商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的思路

商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的思路

據(jù)美國(guó)麥肯錫咨詢公司調(diào)查，入世后一年，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行已有20％的優(yōu)質(zhì)客戶流失到外資銀行和中小型商業(yè)銀行。國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)作為來(lái)自外部沖擊的最前沿陣地，應(yīng)如何應(yīng)對(duì)我國(guó)不斷擴(kuò)大的對(duì)外貿(mào)易和交流以及新的競(jìng)爭(zhēng)格局，在不斷的改革創(chuàng)新中完善發(fā)展自己，立于不敗之地，是金融界所關(guān)注的問題。本文就國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面的發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整、-

對(duì)外加強(qiáng)貿(mào)易融資的創(chuàng)新力度、進(jìn)行國(guó)際業(yè)務(wù)操作模式的改革三個(gè)方面做一論述。

一、國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略調(diào)整

服務(wù)于大企業(yè)，抓大項(xiàng)目是國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上的重點(diǎn)。近年來(lái)，隨著改革的不斷深化，許多國(guó)有企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)上的困難，形成了國(guó)有銀行的不良資產(chǎn)。同時(shí)由于各家銀行提供的服務(wù)產(chǎn)品雷同，在爭(zhēng)取大客戶、大項(xiàng)目的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，無(wú)奈的價(jià)格戰(zhàn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量上去了，收益卻不明顯。外資企業(yè)是外資銀行同我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要目標(biāo)客戶。外資銀行憑借其國(guó)際網(wǎng)絡(luò)、資金、技術(shù)、產(chǎn)品方面的優(yōu)勢(shì)。令外商獨(dú)資企業(yè)更傾向于同國(guó)際化的大銀行進(jìn)行一體化的合作。隨著我國(guó)對(duì)外資銀行開放步伐的加快，對(duì)外企客戶的競(jìng)爭(zhēng)將日趨白熱化。這方面的典型案例是南京愛立信熊貓倒戈事件，這一事件暴露出中國(guó)銀行在同外資銀行競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中的不足之處。

中國(guó)的勞動(dòng)力資源豐富，構(gòu)成了中國(guó)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中的比較優(yōu)勢(shì)，勞動(dòng)密集型工業(yè)中越來(lái)越多的企業(yè)獲得進(jìn)出口權(quán)，進(jìn)出口貿(mào)易得到很快的發(fā)展。這些勞動(dòng)密集型工業(yè)大多為中小型企業(yè)，它們?cè)谥袊?guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用，但其得到的銀行融資僅占整個(gè)融資比例的2％－3％。一方面國(guó)有銀行在同國(guó)有企業(yè)的合作中，經(jīng)濟(jì)效益差強(qiáng)人意，同外資銀行爭(zhēng)奪外企客戶又力不從心；另一方面，具有良好發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)的融資需求卻難以得到滿足，限制了其進(jìn)一步發(fā)展。筆者認(rèn)為國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)，在面臨入世的新形勢(shì)下，應(yīng)適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，加大對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)力度，充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，以及對(duì)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)行情的熟悉和了解，發(fā)展大批具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶作為服務(wù)對(duì)象，培養(yǎng)國(guó)際業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。二、加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，促進(jìn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展

貿(mào)易融資同具體的貿(mào)易緊密聯(lián)系，每筆貸款都有還款來(lái)源，具有周期短，風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。目前在入世過渡期內(nèi)，外資銀行在中國(guó)開展業(yè)務(wù)還受到一定的限制，因此國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是其滲透市場(chǎng)的重頭戲。外資銀行通過推介形式靈活多樣的融資產(chǎn)品，打開了市場(chǎng)，帶動(dòng)了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，取得良好的中間業(yè)務(wù)收益。據(jù)統(tǒng)計(jì)國(guó)有銀行90％的收益來(lái)自傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。目前利率市場(chǎng)化的進(jìn)程在加快，據(jù)預(yù)測(cè)實(shí)行利率市場(chǎng)化以后，貸款利率走勢(shì)向低，存款利率走勢(shì)向高，存貸利差的縮小會(huì)進(jìn)一步影響國(guó)有商業(yè)銀行的收益。相比之下，國(guó)外銀行的非利息收入占比則達(dá)到40％以上，提供結(jié)算代理咨詢等中間業(yè)務(wù)成為其重要的收入來(lái)源。目前國(guó)有商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在著創(chuàng)新研發(fā)不足，產(chǎn)品單一，將貿(mào)易融資視同其他高風(fēng)險(xiǎn)貸款對(duì)待，審批經(jīng)辦手續(xù)繁瑣，忽略了貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)較小，需要簡(jiǎn)便快捷的特點(diǎn)，使國(guó)有商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。在我國(guó)主要城市，外資銀行出口結(jié)算業(yè)務(wù)市場(chǎng)占比已達(dá)到40％以上。

南京愛立信倒戈事件起因是該公司在201*年加大了資金管理力度，需要提高現(xiàn)金收入，因此提出了要求銀行提供“應(yīng)收賬款的無(wú)追索買入”這一產(chǎn)品，這是國(guó)際銀行通行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行無(wú)追索的買入公司的應(yīng)收賬款，并在保險(xiǎn)公司對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行投保，銀行可以向公司收取較高的費(fèi)用。在我國(guó)保險(xiǎn)公司還不了解也沒有開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，這樣中國(guó)的銀行就要獨(dú)自承擔(dān)應(yīng)收賬款無(wú)法回收的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)法滿足客戶的這一需求，而花旗銀行可以提供此項(xiàng)服務(wù)，國(guó)有銀行喪失了高端客戶。

