理財經(jīng)理

目標計劃

在開完昨天的經(jīng)營分析會后，讓我感到在理財業(yè)務上我還存在許多不足之處，在下一步工作中我要不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴格按照支行和部門的有關(guān)要求，認真做好本職工作，現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下：

一、要熱愛本職工作，進一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財經(jīng)理工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業(yè)心去工作，認真遵守好我行的每一條規(guī)章制度，執(zhí)行好每一個工作流程，牢記好每一個規(guī)范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認真登記工作日志，細心做好拜訪記錄，及時記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運用所學知識，制定專業(yè)化的理財方案，為客戶提供全面化、個性化服務。

二、學習專業(yè)知識，進一步提高專業(yè)水平

作為理財經(jīng)理，我們直接面對客戶，我們的專業(yè)技能和知識水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識的學習不僅是任務，而且是一種責任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學習外，我克服自身惰性，堅持個人自學，正確處理工作與學習的矛盾，不因工作忙而忽視學習，并能夠堅持積極主動的學習專業(yè)知識，虛心學習向領(lǐng)導和同事請教，在實踐中摸索、總結(jié)，進一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。

三、規(guī)范服務用語，進一步提高服務水平

我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規(guī)范自己，認真遵守規(guī)范化服務要求，堅持微笑服務，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務氛圍。正確認真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務，從小事學起，從點滴做起，不斷提高自身的服務水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財服務。

四、積極推介營銷，進一步提高自身貢獻率

作為一名客戶經(jīng)理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認真學習我行的理財、保險產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點，精心為客戶制定個性化、專業(yè)化的財務規(guī)劃方案，堅持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。

五、目標計劃

要充分認識理財業(yè)務對于搶占優(yōu)質(zhì)客戶資源、培育風險客戶、持續(xù)發(fā)展不斷開發(fā)新客戶，維護好現(xiàn)有客戶，逐步引導客戶樹立正確的理財觀，隨著新增有效客戶的增加，穩(wěn)步提升理財有效銷量。

確保本月理財200萬、基金5萬、定投20戶，力爭超額完成。

在今后的工作中，我將做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗教訓，取長補短，不斷完善自己，提高自己。

ZT201*-11-

擴展閱讀：如何做好理財經(jīng)理工作

與客戶建立良好關(guān)系的目的是銷售產(chǎn)品,而銷售并不能單純理解為買與賣的關(guān)系,不同的客戶對商品有不同的需求,因此,有人說“顧客真正購買的不是商品,而是解決問題的辦法”�？蛻艚�(jīng)理要分析客戶,更要分

析產(chǎn)品,根據(jù)不同客戶的偏好采取不同的方式進行推銷,激發(fā)客戶的興趣點,提升銷售的成功率。

一、推銷產(chǎn)品的不同方式

(一)開門見山式

這種方式比較適合關(guān)系較為融洽的客戶,是在一種互相信任的基礎(chǔ)上進行的。1.當客戶發(fā)現(xiàn)原產(chǎn)品的性能有缺陷時,直接推薦其他替代產(chǎn)品。

2.客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)客戶不習慣使用原種產(chǎn)品時,根據(jù)客戶偏好,推薦一種比較適合的銀行產(chǎn)品或服務。3.原產(chǎn)品不能給客戶帶來方便和利益時,客戶經(jīng)理應主動向客戶推薦其他產(chǎn)品。4.銀行新產(chǎn)品推出后,客戶經(jīng)理及時告知客戶,向客戶提出使用建議。

5.直接向客戶推薦產(chǎn)品,要基于誠信的原則,既介紹產(chǎn)品的優(yōu)勢,也要講明產(chǎn)品中存在的弱點。(二)耐心引導式

這種方式適合在客戶關(guān)系不太密切或客戶主管人比較有主見,但雙方互為尊重的情況下使用,同時也適用于向準客戶營銷。

1.發(fā)放客戶需求調(diào)查表,根據(jù)產(chǎn)品的性能制定調(diào)查內(nèi)容,引導客戶發(fā)現(xiàn)自己的潛在需求。2.根據(jù)欲推出的產(chǎn)品性能模式為客戶解決問題。3.邀請客戶參加銀行的新產(chǎn)品首發(fā)式。

