個人貸款管理總結(jié)

貸款實地調(diào)查的內(nèi)容

1、去借款人居住地址看一看�？纯唇杩钊司幼〉牡胤�，估測房子的面積，留心查看借款人房間的布置（可見財產(chǎn)），如果對方配偶在，詢問對方配偶的職業(yè)、收入、對貸款的看法，對生意的看法（有防止借款人糊弄自己的作用）。查看借款人列舉的主要財產(chǎn)的證據(jù)，比如房屋的房產(chǎn)證和土地證，車輛的發(fā)票、行駛證等。如果借款人貸款時有自有資金，要求查看其自有資金的證據(jù)，比如存折等。

2、去借款人的經(jīng)營地址查看一下，看看實際的經(jīng)營地址在哪里；經(jīng)營面積多大；里面有幾臺生產(chǎn)設(shè)備？機器是否運轉(zhuǎn)正常？查看：營業(yè)執(zhí)照等證件；設(shè)備的購置發(fā)票；設(shè)備的成新率；設(shè)備的型號和名稱、品牌等（回去可上網(wǎng)查詢核對）；經(jīng)營處所的產(chǎn)權(quán)證明（或者租借合同）；經(jīng)營賬目（銷售記錄等）；存貨（最好有各類資產(chǎn)的明細）；與上下游的合同；雇工數(shù)量（特別是在生產(chǎn)現(xiàn)場的有幾人）；已經(jīng)生產(chǎn)出的產(chǎn)品；詢問生產(chǎn)流程。核算利潤率、每月流水、每月收入、每月支出等。

3、對于有固定單位的，必須親自陪同借款人去開收入證明，一是了解借款人的工作地址；二是防止借款人開假證明。要求借款人同意在個人征信系統(tǒng)查詢信用記錄（簽字）。

4、和擔(dān)保人會面，去擔(dān)保人的居住地址看一看，了解保證人的居住地址；職業(yè)、收入、財產(chǎn)、擔(dān)保態(tài)度等因素，核實信息的真實性。陪同擔(dān)保人去開收入證明。其他調(diào)查項目同借款人，原則是盡量多獲得信息。要求擔(dān)保人同意在個人征信系統(tǒng)查詢信用記錄（簽字）。

5、帶一個小本子，把所看到、聽到的、想到的記下來。調(diào)查過程中，注意借款人說話是不是很黃（夸大、許諾等等），做事、能力是不是值得信任，其生意是否有持續(xù)性（比如同借款人談探行業(yè)的發(fā)展、競爭狀況、長期歸劃等）。通過交談，更深入的對借款人和其生意作出判斷。要注意：是否存在“有償擔(dān)保”。對于合伙生意，要加強檢查，要求和其合伙人面談，了解合伙人的素質(zhì)和能力，原則上，對合伙生意保持警惕。

6、對信貸而言，“小心駛得萬年船”這句話是真理�；貑挝缓螅�通過信貸管理系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)查詢借款人和擔(dān)保人的信用狀況（包括其經(jīng)營實體的的信用情況）。

昨天聽到一個言論，對于個人貸款，把貸款放給企業(yè)老板，只要手續(xù)合規(guī)合法，不辦理頂冒名、私貸公用，風(fēng)險是相對較小的，因為企業(yè)老板資產(chǎn)多，幾十萬的個人貸款一般能想辦法還上，而且相對企業(yè)信用，老板更重視自己的個人信用，而且個人貸款還有擔(dān)保人，老板們要顧及到自己的聲譽。如果企業(yè)貸款和個人貸款都到期的話，企業(yè)老板會優(yōu)先考慮歸還個人貸款。這種說法今天想起來也有一些道理，如果確實是個人使用，有公司實體作依托，額度達到30萬元似乎風(fēng)險要小于那些貸個幾萬塊錢但沒有經(jīng)營實體的農(nóng)戶。從自己的實踐看，5萬以下的貸款還不上的可能性反而比10萬元的大。也許業(yè)大了，即使面臨困難，對于小的債務(wù)，總有能力應(yīng)付。

辦理手續(xù)的要求：

1、所有表格都要填好，以后用到的表格也要填好，比如貸后檢查表、貸款到期通知書、逾期催收證明、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書等，這些表難保以后用不到，所以干脆讓他們提前蓋章簽字。

