質(zhì) 押 監(jiān) 管 業(yè) 務(wù) 操 作 規(guī) 范

質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)范

監(jiān)管員工作紀(jì)律

一、目的：

規(guī)范監(jiān)管日常操作，提升監(jiān)管服務(wù)水平，防控監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

二、適用范圍：監(jiān)管員三：內(nèi)容：

1、監(jiān)管員必須具有強(qiáng)烈的責(zé)任心，工作認(rèn)真、細(xì)致，誠(chéng)實(shí)守信，嚴(yán)格按照《質(zhì)

押監(jiān)管操作規(guī)范》和《監(jiān)管手冊(cè)》及相關(guān)程序文件進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

2、監(jiān)管員的各項(xiàng)工作記錄要字跡清楚，日常的日?qǐng)?bào)、周報(bào)、月報(bào)等各類報(bào)表要及時(shí)完成，做到日事日畢，日清日高。

3、監(jiān)管員必須恪盡職守，自覺遵守監(jiān)管紀(jì)律，嚴(yán)禁擅自脫崗、離崗，如有緊急事務(wù)處理，需要暫時(shí)離開工作崗位的，需向金融物流部辦公室按照程序進(jìn)行請(qǐng)假，得批準(zhǔn)后，安排好替班人員并做好工作交接后方可離開，待回到工作崗位后，應(yīng)立即交接工作。

4、監(jiān)管員輪崗、換崗等調(diào)動(dòng)工作時(shí)，須辦理交接手續(xù)，交接雙方應(yīng)按照公司的規(guī)定簽署交接清單，并分別對(duì)交接前后的工作承擔(dān)責(zé)任。

5、監(jiān)管員保持手機(jī)24小時(shí)暢通，確保與公司金融物流部和銀行的工作人員隨時(shí)取得聯(lián)系。

6、監(jiān)管員不得接受業(yè)務(wù)單位的吃請(qǐng)或收受實(shí)物、現(xiàn)金等贈(zèng)品，一旦發(fā)現(xiàn)，公司將按照規(guī)定對(duì)當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人給予嚴(yán)肅處理。

7、監(jiān)管員不得在工作期間酗酒、吸煙、賭博或進(jìn)行其他不良活動(dòng)，一旦發(fā)現(xiàn)，公司將對(duì)當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人給予紀(jì)律處分。

8、遵守公司的各項(xiàng)規(guī)定，和出質(zhì)人保持良好的工作關(guān)系，但不得介入與監(jiān)管工作無關(guān)的其他事項(xiàng)。

9、監(jiān)管員進(jìn)入廠區(qū)時(shí)，須遵守兩人成排、三人成行的規(guī)定，嚴(yán)禁嬉戲打鬧。10、監(jiān)管員除遵守本工作紀(jì)律以外，其他未盡事宜按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。11、本監(jiān)管員工作紀(jì)律自下發(fā)之日起執(zhí)行，后期如有更新，則按照新下發(fā)的工作紀(jì)律執(zhí)行。

監(jiān)管員工作職責(zé)

一、目的

加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押物的控制力度，確保動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的合法性和監(jiān)管的有效性，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管效率。

二、范圍

監(jiān)管員三、內(nèi)容

1、監(jiān)管員工作直接向監(jiān)管監(jiān)督中心負(fù)責(zé)，并向金融物流部辦公室通報(bào)所有監(jiān)管信息。保證上報(bào)信息的的真實(shí)、及時(shí)和完整性，確保質(zhì)押物足值有效。接受監(jiān)管監(jiān)督中心督察員的工作檢查。

2、全面了解監(jiān)管庫(kù)區(qū)的進(jìn)出通道、貨物流向、控制方法，確保24小時(shí)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行連續(xù)不間斷的占有和監(jiān)管。

3、督促倉(cāng)庫(kù)方對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行集中堆放，在集中堆放的質(zhì)押物前設(shè)有標(biāo)記或在質(zhì)押物上粘貼標(biāo)簽。

4、監(jiān)督質(zhì)押物的日常出、入庫(kù)操作手續(xù)，確保質(zhì)押物賬實(shí)相符。5、監(jiān)督客戶按照項(xiàng)目協(xié)議規(guī)定和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作，對(duì)客戶的違規(guī)操作要立即制止，并及時(shí)向部門經(jīng)理匯報(bào)。

6、在質(zhì)押物標(biāo)牌上所附的質(zhì)押物庫(kù)位明細(xì)要及時(shí)更新，監(jiān)管員須每日至少兩次現(xiàn)場(chǎng)巡查，檢查質(zhì)押物庫(kù)存情況，監(jiān)控質(zhì)押物庫(kù)存量是否符合我公司和銀行的質(zhì)押要求。

