，應當按照中國保監(jiān)會《保險許可證管理辦法》有關規(guī)定辦理。

（四）商業(yè)銀行網點應當在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。

第十二條中國保監(jiān)會依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售人員和保險公司銀保專管員實施資格管理。

（一）商業(yè)銀行和保險公司應當按照監(jiān)管部門有關規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售人員和保險公司銀保專管員進行法律法規(guī)、業(yè)務知識培訓和職業(yè)道德教育。

（二）商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務的銷售人員，應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。其中，投資連結保險銷售人員還應至少有1年以上保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。

（三）保險公司銀保專管員，應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，每年應接受不少于36小時的培訓。

第三節(jié)代理協(xié)議

第十三條保險公司委托商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，原則上應當由總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。保險公司和商業(yè)銀行的一級分支機構（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分公司、分行等）確需簽訂代理協(xié)議的，應當事先分別取得總公司和總行書面授權，并在代理協(xié)議簽訂后及時向總公司和總行進行備案。

第十四條保險公司委托區(qū)域性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的，可以由區(qū)域性商業(yè)銀行總行同保險公司總公司或其業(yè)務開展地的保險公司一級分支機構簽訂代理協(xié)議。保險公司一級分支機構應當事先取得總公司書面授權，并在代理協(xié)議簽訂后及時向總公司進行備案。第十五條保險公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應當包括但不限于以下主要條款：代理產品種類，代理費用標準及支付方式，單證及宣傳資料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權利責任劃分，爭議的解決，危機應對及客戶投訴處理機制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責任等。

第三章經營規(guī)則

第一節(jié)保險產品

第十六條保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產品，應當是按照中國保監(jiān)會保險產品審批備案管理的有關規(guī)定，經過中國保監(jiān)會審批或備案的保險產品。

第十七條保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產品，保單封面主體部分應當以顯著的字體印有“保險單”或“保險合同”字樣、保險公司名稱等內容，保險合同中應當包含保險條款及其他合同要件。

第十八條保險公司應當充分發(fā)揮長期資產負債匹配管理和風險保障的核心技術優(yōu)勢，商業(yè)銀行應當充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中大力發(fā)展長期儲蓄型和風險保障型保險產品，持續(xù)調整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險業(yè)務結構，為客戶提供全面的金融服務。

第十九條保險公司和商業(yè)銀行在合作過程中，應當加大產品創(chuàng)新力度，以消費者需求為導向，推進商業(yè)銀行代理保險產品的多樣化和差異化，不斷滿足客戶日益增長的保險保障和金融資產管理需求。

第二節(jié)代理費用

第二十條保險公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費用時，應當本著互利共贏、共同發(fā)展、保護消費者利益的原則，共同促進商業(yè)銀行代理保險市場的持續(xù)健康發(fā)展。第二十一條保險公司向商業(yè)銀行支付代理費用，應當通過保險公司一級分支機構向代理商業(yè)銀行一級分支機構或至少二級分支機構統(tǒng)一轉賬支付，具備條件的要實現(xiàn)保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付；委托地方性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的，應當由保險公司一級分支機構向地方性商業(yè)銀行總部或一級分支機構統(tǒng)一轉賬支付。

第二十二條保險公司應當按照財務制度據實列支向商業(yè)銀行支付的代理費用，不得賬外核算和經營；商業(yè)銀行應當加強代理費用集中管理，從代理費用中列支代理保險業(yè)務銷售人員的業(yè)務激勵費用。

第二十三條保險公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費用、提供旅游等；商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。保險公司和商業(yè)銀行應當加強對員工的教育管理，完善各項管理制度，防范商業(yè)賄賂風險。

第二十四條保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會要通過加強行業(yè)自律，在維護市場秩序、促進公平競爭方面發(fā)揮積極作用。

第二十五條監(jiān)管部門對通過給予、收取或索要合作協(xié)議約定外利益等不正當競爭手段擾亂市場秩序、侵害消費者利益的行為將依法嚴厲查處。

第三節(jié)銷售模式

第二十六條商業(yè)銀行和保險公司應當按照代理協(xié)議約定加強協(xié)作。通過商業(yè)銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的商業(yè)銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。保險公司銀保專管員負責向銀行提供培訓、單證交換等服務，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關客戶服務。第二十七條商業(yè)銀行應當根據保險產品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。投資連結保險產品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產品設計相對復雜以及需較長時間解釋說明的保險產品，商業(yè)銀行應當積極開拓理財服務區(qū)、理財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域，通過對銷售區(qū)域和銷售隊伍的控制，提高銷售品質，將合適的產品通過合適的人員銷售給合適的客戶。

第二十八條商業(yè)銀行和保險公司應當加強戰(zhàn)略性合作，在依法合規(guī)、風險可控的前提下，合作開展電話銷售、網上銷售等創(chuàng)新銷售模式。

