《關(guān)于加強201*年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》的總結(jié)

此次銀監(jiān)會發(fā)行的《關(guān)于加強201*年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》主旨在于遵循“降舊控新”的原則，既保障在建工程，壓制重建工程和控制新建工程。由于地方各地財力、運營情況及政府信用的差異，地方融資平臺的級別也參差不齊，因此需要銀行對各平臺進行甄別。近年來隨著債券、信托市場向地方融資平臺全面開放，平臺貸“債券化”、“信托化”兩大趨勢已逐漸成為地方政府融資的兩種主要模式。但由于監(jiān)管比較寬松，地方融資平臺不斷搶灘債券市場，這勢必導致風險進一步增加。商業(yè)銀行是我國債券市場最重要的投資者，相關(guān)金融風險仍大量淤積于銀行體系內(nèi)部。尤其是流動性較差的定向工具，其投資人有限，主要為商業(yè)銀行。因此，對于資質(zhì)較好的平臺公司，銀行也不愿意象往常一樣“撒錢”了。

此次對于地方融資平臺的現(xiàn)金流是否能覆蓋貸款本息及所建項目是否能夠吸引社會資金投資也成為關(guān)注的重點。意見中明確提出今年各銀行在年度信貸計劃安排上不得新增融資平臺貸款規(guī)模且對“平臺借貸”有著更加規(guī)范化的要求。在新增貸款方面，仍然維持已有的五個前提條件：一是公司治理完善；二是現(xiàn)金流全覆蓋；三是抵押擔保符合現(xiàn)行規(guī)定且存量貸款已在抵押擔保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；四是資產(chǎn)負債率低于80%；五是融資平臺存量貸款中需要財政償還的部分已納入地方財政預算管理，并已落實預算資金來源。

平臺管理類的新增貸款投向應主要集中在5個方面：一是符合《公路法》的收費公路項目；而是國務院審批或核準通過且資本金到位的重大項目；三是土地儲備類和保障性住房建設項目；四是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持且符合中央政策的農(nóng)田水利類項目；五是工程進度達到60%以上，且現(xiàn)金流測算達到全覆蓋的在建項目。

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關(guān)于《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強201*年地方政府融資平臺

貸款風險監(jiān)管的指導意見》的解讀

中國銀監(jiān)會于3月14日印發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強201*年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》（銀監(jiān)會201*12號文，以下簡稱“12號文”），對政府融資平臺貸款風險管理出具了指導意見。12號文既規(guī)范仍按平臺管理的政府融資平臺（稱為“按平臺管理類”），也規(guī)范已經(jīng)轉(zhuǎn)為公司類管理的政府融資平臺（稱為“退出類”），全文主要分為，年內(nèi)到期的貸款的統(tǒng)計以及處置政策、存量貸款的處理原則、新增貸款的發(fā)放原則、轉(zhuǎn)為公司類管理的政府平臺的退出原則以及流程、商業(yè)銀行政府平臺貸款從審批到發(fā)放再到貸后管理的要求等五大部分內(nèi)容，目的是要達到控制總量風險，緩釋存量風險，消除到期風險的目的。全文具體解讀如下：

一、從發(fā)文對象看，不僅包括了銀監(jiān)局和各類銀行、資產(chǎn)管理公司、農(nóng)信社，、財務公司、租賃公司，而且還包括了銀監(jiān)會直管的信托公司,由此可以理解為12號文的適用范圍包括了信托公司1。

二、對于年內(nèi)到期的平臺貸款，12號文第一條規(guī)定，各銀行和銀監(jiān)局要按月統(tǒng)計相關(guān)數(shù)據(jù)，制定詳細的還款計劃，并由“最大債權(quán)銀行按照融資平臺名錄負責測算和還款方案制定工作，將還款方案于201*年4月底前報各銀監(jiān)局”。

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由于信托公司的特殊性，12號文中某些條款應該不能僵化理解，比如不得異地貸款的規(guī)定，這條也得到信托公司的證實。三、對于存量貸款，即降舊方面，在保證不出現(xiàn)“半拉子”工程的前提下，12號文第二條按照項目現(xiàn)金流覆蓋程度以及項目建設建設進度，分5種情況進行“分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，其中特別提醒注意的是：

