銀企對賬管理工作經(jīng)驗

銀企對賬管理工作經(jīng)驗

銀企對賬是銀行在日常會計核算工作中，完善內(nèi)控體系，防范金融風(fēng)險的有效手段之一。為了切實做好銀企對賬工作，不斷提高對賬工作質(zhì)量和效率，保障客戶資金安全，××支行從對賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實實地搞好對賬的各項工作，對賬質(zhì)量和效率明顯提高,有效地防范了結(jié)算風(fēng)險。在201*年銀企對賬工作獲得第一名的好成績的基礎(chǔ)上，今年上半年，該行又以對賬率97%（重點賬戶對賬率100%，萬元以上賬戶對賬率為100%，非重點賬戶對賬率96.8%）、綜合考評95分的好成績獲得××分行銀企對賬綜合考評第一名。該行的主要做法是：

一、建立完善的對賬組織體系，本著一個“責(zé)”字。

為了保障銀企對賬工作的順利進行，有效的保障客戶資金安全，防范結(jié)算風(fēng)險，該行成立了以主管行長任組長、各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為成員的對賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組，配備一名工作責(zé)任心強的同志擔(dān)任專職對賬人員，負(fù)責(zé)日常的對賬管理工作，嚴(yán)格實行與前臺經(jīng)辦柜員、客戶經(jīng)理、上門收款人員、上門結(jié)算服務(wù)人員及其他外勤人員相分離。通過完善領(lǐng)導(dǎo)小組崗位責(zé)任制，明確對賬人員崗位職責(zé)，把銀企對賬工作作為一項長期的事務(wù)性工作，確保了對賬工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。二、完善銀企對賬臺賬的登記，突出一個“全”字。

1．對賬臺賬要素齊全。該行嚴(yán)格按照分行對賬中心下發(fā)的重點賬戶臺賬和非重點賬戶臺賬的統(tǒng)一格式，建立了規(guī)范化的臺賬，而且詳細(xì)備注了企業(yè)名稱、賬號、金額、認(rèn)定為月均萬元以下賬戶、雙呆、核銷剝離、網(wǎng)上銀行、上門收款、

貸款戶、單位電話、應(yīng)對賬戶編號等有關(guān)內(nèi)容和賬戶情況，為開展對賬工作打下了一個很好的基礎(chǔ)。

2．開戶單位基本信息全面。各網(wǎng)點建立完善的單位基本情況臺賬，做到對賬人員心中有數(shù)，提高了對賬工作的主動性。開戶單位基本信息主要包括單位地址，單位對賬人員姓名，單位對賬人員的電話及手機聯(lián)系方式等等。3．賬戶的分類齊全。按照銀企對賬工作的要求，該行不但設(shè)立重點賬戶臺賬和非重點賬戶臺賬外，還建立了月均萬元以下賬戶和雙呆賬戶臺賬，臺賬設(shè)置清晰，實行動態(tài)管理，做到按月重點賬戶對賬、按季非重點賬戶的對賬心中有數(shù)，對賬情況在臺賬中也能一目了然地反映出來。

4．全部簽訂了結(jié)算賬戶協(xié)議。為了建立銀企對賬工作的規(guī)范化，督促企業(yè)按時對賬，在新的《單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法》頒布后，該行先后逐步與企業(yè)簽訂結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確對賬方式。至二季度末，簽訂結(jié)算賬戶協(xié)議戶，協(xié)議簽訂率100%。

5．對賬單簽字、簽章齊全。對賬時，該行要求企業(yè)在銀企賬務(wù)核對相符的同時，除加蓋單位財務(wù)專用章或行政公章、填寫財務(wù)人員姓名、日期外，注明“核對相符”。從而使對賬單更具有法律效力，保證了對賬質(zhì)量，減少以后由于手續(xù)不全而引起的糾紛。保障了銀行自身的合法利益。三、銀企對賬期間，體現(xiàn)一個“勤”字。

銀企對賬是一項工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，該行領(lǐng)導(dǎo)小組要求對賬人員做到：三勤。1．勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講

政策、增強宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。2．勤于整理各項資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯(lián)系，保證對賬工作的順利進行。

3．勤于總結(jié)對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達賬項的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至賬務(wù)核對相符。對賬結(jié)束后，認(rèn)真記載對賬工作記錄，總結(jié)經(jīng)驗。

四、因地制宜，多策并舉，保證銀企對賬的質(zhì)量。

由于××支行轄屬網(wǎng)點較多，開戶企業(yè)地理位置分散，而且各企業(yè)經(jīng)營情況不一，給銀企對賬帶來非常大的難度，實際對賬工作中,該行主要采取六種對賬方式：

1．對日常業(yè)務(wù)比較頻繁，經(jīng)常來銀行的企業(yè)單位，實行在柜臺面對面對帳的方法。

2．對業(yè)務(wù)發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠的單位采取電話通知到柜臺對帳。3．在無法及時與企業(yè)取得聯(lián)系，支行出車派專人到企業(yè)上門對帳。4．對有的企業(yè)財務(wù)人員素質(zhì)低、賬務(wù)記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細(xì)致協(xié)助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。

