臨柜柜員業(yè)務(wù)核算質(zhì)量方面容易出現(xiàn)的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)

臨柜柜員業(yè)務(wù)核算質(zhì)量方面容易出現(xiàn)的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)

工行綜合系統(tǒng)業(yè)務(wù)整合運(yùn)行以來，基層綜合網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納三位一體，臨柜柜員在業(yè)務(wù)處理過程中如何全面提高核算質(zhì)量、降低差錯(cuò)率、減少核算風(fēng)險(xiǎn)呢？筆者在事后監(jiān)督工作中，總結(jié)歸納了臨柜柜員在處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中容易出現(xiàn)的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)，僅供柜員參考，以達(dá)不斷提高核算質(zhì)量。一、電子銀行業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個(gè)差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。

1、客戶在辦理添加電子銀行注冊(cè)卡或變更介子業(yè)務(wù)時(shí)，只是將原注冊(cè)卡號(hào)填寫后，卻忽視了填寫新添加的卡號(hào)或變更后的介質(zhì)號(hào)。

2、客戶在辦理開通手機(jī)短信功能業(yè)務(wù)時(shí)不填寫手機(jī)號(hào)碼或柜員錄入手機(jī)號(hào)碼錯(cuò)誤。

3、柜員在為客戶辦理個(gè)人客戶證書恢復(fù)業(yè)務(wù)不打印后督日志，致使事后監(jiān)督部門無法進(jìn)行監(jiān)督。4、客戶在辦理注冊(cè)電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)中無預(yù)留提示信息或客戶不填寫預(yù)留提示信息。

5、客戶在辦理注冊(cè)電子銀行客戶證書業(yè)務(wù)時(shí)，只填寫注冊(cè)卡號(hào)碼，不填寫客戶證書號(hào)或口令卡號(hào)碼。6、客戶在辦理變更電子銀行介子時(shí)選項(xiàng)誤。大部分柜員在辦理變更介子業(yè)務(wù)時(shí)選項(xiàng)誤選為“添加新介質(zhì)”項(xiàng)目。

7、柜員在電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上誤蓋業(yè)務(wù)清訖章。我行業(yè)務(wù)資料上明文規(guī)定申請(qǐng)書類業(yè)務(wù)需要加蓋業(yè)務(wù)公章。

8、柜員錄入客戶身份證號(hào)碼與客戶填寫的身份證號(hào)碼有誤。主要原因是柜員按照身份證原件錄入身份證號(hào)碼，而沒有核對(duì)客戶填寫的身份證號(hào)碼是否正確。

9、不能正確理解新業(yè)務(wù)用紙中項(xiàng)目的含義。如“不向任意帳戶轉(zhuǎn)帳”項(xiàng)目及“不開通電子商務(wù)功能”等項(xiàng)目本身就是一個(gè)“否定”的項(xiàng)目，但個(gè)別客戶卻理解為“向任意帳戶轉(zhuǎn)帳”項(xiàng)目及“開通電子商務(wù)功能”。10、在辦理對(duì)公網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，柜員不核對(duì)客戶網(wǎng)上銀行申請(qǐng)表上的印鑒。屬重大隱患。二、個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個(gè)方面的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。

1、客戶儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)開戶戶名誤。如“”風(fēng)”與“鳳”、“萍”與“蘋”等易混字。

2、辦理換折業(yè)務(wù)時(shí)柜員輸錯(cuò)憑證號(hào)碼。致使再次為該客戶辦理換折業(yè)務(wù)的柜員不能正常換折。

3、開戶時(shí)柜員錄入客戶身份證號(hào)碼與客戶填寫的身份證號(hào)碼有誤。主要原因是柜員按照身份證原件錄入身份證號(hào)碼，而沒有核對(duì)客戶是否填寫或填寫的身份證號(hào)碼是否正確。

4、代理人為他人辦理開戶、銷戶業(yè)務(wù)時(shí)，柜員忘記輸入代理人及身份證件號(hào)碼。

5、無補(bǔ)打憑證及補(bǔ)打憑證無主管簽章。我行運(yùn)管部門要求無金額欄的業(yè)務(wù)用紙，需補(bǔ)打個(gè)金業(yè)務(wù)憑證，由客戶手工填寫金額。但有些柜員經(jīng)常出現(xiàn)不補(bǔ)打現(xiàn)象及補(bǔ)打憑證忘記主管簽章。

6、定期開戶業(yè)務(wù)存期問題。經(jīng)常有客戶辦理定期開戶業(yè)務(wù)不填寫存款期限或不正確填寫。如我行用“月”

作者：陳冬雪

標(biāo)記存款期限，但客戶一般都用“年”來填寫憑證上的存款期限。7、利息清單不簽字。

8、基金業(yè)務(wù)客戶簽名誤。夫妻一同辦理基金業(yè)務(wù)的客戶有時(shí)是用配偶的銀行卡購買基金，但簽名時(shí)卻簽自己名字，但柜員忽視了核對(duì)是否為本人簽字。