7、根據(jù)我公司或銀行的解押指令，及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理質(zhì)押物發(fā)貨、提貨手續(xù)。按照要求，每天執(zhí)行隨機(jī)盤點(diǎn)、定期對(duì)貨物進(jìn)行全部盤點(diǎn)(每月對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行全面盤點(diǎn)一次)，以核實(shí)是否帳物一致。

8、每日下午五點(diǎn)前完成對(duì)出質(zhì)企業(yè)和倉(cāng)庫(kù)簽發(fā)的《質(zhì)物庫(kù)存管理表》的真實(shí)性的核實(shí)工作，必要時(shí)可以抽查倉(cāng)庫(kù)的出入庫(kù)憑證；負(fù)責(zé)每日向金融物流部辦公室提供最新的《質(zhì)押物明細(xì)表》和《質(zhì)物庫(kù)存管理表》電子郵件，原件傳遞過

程由監(jiān)管人負(fù)責(zé)封閉操作。

9、

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動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一部分總則

一、為適應(yīng)現(xiàn)代銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資及擔(dān)保問題，提高公司競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》及相關(guān)司法解釋以及公司管理制度規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本操作規(guī)程。

二、本規(guī)程所稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管是指我公司接受銀行委托對(duì)其動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押項(xiàng)下的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行日常監(jiān)管的行為，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押指委托銀行借款企業(yè)或者第三人，以其具有處分權(quán)或合法占有的動(dòng)產(chǎn)移交銀行占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為在銀行貸款、銀行承兌匯票敞口的擔(dān)保。三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)當(dāng)事方

1、借款人:是指以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為擔(dān)保方式向銀行申請(qǐng)辦理短期信用業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法人。

2、出質(zhì)人:是指以其合法所有并符合銀行要求的動(dòng)產(chǎn)為借款人向銀行辦理信用提供擔(dān)保的企（事）業(yè)法人、自然人。

3、監(jiān)管人:是指銀行指定或認(rèn)可的資產(chǎn)管理咨詢公司,即本公司。4、銀行:是指為借款人辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押短期信用業(yè)務(wù)的銀行。四、本業(yè)務(wù)項(xiàng)下的出質(zhì)人可以是借款人，也可以是借款人以外的第三人，但不得為本公司。

五、公司是受銀行委托對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，無銀行指令的情況下，不得隨意讓出質(zhì)人提取質(zhì)押物。

第二部分合作倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、業(yè)務(wù)對(duì)象及條件

一、與公司簽訂合作協(xié)議的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)必須同時(shí)具備以下條件:1、核準(zhǔn)的倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，并持續(xù)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)2年以上；2、具有倉(cāng)儲(chǔ)資質(zhì)，有固定的保存貨物的倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)儲(chǔ)面積2萬平方米以上，倉(cāng)儲(chǔ)出租率在60％以上；3、倉(cāng)庫(kù)所在地原則應(yīng)在常州；

4、具有獨(dú)立法人資格或已經(jīng)法人授權(quán)，公司治理規(guī)范，制度健全；5、有良好的管理能力和現(xiàn)代化的管理技術(shù)，經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)指標(biāo)良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；

6、商業(yè)信譽(yù)優(yōu)良，無不良信用記錄；二、與我公司合作的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)需收集以下資料:1、倉(cāng)庫(kù)經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

2、無獨(dú)立法人資格的倉(cāng)庫(kù)應(yīng)提供法人授權(quán)書原件；3、倉(cāng)庫(kù)所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)證明、倉(cāng)庫(kù)出租情況證明；4、近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表；5、其他需提供的資料；三、使用企業(yè)的自有倉(cāng)庫(kù)作為質(zhì)押物存放地的需具備以下條件:1、必須是獨(dú)立的庫(kù)房或能明確區(qū)分的區(qū)域并與我公司簽訂租賃倉(cāng)庫(kù)協(xié)議（協(xié)議我公司另行制訂）；

2、企業(yè)需出具倉(cāng)庫(kù)平面圖注明質(zhì)押物區(qū)域并經(jīng)銀行、本公司、借款企業(yè)三方同時(shí)認(rèn)可蓋章確認(rèn)；

3、在平面圖上還須注明固定物品質(zhì)押存放區(qū)域及等值同類物品質(zhì)押的存放區(qū)域；

四、按銀行要求與我公司簽訂合作協(xié)議的擔(dān)保公司條件：1、擔(dān)保公司必須是在常州市注冊(cè)的企業(yè)；

2、擔(dān)保公司注冊(cè)資金人民幣5000萬元以上（含5000萬元）；3、擔(dān)保公司必須成立1年以上（含1年）；五、出質(zhì)人提供的質(zhì)押物應(yīng)同時(shí)具備以下條件：1、所有權(quán)明確為出質(zhì)人所有、沒有權(quán)屬爭(zhēng)議的；2、應(yīng)是易變現(xiàn)的適銷對(duì)路產(chǎn)品、原材料；

