不良貸款清收工作

一、不良貸款清收工作

目前，我社五級不良貸款余額1845萬元，采取有力措施，調(diào)動多方力量，最大限度降低不良貸款余額。

我社對不良貸款進(jìn)行逐筆落實(shí)，分類梳理，清查核實(shí)，健全不良貸款，按照清理結(jié)果分類別、分階段制定清收計(jì)劃和目標(biāo)。針對不同類型的不良貸款，制定具有可操作性的清收實(shí)施方案。

要按照清收工作的總體目標(biāo)要求，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一協(xié)作，對不良貸款逐筆落實(shí)債務(wù)，歸口落實(shí)清收對象，落實(shí)清收時間和清收方式。對惡意欠貸拒不償還的個人進(jìn)行公開曝光，確保應(yīng)收盡收，最大限度降低不良貸款，要定期公布清收進(jìn)度。

組織召開階段性總結(jié)會議，對各網(wǎng)點(diǎn)清收不良貸款清收情況開展檢查和復(fù)查，對清收工作進(jìn)行分析總結(jié)，對未按期完成清收任務(wù)的必須認(rèn)真分析，查找工作不足，分析問題原因，順利完成此項(xiàng)工作。

為推動不良貸款的下降，各網(wǎng)點(diǎn)成立不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由四名高管任組長，各社主任、信貸員為成員。

清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)四個工作組：1、河北社由理事長張貴慶2、唐谷社由監(jiān)事長辛延明3、巴溝社由副主任王國廷4、營業(yè)部由副主任趙存俊

清收領(lǐng)導(dǎo)小組要加強(qiáng)工作調(diào)度，強(qiáng)化監(jiān)督管理，實(shí)行半月一通報(bào)，每月一小結(jié)制度，每半月對清收工作情況進(jìn)行通報(bào)和小結(jié)，每月召開一次工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議，研究解決清收工作中的重大問題。

根據(jù)201*年3月不良貸款統(tǒng)計(jì)情況，各社要逐筆造具不良貸款清收臺帳，按屬地關(guān)系進(jìn)行任務(wù)分配，保證在201*年12底完成省聯(lián)社下達(dá)的不良貸款額。二、貸款核對

組長：張貴慶、辛延明、王國廷、趙存俊第一組：張貴慶成員：何當(dāng)周、韓鑫第二組：辛延明成員：王政、李啟軍第三組：王國廷

成員：俞延景、多杰才旦第四組：趙存俊

成員：冷本加、杜進(jìn)峰、杭青杰、項(xiàng)欠、旦正才讓、孟永財(cái)

明確貸款上門核對人員。上門核對貸款人員必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，逐筆簽字核對。對所有借款人貸款全部核對，防范借款用途轉(zhuǎn)移或?yàn)樗�人借款；核對時必須有兩名以上人員，防止篩選的不確定性和為核對而核對。

核對時必須核對借款人，并要求其出示有效身份證件，防止以借款人名義貸款而實(shí)際由擔(dān)保人使用和壘大戶的現(xiàn)象發(fā)生；必須有檢查人員到借款戶家里核對，防止借款用途與申請時不一致和一戶多貸；三是杜絕電話核對方式，防止作案嫌疑人與他人事先串通。

三、股權(quán)改造

1、加強(qiáng)對銀監(jiān)會關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行股權(quán)改造政策精神的宣傳，讓社會各界廣泛了解農(nóng)村信用社實(shí)行股權(quán)改造的目的和意義，為股權(quán)改造營造良好的論氛圍.

2、加強(qiáng)宣傳農(nóng)村信用社在股權(quán)改造過程中實(shí)施的股權(quán)轉(zhuǎn)換制度和股東權(quán)益保護(hù)制度，讓廣大股東充分理解農(nóng)村信用社堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的定位，增強(qiáng)股東對農(nóng)村信用社的支持，為資格股轉(zhuǎn)換為投資股創(chuàng)建廣泛的民眾基礎(chǔ)。

3、在資格股轉(zhuǎn)換為投資股的過程中，要積極向股東闡釋政策，讓股東充分了解現(xiàn)有資格股與投資股之間在表決權(quán)、分紅權(quán)以及享有農(nóng)村信用社提供服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)等方面的區(qū)別和差異，促使其自覺自愿將資格股轉(zhuǎn)換為投資股。