9、牡丹卡取款業(yè)務(wù)出現(xiàn)代理人。文件規(guī)定牡丹卡取款業(yè)務(wù)不允許代理人代理。

10、掛失業(yè)務(wù)編號(hào)誤。掛失業(yè)務(wù)需要先查排序號(hào)碼，然后手工輸入，但個(gè)別柜員不認(rèn)真排序掛失申請(qǐng)書的號(hào)碼，致使下一位辦理掛失柜員不能正常辦理掛失業(yè)務(wù)，二位柜員均出現(xiàn)差錯(cuò)。三、會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個(gè)差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。

1、自制憑證漏蓋主管章。自制憑證多數(shù)為內(nèi)部記帳憑證，因此柜員經(jīng)常在對(duì)外窗口業(yè)務(wù)終了后請(qǐng)求主管蓋章，有時(shí)因忙于結(jié)帳工作就忘記了。

2、客戶辦理現(xiàn)金支票取款業(yè)務(wù)時(shí)，現(xiàn)金支票無背書或無取款人簽字及身份證號(hào)碼。

3、現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，如果是收“帳外“款，有時(shí)無主管簽章。因帳外收款次日清點(diǎn)，所以需要主管簽章負(fù)責(zé)。4、無支付密碼的大額撥款憑證柜員不核對(duì)預(yù)留印鑒。由于對(duì)公客戶出納人員經(jīng)常來窗口辦理業(yè)務(wù)，所以柜員習(xí)以為常就忽視了核對(duì)預(yù)留印鑒環(huán)節(jié)，屬重大隱患。

5、柜員不及時(shí)查看、處理發(fā)報(bào)不成功業(yè)務(wù)。每日營(yíng)業(yè)終了，發(fā)報(bào)柜員應(yīng)及時(shí)查看當(dāng)日是否有未發(fā)送成功的業(yè)務(wù)，否則會(huì)引起客戶投訴或占用我行資金。6、現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)憑證簽章不齊全。

7、當(dāng)日沖帳業(yè)務(wù)無原始交易憑證。沖帳業(yè)務(wù)與反交易業(yè)務(wù)不同，其原交易業(yè)務(wù)憑證為正常記帳業(yè)務(wù)憑證，但有時(shí)柜員將原始交易憑證丟棄。

8、有關(guān)權(quán)限卡簽發(fā)、啟用等業(yè)務(wù)無憑證或無公章。因?yàn)榇祟悩I(yè)務(wù)屬行內(nèi)業(yè)務(wù)，所以就容易被忽視。9、開戶業(yè)務(wù)手工填寫的開戶要素不正確、不齊全。如通存通兌方式、印鑒方式等項(xiàng)目。

10、未按要求處理協(xié)助有權(quán)利機(jī)構(gòu)查詢、扣劃、凍結(jié)、解凍業(yè)務(wù)。如我行運(yùn)管部門要求網(wǎng)點(diǎn)在辦理此類業(yè)務(wù)時(shí)因系統(tǒng)原因應(yīng)按有權(quán)利機(jī)構(gòu)凍結(jié)書到期日延后一日，但仍有柜員忽視此問題。風(fēng)險(xiǎn)較大。

希望前臺(tái)臨柜柜員辦理核算業(yè)務(wù)時(shí)，能夠規(guī)避上述方面易出現(xiàn)差錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，充分防范核算風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高核算質(zhì)量。

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臨柜柜員業(yè)務(wù)核算質(zhì)量方面容易出現(xiàn)的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)

工行綜合系統(tǒng)業(yè)務(wù)整合運(yùn)行以來，基層綜合網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納三位一體，臨柜柜員在業(yè)務(wù)處理過程中如何全面提高核算質(zhì)量、降低差錯(cuò)率、減少核算風(fēng)險(xiǎn)呢？筆者在事后監(jiān)督工作中，總結(jié)歸納了臨柜柜員在處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中容易出現(xiàn)的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)，僅供柜員參考，以達(dá)不斷提高核算質(zhì)量。一、電子銀行業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個(gè)差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。

1、客戶在辦理添加電子銀行注冊(cè)卡或變更介子業(yè)務(wù)時(shí)，只是將原注冊(cè)卡號(hào)填寫后，卻忽視了填寫新添加的卡號(hào)或變更后的介質(zhì)號(hào)。

2、客戶在辦理開通手機(jī)短信功能業(yè)務(wù)時(shí)不填寫手機(jī)號(hào)碼或柜員錄入手機(jī)號(hào)碼錯(cuò)誤。

3、柜員在為客戶辦理個(gè)人客戶證書恢復(fù)業(yè)務(wù)不打印后督日志，致使事后監(jiān)督部門無法進(jìn)行監(jiān)督。4、客戶在辦理注冊(cè)電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)中無預(yù)留提示信息或客戶不填寫預(yù)留提示信息。

5、客戶在辦理注冊(cè)電子銀行客戶證書業(yè)務(wù)時(shí)，只填寫注冊(cè)卡號(hào)碼，不填寫客戶證書號(hào)或口令卡號(hào)碼。6、客戶在辦理變更電子銀行介子時(shí)選項(xiàng)誤。大部分柜員在辦理變更介子業(yè)務(wù)時(shí)選項(xiàng)誤選為“添加新介質(zhì)”項(xiàng)目。