2、借款人、擔(dān)保人必須當面簽字。需要配偶簽字的，必須當面簽字。

3、所有手續(xù)、印章、簽字必須檢查齊全后才能讓借款人、擔(dān)保人離開。

4、盡量說服借款人預(yù)留貸款利息，最好是留一年的，最差是留一個月的。

5、辦完手續(xù)后，不要吃借款人的飯。

貸后檢查的要求：

至少每三個月實地檢查一次，檢查前先打電話通知，問一下借款人在哪里，溝通什么時候去比較合適。盡量不要在快吃飯的時候去。如果不得不如此，帶點小禮物。如果此前沒有讓借款人簽《貸后檢查表》，趁機讓他簽上。檢查中，主要是看看生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，貸款是否用到了正途上，聊聊行業(yè)趨勢等，人家太忙的話，不宜過多打攪。

貸款催收：貸款到期前一個月應(yīng)通知借款人，讓其提前準備資金還款。此時最好上門走一趟，比如貸款前10天左右，主要是看看借款人的情況。借款人不能按期歸還貸款，要了解真實原因。確實很難籌措到資金的，自己可以為其提供籌措資金的渠道信息，但千萬不要介入其中的債務(wù)關(guān)系，只提供信息，具體運作不要參與。如果借款人在自己提供的渠道不能籌到資金，可以要求借款人先歸還一部分，但這要取得主任同意，還容易養(yǎng)成借款人討價還價的毛病，所以盡量不做。對借款人，必須堅持一個原則：還后再貸，不要幻想倒倒手續(xù)就行。

不要讓借款人知道自己的家庭住址，這是一條應(yīng)該堅守的原則。如果碰巧借款人請自己吃飯，回家自己打的，不要借款人送。如果借款人一定要送，讓他送到住址附近大門即可，自己步行回家，不要借款人親自送自己回家。

辦理貸款時，不要接受借款人的禮物。傳統(tǒng)節(jié)日，如果是約定俗成的話，可以收一點，但對于太貴重的實物，不要接受。同時應(yīng)盡量回饋。

同借款人溝通的過程，也是學(xué)習(xí)的過程，可以了解很多行業(yè)和知識，人生很難講那一天會遇到發(fā)達的機會，學(xué)到的知識也許能夠用到。

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個人貸款管理總結(jié).txt熬夜，是因為沒有勇氣結(jié)束這一天；賴床，是因為沒有勇氣開始這一天。朋友，就是將你看透了還能喜歡你的人。貸款實地調(diào)查的內(nèi)容

1、去借款人居住地址看一看。看看借款人居住的地方，估測房子的面積，留心查看借款人房間的布置（可見財產(chǎn)），如果對方配偶在，詢問對方配偶的職業(yè)、收入、對貸款的看法，對生意的看法（有防止借款人糊弄自己的作用）。查看借款人列舉的主要財產(chǎn)的證據(jù)，比如房屋的房產(chǎn)證和土地證，車輛的發(fā)票、行駛證等。如果借款人貸款時有自有資金，要求查看其自有資金的證據(jù)，比如存折等。

2、去借款人的經(jīng)營地址查看一下，看看實際的經(jīng)營地址在哪里；經(jīng)營面積多大；里面有幾臺生產(chǎn)設(shè)備？機器是否運轉(zhuǎn)正常？查看：營業(yè)執(zhí)照等證件；設(shè)備的購置發(fā)票；設(shè)備的成新率；設(shè)備的型號和名稱、品牌等（回去可上網(wǎng)查詢核對）；經(jīng)營處所的產(chǎn)權(quán)證明（或者租借合同）；經(jīng)營賬目（銷售記錄等）；存貨（最好有各類資產(chǎn)的明細）；與上下游的合同；雇工數(shù)量（特別是在生產(chǎn)現(xiàn)場的有幾人）；已經(jīng)生產(chǎn)出的產(chǎn)品；詢問生產(chǎn)流程。核算利潤率、每月流水、每月收入、每月支出等。

3、對于有固定單位的，必須親自陪同借款人去開收入證明，一是了解借款人的工作地址；二是防止借款人開假證明。要求借款人同意在個人征信系統(tǒng)查詢信用記錄（簽字）。

4、和擔(dān)保人會面，去擔(dān)保人的居住地址看一看，了解保證人的居住地址；職業(yè)、收入、財產(chǎn)、擔(dān)保態(tài)度等因素，核實信息的真實性。陪同擔(dān)保人去開收入證明。其他調(diào)查項目同借款人，原則是盡量多獲得信息。要求擔(dān)保人同意在個人征信系統(tǒng)查詢信用記錄（簽字）。