四、建立農(nóng)戶家庭經(jīng)濟(jì)檔案為有效推動這項(xiàng)工作的開展，把農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)發(fā)展檔案建檔率作為對各網(wǎng)點(diǎn)年度綜合考核的指標(biāo)之一，達(dá)不到建檔率的昂點(diǎn)當(dāng)年不得被評為先進(jìn)單位。各網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)聯(lián)社下發(fā)的任務(wù)，都把為農(nóng)戶建立經(jīng)濟(jì)檔案當(dāng)作促進(jìn)農(nóng)民增收的頭等大事來抓。他們的主要做法是：首先，對農(nóng)民群眾進(jìn)行宣傳發(fā)動，利用下鄉(xiāng)、催收貸款的同時廣泛宣傳，使得這一政策深入人心、家喻戶曉；其次，吸收村組干部和普通農(nóng)民參加，進(jìn)行深入的調(diào)查研究，了解農(nóng)戶家庭基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營及信用狀況；第三，通過公報(bào)自議等形式，對農(nóng)戶開展信用等級評定；第四，根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況和農(nóng)戶貸款需求層次，對不同等級農(nóng)戶核定相應(yīng)的貸款額度；第五，對這些農(nóng)戶建立經(jīng)濟(jì)檔案，對符合條件的定級農(nóng)戶頒發(fā)“客戶一證通”，實(shí)行“一次核定、余額控制、隨到隨貸、周轉(zhuǎn)使用”，走出了一條以檔案建設(shè)促農(nóng)民增收的新路子。

農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)發(fā)展檔案的內(nèi)容主要包括：家庭人口、承包土地面積、種植養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目、資產(chǎn)負(fù)債情況、經(jīng)濟(jì)收入來源情況、貸款借還等信用記錄情況等項(xiàng)目。農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)發(fā)展檔案一戶一卡，按村組次序設(shè)立。有條件的網(wǎng)點(diǎn)同時將檔案資料輸入電腦，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案信息系統(tǒng)。檔案資料實(shí)行年度調(diào)整，于每年年初農(nóng)村信用社工作人員集中調(diào)查后進(jìn)行調(diào)整，平時遇有重大情況也可實(shí)時調(diào)整。

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不良貸款清收處置工作典型經(jīng)驗(yàn)材料

記某某信用社客戶經(jīng)理某某

也許，沒有人能成為一顆璀璨的明珠，但可以做一束陽光，發(fā)一份光熱；也許沒有人能成為明媚的春天，但可以做一滴春雨，滋潤廣袤的原野大地。而作為某某信用社一名普通的客戶經(jīng)理，某某同志就是這樣一位愿意做一束陽光、做一滴春雨、默默為信用社的發(fā)展貢獻(xiàn)著自己的光和熱的人。

今年30歲的某某，現(xiàn)在某某信用社任客戶經(jīng)理一職，自從年參加信用社工作以來，先后從事過出納、儲蓄、信貸員直至今天的客戶經(jīng)理。他默默地一路走來，在農(nóng)村信用社的改革發(fā)展中不斷勵煉成長。10多年來，他以滿腔的熱情和高度的工作責(zé)任感，配合本社領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)結(jié)協(xié)作，在困難中前進(jìn)，在壓力中奮起，任勞任怨、踏踏實(shí)實(shí)的工作，在平凡的工作崗位上，創(chuàng)造出不平凡的業(yè)績，從而贏得了廣大干部職工的一致好評。

勤奮敬業(yè)愛崗位。在工作作風(fēng)上，某某同志一貫堅(jiān)持對自己高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，腳踏實(shí)地，盡心盡責(zé)，主動、積極地做好每一項(xiàng)工作，認(rèn)真履行好自己的崗位職責(zé)。一年四季，他走遍了鄉(xiāng)鎮(zhèn)的村村戶戶，不厭其煩地仔細(xì)詢問記錄每一位客戶的經(jīng)營情況，了解他們的資金需求情況，凡是信貸檔案上要求錄入的內(nèi)容，他都是一項(xiàng)不漏地了解后記錄在筆記本

上。在七月的炎炎夏日里，連烈日當(dāng)頭的中午都舍不得停下來喘口氣、擦把汗，而是一個饅頭一瓶礦泉水便開始工作。憑著這種韌勁，他對自己所包村的客戶了如指掌，從而能更好地開展各項(xiàng)工作�！彼�就是這樣一個人，工作當(dāng)中遇到的大小事他都能一一認(rèn)真對待，把“勤奮敬業(yè)”四個字貫穿于工作中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。

