201*上半年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告書

201*上半年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)報(bào)告書

今年以來，市**公司根據(jù)《**股份有限公司河南分公司風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》、《**股份有限公司河南分公司合規(guī)管理暫行辦法》規(guī)定，通過市**專業(yè)聯(lián)合視察室分組對(duì)全市九個(gè)縣局及市區(qū)所有單位進(jìn)行了拉網(wǎng)式的摸排及各市、縣（市）局認(rèn)真開展自查自糾工作，有效杜絕了違規(guī)行為發(fā)生，增強(qiáng)了安全防范意識(shí)，對(duì)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作有了更深層的認(rèn)識(shí)，為**業(yè)務(wù)長(zhǎng)期健康發(fā)展提供了有力的保障，現(xiàn)將自評(píng)工作匯報(bào)如下：

一、落實(shí)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)章制度及完善業(yè)務(wù)流程情況，中郵保險(xiǎn)專兼崗人員履職質(zhì)量。

中郵保險(xiǎn)是中國(guó)郵政自己的保險(xiǎn)品牌，依靠“百年郵政”的良好口碑和信譽(yù)，在群眾中享有較高的美譽(yù)度，客戶非常能夠接受中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品。強(qiáng)抓中郵保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，提升管理水平，做大做強(qiáng)中郵品牌，是每一個(gè)郵政保險(xiǎn)人的使命。

1、中郵保險(xiǎn)專兼崗人員履職認(rèn)真、工作負(fù)責(zé)。一是契約崗主要承擔(dān)新契約、影像掃描及檔案管理等工作，具體負(fù)責(zé)投保申請(qǐng)受理、錄入、回執(zhí)回銷、問題件修改，新契約資料的收集、整理、歸檔和統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)。二是保全崗主要承擔(dān)保全業(yè)務(wù)處理工作，具體負(fù)責(zé)受理、錄入、掃描客戶保全申請(qǐng)并完成權(quán)限內(nèi)的保全復(fù)核，并對(duì)保全業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析。三是合規(guī)稽查崗主要承擔(dān)合規(guī)稽核與風(fēng)險(xiǎn)管理，監(jiān)督檢查縣（市）代理網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理，調(diào)查處理違規(guī)事件，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)等工作。其它兼職崗人員都能夠各司其職，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度要求開展工作。

2、***公司根據(jù)省公司組織的會(huì)審活動(dòng)，根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，組織開展全區(qū)的會(huì)審工作，市局專崗人員帶領(lǐng)縣局專崗人員嚴(yán)格按照規(guī)章制度來操作整理，學(xué)會(huì)查找工作的存在的問題不足，有針對(duì)性的進(jìn)行整改。每月對(duì)縣局專崗人員整理資料的情況進(jìn)行評(píng)比，全區(qū)后三名的專崗人員要專門到市局進(jìn)行學(xué)習(xí)，直到全部熟記于心、熟練操作后方可回到縣局上崗工作。強(qiáng)有力的抓好中郵保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理水平，奠定了**中郵保險(xiǎn)健康、持續(xù)發(fā)展。

二、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理開展的活動(dòng)，組織的培訓(xùn)、開展業(yè)務(wù)檢查等情況，及合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控取得的成效。

1、市局管理崗、監(jiān)控崗及業(yè)務(wù)檢查，每月對(duì)全區(qū)兩縣一區(qū)進(jìn)行檢查，并且利用每周晨夕會(huì)時(shí)間對(duì)專柜人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，市公司還通過電視電話會(huì)議形式向全區(qū)保險(xiǎn)從業(yè)人員傳達(dá)省公司及市局制定的合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求及檢查工作要點(diǎn)，要求各單位認(rèn)真進(jìn)行自查，并將自查報(bào)告上報(bào)市公司。

2、上半年，我局開展了代理保險(xiǎn)及中郵保險(xiǎn)業(yè)務(wù)會(huì)審，在會(huì)審過程中發(fā)現(xiàn)縣局各單位使用的登記賬簿及登記方式不一致，尤其是區(qū)局代理保險(xiǎn)專業(yè)新成立后很多檔案資料不齊全。在咨詢完省公司、征求各單位意見后，我局出臺(tái)《代理保險(xiǎn)（中郵保險(xiǎn)）業(yè)務(wù)管理流程》，統(tǒng)一各類檔案資料的登記、裝訂、歸檔，建立健全區(qū)局的檔案資料，為規(guī)范業(yè)務(wù)管理操作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