5．每月的重點客戶對賬，網(wǎng)點所有對賬人員集中時間，提前與企業(yè)預(yù)約，上門對賬。有效的提高了銀企對賬質(zhì)量和收回率。

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銀企對賬管理工作經(jīng)驗

銀企對賬是銀行在日常會計核算工作中，完善內(nèi)控體系，防范金融風(fēng)險的有效手段之一。為了切實做好銀企對賬工作，不斷提高對賬工作質(zhì)量和效率，保障客戶資金安全，大連銀行上海分行從對賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實實地搞好對賬的各項工作，對賬質(zhì)量和效率明顯提高,有效地防范了結(jié)算風(fēng)險。在201*年銀企對賬工作獲得第一名的好成績的基礎(chǔ)上，今年上半年，該行又以對賬率97%（重點賬戶對賬率100%，萬元以上賬戶對賬率為100%，非重點賬戶對賬率96.8%）、綜合考評95分的好成績獲得大連銀行上海分行分行銀企對賬綜合考評第一名。該行的主要做法是：

一、建立完善的對賬組織體系，本著一個“責(zé)”字。

為了保障銀企對賬工作的順利進行，有效的保障客戶資金安全，防范結(jié)算風(fēng)險，該行成立了以主管行長任組長、各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為成員的對賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組，配備一名工作責(zé)任心強的同志擔(dān)任專職對賬人員，負(fù)責(zé)日常的對賬管理工作，嚴(yán)格實行與前臺經(jīng)辦柜員、客戶經(jīng)理、上門收款人員、上門結(jié)算服務(wù)人員及其他外勤人員相分離。通過完善領(lǐng)導(dǎo)小組崗位責(zé)任制，明確對賬人員崗位職責(zé)，把銀企對賬工作作為一項長期的事務(wù)性工作，確保了對賬工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。

二、完善銀企對賬臺賬的登記，突出一個“全”字。

1．對賬臺賬要素齊全。該行嚴(yán)格按照分行對賬中心下發(fā)的重點賬戶臺賬和非重點賬戶臺賬的統(tǒng)一格式，建立了規(guī)范化的臺賬，而且詳細(xì)備注了企業(yè)名稱、賬號、金額、認(rèn)定為月均萬元以下賬戶、雙呆、核銷剝離、網(wǎng)上銀行、上門收款、貸款戶、單位電話、應(yīng)對賬戶編號等有關(guān)內(nèi)容和賬戶情況，為開展對賬工作打下

了一個很好的基礎(chǔ)。

2．開戶單位基本信息全面。各網(wǎng)點建立完善的單位基本情況臺賬，做到對賬人員心中有數(shù)，提高了對賬工作的主動性。開戶單位基本信息主要包括單位地址，單位對賬人員姓名，單位對賬人員的電話及手機聯(lián)系方式等等。

3．賬戶的分類齊全。按照銀企對賬工作的要求，該行不但設(shè)立重點賬戶臺賬和非重點賬戶臺賬外，還建立了月均萬元以下賬戶和雙呆賬戶臺賬，臺賬設(shè)置清晰，實行動態(tài)管理，做到按月重點賬戶對賬、按季非重點賬戶的對賬心中有數(shù)，對賬情況在臺賬中也能一目了然地反映出來。

4．全部簽訂了結(jié)算賬戶協(xié)議。為了建立銀企對賬工作的規(guī)范化，督促企業(yè)按時對賬，在新的《單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法》頒布后，該行先后逐步與企業(yè)簽訂結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確對賬方式。至二季度末，簽訂結(jié)算賬戶協(xié)議戶，協(xié)議簽訂率100%。

5．對賬單簽字、簽章齊全。對賬時，該行要求企業(yè)在銀企賬務(wù)核對相符的同時，除加蓋單位財務(wù)專用章或行政公章、填寫財務(wù)人員姓名、日期外，注明“核對相符”。從而使對賬單更具有法律效力，保證了對賬質(zhì)量，減少以后由于手續(xù)不全而引起的糾紛。保障了銀行自身的合法利益。

三、銀企對賬期間，體現(xiàn)一個“勤”字。

銀企對賬是一項工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，該行領(lǐng)導(dǎo)小組要求對賬人員做到：三勤。

1．勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的

積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。

2．勤于整理各項資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯(lián)系，保證對賬工作的順利進行。

3．勤于總結(jié)對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達賬項的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至賬務(wù)核對相符。對賬結(jié)束后，認(rèn)真記載對賬工作記錄，總結(jié)經(jīng)驗。

四、因地制宜，多策并舉，保證銀企對賬的質(zhì)量。

由于大連銀行上海分行轄屬網(wǎng)點較多，開戶企業(yè)地理位置分散，而且各企業(yè)經(jīng)營情況不一，給銀企對賬帶來非常大的難度，實際對賬工作中,該行主要采取六種對賬方式：

1．對日常業(yè)務(wù)比較頻繁，經(jīng)常來銀行的企業(yè)單位，實行在柜臺面對面對帳的方法。

2．對業(yè)務(wù)發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠的單位采取電話通知到柜臺對帳。3．在無法及時與企業(yè)取得聯(lián)系，出車派專人到企業(yè)上門對帳。

4．對有的企業(yè)財務(wù)人員素質(zhì)低、賬務(wù)記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細(xì)致協(xié)助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。

5．每月的重點客戶對賬，網(wǎng)點所有對賬人員集中時間，提前與企業(yè)預(yù)約，上門對賬。有效的提高了銀企對賬質(zhì)量和收回率。

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