4.編制產(chǎn)品使用案例,讓客戶了解其他客戶使用該產(chǎn)品的情況。5.為客戶舉辦金融產(chǎn)品知識講座。

6.為客戶示范產(chǎn)品的使用過程,引起客戶的興趣。

7.引導推銷的過程中,要著重宣傳產(chǎn)品和服務性能的優(yōu)勢,培養(yǎng)客戶和準客戶的對產(chǎn)品的興趣和消費需要。

(三)一對一式

這各種方式是在客戶提出需求的前提下進行的,是銀行為客戶量身定做的銀行產(chǎn)品或金融服務。1.對客戶提出的需求,及時向上級主管人或主管部門反映,以期盡快開發(fā)產(chǎn)品或服務項目。2.與客戶共同對產(chǎn)品或服務的性能和可行性進行研究分析,鼓勵客戶直接參與產(chǎn)品開發(fā)過程。3.產(chǎn)品或服務的創(chuàng)新過程中不斷與客戶進行溝通,延續(xù)客戶對新產(chǎn)品的興趣和需求。4.舉行隆重的新產(chǎn)品合作儀式,滿足客戶的精神需求。5.引導客戶推廣和宣傳新產(chǎn)品和服務。(四)廣告式這種方式適合適用范圍廣,同業(yè)競爭較強的銀行產(chǎn)品和金融服務。1.反復在媒體、公眾場合播放廣告,吸引公眾的注意。

2.散發(fā)產(chǎn)品宣傳單。宣傳單通俗易懂,將專業(yè)術(shù)語“翻譯”成漫畫、小品、故事等等,讓客戶感到一目了然,且有趣味性。

3.搞大型的路演活動。路演活動一定要請媒體作深入宣傳,否則效果較差。

4.開展社區(qū)金融咨詢服務。選擇周末或假期在社區(qū)開展咨詢活動,使產(chǎn)品直接貼近大眾。5.選擇業(yè)務集中的區(qū)域或行業(yè)開展局部廣告宣傳活動。(五)促銷式

從銀行全方位開展,提高銀行產(chǎn)品知名度,使更多的人接受并使用銀行產(chǎn)品的活動。

1.饋贈促銷。通過向客戶贈送一些禮品和允許客戶享受銀行的某種特殊權(quán)益或方便,鼓勵客戶使用銀行產(chǎn)品。

2.關(guān)系促銷。通過推出長期關(guān)系優(yōu)惠政策,促進客戶與銀行保持一種長期的關(guān)系。3.聯(lián)合促銷。與企業(yè)或商家聯(lián)合,配合生產(chǎn)和流通部門的經(jīng)營提供金融服務。

4.公關(guān)促銷。結(jié)合公益事業(yè)開展促銷活動。如美國運通信用卡的客戶每發(fā)生一次交易,銀行會捐贈給美國反饑餓基金會2美分。擴大銷售的同時,也提升了企業(yè)的形象。

5.組合促銷。通過廣告、公共關(guān)系、銷售推廣等方式的有機組合,開展促銷活動。二、部分銀行產(chǎn)品推銷技巧(一)個人理財產(chǎn)品

在發(fā)達國家,個人理財業(yè)務一直是金融業(yè)的一個重要利潤來源點。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,百姓對理財?shù)男枨笠苍絹碓酱蟆�個人理財業(yè)務也成為我國商業(yè)銀行競爭的一個焦點。目前由于中國金融業(yè)仍采取分業(yè)經(jīng)營模式,所以還不能使客戶的資產(chǎn)大幅度增值,但理財業(yè)務市場前景較好,潛在利潤較大,銀行應以占領(lǐng)市場為目的,以理財業(yè)務為手段,穩(wěn)定一批客戶。