省銀監(jiān)局將今年命名為“合規(guī)建設(shè)提升年”，同時(shí)集團(tuán)公司、省公司相繼開展了“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”整治活動(dòng)、省代理保險(xiǎn)開展“問題整改月”活動(dòng)。我專業(yè)與市金融專業(yè)、市郵儲(chǔ)銀行相關(guān)部門進(jìn)

行聯(lián)系，先后出臺(tái)***、***等一系列專項(xiàng)活動(dòng)文件，組織全局上下保險(xiǎn)從業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神。市公司通過電視電話會(huì)議形式向全區(qū)保險(xiǎn)從業(yè)人員傳達(dá)省公司及市局制定的合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求及檢查工作要點(diǎn)，各單位認(rèn)真進(jìn)行自查，并將自查報(bào)告上報(bào)市公司。我單位聯(lián)合市局視察室、金融業(yè)務(wù)局分別于2月27日、28日、4月15日分組到縣（市）區(qū)局及所轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，對(duì)普遍存在的問題進(jìn)行匯總通報(bào)，要求認(rèn)真進(jìn)行整改，同時(shí)在下次的檢查過程中著重進(jìn)行檢查，檢查整改是否到位。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)檢查投保單填寫的質(zhì)量，抽查部分保單，尤其是中郵保單，看是否嚴(yán)格保監(jiān)局及省公司的要求完整、真實(shí)有效填寫客戶信息，重點(diǎn)檢查后督系統(tǒng)中多次出現(xiàn)的同一個(gè)號(hào)碼，對(duì)電話黑名單問題，要求立即進(jìn)行整改，同時(shí)檢查修改后的電話號(hào)碼，防止部分人員為應(yīng)付檢查而臨時(shí)突擊。在自查整改活動(dòng)中，再次重申***總經(jīng)理還簽發(fā)了**號(hào)傳真電報(bào)***，各網(wǎng)點(diǎn)、各銷售人員加強(qiáng)認(rèn)真學(xué)習(xí)傳真電報(bào)內(nèi)容，規(guī)范業(yè)務(wù)宣傳、投保單填寫、營(yíng)銷話術(shù)等方面內(nèi)容，對(duì)存在問題認(rèn)真進(jìn)行整改，對(duì)違反規(guī)定的單位及個(gè)人嚴(yán)懲不貸。

為使得保險(xiǎn)客戶經(jīng)理能夠深入貫徹合規(guī)文件精神，熟知代理保險(xiǎn)管理辦法，市公司將近兩年來的外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、省公司制定的合規(guī)經(jīng)營(yíng)文件政策進(jìn)行整理，裝訂出《**合規(guī)經(jīng)營(yíng)文件匯編》，下發(fā)至每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，便于客戶經(jīng)理利用空閑時(shí)間學(xué)習(xí)文件精神，貫徹好、落實(shí)好各項(xiàng)規(guī)章制度。

三、當(dāng)前合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及問題分析，如何采取應(yīng)對(duì)方案。

為全面貫徹落實(shí)省公司***傳真電報(bào)精神，結(jié)合全省組織的

郵政代理保險(xiǎn)集中治理和“合規(guī)建設(shè)提升年”的活動(dòng)開展，**代理保險(xiǎn)在全市范圍內(nèi)開展郵政代理保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查自查、復(fù)查活動(dòng)。市局于4月25日晚召開風(fēng)險(xiǎn)排查電視電話會(huì)議，宣讀傳真電報(bào)內(nèi)容，安排布此次活動(dòng)，要求各縣（市）、區(qū)局組織人員對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)及今年以來辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，要嚴(yán)格按照檢查內(nèi)容開展自查自糾活動(dòng)。為保證活動(dòng)質(zhì)量，各單位對(duì)本轄網(wǎng)點(diǎn)要100%自查。由市公司抽調(diào)縣局、區(qū)局專業(yè)負(fù)責(zé)人組織成立復(fù)查小組，于5月18日-5月22日分別到各縣局進(jìn)行互查（本單位不檢查本單位），復(fù)查網(wǎng)點(diǎn)不少于當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的30%，其中農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)不得少于抽查網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的50%。本次風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)中，我局所有單位都在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照文件的內(nèi)容逐項(xiàng)進(jìn)行檢查、整改，其中市代理保險(xiǎn)專業(yè)組織復(fù)查檢查了53個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中鄉(xiāng)下網(wǎng)點(diǎn)占比58%。重點(diǎn)對(duì)資質(zhì)管理、銷售管理、承保管理、單證管理、資金管理、綜合管理六個(gè)方面進(jìn)行了重點(diǎn)檢查。在檢查過程中某些縣局、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)的專職營(yíng)銷人員在前期展業(yè)的過程中，未能正確引導(dǎo)客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句、客戶投保信息不完整。如：未將客戶的電話、地址填寫清楚、完善。在此次“自查自糾”活動(dòng)中，針對(duì)此類問題，已經(jīng)立即要求當(dāng)事人進(jìn)行整改，要嚴(yán)格按照要求填寫投保單。