勤于學(xué)習(xí)強(qiáng)素質(zhì)。隨著我省農(nóng)村信用社近年來體制管理上的不斷變革，營銷模式的逐步轉(zhuǎn)變，某某深知自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)還需進(jìn)一步增強(qiáng)，才能適應(yīng)新形勢新體制下的農(nóng)村信用社工作要求，才不會在競爭中落后�！皢柷�哪得清如許，唯

有源頭活水來”。他在工作實(shí)踐中深知：無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)保持思想、文化、業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”。因此，平時十分注重理論與業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。工作之余，堅(jiān)持學(xué)習(xí)黨和國家的方針政策、科學(xué)發(fā)展觀、以及社會主義榮辱觀等理論，認(rèn)真領(lǐng)會、清醒頭腦，保持與時俱進(jìn)。同時，他意識到，政治理論的學(xué)習(xí)，只能解決工作中方向和動力問題，而文化和業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)方能解決工作中的具體問題。為此，一如既往地訂閱各種業(yè)務(wù)刊物，博覽群書。在提高對政策、理論熟悉的同時，強(qiáng)化自己的業(yè)務(wù)操作和治理能力，正確處理工作與學(xué)習(xí)的關(guān)系，為維護(hù)本行業(yè)的形象，保持本行業(yè)的正常運(yùn)營，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展盡了自身綿薄之力。

服務(wù)三農(nóng)信第一。在工作中他始終堅(jiān)持“發(fā)展是第一要務(wù)”

的理念，堅(jiān)定信念，樹立信心，工作既立足當(dāng)前，又著眼長遠(yuǎn)，堅(jiān)持把服從服務(wù)于改革、發(fā)展、穩(wěn)定的大局作為自己行動的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。在工作中，加強(qiáng)品德修養(yǎng)，筑牢思想道德防線，廉潔自律，果斷抵制本行業(yè)各種不正之風(fēng)。他之所以獲得大家的一致好評和客戶的廣泛贊譽(yù)，與他平時注重樹立良好的職業(yè)道德、職業(yè)形象，以及不斷提高自身理論和業(yè)務(wù)素質(zhì)是成正比的。

某某剛當(dāng)上客戶經(jīng)理的時候，客戶經(jīng)理的工作性質(zhì)和作用還未被客戶所認(rèn)可，在那個時候，客戶的冷言冷語、坐冷板凳、有的甚至惡語相對的情況時有發(fā)生，做客戶經(jīng)理的他沒少受委屈。他硬是懷著“堅(jiān)持親情化服務(wù)、用真情感動上帝”這種信念，解決了客戶經(jīng)理工作難于開展這個問題。為了使面朝黃土背朝天的農(nóng)戶能早日擺脫貧困，走向富裕，他遵照“從緊方針”，優(yōu)化貸款投向，確立以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的指導(dǎo)思想，為合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，改進(jìn)信貸治理而不懈努力。堅(jiān)持“資金以支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”為主，對發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的小額農(nóng)戶簡化貸款手續(xù)，全面落實(shí)“誰放誰收”和包村包戶制度，發(fā)揚(yáng)農(nóng)村信用社“背包下鄉(xiāng)”的優(yōu)良傳統(tǒng)，積極上門服務(wù)，把握群眾生產(chǎn)生活資金需求情況，及時發(fā)放貸款，想群眾之所想、急群眾之所急。由于某某對自己所包村的客戶經(jīng)常登門拜訪，深入了解，確實(shí)有這資金困難的農(nóng)戶，就與他們建立一種貸發(fā)互信關(guān)系，到時他們準(zhǔn)時將小額貸款歸還，為以后的貸款建立信譽(yù)基礎(chǔ)。由于彼此之間互相信賴，201*年某某先后發(fā)放三個村190戶，累計(jì)近100萬的貸款，沒有“不良”現(xiàn)象。

很好地促進(jìn)了所包村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增收，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向多元化發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。

“農(nóng)村發(fā)展，農(nóng)民興奮，他內(nèi)心深感欣慰！”在沒有突破指令性指標(biāo)的前提下，他盡力支持本地發(fā)展種養(yǎng)業(yè)，從鼓勵開發(fā)本地資源入手，熱心支持科學(xué)技術(shù)支柱產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)扶持農(nóng)戶養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。對于其他所包村屯的農(nóng)戶，始終堅(jiān)持深入了解，體察民情，以達(dá)到解決他們農(nóng)業(yè)生產(chǎn)燃眉之急的目的的。201*年，他累計(jì)發(fā)放從事旱冬玉米種植、山羊養(yǎng)殖等用于開發(fā)本地資源的貸款90多萬，支持農(nóng)戶118戶。農(nóng)戶的這些實(shí)惠就是他立足本地、注重挖掘本地資源，深入調(diào)查，發(fā)放款項(xiàng)的結(jié)果。