7、柜員在電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上誤蓋業(yè)務(wù)清訖章。我行業(yè)務(wù)資料上明文規(guī)定申請(qǐng)書類業(yè)務(wù)需要加蓋業(yè)務(wù)公章。

8、柜員錄入客戶身份證號(hào)碼與客戶填寫的身份證號(hào)碼有誤。主要原因是柜員按照身份證原件錄入身份證號(hào)碼，而沒有核對(duì)客戶填寫的身份證號(hào)碼是否正確。

9、不能正確理解新業(yè)務(wù)用紙中項(xiàng)目的含義。如“不向任意帳戶轉(zhuǎn)帳”項(xiàng)目及“不開通電子商務(wù)功能”等項(xiàng)目本身就是一個(gè)“否定”的項(xiàng)目，但個(gè)別客戶卻理解為“向任意帳戶轉(zhuǎn)帳”項(xiàng)目及“開通電子商務(wù)功能”。10、在辦理對(duì)公網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，柜員不核對(duì)客戶網(wǎng)上銀行申請(qǐng)表上的印鑒。屬重大隱患。二、個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個(gè)方面的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。

1、客戶儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)開戶戶名誤。如“”風(fēng)”與“鳳”、“萍”與“蘋”等易混字。

2、辦理換折業(yè)務(wù)時(shí)柜員輸錯(cuò)憑證號(hào)碼。致使再次為該客戶辦理換折業(yè)務(wù)的柜員不能正常換折。

3、開戶時(shí)柜員錄入客戶身份證號(hào)碼與客戶填寫的身份證號(hào)碼有誤。主要原因是柜員按照身份證原件錄入身份證號(hào)碼，而沒有核對(duì)客戶是否填寫或填寫的身份證號(hào)碼是否正確。

4、代理人為他人辦理開戶、銷戶業(yè)務(wù)時(shí)，柜員忘記輸入代理人及身份證件號(hào)碼。

5、無補(bǔ)打憑證及補(bǔ)打憑證無主管簽章。我行運(yùn)管部門要求無金額欄的業(yè)務(wù)用紙，需補(bǔ)打個(gè)金業(yè)務(wù)憑證，由客戶手工填寫金額。但有些柜員經(jīng)常出現(xiàn)不補(bǔ)打現(xiàn)象及補(bǔ)打憑證忘記主管簽章。

6、定期開戶業(yè)務(wù)存期問題。經(jīng)常有客戶辦理定期開戶業(yè)務(wù)不填寫存款期限或不正確填寫。如我行用“月”

作者：陳冬雪

標(biāo)記存款期限，但客戶一般都用“年”來填寫憑證上的存款期限。7、利息清單不簽字。

8、基金業(yè)務(wù)客戶簽名誤。夫妻一同辦理基金業(yè)務(wù)的客戶有時(shí)是用配偶的銀行卡購買基金，但簽名時(shí)卻簽自己名字，但柜員忽視了核對(duì)是否為本人簽字。

9、牡丹卡取款業(yè)務(wù)出現(xiàn)代理人。文件規(guī)定牡丹卡取款業(yè)務(wù)不允許代理人代理。

10、掛失業(yè)務(wù)編號(hào)誤。掛失業(yè)務(wù)需要先查排序號(hào)碼，然后手工輸入，但個(gè)別柜員不認(rèn)真排序掛失申請(qǐng)書的號(hào)碼，致使下一位辦理掛失柜員不能正常辦理掛失業(yè)務(wù)，二位柜員均出現(xiàn)差錯(cuò)。三、會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個(gè)差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。

1、自制憑證漏蓋主管章。自制憑證多數(shù)為內(nèi)部記帳憑證，因此柜員經(jīng)常在對(duì)外窗口業(yè)務(wù)終了后請(qǐng)求主管蓋章，有時(shí)因忙于結(jié)帳工作就忘記了。

2、客戶辦理現(xiàn)金支票取款業(yè)務(wù)時(shí)，現(xiàn)金支票無背書或無取款人簽字及身份證號(hào)碼。

3、現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，如果是收“帳外“款，有時(shí)無主管簽章。因帳外收款次日清點(diǎn)，所以需要主管簽章負(fù)責(zé)。4、無支付密碼的大額撥款憑證柜員不核對(duì)預(yù)留印鑒。由于對(duì)公客戶出納人員經(jīng)常來窗口辦理業(yè)務(wù)，所以柜員習(xí)以為常就忽視了核對(duì)預(yù)留印鑒環(huán)節(jié)，屬重大隱患。

5、柜員不及時(shí)查看、處理發(fā)報(bào)不成功業(yè)務(wù)。每日營(yíng)業(yè)終了，發(fā)報(bào)柜員應(yīng)及時(shí)查看當(dāng)日是否有未發(fā)送成功的業(yè)務(wù)，否則會(huì)引起客戶投\u8

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