1.所有5種情況的貸款均針對項目貸款，流貸如何管理未明確提出。

2.退出類平臺公司僅適用于項目現(xiàn)金流100％覆蓋的三種情況，按平臺管理類的，則可以適用全部五種情況。

3.在貸款額度方面，均要求不新。

4.對于已經(jīng)形成現(xiàn)金流的，收貸要求“專戶集并，封閉現(xiàn)金流收入”，對于需要再融資或者展期的，均需總行審批，分行沒有權(quán)限。

5.對于現(xiàn)金流不能100％覆蓋，且不宜吸引社會資金的項目，要求納入財政預算。

四、對于新增貸款，要求在原來對平臺貸款按照現(xiàn)金流進行四分類的基礎(chǔ)上，進一步分為“支持類”、“維持類”、“壓縮類”。在平臺貸款總量上，要求不新增，具體操作上，要求“維持類”平臺的貸款余額不超過年初，“壓縮類”的“只收不貸”。這是否意味這“支持類”的可以適度新增？

對于新增貸款的放款條件，針對仍按平臺管理類公司，12號文從項目層面以及平臺公司自身管理層面提出了要求，且兩個條件需要同時滿足，其中特別提請注意的是：

1.在項目層面，提出五個可以新增貸款的投向，其中第三個方面提出可以發(fā)放土地儲備類和保障性住房建設項目的貸款。聯(lián)系銀監(jiān)會在《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)【201*】54號）中有關(guān)“信托公司不得以信托資金發(fā)放土地儲備貸款”的規(guī)定，可以理解為信托公司對于仍按平臺管理類的政府平臺，可以發(fā)放土地儲備貸款，但在具體執(zhí)行中，可能因為各地銀監(jiān)局掌握的尺度不同，而存在差異。目前，部分信托公司認為可以按照新政策執(zhí)行，但有部分信托公司認為仍然不能發(fā)放土地儲備貸款。

2.對于仍按平臺管理類公司，12號文對新增貸款發(fā)放條件的五條前提中，特別提及資產(chǎn)負債率低于80％。

3.在提出何種情況下，可以發(fā)放貸款的同時，12號文規(guī)定了8類不得新發(fā)放貸款的情況。

4.對于退出類平臺公司的新增貸款，除規(guī)定不得向退出類平臺發(fā)放保障性住房2和其他公益性項目的貸款，沒有提出專門的監(jiān)管要求。

五、對于平臺公司如何轉(zhuǎn)為“退出類”，12號文在第四條專門規(guī)定了退出的條件以及流程：

1.在退出條件方面，除一些定性指標外，特別提及了資產(chǎn)負債率在70％以下，現(xiàn)金流100％覆蓋兩個定量指標。

2.在退出流程上，再次強調(diào)了“三方簽署、四方認定”的做法。3.對于已經(jīng)轉(zhuǎn)為退出類的平臺，若之后不符合上述標準，要求再次轉(zhuǎn)回。

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中心與分行所做的非標中，有幾家之前轉(zhuǎn)為退出類的平臺公司，因此又包含了保障住房貸款，而在今年第一季度又調(diào)回按平臺管理類。六、對于平臺貸款的管理，12號文從分類、貸款審批、貸后檢查的方面進行了規(guī)定。

1.在對平臺客戶分類上，提出由商業(yè)銀行自主決定將平臺客戶分為“支持類”、“維持類”、“壓縮類”，并要求在今年4月底前將分類信息報送銀監(jiān)會。

2.對于貸款審批，要求總行統(tǒng)一授信、逐筆審批。

3.對于貸后檢查，明確規(guī)定各地銀監(jiān)局按照屬地原則，上半年檢查201*年末退出類平臺貸款余額最大的一戶，下半年檢查201*年上半年仍按平臺管理類新增貸款最多的一戶。

最后，12號文對銀行總分行、各銀監(jiān)局以及統(tǒng)計信息部門的各自職責進行了規(guī)定。

總體看，本次銀監(jiān)會的發(fā)文，對于政府平臺有收有放，對于平臺貸款以項目現(xiàn)金流為抓手，落實抵質(zhì)押；對于公益性質(zhì)的貸款，要求納入政府財政預算，對于已經(jīng)出現(xiàn)還款問題的貸款，采用了實質(zhì)性展期的方式，以“時間換空間”；同時，進一步強調(diào)總行統(tǒng)一授信進行管理。

李201*-5-

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