四、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作下一步措施

1、遵紀(jì)守法，牢固樹立合規(guī)理念。嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)，恪守保險(xiǎn)監(jiān)管制度和企業(yè)管理制度，倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，形成“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的良好氛圍。

2、用心服務(wù)，時(shí)刻踐行誠(chéng)信原則。堅(jiān)持以維護(hù)客戶的合法權(quán)益為基本原則，真誠(chéng)服務(wù)客戶，做到“客戶利益至上、服務(wù)品質(zhì)為先”。堅(jiān)決杜絕銷售誤導(dǎo)行為，把誠(chéng)信原則貫穿于宣傳、展業(yè)、承保、理賠等項(xiàng)工作的全過程。

3、明確重點(diǎn)，持續(xù)推進(jìn)專項(xiàng)治理。深入落實(shí)**文件精神，以客戶異議較多和屢查屢犯的問題為重點(diǎn)對(duì)象，采取明察暗訪、自查自糾與重點(diǎn)抽查相結(jié)合等形式，集中開展不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理活動(dòng)。認(rèn)真學(xué)習(xí)監(jiān)管部門有關(guān)保險(xiǎn)銷售的要求和標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)查重處擅自印發(fā)宣傳資料、隱瞞扣除費(fèi)用、夸大產(chǎn)品收益、代簽名、代抄風(fēng)險(xiǎn)提示語句、不嚴(yán)格執(zhí)行客戶回訪制度、虛假填制客戶信息等違法違規(guī)行為，查實(shí)一起，處理一起，杜絕出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)，維護(hù)好健康有序的經(jīng)營(yíng)秩序。

201*年6月19日

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***農(nóng)村合作銀行201*年上半年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層：

上半年，***農(nóng)村合作銀行(以下簡(jiǎn)稱“本行”)持續(xù)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高全行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，從健全內(nèi)部控制制度、完善崗職關(guān)系，加快信息系統(tǒng)建設(shè)著手，進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，取得了一定成效，現(xiàn)將本行當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

今年以來，全行通過開展內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)整治活動(dòng)、開展風(fēng)險(xiǎn)隱患全面排查、持續(xù)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建工作，以及推廣實(shí)施流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)上線等工作，本行各項(xiàng)基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控制能力持續(xù)提升；上半年對(duì)全行各部門職責(zé)、崗位職責(zé)進(jìn)行了一次全面清理規(guī)范，對(duì)全行內(nèi)控管理制度進(jìn)行了一次修訂梳理，初步完成了流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)信息錄入工作，已在系統(tǒng)中完成了機(jī)構(gòu)名稱、人員信息配置，崗位職責(zé)錄入、內(nèi)控管理制度錄入等工作，為全行流程與風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供了信息化系統(tǒng)管理的基礎(chǔ)環(huán)境。

目前，本行組織架構(gòu)基本清晰，董事會(huì)下設(shè)提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)下設(shè)審計(jì)

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委員會(huì)，經(jīng)營(yíng)管理層、全行部門、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同經(jīng)營(yíng)管理，各項(xiàng)工作有效開展，截至201*年6月末，全行在崗職工133人，總行設(shè)置相關(guān)部門11個(gè)，設(shè)置前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)12個(gè)，其中：總行營(yíng)業(yè)部1個(gè)，支行5個(gè)，分理處6個(gè)，設(shè)置各類崗位141個(gè)，各崗位能做到互相補(bǔ)充與監(jiān)督，整體風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制基本健全，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較好。