第二十九條商業(yè)銀行通過電話銷售保險產品的，應當先征得客戶同意；銷售人員應當是具有保險銷售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員；銷售行為應當按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進行，明確告知客戶銷售的是保險產品，銷售過程應當全程錄音并妥善保存。

第三十條商業(yè)銀行通過網上銀行銷售保險產品的，應當有醒目的風險提示，銷售過程中的各項風險管控措施不得低于商業(yè)銀行網點的標準，且銷售過程應保留完整記錄；保險公司應配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進和提升服務質量；高風險的復雜保險產品應確保銷售給有相應風險承受能力的合適客戶。

第四節(jié)銷售行為

第三十一條商業(yè)銀行作為代理保險業(yè)務銷售行為的實施主體，應當加強代理保險業(yè)務銷售行為管理，加大內部對銷售人員的培訓力度，強化對誤導銷售、錯誤銷售等違規(guī)行為的內部責任追究，建立健全相應管理制度和處罰制度。

第三十二條商業(yè)銀行及其工作人員應當使用保險公司總公司或經總公司授權的保險公司一級分支機構統(tǒng)一印制的保險產品宣傳資料，不得擅自印制代銷產品的宣傳資料或變更產品宣傳資料的內容。第三十三條銷售人員在產品銷售過程中應當以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的投保提示書、產品說明書，應當引導投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產品投保書上抄錄有關聲明，不得代抄錄有關聲明或代投保人或被保險人簽名；對投資連結保險產品投保人還應當進行風險承受能力測評，不得將投資連結保險產品銷售給未經過風險測評或風險測評結果顯示不適合的客戶。

第三十四條銷售人員負責在銷售過程中全面客觀介紹保險產品，應當按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。

第三十五條銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務”等不當用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。

第三十六條商業(yè)銀行網點及其銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導銷售。保險公司不得支持或鼓勵商業(yè)銀行采取上述行為。

第三十七條商業(yè)銀行應當向保險公司提供全面、完整、真實的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務和客戶回訪工作順利開展。保險公司應當建立投保單信息審查機制，對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險業(yè)務不得承保。

第三十八條商業(yè)銀行和保險公司應當逐步統(tǒng)一投保人風險承受能力測評體系，為客戶投保提供便利。

第三十九條對于保險公司應當披露的信息，保險公司應當根據中國保監(jiān)會信息披露管理辦法的有關要求，通過公司官方網站或指定媒體進行統(tǒng)一披露。第四十條保險公司應當對通過商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人身保險產品投保人進行猶豫期內回訪。對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費業(yè)務的，商業(yè)銀行和保險公司應當相互配合，及時做好相應工作。

第五節(jié)財務核算

第四十一條保險公司開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，應當建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務獨立核算及評價機制，做到對新業(yè)務價值、利潤及費用進行獨立核算。

第四十二條保險公司應當根據審慎原則，科學制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務預算政策和業(yè)務激勵政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務規(guī)模不計成本的經營行為，防范費差損風險。總公司應切實承擔對分支機構的管理責任，監(jiān)管部門將依法嚴厲查處銀保業(yè)務惡性價格競爭行為，加大對法人機構和各級高管人員管理責任的追究力度。

第四十三條商業(yè)銀行對代理保險業(yè)務取得的代理費用應當如實入賬，對不同保險公司的代收保費、代理費用進行獨立核算。

第六節(jié)應急機制

第四十四條保險公司和商業(yè)銀行應當將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應急處理機制。應當共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應急處理小組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應對工作。

第四十五條保險公司和商業(yè)銀行應當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產生負面影響使事態(tài)擴大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時采取措施，妥善解決。第四十六條對于出現(xiàn)的重大事件，保險公司和商業(yè)銀行總部應當及時向中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會報告；事件發(fā)生地的分支機構，應當及時向當地中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機構報告。

第七節(jié)同業(yè)交流

第四十七條保險公司和商業(yè)銀行應當建立定期交流機制，定期交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息。

第四十八條保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會應當建立定期交流機制，定期交流行業(yè)間商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息及自律情況。

第四章監(jiān)督檢查

第四十九條中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務進行現(xiàn)場檢查。

中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務可以進行聯(lián)合現(xiàn)場檢查，依法對違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應責任，并給予相應處罰。

第五十條保險公司、商業(yè)銀行及其分支機構或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。

第五十一條中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構應加強對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管的溝通交流，定期溝通和交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管信息，及時向對方通報商業(yè)銀行代理保險業(yè)務現(xiàn)場檢查及處罰情況。

第五章附則

第五十二條其他銀行業(yè)金融機構、郵政公司代理保險業(yè)務的，參照本指引執(zhí)行。第五十三條本指引自下發(fā)之日起施行。

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