淺談國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)面臨的困難及應(yīng)對策略

淺談國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)面臨的困難及應(yīng)對策略國際業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)門類，在商業(yè)銀行發(fā)展過程中起著越來越重要的作用。從某種意義上說，未來銀行業(yè)的競爭，就是新興業(yè)務(wù)尤其是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的競爭，誰占領(lǐng)了中間業(yè)務(wù)市場，誰就搶占了制高點(diǎn)，就擁有更大的生存發(fā)展空間。國際業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行獲取中間業(yè)務(wù)利潤和向國外拓展?fàn)I銷的重要手段，它對銀行具有收益高、見效快的特點(diǎn)，因此，歷來-

都是各家商業(yè)銀行的兵家必爭之地。特別是在我國加入wto后的一年多時間里，國際業(yè)務(wù)的競爭已日趨白熱化，外資銀行憑借其良好的信譽(yù)、先進(jìn)的技術(shù)手段、豐富的管理經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)、完善的業(yè)務(wù)品種以及對國際慣例的熟練駕馭能力等優(yōu)勢沖擊著我國已有的經(jīng)營領(lǐng)域，搶占著國際業(yè)務(wù)市場份額，而在金融同業(yè)競爭不斷加劇的今天，各商業(yè)銀行在狠抓本幣業(yè)務(wù)的同時，紛紛將眼光瞄準(zhǔn)了國際金融業(yè)務(wù)。面對激烈的競爭形勢，國有商業(yè)銀行只有面對挑戰(zhàn)尋找對策，采取有效措施才能使國有商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)的競爭中立于不敗之地。

要大力發(fā)展國際業(yè)務(wù)，首先必須清醒地認(rèn)識和估計到發(fā)展過程中的困難，才能勇敢的迎接和把握稍縱即逝的機(jī)遇，運(yùn)用有效的措施推動商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)快速向前發(fā)展。

一、國際業(yè)務(wù)發(fā)展的難點(diǎn)

(一)思想認(rèn)識不到位。從總體上看，我國商業(yè)銀行對發(fā)展國際業(yè)務(wù)必要性和緊迫性的認(rèn)識不夠明確和充分。主要表現(xiàn)在：一是高級管理人員和相關(guān)部門對國際業(yè)務(wù)缺乏了解，也無經(jīng)驗(yàn)，以致對國際業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理難以進(jìn)行有效的配合和支持。二是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重相對較小，在機(jī)構(gòu)、人才、客戶等方面均不占優(yōu)勢，以致大部分人認(rèn)為與其花費(fèi)大量人力、物力、財力去發(fā)展國際貿(mào)易融資，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。

(二)國有商業(yè)銀行營銷手段單一，營銷力量不足。主要體現(xiàn)在不能很好地將融資與國際結(jié)算業(yè)務(wù)相結(jié)合，忽視國際結(jié)算業(yè)務(wù)正由中間業(yè)務(wù)向表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化，融資與擔(dān)保正成為國際結(jié)算的一個重要組成部分，因而造成有融資功能的部門不會根據(jù)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)對外營銷，而經(jīng)營該業(yè)務(wù)的部門又沒有融資權(quán)，對外沒有形成一股合力，嚴(yán)重制約了業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。

(三)從事外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)人員短缺，人力資源配置不合理，缺乏有效的約束激勵機(jī)制，特別是與績效掛鉤過分的“官本位”體系，極大弱化了員工的商業(yè)意識和對銀行技術(shù)進(jìn)步的追求，因而在一定程度上影響了國有商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展。雖然，銀行本文來自文秘114，轉(zhuǎn)載請保留此標(biāo)記。開展國際業(yè)務(wù)后陸續(xù)培養(yǎng)了一批國際業(yè)務(wù)專業(yè)人才，但熟悉國際業(yè)務(wù)的人才多集中在國際業(yè)務(wù)部，且以內(nèi)勤為主、外勤薄弱，因此國際業(yè)務(wù)專業(yè)人員的能力范圍和施展空間受到制約，同時國際業(yè)務(wù)人員流動性低，缺乏活力，在職員工定期脫產(chǎn)培訓(xùn)不足，尤其到國內(nèi)外外資銀行培訓(xùn)幾乎是零。(四)技術(shù)手段落后。目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散經(jīng)營模式，同時由于銀行的電子化、自動化起步晚，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際業(yè)務(wù)賬務(wù)系統(tǒng)相對獨(dú)立，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨(dú)自運(yùn)行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，無法達(dá)到共享資源。