3、質(zhì)押物的品質(zhì)應(yīng)符合相關(guān)的產(chǎn)品質(zhì)量要求，符合有關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，符合環(huán)保要求，便于計(jì)量；

4、質(zhì)押物貨物應(yīng)為近期內(nèi)（一般為近一年內(nèi)）生產(chǎn)、未超過保質(zhì)期的易保管物品；5、易變質(zhì)、易燃、易爆等質(zhì)押物應(yīng)辦理以銀行為第一受益人的質(zhì)押物財(cái)產(chǎn)基本保險(xiǎn)及附加險(xiǎn)，相關(guān)費(fèi)用應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)；

第三部分基本操作流程

公司動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的基本操作流程為業(yè)務(wù)受理、業(yè)務(wù)開展、業(yè)務(wù)結(jié)束整理。一、業(yè)務(wù)受理

1、接受銀行委托，確定日期后，會(huì)同銀行客戶經(jīng)理及企業(yè)指定人員對(duì)企業(yè)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行實(shí)地審核，共同確定質(zhì)押物，由銀行核實(shí)質(zhì)押物的所有權(quán)，確定質(zhì)押物的折率、價(jià)格；

2、確定存放地點(diǎn)，監(jiān)管人員對(duì)質(zhì)押物實(shí)際數(shù)量進(jìn)行盤點(diǎn)、匯總，經(jīng)由公司、銀行及企業(yè)三方認(rèn)可后，進(jìn)行實(shí)地拍攝，包括場(chǎng)地、質(zhì)押物、廠區(qū)、廠貌，索取企業(yè)的廠區(qū)平面圖，標(biāo)明質(zhì)押物的堆放方位。特殊質(zhì)押物，如煤、廢鐵等盤點(diǎn)難度較大的，應(yīng)匯報(bào)公司，共同商量出切實(shí)可行的方案后再進(jìn)行操作；

3、整理材料，填寫質(zhì)押物（動(dòng)產(chǎn)）監(jiān)管協(xié)議（一式肆份）及附件(一)至(四)完畢后遞交銀行客戶經(jīng)理。二、業(yè)務(wù)開展1、貸款發(fā)放前一日，銀行發(fā)放書面通知，要求監(jiān)管公司再次確認(rèn)質(zhì)押物數(shù)量、質(zhì)量并根據(jù)銀行定價(jià)匯總質(zhì)押物總金額，并書面答復(fù)銀行；

2、監(jiān)管員應(yīng)嚴(yán)格按公司規(guī)章制定的《監(jiān)管員工作職責(zé)》、《監(jiān)管員工作要求》開展工作，每日認(rèn)真填寫《質(zhì)押物日記帳》，發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物總金額達(dá)到預(yù)警線時(shí)，及時(shí)匯報(bào)公司、銀行，并向銀行出具《預(yù)警報(bào)告》，在此之前，監(jiān)管公司有權(quán)代表銀行對(duì)質(zhì)押物保全；3、如企業(yè)在質(zhì)押物不夠充足的前提下，按約定向銀行規(guī)定帳戶存入相應(yīng)數(shù)額的保證金后，由銀行書面通知監(jiān)管公司，監(jiān)管公司接通知后方可允許企業(yè)使用質(zhì)押物；

4、每周匯總企業(yè)質(zhì)押物情況，并向銀行出具書面報(bào)告《質(zhì)押物情況表》、《監(jiān)管情況報(bào)告書》，如質(zhì)押物價(jià)格異動(dòng)則向銀行出具價(jià)格信息報(bào)告。三、業(yè)務(wù)結(jié)束

1、企業(yè)還清貸款后，由銀行向監(jiān)管公司出具《解除監(jiān)管通知書》，監(jiān)管公司根據(jù)銀行通知，解除對(duì)企業(yè)質(zhì)押物的監(jiān)管工作；2、如企業(yè)貸款繼續(xù)向銀行申請(qǐng)貸款并依舊是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，監(jiān)管公司則按銀行要求重新按此流程操作。附《監(jiān)管工作管理?xiàng)l例》第四部分收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)規(guī)定

一、出質(zhì)人應(yīng)按協(xié)議支付監(jiān)管費(fèi)用，費(fèi)率原則上按每月0.8‰-2.4‰標(biāo)準(zhǔn)收��；

二、收費(fèi)費(fèi)率定價(jià)權(quán)在公司總經(jīng)理，如遇特殊情況收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可適當(dāng)降低。

第五部分附則

一、建立客戶檔案管理制度，一戶一檔，編號(hào)成冊(cè)存檔。二、本規(guī)程由本公司制定并負(fù)責(zé)解釋，未盡事宜參照有關(guān)法律和規(guī)章制度執(zhí)行。

佳欣物流投資限公司201*年7月

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