制度先行謹(jǐn)記心。他認(rèn)真貫徹執(zhí)行“區(qū)別對待、扶優(yōu)限劣”政策和貸款“三查”制度。一年來，他從實(shí)際出發(fā)，深入調(diào)查，主要支持會經(jīng)營、善治理、經(jīng)濟(jì)效益好的農(nóng)戶。按“自有資金為主，貸款支持為補(bǔ)”的比例原則，合理發(fā)放，充分發(fā)揮貸款效益。和以往一樣，他以同樣的工作熱情和工作方法，積極支持運(yùn)輸、農(nóng)副產(chǎn)品收購、工程承包、個體工商戶以及進(jìn)行家庭水柜、沼氣池建設(shè)的農(nóng)戶。先后解決160多個資金困難農(nóng)戶的燃眉之急，投放該項(xiàng)貸款98.5萬元，同時加強(qiáng)對貸款戶的跟蹤調(diào)查，讓他們?nèi)〉昧己玫慕?jīng)濟(jì)效益。

強(qiáng)化治理收不良。201*年他所管轄的25個行政村共100個自然莊，由于欠款農(nóng)戶居住分散、點(diǎn)多線長、涉及面廣，工作難度極大，但他能克服畏難心理，走家串戶催還貸款，“早出晚歸

風(fēng)雨兼程”是他當(dāng)時催收貸款情景的真實(shí)寫照。由于他能不顧白天黑夜，不畏酷暑嚴(yán)寒深入村屯對各農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查摸底、把握還貸資金信息、積極宣傳貸款的有關(guān)方針政策，按戶發(fā)出催款通知書，落實(shí)農(nóng)戶限期還款計(jì)劃。他的默默行動，打動了欠款農(nóng)戶，增強(qiáng)了農(nóng)戶積極還貸的緊迫感和責(zé)任心，許多農(nóng)戶雖然一時手頭緊張，但也千方百計(jì)如期償還。到201*年末，累計(jì)收回各項(xiàng)到、逾期貸款129多萬元，其中收回不良貸款38萬元，利息收回36萬元，且沒有任何一戶埋怨。回想那些艱難的日子，雖然還有后怕，但家家戶戶喜貸樂還，本人汗水沒有白流，再苦也值得。

遵章守紀(jì)勤履職。作為客戶經(jīng)理，他能嚴(yán)格遵守各種規(guī)章制度，堅(jiān)持請、銷假制度；堅(jiān)持每月參加社內(nèi)兩次集中開會學(xué)習(xí)制度，遵紀(jì)守法，積極進(jìn)��；全面建立和完善貸款檔案及資料治理，保證貸款質(zhì)量；與本社同事團(tuán)結(jié)協(xié)作，他是外勤人員，但內(nèi)勤因公離崗，他堅(jiān)決服從安排，自己工作再忙，也鼎力相助，無怨無悔！

現(xiàn)在的某某對他所管轄的客戶來說已經(jīng)是非常熟悉了，誰最愛吃什么，誰家有個冷暖病疼，誰家的孩子上幾年級，誰的生日是哪天，他都了如指掌，對于客戶提出的一些問題他也能夠及時處理并提供幫助。對于客戶提出的個性化服務(wù)，他更是駕輕就熟，運(yùn)用自如，他把自己的手機(jī)號給每個客戶都留了一份，誰有問題都可以隨時同他聯(lián)系，對于不符合貸款條件的困難家庭，他甚至自己掏腰包對客戶提供無私的幫助，客戶們已經(jīng)把他當(dāng)成了自家

人和知心人，有什么事全對他說，對于在拜訪過程中很多客戶、消費(fèi)者問到的問題，他都會一一答復(fù)，不論時間再晚都會解釋清楚每個問題，真到他們滿意為止。

對于這些，某某告訴我們：“這些看來是微不足道的小事，實(shí)際上并不盡然，雖然多費(fèi)些口舌，但對于客戶來說卻是一種信息的傳達(dá)，使他們增加了對我、對信用社的信任度�！甭牭竭@質(zhì)樸的語言，我們不禁暗自為他喝彩，農(nóng)村信用社員工的卓越行為就是體現(xiàn)在這一點(diǎn)一滴的小事之中，事情雖小，但它折射出的純潔美好的心靈卻如鉆石般濯濯生輝。

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