(五)金融創(chuàng)新能力不足，受限制較多。一方面由于外匯管理局對國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入要求較嚴(yán)，使得國有商業(yè)銀行對國際業(yè)務(wù)創(chuàng)新望而生畏，對新業(yè)務(wù)的研究不夠；另一方面由于國有商業(yè)銀行體制的問題，積極創(chuàng)新的動力和意識不足，沒有創(chuàng)新激情。

(六)抗風(fēng)險能力差。雖然在風(fēng)險防范上做了很多努力，但還沒有形成一套完善的風(fēng)險防范體系，主要表現(xiàn)在防范經(jīng)營風(fēng)險、道德風(fēng)險和匯率風(fēng)險等方面。這些風(fēng)險對國際業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大的影響，甚至決定銀行國際業(yè)務(wù)經(jīng)營的成敗。

二、國有商業(yè)銀行拓展國際業(yè)務(wù)的對策

(一)更新觀念，提高對發(fā)展國際業(yè)務(wù)的認(rèn)識。隨著加入wto后我國市場的進(jìn)一步對外開放，國際貿(mào)易往來日趨頻繁，進(jìn)出口總額的大幅提高，這必將為發(fā)展國際業(yè)務(wù)提供廣闊的發(fā)展空間。各級商業(yè)銀行應(yīng)更新觀念，提高對發(fā)展國際業(yè)務(wù)的認(rèn)識。要調(diào)整經(jīng)營策略和工作思路，目前我國已正式開放外資銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的限制，外資銀行憑借自己精深的經(jīng)營理念，先進(jìn)的科技手段和雄厚的資本實(shí)力，必定會搶占我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的市場份額。國內(nèi)商業(yè)銀行要加強(qiáng)市場信息的搜集，采取有利于推進(jìn)國際業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。

(二)樹立現(xiàn)代營銷理念，加大國際業(yè)務(wù)服務(wù)和營銷力度，壯大客戶群，搶占市場先機(jī)。在邁向市場的自由競爭時代，國際業(yè)務(wù)已成為一種商品，客戶花錢購買，銀行收錢提供服務(wù)。為了適應(yīng)新形勢，我們必須改變經(jīng)營觀念，從全新的市場營銷角度去制定銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)營計劃。

1、以人民幣為依托，走本外幣一體化道路。即充分利用現(xiàn)有人民幣業(yè)務(wù)的客戶群體，提高國際業(yè)務(wù)占有率，進(jìn)一步深化本、外幣一體化經(jīng)營意識，通過發(fā)揮本外幣配套服務(wù)和整體聯(lián)動優(yōu)勢，加大對外匯存貸款、

國際結(jié)算、貿(mào)易融資的營銷，加快國際的發(fā)展步伐。

2、國際業(yè)務(wù)是全行的業(yè)務(wù)，是銀行外匯中間業(yè)務(wù)收入的主要來源，其發(fā)展好壞常常造成“一榮俱榮，一損俱損”。國際業(yè)務(wù)的營銷單靠一個部門或幾個人是不行的，必須利用國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)多，覆蓋面廣的優(yōu)勢，走全行辦外匯，全員抓外匯的路子。按照總省分行的具體要求，逐步建立和完善業(yè)務(wù)處理、市場-

營銷、風(fēng)險控制“三位一體”的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體制，形成國際業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、信貸管理部、個人金融業(yè)務(wù)部、會計結(jié)算部、信息科技部及電子銀行部各相關(guān)部門組成的分工協(xié)作經(jīng)營體系，并注意落實(shí)到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，明確各分理處、億元儲蓄所，協(xié)助外匯業(yè)務(wù)主管部門攬戶、攬匯和結(jié)算的職能，提高爭攬外匯業(yè)務(wù)的競爭力。