二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析情況

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)分析。全轄余額按五級(jí)分類，截止6月末，不良貸款余額1291萬元，較年初下降37萬元，不良貸款率1.13%，其中次級(jí)類貸款964萬元，比年初下降15萬元，占比74.67%，次級(jí)類貸款中企事業(yè)單位不良貸款余額940萬元、自然人不良貸款余額24萬元；可疑類貸款327萬元，比年初下降了22萬元，占比25.33%，均為自然人貸款。不良貸款各網(wǎng)點(diǎn)分布情況：1、公司業(yè)務(wù)部不良貸款有2戶，不良貸款余額940萬元，占全部不良貸款比例72.81%。2、個(gè)人業(yè)務(wù)部不良貸款余額164萬元，與年初持平，占比12.70%。3、其他各網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)不良貸款余額187萬元，占比14.48%，其中￥￥支行63萬元，西遞支行3萬元，%%支行25萬元，**支行36萬元，**支行60萬元，**支行將37.5萬元移交了到**支行集中清收。

（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析。六月底流動(dòng)性比例47.37%，符

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合不低于25%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；流動(dòng)性覆蓋率153.08%，符合不低于100%監(jiān)管要求，凈穩(wěn)定融資比例90.14%，低于監(jiān)管要求8.86個(gè)百分點(diǎn)，本行資金穩(wěn)定性有待提高。建議下一步在確保支持“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款情況下有效適度調(diào)減長(zhǎng)期資產(chǎn)業(yè)務(wù)、調(diào)增中長(zhǎng)期負(fù)債業(yè)務(wù)，積極組織資金，確保資金頭寸充足，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

（三）操作性風(fēng)險(xiǎn)分析。自201*年以來，我行無違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度按年梳理完善，基本能夠覆蓋經(jīng)營(yíng)管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，但需進(jìn)一步完善內(nèi)控管理制度內(nèi)容，促進(jìn)全行依法合規(guī)，業(yè)務(wù)操作流程有法可依，有制可詢。

上半年全行柜面受理業(yè)務(wù)差錯(cuò)8筆，憑證使用錯(cuò)誤308筆，其中屬于機(jī)器設(shè)備故障造成錯(cuò)誤16筆，員工操作失誤292筆。業(yè)務(wù)差錯(cuò)按網(wǎng)點(diǎn)分，其中@@支行差錯(cuò)占比9.18%，宏村支行差錯(cuò)占筆29.43%，##支行差錯(cuò)占比28.16%，營(yíng)業(yè)部差錯(cuò)占比9.28%，………支行差錯(cuò)占比12.03%，西遞支行差錯(cuò)占比4.11%。

從上半年審計(jì)通報(bào)分析，全行操作風(fēng)險(xiǎn)程度仍偏高，信貸管理、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)合作、會(huì)計(jì)印章管理及“五不留”安全管理工作等方面操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作有待進(jìn)一步提升。

（四）票據(jù)業(yè)務(wù)情況

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本行近年來票據(jù)業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展，實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)收入占總收入比重逐年增加，票據(jù)業(yè)務(wù)管理、保管、風(fēng)險(xiǎn)控制處置、票據(jù)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急制度，以及有效的違法違規(guī)責(zé)任追究制度已基本完善，相關(guān)制度能覆蓋各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)崗位。6月末，本行銀行承兌匯票余額**88萬元，比年初增加8055萬元，承兌匯票現(xiàn)金保證金余額23.11萬元，保證金比例僅為5.52%，全部風(fēng)險(xiǎn)敞口中4000萬元有價(jià)證券質(zhì)押，4108.19萬元其他擔(dān)保；票貼現(xiàn)余額11663萬元，占比10.23%，其中直貼6620萬元，較年初增加5786萬元，同比增加6466萬元，買斷式轉(zhuǎn)貼5043萬元，均為今年新增額。