1.確定目標客戶群。起步階段的個人理財業(yè)務應以有一定資產(chǎn)的個人和私營企業(yè)主為主要目標。2.成立“個人理財中心”或以銀行個人名字命名的“個人理財工作室”。3.選擇目標客戶,定期舉辦個人理財小課堂。4.向目標客戶發(fā)放個人理財問卷。

5.在媒體上連續(xù)刊登或播發(fā)個人理財方案。6.通過產(chǎn)品創(chuàng)新帶動個人理財業(yè)務。

7.讓客戶獲利。客戶的存款到期,介紹新的存款種類,或者能夠增加收益的存款組合。8.根據(jù)客戶的性格特征,推薦不同的投資組合方式。9.向客戶提供的不是一種產(chǎn)品,而是一個方案。(二)個人消費信貸產(chǎn)品隨著個人信用和資金實力的日益增強,消費信貸以其資金額度小,風險分散的優(yōu)勢,成為商業(yè)銀行新的利潤增長點,近年來成為各商業(yè)銀行競爭的焦點之一,紛紛投入信貸資金,擴大消費信貸規(guī)模,使業(yè)務的品種越來越多�？蛻艚�(jīng)理拓展這一部分業(yè)務的策略是:

1.加大宣傳力度,提高居民的消費信貸意識。

2.銀行自身轉(zhuǎn)變觀念,開發(fā)適銷對路的個人消費信貸品種,方便客戶。3.根據(jù)不同居民的需求特點、經(jīng)濟能力,開辦多種形式的償還貸款方式。

4.簡化貸款手續(xù),客戶經(jīng)理通過內(nèi)部營銷,內(nèi)化貸款的前期調(diào)查、信用證明、審貸等環(huán)節(jié),使貸款像商品一樣出售。

5.與商家聯(lián)合推出消費信貸業(yè)務品種,定點使用,集中體現(xiàn)效果,并擴大影響,吸收實效客戶,降低營銷成本。

6.跟蹤客戶使用情況,減少風險。

7.減少各環(huán)節(jié)的無效因素,降低成本,在保持盈利的情況下,實行薄利經(jīng)營,讓客戶享受更多的實惠。(三)銀行卡

1.在目標客戶范圍內(nèi)努力擴大發(fā)卡量。發(fā)卡不能盲目追求量的增加,應在目標客戶的前提下實現(xiàn)量的最大化增長。銀行卡金卡的目標客戶是收入較高且穩(wěn)定的人群,普通卡的目標客戶是在銀行有代理業(yè)務的大型企業(yè)或政府部門。

2.用卡的營銷比發(fā)卡營銷更重要。盲目發(fā)卡會造成睡眠卡的增多,從而加大銀行的成本,因此銀行卡的營銷要把重要放在提高持卡人的用卡意識上。

3.聯(lián)合促銷。與大型商家、賓館以及影響力較大的企業(yè)或單位聯(lián)合,設(shè)計和發(fā)行聯(lián)名卡、專用卡,并聯(lián)合開展刷卡優(yōu)惠等活動,刺激人們購卡、用卡的積極性。

4.免費服務。在發(fā)卡過程中按照客戶的分類,分別實行上門送卡、郵寄資料等免費服務,減少客戶在辦卡和用卡的過程中的障礙。

5.讓持卡消費者直接感受增值。定期送禮物給持卡人;每一個新的卡種投放時,全部產(chǎn)品都有一定期限的優(yōu)惠行為;對能夠給銀行帶來較大收益的客戶實行免年費的做法。

6.功能延伸。努力開發(fā)銀行卡的使用功能,存取款、打電話、購物、繳費代理、股票買賣、異地通存通兌、網(wǎng)上銀行服務等,集多功能于一身,廣泛涉獵不同領(lǐng)域的客戶需求,以達到吸引客戶、穩(wěn)定客戶的目的。