3、抓大擇優(yōu)，加強(qiáng)營銷，要抓大企業(yè)，開拓、培植和穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群。對現(xiàn)有開戶的老客戶要采取高效率、深化服務(wù)和營銷策略，實(shí)施服務(wù)承諾，成立客戶信息檔案尤其是優(yōu)質(zhì)客戶，既要了解企業(yè)現(xiàn)實(shí)經(jīng)營狀況，也要預(yù)測企業(yè)未來發(fā)展前景，區(qū)分不同企業(yè)提供量體裁衣的個性化服務(wù)。對外貿(mào)公司主要以貿(mào)易融資授信作為營銷手段；對有人民幣貸款的自營進(jìn)出口工貿(mào)企業(yè)，應(yīng)通過人民幣業(yè)務(wù)帶動外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展；對外商投資企業(yè)則應(yīng)充分利用國有商業(yè)銀行人民幣資金實(shí)力雄厚，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢，通過為其辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)，帶動相應(yīng)的出口押匯和打包放款等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。對新客戶采取上面宣傳，聯(lián)系感情的營銷策略，為企業(yè)講解外匯業(yè)務(wù)知識，幫企業(yè)培訓(xùn)制單人員，增進(jìn)客戶對銀行的了解和信賴，促進(jìn)業(yè)務(wù)開拓。

(三)積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，增強(qiáng)國際業(yè)務(wù)發(fā)展活動。面對新的形勢和國有商業(yè)銀行中國際業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，創(chuàng)新是發(fā)展的動力和源泉，更是提升持續(xù)競爭力的主要保證，只有不斷創(chuàng)新，才能直面世界強(qiáng)手的競爭和挑戰(zhàn)，才能生存和發(fā)展。國際業(yè)務(wù)水平要得到快速發(fā)展，必須積極實(shí)施技術(shù)、制度、產(chǎn)品、品牌、管理等方面的創(chuàng)新，以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心，針對客戶需求推出適合客戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)的新產(chǎn)品，做到人無我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我新，以新業(yè)務(wù)的推進(jìn)為手段，增強(qiáng)發(fā)展后勁，實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。同時加大對遠(yuǎn)期結(jié)售匯、福費(fèi)廷、國際保理、結(jié)構(gòu)性存款等國際業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的推廣營銷，大力拓展非貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，加強(qiáng)匯率、利率走勢分析，積極發(fā)展個人外匯買賣、代客理財?shù)刃屡d業(yè)務(wù)，健全業(yè)務(wù)品種。只有不斷創(chuàng)新，才能適應(yīng)日益變化的客戶需求，使國際業(yè)務(wù)的發(fā)展充滿活力，在激烈的競爭中處于不敗之地。

(四)加大科技投入，提高技術(shù)水平。目前，技術(shù)進(jìn)步在推動經(jīng)濟(jì)增長的諸要素中發(fā)揮著日益重要的作用，經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化的深刻根源和主要動力就是科技進(jìn)步。國有商業(yè)銀行經(jīng)過多年的不斷發(fā)展已形成自己的客戶群和龐大的網(wǎng)絡(luò)體系，具備了外資銀行無法取代的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和地緣優(yōu)勢，但入世帶來的變化和經(jīng)濟(jì)全球化步伐的加快，對國有商業(yè)銀行的應(yīng)對機(jī)制提出更高的要求。國有商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合市場環(huán)境的變化，制定金融電子化發(fā)展戰(zhàn)略，有選擇地移植外資銀行的先進(jìn)技術(shù)，并利用國內(nèi)的技術(shù)力量開發(fā)適合中國國情的金融電子技術(shù)。同時，大力發(fā)本文來自文秘114，轉(zhuǎn)載請保留此標(biāo)記。展虛擬金融電子商務(wù)，建立網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、家居銀行等電子銀行辦理國際業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)“三a”式服務(wù)，即在任何時候(anytime)、任何地方(anywhere)、以任何方式(anyhow)為客戶提供金融服務(wù)，將傳統(tǒng)意義上的“有形”經(jīng)營場所有效地向“虛擬化”的電子商務(wù)延伸，從而進(jìn)一步開拓國際業(yè)務(wù)的生存空間，提高國際業(yè)務(wù)的技術(shù)水平，響應(yīng)外匯業(yè)務(wù)市場對高技術(shù)含量服務(wù)的呼喚。