5、帶一個小本子，把所看到、聽到的、想到的記下來。調(diào)查過程中，注意借款人說話是不是很黃（夸大、許諾等等），做事、能力是不是值得信任，其生意是否有持續(xù)性（比如同借款人談探行業(yè)的發(fā)展、競爭狀況、長期歸劃等）。通過交談，更深入的對借款人和其生意作出判斷。要注意：是否存在“有償擔(dān)�！�。對于合伙生意，要加強檢查，要求和其合伙人面談，了解合伙人的素質(zhì)和能力，原則上，對合伙生意保持警惕。

6、對信貸而言，“小心駛得萬年船”這句話是真理�；貑挝缓�，通過信貸管理系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)查詢借款人和擔(dān)保人的信用狀況（包括其經(jīng)營實體的的信用情況）。

昨天聽到一個言論，對于個人貸款，把貸款放給企業(yè)老板，只要手續(xù)合規(guī)合法，不辦理頂冒名、私貸公用，風(fēng)險是相對較小的，因為企業(yè)老板資產(chǎn)多，幾十萬的個人貸款一般能想辦法還上，而且相對企業(yè)信用，老板更重視自己的個人信用，而且個人貸款還有擔(dān)保人，老板們要顧及到自己的聲譽。如果企業(yè)貸款和個人貸款都到期的話，企業(yè)老板會優(yōu)先考慮歸還個人貸款。這種說法今天想起來也有一些道理，如果確實是個人使用，有公司實體作依托，額度達到30萬元似乎風(fēng)險要小于那些貸個幾萬塊錢但沒有經(jīng)營實體的農(nóng)戶。從自己的實踐看，5萬以下的貸款還不上的可能性反而比10萬元的大。也許業(yè)大了，即使面臨困難，對于小的債務(wù)，總有能力應(yīng)付。辦理手續(xù)的要求：

1、所有表格都要填好，以后用到的表格也要填好，比如貸后檢查表、貸款到期通知書、逾期催收證明、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書等，這些表難保以后用不到，所以干脆讓他們提前蓋章簽字。

2、借款人、擔(dān)保人必須當面簽字。需要配偶簽字的，必須當面簽字。

3、所有手續(xù)、印章、簽字必須檢查齊全后才能讓借款人、擔(dān)保人離開。

4、盡量說服借款人預(yù)留貸款利息，最好是留一年的，最差是留一個月的。

5、辦完手續(xù)后，不要吃借款人的飯。

貸后檢查的要求：

至少每三個月實地檢查一次，檢查前先打電話通知，問一下借款人在哪里，溝通什么時候去比較合適。盡量不要在快吃飯的時候去。如果不得不如此，帶點小禮物。如果此前沒有讓借款人簽《貸后檢查表》，趁機讓他簽上。檢查中，主要是看看生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，貸款是否用到了正途上，聊聊行業(yè)趨勢等，人家太忙的話，不宜過多打攪。

貸款催收：貸款到期前一個月應(yīng)通知借款人，讓其提前準備資金還款。此時最好上門走一趟，比如貸款前10天左右，主要是看看借款人的情況。借款人不能按期歸還貸款，要了解真實原因。確實很難籌措到資金的，自己可以為其提供籌措資金的渠道信息，但千萬不要介入其中的債務(wù)關(guān)系，只提供信息，具體運作不要參與。如果借款人在自己提供的渠道不能籌到資金，可以要求借款人先歸還一部分，但這要取得主任同意，還容易養(yǎng)成借款人討價還價的毛病，所以盡量不做。對借款人，必須堅持一個原則：還后再貸，不要幻想倒倒手續(xù)就行。

不要讓借款人知道自己的家庭住址，這是一條應(yīng)該堅守的原則。如果碰巧借款人請自己吃飯，回家自己打的，不要借款人送。如果借款人一定要送，讓他送到住址附近大門即可，自己步行回家，不要借款人親自送自己回家。

辦理貸款時，不要接受借款人的禮物。傳統(tǒng)節(jié)日，如果是約定俗成的話，可以收一點，但對于太貴重的實物，不要接受。同時應(yīng)盡量回饋。

同借款人溝通的過程，也是學(xué)習(xí)的過程，可以了解很多行業(yè)和知識，人生很難講那一天會遇到發(fā)達的機會，學(xué)到的知識也許能夠用到。

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