7.精品戰(zhàn)略。為銀行卡的新品種起一個好名字,通過綜合性的服務和功能開發(fā),使之成為銀行卡中的精品,如招商銀行的“一卡通”,就是創(chuàng)造精品的最好例證。精品戰(zhàn)略的關(guān)鍵在于優(yōu)質(zhì)的服務和產(chǎn)品功能的順利暢通。

8.自助機器分銷。通過增添自助設(shè)備,保證現(xiàn)有自助設(shè)備的暢通,降低持卡客戶對銀行網(wǎng)點的依賴,體現(xiàn)銀行卡的多元化優(yōu)勢。

9.開發(fā)銀行卡客戶的商用價值。鼓勵和引導商戶在內(nèi)部使用銀行卡。(四)網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行就是通過互聯(lián)網(wǎng)完成銀行業(yè)務操作,是網(wǎng)上的虛擬銀行。網(wǎng)上銀行是一種新型的銀行。由于網(wǎng)上銀行的歷史較短,客戶對網(wǎng)上銀行的認知較少,在營銷方面有很多處女地,只要充分利用自身優(yōu)勢和不斷創(chuàng)新,網(wǎng)上銀行的營銷是極有潛力的。

網(wǎng)上銀行的目標客戶是白領(lǐng)階層和大中企業(yè)。

1.向客戶介紹網(wǎng)上銀行有關(guān)知識。國內(nèi)很多客戶并不是不喜歡使用網(wǎng)上銀行,而是對網(wǎng)上銀行有一種“庭院深深”的畏懼。在傳統(tǒng)的思想觀念影響下,對網(wǎng)上銀行抱著懷疑的態(tài)度,客戶經(jīng)理要經(jīng)常向客戶介紹網(wǎng)上銀行的功能和優(yōu)勢,讓客戶從思想上接受網(wǎng)上銀行的理念。

2.向客戶提供免費或較低開戶費用的網(wǎng)上銀行基本賬戶。對于客戶來說,打破傳統(tǒng)觀念的第一步總是十分困難的,銀行有必要降低門檻,讓客戶免風險進入。客戶經(jīng)理要做好現(xiàn)場輔導,用“手把手”的方式教會客戶使用網(wǎng)上銀行。

3.與客戶交流中盡量使用現(xiàn)代信息工具,培養(yǎng)客戶的科技進步意識。網(wǎng)上銀行不僅僅是一種新型的金融服務模式,它還是一種全新的觀念。客戶經(jīng)理在與客戶的日常交往中,要注意把這種新的觀念潛移默化地傳輸給客戶。大到手續(xù)費的支付,小到發(fā)一個e-mail,讓客戶在不知不覺中跟上科技進步的步伐。

4.向客戶贈送網(wǎng)上銀行購物卡。通過這種優(yōu)惠活動,誘導客戶訪問銀行網(wǎng)站,增強客戶嘗試使用網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的欲望,并具體實施。

5.簡化網(wǎng)上銀行的操作步驟。通過技術(shù)處理,使網(wǎng)上銀行的訪問更容易,操作更方便,不至于花費客戶太多的精力。

6.提供更好的服務。網(wǎng)上銀行以其“3a”的良好服務著稱,在這之外還要向客戶提供其他特色服務,如個人理財、咨詢等。

7.增加多種與客戶聯(lián)系的渠道。網(wǎng)上銀行與客戶的溝通與交流相對要少,所以銀行要創(chuàng)造性地開設(shè)與客戶聯(lián)系的方式和渠道,如在網(wǎng)上開設(shè)專題欄目,通過網(wǎng)絡(luò)與客戶進行交流,搜集各種信息在網(wǎng)上提供給客戶,吸引客戶瀏覽網(wǎng)站。

8.充分利用價格優(yōu)勢。網(wǎng)上銀行由于沒有網(wǎng)點的費用開支,降低了經(jīng)營成本,應在盈利的前提下盡可能地給客戶優(yōu)惠的價格和免費服務項目。在業(yè)務宣傳時,要重點宣傳網(wǎng)上銀行的價格優(yōu)勢,改變客戶“高科技高收費”的習慣思維。

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