(五)加大人才培養(yǎng)的力度，培養(yǎng)復(fù)合型國際金融人才。

目前國內(nèi)商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)部門面臨嚴(yán)重的人才缺失。一方面，目前大量既具有一定外語水平又有一定工作實(shí)距經(jīng)驗(yàn)的國際業(yè)務(wù)優(yōu)秀人才已經(jīng)或正在大量流失。另一方面大部分從業(yè)人員只懂本幣，不懂外幣，只懂漢語，不懂外語的現(xiàn)象普遍存在,構(gòu)成了國內(nèi)商業(yè)銀行嚴(yán)重的人才缺乏。其次,大部分商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)人手短缺,尤其是一些偏遠(yuǎn)地區(qū)。針對以上情況，我們應(yīng)著力對營銷人員和操作人員進(jìn)行大力培養(yǎng)，特別是客戶經(jīng)理這一層的培訓(xùn)，不斷提高其外語水平和業(yè)務(wù)水平，提高員工的綜合素質(zhì)。對于國際結(jié)算業(yè)務(wù)人手緊缺問題，商業(yè)銀行應(yīng)選拔一批年紀(jì)輕、外語好、工作責(zé)任心強(qiáng)的人員充實(shí)到國際結(jié)算這一崗位上來，通過派員出國培訓(xùn)、考察，請行家、外國專家來行講座，組織參加各類相關(guān)的專業(yè)考試，培養(yǎng)一批熟悉國際業(yè)務(wù)如ucp500、isp98等國際商會500條款、國際金融、國際貿(mào)易等知識的國際結(jié)算拔尖人才。同時要堅持“以人為本”的思想，建立和完善競爭擇優(yōu)，發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才、使用人才和激勵人才的機(jī)制，真正做到不拘一格選人才，對優(yōu)秀的國際業(yè)務(wù)人才要在政策上給予傾斜，盡量做到內(nèi)部人才價格與市場價格相當(dāng)，避免人才流失。

(六)建立科學(xué)的風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險管理。首先要強(qiáng)化風(fēng)險意識、正確處理好盈利性與安全性的關(guān)系。商業(yè)銀行在堅持盈利性、流動性、安全性原則的同時，也應(yīng)正確認(rèn)識這三者的辯證統(tǒng)一關(guān)系，不能偏重盈利性而忽視安全性，盲目競爭而輕視風(fēng)險。在保證資產(chǎn)安全的前提下，追求利潤的最大化。其次要建章立制、完善內(nèi)部監(jiān)控體系，這是提高風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)。各國有商業(yè)銀行要在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立一套責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、營運(yùn)有序的內(nèi)部控制機(jī)制，使決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)有機(jī)地統(tǒng)一起來，形成多層次的內(nèi)部監(jiān)控體系，包括業(yè)務(wù)部門的自我約束、會計部門的檢查和稽核部門的監(jiān)督。同時正確認(rèn)識金融衍生工具的利弊，加強(qiáng)管理，除弊興利。如借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，完善國際業(yè)務(wù)單證處理中心模式，建立集中業(yè)務(wù)處理和風(fēng)險防范新機(jī)制，金融衍生工具是金融業(yè)的一把“雙刃劍”。我們應(yīng)對其進(jìn)行嚴(yán)格、細(xì)致、規(guī)范的管理，充分發(fā)揮其正面效應(yīng)，使之有利于國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

我們應(yīng)該看到，隨著中國加入wto后金融市場進(jìn)一步的放開和國際貿(mào)易的快速發(fā)展,這些都會為商業(yè)銀行大力發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)造了有利的契機(jī),我們必須把握機(jī)遇、正視挑戰(zhàn)、冷靜思考、靈活應(yīng)對，以已之長，攻人之短，在推進(jìn)自身經(jīng)營管理改革的同時，積極探索新時期發(fā)展的道路，相信我們一定能在激烈的國際業(yè)務(wù)競爭中爭得自己的市場份額，保持自己發(fā)展的空間。