（五）大額集中度風(fēng)險(xiǎn)情況

截至201*年6月末，本行各項(xiàng)貸款余額113966萬元，較年初增加30476萬元，增幅為36.5%，同比多增21988萬元、增幅上升24.4個(gè)百分點(diǎn)；全部貸款中涉農(nóng)貸款占比88%，小微企業(yè)貸款占比70.17%，房地產(chǎn)行業(yè)貸款占比9.38%，按區(qū)域分：6月末，本區(qū)域貸款占比45.63%，異地貸款占比52.33%（不含異地銀團(tuán)貸款）。當(dāng)年未向地方政府融資平臺(tái)貸款、兩高一剩及房地產(chǎn)開發(fā)等國(guó)家重點(diǎn)控制、淘汰類行業(yè)發(fā)放貸款，信貸政策執(zhí)行較好。

6月末，本行最大十家客戶貸款余額13160萬元，占資本凈額的79.95%，占全部貸款余額的11.55%，符合監(jiān)管規(guī)

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定。

（六）關(guān)聯(lián)交易情況

6月末，本行有三家關(guān)聯(lián)交易客戶，分別為黃山舜杰建設(shè)旅游開發(fā)有限公司持有本行9%股份，授信余額1400萬元，占資本凈額8.77%，######有限公司持有本行7%股份，授信余額950萬元，占資本凈額5.95%；￥￥￥￥￥有限公司持有本行6%股份，授信余額200萬元，占資本凈額1.25%。

三、風(fēng)險(xiǎn)隱患預(yù)警情況

（一）內(nèi)控制度方面。本行已連續(xù)三年對(duì)全行制度進(jìn)行了梳理，全行制度整體較為完善，但全行各條線制度修訂工作還有待加強(qiáng)，重點(diǎn)是信貸業(yè)務(wù)條線制度，貸款新規(guī)實(shí)施后涉及修訂的制度范圍較大；其次是風(fēng)險(xiǎn)管理類制度，如本行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策以及對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施并表管理所需的相關(guān)制度等需進(jìn)一步補(bǔ)充完善，以滿足自身風(fēng)險(xiǎn)政策導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定及監(jiān)管政策要求。

（二）信息系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展及經(jīng)營(yíng)管理需求。本行相關(guān)信息系統(tǒng)主要依托省聯(lián)社科技中心開發(fā)，近年來新增的大部份信息系統(tǒng)都存在互相獨(dú)立性，各系統(tǒng)對(duì)基礎(chǔ)信息的共享及處理能力有限，如賬務(wù)管理系統(tǒng)、審計(jì)系統(tǒng)在實(shí)際工作中存在很大的局限性，本行與省聯(lián)社對(duì)有關(guān)信息系統(tǒng)整合、需求反饋機(jī)制建設(shè)工作還有待提升，以不斷提高

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各系統(tǒng)的融合度，提升信息系統(tǒng)的綜合應(yīng)用能力，以更好地服務(wù)于日常工作需求。

（三）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法》將于201*年1月1日開始實(shí)施，辦法對(duì)銀行資本充足率、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的更高的監(jiān)管要求，當(dāng)前本行在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理以及風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試能力上還有待進(jìn)一步提高，如建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型能力不足，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)無法支撐，流程銀行建設(shè)還需進(jìn)一步完善。當(dāng)前情況下，本行仍繼續(xù)采用權(quán)重法與內(nèi)部評(píng)級(jí)法相結(jié)合方式進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，采用標(biāo)準(zhǔn)法對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型及信息系統(tǒng)支撐能力還較弱。本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額管理政策等還有待進(jìn)一步完善。

(四)加強(qiáng)全行計(jì)算機(jī)等電子設(shè)備的管理。本行在計(jì)算機(jī)軟件、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)IP地址以及信息系統(tǒng)防病毒管理工作上還有待加強(qiáng)，系統(tǒng)軟件正版化還較低，辦公網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)發(fā)生病毒感染現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生，全行員工計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力還有待進(jìn)一步提高。

（五）流程銀行建設(shè)工作還有待推進(jìn)，應(yīng)結(jié)合農(nóng)商行籌建機(jī)遇提高行董事會(huì)對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制政策的有效性管理，加快相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的補(bǔ)充完善并有效執(zhí)行，

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加快規(guī)范全行各崗位名稱、崗位職責(zé)內(nèi)容，重點(diǎn)是相關(guān)兼職崗位職責(zé)，提高各崗位工作責(zé)任心，提高全行抵御風(fēng)險(xiǎn)的綜合能力。

以上報(bào)告，如不不妥，請(qǐng)批評(píng)指正。

合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部

二○一二年七月二十日

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