因此，國(guó)有銀行應(yīng)加大貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)力度，加大對(duì)企業(yè)客戶的授信，簡(jiǎn)化貿(mào)易融資貸款審批程序，審核修改現(xiàn)有的貿(mào)易融資管理辦法，在理順打包貸款，進(jìn)出口押匯等傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)靈活多樣的貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足各種客戶不同層次的需求。并以此帶動(dòng)國(guó)際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入。

三、加強(qiáng)結(jié)算業(yè)務(wù)管理，構(gòu)建單據(jù)處理中心，加大人才培養(yǎng)培訓(xùn)的力度

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、利潤(rùn)高，專業(yè)化較強(qiáng)的業(yè)務(wù)，英語(yǔ)是工作語(yǔ)言，同時(shí)需遵循國(guó)際慣例，信用證業(yè)務(wù)遵循UCP500信用證統(tǒng)一慣例，托收業(yè)務(wù)有UCP522托收統(tǒng)一規(guī)則，還有UCP525銀行間償付規(guī)則等，而與之相關(guān)的貿(mào)易又是千變?nèi)f化的，需要嚴(yán)格地掌握，靈活地運(yùn)用。因此合格的工作人員不僅要精通語(yǔ)言和慣例，還要研究各種案例，積累經(jīng)驗(yàn)，掌握貿(mào)易、運(yùn)輸、保險(xiǎn)和法律等相關(guān)的知識(shí)。培養(yǎng)一批高素質(zhì)高水平的國(guó)際結(jié)算人才隊(duì)伍是開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)原來(lái)大多是粗放式的經(jīng)營(yíng)，專業(yè)性較強(qiáng)的結(jié)算業(yè)務(wù)都是在柜臺(tái)上辦理，將風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)發(fā)展混在一起，由于權(quán)限管理上的漏洞和結(jié)算人員素質(zhì)水平低，發(fā)生了不少案例，給銀行造成了一定損失和不良的國(guó)際影響，形成了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)的錯(cuò)覺。如何劃清風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)拓展的界限，實(shí)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理，并且樹立高水平、高效率的形象呢？運(yùn)用現(xiàn)代化的技術(shù)手段，構(gòu)建單據(jù)處理中心是有效的解決辦法。將有經(jīng)驗(yàn)的、高素質(zhì)的國(guó)際結(jié)算人員集中起來(lái)，并對(duì)他們進(jìn)行有針對(duì)性的專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行集中處理。單據(jù)處理中心作為風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的安全運(yùn)作。前臺(tái)的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展，審核貿(mào)易的真實(shí)性，以靈活多樣貿(mào)易融資產(chǎn)品為服務(wù)手段，捕捉市場(chǎng)信息，滿足客戶的各種需求，帶動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

擴(kuò)展閱讀：商業(yè)銀行個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展思路

怎樣寫商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作思路

1個(gè)人業(yè)務(wù)工作的指導(dǎo)思想

我行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)思想是：以目前我國(guó)發(fā)展精神為指導(dǎo)，圍繞有效發(fā)展和加強(qiáng)管理兩大主題，以提高效益為目標(biāo)、以市場(chǎng)營(yíng)銷為手段，積極豐富負(fù)債業(yè)務(wù)內(nèi)涵增加儲(chǔ)蓄存款份額，提高業(yè)務(wù)收入比重，拓展中間業(yè)務(wù)規(guī)模，加快個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展；以完善管理為基礎(chǔ)、以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為動(dòng)力，健全和完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制與控制體系，優(yōu)化個(gè)人業(yè)務(wù)組織體系和考核機(jī)制，抓住重點(diǎn)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶，創(chuàng)新產(chǎn)品、改善服務(wù)，實(shí)施面向市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，使個(gè)人業(yè)務(wù)成為全行收益的增長(zhǎng)點(diǎn)。2201*年個(gè)人業(yè)務(wù)工作任務(wù)2.1人民幣儲(chǔ)蓄存款增加8億元。

2.2個(gè)人消費(fèi)貸款增加2億元，其中除個(gè)人住房貸款外，其他消費(fèi)貸款增加1億元。3主要工作措施

3.1抓好網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)。

3.1.1抓好鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展契機(jī)。抓住陽(yáng)澄湖大閘蟹、跨塘斜塘的農(nóng)產(chǎn)品銷售，從養(yǎng)殖戶與企業(yè)的資金交易入手，以結(jié)算戶頭、抵押貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的帶動(dòng)，以及“結(jié)算通卡+自助銀行+轉(zhuǎn)賬電話機(jī)+電子銀行+POS機(jī)”等組合營(yíng)銷，鎖定鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的資金流；

3.1.2抓好打工人員儲(chǔ)蓄拓展方式的創(chuàng)新。對(duì)打工人員多的跨塘、勝浦、斜塘等網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行一行一策，重點(diǎn)在統(tǒng)一管理自助設(shè)備、加大柜員配備、簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)分流等，爭(zhēng)創(chuàng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)桿行，做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的綜合化經(jīng)營(yíng)工作；

3.1.3抓好產(chǎn)品、渠道和客戶的延伸滲透，重點(diǎn)在進(jìn)一步深入貫徹“四走進(jìn)”。在核心商業(yè)區(qū)、大型居住社區(qū)、辦公樓集中區(qū)

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