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淺析城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題及應(yīng)對策略

中圖分類號：f832文獻(xiàn)標(biāo)識：a文章編號：1009-4202(201*)10-000-01

摘要進(jìn)入21世紀(jì)以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化格局日益顯現(xiàn)，國際業(yè)務(wù)市場快速增長，長久以來中外銀行短兵相接的前沿陣地，就是商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)。在國際金融市場不斷動蕩的今天，城市商業(yè)銀行要保證自身的發(fā)展，就必須依靠市場創(chuàng)新。本文嘗試對城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題及應(yīng)對策略進(jìn)行分析。關(guān)鍵詞城市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展對策

在我國金融業(yè)中，城市商業(yè)銀行還處于發(fā)展初期，長久以來都處于我國國有商業(yè)銀行和股份制銀行的夾縫中生存。進(jìn)入新時期以來，我國的城商行開始快速發(fā)展，國內(nèi)已有數(shù)家城商行上市，但在廣大的二線城市發(fā)展中仍然面臨很多問題。在這樣的背景下，城商行的發(fā)展，不應(yīng)僅限于本土金融業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展，應(yīng)該將城商行國際業(yè)務(wù)作為發(fā)展重心。

一、城市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題（一）長期處于業(yè)務(wù)起步階段

金融新時期以來，國內(nèi)外金融市場快速發(fā)展，但是國內(nèi)城商行發(fā)展速度，無論是本土業(yè)務(wù)，還是國際業(yè)務(wù)，都仍然處于初級階段。城商行與國有獨(dú)資商業(yè)銀行、全國股份制商業(yè)銀行相比，由于區(qū)域的各種限制，城商行的壓力是巨大的。金融市場風(fēng)起云涌，必須將城商行進(jìn)行科學(xué)定位，在發(fā)展中制訂長遠(yuǎn)計劃。

（二）國際業(yè)務(wù)擴(kuò)展

目前，國內(nèi)一線城市的城商行大多發(fā)展迅速，二、三線城市的城商行就國際業(yè)務(wù)擴(kuò)展面臨很大問題。國際業(yè)務(wù)的操作，無非是“請進(jìn)來，走出去”的系列過程。由于二、三線城市城商行并沒有一線城市的城商行的地理優(yōu)勢有途徑，在國際業(yè)務(wù)開展中面臨很大困難。由于城商行自身對國際業(yè)務(wù)要求各部相同，主要依托于所在地區(qū)的金融政策扶持。在理論上可以根據(jù)國際業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律進(jìn)行業(yè)務(wù)開展，一般可以分三步走，一步是了解實(shí)時國際行業(yè)數(shù)據(jù)信息；二是借鑒學(xué)習(xí)成功經(jīng)驗(yàn)；三是國際業(yè)務(wù)起步定位放在新興經(jīng)濟(jì)體，待時機(jī)成熟就正式轉(zhuǎn)戰(zhàn)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。（三）組織結(jié)構(gòu)

國內(nèi)的城商行組織結(jié)構(gòu)同國企組織結(jié)構(gòu)比較相似，最常見的問題就是產(chǎn)權(quán)缺失、路徑依賴、內(nèi)部人控制問題嚴(yán)重。必須將城商行的組織結(jié)構(gòu)問題作為發(fā)展中重點(diǎn)問題，進(jìn)行改革。在外部與內(nèi)部條件成熟后，必須要對城商行目前的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行有效的改革完善，以實(shí)現(xiàn)城商行產(chǎn)權(quán)格局多元化。這種格局可以對組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化重組，同時還可以提升城商行自身在業(yè)界的競爭力。城商行要發(fā)展，就必須將產(chǎn)權(quán)明確，權(quán)責(zé)有效分明，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展體系。二、城市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)對策略（一）強(qiáng)化城市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展意識

自美國次貸危機(jī)之后，我國一躍成為金磚四國，國外貿(mào)易日趨頻繁，為銀行的國際業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的條件。近年來，我國已將

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